Как погасить долги, если нет денег для выплаты кредита. Что такое задолженность по коммунальным платежам

История появления первых кредитных карт в России началась в 2000 году. В то время лишь десять банков в стране осуществляли выпуск и могли предложить клиентам новую, более удобную, возможность кредитования. За последующие четыре года количество финансовых организаций, имеющих в арсенале аналогичные услуги, выросло в четыре раза и с каждым годом их становилось все больше.

Увеличилось и количество граждан, предпочитающих получать кредит на пластиковую карточку. Сегодня, по результатам исследований, проведенных Объединенным кредитным бюро, каждый третий заемщик является обладателем кредитки, или нескольких.

Они кажутся очень выгодными и удобными:

1. Есть льготный период, в течение которого не происходит начисление процентов за пользование заемными деньгами.
2. Кредитку можно оформить и получить достаточно быстро, в некоторых случаях, буквально за полчаса. Даже в банк необязательно идти, если отправить заявку на соответствующий интернет-ресурс.
3. Рассчитываться картой намного проще. Некоторые позволяют осуществлять покупки со значительными скидками или получать кэш-бэк.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

У кредитной карты есть еще много положительных моментов, но имеются и подводные камни, не зная которых можно попасть в финансовую ловушку, когда взятый с легкостью долг, несмотря на ежемесячные выплаты, вместо уменьшения увеличивается в размере и дальнейшее погашение превращается для заемщика в непосильное бремя.

Виды долгов по кредитной карте

Финансовые организации могут предложить две схемы займа: овердрафт и возобновляемый потребительский кредит (револьверный).

Потребительский

Такой способ кредитования предполагает, что заемщик после погашения долга или его части, может пользоваться заемными деньгами повторно, но в пределах установленного договором лимита.

Лимит кредитования — максимально возможное количество денежных средств, которое может быть использовано по кредитной карте.

Причем если погашение долга происходит в пределах льготного периода (грейс-период), процент за пользование деньгами банком не начисляется.

Льготный период, в большинстве случаев состоит из отчетного (когда заемщик может расходовать денежные средства по карте) и платежного (срок, в течение которого нужно полностью или частично погасить долг).

До момента окончания льготного периода владелец карты (если заемные деньги расходовались) должен осуществить минимальный платеж (размер указан в договоре).

Если этого не сделать, включатся штрафные санкции и пени за просрочку платежа. Кроме того, банк может уменьшить размер допустимого лимита по кредиту или даже остановить возможность дальнейшего использования карты.

Овердрафт

Овердрафт — это способ кредитования, при котором заемные средства используются владельцем дебетовой карты, когда собственные уже закончились.

Зачастую возможность овердрафта возникает при оформлении зарплатной карты, то есть, когда у кредитора появляется полная уверенность в том, что потраченные деньги в скором времени будут возвращены. Обычно так и происходит.

Человек не дотянул до получки, воспользовался овердрафтом. Когда к нему на карту придет долгожданная зарплата, израсходованная по кредиту сумма автоматически, будет списана в счет долга.

Заемщику никуда не нужно ходить. Если при погашении задолженности он уложится в льготный период (нужно иметь в виду, что не все банки его предоставляют), то и процент за пользование кредитом начислен не будет. Проблемы возникнут, если поступления на счет задержатся или их будет недостаточно. Обычно грейс-период по данному способу кредитования меньше, а размер штрафных санкций и неустойки значительно выше.

Обратиться с заявлением об открытии овердрафта, может любой клиент банка, если:

1. В течение длительного времени (в каждом банке этот срок разный) на счет заявителя регулярно поступают средства.
2. У клиента есть постоянное место работы, большой непрерывный стаж и регистрация по местонахождению кредитора.
3. Хорошая кредитная история, нет просрочек.

Как правило, данный тип кредитования:

1. Заключается максимум на 1 год.
2. Имеется установленный банком лимит, превышение влечет за собой начисление процентов и штрафов.
3. Если нет льготного периода, процентная ставка может быть выше, чем по обычной кредитной карте (может доходить до 30%), но в большинстве банков начисление идет за фактическое использование кредита. То есть, если долг погашен в течение трех дней, то процент будет рассчитан и предъявлен к оплате именно за этот срок.

На что нужно обращать внимание пользователям кредитных карт?

Многие владельцы кредитных карт ошибочно полагают, что своевременное внесение минимальных платежей уменьшает долг. На самом деле на величину влияют следующие факторы:

• комиссии за годовое обслуживание, СМС сообщения, пользование онлайн-банком;
• размер израсходованных по кредиту денег;
• штрафы, неустойки, пеня за нарушение грейс-периода;
• процент за использование денежных средств (начисляется на фактически не погашенную сумму задолженности);
• процент за снятие средств с карты.

В сумму минимального платежа входят все комиссии, штрафы, проценты и долг. Но списываться будут именно в таком порядке (ст. 316 ГК). То есть основной долг будет закрываться в последнюю очередь. Получается, что платя минимальными платежами, даже с учетом грейс-периода, задолженность по кредиту будет неуклонно расти.

Финансовые эксперты советуют при невозможности полностью погасить долг в течение льготного периода вносить денежные средства на карту в двойном или даже тройном размере минимальных платежей.

Если и это не представляется возможным, у заемщика есть несколько путей решения проблемы.

Реструктуризация

Реструктуризация представляет собой пересмотр условий кредитного договора. Заемщик при осуществлении этой процедуры может рассчитывать на:

• предоставление возможности не осуществлять какое-то время (2-3 месяца) выплаты по кредиту, при этом штрафные санкции начисляться не будут,
• продление льготного периода,
• изменение процентной ставки,
• новый график выплат.

Чтобы получить возможность реструктуризации заемщику при первых же финансовых затруднениях необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и документами, которые бы подтвердили причину неплатежеспособности (приказ о сокращении на работе, справка о состоянии здоровья).

Реструктуризация доступна только аккуратным и добросовестным клиентам. Если у заемщика имеется даже небольшая просрочка, высока вероятность получения отказа.

Кроме того, не все финансовые организации имеют возможность пойти, таким образом, навстречу клиенту. Например, в Альфа-банке, подобная услуга для владельцев кредитных карт не предусмотрена и предоставляется заемщикам только по договору ипотечного кредитования.

В этом случае, есть еще один вариант погашения. Он подойдет тем, кому не одобрили реструктуризацию.

Переаккредитация

Переаккредитация или рефинансирование - это получение нового займа для закрытия старого. Обратиться за рефинансированием можно в любой банк, и свой, и сторонний.

Услуга имеет много положительных сторон:

• возможность объединить несколько обязательств по кредиту в один;
• условия кредитования, как правило, лучше, процентная ставка ниже, что позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика;
• не будет испорчена кредитная история.

Но рефинансирование также доступно только при отсутствии просроченной задолженности и хорошей кредитной истории. Поэтому будет правильно, если заемщик как можно скорее обратится за помощью в банк, не будет скрываться от кредитора, а постарается решить возникшую проблему. Потому что потом решать придется или в суде, или с коллекторами, или с приставами.

На что можно рассчитывать в суде?

Инициировать судебное разбирательство имеет право кредитор или должник. Дело в том, что в суде заемщик может ходатайствовать о предоставлении рассрочки или даже отсрочки по кредиту, а также обратиться с письменным или устным (в ходе разбирательства) заявлением об уменьшении суммы неустойки ().

В большинстве случаев, если суд видит стремление неплательщика погасить долг или размер неустойки действительно велик, ходатайство удовлетворят. Сумма общего долга будет уменьшена. Выплата будет осуществляться по новому графику платежей.

Положительным моментом судебного разбирательства является и тот факт, что с момента начала штрафные санкции и начисление процентов будет прекращено, а сумма долга станет фиксированной.

Если заемщик не будет пытаться решить вопрос по погашению кредита всеми возможными способами, финансовая организация обратиться в суд за принудительным взысканием или продаст долг коллекторам.

Приставы

Игнорирование заемщиком судебного процесса, сыграет на руку кредитору. Суд вынесет решение не в его пользу и за дело возьмутся судебные приставы.

Конечно, и в этом случае у должника есть шанс погасить долг частями, обратившись с соответствующим заявлением к должностному лицу в ФСПП или постараться погасить долг в установленный законом срок для добровольного исполнения требований кредитора.

В противном случае пристав наложит арест на имущество и счета заемщика. В счет уплаты долга в принудительном порядке будут удерживаться денежные средства из заработной платы ответчика и счетов. Если их окажется недостаточно имущество неплательщика будет изъято и выставлено на торги.

Согласно ФЗ-229 ст. 67, при задолженности гражданина по исполнительным документам более 30 тысяч рублей, пристав может ограничить выезд за пределы страны.

Коллекторы

Как правило, если сумма задолженности не покрывает всех издержек по взысканию, банк продает долг коллекторскому агентству. На сегодняшний момент деятельность регулируется ФЗ-230, который во многом ограничивает возможности работников этих организаций психологически и физически воздействовать на должника. Но коллекторы также могут обратиться в суд и потребовать вернуть долг уже не банку, а им.

Итог

И овердрафт, и кредитная карта кажутся настоящей волшебной палочкой, позволяющей решить неожиданно возникшую финансовую проблему. Но только пользоваться ею нужно грамотно, и не злоупотребляя. Постоянно держать под контролем сроки и размеры выплат. В противном случае карта очень дорого обойдется владельцу.

Лучше добровольно и как можно быстрее погашать кредит, чтобы не пришлось позже узнавать о неожиданно выросшей сумме долга и не попадать впоследствии под возможность судебных разбирательств и принудительных действий со стороны кредиторов.

Если возникают вопросы по теме статьи, задайте их в комментариях либо дежурному специалисту в форме всплывающего окна. Также звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.

Инструкция

Один из самых оптимальных ответов на поставленный вопрос - исправно оплачивать ежемесячные платежи, не допускать возникновения задолженности. Если вы желаете досрочно погасить , то предварительно стоит уточнить окончательную сумму долга. Стоит учесть, что большинство банков имеет ряд определенных требований. По условиям кредитного договора преждевременно погасить остаток можно лишь спустя несколько месяцев. Например, когда речь идет о потребительском кредите, то можно говорить о таких цифрах, как три-шесть месяцев. Ипотечные досрочно могут быть погашены лишь спустя шесть месяцев, при этом некоторые банки устанавливают ограничения и по сумме минимального платежа.

С введением в действие , вопрос относительно погашения долга по стал для многих семей решаемым. Теперь можно оплатить часть или всю оставшуюся к выплате сумму данным сертификатом. Стоит учесть, что если вы собираетесь погасить лишь часть , то вам должны рассчитать новый график погашения кредита.

Кредит, который вы получаете на банковскую карту, считается одним из самых доступных, но вместе с тем и самый проблемный. На практике получается так, что полностью оплатить задолженность бывает крайне сложно. Суть проблемы кроется в том, что вы всегда имеете возможность снять доступную сумму с карты и продолжать дальше выплачивать ежемесячный платеж. Таким образом, лишь увеличивая сроки погашения. Чтобы полностью оплатить долг стоит удержаться от того, что бы ни тратить средства, которые идут на погашение или оформить перекредитование в том банке, где у вас не будет возможности снимать средства с карты. Стоит так же иметь в виду, что долг по кредиту, оформленному на карту, может расти за счет процентов, которые меняются без согласования с вами. В данном случае желательно по возможности воспользоваться льготным периодом, когда проценты не начисляются и оплатить долг в полном объеме.

Видео по теме

Обратите внимание

Если вы лично обращаетесь в банк с целью погашения задолженности, то при себе необходимо будет иметь паспорт, а в зависимости от видов кредита может дополнительно потребоваться еще и кредитный договор, ну и конечно, необходимая сумма.

Полезный совет

Погасить долг можно в том банке, в котором вы оформили кредитный договор. Для этого вам надо подойти в кассу либо воспользоваться услугами специализированных банкоматов, терминалов, почтовым или банковским переводом.

При оформлении кредита заемщика обычно интересует размер процентной ставки и ежемесячного платежа. А вот информация о погашении кредита часто ускользает. Техническая сторона погашения кредита довольно проста: заемщик должен обеспечить наличие средств на ссудном счете в дату, предусмотренную графиком.

Инструкция

Вы можете осуществлять погашение кредита различными способами. Наиболее популярным является платеж через кассу банка. Плюсом данного способа является отсутствие , а также минимальный риск, связанный с технической ошибкой банковского сотрудника. Явным недостатком данного метода является наличие очередей в дни погашения кредита, а также совпадение режима работы банка с режимом работы большинства организаций и предприятий. В связи с этим некоторые банки в настоящее время активно внедряют систему автоматизированных расчетов, что позволяет избежать очередей и в удобное время. А в некоторых из них предусмотрена система Интернет-расчетов.

Еще один доступный способ погашения кредита через Почту России. Однако будьте готовы к тому, что за перевод в банк на погашение кредита с вас возьмут плату в размере 1-3 % от суммы платежа. Учтите, что перевод в данном случае займет несколько дней, поэтому придется заранее. Часто данная особенность приводит к возникновению просрочки и начислению штрафов.

Можно погасить кредит и через филиал стороннего банка, например, Сбербанка, который располагает большой филиальной сетью. При обращении в сторонний банк вам будет необходимо написать заявление на перевод. Только не забудьте, что эта услуга платная, за нее кредитная организация возьмет комиссию. Кроме того, как и почтовый перевод, подобная операция займет некоторое время.

Погасить кредит вы можете также путем перевода ежемесячной суммы из заработной платы в пользу банка. Для этого обратитесь в бухгалтерию по месту работы и напишите соответствующее заявление. Вы можете переводить одинаковую сумму каждый месяц или приложить к заявлению график погашения кредита. Обратите внимание на один важный момент: выдача и начисление заработной платы должно происходить раньше даты погашения кредита.

Видео по теме

Каждый, кто берет кредит в одном из банков, рискует попасть в сложную ситуацию, если в силу неблагоприятных обстоятельств не сможет своевременно погасить долг. На сегодняшний день задолженность по кредиту есть у многих граждан, так как же быть в этом случае? Есть ли возможность все-таки выплатить кредит?

Вам понадобится

• - денежные средства;
• - выдержка;
• - спокойствие;
• - поддержка.

Инструкция

Если настал срок , а вы не можете его выплатить (например, потеряли работу), проблемы в или другие неприятности - не ждите , сами позвоните в банк, а лучше посетите банк самостоятельно и объясните сложившуюся ситуацию. Некоторые банки могут пойти навстречу своим клиентам и предложить пути решения проблемы.

Если вы были в отъезде и, вернувшись, обнаружили в почтовом ящике квитанции о задолженности по кредиту из банка, не паникуйте, возьмите себя в руки и следуйте пункту 1 данной инструкции.

Позвоните друзьям, знакомым, возьмите краткосрочный займ или ссуду в другой финансовой организации. Благо подобных компаний и частных банков сейчас предостаточно. Получить деньги можно без залогов и поручителей по минимальному количеству документов.

Имея на руках сумму денег, достаточную для оплаты задолженности по кредиту может е смело перекрывать ее путем перечисления денежной суммы на банковский счет, который указан в договоре любым удобным для вас способом. Это может быть внесение наличных через кассу вашего банка, через банкомат или иным способом, предусмотренным вашим банком.

В случае полного отказа от оплаты кредитной задолженности будьте готовы к вызову в суд и решению вашего вопроса в соответствующем порядке. Суд может обязать вас к выплате долга, или же придется расстаться с недвижимостью, автомобилем или иным имеющимся имуществом.

Видео по теме

Обратите внимание

Не стоит затягивать с оплатой задолженности - это только усугубит положение.

Полезный совет

Не игнорируйте звонки и документы, поступающие из банка.

Что это такое реструктуризация долга ЖКХ? Реструктуризация — это рассрочка оплаты суммы задолженности , которую предоставляет собственнику квартиры управляющая компания.

Чтобы получить рассрочку по оплате составляется письменное заявление, в котором указывается просьба провести реструктуризацию задолженности за ЖКХ.

СПРАВКА! Задолженность по коммунальным услугам для УК ведет к невозможности расплатиться с ресурсоснабжающей компанией.

Это, в свою очередь, может негативно сказаться на всех собственниках квартир, а не только на должнике. Чтобы недобросовестные собственники исполнили свои обязательства, управляющая компания совместно с поставщиком услуг принимает ряд мер:

Если он не готов погасить долг единоразово, собственник может обратиться в управляющую компанию с просьбой провести реструктуризацию. Эта процедура поможет должнику постепенно расплатиться с ресурсоснабжающей компанией. Чтобы погасить долг по ЖКХ в рассрочку :

1. составляется индивидуальный график платежей;
2. определяется сумма, которую собственник должен вносить в установленный срок;
3. определяется период времени, в течение которого человек должен полностью рассчитаться с компанией-поставщиком.

Когда и как предоставляется рассрочка?

Однако, ни в одном из них не описывается эта процедура. Исходя из этого, ни управляющая компания, ни поставщик ресурсов не обязаны предоставлять должнику эту возможность. Так как погасить долг малыми суммами? Этот вопрос решается в индивидуальном порядке с собственником. Чтобы избежать негативных последствий, можно заключить с управляющей компанией соглашение о реструктуризации долга.

Чаще всего, УК идет навстречу неплательщику если тот сам готов урегулировать проблему мирным путем. Однако, не все зависит от нее. Управляющая компания является лишь посредником между поставщиком услуг и потребителями. Поэтому, согласовать данную возможность потребуется и с компанией-поставщиком.

Чтобы воспользоваться отсрочкой, у собственника должны быть уважительные причины :

Чтобы управляющая компания дала возможность расплатиться с долгами постепенно, собственнику нужно предоставить доказательства того, что задолженность образовалась по уважительным причинам.

Доказательствами затруднительного положения могут быть :

1. справка из медучреждения;
2. приказ о сокращении;
3. трудовая книжка с отметкой об увольнении;
4. свидетельство о смерти члена семьи, доход которого был для должника основным средством к существованию.

Плюсы и минусы

Выгодно ли брать рассрочку должнику? Рассмотрим преимущества и недостатки этой процедуры.

Плюсы реструктуризации :

• Долг погашается небольшими платежами, а не всей суммой единовременно. Это дает возможность минимизировать потери для семейного бюджета.
• Заключенное соглашение о реструктуризации не запрещает собственнику оформлять льготы, компенсации и субсидии на оплату ЖКХ.
• Рассрочка позволяет решить конфликт с УК в досудебном порядке.
• Заключить договор о реструктуризации можно в период судебного разбирательства, если обе стороны конфликта обоюдно придут к такому решению.
• В период реструктуризации должнику не начисляются пени. Ему потребуется оплачивать по квитанции ежемесячный платеж + сумму, установленную в соглашении о реструктуризации.

Минусы реструктуризации :

1. Возможность взять рассрочку предоставляется не всем и не всегда. Причины образования задолженности должны быть уважительными. Но даже в этом случае УК может отказать в заключении договора.
2. В законодательстве не рассмотрена процедура по реструктуризации и правила ее предоставления. Требовать заключения соглашения о рассрочке собственник не может.
3. Если неплательщик нарушит обязательства по соглашению, компания будет решать вопрос о возврате долга по коммунальным услугам уже в судебном порядке.

Как заключить договор?

Рассмотрим основные этапы заключения договора о реструкторизации.

Куда обращаться?

С вопросом о возможности предоставления рассрочки нужно обращаться в УК или напрямую в организацию, поставляющую ресурсы. Узнать адрес обеих компаний можно по платежной квитанции.

ВАЖНО! Лучше всего обратиться для начала в управляющую компанию, так как именно она заключала договор с поставщиком услуг и следит за исполнением собственниками их финансовых обязательств перед ним.

УК либо сама будет согласовывать вопрос о возможности рассрочки с поставщиком, либо направит собственника в офис поставщика.

Какие потребуются документы?

Должнику нужно предоставить :

Как написать заявление?

Вместе с документами нужно подать заявление на реструктуризацию долга по ЖКХ. Оно не имеет установленной формы.

Заявление можно составить в письменном виде от руки и указать :

• Личные данные: ФИО, паспортные данные и адрес проживания;
• Данные организации, предоставляющей услуги;
• Сведения о проживающих в квартире лицах;
• Цель обращения;
• Причины обращения;
• Прошение о рассрочке платежа;
• Подпись и дата.

Образец написания:

Директору УК «Сфера» г. Н. Новгорода Октябрьского района

Алексееву В.В.

от Елисеевой Т. С, проживающей по адресу:

г. Н. Новгород, ул. Смольная, д.4, кв.76,

телефон: 89068652314,

паспорт: серия ХХХХ, номер: ХХХХХ,

выдан ГУМВД Н. Новгорода, Октябрьского района, 14.07.15г.

Заявление

Прошу рассмотреть вопрос о заключении договора о реструктуризации задолженности за ЖКХ в размере 60 тыс. рублей на 12 месяцев в связи с невозможностью погасить долг по причине потери работы.

Приложение:

копия паспорта;

копия приказа об увольнении;

копия трудовой книжки;

справка из центра занятости.

Дата: 12.07.2017, подпись с расшифровкой.

Как подать бумаги?

Документы можно направить по почте или передать лично в УК или ресурсоснабжающее предприятие. Если возможности самостоятельно заниматься оформлением бумаг и их подачей нет, то собственник может действовать через своего представителя на основании доверенности, заверенной у нотариуса.

На какие пункты обратить внимание при его подписании?

После рассмотрения бумаг и заявления организация примет одно из решений :

• отказать в рассрочке;
• составить и подписать соглашение.

Если компания пошла навстречу должнику, то с ним будет заключаться договор о реструктуризации.

На что нужно обратить внимание при подписании данного договора:

1. Срок, на которой дается погашение и размер платежей . Собственнику нужно определить, может ли он вносить установленную сумму каждый месяц.

   ВАЖНО! Сумма ежемесячного платежа по ЖКХ не должна превышать 25% от общего дохода собственника.

2. Начисление пеней . Если подписано соглашение о рассрочке, то дополнительных начислений быть не должно. Единственное, что придется оплатить – те пени, которые были начислены до обращения за реструктуризацией.
3. Общая сумма долга . Важно обратить внимание на размер задолженности, указанный в договоре: совпадает ли он с реальной суммой долга?

Порядок погашения задолженности

После подписания соглашения должник обязуется вносить платежи по графику, установленному в документе. Он составляется индивидуально для каждого неплательщика в зависимости от его доходов и суммы долга.

Обычно порядок погашения следующий: каждый месяц, вместе с внесением текущего платежа по коммунальным услугам, собственник оплачивает еще и часть суммы задолженности. Если сумма долга 20 тыс. рублей, она может быть разбита на 12 месяцев. В этом случае каждый месяц в течение года собственнику нужно будет вносить на счет ЖКХ 1666 рублей.

Что делать, если рассрочку не дают?

Следует помнить, что ЖКХ не обязано предоставлять должникам рассрочку, так как данная процедура не рассматривается законодательством как обязательная или даже возможная. Если в реструктуризации было отказано, собственнику потребуется найти иной выход из положения, например, подать жалобу. При отказе обращаться с жалобой можно в следующие органы :

• жилищную инспекцию;
• местную администрацию;
• прокуратуру.

К заявлению с жалобой нужно приложить документы :

1. квитанции об оплате ЖКХ;
2. расчет долга;
3. заявление о рассрочке, которую УК отклонило;
4. письменный ответ УК;
5. документы, подтверждающие низкие доходы.

Реструктуризация долга для должника – это возможность с минимальными потерями списать с себя сумму задолженности. Главное, изъявить желание решить проблему мирным путем без суда. Ответственным гражданам организации ЖКХ в большинстве случаев всегда идут навстречу.

Именно в период отсутствия материальных средств множество людей попадает в долговую яму, начиная брать различного рода кредиты и займы. Но, каждый, кому предстоит погашать долговые обязательства, не перестаёт думать, как же из этого выбраться.

Непростая ситуация в российской экономике привела к повышению количества просроченных кредитов. В Центральном банке проанализировали долги по кредитам населения и пришли к выводу, что их средняя задолженность составляет около двух минимальных или средних зарплат по стране. Когда складывается такая ситуация, лучший выход - как можно быстрее избавиться от текущей кредитной задолженности. Ниже приводится несколько советов, как быстрее погасить долг по кредиту.

Как погасить кредитный долг?

Планирование своего финансового движения или семейного бюджета

Необходимо проанализировать состояние своих финансовых дел:

• хорошо будет заносить доходы и расходы;
• сопоставить план выплат кредитной задолженности и придерживаться его.

Дополнительный заработок

Если Вы решили ускорить выплаты по кредиту, необходимо найти дополнительный источник дохода:

• Можно рассмотреть вариант повышенной нагрузки на основной работе, объяснив ситуацию начальству . Например, попросить дополнительную нагрузку;
• Если же предыдущий вариант не подходит и есть свободное время, можно поискать вторую работу или подработку . Но, несмотря на поставленную цель, давайте себе отдохнуть, иначе надолго вас не хватит. Полученные денежные средства старайтесь направлять на погашение кредита.

Переплата ежемесячно по 10%

Банк, рассчитывая минимальные проценты по кредиту, делает таким образом, чтобы вы платили его как можно дольше, зарабатывая при этом как можно больше. У банков крайне не доверительное отношение к просроченным задолженностям по кредиту. При этом досрочное погашение долга также не приветствуется, так как в таких ситуациях организация лишается прибыли. Но если повысить свои выплаты на 10%, кредитной организации это ничем не поможет, а вы будете постепенно сокращать срок кредита.

Досрочное погашение долга не приветствуется банками.

Погашение более ёмких кредитов

Начните с долга, процентная ставка по которому самая высокая - погашение этих кредитов позволит снизить сумму переплат до минимума, а вырученные средства направить на выплату других долгов. Ни в коем случае не допускайте просрочек, это приведёт к штрафным санкциям и начислению пени.

Если у Вас несколько кредитов с приблизительно одинаковыми процентными ставками, то лучше погасить наименьший-тактика «снежного кома». Исходя из этого метода, кредитов становится меньше, что позволяет вздохнуть свободнее и мотивироваться для погашения текущих обязательств.

Рефинансирование кредита

Заёмщики — важное звено для банков, поэтому на них рассчитаны определённые дополнительные услуги. В их число включено и рефинансирование кредитной задолженности. Данная услуга даёт право на оформление нового займа для погашения старого, но с более низким процентом, что снижает размер переплат.

Не берите крупные кредиты для выплаты маленьких займов. Это достаточно широкая практика, замкнутый круг, из которого выбраться весьма трудно.

Рефинансирование в банках представляет собой конкретное предложение, с помощью которого можно получить денежные средства, чтобы погасить ранее взятый. В оформлении такой банковской услуги может помочь . Она позволяет снизить нагрузку на ваш бюджет за счёт получения денег с более выгодной процентной ставкой.

В настоящее время для рефинансирования банком клиента должно быть соблюдено множество условий, среди которых:

• своевременное поступление выплат по имеющемуся кредиту;
• кредитный договор не ограничивает досрочное погашение.

Так же заёмщик должен иметь постоянный доход. Если же рефинансирование ведётся с включением залога, подсчитайте, выгодно ли вам это, так как придётся заплатить за оценку стоимости, страховку и т. д.

Реструктуризация

Реструктуризация кредитной задолженности может производиться в следующих случаях:

1. Повышение срока кредитного договора , что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа.
2. Кредитный перерыв . Случай, когда необходимы выплаты только лишь процентов по кредиту.

Реструктуризацию долга вы можете произвести в случае затруднённой финансовой ситуации, когда не имеете возможность регулярно выплачивать долг по кредиту.

Обратиться в банк с целью реструктуризировать долг вы имеете право при возникновении вероятной ситуации по просрочке кредита. Для этого нужно написать на имя управляющего филиалом или председателя правления банка заявление о реструктуризации займа. Не стоит тянуть с походом в отделение банка, так как вероятна возможность завязнуть в более крупных долгах за счёт начисления штрафов и пени. станет следующим этапом. обо всех последствиях возникновения кредитной задолженности.

Кредитор, предлагая вам услугу по реструктуризации долга, должен заручиться гарантиями, чтобы погасить долг в будущем. Но, знайте, что банк не пойдёт вам навстречу, если не представить доказательства того, что необходима реструктуризация кредита. Для этого в заявлении необходимо более точно объяснить все обстоятельства, повлекшие за собой неплатежеспособность, например, документы, подтверждающие ваши слова:

• справку с места работы о понижении заработной платы;
• больничную справку и т. д.

Одно из условий рефинансирования — наличие стабильного дохода у заёмщика.

Если вдруг банк вам все-таки отказывает в реструктуризации, не опускайте рук. За оказанием такой услуги необходимо обратиться в другую кредитную организацию.

Закрытие кредитного договора

Когда вы погасили кредит, необходимо получить от банка соответствующий документ, который указывает, что все выплаты произведены. Эта бумага необходима для доказательства того, что ваша кредитная задолженность погашена, и банк претензий к вам не имеет. Так же запрашивайте хотя бы раз в год вашу кредитную историю. Эта операция проводится бесплатно и позволит отследить возможные ошибки банка или какой-либо непогашенный кредит.

Смотрите интересную лекцию о том, как рассчитаться с кредитными долгами:

Запомните, сокращение задолженности по кредиту, погашение любого долга по силам любому заёмщику, главное стремиться и действовать в этом направлении. Не торопитесь залезать в долговые обязательства перед банками и различными кредитными организациями. Проанализируйте ситуацию, которая требует от вас денежных вливания, и уже тогда принимайте взвешенное решение.