Кредит на обучение за рубежом. Кредит на образование за рубежом

Реально ли привлечь заемные средства, и где лучше это сделать?

В последнее время все больше граждан нашей страны принимают решение получить образование за границей либо обучить в зарубежном вузе своих детей. Однако собственных денег на это не всегда хватает, и в таком случае люди обращаются за кредитом. В каких российских банках можно взять кредит на обучение за рубежом? На каких условиях россиянин может получить займ на эти цели в зарубежном банке? Помогают ли иностранные университеты и бизнес-школы в оформлении образовательного кредита? Какие альтернативные виды оплаты своего образования доступны, если желание учиться за границей велико, способности есть, а денег не хватает? Обо всем этом - в предлагаемой статье.

Подготовительные действия

Прежде чем взять кредит на образование за рубежом, необходимо определить следующее:

По какой программе вы желаете обучаться (среднее или высшее образование в зарубежном учебном заведении, языковая школа за границей, повышение квалификации с последующей стажировкой, степень МВА);

В какой стране и/или каком учебном заведении;

Учтите, что при положительном решении банка от вас, скорее всего, потребуется первоначальный взнос в размере не менее 10% от суммы кредита.

Образование — за рубежом, кредит - в России

Вопрос: «Какие отечественные банки готовы софинансировать ваше обучение в иностранных вузах?» Ответ: «Далеко не все, у кого есть образовательные кредиты». Дело в том, что российские кредиторы изначально не могут быть уверенными, что заемщик вернется в Россию и сможет (захочет) выплатить кредит. Поэтому банков, выдающих займы на заграничное образование, немного, и ставки по ним довольно высоки. Лакомые кредиты с государственной поддержкой выдаются, по понятным причинам, только на обучение в России.

Итак, в настоящее время образование за рубежом готовы профинансировать, например, следующие банки: Ситибанк, Росинтербанк, Русский Стандарт, Интеза. Заем на образование за границей предоставляется лицам в возрасте до 55-65 лет, но не моложе 16 лет (как правило, нижняя планка возраста – 21-22 года). Некоторые банки предлагают льготный период погашения кредита, а именно 1 год (Росинтербанк); большинство такой льготы не предлагают (Ситибанк, Русский Стандарт), тогда как AVESA допускает погашение кредита после получения диплома заемщиком.

Процентные ставки по кредитам, как уже говорилось, достаточно высоки.

Интеза – от 14,5 до 17,5% годовых в рублях (кредит выдается на обучение только в нескольких учебных заведениях Италии, перечисленных на сайте банка);

Росинтербанк – от 9 до 20,9% в евро;

Русский Стандарт – 19% в рублях;

Ситибанк – от 17 до 30% годовых в рублях.

Максимальная сумма, которую банки готовы выдать на образование, - от 1 млн руб. у Ситибанка до 3 млн у Русского Стандарта и Росинтербанка. Срок, на который выдается кредит, как правило, соответствует сроку обучения в вузе – 5-6 лет.

От заемщика, подающего заявление на выдачу кредита на обучение за границей, банк потребует представить:

Паспорт гражданина РФ (при наличии созаемщика – также и его паспорт);

Договор на обучение (с печатью и подписями);

Документы, подтверждающие финансовое состояние;

В случае необходимости представить обеспечение – документы, подтверждающие права собственности заемщика на объект недвижимости;

Копию трудовой книжки с печатью текущего работодателя (при наличии созаемщика такой же документ требуется и от него);

Если потенциальный заемщик не достиг возраста 18 лет - письменное согласие его законных представителей на получение образовательного кредита плюс документ, подтверждающий их родство с заемщиком.

В некоторых банках (Русский Стандарт, Ситибанк) этот список немного короче. Отметим, что справка от работодателя не требуется, если заявитель является зарплатным клиентом своего кредитора, то есть получает зарплату на счет в этом банке.

Обратите внимание, что погашать задолженность по кредиту перед российским банком вам придется из-за рубежа. В таком случае рекомендуем либо оформить доверенность на родственника (иное лицо, созаемщика), возложив на него обязанность уплаты по графику платежей, либо подписать со своим кредитором договор о предоставлении услуг мобильного и интернет-банкинга. Доверенность не повредит в любом случае: ведь если вы лично не сможете, в силу каких-то причин, вовремя погасить очередной платеж, это сможет сделать за вас человек находящийся в России, на которого вы оформили доверенность.

Образовательный кредит в иностранном банке: тоже возможно

В целом зарубежные банки очень неохотно предоставляют иностранным студентам (тем более российским) кредиты на обучение. Учитывая текущую международную ситуацию, серьезно помочь россиянину, желающему взять у иностранных банков в долг на первое образование, может разве что двойное гражданство. С дополнительным образованием несколько легче: если на учебу вас направляет иностранная организация (представительство в России) и она же готова софинансировать ваше обучение, задача получения кредита наполовину решена. Лояльнее всех к российским студентам относятся банки из стран бывшего блока ОВД (стран соцлагеря): здесь время от времени появляется возможность стать заемщиком по специальной программе кредитования желающих получить дополнительное образование или повысить квалификацию.

Условия, на которых иностранный банк готов выдать кредит на образование россиянину, необходимо выяснять у конкретных организаций. Однако в любом случае банк запросит документ, удостоверяющий вашу личность, договор на обучение с образовательным учреждением и подтверждение легальности вашего длительного пребывания в стране (студенческая виза и т.д.).

Если вы считаете, что имеет смысл попросить образовательный кредит именно у зарубежного банка, первое, что надо сделать, - обратиться в международный отдел учебного заведения, в котором вы желаете пройти обучение. Как правило, у вузов существуют соглашения с одним или несколькими банками, готовыми помочь студентам с оплатой обучения. Если ваш будущий вуз сообщил вам о таком соглашении и подтвердил возможность получения образовательного кредита в местном банке, рекомендуем внимательно изучить кредитный договор (возможно, с помощью переводчика). Дело в том, что при внешней лояльности к финансовому положению (кредиторы могут не запрашивать документы, подтверждающие его) в договоре могут содержаться альтернативные условия, порой весьма жесткие. Например, «после получения диплома заемщик обязан отработать в стране обучения или в такой-то компании Х месяцев» (или даже лет).

3) рассрочка оплаты за обучение – такая «поблажка» со стороны учебных заведений дает вам возможность накопить нужную сумму, вообще не прибегая к банковскому займу.

Учиться за границей сегодня вполне реально, даже если семья не сумела накопить достаточно денег для поступления своего ребенка в иностранный ВУЗ. Одним из вариантов может стать кредит на обучение за рубежом. Такой заем готовы выдать некоторые российские банки. Давайте обсудим детальнее условия, требования, документы, преимущества и недостатки получения образовательного кредита за границей.

Что представляет собой кредит на образование за рубежом?

Глобализация мировой экономики стала причиной популярности получения образования за рубежом. Процесс «заморского» обучения несколько отличается от привычной российским студентам системы. Бесспорно, он имеет множество преимуществ, однако такое удовольствие стоит больших денег за исключением везунчиков, сумевших получить стипендию или стать обладателем гранта.

Кредит на образование за рубежом представляет собой специальную программу кредитования, которая отличается рядом жестких требований к заемщикам. Процентные ставки по таким займам, как правило, выглядят более привлекательно, чем на обычные потребительские кредиты.

Посредством такого предложения допустимо получить среднее образование, диплом о первом/втором высшем образовании, диплом МВА, пройти языковые курсы за рубежом, стажировку по специальности, стать участником специализированной профессиональной программы, отправиться на обучение на каникулах пр.

Где взять кредит на образование для студентов за границей?

На территории РФ далеко немногие банки выдают кредиты на обучение, а уж тем более за рубежом, но все же они существуют. Средин них:

1. «Ситибанк».
2. BSGV (Банк «Сосьете Женераль Восток»).
3. «Мособлбанк».
4. « Пробизнесбанк» и др.

Для кредиторов это огромный риск невозврата своих денег, т.к. велика вероятность, что заемщик останется жить за границей. Неохотно производится выдача также по следующим причинам:

1. Необходимость предоставления ссуды под низкий процент на длительный срок.
2. Невозможность рассмотреть адекватно платежеспособность клиента.
3. Потребность в индивидуальной оценке заемщика.

Все это хлопотный и затратный процесс для банков. Обычные кредиты выдавать гораздо проще, поэтому требования русских банкиров – высокие (залог, поручительство, множество документов). Проблемы для студентов также заключаются в том, что многие кредиторы работают исключительно с отдельным списком ВУЗов (партнеров) и не выдают деньги в долг для обучения в иных заведениях. Но если желание учиться далеко от дома имеется, пробовать взять кредит на обучение нужно обязательно.

Еще есть смысл рассмотреть предложения некоторых финансовых компаний (например, «AVESA»), которые помогают студентам устроить свою «образовательную» жизнь. Здесь реально взять взаймы не только на обучение, но и на проживание в чужой стране, что немаловажно.

Возможно ли получить кредит на образование за рубежом?

Выпускники зарубежных учебных заведений, как правило, владеют иностранным языком в свободной форме, обладают яркими управленческими навыками, имеют прекрасные конкурентные преимущества перед российскими специалистами.

Нередко, получив образование в России, многие граждане стремятся продолжить обучение за рубежом, но там нет бюджетных мест. Если взять образовательный кредит в одном из банков России не получается, то можно обратиться за помощью в кредитную организацию той страны, где планируется получение заветного образования. Правда, европейские, американские и прочие кредиторы также устанавливают собственные требования к российским заемщикам, например:

1. Стабильный заработок.
2. Поручительство третьего лица.
3. Отработка после окончания ВУЗа в течение нескольких лет и пр.

Такие займы существуют в различных вариациях: федеральные консолидированные, частные, родительские и пр. кредиты в зависимости от выбранного государства.

Условия предоставления в банках России и за рубежом

Каждый кредитор имеет право диктовать собственные требования для получения кредита на образование за рубежом. Как правило, банки стремятся выдать деньги именно тем студентам, которые после окончания учебного заведения смогут стать востребованными специалистами на отечественном рынке. Например, активнее ведется выдача для студентов программ МВА. Кроме этого существуют базовые требования к заемщикам, а именно:

1. Возраст от 14/16/18 до 23/35 лет.
2. Наличие недвижимости, акций или ценных бумаг, что может быть использовано в качестве залога.
3. Поручительство.

Список документов для оформления образовательного займа за рубежом следующий:

В зависимости от выбранной банковской организации перечень может отличаться, дополняться другими документами.

Особенности кредита на обучение за рубежом

Рассматривая кредит на обучение за границей в целом – его условия, требования к заемщикам и т.д., стоит обратить внимание на особенности погашения таких займов. Ведь, если вы оформите продукт в России, а страну покинете на период более чем на 1 месяц, стоит позаботиться о способах возврата денег. Здесь возможны варианты, например:

1. Оплачивайте заем с помощью интернет-банкинга. Обратите внимание, есть ли у вашего кредитора подобная услуга, а на вашем счету имеется ли необходимая сумма денежных средств. При необходимости подключите своих родственников, знакомых.
2. Можно попросить у кредитора отсрочку в платежах. Получите образование, а по приезду начнете возвращать банку долг.
3. Оформите нотариальную доверенность на одного из близких людей, который сможет обслуживать кредит в период вашего отсутствия в стране.

Отметим также, что кредиты на обучения за рубежом выдаются в различных валютах (доллары, евро, рубли). Сумма займа может достичь 3 млн рублей и покрыть 90% от стоимости всего обучения. Срок кредита колеблется от 1 года до 7 лет, процентная ставка – от 11% в рублях. Можно договориться о единовременном предоставлении займа или траншами (по годам, семестрам). Кредиторы требуют оформления договора о страховании и его продлении при необходимости.

Порядок оформления такого кредита

Итак, теперь рассмотрим порядок оформления образовательного кредита за рубежом. Весь процесс можно разделить на несколько этапов:

1. Сбор документов для поступления.
2. Сдача экзаменов или прохождение тестирования.
3. Заключение договора с учебным учреждением.
4. Поиск банка, который выдает займы на обучение, подача заявки.
5. Сбор необходимых документов для банка-кредитора (пакет представлен выше).
6. Оплата обучения за рубежом. Некоторые банки после произведенной оплаты требуют подтверждающие тому документы.

Преимущества и недостатки получения кредита на образование за границей

В настоящее время все больше молодых людей мечтают получать образование за рубежом. Ведь диплом об окончании зарубежного вуза дает практически 100-процентную возможность получить высокооплачиваемую и престижную работу. И сделать это не только в России, но и в других государствах.

Банки, предлагающие кредиты «заграничное» образование.

На сегодняшний день не все банки России могут предложить кредит на образование за рубежом. А связано это с тем, что спрос на данную услугу является наиболее низким.

Хотя в последнее время он начинает заметно возрастать. Но пока за подобным кредитом можно обратиться лишь в считанное число кредитных учреждений: Банк Интеза, Мособлбанк, Желдорбанк, Пробизнесбанк, BSGV («Банк Сосьете Женераль Восток») и некоторые другие.

Среди вышеперечисленных банков самым популярным и распространенным, а также лидером по выдаче займов данного вида является BSGV. На него приходится почти 50% всех займов, выдаваемых на образование и языковые курсы.

К слову, на последние Банк Сосьете Женераль Восток может дать сумму в размере от 1000 до 10000 долларов со сроком погашения на 3 года, а на получение высшего образования за границей – от 5000 до 50000 долларов сроком на 6 лет.

Как взять кредит на учебу заграницей?

Ответ очевиден — обратиться в образовательное агентство, с которым ваш банк заключает договора, либо в сам банк. И далее следовать данным там рекомендациям.

Кстати, получить займ на зарубежное образование может студент, возраст которого не превышает 35 лет.

Погашение образовательного кредита.

Главной особенностью кредита на образование за рубежом является наличие льготного периода погашения, то есть студент может погасить основную часть займа уже после окончания обучения.

Но это отнюдь не означает, что за время его отсутствия кредит гаситься не должен.

Существует сразу несколько вариантов оплаты долга из-за рубежа.

Первый способ заключается в погашении кредита с помощью интернет-банкинга. Здесь важно: 1) чтобы банк имел данную услугу; 2) чтобы в случае окончания денег на вашей карте, близкие в России могли ее пополнить.

Второй способ заключается в получении кредита с возможностью отсрочки платежей, то есть чтобы погашение по нему осуществлялось уже после окончания учебы – когда вы вернетесь домой.

Ну, и третий способ — оформление доверенности на близкого человека, который за время отсутствия заемщика возьмет все выплаты долга по кредиту на образования за рубежом на себя.

Вы хотите обучаться в престижном ВУЗе за пределами нашей страны, но собственных средств не хватает? В этом случае, вам нужно рассмотреть возможности кредита на образование за рубежом, который поможет вам осуществить свою мечту.

Плюсы и минусы обучения за рубежом

Еще совсем недавно получение образования в иностранных ВУЗах и колледжах, было привилегией детей бизнес-элиты нашей страны. И это неудивительно, ведь в заграничных высших учебных заведениях нет бюджетных мест, получить грант на бесплатное обучение весьма проблематично, а стоимость услуг этих заведений вместе с проживанием обходится в очень круглую сумму в валюте.

Однако, сейчас ситуация начинает меняться в лучшую сторону — у молодежи появляется все больше возможностей на получение бесплатных грантов, прохождение на бюджет, участие в обмене студентами и т.д. Банковские организации, которые еще недавно отказывали в кредитовании на цели получения образования, становятся все более благосклонными к таким заемщикам.

Сразу хотим оговориться, что в нашей стране образовательные займы выдаются в ограниченном числе компаний, а для получения денег на учебу за рубежом и вовсе можно обратиться только в 2-3 банка.

Почему банки неохотно соглашаются на кредитование?

Все дело в том, что подобные кредиты являются весьма специфическими: они могут быть предоставлены молодежи уже с 14-ти лет, но при этом нужно наличие поручителей или залога в виде недвижимости. При этом сильно увеличивается срок для оценки платежеспособности клиента, ведь нужно учесть множество факторов, когда как для выдачи обычного займа уйдет не более 1 часа.

Кроме того, большинство подобных займов выдаются в виде своеобразной рассрочки: во время обучения, заемщик оплачивает только проценты по своему договору, а вот основной долг можно выплачивать уже по его окончанию. И здесь у банка также есть опасения, что деньги буду потрачены, а вот с возвратом возникнут проблемы.

Чтобы повысить лояльность кредитора, как раз и нужны поручители, которыми, как правило, выступают близкие родственники. Также можно предоставить имущество в виде обеспечения. Если студент уже имеют работу официальную, но хочет получить повышение, и для этого ему нужны курсы, то подтверждение дохода также станет дополнительным плюсом.

Куда можно обратиться за образовательным кредитом?

Рассмотрим эти предложения более подробно:

1. Банк Интеза предлагает получить высшее образование в Италии в следующих организациях: Итальянская кулинарная школа «Stile Italiano, итальянская школа моды «Instituto Marangoni» и университет г. Верона. Кредит выдается в рублях на сумму от 35 тыс. до 1 млн. рублей на период от 6 до 84 месяцев (до 60 мес., если это ваше первое высшее образование). Процентная ставка – от 14,5%, есть возможность получить отсрочку по выплате основного долга на период от 6 до 24 мес. (т.е. платить нужно только за проценты). Заемщиком может стать гражданин России от 23лет, вернуть деньги необходимо женщинам до 55лет, а мужчинам – до 60лет. Необходимо иметь общий стаж работы от 1 года, заработок не менее 20 тыс. рублей и возможность подтвердить свой доход при помощи справки. Студентом может быть гражданин РФ в возрасте от 14 до 30-ти, либо до 45-ти, если студент получает 2-е высшее образование. Подробнее ;
2. Ситибанк также предлагает своим клиентам ссуду на получение высшего образования или прохождения курсов MBI . Вы можете заключить договор на 12-60 месяцев, процент от 12,9 до 28% в год. Сумма – от 50 тыс. до 1 миллиона. рубл., зарплатные клиенты могут получить до 750 тыяч рубл. Для оформления требуется всего лишь два документа – это паспорт и справка о доходах, причем подать заявку можно через интернет. Данное предложение доступно заемщикам в возрасте от 22 до 60лет, имеющих российское гражданство, постоянную регистрацию в ряде крупных городов России и доход от 20 тыс. рублей в месяц (от 30 тыс., если речь идет о Москве и Санкт-Петербурге);
3. Райффайзенбанк реализует продукт «Кредит на образование». Отметим отсутствие комиссий и первоначального взноса, а также фиксированную ставку на весь период обучения – от 10,99% до 22% в год. Выдается займ до 2 млн. рублей на период от 12 до 60 месяцев. Без залога и поручителей, сумму до 300 тысяч рублей можно получить без подтверждения дохода. Полученные средства можно использовать на оплату среднего профессионального образования, высшего и любого другого обучения, включая дополнительные курсы. Разрешено использование займа на оплату обучения за рубежом, а также на аренду жилья и на другие затраты. Приятный бонус: клиентам Райффайзенбанка предоставляются скидки до 30% у 4000 партнеров по всему миру.