¿Qué bancos en Rusia son de propiedad estatal? Excepto Russian Post, que opera sobre la base de una ley federal separada. Registro de una organización de crédito no bancaria.

Organización de crédito no bancaria (NPO)- una institución de crédito que tiene derecho a realizar únicamente determinadas operaciones bancarias (a diferencia de los bancos, que tienen una gama mucho más amplia de operaciones permitidas). La definición exacta de OSFL figura en la Ley Federal del 2 de diciembre de 1990 No. 395-1 "Sobre Bancos y Actividades Bancarias".

El punto de las OSFL es que los requisitos legislativos para ellas (por ejemplo, el tamaño del capital autorizado) son significativamente más bajos que para los bancos. En este sentido, cada vez que el Banco de Rusia aumenta el monto mínimo de capital autorizado para los bancos, algunos de los bancos que no cumplen con las nuevas condiciones son, por decisión de los propietarios, transformados en organizaciones sin fines de lucro, y el resto - obligados a liquidarse o fusionarse con otros participantes del mercado.

La Ley Federal mencionada anteriormente define dos tipos de organizaciones sin fines de lucro, la Ley Federal del 27 de junio de 2011 No. 161-FZ "Sobre el Sistema Nacional de Pagos", que apareció más tarde, introdujo otro tipo.

Así, hoy podemos distinguir los siguientes tipos de OSFL:

RNKO poder realizar los siguientes tipos de actividades:

RNKO no titulado:

En general, una RNCO es simplemente un centro de asentamiento y otras actividades de esta forma de NPO están prohibidas. La organización de este tipo más conocida por una amplia gama de consumidores probablemente debería considerarse el "Centro de Pago" de RNKO, que es el propietario, emisor y centro de liquidación de la tarjeta "Kukuruza" emitida en las tiendas Euroset, así como de servicio. el sistema de pago "Corona de Oro". En total, según datos al 1 de junio de 2014, en Rusia operaban 44 ONR, y en total había 59 organizaciones sin fines de lucro.

PNCO- Este es, de hecho, un RNCO con una gama aún más estrecha de operaciones permitidas. Dicha OSFL tiene derecho a realizar transferencias de dinero sin abrir cuentas bancarias y otras operaciones bancarias relacionadas con ellas y está obligada a proporcionar un sistema de transferencia libre de riesgos en el marco de la organización de pagos instantáneos, electrónicos y móviles. Es este tipo de OSFL el que fue introducido por la ley "Sobre el Sistema Nacional de Pagos".

A diferencia de los descritos anteriormente, NDKO no tiene derecho a realizar operaciones de liquidación, pero sí pueden realizar determinadas operaciones de crédito y depósito.

NDKO ellos tienen un derecho para realizar las siguientes operaciones bancarias:

Las NDCO no pueden:

Según la Ley "sobre bancos y actividades bancarias", el capital mínimo autorizado de un banco al 11 de septiembre de 2014 es de 300 millones de rublos. A modo de comparación, el capital mínimo autorizado de una organización de crédito no bancaria establecido por la misma ley en el momento de presentar los documentos para el registro es de 18 millones de rublos, o 90 millones de rublos, según el tipo de organización sin fines de lucro. El Ministerio de Finanzas hizo una propuesta, a partir del 1 de enero de 2016, para aumentar los requisitos para el capital mínimo de las OSFL y para igualar las organizaciones de nueva creación y las existentes.

No hace falta decir que hay más de 1.000 bancos operando en Rusia y cada uno de ellos quiere ofrecer sus servicios a sus clientes. Cualquier institución financiera tiene su propia gama de programas, que se diferencian por sus ventajas y desventajas. Pero, ¿qué condiciones pueden considerarse realmente beneficiosas para el cliente? ¿En qué banco debería confiar y en cuál no? ¿Con cuál puedes empezar a colaborar? Los bancos comerciales en el sistema bancario ruso están representados en una amplia gama. Y antes de elegir una institución financiera, conviene estudiar los matices.

Clasificación

Los clientes a menudo sienten que el engaño y la falsedad les esperan en cada metro cuadrado del territorio de un banco en particular. Esto no es enteramente verdad. Los mejores bancos comerciales rusos son bastante honestos y operan de conformidad con la ley. Las buenas instituciones financieras se centran en la cooperación a largo plazo. Por lo tanto, no es razonable alejar al cliente en la primera reunión.

Y para convencerse de todo esto, un cliente potencial basta con mirar las calificaciones de los bancos, según las opiniones de personas que han utilizado los servicios correspondientes. De esta forma, podrás elegir una institución financiera cuya transacción será realmente rentable.

Información básica

Hoy en Rusia hay más de 1.000 bancos registrados. Pero entre ellos no son populares más de 100. Aquí se ofrece toda la gama de servicios, desde préstamos al consumo hasta la celebración de contratos de depósito.

Vale la pena señalar que entre cientos de instituciones financieras importantes también hay aquellas que a lo largo de los años de su trabajo han logrado acumular muchas críticas negativas. Por lo tanto, al contactar con un banco en particular, es necesario sopesar los pros y los contras, teniendo en cuenta las numerosas críticas sobre ellos.

en el campo de los préstamos

La inestable situación económica ha hecho que la gente desconfíe de servicios como los préstamos. No todo el mundo pedirá dinero prestado si no hay confianza en el futuro. Sin embargo, también son muchos los que deciden cerrar un trato con el banco. atraer clientes con condiciones leales y bajas tasas de interés.

Las principales instituciones financieras en los últimos años en el uso de servicios crediticios son:

1. Sberbank de Rusia.
2. Gazprombank.
3. VTB 24.
4. Banco Alfa.
5. "Renacimiento".
6. "Confianza".
7. Banco de Moscú.

Los bancos comerciales rusos antes mencionados ofrecen programas de préstamos similares. Los términos de sus transacciones también difieren ligeramente.

¿Gazprombank o Sberbank?

Vale la pena decir algunas palabras sobre el hecho de que las ofertas más exitosas en el pasado reciente las hicieron Sberbank y Gazprombank a sus clientes. Se trata de préstamos con una tasa del 14,5% anual. Pero en condiciones tan favorables será posible cerrar un trato si el cliente ofrece una garantía o trae un garante. De lo contrario, tendrá que pagar de más el 15% anual.

¿A qué institución financiera debo contactar? Tanto Gazprombank como Sberbank llevan bastante tiempo trabajando en el mercado. Ofrecen una amplia gama de servicios adicionales. Pero si nos fijamos en las estadísticas, muchos todavía prefieren ponerse en contacto con una caja de ahorros comercial de la Federación de Rusia.

VTB 24

Esta institución financiera justifica plenamente su tercer lugar. A los clientes se les ofrece una tasa del 17% anual, lo que tampoco está nada mal. Una gran ventaja es la posibilidad de celebrar un contrato a largo plazo. Cualquiera puede pedir dinero prestado aquí durante 7 años, mientras que en muchas otras instituciones financieras el período máximo de préstamo no supera los 5 años.

Otra ventaja es la posibilidad de reestructuración de la deuda. El banco comercial ruso VTB24 ofrece programas para quienes, por diversas razones, no pueden hacer frente a sus obligaciones.

Otras instituciones financieras

Puedes escuchar muchas buenas críticas sobre el Banco de Moscú. Aquí se ofrece la gama completa de servicios relevantes. Este banco comercial ruso en Moscú es bastante popular. Aunque cuenta con sucursales en otras ciudades del país.

Los programas de préstamos aquí ofrecen tasas a partir del 18,5% anual. Las tarjetas de crédito también son muy populares. Y todos los ciudadanos adultos pueden utilizar el servicio.

Trust Bank es popular entre los clientes que tienen un mal historial crediticio. Ofrece programas con tasas a partir del 20% anual. Esta institución financiera es leal a quienes han tenido

Menos popular, pero también demandado, es el Renaissance Bank. Aquí se ofrecen programas de préstamos con tasas a partir del 25% anual. Las instituciones financieras Orient Express y Alfa-Bank operan en las mismas condiciones.

Todos ellos llevan bastante tiempo trabajando en el mercado y durante este tiempo han acumulado muchas críticas positivas. Los bancos mencionados pueden considerarse, con razón, los más fiables.

¿Dónde puedo hacer un depósito?

Casi todas las instituciones financieras que ofrecen préstamos también trabajan con depositantes. Gracias a esto, es posible crear un equilibrio. Algunos llevan dinero al banco, mientras que otros piden dinero prestado.

Para aquellos que decidan celebrar un contrato de depósito, los líderes seguirán siendo los mismos. Éstas incluyen:

1. Sberbank.
2. VTB 24.
3. Gazprombank.

Para cerrar un trato, solo será necesario presentar un pasaporte, mientras que cada ciudadano adulto puede realizar un depósito. Las condiciones en las instituciones financieras que cotizan en bolsa prácticamente no son diferentes. Será posible cerrar un trato si tiene una cantidad de 100.000 rublos o más.

Las transacciones de depósito no pueden considerarse verdaderamente rentables. Las tasas de interés no son demasiado altas, pero mantener su dinero en una institución financiera acreditada ayuda a protegerlo de la inflación.

También puede ponerse en contacto con organizaciones menos populares. Los mejores para celebrar contratos de depósito incluyen:

• iMoneyBank. Ofrece depósitos con una tasa anual del 10,5%. Es posible celebrar un contrato por un mes.
• BystroBank. Por un depósito emitido por un mes, da un 10,05% anual.
• Báltica. Al registrar un depósito a corto plazo, la tasa ofrecida es del 10,4%. Para los depósitos que llevan más de un año en el banco, se ofrece una tasa del 12%.

El interés de depósito favorable contiene la última frase, a la que debes prestar atención. Una gran ventaja también será la posibilidad de contar con un seguro de depósitos.

Los peores bancos comerciales de la Federación de Rusia.

Las instituciones financieras a las que la gente ha comenzado a acudir con mucha menos frecuencia incluyen:

• "Sistemas de crédito Tinkoff".
• "Estándar ruso".

Estos bancos comerciales rusos eran anteriormente muy populares. Sin embargo, todo cambió con la llegada de la crisis económica. Las instituciones financieras se niegan a contactar con personas que se encuentran en una situación difícil y no pueden cumplir plenamente con sus obligaciones. Tratan a los deudores de una manera bastante grosera.

Otra desventaja son las enormes tasas de interés de los préstamos. La falta de garantía de depósitos también es decepcionante. No todo el mundo se decidirá a firmar un contrato de depósito aquí. Y tendrá razón: después de todo, no hay absolutamente ninguna garantía de que el dinero será devuelto si el banco se declara en quiebra.

Resumir

¿Qué hacer? ¿Dejar dinero debajo de la almohada? No es recomendable llegar a los extremos. Vale la pena elegir únicamente instituciones financieras confiables que existan en el mercado durante más de un año. ¿Dónde puedo contactar con un banco comercial ruso? Podemos llamar su atención sobre direcciones en Moscú.

• Sberbank. Dirección del banco: Moscú, calle Vavilova, 19.
• Banco de Moscú. Dirección de la sucursal: Moscú, st. Sadovaya-Triumfalnaya, 4/10, edificio 1.
• Banco VTB24. Dirección del banco: Moscú, Plaza Roja, 3.

Estos son los bancos comerciales rusos más populares. En cualquier caso, antes de cerrar un trato conviene estudiar todas las condiciones propuestas y leer las reseñas.

Las organizaciones de crédito no bancarias (OSFL) se especializan en brindar una determinada gama de servicios bancarios. Las actividades de las OSFL están reguladas por la legislación nacional. El principal documento reglamentario que afecta el funcionamiento de las OSFL es la Ley N ° 395-FZ "Sobre Bancos y Actividades Bancarias".

La lista de transacciones financieras que pueden realizar las OSFL la establece el Banco Central de la Federación de Rusia. Esta lista puede incluir varias funciones (una o más). Una lista de todas las operaciones que una OSFL en particular puede realizar está prescrita en las licencias que otorgan el derecho a realizar las actividades relevantes.

Las OSFL pueden realizar operaciones bancarias, pero sólo los bancos tienen derecho a atraer fondos de los ciudadanos para depósitos.

Sólo los bancos pueden abrir cuentas para particulares y gestionarlas. Las instituciones de crédito no bancarias están sujetas a requisitos menos estrictos que los bancos. Esto se debe al hecho de que las OSFL tienen menos poderes en comparación con las organizaciones bancarias.

Las OSFL tienen requisitos menos estrictos para los clientes, mientras que los bancos son muy estrictos a la hora de verificar toda la documentación del cliente. Por lo tanto, para obtener un préstamo de un banco, el prestatario tendrá que dedicar mucho tiempo y esfuerzo, pero de una OSFL podrá recibir la cantidad requerida casi de inmediato.

Principales diferencias entre bancos y OSFL

Tanto los bancos como las OSFL son entidades de crédito (entidades jurídicas). Para realizar actividades deben obtener una licencia del Banco Central de la Federación de Rusia. Pueden crearse en forma de LLC, CJSC o OJSC.

Al mismo tiempo, los bancos y las organizaciones sin fines de lucro tienen una serie de diferencias importantes.

Los principales se muestran en la siguiente tabla:

Por tanto, los bancos tienen poderes mucho más amplios en comparación con las OSFL.

Sin embargo, las OSFL tienen una ventaja clave sobre las organizaciones bancarias: solo pueden utilizar instrumentos financieros que tengan un coeficiente de riesgo cero.

Esto significa que los bancos se ven obligados a destinar enormes recursos financieros a implementar actividades de gestión de riesgos, mientras que a las OSFL esto no les importa en absoluto.
Tipos de organizaciones de crédito no bancarias.

Todas las OSFL se dividen en tres tipos principales:

• depósito y crédito (NDKO). Pueden atraer fondos de clientes para colocarlos en depósitos, comprar y vender divisas (en forma no monetaria) y trabajar en el mercado de valores. No pueden dedicarse a servicios de cobranza y caja. Hoy en día, las NDCO no operan en Rusia;
• calculado (RNKO). Pueden atender a empresarios individuales y personas jurídicas, negociar valores en el mercado de valores, comprar y vender divisas. Las RNCO incluyen organizaciones de compensación, centros y cámaras de liquidación, fondos mutuos y sistemas de pago nacionales;
• pago (PNCO). Proporcionan servicios de transferencia de dinero sin abrir cuentas. La principal tarea del PNCO es garantizar la seguridad de dichas transferencias. Los PNCO incluyen sistemas tan conocidos como WebMoney y Yandex.Money.

Procedimiento para abrir una OSFL

La apertura de una OSFL (independientemente de su tipo) se lleva a cabo de acuerdo con la Instrucción No. 135, según la cual las organizaciones presentan ciertos documentos para la consideración del Banco Central de la Federación de Rusia.

Proporcionó:

• solicitud dirigida al director del Banco Central de la Federación de Rusia;
• paquete de documentos constitutivos (incluido el estatuto, el acta de la reunión de fundadores, orden para el nombramiento de un gerente, etc.);
• información sobre la lista de fundadores de ONG;
• información sobre el solicitante para el puesto de jefe de contabilidad;
• Consentimiento de FAS para abrir una OSFL;
• documento que acredite el pago de la tasa estatal.

Si se abre una PNCO, se proporciona adicionalmente el procedimiento para realizar transferencias de dinero (cibertransferencias). Tenga en cuenta que una OSFL debe tener la cantidad requerida de capital autorizado.

El Banco Central de la Federación de Rusia examina los documentos en un plazo de tres meses. Este es el período máximo durante el cual el Banco de Rusia debe otorgar el consentimiento para registrar una OSFL (o negarse a realizar las acciones pertinentes).

Por lo tanto, los clientes pueden elegir a quién contactar: ​​bancos o OSFL. Al elegir una OSFL, es necesario prestar atención a la disponibilidad de una licencia para realizar una determinada actividad y a la profesionalidad de los empleados de la organización.

Existen varias estructuras en el mercado financiero interno. Las más importantes son las organizaciones de crédito no bancarias (OSFL). Qué son y qué funciones realizan, aprenderá de este artículo.

Definición

Una entidad jurídica que realiza operaciones bancarias con el fin de obtener beneficios es una organización de crédito no bancaria. La licencia que les otorga el Banco Central todavía impone algunas restricciones a sus actividades. Sin embargo, los servicios prestados por las OSFL tienen una gran demanda. A continuación los veremos con más detalle.

Tipos de organizaciones de crédito no bancarias.

En Rusia sólo hay cuatro DNAO. Las organizaciones no bancarias de depósito y crédito pueden colocar fondos de personas jurídicas y físicas, realizar transacciones con moneda extranjera en forma no monetaria y negociar en el mercado de valores. No tienen derecho a administrar cuentas, realizar liquidaciones, realizar cobros, atraer dinero para depósitos ni trabajar con metales preciosos.

Las entidades de crédito no bancarias de pago podrán prestar servicios de transferencia electrónica de dinero. No es necesario abrir una cuenta para ello. El tamaño mínimo de su capital autorizado es de 18 millones de rublos. En Rusia sólo hay diez de estos. Entre ellos se encuentran Dengi.Mail.Ru, Moneta.ru, Yandex.Money, PayPal, PayU. Algunos de ellos emiten tarjetas.

Las organizaciones de liquidación sin fines de lucro, cuya participación en el mercado interno es del 77%, pueden realizar la más amplia gama de operaciones:

Mantener cuentas;

Realizar transferencias de dinero;

Recoger los documentos de pago y liquidación;

Proporcionar servicios de efectivo;

Comprar y vender divisas en efectivo y en forma no monetaria;

Opere en el mercado del Banco Central.

Además de las operaciones descritas anteriormente, las organizaciones de crédito no bancarias pueden realizar las siguientes transacciones:

• Emitir garantías en efectivo a favor de terceros y adquirir derechos para reclamarlas.
• Participar en la gestión fiduciaria de bienes de la población y personas jurídicas. personas
• Realizar transacciones con metales y piedras preciosas.
• Proporcionar locales en alquiler y cajas fuertes para guardar objetos de valor.
• Arrendamiento.
• Prestar servicios de consultoría e información.

Estos son los tipos de organizaciones de crédito no bancarias.

Restricciones

Ninguna de las estructuras tiene derecho:

Atraer fondos y metales preciosos de la población para depósitos;

Atender cuentas de clientes privados;

Realizar transferencias de efectivo;

Proporcionar garantías bancarias;

Emitir préstamos.

Otras estructuras

Según la Ley Federal "Sobre Bancos", en el mercado interno también operan:

1. Asociaciones y sindicatos que se crean para proteger y coordinar los intereses de sus clientes, desarrollar conexiones, satisfacer necesidades profesionales y de información y desarrollar recomendaciones para la solución de problemas conjuntos de las entidades de crédito. Tienen prohibido realizar transacciones bancarias. Su creación y funcionamiento están regulados por la Ley federal "sobre organizaciones sin fines de lucro" y el Banco Central de la Federación de Rusia.

2. Grupos de OSFL que se crean para resolver problemas conjuntos mediante la firma de un acuerdo entre varias estructuras. En un grupo bancario de este tipo, sólo una organización tiene influencia directa o indirecta en las decisiones de los órganos de dirección.

3. Sociedades holding bancarias: una asociación de personas jurídicas, incluidas organizaciones sin fines de lucro, en la que la organización matriz puede influir en las decisiones de los órganos de dirección, incluso en materia de reorganización y liquidación. La unidad de gestión no tiene derecho a realizar actividades distintas a la de coordinar las acciones del grupo. También está obligada a notificar al Banco Central la creación del holding.

El sistema bancario ruso tiene una estructura de dos niveles. Al Banco Central se le confían las funciones de regular y ajustar las actividades de las OSFL y otras organizaciones financieras del país.

Registro

Antes de crear una organización, es necesario obtener una licencia del Banco Central de la Federación de Rusia. Para ello deberá aportar los siguientes documentos:

• Solicitud de registro de una organización.
• Carta acordada con los fundadores.
• Acta de la reunión con la decisión de crear una OSFL.
• Un plan de negocios detallado de la organización de acuerdo con todos los requisitos del Banco de Rusia.
• Confirmación de pago del impuesto estatal.
• Documentos de registro de personas jurídicas o pasaportes de fundadores.
• Cuestionarios de candidatos a puestos principales: director, jefe de contabilidad, adjunto.
• Contrato de arrendamiento del local en el que se ubicará la oficina.
• Permiso del Comité Antimonopolio.

Plazos

El Banco Central toma una decisión dentro de los tres meses, después de presentar el paquete completo de documentos.

Fundadores

Las organizaciones de crédito no bancarias en Rusia pueden ser creadas por personas físicas y jurídicas. En el segundo caso, una empresa que tenga más de 3 años de existencia deberá haber tenido situación financiera y fondos propios suficientes para realizar aportes durante los 6 meses anteriores. Los fundadores de una OSFL no pueden dimitir dentro de los 3 años siguientes a la fecha de registro.

Capital

Las organizaciones de crédito bancarias y no bancarias forman el capital autorizado sobre la base de las acciones vendidas. La contribución puede realizarse en efectivo, edificios u otros bienes. Los activos líquidos de los presupuestos locales y regionales también pueden utilizarse para constituir una sociedad gestora. El pago del 100% del capital autorizado permitirá a la estructura solicitar una licencia para realizar operaciones adicionales.

Sin embargo, está legalmente prohibido utilizar fondos recaudados del presupuesto y fondos estatales, o propiedad de las autoridades federales para formar sociedades gestoras de organizaciones sin fines de lucro. El importe mínimo de los fondos propios de la organización es de 5 millones de euros. Tres meses después de la publicación de la decisión del Banco Central de la Federación de Rusia sobre el cambio del tamaño del capital social, entra en vigor. Los nuevos bancos y organizaciones de crédito no bancarias adoptan la norma actual sobre el volumen de sus fondos propios. Además, el Banco Central fija el monto máximo de aportes que se pueden realizar en efectivo. Hoy es el 20%.

Documentación

Todas las disposiciones para la formación de OSFL se especifican en los documentos constitutivos. El acuerdo celebrado entre los fundadores determina el procedimiento para el desarrollo de las actividades, el tamaño del capital social, las categorías de acciones a emitir y el procedimiento para su colocación. Los estatutos de las OSFL estipulan:

• nombre completo;
• Tipo de propiedad;
• datos de localización;
• lista de operaciones;
• el valor del Código Penal;
• numero de veces compartido;
• valor nominal de la acción;
• datos sobre órganos de gobierno;
• Mecanismos para la toma de decisiones de gestión.

La Carta entra en vigor desde el momento de su registro en el Banco Central de la Federación de Rusia.

Tipo de propiedad

Las actividades de las instituciones de crédito no bancarias en el territorio de la Federación de Rusia están reguladas por la Constitución, la Ley federal "sobre bancos" y "Sobre el Banco Central de la Federación de Rusia". Especifican las operaciones que la estructura tiene derecho a realizar, así como las condiciones para su creación y registro.

Varias personas pueden constituir instituciones financieras no bancarias en forma de LLC. Su sociedad gestora se divide en partes entre los fundadores. Son responsables de sus obligaciones y sufren pérdidas únicamente en la medida de su participación en el capital autorizado. Los participantes son solidariamente responsables, incluso si no han pagado la contribución íntegra.

En la Federación de Rusia no se ha registrado ni una sola organización no bancaria de depósito y crédito en forma de empresa con responsabilidad adicional. La responsabilidad de los fundadores de estas comunidades es mucho mayor. En las primeras etapas se calcula en función de la aportación a la sociedad gestora. El principal deudor sigue siendo la empresa. Pero si sus activos no son suficientes para la liquidación, los fundadores tendrán que pagar el saldo con sus propios fondos en cantidades iguales a las aportaciones.

Una organización de crédito no bancaria de liquidación en forma de sociedad anónima es mucho más común. Su capital está dividido en acciones. Los participantes son responsables de las obligaciones y soportan las pérdidas dentro de los límites de su valor. Si el número de acciones se distribuye por adelantado entre los fundadores, dicha organización se registra como una sociedad anónima cerrada. Sus fundadores tienen derecho de preferencia para comprar acciones de la empresa. Una organización de crédito no bancaria de liquidación en forma de sociedad anónima abierta puede suscribir acciones. Estas oficinas están obligadas a publicar anualmente un balance y unas cuentas de pérdidas y ganancias.

Según las estadísticas de 2013 en la Federación de Rusia, la mayoría de las organizaciones (60% de 62) tienen la forma de propiedad de LLC, el 29% son CJSC, y solo 7 empresas operan como sociedades anónimas abiertas.

Supervisión

Para evitar la monopolización del sistema bancario, el Banco Central controla la adquisición por parte de empresas y particulares de acciones de NPO por una cantidad que supere el límite legal del 5%. La máxima autoridad debe ser informada sobre tales transacciones. Y si la participación del fundador en la ONG supera el 20%, entonces dichas transacciones deberían acordarse previamente con el Banco de Rusia. En tales casos, las personas deben presentar a la oficina territorial del Banco Central documentos que confirmen su situación financiera. El Banco de Rusia los examina durante 30 días y luego informa por escrito sobre la legalidad de la transacción. Si el Banco Central no notificó su decisión, entonces la compra se considera legal.

El Banco de Rusia puede no aceptar la adquisición del 20% de las acciones de una OSFL si el posible fundador tiene una situación financiera insatisfactoria, si las personas tienen decisiones judiciales válidas que confirman el hecho de haber cometido acciones ilegales, o como resultado de tales Una transacción puede formar un monopolista en el mercado.

Las organizaciones de crédito no bancarias tienen las siguientes ventajas:

• reciben refinanciación del Banco Central de la Federación de Rusia;
• las instituciones financieras no bancarias pueden crear reservas mediante la distribución de ganancias, sus montos están establecidos por las leyes federales;
• emitir, comprar, vender, registrar, almacenar y realizar otras transacciones con acciones.

Detalles de las actividades en Rusia.

Las operaciones de las instituciones de crédito no bancarias de nueva generación están enfocadas al servicio instantáneo. Gracias al rápido desarrollo de las tecnologías de Internet, estas empresas ahora “viven” principalmente en el espacio virtual, utilizando terminales para interactuar con los clientes. Los nuevos participantes del mercado cooperan con todas las entidades. Actúan como operadores de sistemas de pago, centros de compensación y liquidación, etc.

Una gran ventaja de las OSFL es la alta velocidad de procesamiento de pagos. Todavía se prestan servicios tradicionales, pero el vector de desarrollo se dirige en una dirección diferente. Según las estadísticas, en julio de 2013, sólo en Moscú estaban registradas 38 organizaciones. Un tercio de los 62 existentes no tienen sitio web. La mayoría de las OSFL existentes solían ser bancos, pero se vieron obligadas a reorganizarse porque no podían proporcionar la cantidad mínima de sus propios fondos: en 2012 se duplicó, a 180 millones.

En 2011 solo se registró una organización de depósito y crédito en el territorio de Rusia: CJSC “Women's Microfinance Network”, pero funcionó solo durante 5 años y luego fue liquidada.

"Inkahran" y "Brinks" son conocidos por especializarse en servicios de cobranza, procesamiento de efectivo, transporte de valores y metales preciosos en toda Rusia. La mayoría de sus clientes son grandes bancos.

"Rapida", "Leader" y "ORS" se especializan en realizar pagos entre personas físicas y jurídicas mediante el pago de servicios a través de proveedores de servicios. Cada participante tiene su propio nicho en el mercado de transferencias de dinero. "Rapida" brinda servicios de pago de préstamos a través de terminales y teléfonos móviles, reposición de teléfonos móviles, pago de comunicaciones inalámbricas y servicios de vivienda y comunales. Leader ofrece transferencias instantáneas en todo el mundo. ORS se dedica a la consolidación de redes de cajeros automáticos.

Resumen

Las organizaciones de crédito no bancarias de la Federación de Rusia realizan determinadas operaciones sobre la base de una licencia del Banco Central. Hoy son intermediarios entre proveedores de servicios y clientes. ¿Qué tipos de instituciones de crédito no bancarias son las más populares? Calculado. Tienen la más amplia gama de servicios. La mayoría de las OSFL de la Federación de Rusia realizan transferencias rápidas de fondos tanto dentro del país como en el extranjero. Otros cooperan con los bancos en cuestiones de cobranza.

Organización de crédito no bancaria(NPO) – aquella que tiene derecho a realizar determinadas operaciones bancarias. La definición de OSFL está dada por la ley federal del 2 de diciembre de 1990 No. 395-1 "Sobre bancos y actividades bancarias". El Banco de Rusia establece las combinaciones aceptables de operaciones bancarias para organizaciones sin fines de lucro. Los requisitos legales para las instituciones de crédito no bancarias son menores que para los bancos, lo que se asocia con un menor grado de riesgo en las operaciones.

En general, las organizaciones de crédito no bancarias se pueden dividir en tres tipos principales: organizaciones de crédito no bancarias de liquidación (RNCO), organizaciones de crédito no bancarias de pago (PNCO) y organizaciones de crédito no bancarias de depósito (NDCO).

Realizar liquidaciones en nombre de personas jurídicas, incluidos los bancos corresponsales, en sus cuentas bancarias;

Cobro de fondos, facturas, documentos de pago y liquidación y servicios de caja para personas jurídicas;

Compra y venta de moneda extranjera en forma no monetaria;

Realizar transferencias de dinero en nombre de personas físicas sin abrir cuentas bancarias (excepto transferencias postales);

En otras palabras, RNKO no tiene derecho a atraer depósitos ni emitir préstamos, sino que proporciona un sistema de pagos y transferencias.

Actualmente, se pueden distinguir en el mercado los siguientes grupos de RNCO:

Organizaciones de compensación: Cámara de Compensación CJSC, Centro de Compensación Interregional CJSC, Centro de Compensación OJSC Moscú, etc.;

Los centros de liquidación se encuentran en el mercado de valores, por ejemplo, la Cámara de Compensación NPO RTS;

Cámaras de compensación que brindan servicios a personas jurídicas, incluidos los bancos corresponsales en los mercados de divisas, como el Depósito Nacional de Liquidación, que presta servicios a la Bolsa de Divisas Interbancaria de Moscú;

Organizaciones de liquidación que operan en el mercado interbancario, por ejemplo, NPO Payment Center, que presta servicios al sistema de pagos Golden Crown y tiene acuerdos con más de 130 bancos;

Organizaciones de liquidación especializadas en la transferencia de fondos de particulares sin abrir cuentas bancarias, como Western Union DP Vostok, NPO Rapida.

Una organización de crédito no bancaria de pago tiene derecho a realizar transferencias de dinero sin abrir cuentas bancarias y otras operaciones bancarias relacionadas con ellas. Este tipo de OSFL apareció con la publicación de la ley "Sobre el Sistema Nacional de Pagos". En comparación con una organización de crédito no bancaria para pagos de liquidación, se permite una gama más reducida de operaciones. Debería proporcionar un sistema de transferencias sin riesgos en el marco de la organización de pagos instantáneos, electrónicos y móviles.

Según el reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia de 21 de septiembre de 2001 No. 153-P "Sobre las peculiaridades de la regulación prudencial de las actividades de las instituciones de crédito no bancarias que realizan operaciones de depósito y crédito", las NDCO pueden realizar las siguientes operaciones bancarias:

Atraer fondos de personas jurídicas a depósitos (por un período determinado);

Colocación de fondos captados de personas jurídicas como depósitos por cuenta propia y por cuenta propia;

Compra y venta de moneda extranjera en forma no monetaria (exclusivamente por cuenta propia y por cuenta propia);

Emisión de garantías bancarias;

Realización de actividades en el mercado de valores.

NDCO no tiene derecho:

Atraer fondos de personas físicas a depósitos (a la vista y por un período determinado) y de personas jurídicas a depósitos a la vista;

Abrir y mantener cuentas bancarias de personas físicas y jurídicas, así como realizar pagos sobre las mismas;

Participar en el cobro de fondos, facturas, documentos de pago y liquidación y servicios de caja;

Comprar y vender moneda extranjera al contado;

Atraer depósitos y colocar metales preciosos;

Realice transferencias de dinero en nombre de particulares sin abrir cuentas bancarias.

En otras palabras, las NDCO no tienen derecho a realizar operaciones de liquidación, pero pueden realizar determinadas operaciones de crédito y depósito.

El único ejemplo de una organización de este tipo es la CJSC “Organización no bancaria de depósitos y créditos “Red de microfinanzas para mujeres” creada en 2005. Sin embargo, en 2011, su licencia fue revocada debido a la decisión de esta organización de cesar sus operaciones mediante liquidación. Actualmente no existe ni un solo NDCO en el mercado.

El procedimiento para abrir todas las OSFL se prescribe en la instrucción del Banco Central de la Federación de Rusia de 2 de abril de 2010 No. 135-I "Sobre el procedimiento para que el Banco de Rusia tome decisiones sobre el registro estatal de organizaciones de crédito y la emisión de licencias". para operaciones bancarias”.

Las normas obligatorias para el pago de las organizaciones de crédito no bancarias están cubiertas por la Instrucción del Banco de Rusia No. 137-I del 15 de septiembre de 2011 "Sobre las normas obligatorias para las organizaciones de crédito no bancarias que tienen derecho a realizar transferencias de dinero sin abrir cuentas bancarias y otras operaciones bancarias relacionadas y las particularidades de la supervisión del Banco de Rusia sobre su cumplimiento."