Které banky v Rusku jsou ve vlastnictví státu? S výjimkou Ruské pošty, která funguje na základě samostatného federálního zákona Registrace nebankovní úvěrové organizace

Nebankovní úvěrová organizace (NPO)- úvěrová instituce, která má právo provádět pouze určité bankovní operace (na rozdíl od bank, které mají mnohem širší rozsah přípustných operací). Přesná definice neziskových organizací je uvedena ve federálním zákoně ze dne 2. prosince 1990 č. 395-1 „O bankách a bankovních činnostech“.

Smyslem neziskových organizací je, že legislativní požadavky na ně (například velikost základního kapitálu) jsou výrazně nižší než na banky. V tomto ohledu pokaždé, když Banka Ruska navýší minimální výši autorizovaného kapitálu pro banky, některé z bank, které nesplňují nové podmínky, jsou rozhodnutím vlastníků přeměněny na neziskové organizace a ostatní jsou nucena zlikvidovat nebo sloučit se s jinými účastníky trhu.

Výše zmíněný federální zákon definuje 2 typy neziskových organizací, federální zákon ze dne 27. června 2011 č. 161-FZ „O národním platebním styku“, který se objevil později, zavedl 1 další typ.

Dnes tedy můžeme rozlišovat následující typy NPO:

RNKO umět provádět tyto druhy činností:

RNKO nemá nárok:

Celkově vzato, RNCO je prostě centrum vypořádání a další aktivity pro tuto formu neziskové organizace jsou zakázány. Za nejznámější organizaci tohoto typu širokému spektru spotřebitelů lze pravděpodobně považovat RNKO „Platební centrum“, které je vlastníkem, vydavatelem a zúčtovacím centrem karty „Kukuruza“ vydávané v prodejnách Euroset a také obsluhující platební systém "Zlatá koruna". Celkem podle údajů k 1. červnu 2014 v Rusku působilo 44 RNPO, přičemž celkový počet neziskových organizací byl 59 organizací.

PNCO- jedná se ve skutečnosti o RNCO s ještě užším rozsahem povolených operací. Taková nezisková organizace má právo provádět peněžní převody bez otevírání bankovních účtů a dalších bankovních operací s nimi souvisejících a je povinna zajistit bezrizikový systém převodů v rámci organizování okamžitých, elektronických a mobilních plateb. Právě tento typ neziskové organizace byl zaveden zákonem „o národním platebním styku“

Na rozdíl od výše popsaných NDKO nemá právo provádět vypořádací operace, ale mohou provádět určité úvěrové a vkladové operace.

NDKO mají právo k provádění následujících bankovních operací:

NDCO nemohou:

Podle zákona „O bankách a bankovních činnostech“ je minimální autorizovaný kapitál banky k 11. září 2014 300 milionů rublů. Pro srovnání, minimální základní kapitál nebankovní úvěrové organizace zřízené stejným zákonem v době podání dokumentů k registraci je 18 milionů rublů nebo 90 milionů rublů, v závislosti na typu neziskové organizace. Ministerstvo financí předložilo od 1. ledna 2016 návrh na zvýšení požadavků na minimální kapitál neziskových organizací a na vyrovnání nově vzniklých a stávajících organizací.

Netřeba dodávat, že v Rusku působí více než 1000 bank a každá z nich chce svým klientům nabízet své služby? Každá finanční instituce má svou vlastní řadu programů, které se liší svými výhodami a nevýhodami. Jaké podmínky lze ale nazvat pro klienta skutečně přínosné? Které bance byste měli věřit a které ne? Se kterým z nich můžete začít spolupracovat? Komerční banky v ruském bankovním systému jsou zastoupeny v široké škále. A před výběrem finanční instituce stojí za to studovat nuance.

Hodnocení

Klienti mají často pocit, jako by na ně čekal podvod a faleš na každém metru čtverečním území konkrétní banky. Není to tak úplně pravda. Nejlepší ruské komerční banky jsou docela poctivé a fungují v souladu se zákonem. Dobré finanční instituce jsou zaměřeny na dlouhodobou spolupráci. Proto je nerozumné klienta hned na první schůzce odstrkovat.

A aby se o tom všem přesvědčil, stačí se potenciálnímu klientovi podívat na hodnocení bank podle recenzí lidí, kteří příslušné služby využili. Budete si tak moci vybrat finanční instituci, jejíž transakce bude skutečně zisková.

Základní informace

Dnes je v Rusku registrováno více než 1000 bank. Oblíbených mezi nimi ale není více než 100. Je zde poskytována celá škála služeb - od spotřebitelských úvěrů až po uzavírání smluv o vkladu.

Stojí za zmínku, že mezi stovkami špičkových finančních institucí jsou i takové, které za léta své práce dokázaly nashromáždit spoustu negativních recenzí. Proto při kontaktování konkrétní banky musíte zvážit klady a zápory s ohledem na četné recenze o nich.

v oblasti půjčování

Nestabilní ekonomická situace vedla k tomu, že se lidé začali obávat takových služeb, jako je půjčování. Ne každý si půjčí peníze, pokud není důvěra v budoucnost. Je však také mnoho těch, kteří se stále rozhodnou obchod s bankou uzavřít. nalákat zákazníky na věrné podmínky a nízké úrokové sazby.

Mezi přední finanční instituce v posledních letech ve využívání úvěrových služeb patří:

1. Sberbank Ruska.
2. Gazprombank.
3. VTB 24.
4. Banka Alfa.
5. "Renesance".
6. "Důvěra".
7. Moskevská banka.

Podobné úvěrové programy nabízejí výše zmíněné ruské komerční banky. Mírně se liší i podmínky jejich transakcí.

Gazprombank nebo Sberbank?

Stojí za to říci pár slov o tom, že nejúspěšnější nabídky v nedávné minulosti poskytly svým klientům Sberbank a Gazprombank. Jedná se o úvěry se sazbou 14,5 % ročně. Za takto výhodných podmínek však bude možné uzavřít obchod, pokud klient nabídne zajištění nebo přivede ručitele. V opačném případě budete muset přeplatit 15 % ročně.

Na kterou finanční instituci se mám obrátit? Gazprombank i Sberbank působí na trhu již poměrně dlouho. Nabízejí širokou škálu doplňkových služeb. Ale pokud věříte statistikám, mnozí stále raději kontaktují komerční spořitelnu Ruské federace.

VTB 24

Tato finanční instituce plně ospravedlňuje své třetí místo. Klientům je nabízena sazba 17 % ročně, což také není špatné. Obrovskou výhodou je možnost uzavření dlouhodobé smlouvy. Půjčit si zde může každý na 7 let, přičemž maximální výpůjční doba v mnoha jiných finančních institucích nepřesahuje 5 let.

Další výhodou je možnost restrukturalizace dluhu. Ruská komerční banka VTB24 nabízí programy pro ty, kteří z řady důvodů nezvládají své závazky.

Ostatní finanční instituce

O Moskevské bance můžete slyšet spoustu dobrých recenzí. Zde je nabízena celá řada příslušných služeb. Tato ruská komerční banka v Moskvě je docela populární. I když má pobočky v jiných městech země.

Úvěrové programy zde nabízejí sazby již od 18,5 % ročně. Velmi oblíbené jsou také kreditní karty. A službu může využívat každý dospělý občan.

Trust Bank je oblíbená mezi klienty, kteří mají špatnou úvěrovou historii. Nabízí programy se sazbami od 20 % ročně. Tato finanční instituce je loajální k těm, kteří měli

Méně oblíbená, ale také žádaná je banka Renaissance. Zde jsou nabízeny úvěrové programy se sazbami od 25 % ročně. Finanční instituce Orient Express a Alfa-Bank fungují za stejných podmínek.

Všechny působí na trhu poměrně dlouho a za tuto dobu nasbíraly spoustu pozitivních recenzí. Jmenované banky lze právem označit za nejspolehlivější.

Kde mohu provést vklad?

Téměř každá finanční instituce, která poskytuje půjčky, spolupracuje také s vkladateli. Díky tomu je možné vytvořit rovnováhu. Někteří berou peníze do banky, jiní si půjčují peníze.

Pro ty, kteří se rozhodnou uzavřít smlouvu o vkladu, zůstanou vedoucí stejní. Tyto zahrnují:

1. Sberbank.
2. VTB 24.
3. Gazprombank.

K uzavření obchodu budete muset poskytnout pouze cestovní pas, zatímco každý dospělý občan může zaregistrovat zálohu. Podmínky v uvedených peněžních ústavech se prakticky neliší. Bude možné uzavřít obchod, pokud máte částku 100 000 rublů nebo více.

Vkladové transakce nelze nazvat skutečně ziskovými. Úrokové sazby nejsou příliš vysoké, ale držení peněz v renomované finanční instituci je pomáhá chránit před inflací.

Můžete také kontaktovat méně oblíbené organizace. Mezi nejlepší z nich pro uzavírání smluv o vkladu patří:

• iMoneyBank. Nabízí vklady s roční sazbou 10,5 %. Smlouvu je možné uzavřít na jeden měsíc.
• BystroBank. Za vklad vydaný na měsíc dává 10,05 % ročně.
• Baltika. Při registraci krátkodobého vkladu je nabízená sazba 10,4 %. Pro vklady, které jsou v bance déle než rok, je nabízena sazba 12 %.

Výhodný úrok z vkladu obsahuje poslední větu, na kterou byste si měli dát pozor. Obrovskou výhodou bude také možnost pojištění vkladů.

Nejhorší komerční banky v Ruské federaci

Mezi finanční instituce, kam se lidé začali obracet mnohem méně často, patří:

• "Tinkoff Credit Systems".
• "ruský standard".

Tyto ruské komerční banky byly dříve velmi oblíbené. Vše se však změnilo s nástupem hospodářské krize. Finanční instituce odmítají navazovat kontakty s lidmi, kteří se ocitli v tíživé situaci a nemohou plně plnit své závazky. S dlužníky jednají dost neslušně.

Další nevýhodou jsou obrovské úroky z půjček. Zklamáním je i chybějící pojištění vkladů. Ne každý se zde rozhodne podepsat smlouvu o vkladu. A bude mít pravdu – koneckonců neexistuje absolutně žádná záruka, že se peníze vrátí, pokud banka vyhlásí bankrot.

Shrnout

Co dělat? Necháváš peníze pod polštářem? Není radno zacházet do extrémů. Vyplatí se vybírat pouze důvěryhodné finanční instituce, které na trhu existují déle než jeden rok. Kde mohu kontaktovat ruskou komerční banku? Můžeme vás upozornit na adresy v Moskvě.

• Sberbank. Adresa banky: Moskva, Vavilova ulice, 19.
• Moskevská banka. Adresa pobočky: Moskva, st. Sadovaya-Triumfalnaya, 4/10, budova 1.
• Banka VTB24. Adresa banky: Moskva, Rudé náměstí, 3.

Jedná se o nejoblíbenější ruské komerční banky. V každém případě byste si před uzavřením obchodu měli prostudovat všechny navrhované podmínky a přečíst si recenze.

Nebankovní úvěrové organizace (NPO) se specializují na poskytování určitého rozsahu bankovních služeb. Činnost neziskových organizací je regulována tuzemskou legislativou. Hlavním regulačním dokumentem ovlivňujícím fungování neziskových organizací je zákon č. 395-FZ „O bankách a bankovních činnostech“.

Seznam finančních transakcí, které mohou neziskové organizace provádět, sestavuje Centrální banka Ruské federace. Tento seznam může obsahovat různé funkce (jednu nebo více). Seznam všech operací, které může konkrétní nezisková organizace provádět, je předepsán v licencích, které opravňují k provádění příslušných činností.

Neziskové organizace mohou provádět bankovní operace, ale pouze banky mají právo získávat prostředky občanů na vklady.

Otevírat účty pro fyzické osoby a spravovat je mohou pouze banky. Nebankovní úvěrové instituce podléhají méně přísným požadavkům než banky. Je to dáno tím, že neziskové organizace mají ve srovnání s bankovními organizacemi menší pravomoci.

Neziskové organizace mají na klienty méně přísné požadavky, zatímco banky velmi přísně kontrolují veškerou klientskou dokumentaci. Aby tedy dlužník získal půjčku od banky, bude muset vynaložit spoustu času a úsilí, ale od neziskové organizace může požadovanou částku získat téměř okamžitě.

Hlavní rozdíly mezi bankami a neziskovými organizacemi

Banky i neziskové organizace jsou úvěrové instituce – právnické osoby. K výkonu činnosti musí získat licenci od Centrální banky Ruské federace. Mohou být vytvořeny ve formě LLC, CJSC nebo OJSC.

Banky a neziskové organizace mají přitom řadu podstatných rozdílů.

Ty hlavní jsou uvedeny v následující tabulce:

Banky tak mají ve srovnání s neziskovými organizacemi mnohem širší pravomoci.

NPO však mají oproti bankovním organizacím jednu zásadní výhodu: mohou používat pouze finanční nástroje, které mají nulový koeficient rizika.

To znamená, že banky jsou nuceny směřovat obrovské finanční prostředky na realizaci aktivit řízení rizik, zatímco neziskové organizace se o to vůbec nestarají.
Typy nebankovních úvěrových organizací

Všechny NPO jsou rozděleny do tří hlavních typů:

• vklad a úvěr (NDKO). Mohou přitahovat klientské prostředky pro umístění na vklady, nakupovat a prodávat měnu (v bezhotovostní formě) a pracovat na akciovém trhu. Nemohou se zapojit do inkasních a hotovostních služeb. Dnes NDCO v Rusku nepůsobí;
• vypočítané (RNKO). Mohou sloužit fyzickým osobám podnikatelům a právnickým osobám, obchodovat s cennými papíry na burze, nakupovat a prodávat oběživo. RNCO zahrnují clearingové organizace, zúčtovací centra a komory, vzájemné fondy a národní platební systémy;
• platba (PNCO). Poskytují služby převodu peněz bez otevírání účtů. Hlavním úkolem PNCO je zajistit bezpečnost takových převodů. Mezi PNCO patří známé systémy jako WebMoney a Yandex.Money.

Postup pro otevření neziskové organizace

Otevření neziskové organizace (bez ohledu na její typ) se provádí v souladu s pokynem č. 135, podle kterého organizace předkládají určité dokumenty k posouzení Centrální bankou Ruské federace.

Pokud:

• žádost adresovaná vedoucímu Centrální banky Ruské federace;
• balíček ustavujících dokumentů (včetně zakládací listiny, zápisu ze schůze zakladatelů, příkazu ke jmenování manažera atd.);
• informace o seznamu zakladatelů NPO;
• informace o uchazeči o pozici hlavní účetní;
• souhlas FAS s otevřením neziskové organizace;
• doklad potvrzující zaplacení státního cla.

Pokud je otevřena PNCO, je navíc poskytnut postup pro provádění převodů peněz (kybernetické převody). Vezměte prosím na vědomí, že nezisková organizace musí mít požadovanou výši autorizovaného kapitálu.

Dokumenty jsou posuzovány Centrální bankou Ruské federace do tří měsíců. Toto je maximální období, během kterého musí Ruská banka vydat souhlas s registrací neziskové organizace (nebo odmítnout provést příslušné kroky).

Klienti si tak mohou vybrat, koho osloví – banky nebo neziskové organizace. Při výběru NPO musíte věnovat pozornost dostupnosti licence k provádění konkrétní činnosti a profesionalitě zaměstnanců organizace.

Na domácím finančním trhu existuje několik struktur. Největší z nich jsou nebankovní úvěrové organizace (NPO). Jaké to jsou a jaké funkce plní, se dozvíte z tohoto článku.

Definice

Právnickou osobou, která provádí bankovní operace za účelem dosažení zisku, je nebankovní úvěrová organizace. Licence, kterou jim centrální banka vydává, stále ukládá určitá omezení jejich činnosti. Přesto jsou služby poskytované neziskovými organizacemi velmi žádané. Dále se na ně podíváme podrobněji.

Typy nebankovních úvěrových organizací

V Rusku jsou pouze čtyři DNAO. Vkladové a úvěrové nebankovní organizace mohou vkládat peněžní prostředky právnických a fyzických osob, provádět transakce s cizí měnou v bezhotovostní formě a obchodovat na trhu cenných papírů. Nemají právo obsluhovat účty, provádět vypořádání, zapojit se do inkasa, získávat peníze na vklady nebo pracovat s drahými kovy.

Platební nebankovní úvěrové instituce mohou poskytovat služby elektronického převodu peněz. K tomu není nutné zakládat účet. Minimální výše jejich autorizovaného kapitálu je 18 milionů rublů. V Rusku jich je jen deset. Mezi nimi jsou Dengi.Mail.Ru, Moneta.ru, Yandex.Money, PayPal, PayU. Někteří z nich vydávají karty.

Osadní neziskové organizace, jejichž podíl na tuzemském trhu je 77 %, mohou provádět nejširší spektrum činností:

Vedení účtů;

Provádějte převody peněz;

Sbírejte platební a zúčtovací doklady;

Poskytovat hotovostní služby;

Nákup a prodej cizích měn v hotovosti i bezhotovostně;

Obchodování na trhu centrální banky.

Kromě výše popsaných operací mohou nebankovní úvěrové organizace provádět následující transakce:

• Vydávat záruky v hotovosti pro třetí strany a získávat práva na jejich uplatnění.
• Zapojit se do správy majetku obyvatelstva a právnických osob. osob
• Provádějte transakce s drahými kovy a kameny.
• Poskytnout prostory k pronájmu a trezory pro uložení cenností.
• Leasing.
• Poskytování poradenských a informačních služeb.

Jedná se o typy nebankovních úvěrových organizací.

Omezení

Žádná ze struktur nemá právo:

Přilákat finanční prostředky a drahé kovy od obyvatelstva pro vklady;

Obsluhovat účty soukromých klientů;

Provádět hotovostní převody;

Poskytování bankovních záruk;

Vydávat půjčky.

Jiné struktury

Podle federálního zákona „o bankách“ působí na domácím trhu také:

1. Asociace a svazy, které jsou vytvářeny za účelem ochrany a koordinace zájmů svých klientů, rozvíjení vazeb, naplňování odborných a informačních potřeb a vypracovávání doporučení pro řešení společných problémů úvěrových institucí. Mají zakázáno provádět bankovní transakce. Jejich vznik a provoz se řídí federálním zákonem „O neziskových organizacích“ a Centrální bankou Ruské federace.

2. Skupiny NPO, které jsou vytvořeny za účelem řešení společných problémů podepsáním dohody mezi několika strukturami. V takové bankovní skupině má pouze jedna organizace přímý či nepřímý vliv na rozhodování řídících orgánů.

3. Bankovní holdingové společnosti - sdružení právnických osob včetně neziskových organizací, ve kterých může mateřská organizace ovlivňovat rozhodování řídících orgánů, a to i ve věcech reorganizace a likvidace. Řídící jednotka nemá právo zapojit se do jiných činností, než je koordinace činnosti skupiny. Vznik holdingu je rovněž povinna oznámit centrální bance.

Ruský bankovní systém má dvoustupňovou strukturu. Centrální banka je pověřena funkcemi regulace a úpravy činnosti neziskových organizací a dalších finančních organizací v zemi.

Registrace

Před vytvořením organizace musíte získat licenci od Centrální banky Ruské federace. Za tímto účelem musíte poskytnout následující dokumenty:

• Žádost o registraci organizace.
• Charta dohodnutá se zakladateli.
• Zápis z jednání s rozhodnutím o vytvoření NPO.
• Podrobný obchodní plán organizace v souladu se všemi požadavky Bank of Russia.
• Potvrzení o zaplacení státní povinnosti.
• Registrační doklady právnických osob nebo pasy zakladatelů.
• Dotazníky kandidátů na hlavní pozice - ředitel, hlavní účetní, zástupce.
• Nájemní smlouva na prostory, ve kterých bude kancelář umístěna.
• Povolení antimonopolního výboru.

Termíny

Centrální banka rozhodne do tří měsíců po předložení celého balíku dokumentů.

Zakladatelé

Nebankovní úvěrové organizace v Rusku mohou zakládat fyzické i právnické osoby. Ve druhém případě musí mít podnik, který existuje déle než 3 roky, dostatečnou finanční situaci a vlastní zdroje, aby mohl vkládat příspěvky během předchozích 6 měsíců. Zakladatelé neziskové organizace nemohou odstoupit do 3 let od data registrace.

Hlavní město

Bankovní a nebankovní úvěrové organizace tvoří základní kapitál na základě prodaných akcií. Příspěvek může být poskytnut v hotovosti, budovách nebo jiném majetku. K vytvoření správcovské společnosti lze využít i likvidní aktiva místních a regionálních rozpočtů. 100% splacení schváleného kapitálu umožní struktuře požádat o licenci k provádění dalších operací.

Ze zákona je však zakázáno používat prostředky získané z rozpočtu a státních fondů nebo majetek federálních úřadů k založení správcovské společnosti neziskových organizací. Minimální výše vlastních prostředků organizace je 5 milionů eur. Tři měsíce po zveřejnění rozhodnutí Centrální banky Ruské federace o změně velikosti charterového kapitálu vstupuje v platnost. Nové banky a nebankovní úvěrové organizace přebírají současný standard objemu vlastních prostředků. Centrální banka navíc stanoví maximální výši příspěvků, které lze provést v hotovosti. Dnes je to 20 %.

Dokumentace

Všechna ustanovení pro zakládání NPO jsou specifikována v ustavujících dokumentech. Smlouva uzavřená mezi zakladateli určuje postup při provádění činností, výši základního kapitálu, kategorie akcií, které mají být vydány, a postup při jejich umístění. Charta NPO stanoví:

• celé jméno;
• druh vlastnictví;
• údaje o poloze;
• seznam operací;
• hodnota trestního zákoníku;
• počet sdílení;
• jmenovitá hodnota akcie;
• údaje o řídících orgánech;
• mechanismy pro rozhodování managementu.

Charta vstupuje v platnost okamžikem její registrace u Centrální banky Ruské federace.

Druh vlastnictví

Činnost nebankovních úvěrových institucí na území Ruské federace je upravena ústavou, federálním zákonem „o bankách“, „o centrální bance Ruské federace“. Upřesňují operace, které má struktura právo provádět, a také podmínky pro její vytvoření a registraci.

Nebankovní finanční instituce ve formě LLC může zakládat více osob. Jejich správcovská společnost je rozdělena na části mezi zakladatele. Za její závazky ručí a utrpí ztráty pouze do výše svého podílu na základním kapitálu. Účastníci ručí společně a nerozdílně, i když nezaplatili celý příspěvek.

V Ruské federaci nebyla zaregistrována ani jedna nebankovní depozitní a úvěrová organizace ve formě společnosti s dodatečnou odpovědností. Odpovědnost zakladatelů v takových komunitách je mnohem vyšší. V prvních fázích se vypočítává v souladu s příspěvkem do správcovské společnosti. Hlavním dlužníkem zůstává podnik. Pokud však její majetek na vypořádání nestačí, budou muset zakladatelé doplatit zůstatek z vlastních prostředků ve výši odpovídajících příspěvkům.

Mnohem běžnější je vypořádací nebankovní úvěrová organizace ve formě akciové společnosti. Její kapitál je rozdělen na akcie. Účastníci ručí za závazky a nesou ztráty v mezích jejich hodnoty. Pokud je počet akcií předem rozdělen mezi zakladatele, pak je taková organizace registrována jako uzavřená akciová společnost. Její zakladatelé mají předkupní právo na nákup majetkových cenných papírů společnosti. Akcie může upisovat vypořádací nebankovní úvěrová organizace ve formě otevřené akciové společnosti. Tyto úřady jsou povinny každoročně zveřejňovat rozvahu a výkazy zisků a ztrát.

Podle statistik za rok 2013 v Ruské federaci má většina organizací (60 % z 62) formu vlastnictví LLC, 29 % - CJSC a pouze 7 podniků působí jako otevřená akciová společnost.

Dozor

Aby se zabránilo monopolizaci bankovního systému, centrální banka kontroluje získávání akcií neziskových organizací podniky a jednotlivci v množství přesahujícím zákonný limit 5 %. O takových transakcích musí být informován nejvyšší orgán. A pokud podíl zakladatele v NPO přesáhne 20 %, pak by takové transakce měly být předem dohodnuty s Bank of Russia. V takových případech jsou jednotlivci povinni poskytnout územnímu úřadu centrální banky dokumenty potvrzující jejich finanční situaci. Banka Ruska je zvažuje po dobu 30 dnů a poté písemně informuje o zákonnosti transakce. Pokud centrální banka své rozhodnutí neoznámila, je nákup považován za zákonný.

Ruská banka nemusí souhlasit s akvizicí 20 % akcií neziskové organizace, pokud má potenciální zakladatel neuspokojivou finanční situaci, pokud osoby mají pravomocná soudní rozhodnutí potvrzující skutečnost, že se dopouštějí protiprávního jednání, nebo v důsledku takového jednání na trhu může vzniknout transakce monopolista.

Nebankovní úvěrové organizace mají následující výhody:

• dostávají refinancování od Centrální banky Ruské federace;
• nebankovní finanční instituce mohou vytvářet rezervy rozdělováním zisku, jejich výše je stanovena federálními zákony;
• vydávat, kupovat, prodávat, evidovat, skladovat a provádět další transakce s akciemi.

Specifika činnosti v Rusku

Činnost nebankovních úvěrových institucí nové generace je zaměřena na okamžitý servis. Díky rychlému rozvoji internetových technologií dnes takové podniky „žijí“ především ve virtuálním prostoru a využívají terminály k interakci s klienty. Noví účastníci trhu spolupracují se všemi subjekty. Působí jako provozovatelé platebních systémů, zúčtovací a zúčtovací centra atd.

Velkou výhodou NPO je vysoká rychlost zpracování plateb. Tradiční služby jsou stále poskytovány, ale vektor rozvoje směřuje jiným směrem. Podle statistik bylo k červenci 2013 jen v Moskvě registrováno 38 organizací. Třetina z 62 stávajících nemá webové stránky. Většina stávajících neziskových organizací bývaly banky, ale byly nuceny k reorganizaci, protože nemohly poskytnout minimální výši vlastních prostředků: v roce 2012 se zdvojnásobila na 180 milionů.

V roce 2011 byla na území Ruska registrována pouze jedna depozitní a úvěrová organizace - CJSC „Women's Microfinance Network“, která však fungovala pouze 5 let a poté byla zlikvidována.

"Inkahran" a "Brinks" jsou známé tím, že se specializují na inkasní služby, zpracování hotovosti, přepravu cenných papírů, drahých kovů po celém Rusku. Většina jejich klientů jsou velké banky.

„Rapida“, „Leader“ a „ORS“ se specializují na provádění plateb mezi fyzickými a právnickými osobami prostřednictvím plateb za služby prostřednictvím poskytovatelů služeb. Každý účastník má své vlastní místo na trhu převodů peněz. "Rapida" poskytuje služby pro splácení úvěrů prostřednictvím terminálů a mobilních telefonů, doplňování mobilních telefonů, placení za bezdrátovou komunikaci, bydlení a komunální služby. Leader poskytuje okamžité převody po celém světě. ORS se zabývá konsolidací sítí bankomatů.

souhrn

Nebankovní úvěrové organizace Ruské federace provádějí určité operace na základě licence od centrální banky. Dnes jsou prostředníky mezi poskytovateli služeb a klienty. Jaké typy nebankovních úvěrových institucí jsou nejoblíbenější? Vypočteno. Mají nejširší nabídku služeb. Většina neziskových organizací v Ruské federaci poskytuje rychlé převody finančních prostředků v rámci země i do zahraničí. Ostatní spolupracují s bankami na otázkách inkasa.

Nebankovní úvěrová organizace(NPO) – ten, který má právo provádět určité bankovní operace. Definice neziskových organizací je dána federálním zákonem ze dne 2. prosince 1990 č. 395-1 „O bankách a bankovních činnostech“. Přijatelné kombinace bankovních operací pro neziskové organizace zřizuje Bank of Russia. Legislativní požadavky na nebankovní úvěrové instituce jsou nižší než na banky, což je spojeno s nižší mírou rizika při transakcích.

Obecně lze nebankovní úvěrové organizace rozdělit do tří hlavních typů: vypořádací nebankovní úvěrové organizace (RNCO), platební nebankovní úvěrové organizace (PNCO) a nebankovní depozitní úvěrové organizace (NDCO).

Provádění zúčtování jménem právnických osob, včetně korespondenčních bank, na jejich bankovních účtech;

Vymáhání peněžních prostředků, účtů, platebních a zúčtovacích dokladů a hotovostní služby pro právnické osoby;

Nákup a prodej cizí měny v bezhotovostní formě;

Provádění peněžních převodů jménem jednotlivců bez otevírání bankovních účtů (s výjimkou poštovních převodů);

Jinými slovy, RNKO nemá právo přitahovat vklady a vydávat úvěry, poskytuje systém plateb a převodů.

V současné době lze na trhu rozlišit tyto skupiny RNCO:

Clearingové organizace: Clearing House CJSC, Meziregionální clearingové centrum CJSC, Clearingové centrum OJSC Moskva atd.;

Centra vypořádání na trhu cenných papírů, například NPO RTS Clearing House;

Clearingová střediska, která poskytují služby právnickým osobám, včetně korespondenčních bank na devizových trzích, jako je Národní vypořádací depozitář, který slouží moskevské mezibankovní směnárně;

Vypořádací organizace působící na mezibankovním trhu, např. NPO Payment Center, která obsluhuje platební styk Zlatá koruna a má smlouvy s více než 130 bankami;

Vypořádací organizace specializující se na převody finančních prostředků od fyzických osob bez otevření bankovních účtů, jako je Western Union DP Vostok, NPO Rapida.

Platební nebankovní úvěrová organizace má právo provádět převody peněz bez otevírání bankovních účtů a dalších bankovních operací s nimi souvisejících. Tento typ NPO se objevil s vydáním zákona „O národním platebním styku“. Ve srovnání s vypořádací platební nebankovní úvěrovou organizací je povolen užší rozsah operací. Měl by poskytovat bezrizikový převodní systém v rámci organizování okamžitých, elektronických a mobilních plateb.

Podle nařízení Centrální banky Ruské federace ze dne 21. září 2001 č. 153-P „O zvláštnostech obezřetné regulace činností nebankovních úvěrových institucí provádějících depozitní a úvěrové operace“ mohou NDCO provádět následující bankovní operace:

Získávání finančních prostředků od právnických osob do vkladů (na určitou dobu);

Uložení finančních prostředků získaných od právnických osob jako vklady vlastním jménem a na vlastní náklady;

Nákup a prodej cizí měny v bezhotovostní formě (výhradně vlastním jménem a na vlastní náklady);

Vystavování bankovních záruk;

Provádění činností na trhu cenných papírů.

NDCO nemá právo:

Přilákat finanční prostředky od fyzických osob do vkladů (na požádání a na určitou dobu) a právnických osob do vkladů na požádání;

Otevření a vedení bankovních účtů fyzických a právnických osob a provádění plateb na nich;

Zapojovat se do shromažďování finančních prostředků, účtů, platebních a zúčtovacích dokumentů a hotovostních služeb;

Nakupovat a prodávat hotovost v cizí měně;

Přitahujte vklady a umísťujte drahé kovy;

Provádějte převody peněz jménem jednotlivců bez otevírání bankovních účtů.

Jinými slovy, NDCO nemají právo provádět vypořádací operace, ale mohou provádět určité úvěrové a vkladové operace.

Jediným příkladem takové organizace je CJSC „Nebankovní vkladová a úvěrová organizace „Women’s Microfinance Network“ vytvořená v roce 2005. V roce 2011 mu však byla odebrána licence kvůli rozhodnutí této organizace ukončit činnost likvidací. V současné době není na trhu ani jeden NDCO.

Postup pro otevření všech NPO je předepsán v pokynu Centrální banky Ruské federace ze dne 2. dubna 2010 č. 135-I „O postupu Banky Ruska při rozhodování o státní registraci úvěrových organizací a vydávání licencí pro bankovní operace."

Závazné standardy pro platební nebankovní úvěrové organizace jsou pokryty Pokynem Bank of Russia č. 137-I ze dne 15. září 2011 „O povinných standardech pro nebankovní úvěrové organizace, které mají právo provádět převody peněz bez otevření bankovních účtů a související další bankovní operace a specifika provádění dohledu Bank of Russia nad jejich dodržováním.“