Które banki w Rosji są własnością państwa? Z wyjątkiem Poczty Rosyjskiej, która działa na podstawie odrębnego prawa federalnego Rejestracja niebankowej organizacji kredytowej

Pozabankowa organizacja kredytowa (NPO)- instytucja kredytowa, która ma prawo przeprowadzać tylko niektóre operacje bankowe (w przeciwieństwie do banków, które mają znacznie szerszy zakres dopuszczalnych operacji). Dokładną definicję organizacji non-profit podano w ustawie federalnej z dnia 2 grudnia 1990 r. nr 395-1 „O bankach i działalności bankowej”.

Istota organizacji non-profit polega na tym, że wymagania prawne wobec nich (np. wielkość kapitału docelowego) są znacznie niższe niż w przypadku banków. W związku z tym za każdym razem, gdy Bank Rosji podnosi minimalną kwotę kapitału docelowego dla banków, część banków, które nie spełniają nowych warunków, decyzją właścicieli zostaje przekształcona w organizacje non-profit, a reszta zmuszony do likwidacji lub połączenia z innymi uczestnikami rynku.

Wspomniana wyżej ustawa federalna definiuje 2 typy organizacji non-profit, a ustawa federalna z dnia 27 czerwca 2011 r. nr 161-FZ „O krajowym systemie płatniczym”, która pojawiła się później, wprowadziła jeszcze 1 typ.

Tym samym dzisiaj możemy wyróżnić następujące typy organizacji non-profit:

RNKO Móc prowadzić następujące rodzaje działalności:

RNKO nie uprawniony:

Ogólnie rzecz biorąc, RNCO jest po prostu ośrodkiem rozliczeniowym i inna działalność tej formy organizacji non-profit jest zabroniona. Za najbardziej znaną szerokiemu gronu konsumentów organizację tego typu należy chyba uznać RNKO „Centrum Płatnicze”, które jest właścicielem, wydawcą i centrum rozliczeniowym karty „Kukuruza”, wydawanej w sklepach Euroset, a także obsługującym system płatności „Złota Korona”. Ogółem, według danych na dzień 1 czerwca 2014 r., w Rosji działały 44 RNPO, a łączna liczba NPO wyniosła 59 organizacji.

PNCO- jest to w istocie RNCO z jeszcze węższym zakresem dozwolonych operacji. Taka organizacja non-profit ma prawo realizować przelewy pieniężne bez otwierania rachunków bankowych i innych operacji bankowych z nimi związanych oraz jest zobowiązana do zapewnienia pozbawionego ryzyka systemu przelewów w ramach organizacji płatności natychmiastowych, elektronicznych i mobilnych. To właśnie ten rodzaj NPO wprowadziła ustawa „O Krajowym Systemie Płatniczym”

W odróżnieniu od opisanych powyżej, NDKO nie ma prawa przeprowadzać operacji rozliczeniowych, może natomiast przeprowadzać określone operacje kredytowe i depozytowe.

NDKO mają prawo do wykonywania następujących operacji bankowych:

NDCO nie mogą:

Zgodnie z ustawą „O bankach i działalności bankowej” minimalny kapitał zakładowy banku na dzień 11 września 2014 r. wynosi 300 milionów rubli. Dla porównania minimalny kapitał docelowy niebankowej organizacji kredytowej utworzonej na mocy tego samego prawa w momencie składania dokumentów do rejestracji wynosi 18 milionów rubli lub 90 milionów rubli, w zależności od rodzaju organizacji non-profit. Ministerstwo Finansów przedstawiło od 1 stycznia 2016 roku propozycję podwyższenia wymogów dotyczących kapitału minimalnego organizacji non-profit oraz zrównania nowo utworzonych i istniejących organizacji.

Nie trzeba dodawać, że w Rosji działa ponad 1000 banków i każdy z nich chce oferować swoim klientom swoje usługi? Każda instytucja finansowa ma własną gamę programów, różniących się zaletami i wadami. Jakie jednak warunki można nazwać rzeczywiście korzystnymi dla klienta? Któremu bankowi warto zaufać, a jakiemu nie? Z kim możesz rozpocząć współpracę? Banki komercyjne w rosyjskim systemie bankowym są reprezentowane w szerokim zakresie. A przed wyborem instytucji finansowej warto przestudiować niuanse.

Ocena

Klienci często mają wrażenie, że na każdym metrze kwadratowym powierzchni danego banku czyha na nich oszustwo i fałsz. Nie jest to do końca prawdą. Najlepsze rosyjskie banki komercyjne są dość uczciwe i działają zgodnie z prawem. Dobre instytucje finansowe nastawione są na długoterminową współpracę. Dlatego nieuzasadnione jest odpychanie klienta już na pierwszym spotkaniu.

A żeby się o tym wszystkim przekonać, potencjalnemu klientowi wystarczy przyjrzeć się ocenom banków, wynikającym z opinii osób, które skorzystały z odpowiednich usług. W ten sposób będziesz mógł wybrać instytucję finansową, której transakcja będzie naprawdę opłacalna.

Podstawowe informacje

Dziś w Rosji zarejestrowanych jest ponad 1000 banków. Ale wśród nich popularne jest nie więcej niż 100. Świadczony jest tu cały zakres usług - od kredytów konsumenckich po zawieranie umów depozytowych.

Warto dodać, że wśród setek topowych instytucji finansowych znajdują się także takie, które przez lata swojej pracy zdążyły zgromadzić mnóstwo negatywnych recenzji. Dlatego kontaktując się z konkretnym bankiem, należy rozważyć zalety i wady, biorąc pod uwagę liczne opinie na ich temat.

w zakresie kredytów

Niestabilna sytuacja gospodarcza spowodowała, że ​​ludzie zaczęli obawiać się takich usług jak pożyczka. Nie każdy pożyczy pieniądze, jeśli nie będzie pewności co do przyszłości. Jednak wciąż jest wielu, którzy decydują się na zawarcie umowy z bankiem. przyciągaj klientów lojalnymi warunkami i niskimi stopami procentowymi.

Czołowymi instytucjami finansowymi w ostatnich latach korzystającymi z usług pożyczkowych są:

1. Sbierbank Rosji.
2. Gazprombanku.
3. VTB 24.
4. Alfa Banku.
5. "Renesans".
6. "Zaufanie".
7. Bank Moskwy.

Podobne programy kredytowe oferują wyżej wymienione rosyjskie banki komercyjne. Warunki ich transakcji również nieznacznie się różnią.

Gazprombank czy Sbierbank?

Warto powiedzieć kilka słów o tym, że w ostatnim czasie najskuteczniejsze oferty składali swoim klientom Sbierbank i Gazprombank. Są to pożyczki z oprocentowaniem 14,5% w skali roku. Jednak na tak korzystnych warunkach możliwe będzie zawarcie transakcji, jeśli klient zaoferuje zabezpieczenie lub przyniesie poręczyciela. W przeciwnym razie będziesz musiał dopłacić 15% rocznie.

Z jaką instytucją finansową powinienem się skontaktować? Zarówno Gazprombank, jak i Sbierbank działają na rynku od dłuższego czasu. Oferują ogromną gamę usług dodatkowych. Ale jeśli wierzyć statystykom, wielu nadal woli kontaktować się z komercyjnym bankiem oszczędnościowym Federacji Rosyjskiej.

VTB 24

Ta instytucja finansowa w pełni uzasadnia swoje trzecie miejsce. Klientom oferowana jest stawka 17% rocznie, co również nie jest złe. Ogromną zaletą jest możliwość zawarcia długoterminowej umowy. Każdy może tu pożyczyć pieniądze na 7 lat, natomiast maksymalny okres kredytowania w wielu innych instytucjach finansowych nie przekracza 5 lat.

Kolejną zaletą jest możliwość restrukturyzacji zadłużenia. Rosyjski bank komercyjny VTB24 oferuje programy dla tych, którzy z różnych powodów nie radzą sobie ze swoimi zobowiązaniami.

Inne instytucje finansowe

O Banku Moskiewskim można usłyszeć wiele dobrych opinii. Tutaj oferowany jest pełen zakres odpowiednich usług. Ten rosyjski bank komercyjny w Moskwie jest dość popularny. Choć posiada oddziały w innych miastach kraju.

Programy pożyczkowe oferują stawki zaczynające się od 18,5% rocznie. Dużą popularnością cieszą się także karty kredytowe. I każdy dorosły obywatel może skorzystać z usługi.

Trust Bank cieszy się popularnością wśród klientów, którzy mają złą historię kredytową. Oferuje programy ze stawkami zaczynającymi się od 20% rocznie. Ta instytucja finansowa jest lojalna wobec tych, którzy już to zrobili

Mniej popularny, ale również poszukiwany, jest Renaissance Bank. Oferowane są tutaj programy pożyczkowe z oprocentowaniem zaczynającym się od 25% rocznie. Instytucje finansowe Orient Express i Alfa-Bank działają na tych samych warunkach.

Wszystkie działają na rynku już od dłuższego czasu i przez ten czas zgromadziły wiele pozytywnych recenzji. Wymienione banki można słusznie nazwać najbardziej niezawodnymi.

Gdzie mogę dokonać wpłaty?

Prawie każda instytucja finansowa udzielająca pożyczek współpracuje również z deponentami. Dzięki temu możliwe jest stworzenie równowagi. Niektórzy oddają pieniądze do banku, inni pożyczają.

Dla tych, którzy zdecydują się na zawarcie umowy depozytowej, liderzy pozostaną ci sami. Obejmują one:

1. Sberbank.
2. VTB 24.
3. Gazprombanku.

Aby zawrzeć umowę wystarczy okazać paszport, natomiast kaucję może zarejestrować każdy pełnoletni obywatel. Warunki w notowanych instytucjach finansowych praktycznie nie różnią się od siebie. Zawarcie umowy będzie możliwe, jeśli posiadasz kwotę 100 000 rubli lub więcej.

Transakcji depozytowych nie można nazwać naprawdę opłacalnymi. Stopy procentowe nie są zbyt wysokie, ale trzymanie pieniędzy w renomowanej instytucji finansowej pomaga chronić je przed inflacją.

Możesz także skontaktować się z mniej popularnymi organizacjami. Do najlepszych z nich do zawierania umów depozytowych zaliczają się:

• iMoneyBank. Oferuje lokaty z roczną stopą oprocentowania 10,5%. Istnieje możliwość zawarcia umowy na okres jednego miesiąca.
• BystroBank. Za lokatę wydaną na miesiąc daje 10,05% w skali roku.
• Bałtyka. Przy założeniu lokaty krótkoterminowej oferowane oprocentowanie wynosi 10,4%. W przypadku depozytów, które znajdują się w banku dłużej niż rok, oferowana jest stawka 12%.

Korzystne oprocentowanie lokat zawiera ostatnie zdanie, na które warto zwrócić uwagę. Ogromnym atutem będzie także możliwość ubezpieczenia depozytu.

Najgorsze banki komercyjne w Federacji Rosyjskiej

Instytucje finansowe, w których ludzie zaczęli zwracać się znacznie rzadziej, obejmują:

• „Systemy kredytowe Tinkoff” .
• "Rosyjski standard".

Te rosyjskie banki komercyjne były wcześniej bardzo popularne. Wszystko się jednak zmieniło wraz z nadejściem kryzysu gospodarczego. Instytucje finansowe odmawiają kontaktu z osobami, które znalazły się w trudnej sytuacji i nie mogą w pełni wywiązać się ze swoich zobowiązań. Traktują dłużników w dość niegrzeczny sposób.

Kolejną wadą są ogromne oprocentowanie kredytów. Rozczarowuje również brak ubezpieczenia depozytów. Nie każdy zdecyduje się tutaj na podpisanie umowy depozytowej. I będzie miał rację – wszak nie ma absolutnie żadnej gwarancji, że pieniądze zostaną zwrócone, jeśli bank ogłosi upadłość.

Podsumować

Co robić? Zostawiasz pieniądze pod poduszką? Nie zaleca się popadania w skrajności. Warto wybierać tylko zaufane instytucje finansowe, które istnieją na rynku dłużej niż rok. Gdzie mogę skontaktować się z rosyjskim bankiem komercyjnym? Możemy zwrócić Twoją uwagę na adresy w Moskwie.

• Sberbank. Adres banku: Moskwa, ulica Vavilova, 19.
• Bank Moskwy. Adres oddziału: Moskwa, ul. Sadovaya-Triumfalnaya, 4/10, budynek 1.
• Banku VTB24. Adres banku: Moskwa, Plac Czerwony, 3.

To najpopularniejsze rosyjskie banki komercyjne. W każdym razie przed zawarciem umowy powinieneś przestudiować wszystkie proponowane warunki i przeczytać recenzje.

Niebankowe organizacje kredytowe (NPO) specjalizują się w świadczeniu określonego zakresu usług bankowych. Działalność organizacji non-profit jest regulowana przepisami krajowymi. Głównym dokumentem regulacyjnym wpływającym na funkcjonowanie organizacji non-profit jest ustawa nr 395-FZ „O bankach i działalności bankowej”.

Wykaz transakcji finansowych, które mogą wykonywać organizacje non-profit, ustala Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Lista ta może zawierać różne funkcje (jedną lub więcej). Wykaz wszystkich rodzajów działalności, które może wykonywać dana organizacja non-profit, określony jest w licencjach uprawniających do prowadzenia danej działalności.

Organizacje non-profit mogą prowadzić działalność bankową, ale tylko banki mają prawo przyciągać środki obywateli na depozyty.

Tylko banki mogą otwierać rachunki dla osób fizycznych i zarządzać nimi. Niebankowe instytucje kredytowe podlegają mniej rygorystycznym wymogom niż banki. Wynika to z faktu, że organizacje non-profit mają mniejsze uprawnienia w porównaniu do organizacji bankowych.

Organizacje non-profit mają mniej rygorystyczne wymagania wobec klientów, natomiast banki bardzo rygorystycznie sprawdzają całą dokumentację klienta. Zatem, aby uzyskać pożyczkę w banku, pożyczkobiorca będzie musiał poświęcić dużo czasu i wysiłku, ale od organizacji non-profit może niemal natychmiast otrzymać wymaganą kwotę.

Główne różnice pomiędzy bankami i organizacjami non-profit

Zarówno banki, jak i organizacje non-profit są instytucjami kredytowymi – osobami prawnymi. Aby prowadzić działalność, muszą uzyskać licencję od Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Można je utworzyć w formie LLC, CJSC lub OJSC.

Jednocześnie banki i organizacje non-profit mają wiele znaczących różnic.

Najważniejsze z nich przedstawiono w poniższej tabeli:

Banki mają zatem znacznie szersze uprawnienia w porównaniu do organizacji non-profit.

Organizacje non-profit mają jednak jedną kluczową przewagę nad organizacjami bankowymi: mogą korzystać wyłącznie z instrumentów finansowych o zerowym współczynniku ryzyka.

Oznacza to, że banki zmuszone są do kierowania ogromnych środków finansowych na realizację działań związanych z zarządzaniem ryzykiem, podczas gdy organizacje non-profit nie przejmują się tym w ogóle.
Rodzaje pozabankowych organizacji kredytowych

Wszystkie organizacje non-profit dzielą się na trzy główne typy:

• depozytowo-kredytowa (NDKO). Mogą przyciągać środki klientów do lokowania na depozytach, kupować i sprzedawać walutę (w formie bezgotówkowej) oraz pracować na giełdzie. Nie mogą angażować się w usługi windykacyjne i gotówkowe. Obecnie NDCO nie działają w Rosji;
• obliczony (RNKO). Mogą służyć indywidualnym przedsiębiorcom i osobom prawnym, handlować papierami wartościowymi na giełdzie, kupować i sprzedawać waluty. Do RNCO zaliczają się organizacje rozliczeniowe, centra i izby rozliczeniowe, fundusze wspólnego inwestowania i krajowe systemy płatnicze;
• płatność (PNCO). Świadczą usługi przekazów pieniężnych bez otwierania kont. Głównym zadaniem PNCO jest zapewnienie bezpieczeństwa takich przekazów. Do PNCO zaliczają się tak znane systemy jak WebMoney i Yandex.Money.

Procedura otwierania organizacji non-profit

Otwarcie organizacji non-profit (niezależnie od jej rodzaju) odbywa się zgodnie z Instrukcją nr 135, zgodnie z którą organizacje przedstawiają określone dokumenty do rozpatrzenia przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.

Pod warunkiem, że:

• wniosek skierowany do szefa Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej;
• pakiet dokumentów założycielskich (m.in. statut, protokół ze spotkania założycieli, postanowienie o powołaniu menadżera itp.);
• informacja o liście założycieli organizacji non-profit;
• informacje o osobie ubiegającej się o stanowisko głównego księgowego;
• zgoda FAS na otwarcie organizacji non-profit;
• dokument potwierdzający zapłatę cła państwowego.

W przypadku otwarcia PNCO dodatkowo przewidziana jest procedura dokonywania przelewów pieniężnych (cyberprzelewów). Należy pamiętać, że organizacja non-profit musi posiadać wymaganą kwotę kapitału docelowego.

Dokumenty są weryfikowane przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej w ciągu trzech miesięcy. Jest to maksymalny okres, w którym Bank Rosji musi wyrazić zgodę na rejestrację organizacji non-profit (lub odmówić przeprowadzenia odpowiednich działań).

Dzięki temu klienci mogą wybrać, z kim się skontaktować – z bankami lub organizacjami non-profit. Wybierając NPO, należy zwrócić uwagę na dostępność zezwolenia na prowadzenie określonej działalności oraz na profesjonalizm pracowników organizacji.

Na krajowym rynku finansowym istnieje kilka struktur. Największą z nich są pozabankowe organizacje kredytowe (NPO). Czym są i jakie funkcje pełnią, dowiesz się z tego artykułu.

Definicja

Podmiotem prawnym prowadzącym działalność bankową w celu osiągnięcia zysku jest niebankowa organizacja kredytowa. Licencja, jaką wydaje im Bank Centralny, w dalszym ciągu nakłada pewne ograniczenia na ich działalność. Mimo to usługi świadczone przez organizacje non-profit cieszą się dużym zainteresowaniem. Następnie przyjrzymy się im bardziej szczegółowo.

Rodzaje pozabankowych organizacji kredytowych

W Rosji są tylko cztery DNAO. Depozytowe i kredytowe organizacje pozabankowe mogą lokować fundusze osób prawnych i osób fizycznych, przeprowadzać transakcje w walucie obcej w formie bezgotówkowej oraz handlować na rynku papierów wartościowych. Nie mają prawa do obsługi rachunków, przeprowadzania rozliczeń, zbierania pieniędzy, pozyskiwania pieniędzy na depozyty ani pracy z metalami szlachetnymi.

Płatnicze niebankowe instytucje kredytowe mogą świadczyć usługi elektronicznego przekazu pieniężnego. W tym celu nie jest konieczne otwieranie konta. Minimalna wielkość ich kapitału docelowego wynosi 18 milionów rubli. W Rosji jest ich tylko dziesięć. Wśród nich są Dengi.Mail.Ru, Moneta.ru, Yandex.Money, PayPal, PayU. Część z nich wydaje karty.

Organizacje rozliczeniowe non-profit, których udział w rynku krajowym wynosi 77%, mogą wykonywać najszerszy zakres działalności:

Utrzymuj konta;

Wykonuj przelewy pieniężne;

Zbieraj dokumenty płatnicze i rozliczeniowe;

Świadczenie usług gotówkowych;

Kupuj i sprzedawaj waluty obce w formie gotówkowej i bezgotówkowej;

Handel na rynku Banku Centralnego.

Poza operacjami opisanymi powyżej, niebankowe organizacje kredytowe mogą przeprowadzać następujące transakcje:

• Udzielać gwarancji pieniężnych na rzecz osób trzecich i nabywać prawa do ich dochodzenia.
• Angażuj się w zarządzanie powiernicze aktywami ludności i osób prawnych. osoby
• Przeprowadzaj transakcje metalami szlachetnymi i kamieniami.
• Udostępniamy lokale do wynajęcia oraz sejfy do przechowywania wartościowych przedmiotów.
• Leasing.
• Świadczymy usługi doradcze i informacyjne.

Są to rodzaje pozabankowych organizacji kredytowych.

Ograniczenia

Żadna ze struktur nie ma prawa:

Przyciągaj fundusze i metale szlachetne od populacji do depozytów;

Obsługuj konta klientów prywatnych;

Dokonuj przelewów pieniężnych;

Udzielać gwarancji bankowych;

Udzielać pożyczek.

Inne konstrukcje

Zgodnie z ustawą federalną „O bankach” na rynku krajowym działają również:

1. Stowarzyszenia i związki powołane w celu ochrony i koordynowania interesów swoich klientów, rozwijania powiązań, zaspokajania potrzeb zawodowych i informacyjnych oraz opracowywania rekomendacji dotyczących rozwiązywania wspólnych problemów instytucji kredytowych. Zabrania się im przeprowadzania transakcji bankowych. Ich tworzenie i działanie reguluje ustawa federalna „O organizacjach non-profit” oraz Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.

2. Grupy organizacji non-profit tworzone w celu rozwiązywania wspólnych problemów poprzez podpisanie porozumienia pomiędzy kilkoma strukturami. W takiej grupie bankowej tylko jedna organizacja ma bezpośredni lub pośredni wpływ na decyzje organów zarządzających.

3. Holdingi bankowe – stowarzyszenie osób prawnych, w tym organizacji non-profit, w którym organizacja dominująca może wpływać na decyzje organów zarządzających, w tym w sprawach reorganizacji i likwidacji. Jednostka zarządzająca nie ma prawa angażować się w inną działalność niż koordynowanie działań grupy. Ma także obowiązek zawiadomić Bank Centralny o utworzeniu holdingu.

Rosyjski system bankowy ma strukturę dwupoziomową. Bankowi Centralnemu powierzono funkcje regulowania i dostosowywania działalności organizacji non-profit i innych organizacji finansowych w kraju.

Rejestracja

Przed utworzeniem organizacji należy uzyskać licencję od Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. W tym celu należy dostarczyć następujące dokumenty:

• Wniosek o rejestrację organizacji.
• Statut uzgodniony z założycielami.
• Protokół spotkania z decyzją o utworzeniu organizacji non-profit.
• Szczegółowy biznesplan organizacji zgodny ze wszystkimi wymogami Banku Rosji.
• Potwierdzenie zapłaty cła państwowego.
• Dokumenty rejestracyjne osób prawnych lub paszporty założycieli.
• Ankiety kandydatów na główne stanowiska - dyrektor, główny księgowy, zastępca.
• Umowa najmu lokalu, w którym zlokalizowane będzie biuro.
• Zezwolenie Komitetu Antymonopolowego.

Terminy

Bank Centralny podejmuje decyzję w ciągu trzech miesięcy, po złożeniu całego pakietu dokumentów.

Założyciele

Pozabankowe organizacje kredytowe w Rosji mogą zakładać osoby fizyczne i prawne. W drugim przypadku przedsiębiorstwo, które istnieje dłużej niż 3 lata, musi posiadać wystarczającą sytuację finansową i środki własne, aby w ciągu ostatnich 6 miesięcy dokonać wpłat. Założyciele organizacji non-profit nie mogą złożyć rezygnacji w ciągu 3 lat od dnia rejestracji.

Kapitał

Bankowe i niebankowe organizacje kredytowe tworzą kapitał docelowy na podstawie sprzedawanych udziałów. Wkład może zostać wniesiony w formie pieniężnej, budynków lub innego majątku. Do utworzenia spółki zarządzającej można również wykorzystać płynne aktywa budżetów lokalnych i regionalnych. Wpłata 100% kapitału docelowego umożliwi strukturze ubieganie się o koncesję na prowadzenie dodatkowej działalności.

Jednak prawnie zabrania się wykorzystywania środków pochodzących z budżetu i funduszy państwowych lub majątku władz federalnych do tworzenia spółek zarządzających organizacjami non-profit. Minimalna wysokość środków własnych organizacji wynosi 5 milionów euro. Trzy miesiące po opublikowaniu decyzji Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w sprawie zmiany wielkości kapitału zakładowego wchodzi ona w życie. Nowe banki i niebankowe organizacje kredytowe przyjmują dotychczasowy standard dotyczący wielkości funduszy własnych. Ponadto Bank Centralny ustala maksymalną wysokość wkładów, jakie można wnieść w gotówce. Dziś jest to 20%.

Dokumentacja

Wszystkie przepisy dotyczące tworzenia organizacji non-profit są określone w dokumentach założycielskich. Umowa zawarta pomiędzy założycielami określa tryb prowadzenia działalności, wielkość kapitału zakładowego, kategorie emitowanych akcji oraz tryb ich plasowania. Karta NPO stanowi:

• pełne imię i nazwisko;
• rodzaj własności;
• dane lokalizacji;
• lista operacji;
• wartość kodeksu karnego;
• Liczba udostępnień;
• wartość nominalna udziału;
• dane o organach zarządzających;
• mechanizmy podejmowania decyzji zarządczych.

Karta wchodzi w życie z chwilą jej rejestracji w Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej.

Rodzaj własności

Działalność niebankowych instytucji kredytowych na terytorium Federacji Rosyjskiej reguluje Konstytucja, ustawa federalna „O bankach”, „O banku centralnym Federacji Rosyjskiej”. Określają operacje, które struktura ma prawo przeprowadzać, a także warunki jej tworzenia i rejestracji.

Niebankowe instytucje finansowe w formie spółki z oo mogą być zakładane przez kilka osób. Ich spółka zarządzająca jest podzielona na części pomiędzy założycielami. Ponoszą odpowiedzialność za swoje zobowiązania i ponoszą straty jedynie w zakresie swojego udziału w kapitale zakładowym. Uczestnicy ponoszą solidarną odpowiedzialność także wówczas, gdy nie wpłacili całości składki.

W Federacji Rosyjskiej nie została zarejestrowana ani jedna niebankowa organizacja depozytowo-kredytowa w formie spółki z dodatkową odpowiedzialnością. Odpowiedzialność założycieli w takich wspólnotach jest znacznie większa. Na pierwszych etapach jest on obliczany zgodnie z wkładem do spółki zarządzającej. Głównym dłużnikiem pozostaje przedsiębiorstwo. Jeśli jednak jego majątek nie wystarczy na rozliczenia, założyciele będą musieli dopłacić resztę z własnych środków w kwotach równych składkom.

Dużo powszechniejsze jest rozliczenie pozabankowej organizacji kredytowej w formie spółki akcyjnej. Jej kapitał jest podzielony na akcje. Uczestnicy ponoszą odpowiedzialność za zobowiązania i ponoszą straty w granicach ich wartości. Jeżeli liczba udziałów zostanie z góry rozdzielona między założycieli, wówczas taka organizacja jest zarejestrowana jako zamknięta spółka akcyjna. Jej założycielom przysługuje prawo pierwokupu do nabycia kapitałowych papierów wartościowych spółki. Na akcje może składać się pozabankowa organizacja kredytowa rozliczeniowa w formie otwartej spółki akcyjnej. Urzędy te mają obowiązek corocznie publikować bilans oraz rachunek zysków i strat.

Według statystyk za rok 2013 w Federacji Rosyjskiej większość organizacji (60% z 62) ma formę własnościową LLC, 29% - CJSC, a tylko 7 przedsiębiorstw działa w formie otwartej spółki akcyjnej.

Nadzór

Aby zapobiec monopolizacji systemu bankowego, Bank Centralny kontroluje nabywanie przez przedsiębiorstwa i osoby fizyczne akcji NPO w ilości przekraczającej ustawowy limit 5%. O takich transakcjach należy informować najwyższe władze. A jeśli udział założyciela w organizacji non-profit przekracza 20%, wówczas takie transakcje należy wcześniej uzgodnić z Bankiem Rosji. W takich przypadkach osoby fizyczne są zobowiązane do dostarczenia do terytorialnego oddziału Banku Centralnego dokumentów potwierdzających ich sytuację finansową. Bank Rosji rozpatruje je przez 30 dni, a następnie informuje pisemnie o legalności transakcji. Jeżeli Bank Centralny nie powiadomił o swojej decyzji, zakup uważa się za legalny.

Bank Rosji może nie zgodzić się na nabycie 20% udziałów organizacji non-profit w przypadku, gdy potencjalny założyciel znajduje się w niezadowalającej sytuacji finansowej, jeżeli osoby te posiadają prawomocne orzeczenia sądowe potwierdzające fakt popełnienia nielegalnych działań lub w wyniku takich w wyniku transakcji może powstać monopolista na rynku.

Pozabankowe organizacje kredytowe mają następujące zalety:

• otrzymują refinansowanie z Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej;
• niebankowe instytucje finansowe mogą tworzyć rezerwy poprzez podział zysków, ich wysokość ustala prawo federalne;
• emitować, kupować, sprzedawać, rejestrować, przechowywać i przeprowadzać inne transakcje akcjami.

Specyfika działalności w Rosji

Działalność niebankowych instytucji kredytowych nowej generacji nastawiona jest na natychmiastową obsługę. Dzięki szybkiemu rozwojowi technologii internetowych przedsiębiorstwa tego typu „żyją” obecnie przede wszystkim w przestrzeni wirtualnej, wykorzystując terminale do interakcji z klientami. Nowi uczestnicy rynku współpracują ze wszystkimi podmiotami. Pełnią rolę operatorów systemów płatniczych, centrów rozliczeniowo-rozliczeniowych itp.

Dużą zaletą organizacji non-profit jest duża szybkość przetwarzania płatności. Tradycyjne usługi są nadal świadczone, jednak wektor rozwoju zmierza w innym kierunku. Według statystyk, w lipcu 2013 roku w samej Moskwie zarejestrowanych było 38 organizacji. Jedna trzecia z 62 istniejących nie ma stron internetowych. Większość istniejących organizacji non-profit to były kiedyś banki, ale zostały zmuszone do reorganizacji, ponieważ nie były w stanie zapewnić minimalnej kwoty środków własnych: w 2012 r. liczba ta podwoiła się, do 180 mln.

W 2011 roku na terytorium Rosji zarejestrowana była tylko jedna organizacja depozytowo-kredytowa – CJSC „Women's Microfinance Network”, która działała tylko przez 5 lat, a następnie została zlikwidowana.

„Inkahran” i „Brinks” są znane ze specjalizacji w usługach windykacyjnych, przetwarzaniu gotówki, transporcie papierów wartościowych i metali szlachetnych na terenie całej Rosji. Większość ich klientów to duże banki.

„Rapida”, „Lider” i „ORS” specjalizują się w dokonywaniu płatności pomiędzy osobami fizycznymi i prawnymi poprzez płacenie za usługi za pośrednictwem usługodawców. Każdy uczestnik ma swoją niszę na rynku przekazów pieniężnych. „Rapida” świadczy usługi spłaty kredytów za pośrednictwem terminali i telefonów komórkowych, doładowania telefonów komórkowych, płacenia za komunikację bezprzewodową oraz usługi mieszkaniowe i komunalne. Leader zapewnia natychmiastowe przelewy na całym świecie. ORS zajmuje się konsolidacją sieci bankomatów.

Streszczenie

Niebankowe organizacje kredytowe Federacji Rosyjskiej wykonują określone operacje na podstawie licencji wydanej przez Bank Centralny. Dziś są pośrednikami pomiędzy usługodawcami a klientami. Jakie rodzaje pozabankowych instytucji kredytowych cieszą się największą popularnością? Obliczony. Mają najszerszy zakres usług. Większość organizacji non-profit w Federacji Rosyjskiej zapewnia szybkie transfery środków zarówno w kraju, jak i za granicą. Inni współpracują z bankami w kwestiach windykacyjnych.

Pozabankowa organizacja kredytowa(NPO) – taki, który ma prawo przeprowadzać określone operacje bankowe. Definicję organizacji non-profit podaje ustawa federalna z dnia 2 grudnia 1990 r. nr 395-1 „O bankach i działalności bankowej”. Dopuszczalne kombinacje operacji bankowych dla organizacji non-profit ustala Bank Rosji. Wymagania prawne dla niebankowych instytucji kredytowych są niższe niż dla banków, co wiąże się z niższym stopniem ryzyka prowadzonej działalności.

Ogólnie rzecz biorąc, niebankowe organizacje kredytowe można podzielić na trzy główne typy: niebankowe organizacje kredytowe rozliczeniowe (RNCO), niebankowe organizacje kredytowe płatnicze (PNCO) i niebankowe depozytowe organizacje kredytowe (NDCO).

Przeprowadzanie rozliczeń w imieniu osób prawnych, w tym banków korespondentów, na ich rachunkach bankowych;

Gromadzenie środków, rachunków, dokumentów płatniczych i rozliczeniowych oraz obsługa gotówkowa dla osób prawnych;

Skup i sprzedaż walut obcych w formie bezgotówkowej;

Wykonywanie przekazów pieniężnych w imieniu osób fizycznych bez otwierania rachunków bankowych (z wyjątkiem przelewów pocztowych);

Innymi słowy, RNKO nie ma prawa przyciągać depozytów i udzielać pożyczek, zapewnia system płatności i przelewów.

Obecnie na rynku można wyróżnić następujące grupy RNCO:

Organizacje rozliczeniowe: Izba rozliczeniowa CJSC, Międzyregionalne Centrum rozliczeniowe CJSC, Moskiewskie Centrum rozliczeniowe OJSC itp.;

Centra rozliczeniowe na rynku papierów wartościowych, np. Izba Rozliczeniowa NPO RTS;

Izby rozliczeniowe świadczące usługi na rzecz osób prawnych, w tym banków korespondentów na rynkach walutowych, takie jak Krajowy Depozyt Rozliczeniowy, który obsługuje Moskiewską Międzybankową Giełdę Walutową;

Organizacje rozliczeniowe działające na rynku międzybankowym, np. NPO Payment Center, które obsługuje system płatności Golden Crown i ma umowy z ponad 130 bankami;

Organizacje rozliczeniowe specjalizujące się w przekazywaniu środków od osób fizycznych bez otwierania rachunków bankowych, takie jak Western Union DP Vostok, NPO Rapida.

Płatnicza niebankowa organizacja kredytowa ma prawo realizować przelewy pieniężne bez otwierania rachunków bankowych i innych związanych z nimi operacji bankowych. Ten typ organizacji non-profit pojawił się wraz z wydaniem ustawy „O Krajowym Systemie Płatniczym”. W porównaniu z niebankową organizacją kredytową rozliczeniową dozwolony jest węższy zakres operacji. Powinien zapewniać pozbawiony ryzyka system przelewów w ramach organizacji płatności natychmiastowych, elektronicznych i mobilnych.

Zgodnie z rozporządzeniem Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 21 września 2001 r. Nr 153-P „W sprawie specyfiki ostrożnościowej regulacji działalności niebankowych instytucji kredytowych prowadzących operacje depozytowe i kredytowe” NDCO mogą przeprowadzać następujące operacje bankowe:

Przyciąganie środków od osób prawnych do depozytów (na pewien okres);

Lokowanie środków pozyskanych od osób prawnych jako depozyty we własnym imieniu i na własny koszt;

Skup i sprzedaż walut obcych w formie bezgotówkowej (wyłącznie we własnym imieniu i na własny koszt);

Wydawanie gwarancji bankowych;

Prowadzenie działalności na rynku papierów wartościowych.

NDCO nie ma prawa:

Przyciągaj środki od osób fizycznych do depozytów (na żądanie i na określony czas) oraz osób prawnych do depozytów na żądanie;

Otwierać i prowadzić rachunki bankowe osób fizycznych i prawnych, a także dokonywać na nich płatności;

Angażowanie się w zbieranie funduszy, rachunków, dokumentów płatniczych i rozliczeniowych oraz obsługę gotówkową;

Kupuj i sprzedawaj gotówkę w walucie obcej;

Przyciągaj złoża i umieszczaj metale szlachetne;

Dokonuj przelewów pieniężnych w imieniu osób fizycznych bez otwierania rachunków bankowych.

Inaczej mówiąc, NDCO nie mają prawa do prowadzenia operacji rozliczeniowych, mogą natomiast przeprowadzać określone operacje kredytowe i depozytowe.

Jedynym przykładem takiej organizacji jest CJSC „Niebankowa Organizacja Depozytowo-Kredytowa „Kobieca Sieć Mikrofinansów” utworzona w 2005 roku. Jednak w 2011 roku cofnięto mu licencję w związku z decyzją tej organizacji o zaprzestaniu działalności w drodze likwidacji. Obecnie na rynku nie ma ani jednego NDCO.

Procedurę otwierania wszystkich organizacji non-profit określa instrukcja Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 2 kwietnia 2010 r. Nr 135-I „W sprawie procedury podejmowania przez Bank Rosji decyzji w sprawie państwowej rejestracji organizacji kredytowych i wydawania licencji do operacji bankowych.”

Obowiązkowe standardy płatności niebankowych organizacji kredytowych reguluje Instrukcja Banku Rosji nr 137-I z dnia 15 września 2011 r. „W sprawie obowiązkowych standardów dla niebankowych organizacji kredytowych, które mają prawo do przeprowadzania przelewów pieniężnych bez otwierania rachunków bankowych i związanych z nimi pozostałych operacji bankowych oraz specyfiki sprawowania nadzoru Banku Rosji nad ich przestrzeganiem.”