هل من الممكن الاستثمار. كيف تقوم باستثمار مربح بدون مخاطرة؟ لماذا هو مهم جدا

لا يملك المواطن الروسي العادي العديد من الفرص لاستثمار مدخراته بشكل موثوق ومربح. بالنسبة لأولئك الذين ليسوا مستثمرين محترفين ، هناك عدد قليل من الخيارات للاختيار من بينها. لنفكر في أكثرها شيوعًا.

وديعة بنكية

هذه هي الأداة المالية الأكثر تقليدية وفهمًا لمعظم المواطنين ، والتي لا تتطلب معرفة عميقة في مجال الاستثمار. يكفي اختيار بنك موثوق ، والعثور على وديعة بسعر فائدة مناسب لفترة مناسبة ، وإيداع الأموال - وهذا كل شيء.

الميزة الرئيسية للإيداع المصرفي هي أن أموال المواطنين مؤمنة: إذا حدث شيء ما فجأة للبنك ، على سبيل المثال ، تم إلغاء ترخيصه ، ستعيد الدولة الأموال والفوائد إلى المودع من خلال نظام تأمين الودائع بمبلغ إجمالي يصل إلى 1.4 مليون روبل. يحدث هذا بسرعة كبيرة: تبدأ المدفوعات في غضون أسبوعين من لحظة وقوع الحدث المؤمن عليه.

لكن هناك عيبًا ، وهو مهم جدًا. ظلت أسعار الفائدة على الودائع المصرفية في انخفاض مستمر منذ عدة سنوات حتى الآن. ذات مرة ، لم تكن هناك مشكلة في فتح وديعة لمدة ثلاث سنوات بنسبة 15 ٪ وحتى 19 ٪ سنويًا. كافحت البنوك من أجل أموال العملاء ، وكانت بحاجة إلى السيولة وقدمت عوائد جذابة للغاية للمودعين.

الآن حان وقت مختلف ، ما يسميه كثيرون "عصر المخاطر المنخفضة". يخفض بنك روسيا باستمرار سعر الفائدة الرئيسي ، مما يجعل القروض أكثر ربحية ، ولكنه ، للأسف ، يؤثر أيضًا على ربحية الودائع. وهكذا ، وفقًا للبنك المركزي ، في العقد الثالث من ديسمبر ، بلغ متوسط ​​الحد الأقصى لسعر الفائدة في أكبر البنوك الروسية 6.36٪ سنويًا. في 28 أكتوبر ، قام البنك المركزي مرة أخرى بتخفيض سعر الفائدة الرئيسي من 7٪ إلى 6.5٪ ، وفي الأيام الأولى من نوفمبر ، بدأت البنوك بالإعلان عن انخفاض في العائد على ودائعها. على وجه الخصوص ، سبيربنك: الآن الحد الأقصى لمعدل الودائع هو 4.65٪ سنويًا.

يوضح بنك روسيا بانتظام أنه يعتزم خفض سعر الفائدة الرئيسي. لذلك ، للأسف ، لا يستحق الأمل في تحقيق عائد جيد على الودائع المصرفية.

مخزون

أداة الاستثمار هذه بالفعل أكثر تعقيدًا إلى حد ما. يتم تداول أسهم الشركات في بورصات الأوراق المالية في لندن ، الولايات المتحدة الأمريكية ، روسيا. لكن الشخص العادي لا يمكنه الذهاب مباشرة إلى البورصة لشراء وبيع الأوراق المالية: سيحتاج إلى وسيط - وسيط. يمكن أن تكون شركة وساطة أو بنكًا كبيرًا. تحتاج إلى القدوم إلى هذا الوسيط ، وإبرام اتفاق مناسب معه ، وفتح حساب وساطة ، وإيداع الأموال فيه ، وعندها فقط يمكنك البدء في الاستثمار في الأسهم. يمكنك القيام بذلك عن طريق الهاتف ، مع الإشارة للوسيط إلى الأسهم التي ترغب في شرائها أو بيعها ، أو من خلال محطة تداول خاصة. الآن العديد من الوسطاء والبنوك يسمحون للأفراد بشراء وبيع الأسهم من خلال تطبيقات الهاتف المحمول. من المهم أن تتذكر التكاليف الحتمية هنا: يتقاضى السماسرة عمولة مقابل خدماتهم.

لكن ربما يكون الشيء الأكثر أهمية هو أن أسعار السوق للأسهم وعروض الأسعار غير مستقرة ولا يمكن التنبؤ بها. إنهم يعتمدون ، كما هو شائع ، على تصورات المستثمرين حول القيمة الحقيقية للشركة. تتأثر الأسعار بالعديد من العوامل ، بما في ذلك ربح الشركة وسمعتها ، ونسبة ربحية وموثوقية الشركة والصناعة وحتى الأخبار الاقتصادية الحكومية ، فضلاً عن الأخبار والأحداث العالمية.

بالطبع ، هناك العديد من الأمثلة حول كيف يمكن أن يحقق الاستثمار في الأسهم عوائد عالية جدًا. على سبيل المثال ، اكتسبت مشاركات Facebook أكثر من 27 ٪ خلال العام الماضي ، وهذا ليس سيئًا على الإطلاق. لكن هناك العديد من الأمثلة والفشل الساحق: يكفي أن نتذكر القصة الأخيرة مع صحف ياندكس ، التي انهارت بنسبة 20٪.

بشكل عام ، من أجل جني الأموال من الأسهم ، يجب أن تكون مستثمرًا "متقدمًا" للغاية ، وأن تبقي إصبعك دائمًا على اطلاع ، وأن تكون مستعدًا للرد في الوقت المناسب ، وأن تفهم أيضًا أنه لا يوجد أحد محصن من خسارة المال.

ذهب

في جميع الأوقات ، كان الذهب يعتبر رمزًا للثروة والازدهار. اليوم ، هناك العديد من الخيارات للأفراد لاستثمار أموالهم في الذهب. على سبيل المثال ، في أحد البنوك يمكنك شراء سبائك ذهبية حقيقية ، الأمر بسيط للغاية. لكن السؤال الذي يطرح نفسه هو كيفية تخزين هذه الثروة: سيكون عليك إما استئجار صندوق ودائع آمن ، أو المخاطرة بالاحتفاظ به في المنزل.

لكن هذا ليس حتى أهم شيء. على الصعيد العالمي ، فإن سعر الذهب ، بالطبع ، آخذ في الارتفاع. وهكذا ، على مدى السنوات العشر الماضية ، ارتفع السعر المحاسبي للبنك المركزي للجرام الواحد من المعادن الثمينة بأكثر من 3 مرات ويتجاوز الآن 3 آلاف روبل. ولكن إذا تحدثنا عن نطاقات زمنية أصغر بكثير ، على سبيل المثال من سنة إلى ثلاث سنوات ، فيمكن أن تتقلب بل وتنخفض - أيضًا فيما يتعلق بالاتجاهات الاقتصادية العالمية. مع الأخذ في الاعتبار حقيقة أن الفرق في سعر بيع وشراء الذهب والعملات المعدنية من قبل البنوك كبير جدًا ، وقد يحدث أنك بحاجة إلى بيع الذهب في وقت انخفاض السعر ، فهناك خطر فقدان الدخل أو حتى تخسر جزءًا من أموالك.

تقدم البنوك أيضًا حسابات معدنية غير شخصية (OMS) - حسابات خاصة مؤمنة بالمعادن الثمينة. تشتري الذهب في أحد البنوك ، وتفتح مثل هذا الحساب ، ولكن لا تحصل على المعدن الثمين بين يديك ، فهو يبقى في البنك. أموالك في هذا الحساب ، الربحية تعتمد على أسعار السوق. لا يفرض البنك فائدة على مثل هذه الحسابات ، و- مهم! - لا تخضع هذه الحسابات لقانون تأمين الودائع. أي إذا تم إلغاء ترخيص البنك ، فلن يتم إرجاع هذه الأموال إليك.

بشكل عام ، من حيث المبدأ ، من الممكن الاستثمار في الذهب ، لكن يجب أن يكون استثمارًا طويل الأجل جدًا ، حرفيًا لعقود.

السندات "الشعبية"

قبل عامين ، ظهرت أداة استثمارية بسيطة ومثيرة للاهتمام في روسيا للمواطنين العاديين - سندات القروض الفيدرالية ، أو OFZ-n. نظرًا لأنهم كانوا موجودين خصيصًا لمجموعة واسعة من المستثمرين ، فقد أطلق عليهم على الفور اسم سندات "الناس". تصدر هذه السندات للسكان من قبل الدولة ممثلة في وزارة المالية. تم بالفعل طرح ثلاث إصدارات من OFZ-n بمبلغ إجمالي قدره 70 مليار روبل ، وكانت هذه السندات مطلوبة بشدة. في سبتمبر 2019 ، وضعت وزارة المالية الإصدار الرابع من OFZ-n مقابل 15 مليار روبل.

جوهر هذه الأداة هو أن مشتري السندات يقرض المال للدولة. تدفع له الدولة فائدة ، وفي نهاية فترة التداول تُرجع التكلفة الكاملة. يمكنك شراء OFZ-n في أي من البنوك الأربعة المعتمدة (Sberbank و VTB و Post Bank و PSB) سواء في الفرع أو عبر الإنترنت - من خلال تطبيق الهاتف المحمول.

القيمة الاسمية للسند الواحد 1000 روبل ، وفترة التداول ثلاث سنوات. يمكنك شراء OFZ-n مقابل ما لا يقل عن 10 آلاف روبل ، بحد أقصى 15 مليون.لمدة ثلاث سنوات ، كل ستة أشهر ، يحصل مشتري السند على دخل (قسيمة). يتراوح عائد الكوبون من 6.5٪ إلى 7.35٪ سنويًا ويزيد خلال فترة الاحتفاظ بالسند.

وبطبيعة الحال ، فإن هذا العائد بالفعل أعلى بكثير من أسعار الفائدة على الودائع ، والتي ستستمر في الانخفاض. والأهم من ذلك ، أنه دخل ثابت ، ولا يعتمد على كوارث السوق العالمية ، مثل أسعار الأسهم أو الذهب. بالإضافة إلى ذلك ، تضمن الدولة عودة جميع الأموال المستثمرة في السندات "الشعبية" ، وعلى الودائع المصرفية لا يمكنك الاعتماد إلا على تأمين يصل إلى 1.4 مليون روبل.

من خلال طرح الإصدار الرابع من OFZ-n ، أدخلت وزارة المالية العديد من الابتكارات التي جعلت شراء السندات أكثر ملاءمة وربحية للمواطنين. وبالتالي ، زاد عدد البنوك الوكيلة المعتمدة حيث يمكنك شراء السندات من اثنين إلى أربعة. أيضا ، الآن البنوك لا تأخذ أي عمولات عند بيع أو شراء السندات ، قبل أن تتراوح العمولة من 0.5٪ إلى 1.5٪. أصبح من الممكن شراء OFZ-n عبر الإنترنت: إذا كنت عميلاً لأحد البنوك المعتمدة ، فيمكنك القيام بذلك من خلال تطبيق الهاتف المحمول.

يمكن بيع السندات "الشعبية" في أي وقت في بنك وكيل معتمد. في الوقت نفسه ، إذا كنت قد حصلت عليها منذ أكثر من عام ، فستدفع الدولة دخل الكوبون المتراكم ، والذي يتم استحقاقه يوميًا. ولكن سيتم الحصول على أقصى فائدة ، بالطبع ، من قبل أولئك الذين سيحتفظون بـ OFZ-n لجميع السنوات الثلاث ، حتى لحظة السداد الكامل. علاوة على ذلك ، لن تكون هناك حاجة لدفع ضريبة على الدخل من السندات "الشعبية". بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يرثوا. ومن المثير للاهتمام أيضًا أن البنوك يمكن أن تعتبر OFZ-n كضمان ، أي إذا كان لديها برامج إقراض مناسبة ، فيمكنها الحصول على قرض بشروط مواتية.

تعتبر السندات "الشعبية" اليوم أفضل أداة استثمارية لأي شخص لا يرغب في المخاطرة بمدخراته ، ويحصل على دخل أعلى مما تقدمه البنوك ، ولا تتاح له الفرصة لمراقبة أسعار الأسهم أو المعادن الثمينة باستمرار وعلى مدار الساعة. .

يمكن الحصول على مزيد من المعلومات التفصيلية حول OFZ-n.

العقارات والأعمال.

الودائع المصرفية (الودائع)

هذه هي الطريقة الأسهل والأكثر بدائية وموثوقية للاستثمار. أنت تعطي لك للبنك تحت نسبة محددة. يقوم المصرفيون "بتمرير" هذه الأموال عن طريق الاستثمار في أدوات مالية أخرى. التي تحصل من أجلها على نسبة ربح محددة مسبقًا.

على سبيل المثال ، استثمرت أموالًا في أحد البنوك لمدة عام بنسبة 10٪ سنويًا. يعطي المصرفيون هذه الأموال على الفور لعميل آخر في شكل قرض ، ولكن بالفعل بنسبة 20 ٪ سنويًا. نتيجة لذلك ، يقوم البنك في عام بإعادة أموالك إليك مع الفوائد المتراكمة ، ويضع الفرق المتبقي في جيوب.

تتمثل ميزة الاستثمار في أحد البنوك في أنك تعرف بالضبط مقدار الأموال التي يمكنك الحصول عليها بعد فترة زمنية معينة ، بينما لا يمكن للأدوات المالية الأخرى التباهي بذلك. يمكنك حساب ربحية وديعة معينة باستخدام حاسبة الودائع ، وإذا كنت بحاجة إلى حساب مبلغ الدفعة الزائدة على قرض معين ، فاستخدم حاسبة القرض.

فيما يتعلق بموضوع الودائع المصرفية ، اقرأ:

صناديق الاستثمار المشترك (صناديق الاستثمار المشترك)

هذه هي الطريقة الثانية الأكثر شيوعًا للاستثمار. باختصار ، الصناديق المشتركة هي أداة مالية جماعية ، عندما يتم استثمار أموال المستثمرين في وعاء كبير واحد ، ثم يضاعف المديرون المحترفون هذا المبلغ الكبير من الأموال بطرق مختلفة.

عادةً ما يتم استثمار أموال المساهمين (كما يُطلق على أولئك الذين استثمروا أموالهم في الصناديق المشتركة) في الأسهم والسندات والذهب والعملات وما إلى ذلك. وبصورة أدق ، لا يتم استثمارها فحسب ، بل تتم إدارتها. أي أحمق يمكنه فقط شراء الأسهم. تتمثل مهمة المديرين المحترفين في العثور على مثل هذه الأسهم التي انخفضت أسعارها وقت الشراء وهناك إمكانية لزيادة نموها.

من أجل تحديد هذا الاحتمال ، يتم استخدام التحليل الفني والأساسي ، ويتم دراسة الوضع الاقتصادي في كل من العالم وفي منطقة معينة ، ويتم مراقبة الأخبار ، بالإضافة إلى العديد من المعلمات الأخرى المعقدة للغاية بالنسبة لشخص عادي.

هذا هو جوهر الصناديق المشتركة ، لإنقاذ الجهلة بهذه القضايا من كل هذه الصعوبات. إذا كان لديك أموال مجانية ولم تكن لديك الفرصة للتداول في البورصة من الصباح إلى المساء ، فمن الأسهل تحويل هذه الأموال إلى هؤلاء الأشخاص الذين انغمسوا في موضوع الاستثمار مع رؤوسهم ولديهم الكثير من التجربة من ورائهم. على الأقل في المرحلة الأولية.

علاوة على ذلك ، مع نمو خبرتك في الأمور المالية ، يمكنك البدء في شراء الأسهم والسندات وأدوات الاستثمار الأخرى بنفسك. المزيد عن هذا لاحقًا ، ولكن الآن دعنا نعود إلى الصناديق المشتركة.

مقارنة بالأدوات المالية الأخرى ، يعتبر الاستثمار في الأسهم أكثر ربحية على المدى الطويل ، ولكنه في نفس الوقت محفوف بالمخاطر.

هنا تحتاج إلى إبقاء إصبعك على النبض باستمرار ، ومراقبة الوضع في الأسواق ، وذلك لمنع خسارة رأس المال في السقوط القوي في الأسواق المالية التي تحدث خلال جميع أنواع الأزمات.

لفهم الربح الذي يمكن تحقيقه من الأسهم بشكل أوضح ، شاهد مقطع الفيديو "كيفية تحقيق ربح بنسبة 678٪ على أسهم سبيربنك".

فيديو: كيف تربح 678٪ ربحًا على أسهم سبيربنك

سندات

تم تصميم هذه الأداة المالية للأشخاص الذين لا يميلون إلى المخاطرة. من الصعب للغاية الحصول على ربح كبير من ذلك. عادة ، لا يكون العائد على السندات أعلى من العائد على الودائع المصرفية. لذلك ، بالكاد يمكن تسمية هذه الأداة المالية باستثمار مربح.

ومع ذلك ، هذا لا يعني أنه لا ينبغي استثمار السندات. الحقيقة أنه لا ينصح "بحفظ كل بيضك في سلة واحدة". يقوم المستثمرون المتمرسون والناجحون دائمًا بنشر أموالهم في عدة أدوات مختلفة لتقليل مخاطرهم.

تخيل أنك استثمرت كل أموالك في الأسهم ، لكن بعد فترة حدثت أزمة في السوق وانخفضت أسعارها. إلى جانب ذلك ، سينخفض ​​مبلغ رأس المال الخاص بك. لمنع حدوث ذلك ، تحتاج إلى استثمار جزء من الأموال في الودائع ، وجزء من الأموال في السندات ، والذهب ، وما إلى ذلك.

في هذه الحالة ، ستخسر أداة واحدة ، لكنك ستفوز بأدوات أخرى. لكن العودة إلى السندات:

السند هو سند لإصدار الدين يؤكد حق مالكه في استلام مبلغ معين من المال من المُصدر.

ولفهم كيفية توزيع الأموال بشكل صحيح بين مختلف الأدوات المالية لتقليل المخاطر وزيادة ربحية استثماراتك ، اقرأ هذه المقالات:

فوركس

الفوركس (الفوركس ، وأحيانًا العملات الأجنبية ، من اللغة الإنجليزية.سعر صرف العملات- صرف العملات الأجنبية) هو سوق لتبادل العملات بين البنوك بأسعار مجانية.

جوهر فوركس هو المضاربة بعملات دول مختلفة. على سبيل المثال ، اشتريت 100 يورو مقابل 90 دولارًا. وبعد فترة باعوا هذه الـ 100 يورو مقابل 120 دولارًا. وبالتالي ربح 30 دولارًا على هذه الصفقة.

في الفوركس ، يتم التداول دائمًا في أزواج العملات ، كما في المثال أعلاه. التغييرات في قيمة العملات تحدث باستمرار وتعتمد على العديد من العوامل. على سبيل المثال ، لا يتطور الاقتصاد في اليونان ، ولا تتلقى الدولة أرباحًا ، لكن البلد بحاجة إلى الدعم بطريقة ما. نظرًا لأن اليونان جزء من الاتحاد الأوروبي (EU) ، يتم بيع وشراء كل شيء في هذا البلد باليورو.

وبالتالي ، أثر عدم استقرار اقتصاد دولة واحدة على موقف المستثمرين تجاه الاتحاد الأوروبي بأكمله. شعر المستثمرون بتهديد لرأس مالهم وبدأوا على وجه السرعة في التخلص من اليورو. كل هذا أدى إلى انخفاض قيمة اليورو مقابل عملات الدول الأخرى. في مثل هذه الحركات يتم كسب المال في الفوركس.

لا يمكن تسمية طريقة الاستثمار هذه بأنها مربحة إلا إذا كنت تتداول بنفسك في فوركس ، عندما تكون لديك بالفعل خبرة واسعة ، واستراتيجيتك الخاصة للدخول إلى السوق والخروج منه ، بالإضافة إلى الإرادة الحديدية.

لا يوجد سوى عدد قليل من الأشخاص الذين صنعوا ثروة من الفوركس. لكن أولئك الذين حاولوا الثراء من هذا وأفلسوا - الملايين. ارسم استنتاجاتك الخاصة.

تأمين تراكمي على الحياة

بالكاد يمكن اعتبار طريقة الاستثمار هذه مربحة. كما يوحي الاسم ، هذا تأمين في حالة حدوث أي ظروف غير متوقعة. اختلافه عن التأمين التقليدي هو أنه مزيج من التأمين على الحياة البشرية والتأمين الصحي مع برنامج لتجميع رأس المال والحفاظ عليه وزيادته.

إذا كان التأمين العادي يدفع لك ببساطة مبلغًا معينًا في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، ففي هذه الحالة ، إذا لم يحدث شيء خلال فترة العقد بأكملها ، فيمكنك إما استلام المبلغ الكامل المتراكم على مدار السنوات ، أو تلقي دفعة شهرية حتى نهاية الحياة.

OFBU

OFBU لتقف على الأموال العامة للإدارة المصرفية. في الواقع ، هذه هي نفس الصناديق المشتركة ، ولكن مع وظائف استثمارية أوسع. من ناحية أخرى ، هذه ميزة إضافية ، لأنه من خلال الاستثمار في OFBU لديك الفرصة لزيادة الأرباح من خلال مجموعات استثمارية أوسع. من ناحية أخرى ، هو أكثر خطورة.

كانت هناك حالات أظهر فيها OFBU عائدًا قدره 600 ٪ سنويًا. ومع ذلك ، فإن المشكلة الرئيسية تكمن في حقيقة أن أنشطة OFBU لا ينظمها التشريع ، وهذا هو السبب في أنها أقل عرضة للرقابة ، على عكس نفس الصناديق المشتركة.

هناك أيضًا حالات أدت فيها أنشطة المديرين قصيرة النظر إلى الانهيار الكامل لـ OFBU.

يمكنك قراءة المزيد عن أنشطة الصناديق العامة للإدارة المصرفية هنا:. بالأصالة عن نفسي ، سأضيف أنه في الوقت الحالي من الأفضل الاستثمار في OFBU مثل هذا المبلغ من الأموال التي لن تندم على خسارتها إذا حدث شيء ما.

صناديق التحوط

يجب أن أقول على الفور أن هذه أداة مالية جديدة نسبيًا في بلدنا وليست مطورة بما فيه الكفاية ، وهي متاحة فقط للعملاء الأثرياء.

يبدأ الحد الأدنى لمبلغ الدخول هنا من بضع مئات من الدولارات إلى مليون. تحظى صناديق التحوط بشعبية كبيرة في الغرب.

لا تمتلك صناديق التحوط إطارًا تنظيميًا واضحًا ، مما يسمح لها بحرية اختيار استراتيجيات الإثراء واستخدام مجموعة واسعة من الأدوات المالية عند استثمار الأموال في أسواق مختلفة. يمكن أن تكون نتيجة عمل صناديق التحوط أرباحًا فائقة وخسائر فادحة.

من أبرز الأمثلة على صناديق التحوط هو صندوق Quantum ، الذي أسسه سيئ السمعة ، والذي كان قادرًا على تحقيق ربح يعادل مليار دولار في اليوم!

المنتجات الهيكلية (المهيكلة)

المنتج المالي المهيكل (المهيكل) هو أداة مالية معقدة تصدرها البنوك التجارية والاستثمارية كقاعدة عامة ويتم إنشاؤها لتلبية الاحتياجات المحددة للعملاء.

أصبحت هذه الأداة المالية شائعة بشكل خاص خلال الأزمة. بعد كل شيء ، عندما تستثمر في سوق متنام وتتلقى أرباحًا جيدة باستمرار ، فهذا شيء واحد ، ولكن عندما يكون الوضع في الأسواق غير مستقر ، خاصة أثناء الأزمات ، يحاول العديد من المستثمرين إيجاد طرق موثوقة لاستثمار الأموال التي ستعطيها. لهم أرباح أكبر من الودائع المصرفية.

جوهر المنتج الهيكلي بسيط - جزء من الأموال ، كقاعدة عامة ، يتم استثمار 80-90٪ في ودائع بنكية أو سندات ، لكن النسبة المتبقية 10-20٪ تُستثمر في العقود الآجلة والخيارات.

كل هذا يسمح ، في أسوأ الأحوال ، بالبقاء مع أموالك وعدم خسارة أي شيء ، في أحسن الأحوال ، وتحقيق ربح بنسبة 20-30 ٪. هذا ليس كثيرًا ، لكنه أعلى من العائد على الودائع المصرفية.

لكن مرة أخرى ، لا شيء لمقارنته به. على سبيل المثال ، كان المستثمر الأكثر نجاحًا في العالم ، وارين بافيت ، يوفر لعملائه حوالي 24٪ سنويًا على مدار الـ 35 عامًا الماضية. لا يبدو أن نسبة 24٪ سنويًا كبيرة ، ولكن فقط بافيت ولا يمكن لأي شخص آخر الحصول على مثل هذا الربح باستمرار لسنوات عديدة.

الذهب والمعادن النفيسة

بالنسبة لكثير من الناس ، ترتبط الثروة بجبل من الذهب. منذ العصور القديمة ، كان هذا المعدن رمزًا للثروة والسلطة ، لذلك أصبح سببًا للمشاجرات والسرقات والقتل وحتى الحروب.

لا ينبغي اعتبار الذهب الطريقة الأكثر ربحية للاستثمار ، على الرغم من حقيقة أن سعره قد ارتفع كثيرًا في السنوات الأخيرة. الحقيقة هي أن الذهب غالبًا ما يعمل كملاذ للمستثمرين في الأوقات الصعبة.

عندما تهيمن الأزمات على العالم ، من أجل انتظارها ، يسحب المستثمرون مدخراتهم من الأسهم والسندات وغيرها من المنتجات المالية ، ثم يستثمرون في الذهب.

بمجرد انحسار الأزمة ، يبحث المستثمرون على الفور عن طرق أكثر ربحية للاستثمار. وهذا هو سبب ارتفاع سعر الذهب في الأوقات الصعبة. ولكن بعد ذلك ، ينخفض ​​سعر المعادن النفيسة بشكل حتمي.

الملكية

لطالما كانت العقارات وسيلة مربحة للاستثمار. ليس ذلك فحسب ، فإن العقارات نفسها لا تنخفض قيمتها ، وكقاعدة عامة ، ترتفع أسعارها فقط من سنة إلى أخرى. لكن العقارات تسمح لك أيضًا بالاستلام الدخل السلبيةمن تأجيرها.

صحيح ، هناك واحدة جدية "لكن" هنا ، وهي التكلفة العالية للعقار. في الواقع ، هذا استثمار للأثرياء. لهذا السبب ، لا ينبغي اعتبار طريقة الاستثمار هذه في المرحلة الأولية ، ولكن عندما يكون لديك بالفعل رأس مال كبيرولديك فرصة للاستثمار في أدوات مالية مختلفة.

صحيح ، هناك استثناءات. على سبيل المثال ، يمكنك مربح للاستثمارفي العقارات في مرحلة بنائه. في هذا الوقت ، كقاعدة عامة ، ليست هناك حاجة لدفع التكلفة الكاملة للسكن ويمكنك دفع جزء شهري معين.

وبالتالي ، إذا أتيحت لك الفرصة لإيداع المبلغ المطلوب ولن يؤثر ذلك على جودة حياتك ، فيمكنك البحث بأمان عن الخيارات المناسبة. والحقيقة هي أنه في مرحلة البناء ، يكلف المتر المربع من المساكن أقل بكثير مما هو عليه في وقت لاحق ، عند اكتمال البناء.

عمل

كل مما سبق مالي أدوات،لديه درجة معينة من المخاطر (الموثوقية). بناءً على ذلك ، يتغير نطاق الربح المحتمل. كلما زادت خطورة الأداة المالية ، زاد العائد الذي يمكن أن تحققه. ومع ذلك ، فإن الخسارة.

كل من هذه الأدوات المالية لها مزاياها وعيوبها. وفي ظل ظروف الحياة المختلفة ، فإن الأمر يستحق اختيار أفضل السبل للاستثمار. لكن ، شخصيًا لنفسي ، لقد حددت بالفعل الطريقة الأكثر ربحية لاستثمار الأموالهو عمل!

لماذا ا؟ لأن العمل أرباح غير محدودة! وسوف يعتمدون عليك فقط. من كفاءتك ، خيالك ، اجتهادك ، براعتك.

أي أدوات مالية أخرى لا تعتمد عليك. فهي تعتمد ، على سبيل المثال ، على الوضع الحالي للسوق ، وعلى الشروط التي يحددها الأشخاص الآخرون ، وعلى النتائج المالية لشركة معينة ، وعلى تصرفات المضاربين ، وعلى المسوقين الذين يطورون منتجات مالية معينة.

إن بناء عملك الخاص متروك لك تمامًا.

هذا هو المكان الذي تحدد فيه القواعد التي ستلعب من خلالها. هنا تقرر مقدار الدخل الذي ستحصل عليه. بالطبع ، يعتمد العمل أيضًا إلى حد كبير على الظروف الخارجية المختلفة. ولكن ، على أي حال ، فإن الكلمة الأخيرة لك ، حتى لو قررت بيعها.

في عام 2007 ، فتحت عملي الخاص لأول مرة. كان استوديو صغير للدباغة. بتعبير أدق ، كانت غرفة صغيرة في أحد مصففي الشعر ، حيث قمت بتثبيت مقصورة التشمس الاصطناعي ، وجميع الملحقات الضرورية ، وزرعت مسؤولًا وبدأت في كسب المال.

هذا العمل له العديد من المزايا. سأتحدث عنها في الإصدارات المستقبلية. في الوقت الحالي ، أود فقط أن ألفت انتباهكم إلى حقيقة أن هذا العمل قد جلب لي أرباحًا جيدة. بالنسبة للسنة التي تلقيت فيها أكثر من 100٪ سنويًا.

لقد كان اختبارًا رائعًا تمكنت خلاله من إظهار العديد من مواهبي. اختبرت المهارات التنظيمية ، والمهارات الإدارية ، ومواهب التصميم ، رؤيته الإعلانية.

تحية طيبة! لا يمكن وصف هذا العام بالملل والمتوقع ، لا لروسيا ولا للأسواق المالية العالمية. شهدت مؤشرات مثل روسيا والولايات المتحدة الأمريكية نموًا جيدًا ، خلال الأشهر العشرة الماضية نمت محفظتي بنسبة 20 في المائة.

ماذا بعد؟ كيف تحافظ على رأس المال في حالة عالية من عدم اليقين؟ ما الذي تستثمر فيه في 2019-2020؟ للراحة ، قسمت الأدوات على الأهداف: عدم الخسارة ، والكسب من نمو الأصول و / أو تلقي الدخل بالعملة الأجنبية.

هنا أخذت الأدوات بموثوقية تقارب 100٪. "تقريبا" لأن. جميع الأصول الثلاثة تعوض جزئياً الخسائر الناجمة عن التضخم!

الودائع المصرفية

إذا كان أفق استثمارك قصيرًا جدًا بالنسبة للأصول الخطرة ، فلن يكون لديك الكثير من الخيارات. يجب أيضًا ترك الأفكار ، لذا فإن الشيء الوحيد المتبقي لك هو الودائع المصرفية العادية.

إذا كنت بحاجة إلى محاولة ادخار رأس المال الخاص بك أولاً وقبل كل شيء من من تحب ، فمن الأفضل أن تفتح الودائع لأجل ، دون الحق في التجديد والسحب (على سبيل المثال ، منتج "Save" من Sberbank). تقدم هذه الودائع دائمًا الحد الأقصى لمعدل الفائدة. ولا يجوز سحب جزء من الوديعة حتى إغلاقها.

الأهم من ذلك ، لا تنس "المحدد" على شكل 1.4 مليون روبل في بنك واحد. هذا هو المبلغ الذي ستعيده وكالة تأمين الودائع (وليس بنس واحد) في حالة فشل البنك.

روابط موثوقة

إذا كان لديك أفق أطول قليلاً ومعدل ذكاء مالي أعلى قليلاً ، فمن المحتمل أن تكون مهتمًا بسندات الدين هذه. احكم بنفسك: مخاطر إفلاس الدولة أقل بكثير من مخاطر إفلاس أي بنك ، حتى وإن كان كبيرًا. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تكون عوائد السندات أعلى من الودائع المصرفية.

بالمناسبة ، هل تعلم أنه من خلال الأموال التي تتركها في شكل وديعة ، يشتري البنك على الفور تقريبًا السندات وبالتالي يربح فرق الفائدة دون المخاطرة بأي شيء؟

تعتبر السندات الفيدرالية الأكثر أمانًا. سدادها مضمون من قبل حكومة الاتحاد الروسي. لكن من الأفضل تكوين محفظة سندات من. لحسن الحظ ، فإن القيمة الرمزية للسند (1000 روبل فقط) تسمح بذلك.

يمكنك أن تنصح بشيء محدد فقط بمعرفة خطتك الاستثمارية المحددة ، لذلك سأقدم أدناه بضع ورقات مثيرة للاهتمام في رأيي.

على سبيل المثال ، OFZ-PK هي سندات ذات قسيمة متغيرة. القسيمة مرتبطة بمتوسط ​​سعر RUONIA وتتم مراجعتها من وقت لآخر. يعمل OFZ-PD على إصلاح معدل القسيمة عند مستوى ثابت (على سبيل المثال ، 6-7٪ سنويًا) حتى تاريخ الاستحقاق.

لكن الخيار الأكثر إثارة للاهتمام في عام 2019 ، على ما أعتقد. وترتبط القيمة الاسمية لهذه السندات باستمرار بمستوى التضخم (محسوبة بمؤشر أسعار المستهلك لكل يوم بفارق ثلاثة أشهر). بالنسبة لـ OFZ-IN ، تكون القسيمة 2.5٪ سنويًا فوق معدل التضخم (CPI).

ذهب

مخزون

على عكس السندات ، تعد الأسهم أدوات ذات عوائد عالية. يعتقد الخبراء أنه في عام 2019 ، سيستمر مؤشر MICEX في النمو ، وسيواصل البنك المركزي خفض السعر الرئيسي ، وسترتفع أسعار النفط. في ظل هذه الخلفية ، تتمتع العديد من "الشركات العملاقة" الروسية بإمكانيات نمو جيدة.

لتحقيق ربح في المستقبل ، يمكنك اليوم الاستثمار في الأوراق المالية للشركات المصدرة: ALROSA (أداء الشركة الممتاز خلال العام الماضي) ، Protek ، NLMK (Rosneft ليست مدرجة في قائمة الشركات الموصى بها). ينصح المحللون بإيلاء الاهتمام لأسهم LUKOIL و Sberbank ، والتي كانت مقومة بأقل من قيمتها في العام الماضي (على الرغم من حقيقة أنها نمت بقوة ، إلا أن أرباحها لا تزال منخفضة).

يراهن البعض على صعود شركات الكهرباء التي تراجعت العام الماضي. تحظى أسهم Rosseti و IDGC للجنوب بأهمية خاصة.

الفكرة والنصيحة الرئيسية هي الانتباه إلى الشركات مع آفاق النمو و.

في الخارج ، يبدو قطاع التكنولوجيا الفائقة واعدًا أكثر من غيره: Facebook و Alphabet و BYD Company و Google و Amazon و Netflix و NVIDIA وغيرها.

الأعمال التجارية الخاصة

يعد امتلاك شركة خيارًا مربحًا ولكنه محفوف بالمخاطر. يلزم رأس المال الأولي من اليوم الأول ، ويمكن الحصول على عائد الاستثمار ، في أحسن الأحوال ، في ستة أشهر أو سنة. أو لا تحصل عليه على الإطلاق ...

حتى لا تخاطر بمبالغ كبيرة ، ابدأ بمشروع على الإنترنت. أولاً ، تختفي الكثير من المشكلات مثل استئجار مكتب ومستودع وخدمات لوجستية. ثانيًا ، مبالغ البدء هنا أكثر تواضعًا بكثير من المبالغ الأولية لفتح مبالغ خاصة بك.

لكسب الدخل السلبي

الملكية

تجلب العقارات دخلاً سلبياً فقط عندما يتم تأجير "متر مربع". لكن لا ينبغي أن تعتمد على أرباح الملايين من تسليم المباني السكنية العادية.

أستشهد ببيانات عام 2016 من مركز التحليل SRG. يبلغ متوسط ​​العائد على العقارات السكنية في سانت بطرسبرغ 7.7٪ سنويًا (يبلغ عائد الاستثمار 14 عامًا). في موسكو ، متوسط ​​العائد أقل: 5.8٪ سنويًا مع استرداد كائن 17 عامًا.

العقارات في الخارج تجلب أقل - تصل إلى 5-6 ٪ سنويًا. في بعض الحالات ، من الأفضل نقل قرار جميع القضايا التنظيمية إلى شركة إدارة محترفة. سوف تبحث عن مستأجرين ، وتحل المشكلات المتعلقة بالإصلاحات الحالية والدفع ، وما إلى ذلك. لهذا ، سيتعين عليها "إهداء" 15-20٪ من سعر الإيجار. لكن - دخل سلبي حقيقي!

من ناحية أخرى ، إذا كان لديك شقة للإيجار ، يمكنك محاولة تأجيرها يوميًا (من خلال AirBNB ، بشكل أساسي للأجانب) وبالتالي زيادة العائد بنسبة تصل إلى 10-12٪ سنويًا مع حمولة جيدة.

لتلقي الدخل بالعملة الأجنبية

بالطبع ، من أجل الحصول على دخل بالعملة الأجنبية ، يمكنك ببساطة شراء أسهم أو. وبالتالي ، سوف تقضي جزئيًا على خطر تركك بلا شيء خلال الانهيار التالي للروبل. لكن هناك طرق أخرى أيضًا.

سندات اليورو

يمكن أن تتباهى سندات اليورو بجميع مزايا سندات الروبل. بالإضافة إلى ذلك ، لديهم حماية إضافية ضد مخاطر العملة. بعد كل شيء ، هم "اليورو" لذلك المقوم بالعملة الأجنبية: الدولار واليورو والفرنك السويسري والجنيه الإسترليني.

اليوم ، يتم تمثيل سندات اليورو لشركات مثل AHML و Alfa-Bank و VTB Bank و Gazprom و LUKOIL و MTS و NLMK و Novatek و Russian Railways و Rosneft و Sberbank و PhosAgro و Uralkali في بورصة موسكو.

متوسط ​​العائد على سندات اليوروبوند هو 3-5٪ سنويًا (تدفع مرتين في السنة). يبدأ الحد الأدنى للقيمة الاسمية للأوراق المالية من 1000 دولار. المشكلة الرئيسية لهذه الأوراق المالية هي السيولة. لكن المزيد عن ذلك في وقت آخر.

البرامج المرتبطة بالوحدة

حول البرامج المرتبطة بالوحدة ، أنا بالفعل. اسمحوا لي أن أذكركم: منتج أجنبي يجمع بين المدخرات والتأمين على الحياة والاستثمارات.

علاوة على ذلك ، يمكنك الاستثمار في مجموعة من الأدوات الأجنبية غير المتاحة لمستثمري القطاع الخاص من روسيا. على سبيل المثال ، في نفس الصناديق المشتركة ، حيث غالبًا ما تبدأ عتبات الدخول من خلال وسيط بمبلغ 50000 دولار.

بالمناسبة ، منذ عام 2013 ، تم تداولها بنجاح في بورصة موسكو ، والتي تغطي جزءًا كبيرًا إلى حد ما من الأسواق التي كانت متاحة سابقًا فقط من خلال الوسطاء الأجانب.

بالنسبة للبعض منهم ، كان متوسط ​​العائد السنوي من منتصف 2014 إلى منتصف 2016 (من حيث الروبل) حوالي 50٪. على سبيل المثال ، نمت مؤسسة FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (أسهم في قطاع تكنولوجيا المعلومات بالولايات المتحدة) بنسبة 49.8٪ سنويًا.

لكن الودائع بالعملات الأجنبية تجلب اليوم بنسات قليلة (تصل إلى 2٪ سنويًا). ولا أحد يعتبر بالفعل أداة جادة للاستثمار.

في هذا المقال ، لم أعطي سوى جزء من الأدوات المتاحة لمستثمر عادي من روسيا. تذكر أنه فقط من خلال الجمع من هذا النوع من الأصول يمكنك التأكد من تحقيق التحديات التي تواجهها!

ما الأصول التي تخطط للاستثمار فيها في 2018-2019؟ اشترك في التحديثات وشارك الروابط إلى منشورات جديدة مع الأصدقاء على الشبكات الاجتماعية!

تتمثل إحدى أولويات الشخص المستقل في تلقي الدخل المعبر عنه من الناحية النقدية. يمكن أن يكون هذا الدخل (إذا كان منه ، ضرائب ومصروفات أخرى) نشطًا أو سلبيًا. في الحالة الأولى ، من أجل استلام أمواله ، يقوم الموظف بتنفيذ إجراءات معينة وفقًا لمتطلبات المشرف المباشر. يشير الخيار الثاني إلى أن الدخل هو نتيجة استثمارات (استثمارات) تم إجراؤها بشكل صحيح في أي مشروع أو عمل تجاري.

يرتبط استثمار الأموال في روسيا دائمًا بالمخاطرة: فهناك احتمال كبير لفقدانها ، إن لم يكن بسبب تصرفات المحتالين الأفراد ، ثم نتيجة "مفاجأة" أخرى من الدولة. لذلك ، يجب على المواطن الذي يفكر في مكان استثمار الأموال أن يختار بعناية مصادر الدخل. سيتم سرد أكثرها أمانًا وأكثرها واعدةً أدناه.

أفضل استثمار حتى الآن

بادئ ذي بدء ، يحتاج المستثمر المستقبلي إلى تحديد أي هدف استثمار الأموال المتاحة له اليوم هو الأكثر إثارة للاهتمام. ليس من المنطقي الاستثمار في مشروع ، حتى في أكثر المشاريع عصرية وذات سمعة لا تشوبها شائبة ، إذا كان غير مفهوم أو غير سار: النتيجة الوحيدة لمثل هذه التجربة ستكون الرغبة الشديدة في "استعادة" استثماراتك بسرعة والخروج من اللعبة .

النصيحة: لا داعي للابتعاد عن الأفكار الغريبة على الفور. على سبيل المثال ، الشخص الذي بدأ للتو حياته المهنية للمستثمر لا يستحق استثمار كل مدخراته فيه: مثل هذا العمل ليس محفوفًا بالمخاطر فقط (يمكن أن تمرض الحيوانات وتموت مرة واحدة) ، ولكنها تتطلب أيضًا ترتيب غرفة منفصلة ، والتي يرتبط بارتفاع التكاليف. مما لا شك فيه أنه من الممكن جني الأموال من المشروع ، ولكن فقط من خلال "وسادة أمان" أو مشاريع أخرى تسمح لك بالبقاء واقفًا في حالة وقوع كارثة.

لذلك ، بعد تحديد الهدف والتخلي عن الأفكار غير البناءة ، يجب على المستثمر المبتدئ أن يقرر أين يستثمر ؛ من الأفضل اختيار أي خيار من القائمة التالية.

إيداع

الوديعة المصرفية التقليدية هي الاستثمار الأكثر أمانًا ، إن لم تكن الأكثر ربحية. الأموال التي يودعها المواطن في حسابه مؤمنة دون توقفوبالتالي ، حتى في حالة فشل البنك ، سيحصل المودع على تعويض ، وإن لم يكن بالكامل. صحيح ، لا يتم استبعاد القضايا عندما تكون الوسيلة الوحيدة لاستعادة العدالة هي تقديم بيان ادعاء في المحكمة ، ومن المستحيل التنبؤ بالمدة التي ستستغرقها عمليات الانتقال من حالة إلى أخرى ؛ لكن فرص الحصول على نتيجة إيجابية عالية باستمرار.

لذلك ، من أجل جني الأموال من وديعة ، تحتاج إلى العثور على بنك يقدم الودائع بالشروط التالية:

• الفائدة المتراكمة العالية
• ضمان الودائع
• القدرة على سحب الأموال في أي وقت.

الأهمية: يجب أن تولي اهتماما خاصا للنقطة الأخيرة. إذا كان البنك يقدم سعر فائدة جذابًا ، ولكن في نفس الوقت يمنع العميل من استخدام الأموال المودعة قبل انتهاء فترة معينة ، فإن هذا الإيداع غير مناسب لتلقي الدخل الشهري السلبي ، على الرغم من أنه يمكن أن يكون بمثابة هدف الاستثمار على المدى الطويل.

الأكثر جاذبية للمستثمرين ، وفقًا للتصنيف الذي جمعه الخبراء ، هي المؤسسات المصرفية التالية.

رقم 1 - بنك تينكوف. ميزته الرئيسية هي البُعد: لا تتم خدمة المودعين إلا عن طريق الهاتف أو عبر الشبكة العالمية. الاستثناء هو تسليم البطاقات البلاستيكية ، الأمر الذي يتطلب اتصالًا شخصيًا بين الساعي والمستلم.

شروط الإيداع في Tinkoff:

• معدل الفائدة - ما يصل إلى 7٪ في السنة ؛
• الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار هو 50000 روبل ؛
• يتم تحويل الفائدة إلى البطاقة البلاستيكية الصادرة ؛
• يمكن للمودع تجديد الحساب أو سحب الأموال منه جزئيًا.

رقم 2 - سوفكومبنك. تعمل منذ عام 1990 وهي من بين أكبر 20 بنكًا في البلاد.

شروط الإيداع في Sovcombank:

• معدل الفائدة - يصل إلى 7.6٪ في السنة ؛
• فترة الاستحقاق - مرة واحدة في الشهر التقويمي ؛
• الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار - 30000 روبل ؛
• يتم دفع الفائدة في نهاية مدة الإيداع ، ولكن يتم الاحتفاظ بها جزئيًا في حالة الإنهاء المبكر للعقد ؛
• يمكن تجديد الإيداع ، لكن لا يمكن سحب الأموال منه.

رقم 3 - "UniCredit Bank". منظمة أوروبية تم تمثيلها في روسيا لمدة 25 عامًا. أكبر البنوك المتبقية في الدولة برأس مال أجنبي.

شروط الإيداع في "بنك UniCredit":

• سعر فائدة الروبل - ما يصل إلى 8.35٪ في السنة ؛
• الدولار - ما يصل إلى 3.23٪ في السنة ؛
• باليورو - ما يصل إلى 0.20٪ سنويًا ؛
• فترة الاستحقاق - مرة واحدة في الشهر التقويمي ؛
• الحد الأدنى للاستثمار هو 50000 روبل.

الأهمية: التشريع الحالي لا يحظر على المواطن أن يكون لديه ودائع في عدة بنوك دفعة واحدة. الشيء الرئيسي هو توافر أموال بدء التشغيل وتنفيذ العقد لا تشوبه شائبة من الناحية القانونية.

صناديق الاستثمار

يتمثل جوهر عمل صندوق الاستثمار المشترك ، أو صندوق الاستثمار المشترك ، في الإدارة المشتركة للاستثمارات المكونة من صناديق كل عضو في الصندوق يقرر الاستثمار في مشروع واحد أو أكثر. وفقًا لذلك ، تتكون جميع ممتلكات الصندوق المشترك من أجزاء متناسبة - أسهم.

مزايا الاستثمار في الصناديق المشتركة:

• التسجيل وفقًا للتشريعات الحالية ؛
• الحماية القانونية لكل من الطرفين ؛
• سيولة عالية بسبب التواجد المستمر للأصول في السوق.

سلبيات:

• عدم وجود ربح مضمون ، وفي بعض الأحيان خسارة الأموال ؛
• احتمال قيام مدير الصندوق بأعمال احتيالية.

على الرغم من السيولة العالية والأرباح المحتملة التي تصل إلى 50٪ سنويًا ، المشاركة في من الصعب اعتبار الصندوق المشترك استثمارًا مربحًا للمستثمر المبتدئ:بناءً على شروط الاتفاقية ، قد يحق له بيع حصته في أي وقت (صندوق مفتوح) ، في فترات معينة (فترة زمنية) أو في نهاية الفترة المحددة (مغلقة). الخيار الأول أقل شيوعًا ويرتبط عادةً بأعلى المخاطر ؛ المواطن الذي يفكر في مكان استثمار الأموال لتحقيق ربح على المدى القصير يجب أن ينتبه إلى مشاريع أخرى أسرع.

فوركس

مبدأ تشغيل سوق الفوركس (صرف العملات الأجنبية ، صرف العملات الأجنبية) بسيط للغاية: يربح المستثمر (تاجر ، لاعب) المال عن طريق تخمين التقلبات في أسعار الصرف في زوج العملات الذي يختاره (على سبيل المثال ، الدولار / اليورو) : شراء 1500 دولار مقابل 1200 يورو ، ويمكنه بيعها بالفعل مقابل 1300 يورو ، وبالتالي الحصول على دخل قدره 100 يورو - اليوم حوالي 7000 روبل. بالإضافة إلى أزواج العملات ، يمكن لأي شخص يبحث عن عنصر استثمار مربح أن يخمن التقلبات في أسعار الأسهم المختلفة أو المعادن الثمينة.

الأهمية: من أجل تحقيق ربح في الفوركس ، تحتاج إلى إبرام صفقة عاجلة (لمدة 10 دقائق ، أو ثلاث ساعات ، أو يوم أو أسبوع) من أجل انخفاض أو ارتفاع سعر الزوج. يمكن إتمام الصفقة لكامل المبلغ المالي المتاح (لا يوصى به بشدة) ، أو لأي مبلغ محدد. بعد الفترة المحددة ، يحصل المستثمر الذي قام بالرهان الصحيح على مكاسبه ومكافأة من الوسيط.

كل من مزايا وعيوب الاستثمار في تداول العملات الأجنبية هو عدم القدرة على التنبؤ.: حتى أكثر المستثمرين خبرة لا يمكنهم القول بثقة تامة أن السعر سيرتفع أو ينخفض. اعتمادًا على التقاء العديد من العوامل العشوائية ، بما في ذلك التغييرات في السياسات الخارجية والمحلية ، يمكن للاعب إما أن يحصل على ربح ضخم في صفقة واحدة ، أو أن يُترك ليس فقط بدون نقود ، ولكن أيضًا بأعصاب متضررة تمامًا.

النصيحة: يجب ألا تستثمر بشكل كبير في الفوركس على الفور. لتقييم احتمالات السوق ، يكفي استثمار الحد الأدنى من المال ؛ بعد ذلك ، وبنتيجة مرضية ، يمكن زيادة المبلغ تدريجياً.

حسابات PAMM

لا تختلف حسابات PAMM (وحدة إدارة تخصيص النسبة المئوية ، وحدة إدارة التوزيع بالنسبة المئوية) كثيرًا عن الصناديق المشتركة: يقدم المدير (المدير) للأشخاص الذين يفكرون في كيفية استثمار الأموال بشكل مربح ليصبحوا مستثمرين مشاركين في المشروع ؛ في حالة الحظ ، يمكن لكل منهم الحصول على دخل يتناسب مع نصيبه في إجمالي رأس المال. الاختلاف في طريق السيطرة: يتم التحكم في نشاط حساب PAMM طوال فترة وجوده بواسطة شخص واحدالذي يتلقى نظير جهوده ما يصل إلى 50٪ من العائدات ، اعتمادًا على إجمالي الاستثمار وشروط العقد.

من الصعب تحديد مدى ربحية الاستثمار في حسابات PAMM ؛ يعتمد مقدار الدخل (الإجمالي وكل من المشاركين في المشروع) على مواهب المدير وضميره ، وكذلك على العديد من العوامل العشوائية.

النصيحة: كما هو الحال في حالات أخرى ، لا ينصح المستثمر المحتمل باستثمار كل الأموال في حساب PAMM: حتى في ظل الظروف المواتية ، سيكون الربح صغيرًا نسبيًا - أقل من المشاريع الأكثر خطورة. من الأفضل تقسيم الأموال المجانية إلى عدة أجزاء: للمشاريع قصيرة الأجل وطويلة الأجل وموثوقة إلى حد ما.

معادن نفيسة

يعد الاستثمار في المعادن النفيسة (الذهب والبلاتين والفضة) أحد أكثر الطرق شيوعًا في روسيا لتلقي الدخل السلبي. المواطن الذي يفكر في مكان استثمار الأموال يمكنه إما شراء السبائك (بالطبع ، من الأفضل تخزينها في خلايا البنك) ، أو شراء العقود الآجلة أو أن يصبح مالكًا لحساب معدني غير شخصي. يتضمن هذا الخيار للاستثمار المربح جزئيًا أيضًا شراء المجوهرات.

الميزة الرئيسية للاستثمار في المعادن الثمينة هي ارتفاع أسعارها باستمرار.: إذا لزم الأمر ، يمكن للمستثمر ببساطة بيع ممتلكاته ، والحصول على أقل بقليل أو أكثر مما دفعه.

الاستقرار في نفس الوقت هو العيب الرئيسي للاستثمار: أسعار المعادن تتقلب بشكل طفيف لدرجة أن اللاعب في البورصة لا يمكنه ببساطة الحصول على دخل لحظي كبير.

يفكر كل شخص متقدم في المكان الذي من الأفضل استثمار الأموال فيه.

الطلب يولد العرض واليوم يُعرض على المستثمر عشرات الأماكن التي يمكن أن يكون استثمار الأموال فيها فكرة مربحة. دعنا نراجع الخيارات الأكثر تكلفة وإثارة للاهتمام حيث يمكنك استثمار الأموال في عام 2020 ، قارن بين إيجابياتها وسلبياتها وشروطها وفوائدها!

أين تستثمر الأموال - الشركات الناشئة

هذا الوسيط هو الذي يمتلك العلامة التجارية لحساب PAMM ، لأنه هو من اخترع هذا النظام.

الربح في هذا النوع من إدارة الثقة بحدود بمتوسط ​​4-6٪ شهريًا أو 80-120٪ سنوياالنظر في إعادة الاستثمار. علاوة على ذلك ، فإن إعادة الاستثمار هي التي تسمح لك بمضاعفة أرباحك وتسمح لك بذلك! هذه نسبة عالية جدًا ، على الرغم من عدم وجود مخاطر عمليًا مع استثمارات المحفظة ، والحد الأدنى للاستثمار يبدأ من 10 دولارات. كما ترى ، هذا هو المكان الذي يمكن للجميع فيه استثمار القليل من المال.

توفر Alpari كافة الإحصائيات والبيانات الخاصة بعمل المدير ، وتعرض معاملاته وأحجام تداوله. في الوقت الحالي ، هناك حسابات PAMM التي تعمل منذ أكثر من 4 سنوات وتحقق ربحًا ثابتًا. نظرًا لأن المديرين لديهم استراتيجيات تداول مختلفة ، فإن ربحية حسابات PAMM الفردية تختلف. إذا كان المحافظون يجلبون 4-6 ٪ شهريًا ، فيمكن للأشخاص العدوانيين الاستغناء في شهر واحد!

السيطرة على المخاطر

عند الاستثمار في 10-15 حساب PAMM مختلف في نفس الوقت ، فإنك تقلل المخاطر إلى الحد الأدنى. إذا تسبب حساب واحد لشهر التقارير في خسارة ، فسيغطي الباقي هذه الخسارة بأرباحهم.

حسابات PAMM متاحة للجميع ، من لحظة التسجيل مع الوسيط إلى الاستثمار ، لن يستغرق الأمر أكثر من 10 دقائق.

ستجد المزيد من المعلومات التفصيلية حول الاستثمار في PAMM على هذه المدونة المخصصة لهم.

الايجابيات

الربحية العالية ، وعدم وجود مخاطر عمليًا ، والعمل طويل الأجل للوسطاء والمديرين يثبت استقرار وموثوقية الاستثمارات. توافر عالي وشفافية.

سلبيات

لمدة خمس سنوات من الاستثمار ، لم أجد أي سلبيات. هذه فرصة عظيمة أن يكون لديك.

الاستثمارات في سوق الأوراق المالية

إذا تم إيداع الأموال في أحد البنوك لحفظها ، يتم استثمارها في سوق الأوراق المالية لجني الفوائد. سوق الأوراق المالية هو عبارة عن منصة حيث يتم شراء وبيع الأوراق المالية والسلع وحتى الخدمات. المنصات الرئيسية هي البورصات. في روسيا بورصة موسكو- دمج موقعين منفصلين سابقًا ، MICEX و RTS.

ليس المستثمر نفسه هو الذي له الحق في التداول مباشرة في البورصات العالمية ، بل هو وسيط - وسيط مع الترخيص المناسب. يفتح المستثمر حساب تداول مع وسيط ومن خلاله يشتري أصول الأسهم ، مثل الأوراق المالية وغيرها.

الاستثمار في الخيارات

بالنسبة لي مربح جدانوع الاستثمار. منذ وقت ليس ببعيد جربت كل الاحتمالات وأنا مستعد لإخبارك بكل شيء بالتفصيل.

الخيار الثنائي هو عقد بشرط الزيادة أو النقصان في سعر الأصل خلال الفترة الزمنية التي تحددها. إذا تم استيفاء حالتك - يرتفع سعر الأصل أو ينخفض ​​وفقًا لتوقعاتك في وقت محدد ، فإنك تحقق ربحًا. يتم ترتيب كل شيء بطريقة يفهمها حتى الطفل.

أفضل للجميع ، سأقدم على الفور مثالاً:

• تشتري خيار الأسهم الثنائية مايكروسوفتلمدة ساعة واحدة مع الإشارة إلى أن السعر سيرتفع. إذا كان سعر أسهم Microsoft في غضون ساعة أعلى مما كان عليه وقت شراء الخيار ، فستحصل على 80٪ من الربح. إذا استثمرت 100 دولار ، فيمكنك ذلك في غضون ساعة تكسب 80 دولار.

يمكنك الاستثمار في الخيارات لفترات تتراوح من دقيقة واحدة إلى أسبوع ، يمكنك تحديد فترة الاستثمار بنفسك. من بين الأصول هناك أسهم لأكبر الشركات في العالم مثل غازبروم ، فيسبوك ، جوجل ، آبل ، لوفتهانزا ، مرسيدس ، أسهم البنوك والشركات العالمية. وأيضًا من بين الأصول أصول سوق السلع (النفط والغاز والذهب) ومؤشرات الأسهم والعملات ...

كيف تكسب المال من الاستثمار في الخيارات؟

نعم ، سهل جدا! فقط تابع الأخبار. إذا وجدت ماذا تويوتاتبدأ غدا ببيع سلسلة جديدة من السيارات ، فهذا يعني أن مخزونها سيرتفع غدا. كل ما عليك فعله هو الاستثمار في خيار سهم تويوتا ليوم واحد أو حتى لمدة ساعة في منتصف اليوم أو في بدايته. إذا اكتشفت أن كارثة تسونامي قد غمرت مصنع Toyota ، فسوف تنخفض أسهمهم ويمكنك الاستثمار في خيار بشرط انخفاض السعر.

وهكذا ، ترى أنه يمكنك أن تكسب ليس فقط من نمو الأسهم ، ولكن أيضًا في الخريف. وهناك الكثير من الأخبار عن الشركات كل يوم ، وبفضل العدد الكبير من الأصول ، يمكنك الاستثمار في الخيارات يوميًا. يكفي إجراء عمليتين ناجحتين فقط في اليوم لكسب أكثر من 5000 دولار شهريًا.

فيما يلي مثال حديث كدليل:

الخطوة 1 - اختر أحد الأصول. اخترت سهم Facebook من الخيارات الثنائية:

الخطوة 2 - حدد وقت انتهاء صلاحية الخيار والتنبؤ. قمت بتعيين وقت انتهاء صلاحية الخيار على 21:35 ، نظرًا لأنه 21:25 الآن ، سأستثمر لمدة 10 دقائق. في هذه الحالة توقعت نمو سعر السهم وقمت بالضغط على الزر فوق:

الخطوة 3 - أحقق ربحًا. مرت الدقائق العشر بسرعة ، وتمكن سهم Facebook من كسب بعض الأسعار:

الايجابيات

هذه هي أكثر الاستثمارات ربحية ، ففي 5-15 دقيقة فقط يمكنك الحصول على 70٪ من الربح. يمكن إجراء العديد من المعاملات كل يوم. من بين الأصول الأسهم والسلع وأسواق الصرف الأجنبي. متاح للجميع على الإطلاق ، الحد الأدنى للاستثمار هو 25 دولارًا فقط.

سلبيات

عائدات عالية تأتي مع مخاطر عالية. تتطلب الاستثمارات الناجحة إعدادًا وتحليلًا دقيقًا للأصل. نظرًا لإمكانيات الاستثمارات الفائقة قصيرة الأجل ، يجب أن يتمتع المستثمر باستقرار نفسي ، وأن يكون لديه إستراتيجيته الخاصة.

الاستثمار في الأسهم

طريقة قديمة وكلاسيكية. هناك طرق عديدة للاستثمار في الأسهم حسب الشركة. متوسط ​​عوائد الأسهم يتقلب من 10 إلى 20٪بالسنة.

ولكن هناك استثناءات ، على سبيل المثال ، أضافت أسهم Nvidia في عام 2017 200٪.

بالنسبة للشركات القائمة ، يمكن أن يكون متوسط ​​النمو 5٪ سنويًا. على سبيل المثال ، Google ، هذا بالفعل عمل ضخم ، تخيل ما يحتاج إليه لزيادة التكلفة بنسبة 100٪ في نصف عام؟ من المستحيل عمليا. لكن يكفي لمطعم بيتزا صغير أن يفتح مطعمين جديدين ويبرم عقودًا مربحة من أجل إضافة 500٪ في غضون شهرين.

سوف تكون قادرًا على أن ترى عمليًا كيف يتم شراء الأسهم وبيعها في البورصات ناسداك, XETRA، وغيرها من التبادلات مع وسيط (الحد الأدنى للإيداع لفتح حساب هو 250 دولارًا). هناك يمكنك ، ومايكروسوفت وأكثر من 1000 شركة من جميع أنحاء العالم.

بالإضافة إلى الشركات التي بلغت قيمتها مليار دولار والتي تم إنشاؤها بالفعل ، تظهر باستمرار شركات جديدة ، وأسهمها رخيصة للغاية ، لكن إمكاناتها ، وكذلك السعر ، يمكن أن تزداد آلاف المرات. على سبيل المثال ، نفس الشيء تفاحةعندما كانت شركة ناشئة صغيرة.

إذا كنت لا ترغب في المخاطرة بأموال كبيرة ، ولكنك ترغب في جني الأموال من الأسهم ، فإن عقود CFD تعد خيارًا مثاليًا - يتم تداول هذا على فرق السعر.

هناك اكثر من 1000 سهمفي اتجاهات مختلفة ، على سبيل المثال Adobe ، Electronic Arts ، AMD ، Ford إلخ.

أنا حقًا أحب التداول مع الوسيط ، لقد كنت أعمل مع هذا الوسيط لسنوات عديدة وما فوق رأيت مثالًا على صفقة في فرع وسيط الخيارات.

والآن سأعرض مثالاً على معاملة الأسهم. من أجل شراء الأسهم ، ذهبت إلى منصة التداول ، واخترت أسهم Ferrari وضغطت على الزر يشترى:

بعد ذلك بقليل ، ارتفعت أسعار أسهم Ferrari ، كما ارتفعت أرباحي:

في هذه المرحلة ، لا يزال الربح يتحرك لأنه يعتمد على سعر السهم الذي يتغير باستمرار. لتحقيق ربح في حسابك ، تحتاج إلى بيع الأسهم ، أي إغلاق الصفقة ، والتي قمت بها:

الآن تم إضافة ربح إلى حسابي $73,2 :

يجب أن يقال أنه من بين أصول الوسيط ليس فقط الأسهم ، ولكن أيضًا جميع أزواج العملات والمؤشرات والسلع والطاقة وغيرها.

الايجابيات

يمكن أن تحقق الأسهم عوائد جيدة وامتيازات ويمكن أن تكون استثمارات طويلة الأجل.

سلبيات

يمكن أن يكون السوق غير مستقر ويحتاج إلى تحليل مستمر. على الرغم من أن استثمارات الحافظة مستقرة تمامًا حتى في أوقات الأزمات.

مقارنة بالودائع المصرفية الاستثمار في سوق الأوراق الماليةتعتبر أكثر ربحية. على الرغم من أن لا أحد يضمن ربحًا حقيقيًا. كل هذا يتوقف على حالة سوق الأسهم في الوقت الحالي. الأكثر ضخامة من حيث المال وأنواع الشركات هو السوق الأجنبي ، حيث يعرف حتى الأطفال عن الأسهم. يعتمد في الغالب على الأسهم. ولكن من أجل الاستثمار بنجاح في الأسهم ، لا يكفي أن يكون لديك أموال للاستثمار فقط ، بل يجب أن تكون على دراية جيدة بالأعمال وأن تكون قادرًا على التنبؤ.

الاستثمارات في سوق الصرف الأجنبي

على عكس الخيار السابق ، فإن سوق الفوركس غير مناسب للمستثمرين على المدى الطويل. بالنسبة للعديد من الأشخاص ، فإن سوق الفوركس له ارتباطات سلبية ، لكن هذا عبثًا ، لأنه في هذا السوق يتم جمع كل الأموال في العالم. وكقاعدة عامة ، حيث يوجد المال ، توجد مشاكل. لقد ولدت الأموال الكبيرة وغير المنظمة العديد من المخططات ، لكن السوق اليوم لا يزال يعمل بكامل طاقته.

لا يسعني إلا أن أعتبر الفوركس أداة للإيداع ، حتى الودائع قصيرة الأجل (2-8 أسابيع). حتى مع وجود مبلغ صغير ، يمكنك كسب نسبة كبيرة من الأرباح هنا ، ولكن لا يمكن للجميع القيام بذلك ، لأنه من الضروري تحليل الاقتصاد وسياسة البلدان ومراقبة الموقف.

على سبيل المثال ، بعد تحليل الاقتصاد الياباني ، انتظار لحظة جيدة - قرار سعر جديد ، برنامج تطوير جديد ... يمكنك فتح صفقة واحدة لمدة 2-8 أسابيع والحصول على ربح جيد.

لا أرى الفوركس على أنه تداول قصير الأجل وسريع ، ولكن بصفته تداولات نادرة وطويلة الأجل يمكن أن تحقق نسبة كبيرة من الربح.

بالمناسبة ، بناءً على هذه المبادئ ، يعمل كبار التجار والبنوك والمنظمات.

الايجابيات

الكثير من الحرية ، ومجموعة كبيرة من الأصول ، وتوافر المعلومات للجميع هو نفسه ، ومبالغ أولية منخفضة.

سلبيات

يمكن أن يكون السوق غير مستقر ويحتاج إلى تحليل مستمر.

الاستثمار في المعادن

شراء المادي ذهبمن أجل المستقبل - أحد التقاليد القديمة لتوفير المال. واليوم ، تتوفر سبائك الذهب مجانًا في جميع البنوك تقريبًا في العديد من البلدان ، بما في ذلك روسيا وأوكرانيا وبيلاروسيا. يمكن أن يكون لسبكة من الذهب أوزان مختلفة ، فهي تتراوح من 1 جرام إلى 1 كيلوجرام. يحدد كل بنك سعره الخاص به.

لاحظ أن:على مدار الخمسة عشر عامًا الماضية ، شهد الذهب طفرة في الأسعار ، ولكن منذ عام 2012 ، فقد قيمته بلا هوادة. حتى الآن ، لا يمكن أن يكون مستقبل الذهب والاستثمار في الذهب إلا على المدى الطويل.

لن يفقد هذا المعدن الثمين قيمته الرئيسية ، ولكن حتى انخفاض بسيط في السعر يمكن أن يتسبب في خسائر للمستثمر ، ليس فقط رأس المال الذي يضيع ، ولكن أيضًا الوقت.

بالنسبة لي ، لا يزال الذهب (كمادة مادية) أصلًا ميتًا ، غير مرغوب فيه. لا يمكن إدارتها ، فهي غير سائلة.

قبل بضع سنوات ، باع وارن بافيت جميع أصوله "الذهبية" ولم يخسر. أعتقد أنه في عام 2020 يجب ألا تتسرع في الاستثمار في الذهب ، على الأقل يجب أن تنتظر حتى يتحقق الاستقرار في قطاع النفط. إذا نظرت إلى تصنيف الصناديق المشتركة (المزيد حول هذا أدناه) ، يمكنك أن ترى أنه منذ عام 2017 ، كانت الصناديق المشتركة التي تتعامل في الذهب تخسر الأموال.

الايجابيات

تمتلك المعادن احتياطيًا ماديًا معينًا ، لذلك يجب ألا تتوقع انخفاضات قوية في الأسعار. المعادن هي استثمارات طويلة الأجل وموثوقة. الاستثمار في المعادن متاح تقريبًا لكل من لديه حساب مصرفي.

سلبيات

سعر المعادن يعتمد بشكل كبير على الاقتصادات المختلفة. يجب ألا تعتمد على نسبة كبيرة من الربح. عند بيع الذهب في أحد البنوك ، يجب أن تدفع ضريبة قدرها 13٪ ، وهي النسبة التي يمكن تحقيقها على مدى عدة سنوات من الاستثمار.

أين تستثمر الأموال بأمان - الودائع المصرفية

اليوم ، الطريقة الأكثر شيوعًا للروس لتوفير المال هي الإيداع المصرفي. إنها توحي بثقة المواطنين أكثر من الاستثمار في صناديق الاستثمار. ربما يكون هذا بسبب الجمود في التفكير ، لأنه في أيام الاتحاد السوفيتي كان من الممكن استثمار الأموال الشخصية فقط في بنك التوفير.

أود أن أقول إن الناس لا يستثمرون أموالهم في البنوك ، بل يودعون ببساطة . الاستثناءات الوحيدة هي كميات كبيرة جدًا.

دخل الفوائد بأسعار البنوك ضئيل ، بمتوسط ​​7-9٪ سنويًا ، وتؤمن الدولة ما يصل إلى 1400000 روبل لكل وديعة ضد الظروف غير المتوقعة.

من بين البنوك الأكثر موثوقية:

• سبيربنك (sbrf.ru)
• Vneshtorgbank (VTB) سانت بطرسبرغ (vtb.ru)
• Gazprombank (gazprombank.ru)
• Rosselkhozbank (rshb.ru)

أنها لا تقدم الفائدة السنوية الأكبر ، ولكنها مستقرة وموثوقة: 7.25٪ ، 7.4٪ ، 7.4٪ ، 8٪. ومع ذلك ، تعد البنوك مكانًا يمكن للجميع فيه استثمار الأموال ، ولكن من الصعب تسميتها استثمارًا. يمكن للمصرفي فقط أن يكسب في البنك ، ويمكن للمودع فقط توفير أمواله.

الايجابيات

الإيجابيات هي أن البنوك موثوقة نسبيًا وستوفر أموالك بالتأكيد.

سلبيات

7-10٪ العوائد لا تبرر نفسها ، لأن معدل التضخم عند هذا المستوى فقط. من الصعب أن نسميها استثمارًا.

أين تستثمر الأموال - PIF

تعد صناديق الاستثمار المشترك أيضًا أحد أنواع الاستثمار الرأسمالي حيث يكون من المربح استثمار الأموال بالنسبة للبنك. يتم إنشاء الصناديق المشتركة لجذب الاستثمارات لغرض التداول في بورصات السلع والأوراق المالية ، وكذلك المعاملات العقارية. لطالما كانت صناديق الاستثمار المشترك هي الأماكن الأكثر شعبية حيث لا يستطيع كل شخص في الشارع استثمار الأموال.

هناك عدة أنواع من الصناديق المشتركة

• نوع فتح بف- يمكنك هنا بيع أو شراء الأسهم بحرية.
• نوع الفاصل الزمني PIF- يتم بيع الأسهم فقط بعد فترة زمنية معينة.
• نوع مغلق pif- لا تقبل الودائع من مستثمرين من القطاع الخاص. عادة يتم دفع الربح في نهاية العام.

يمكن اعتبار الصندوق المشترك على أنه ائتمان - فأنت تشتري وحدات وتدير الشركة أموالك ، مما يؤدي إلى ارتفاع أسعار الوحدات.

العائد على هذه الودائع ليس مرتفعًا ، فالعديد من الصناديق المشتركة غالبًا ما تعاني من خسائر. لسبب ما ، لم أحب مثل هذه المنظمات أبدًا ، في الوقت الذي يمكن لأي شخص الآن فتح منشورات أجنبية ، وإلقاء نظرة على محافظ الأشخاص الناجحين وشراء أسهم في نفس الشركات. هذا يعطي الكثير من الحرية.

• //pif.investfunds.ru/ratings/
• //www.nlu.ru/pif-doxod-ranking.htm

إذا قررت الاستثمار في صندوق استثمار مشترك ، فإنني أنصحك أن تدرس بعناية ليس فقط الشركة نفسها ، ولكن أيضًا توقعات السوق ، وكذلك طلب الخطط ، وطرح سؤالاً حول السوق المستقبلية للمديرين والتأكد من أنهم كذلك يثقون في أفعالهم ويعرفون كيف سيتصرفون في المواقف المختلفة.

تدار الصناديق المشتركة من قبل محترفين ، لكن حتى هم لا يستطيعون إيقاف انخفاض الأسعار. في هذه الحالة ، لا تتسرع في بيع الأسهم. عليك الانتظار حتى يرتفع السعر مرة أخرى. على أي حال ، لكي تظل مربحًا ، فأنت بحاجة إلى الاستثمار في الصناديق المشتركة لمنظور طويل الأجل لعدة سنوات.

لكي تكسب المال وتكون قادرًا على جني الأموال ، يجب أن يكون لديك رأس مال قوي.

بالنسبة للجزء الأكبر ، تبدأ الاستثمارات في الصناديق المشتركة الناجحة من نصف مليون روبل.

في الوقت نفسه ، من الضروري أن نفهم أنه من الأكثر أمانًا الاستثمار في وقت واحد في العديد من الصناديق المشتركة المختلفة. أيضًا ، من أجل استثمار ناجح ، تحتاج إلى فهم وفهم سوق الأوراق المالية والأسهم والحالة الحالية للسوق والعوامل الاقتصادية الأخرى.

سيكون البديل الجيد هو صناديق الاستثمار المتداولة (الصناديق المتداولة في البورصة). هذه نظائر أجنبية لصناديق الاستثمار المشتركة ، فقط بدلاً من الأسهم ، وتواريخ استحقاقها ، وسحب الأموال ... هناك فقط أسهم. يمكنك شراء أسهم الصندوق وبيعها في أي وقت.

الايجابيات

يعتبر الصندوق المشترك الجيد موثوقًا للغاية ، حيث يتم تنظيمه من قبل الدولة. في السنوات الجيدة ، يمكن أن يصل الربح إلى 40٪ سنويًا. مخاطر محدودة حسب الشروط المحددة لكل صندوق استثمار.

سلبيات

عملية طويلة لتحويل واستلام الأموال. إذا كنت لا تعيش في المدينة التي يوجد بها صندوق الاستثمار المشترك ، فستكون الاستثمارات غير مريحة للغاية (التوقيعات والمستندات والتحويلات). قد يكون للصناديق المشتركة الجيدة عتبات استثمار دنيا عالية.

الأشياء الفنية

العوائد بنسبة 100٪ ليست غير شائعة في هذا السوق الحر. لكن فقط المستثمرين الأذكياء وذوي الذوق الرفيع يمكنهم أن يشعروا بالضبط بما يمكن أن يكون لديه أكبر إمكانات استثمارية.

250000٪ سنويا

الاستثمارات الأكثر موثوقية هي الاستثمارات في فناني القرن الماضي المشهورين. على سبيل المثال ، تم شراء Lemon Marilyn من Andy Warhol في عام 1962 مقابل 250 دولارًا. بعد 45 عامًا ، بيعت بمبلغ 28 مليون دولار. 250.000٪ سنويا.

من بين الفنانين المعاصرين ، يجب أن تختار الأكثر نشاطا ، الذين يتم عرضهم بانتظام في صالات العرض والإعلان عنها بكل الطرق. يمكن أن ترتفع أسعار لوحات هؤلاء الفنانين بنسبة 100-300٪ سنويًا ، بينما يمكن شراء لوحات الفنانين المعاصرين المشهورين من 10 إلى 20 ألف دولار. تجدر الإشارة إلى أن المشترين الرئيسيين للفن ليسوا بأي حال من الأحوال هواة وجامعين ، لكنهم لاعبون في السوق المالية.

لا يفهم كل المستثمرين الرسم أو الفنانين ، لكن هذا لا يمنعهم من جني الأموال من ذلك. مثل هؤلاء المستثمرين جذب خاص الاستشاريينالذين يقومون بإجراء تقييم موضوعي للأصل ، ويتحققون من صحتها ، ويرافقون عملية البيع والشراء.

تتراوح فترة الاسترداد للأعمال التجارية عبر الإنترنت من عام إلى عامين تقريبًا.

إذا استثمرت 60 ألف دولار في مشروعين ، فيمكنك خلال عامين تحقيق ربح يتراوح بين 80 و 100 ألف دولار.

الآن موضوع إنشاء المواقع لبرنامج الأفيليات أمازون وما شابه ذلك يحظى بشعبية كبيرة. يتم إنشاء المواقع باللغات الإنجليزية والإسبانية والفرنسية ولغات أخرى للبلدان ذات الملاءة المالية العالية. من خلال نشر منشور صغير حول منتج جديد أو اكتشاف مثير للاهتمام على أمازون أو متجر آخر عبر الإنترنت ، يمكنك بسهولة جذب اهتمام السكان المحليين.

تحتاج إلى الاستثمار في تطوير موقع ويب ، أو موضوع لـ WordPress أو Joomla أو منصة تدوين أخرى. من الضروري تحليل المكانة وجمع الاستفسارات الرئيسية - الدفع مقابل خدمات تحسين محركات البحث (SEO). علاوة على ذلك ، بموجب هذه الطلبات ، تحتاج إلى أن تطلب من مؤلفي النصوص كتابة مقالات باللغة المطلوبة. من المهم التحقق من مؤلف الإعلانات مع شخص آخر - المحرر ، عادة ما يأخذون 10 ٪ من تكلفة المقالة. للترقية ، الشبكات الاجتماعية هي الأنسب - Facebook أو Instagram أو حسب البلد.

الايجابيات

يمكن لمشروع ناجح أن يدفع عن نفسه بسرعة عدة مرات ويستمر في جني الأرباح لبقية الوقت.

سلبيات

لا يمكن أن يكون الاستثمار في المواقع إلا بفهم كامل للمسألة ، ويفضل أن يكون ذلك بالمشاركة.

أين تستثمر أموالاً طائلة - الاستثمار في العقارات

الحق من المثال. توجد في اليونان فيلا مؤجرة للسياح. الفيلا كبيرة وجميلة مع فريق العمل. التكلفة الأولية التقريبية للفيلا حوالي مليون دولار. إنها تستأجر 4000 في الأسبوع (8 أشخاص). إنه ميسور التكلفة لشركة. إنهم ينظفون كل يوم ، الفيلا لديها بالفعل طعام وعشرات زجاجات من الكحول ، وحوض سباحة ساخن وجاكوزي ، وملعب ، وإطلالات على البحر وأكثر من ذلك بكثير.

لماذا تملك فيلا بمليون نؤجرها بـ 4000؟ بعد كل شيء ، سيذهب النصف بالتأكيد إلى الموظفين والصيانة والضرائب ...

صافي الدخل الشهري حوالي 8000 ، في السنة 96 ألف. اتضح أن مردود الفيلا حوالي 15 سنة ، وهو أمر جيد جدًا بالنسبة للعقار. في الوقت نفسه ، تزداد قيمة العقارات نفسها أيضًا.

غالبًا ما يبدو أن تأجير العقارات رخيص بالنسبة لقيمتها ، لكنها في الواقع مربحة. خاصة عندما يكون ذلك دخلاً سلبيًا وموثوقًا ، حيث لا يكون مخيفًا استثمار أموال كبيرة حقًا.

يعتبر الاستثمار في العقارات متحفظًا تمامًا ولكنه مربح ، خاصة أثناء الأزمات وانخفاض قيمة الأصول. من المربح بشكل خاص الاستثمار في العقارات في المدن الكبيرة والأماكن المزدحمة ومناطق المنتجعات.

الاستثمار في العقارات يتطلب استثمارًا رأسماليًا كبيرًا لا يمتلكه الجميع. لكن يمكنك أن تبدأ على نطاق صغير: استثمر في المراحل الأولى من البناء. بمجرد الانتهاء ، ستزيد قيمة المبنى بشكل كبير. يمكن أن تكون العقارات صغيرة جدًا ، على سبيل المثال ، مرآب لا يتطلب استثمارات ضخمة.

• العقارات السكنية.سعر العقارات ينمو بشكل منتظم ، وهذه الحقيقة هي مؤشر على الربحية العالية من. في القطاع السكني ، من الأفضل تفضيل الشقق الصغيرة المكونة من غرفة واحدة والتي يرتفع الطلب عليها بين السكان.
• العقارات التجارية.يتم جلب دخل ثابت من خلال الاستثمارات في المباني التجارية. يمكن أن توجد هناك المستودعات والمكاتب والمحلات التجارية وصالونات التجميل وما إلى ذلك.
• الممتلكات في الخارج.يشتري المستثمرون العقارات الأجنبية ثم يؤجرونها. هذه أيضًا ليست طريقة استثمار سيئة.

عند شراء أي نوع من العقارات ، عليك مراعاة عدة عوامل:

• موقع
• القرب من المحطات والمدارس ورياض الأطفال وما إلى ذلك.
• خدمات
• توافر مواقف للسيارات والعديد من الفروق الدقيقة الأخرى.

بالنسبة لمعظم الناس ، ترتبط كلمات "الاستثمار العقاري" بهدف توفير المال وليس مضاعفته ، لذلك من المهم التعامل مع هذه المشكلة في البداية بمسؤولية كبيرة ، لتحليل الكائن المختار ليس من جانب المستهلك ، ولكن من جانب جانب المستثمر.

الايجابيات

الموثوقية ، مجموعة واسعة من العروض.

سلبيات

ليس ربحًا مرتفعًا ، فهناك أقلية لديها أموال مجانية للاستثمارات العقارية.

الاستثمار في الامتيازات

تحظى طريقة استثمار الأموال هذه بسمعة مثيرة للجدل بين رجال الأعمال ، لكن لها عدد من المزايا غير المشروطة. من أجل تنظيم عملك ، تحتاج إلى استثمارات مالية جادة ومعرفة واسعة في المجال المختار وأبحاث تسويقية وإعلانات عالية الجودة. ومع ذلك ، ليس هناك ما يضمن نجاح المشروع.

يؤدي الحصول على امتياز بهذا المعنى إلى التخلص من الكثير من المشاكل - فبعد كل شيء ، أجرى مانح الامتياز بالفعل جميع الأبحاث ، وعمل على التقنيات ، واستثمر في الإعلان واكتسب السمعة اللازمة وقاعدة العملاء. يبقى فقط لدفعه واستخدام التطورات الجاهزة. في الواقع ، في هذه الحالة ، يكتسب المستثمر نشاطًا تجاريًا جاهزًا تم تصحيحه بالفعل من قبله ، ويحتاج هو نفسه فقط إلى نشرها في مكان جديد.

يتطلب هذا النوع من الاستثمار أموالًا جادة للغاية ، حيث أن معظم الامتيازات لا تبدأ في جني الأرباح من اليوم الأول ، وبالتالي تتطلب عمليات ضخ مالية معينة خلال فترة التكوين والتطوير. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تكون تكلفة شراء امتياز لشبكة كبيرة مرتفعة للغاية.

من المهم أيضًا أن نفهم أنه من غير المحتمل أن يتم نسيان مثل هذه الاستثمارات ببساطة - فالمؤسسة ، حتى لو تم فتحها بهذه الطريقة ، ستتطلب على أي حال سيطرة المؤسس. ومع ذلك ، على الرغم من كل العيوب ، تسمح لك هذه الاستثمارات بأن تصبح في النهاية مالكًا لمشروع تجاري يحقق لك دخلًا ثابتًا.

أين تستثمر في 2020؟

أين يستثمر المال ، يجب على الجميع أن يقرر بنفسه ، لأنه لا يمكن أن يكون هناك نصيحة أو توجيه. إذا كنت تحب فكرة الاستثمار ، فاستثمر فقط في المجال الذي تفضله وحيث ترى المستقبل. يمكن أن تحقق الاستثمارات نتائج جيدة ، فمن المهم فقط أن تبدأ.

أين تستثمر المال؟