Възможно ли е да се инвестира. Как да направите печеливша инвестиция без риск? Защо е толкова важно

02.10.2021 -

Средният руснак няма много възможности да инвестира надеждно и изгодно спестяванията си. За тези, които не са професионални инвеститори, има само няколко възможности за избор. Нека разгледаме най-често срещаните от тях.

банкова сметка

Това е най-традиционният и разбираем за повечето граждани финансов инструмент, който не изисква дълбоки познания в областта на инвестициите. Достатъчно е да изберете надеждна банка, да намерите депозит с изгодна лихва за подходящ период, да депозирате пари - и това е всичко.

Основното предимство на банковия депозит е, че парите на гражданите са застраховани: ако нещо внезапно се случи с банката, например, лицензът й бъде отнет, държавата ще върне парите и лихвите на вложителя чрез системата за гарантиране на депозитите за обща сума до 1,4 милиона рубли. Това се случва доста бързо: плащанията започват в рамките на две седмици от момента на настъпване на застрахователното събитие.

Но има недостатък и той е доста значителен. Лихвените проценти по банковите депозити непрекъснато намаляват от няколко години. Някога не беше проблем да отворите тригодишен депозит при 15% и дори 19% годишно. Банките се бореха за парите на клиентите, имаха нужда от ликвидност и предлагаха много атрактивна доходност на вложителите.

Сега е друго време, което мнозина наричат „ера на ниски залози“. Банката на Русия постоянно понижава основния лихвен процент, което прави заемите по-изгодни, но, за съжаление, също се отразява на рентабилността на депозитите. Така, според Централната банка, през третото десетилетие на декември средният максимален лихвен процент в най-големите руски банки възлиза на 6,36% годишно. На 28 октомври Централната банка отново намали основната лихва от 7% на 6,5% и буквално в първите дни на ноември банките започнаха да обявяват намаляване на доходността по депозитите си. По-специално, Сбербанк: сега максималният процент в линията на нейните депозити е 4,65% годишно.

Банката на Русия редовно дава да се разбере, че възнамерява допълнително да намали основната лихва. Ето защо, за съжаление, не си струва да се надяваме на добра доходност от банкови депозити.

Наличност

Този инвестиционен инструмент вече е малко по-сложен. Акциите на компании се търгуват на фондовите борси в Лондон, САЩ, Русия. Но частно лице не може да отиде директно на борсата, за да купува и продава ценни книжа: ще му трябва посредник - брокер. Това може да бъде брокерска компания или голяма банка. Трябва да дойдете при този посредник, да сключите подходящо споразумение с него, да отворите брокерска сметка, да депозирате пари в нея и едва след това можете да започнете да инвестирате в акции. Можете да направите това по телефона, като посочите на брокера кои акции искате да закупите или продадете, или чрез специален терминал за търговия. Сега много брокери и банки позволяват на физически лица да купуват и продават акции чрез мобилни приложения. Тук е важно да запомните неизбежните разходи: брокерите начисляват комисионна за своите услуги.

Но може би най-важното е, че пазарните цени на акциите, котировките, са нестабилни и непредвидими. Те зависят, както се смята, от възприятията на инвеститорите за реалната стойност на компанията. Котировките се влияят от много фактори, включително печалбата и репутацията на компанията, съотношението на рентабилност и надеждност на компанията, индустрията и дори правителствените икономически новини, както и световни новини и събития.

Разбира се, има много примери за това как инвестирането в акции може да донесе много висока възвръщаемост. Например акциите на Facebook са поскъпнали с над 27% през изминалата година, което никак не е лошо. Но има много примери и смазващи провали: достатъчно е да си припомним скорошната история с книжата на Yandex, които се сринаха с 20%.

Като цяло, за да печелите пари от акции, трябва да сте много „напреднал“ инвеститор, винаги да държите пръста си на пулса, да сте готови да реагирате навреме и също така да разберете, че никой не е имунизиран от загуба на пари.

злато

По всяко време златото се е смятало за символ на богатство и просперитет. Днес има няколко възможности за физически лица да инвестират парите си в злато. Например, в банка можете да си купите истински златни кюлчета, това е доста просто. Но възниква въпросът как да съхранявате това богатство: или ще трябва да наемете сейф, или рискувате да го държите у дома.

Но това дори не е най-важното. В световен мащаб цената на златото, разбира се, расте. Така през последните десет години счетоводната цена на Централната банка за грам благороден метал се е увеличила повече от 3 пъти и сега надхвърля 3 хиляди рубли. Но ако говорим за много по-малки времеви интервали, например от една до три години, той може да варира и дори да спадне – също във връзка със световните икономически тенденции. Като се има предвид факта, че разликата в цената на продажба и закупуване на злато и монети от банките е доста значителна и може да се случи да се наложи да продадете злато в момент на спад на цената, съществува риск от загуба на доходи или дори да загубите част от средствата си.

Банките предлагат и обезличени метални сметки (OMS) – специални сметки, обезпечени с благородни метали. Купувате злато в банка, отваряте такава сметка, но не получавате благородния метал в ръцете си, той остава в банката. Вашите пари са на тази сметка, доходността зависи от пазарните котировки. Банката не начислява лихва по такива сметки, и - важно! - такива сметки не са предмет на закона за гарантиране на депозитите. Тоест, ако лицензът на банката бъде отнет, тези пари няма да ви бъдат върнати.

Като цяло, по принцип е възможно да се инвестира в злато, но трябва да е много дългосрочна инвестиция, буквално за десетилетия.

"народни" облигации

Преди две години в Русия се появи прост и интересен инвестиционен инструмент за обикновените граждани - федерални заемни облигации или OFZ-n. Тъй като бяха предназначени специално за широк кръг инвеститори, веднага получиха прякора „народни“ облигации. Такива облигации за населението се издават от държавата в лицето на Министерството на финансите. Три емисии на OFZ-n вече бяха поставени на обща стойност 70 милиарда рубли, тези облигации бяха в голямо търсене. През септември 2019 г. Министерството на финансите пусна четвъртата емисия на OFZ-n за 15 милиарда рубли.

Същността на този инструмент е, че купувачът на облигации заема пари на държавата. Държавата му плаща лихва и в края на периода на обръщение връща пълната цена. Можете да закупите OFZ-n във всяка от четирите оторизирани банки (Sberbank, VTB, Post Bank и PSB) както в клон, така и онлайн - чрез мобилно приложение.

Номиналната стойност на една облигация е 1 000 рубли, периодът на обръщение е три години. Можете да закупите OFZ-n за минимум 10 хиляди рубли, максимум за 15 млн. В продължение на три години, на всеки шест месеца, купувачът на облигацията получава доход (купон). Купонната доходност варира от 6,5% до 7,35% годишно и нараства през периода на държане на облигацията.

Разбира се, тази доходност вече е много по-висока от лихвите по депозитите, които ще продължат да намаляват. И най-важното е, че това е фиксиран доход, той не зависи от катаклизми на световния пазар, като цената на акциите или златото. Освен това държавата гарантира връщането на всички пари, инвестирани в "народни" облигации, а банковите депозити могат да разчитат само на застраховка до 1,4 милиона рубли.

С пускането на четвъртата емисия на OFZ-n Министерството на финансите въведе много иновации, които направиха покупката на облигации по-удобна и изгодна за гражданите. По този начин броят на оторизираните банки-агенти, където можете да закупите облигации, се увеличи от две на четири. Също така, сега банките не взимат никакви комисионни при продажба или покупка на облигации, преди комисионната варираше от 0,5% до 1,5%. Стана възможно закупуването на OFZ-n чрез интернет: ако сте клиент на една от оторизираните банки, можете да направите това чрез мобилно приложение.

„Народните” облигации могат да се продават по всяко време в оторизирана банка агент. В същото време, ако сте ги имали повече от година, държавата ще изплати натрупания купонен доход, който се начислява ежедневно. Но максималната полза ще получат, разбира се, тези, които ще държат OFZ-n за всичките три години, до момента на пълно изплащане. Освен това няма да е необходимо да се плаща данък върху доходите от "народни" облигации. Освен това те могат да бъдат наследени. Интересно е също, че банките могат да разглеждат OFZ-n като обезпечение, тоест, ако имат подходящи програми за кредитиране, могат да теглят заем при изгодни условия.

Днес „народните“ облигации са най-добрият инвестиционен инструмент за всеки, който не иска да рискува спестяванията си, да получава по-висок доход от банките и няма възможност постоянно и денонощно да следи пазарните котировки на акции или благородни метали. .

По-подробна информация за OFZ-n може да бъде получена.

Недвижими имоти, бизнес.

Банкови депозити (депозити)

Това е най-лесният, елементарен и надежден начин за инвестиране. Давате своя на банката под определен процент. Банкерите "превъртат" тези пари, като инвестират в други финансови инструменти. За което получавате предварително определен процент печалба.

Например инвестирали сте пари в банка за една година при 10% годишно. Банкерите незабавно дават тези пари на друг клиент под формата на заем, но вече при 20% годишно. В резултат на това банката за една година ви връща средствата ви с начислена лихва и прибира останалата разлика.

Предимството на инвестирането в банка е, че знаете точно колко пари можете да получите след определен период от време, докато други финансови инструменти не могат да се похвалят с това. Можете да изчислите доходността на конкретен депозит на депозитен калкулатор и ако трябва да изчислите размера на надплащането по конкретен заем, използвайте кредитен калкулатор.

По темата за банковите депозити прочетете:

Взаимни инвестиционни фондове (фондове за взаимни инвестиции)

Това е вторият най-популярен начин за инвестиране. Накратко, взаимните фондове са колективен финансов инструмент, когато парите на инвеститорите се инвестират в един голям пот и след това професионалните мениджъри умножават това голямо количество средства по различни методи.

Акционерните фондове (както се наричат тези, които са инвестирали парите си във взаимни фондове) обикновено се инвестират в акции, облигации, злато, валута и т. н. По-точно не просто се инвестират, а се управляват. Всеки глупак може просто да купува акции. Задачата на професионалните мениджъри е да намерят такива акции, които са паднали в цената в момента на покупката и има възможност за по-нататъшното им нарастване.

За да се определи тази вероятност, се използва технически и фундаментален анализ, изучава се икономическата ситуация както в света, така и в определен регион, следят се новини, както и много други параметри, които са твърде сложни за обикновен неспециалист.

Това е същността на взаимните фондове, за да спасят хората, които не знаят тези въпроси от всички тези трудности. Ако имате свободни средства и нямате възможност да търгувате на фондовата борса от сутрин до вечер, тогава е по-лесно да прехвърлите тези пари на онези хора, които са се потопили в темата за инвестиране с главите си и имат много опит зад тях. Поне в началния етап.

Освен това, с нарастването на вашия опит във финансовите въпроси, можете да започнете сами да купувате акции, облигации и други инвестиционни инструменти. Повече за това по-късно, но засега нека се върнем към взаимните фондове.

В сравнение с други финансови инструменти, инвестирането в акции е по-изгодно в дългосрочен план, но в същото време много рисково.

Тук трябва постоянно да държите пръста си на пулса, да следите ситуацията на пазарите, за да предотвратите загубата на капитал при силен спад на финансовите пазари, който възниква по време на всякакви кризи.

За да разберете по-ясно каква печалба може да се направи от акции, гледайте видеоклипа „Как да спечелите 678% печалба от акции на Сбербанк“.

Видео: Как да спечелите 678% печалба от акции на Сбербанк

Облигации

Този финансов инструмент е предназначен за хора, които не са склонни да рискуват. Много е трудно да получите голяма печалба от него. Обикновено възвръщаемостта на облигациите не е по-висока от възвръщаемостта на банковите депозити. Следователно този финансов инструмент трудно може да се нарече печеливша инвестиция.

Това обаче не означава, че облигации не трябва да се инвестират. Факт е, че не се препоръчва „да държите всичките си яйца в една кошница“. Опитните и успешни инвеститори винаги разпределят средствата си в няколко различни инструмента, за да намалят своите рискове.

Представете си, че сте инвестирали всичките си пари в акции, но след известно време настъпи криза на пазара и цените им паднаха. Заедно с това размерът на вашия капитал ще намалее. За да не се случи това, трябва да инвестирате част от парите в депозити, част от парите в облигации, злато и т.н.

В този случай ще загубите на един инструмент, но ще спечелите на други инструменти. Но обратно към облигациите:

Облигацията е ценна книга за издаване на дълг, която потвърждава правото на нейния собственик да получи определена сума пари от емитента.

И за да разберете как правилно да разпределите средствата между различни финансови инструменти, за да намалите рисковете и да увеличите рентабилността на вашите инвестиции, прочетете тези статии:

Форекс

Forex (Forex, понякога FX, от английски.Чуждестранна валута- обмен на чуждестранна валута) е пазар на междубанков обмен на валута на свободни цени.

Същността на Forex е спекулация с валутите на различни страни. Например, купихте 100 евро за 90 долара. И след известно време продадоха тези 100 евро за 120 долара. По този начин печелите $30 от тази транзакция.

Във Forex търговията винаги се извършва във валутни двойки, както в примера по-горе. Промените в стойността на валутите се случват постоянно и зависят от много фактори. Например в Гърция икономиката не се развива, държавата не получава печалби, но страната трябва да бъде подкрепена по някакъв начин. Тъй като Гърция е част от Европейския съюз (ЕС), всичко в тази страна се продава и купува в евро.

Така нестабилността на икономиката на една държава повлия на отношението на инвеститорите към целия ЕС. Инвеститорите усетиха заплаха за капитала си и спешно започнаха да се отърват от еврото. Всичко това доведе до спад в стойността на еврото спрямо валутите на други държави. Именно от такива движения се печелят пари във Форекс.

Този метод на инвестиране може да се нарече печеливш само ако вие сами търгувате на Форекс, когато вече имате богат опит, собствена стратегия за влизане и излизане от пазара, както и желязна воля.

Има само няколко души, които са направили състояние на форекс. Но тези, които се опитаха да забогатеят от това и фалираха - милиони. Направете свои собствени изводи.

Кумулативна застраховка живот

Този начин на инвестиране трудно може да се нарече печеливш. Както подсказва името, това е застраховка в случай на непредвидени обстоятелства. Неговата разлика от конвенционалната застраховка е, че е комбинация от застраховка живот и здраве на човека с програма за натрупване, запазване и увеличаване на вашия капитал.

Ако обикновената застраховка просто ви изплаща определена сума в случай на застрахователно събитие, тогава в този случай, ако нищо не се е случило през целия период на договора, можете или да получите цялата сума, натрупана през годините, или да получите месечно плащане до края на живота.

OFBU

OFBU означава Общи фондове за банково управление. Всъщност това са същите взаимни фондове, но с по-широки инвестиционни функции. От една страна, това е плюс, тъй като инвестирайки в OFBU имате възможност да увеличите печалбите чрез по-широки инвестиционни комбинации. От друга страна е по-рисковано.

Имаше случаи, когато OFBU показваше доходност от 600% годишно. Основният проблем обаче се крие във факта, че дейността на OFBUs не е регламентирана от законодателството, поради което те са по-малко обект на контрол, за разлика от същите взаимни фондове.

Има и случаи, когато недалновидна дейност на мениджърите доведе до пълен крах на OFBU.

Повече за дейността на общите фондове за банков мениджмънт можете да прочетете тук:. От свое име ще добавя, че в момента е най-добре да инвестирате в OFBU такава сума средства, която няма да ви е жал да загубите, ако нещо се случи.

хедж фондовете

Веднага трябва да кажа, че у нас това е сравнително нов и не достатъчно развит финансов инструмент, който е достъпен само за богати клиенти.

Минималната сума за влизане тук започва от няколкостотин долара до милион. На Запад хедж фондовете са много популярни.

Хедж фондовете нямат ясна регулаторна рамка, която им позволява свободно да избират стратегии за обогатяване и да използват широк набор от финансови инструменти, когато инвестират пари на различни пазари. Резултатът от работата на хедж фондовете може да бъде както супер печалби, така и огромни загуби.

Един от най-ярките примери за хедж фондове е фондът Quantum, основан от небезизвестния, който успя да направи печалба, равна на 1 милиард долара на ден!

Структурни (структурирани) продукти

Структуриран (структуриран) финансов продукт е сложен финансов инструмент, който по правило се издава от търговски и инвестиционни банки и се създава, за да отговори на специфичните нужди на клиентите.

Този финансов инструмент стана особено популярен по време на кризата. В крайна сметка, когато инвестирате в растящ пазар и постоянно получавате добри печалби, това е едно нещо, но когато ситуацията на пазарите не е стабилна, особено по време на кризи, много инвеститори се опитват да намерят надеждни начини да инвестират средства, които ще дадат те имат по-големи печалби от банковите депозити.

Същността на структурния продукт е проста - част от средствата, обикновено 80-90% се инвестират в банкови депозити или облигации, но останалите 10-20% се инвестират във фючърси и опции.

Всичко това позволява в най-лошия случай да останете с парите си и да не загубите нищо, в най-добрия случай да направите печалба от около 20-30%. Това не е много, но е по-високо от доходността на банковите депозити.

Но отново, няма с какво да се сравнява. Например, най-успешният инвеститор в света Уорън Бъфет предоставя на клиентите си около 24% годишно през последните 35 години. 24% годишно не изглежда много, но само Бъфет и никой друг не могат да получават такава печалба постоянно в продължение на много години.

Злато и благородни метали

За много хора богатството се свързва с планина от злато. От древни времена този метал е бил символ на богатство и власт, така че е станал причина за кавги, грабежи, убийства и дори войни.

Златото не трябва да се счита за най-печелившия начин за инвестиране, въпреки факта, че през последните години то се повиши много. Факт е, че най-често златото действа като убежище на инвеститорите в трудни времена.

Когато кризите доминират в света, за да ги изчакат, инвеститорите изтеглят спестяванията си от акции, облигации и други финансови продукти и след това инвестират в злато.

Веднага след като кризата се оттегли, инвеститорите незабавно търсят по-изгодни начини за инвестиране. Това е причината за поскъпването на златото в трудни времена. Но тогава цената на благородните метали неизбежно пада.

Собствеността

Недвижимите имоти винаги са били печеливш начин за инвестиране. Не само това, самият имот не се обезценява и като правило само поскъпва от година на година. Но недвижимите имоти също ви позволяват да получавате пасивен приходот отдаването му под наем.

Вярно е, че тук има едно сериозно „но“, което е високата цена на недвижимите имоти. Всъщност това е инвестиция за богати хора. Поради какво този метод на инвестиране трябва да се обмисля не в началния етап, а когато вече имате голям капитали имате възможност да инвестирате в различни финансови инструменти.

Вярно е, че има изключения. Например, можете печелившо за инвестиранев недвижим имот на етапа на неговото изграждане. По това време, като правило, не е необходимо да плащате пълната цена на жилището и можете да плащате определена месечна част.

По този начин, ако имате възможност да депозирате необходимата сума и това няма да повлияе на качеството на живота ви, тогава можете спокойно да търсите подходящи опции. Факт е, че на етапа на строителството квадратен метър жилище струва много по-малко, отколкото по-късно, когато строителството е завършено.

Бизнес

Всяко от горните финансови инструменти,има определена степен на риск (надеждност). В зависимост от това диапазонът на възможните печалби се променя. Колкото по-рисков е финансовият инструмент, толкова по-висока възвръщаемост може да донесе. Загубата обаче е такава.

Всеки от тези финансови инструменти има своите предимства и недостатъци. И при различни житейски обстоятелства си струва да изберете най-добрите начини за инвестиране. Но лично за себе си вече съм определил най-изгодния начин Да инвестира парие бизнес!

Защо? Защото бизнесът е неограничени дивиденти! И те ще зависят само от вас. От вашата ефективност, въображение, старание, изобретателност.

Други финансови инструменти не зависят от вас. Те зависят например от текущата пазарна ситуация, от условията, определени от други хора, от финансовите резултати на определена компания, от действията на спекулантите, от търговците, разработващи определени финансови продукти.

Изграждането на собствен бизнес зависи изцяло от вас.

Тук задавате правилата, по които ще играете. Тук вие решавате какъв доход ще получите. Разбира се, бизнесът до голяма степен зависи и от различни външни обстоятелства. Но, във всеки случай, последната дума е ваша, дори и да решите да я продадете.

През 2007 г. открих собствен бизнес за първи път. Беше малко студио за тен. По-точно беше малка стая в един от фризьорските салони, в която монтирах солариум, всички необходими аксесоари, засадих администратор и започнах да печеля пари.

Този бизнес има много предимства. Ще говоря за тях в бъдещи издания. Засега искам само да ви обърна внимание, че този бизнес ми донесе добри дивиденти. За годината получавах повече от 100% годишно.

Беше страхотен тест, по време на който успях да покажа много от талантите си. Организационни умения, управленски умения, дизайнерски таланти, тестваха неговата рекламна визия.

Поздравления! Тази година не може да се нарече скучна и предсказуема: нито за Русия, нито за световните финансови пазари. Индекси като Русия и САЩ растат добре, през последните 10 месеца портфолиото ми нарасна с 20 процента.

Какво следва? Как да запазим капитала в ситуация на висока несигурност? В какво да инвестираме през 2019-2020 г.? За удобство разделих инструментите по цели: да не губите, да печелите от растежа на актива и / или и да получавате приходи в чуждестранна валута.

Тук взех инструментите с почти 100% надеждност. „Почти“, защото. И трите актива само частично компенсират загубите от инфлация!

Банкови депозити

Ако вашият инвестиционен хоризонт е твърде кратък за рискови активи, нямате голям избор. Идеите също ще трябва да се оставят, така че единственото, което ви остава, са банални банкови депозити.

Ако трябва да опитате да спестите капитала си преди всичко от любимия човек, тогава е по-добре да отворите срочни депозити, без право на попълване и теглене (например продуктът „Запазване“ от Сбербанк). Тези депозити винаги предлагат максимален лихвен процент. И е забранено тегленето на част от депозита, докато не бъде затворен.

Най-важното е, че не забравяйте за "ограничителя" под формата на 1,4 милиона рубли в една банка. Това е колко (и нито стотинка повече) ще върне Агенцията за гарантиране на влоговете в случай на фалит на банка.

Надеждни връзки

Ако имате малко по-дълъг хоризонт и малко по-висок финансов IQ, вероятно ще се интересувате от тези дългови ценни книжа. Преценете сами: рисковете от фалит на държавата са много по-ниски от рисковете от фалит на всяка една банка, дори и голяма. Плюс това, доходността на облигациите е почти винаги по-висока от банковите депозити.

Между другото, знаете ли, че с парите, които оставяте под формата на депозит, банката почти веднага купува облигации и по този начин печели разликата в лихвите, без да рискува нищо?

Федералните облигации се считат за най-безопасните. Изплащането им е гарантирано от правителството на Руската федерация. Но е по-добре да формирате портфейл от облигации от . За щастие символичната стойност на облигацията (само 1000 рубли) позволява това.

Можете да посъветвате нещо конкретно, само като знаете вашия конкретен инвестиционен план, така че по-долу ще дам няколко статии, които са интересни според мен.

Например, OFZ-PK са облигации с променлив купон. Купонът е свързан със средния курс RUONIA и се преразглежда от време на време. OFZ-PD фиксира лихвите на купона на постоянно ниво (например 6-7% годишно) до падежа.

Но най-интересният вариант през 2019 г. според мен. Номиналната стойност на такива облигации постоянно се индексира спрямо нивото на инфлация (изчислено от индекса на потребителските цени за всеки ден с тримесечен лаг). За OFZ-IN купонът е 2,5% годишно над инфлацията (CPI).