Abrir una cuenta corriente para una LLC: reglas, requisitos y documentos. ¿Qué documentos se necesitan para abrir una cuenta corriente LLC?

Si tiene la intención de abrir una cuenta corriente para un empresario individual o una entidad legal, primero deberá encargarse de un paquete de documentos. Cada banco tiene requisitos especiales para ello, y su incumplimiento por parte del cliente puede resultar en la negativa a abrir una cuenta.

La lista principal de documentos fue elaborada por el Banco Central de la Federación de Rusia. Su lista puede diferir en diferentes bancos según el propósito de la cuenta, la moneda seleccionada y otras características. Es importante preparar los documentos correctamente: las copias deben estar certificadas en consecuencia. Sin embargo, algunos bancos sólo aceptan originales. Averigüemos qué documentos se requieren para abrir una cuenta corriente.

Documentos para abrir una cuenta corriente para un empresario individual.

Para abrir una cuenta, un empresario individual debe preparar los documentos con anticipación. Su lista se puede encontrar en el sitio web del banco seleccionado o llamando a la línea directa. También puedes visitar una sucursal bancaria y conocer esta información a través de las palabras de un consultor.

La lista de artículos que contienen es la misma y, por lo tanto, los presentaremos como una lista única. Los documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria de empresario individual son los siguientes:

• documento de identidad(para los residentes, este es el pasaporte. Se entrega en original. Ningún banco le entregará una fotocopia);
• certificado de registro de empresarios individuales como contribuyente;
• solicitud de apertura de cuenta;
• tarjeta con muestras de sello y firmas(una copia es certificada por notario o en un banco en presencia de todas las personas cuyas firmas se indican en la muestra);
• información sobre empresarios individuales según el formulario bancario(el formulario puede imprimirse desde el sitio web del banco y completarse usted mismo);
• documentos que confirman los derechos de las personas cuyas firmas están en la muestra para administrar el dinero en la cuenta(las fotocopias están certificadas por un notario o un especialista bancario. Los extractos proporcionados de la documentación interna del empresario individual están certificados por el cliente);
• Documentos de identidad cuyas firmas están contenidas en las muestras.(los bancos requieren pasaportes originales. Sin embargo, si la tarjeta ya ha sido certificada por un notario, se permite proporcionar una carta con los datos del pasaporte, visada por un empresario individual autorizado);

Algunos bancos solicitan además documentos financieros de un empresario individual si han pasado más de 3 meses desde su apertura. Un empresario puede proporcionar documentos para elegir:

• copia de estados financieros anuales (puede ser un balance o un informe sobre resultados financieros. Si el empresario individual ha estado operando durante menos de un año, se requerirán informes intermedios);
• una copia de la declaración de impuestos presentada más recientemente (anual o trimestral);
• una copia del informe del auditor basado en los resultados del informe anual , confirmando la exactitud de los datos e indicando el cumplimiento de las normas de contabilidad de conformidad con la ley;
• certificado de ausencia de deudas con la autoridad fiscal (su período de vigencia es de tres meses a partir de la fecha de emisión).

¿Qué es importante consultar con el banco para abrir la cuenta corriente de un empresario individual?

Lista de documentos para abrir una cuenta corriente LLC

A diferencia de los empresarios individuales, las personas jurídicas proporcionan un paquete de documentos más extenso, ya que sus actividades son más complejas. En consecuencia, se necesita más tiempo para comprobarlo. Por eso, es importante preparar todos los documentos con antelación según los requisitos del banco.

Veremos qué documentos se necesitan para registrar una cuenta usando el ejemplo de Sberbank y Tochka Bank. La lista incluye los siguientes artículos:

• Carta o memorando de asociación(depende del tipo de persona jurídica. Se proporcionan originales o copias certificadas por notario, representante del Servicio de Impuestos Federales o especialista bancario);
• formulario P5007(solo originales);
• extracto del Registro Unificado Estatal de Personas Jurídicas(original. Si proporciona una copia, puede ser certificada por una oficina de impuestos, notario o banco);
• tarjeta con muestras de sellos y firmas(la copia está certificada por notario. Esto también lo puede hacer un empleado del banco, pero con la condición de que todos los empleados indicados en la tarjeta estén presentes en persona);
• información básica sobre la organización según el formulario bancario(el formulario se puede descargar del sitio web oficial de la entidad de crédito);
• documentos que confirmen la autoridad para administrar la cuenta(puede realizar transferencias, retirar y depositar efectivo) de las personas indicadas en la tarjeta con muestras (las copias están certificadas por un notario o empleado del banco, extractos de la documentación, por el propio cliente);
• documentos para confirmar los derechos del único órgano ejecutivo(las fotocopias están certificadas por un notario o un especialista bancario, y los extractos de la documentación interna están certificados por la propia persona jurídica);
• documentos de identificación de quienes tienen derecho a administrar el dinero de la cuenta(Se requieren pasaportes originales para residentes. Si la tarjeta con las muestras está certificada ante notario, será suficiente una carta con los datos del pasaporte);
• licencias adquiridas para llevar a cabo las actividades de la organización(si los hubiere. Podrá aportar originales o fotocopias, las cuales serán certificadas por notario u operador bancario).

Sberbank y Tochka Bank también solicitan documentos adicionales, cuya lista depende del propósito de abrir la cuenta. Puede encontrar los requisitos de papel en la tabla.

Documentos adicionales para abrir una cuenta en Sberbank

Documentos adicionales para abrir una cuenta en Tochka Bank

1) confirmación por parte del Banco de Rusia del derecho de una entidad jurídica a tener una cuenta bancaria (para organizaciones que abren cuentas presupuestarias); 2) y el pasaporte del representante (si la cuenta no la abre el propietario de la empresa, sino un intermediario); 3) SNILS (al acceder a la firma digital).

1) información sobre personas que poseen el 25% del capital autorizado o más (datos del pasaporte, TIN); 2) documentos sobre la situación financiera de la empresa (si la empresa existe desde hace más de 3 meses. Es posible que se requiera un balance, una declaración de impuestos, un informe de auditoría o un certificado de ausencia de deudas con el Servicio de Impuestos Federales); 3) revisiones de la empresa por parte de socios comerciales que sean clientes del banco, así como de otras instituciones de crédito.

8 bancos que abren una cuenta corriente con un paquete mínimo de documentos

1. Punto;
2. Sberbank;

Procedimiento para abrir una cuenta corriente

Para abrir una cuenta corriente de la forma más rápida y sencilla posible, puedes reservarla en la web del banco seleccionado. Esto se hace en cualquier momento conveniente ingresando información básica sobre la empresa a través de Internet.

Luego, el operador del banco lo llamará y le aclarará la lista de documentos requeridos. Puedes acudir a una sucursal bancaria para transferirlos o pedirle al gerente que se acerque a ti. Una cuenta abierta en línea se activa en unas pocas horas. Su funcionamiento completo depende de la rapidez con la que se comunique con el banco con los documentos. Por lo tanto, abrir una cuenta puede realizarse incluso en un día.

Para quienes abran una cuenta corriente a través de representante por apoderado, el plazo se incrementará. Esto se debe a la renuencia de muchos bancos a brindar servicios a través de intermediarios, así como a la pérdida de tiempo verificando la autenticidad del poder.

Inmediatamente después de registrar su negocio ante la autoridad fiscal, el empresario debe solicitar el registro a los fondos sociales y de pensiones. Al mismo tiempo, después de abrir una cuenta corriente, no es necesario preparar una solicitud ante las autoridades fiscales y otras autoridades sobre la transacción. El banco hará esto por usted.

Papeleo

Los documentos que regulan la apertura de una cuenta bancaria son anexos a la instrucción del Banco Central de la Federación de Rusia No. 153-I. Según ellos, además de proporcionar una lista de documentos para abrir una cuenta, el banco exige que se complete un acuerdo para aceptar el servicio, así como una solicitud.

contiene los siguientes datos:

• información sobre el cliente (nombre, forma organizativa, domicilio legal, número de teléfono, correo electrónico);
• la solicitud de una persona para abrir una cuenta (indicar la moneda y el tipo de cuenta corriente);
• firma del director, jefe de contabilidad, sello de la empresa;
• firma de un especialista bancario y su sello.

La solicitud puede completarse con antelación utilizando el formulario del banco o redactarse en presencia de un especialista del banco. El formulario se puede imprimir desde el sitio web de la entidad de crédito antes de enviar los documentos.

El contrato de servicios bancarios está redactado en dos copias. Al firmarlo, automáticamente acepta los términos de las regulaciones del banco. Allí se detallan las tarifas, los montos de las comisiones y otras características de la gestión de cuentas.

La preparación de una LLC o empresario individual para el registro de una cuenta debe realizarse bajo la estrecha atención del gerente. La ausencia de cualquier documento dará lugar a la negativa a registrar una cuenta bancaria, incluso si la ha reservado previamente en el sitio web.

Es importante que la lista de documentos preparada cumpla con los requisitos del Banco Central de la Federación de Rusia y sea legalmente correcta. Si certifica documentos en una sucursal bancaria, no debe hacer copias con anticipación. Es mejor confiar este proceso al operador para evitar imágenes de mala calidad.

El registro de documentos tarda unos 40 minutos. El empleado del banco ingresará toda la información en la computadora e imprimirá los documentos necesarios. Después de ponerles su firma, la cuenta estará activa en unas horas.

En enero de 2017, cambió el paquete de documentos previsto para abrir una cuenta corriente para una LLC. Se abolieron los certificados de inscripción y registro en el Servicio de Impuestos Federales y se puso en vigor el Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas.

Lista completa de documentos.

Abrir una cuenta corriente para una LLC es un procedimiento estándar. Los requisitos para el paquete de documentos varían de un banco a otro, pero la lista principal sigue siendo la misma. Los documentos y órdenes constitutivos se presentan al banco en forma de copias, que pueden ser certificadas por un notario o un empleado del banco, y los bancos certifican copias de los documentos de forma gratuita.

El procedimiento está regulado.Artículo 5 de la Ley Federal de 2 de diciembre de 1990 N 395-1Capítulo 4 de la Instrucción del Banco de Rusia No. 153 del 30 de mayo de 2014 .

Tabla 1. Lista de documentos requeridos para abrir una cuenta corriente para una LLC

Nombre	La esencia del documento.	Validez
Carta	Una copia de los estatutos de LLC con el sello del departamento del Servicio de Impuestos Federales.	—
Certificado de registro estatal de una entidad legal.	Confirma la legalidad de la existencia y funcionamiento de la organización, la inscripción en el registro estatal de una inscripción en el registro de una entidad jurídica y la asignación de un OGRN a la misma.	—
Certificado de registro ante la autoridad fiscal.	Confirma el registro en la oficina del Servicio de Impuestos Federales en la ubicación de la organización y la asignación de un TIN y KPP a la misma.	—
Ficha del Registro Unificado de Personas Jurídicas del Estado según modelo N° R 50007	Un análogo del Certificado de Registro Estatal y el Certificado de Registro desde 2017.	—
Extracto del Registro Unificado Estatal de Personas Jurídicas	Contiene toda la información sobre la organización en este momento.	10-30 días
Documentos que acrediten los poderes del director, director general.	Órdenes, protocolos o decisiones sobre elección	—
Licencias	Un documento oficial que establece el derecho a realizar cualquier actividad.	Las restricciones dependen del tipo de actividad de la organización.
Tarjeta con muestras de firmas e impresiones de sellos.	Contiene muestras de firmas de personas autorizadas para disponer de los fondos almacenados en la cuenta, una impresión de sello y otra información.	Indefinidamente o limitado por el mandato de las personas indicadas en la tarjeta
Poder notarial para abrir una cuenta corriente o celebrar acuerdos en nombre de la organización.	Necesario si el trámite de apertura lo realiza un empleado de la organización que no es su director	El período de validez es ilimitado. Si no se especifica, el poder tiene una validez de un año.
Documentos que confirman la autoridad de los empleados de la organización para administrar fondos en la cuenta corriente.	Órdenes que confieren poderes y otorgan el derecho a firmar o poderes, que contienen los poderes y categoría de la firma.	El período de validez de los pedidos es ilimitado, a menos que se especifiquen restricciones en el propio pedido. La duración de los poderes es ilimitada, pero si no se especifica, los poderes tienen una validez de un año.
Documentos de identidad de los empleados autorizados para administrar fondos en la cuenta corriente.	Para ciudadanos de la Federación de Rusia: pasaporte. Para ciudadanos extranjeros: pasaporte, tarjeta de migración y documento que acredite el derecho a permanecer o residir en la Federación de Rusia.	—
Solicitud de apertura de cuenta corriente		—
Perfil de cliente	Completado en una sucursal bancaria.	—

Veamos cada documento con más detalle.

Carta

Dónde conseguir: formalizado por la organización, luego registrado en el Servicio de Impuestos Federales

Requisitos para la certificación: notario o empleado de banco

Si anteriormente, al registrarse en el Servicio Federal de Impuestos de la Federación de Rusia, la empresa recibió la carta original, hoy solo una copia. La información al respecto está contenida en el sello del Servicio de Impuestos Federales en la última página. Vale la pena prestar atención a esto, ya que un especialista en liquidación de efectivo puede certificar una copia extraída únicamente del original.

Figura 1. Sello del Servicio de Impuestos Federales en la Carta

Según el artículo 79 "Fundamentos de la legislación de la Federación de Rusia sobre notarios", sólo un notario puede certificar una copia de una copia. Los especialistas de RKO a menudo hacen la vista gorda ante esta circunstancia y certifican de forma independiente todo el paquete de documentos. No obstante, conviene hacer averiguaciones previas en el banco y, en caso de negativa, certificar ante notario una copia de la Carta o solicitarla en la oficina de impuestos.

Certificados de registro estatal de una entidad jurídica y su registro ante la autoridad fiscal.

Dónde conseguir: emitido por el Servicio de Impuestos Federales al momento del registro.

Requisitos para la certificación:

Hasta 2017, los emitía el Servicio de Impuestos Federales al registrar organizaciones. Luego fueron abolidos y reemplazados por el Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas. Sigue siendo válido para empresas creadas antes del 01/01/2017.

Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas

Dónde conseguir: emitido por el Servicio de Impuestos Federales al momento del registro.

Requisitos para la certificación: notario o empleado de banco.

Contiene información sobre la inclusión de una organización en el Registro Unificado Estatal de Personas Jurídicas y confirma la legalidad de su existencia y funcionamiento. Emitido al momento del registro en el Servicio de Impuestos Federales del 01/01/2017.

Extracto del Registro Unificado Estatal de Personas Jurídicas

Dónde conseguir: emitido por el Servicio de Impuestos Federales previa solicitud.

Requisitos para la certificación: servido en original.

Contiene información completa sobre la empresa. Emitido por el Servicio de Impuestos Federales en papel después del pago de la tasa estatal. Se puede obtener un extracto gratuito en el sitio web del Servicio Federal de Impuestos de la Federación de Rusia.

Documentos que confirmen los poderes del único órgano ejecutivo de la organización.

Dónde conseguir:

Requisitos para la certificación

Dicho documento es el acta de la reunión de fundadores o la orden para el nombramiento de un director. Si el fundador es también el jefe de la organización, emite una orden para asignarse estas responsabilidades. En el mismo orden, se le podrán asignar responsabilidades contables.

Documentos que confirman la autoridad de los empleados de la organización para administrar fondos en la cuenta corriente.

Dónde conseguir:órdenes sobre las principales actividades de la organización.

Requisitos para la certificación: notario o empleado de banco.

Estamos hablando de personas que tienen derecho a gestionar los fondos de la organización en igualdad de condiciones con el administrador. Es necesario proporcionar al banco órdenes o poderes que otorguen a los empleados dichos poderes.

También será necesaria una orden por la que se asignen funciones contables. Se pueden asignar tanto al gerente como al empleado de la empresa.

Licencias

Dónde conseguir:órganos ejecutivos territoriales (Rosobrnadzor, Rosalkogolregulirovanie, Inspección de Transporte de Rusia del Ministerio de Transporte de la Federación de Rusia, etc.).

Requisitos para la certificación: notario o empleado de banco.

Emitido por los órganos ejecutivos territoriales si las actividades de la empresa están sujetas a licencia. Actualmente en Rusia el período de validez de la mayoría de las licencias es ilimitado. Esto se aplica a áreas de actividad como:

• productos farmacéuticos;
• educación;
• construcción;
• operaciones con metales ferrosos y no ferrosos, etc.

Las restricciones de los términos de la licencia se aplican a los siguientes tipos de actividades:

• transporte ruso nacional e internacional de pasajeros y carga;
• venta al por mayor y menor de productos alcohólicos.

Estas licencias se emiten por un período de 1 a 5 años.

Si una empresa no tiene licencia o su validez ha caducado, se deben suspender las actividades comerciales.

Tarjeta con muestras de firmas e impresiones de sellos.

Dónde conseguir: redactado y certificado por un notario o empleado del banco.

Requisitos para la certificación: Servido en original.

La tarjeta puede ser certificada por un notario o un empleado del banco, sujeto a la presencia personal de las personas autorizadas para firmar. El trámite es de pago, pero su coste en los bancos es varias veces más económico que en los notarios.

La tarjeta debe contener al menos dos firmas, salvo que un acuerdo entre el cliente y el banco regule lo contrario, así como un sello.

La tarjeta se entrega en una sola copia, después de lo cual un empleado del banco, si es necesario, hace y certifica personalmente las copias.

La tarjeta es válida hasta la finalización del contrato de cuenta bancaria o hasta su sustitución por una nueva. El período de validez de las tarjetas temporales se limita al mandato de las personas indicadas en las mismas.

Se regula el procedimiento de emisión de una tarjeta.Capítulo 7 de la Instrucción del Banco de Rusia No. 153-I del 30 de mayo de 2014 "Sobre la apertura y cierre de cuentas bancarias, cuentas de depósito y cuentas de depósito"

Lista aproximada de documentos adicionales.

Para garantizar la confiabilidad y estabilidad financiera de las empresas, el banco puede ampliar la lista de documentos para abrir una cuenta corriente. Para las LLC que ya realizan actividades comerciales, la lista incluye elementos adicionales:

• la información sobre los beneficiarios finales, beneficiarios y contrapartes se proporciona en forma de cuestionario en papel con membrete del banco;
• cartas de contrapartes que caractericen a la empresa, en papel membretado y firmadas por el gerente;
• estados financieros del último período sobre el que se informa.



¿Qué documentos se requieren para abrir una cuenta corriente?

Antes de contactar con el banco para abrir una cuenta corriente, ya debes tener a mano:

Documentos que le expida la oficina de impuestos después del registro;
- notificación de asignación de códigos estadísticos de Rosstat;
- sello redondo de la persona jurídica (para empresarios individuales no se requiere el sello).



¿Cómo abrir una cuenta bancaria?

Primero debe elegir un banco y abordarlo de manera responsable. El banco debe estar cerca del lugar donde realiza sus negocios para no perder tiempo en el camino. Los bancos grandes suelen tener tarifas de servicio más altas, así que elija varios bancos en su área y consulte sus tarifas y servicios. Preste también atención a la rapidez y calidad del servicio al cliente y, en base a sus observaciones, elija el banco más adecuado.

A continuación, prepare y envíe los documentos necesarios para abrir una cuenta. Cada banco tiene sus propias reglas para abrir una cuenta corriente, así que consulte con el banco de su elección la lista exacta de documentos, así como la necesidad de que sus copias sean certificadas por un notario. A continuación se muestra una lista de los documentos que normalmente se requieren al abrir una cuenta corriente.

Documentos necesarios para abrir una cuenta corriente de empresario individual

Certificado de registro estatal de un individuo como empresario individual (OGRNIP);
- notificación del registro de una persona física ante la autoridad fiscal;
no es necesario);
- extracto del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales (USRIP);
- sello redondo de empresario individual (si está disponible);
- pasaporte.

Documentos necesarios para abrir una cuenta corriente para una entidad jurídica

Certificado de registro estatal de una entidad jurídica (OGRN);
- certificado de registro de una organización rusa ante la autoridad fiscal de su ubicación (TIN/KPP);
- carta vigente con el sello de la oficina de impuestos;
- extracto del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas (USRLE);
- decisión o protocolo sobre la creación de una persona jurídica y el nombramiento de un gerente;
- notificación de asignación de códigos estadísticos de Rosstat (opcional);
- acuerdo constitutivo (si lo hubiera);
- hojas del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas (si están disponibles);
- licencias para el derecho a realizar actividades sujetas a licencia (si las hubiera);
- documentos del domicilio legal (certificado de propiedad, contrato de arrendamiento, carta de garantía del propietario del local);
- sello redondo de la persona jurídica;
- pasaporte.

Además, en el propio banco deberás cumplimentar un convenio, solicitudes, solicitudes, tarjetas, etc., lo que puede llevar algún tiempo. Si desea realizar pagos electrónicos sin efectivo (sin visitar el banco), debe celebrar un acuerdo de servicio utilizando el sistema Cliente-Banco de Internet.



¿Cómo notificar a la oficina de impuestos sobre la apertura de una cuenta?

¿Debo notificar a la oficina de impuestos sobre la apertura de una cuenta corriente en 2019? La obligación de las personas jurídicas y empresarios individuales de notificar a las autoridades fiscales sobre la apertura (cierre) de cuentas bancarias quedó abolida desde el 2 de mayo de 2014 (Ley Federal de 2 de abril de 2014 No. 52-FZ). Anteriormente, se requería notificar a la oficina territorial de impuestos dentro de los 7 días hábiles mediante el formulario No. S-09-1.

¿Cómo notificar a los fondos sobre la apertura de una cuenta?

No es necesario notificar a los fondos sobre la apertura de una cuenta corriente. A partir del 1 de mayo de 2014, se cancela la obligación de las personas jurídicas y empresarios individuales de notificar a los fondos extrapresupuestarios estatales sobre la apertura (cierre) de una cuenta bancaria (Ley Federal del 2 de abril de 2014 No. 59-FZ).

¿Necesito una cuenta corriente para un empresario individual?

No es necesario abrir una cuenta corriente para empresarios individuales. Un empresario individual tiene derecho, pero no está obligado, a tener una cuenta corriente. Abrir una cuenta o no es sólo su elección y depende del tipo de actividad que realizará. La cuenta corriente de un empresario individual en un banco será necesaria para celebrar contratos civiles con otros empresarios u organizaciones, así como para realizar pagos no monetarios.

¿Qué documentos proporciona la LLC al banco para abrir una cuenta?

Una LLC no puede operar sin una cuenta corriente... Consideremos qué documentos se requieren para abrir una cuenta bancaria y cómo va el proceso en sí.

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Depende de usted qué banco elegir al final. Hoy los bancos están muy interesados ​​en los clientes legales. Las promociones para atraer clientes se realizan casi continuamente, para abrir una cuenta corriente, una persona jurídica sólo necesita hacer una llamada y luego acudir al banco una vez.

Si el banco no aceptó los documentos y se negó a abrir una cuenta bancaria

La mayoría de las veces hay dos razones para tal decisión:

• Problemas con los documentos enviados.
• El servicio de seguridad del banco duda de su reputación.

Entonces, para abrir una cuenta bancaria para el director de una LLC, debe seguir la siguiente cadena:

1. Compare las condiciones para personas jurídicas y elija un banco.
2. Llame al banco y averigüe qué incluye el conjunto de documentos.
3. Recopile documentos, establezca una hora de reunión, puede reservar una cuenta.
4. Complete una solicitud en el banco, complete una tarjeta bancaria, envíe copias de documentos.
5. Después de la aprobación del banco, obtenga un certificado de apertura de una cuenta corriente.

Convertirse en propietario de una cuenta personal, en términos generales, no es difícil. Si aún recibe una negativa, no pierda el tiempo en un juicio largo (especialmente en un tribunal). Simplemente contacta con otro banco.

Hoy en día, para realizar cualquier actividad económica, sin excepciones, será necesario abrir una cuenta corriente especial. Además, este procedimiento tiene sus propias características.

Casi todas las organizaciones de crédito y bancos ofrecen servicios para abrir una cuenta corriente. Para implementar este procedimiento, deberá redactar una solicitud y recopilar una lista extensa de varios documentos.

Varía un poco para diferentes organizaciones y empresarios individuales. Además, la lista para abrir una cuenta también puede diferir en diferentes bancos. Este punto no ha sido establecido de ninguna manera.

Aspectos importantes

El proceso de apertura de una cuenta corriente está asociado a algunas características de este servicio prestado por el propio banco. Al mismo tiempo, si se cumplen todas las condiciones obligatorias, la entidad de crédito no tiene derecho a negarse a proporcionar el producto.

¿Al mismo tiempo? si se determina que la información proporcionada en los documentos es falsa, esto provocará la negativa a abrir una cuenta.

Las principales cuestiones que deberán considerarse de antemano incluyen:

• ¿lo que es?
• propósito de la cuenta;
• marco legal.

Lo que es

Una cuenta corriente es una cuenta especial que se utiliza para resolver muchos problemas diferentes.

En primer lugar, se trata de una transferencia de dinero tanto para él como para varios contratistas. Hay algunas características de esto.

Además del nombre predeterminado habitual "cuenta corriente", a menudo se utilizan las siguientes designaciones alternativas:

• cuenta actual;
• cuenta de cheques;
• cuenta a la vista.

Pero independientemente del nombre utilizado en un caso particular, la cuenta sigue siendo una cuenta de liquidación. Muchos bancos ofrecen todo tipo de funciones adicionales además del conjunto básico de funciones.

Casi siempre no son obligatorios, pero para actividades en determinadas zonas son simplemente necesarios. Muchas empresas bancarias están desarrollando paquetes especiales.

Por ejemplo, para quienes trabajan en el sector del comercio u otros. Las características más importantes de una cuenta de este tipo incluyen las siguientes:

Propósito de la cuenta

La característica más importante de esta cuenta es su amplia funcionalidad. Con su ayuda podrás resolver una amplia gama de problemas diferentes.

Hoy en día, las cuentas corrientes permiten realizar sin ninguna dificultad las siguientes operaciones:

Es importante recordar que muchas cuentas cobran algunos intereses sobre los montos depositados en ellas. Pero su tamaño es mínimo.

Dado que estas cuentas no suelen utilizarse para generar beneficios, no son rentables. Las cuentas de depósito y los depósitos son productos completamente diferentes. Normalmente, la tasa no supera el 1-2%.

Es por la posibilidad de retirar fondos en cualquier momento que los tipos de interés se fijan tan bajos. También hay muchas otras características asociadas con el uso de este tipo de cuenta.

Si planeas usarlo continuamente en el futuro, debes familiarizarte con todos ellos si es posible. De esta forma podrás evitar diversas dificultades a la hora de interactuar con el banco.

Si es posible, la apertura de una cuenta debe realizarse en la región de registro permanente de un empresario o empresa individual. O en una región donde exista presencia permanente de una sucursal u oficina de representación de la empresa.

A menudo sucede que es bastante difícil acceder a través de otra sucursal bancaria distinta a aquella en la que se abrió la cuenta.

Los problemas surgen con bastante frecuencia. Generalmente se puede obtener información detallada sobre este tema a través de consultores.

Base legal

No existen documentos legales especiales que regulen la cuestión de la apertura de una cuenta corriente.

Es por eso que a la hora de realizar todos los trámites debes confiar en él.

Incluye las siguientes secciones principales:

El artículo más importante que regula la implementación de transacciones interbancarias es el Capítulo No. IV de la Ley Federal No. 395-1 de 2 de diciembre de 1990.

Incluye secciones:

	Realización de transacciones interbancarias.
	¿Cómo se determinan los tipos de interés de los depósitos, así como de las cuentas corrientes consideradas?
	Cómo se construyen las relaciones e interacciones entre las agencias de historial crediticio, el Banco Central de la Federación de Rusia y los clientes habituales
	¿Cómo se realizan los distintos tipos de pagos entre diferentes compañías de crédito?
	Se describen las reglas antimonopolio y el proceso de su implementación.
	¿Cómo se garantiza el reembolso de los fondos emitidos en préstamo?

En la mayoría de los casos, las cuentas de este tipo las requieren específicamente las personas jurídicas, así como los empresarios individuales. La lista de documentos necesarios para abrir una cuenta depende directamente de la forma organizativa y jurídica de la empresa.

Vale la pena prestar mucha atención a este punto. La forma más sencilla de conocer la lista es por teléfono o en línea. También puede obtener asesoramiento directamente en una sucursal bancaria.

Lista de documentos para abrir una cuenta corriente para una LLC

Recopilar los documentos y luego firmarlos es una de las etapas más importantes.

También vale la pena familiarizarse detenida y previamente con el acuerdo que se está firmando. La lista de documentos en diferentes casos puede variar mucho:

Para LLC

Hoy en día, LLC es una de las formas organizativas más populares. La razón de esto es la facilidad de apertura y.

Por este motivo, la forma más sencilla es recopilar un paquete de documentos específicamente para una sociedad de responsabilidad limitada. En casi todos los casos, sin excepción, el conjunto de documentos es estándar, independientemente del banco.

Pero aún así vale la pena recordar la extensa lista de diversos matices. Normalmente, se requieren los siguientes documentos para abrir una cuenta corriente en cualquier banco:

Solicitud de apertura de cuenta	Escribe la pregunta
Ciertos documentos constitutivos.	Pueden variar según la forma de propiedad, así como una lista extensa de algunos otros factores.
Certificado	Lo que confirma el registro estatal de una entidad legal (si la empresa se registró antes del 01/07/02, necesitará un certificado de enmiendas al Registro Unificado del Estado)
Un documento que acredite el hecho de la producción.	Registrado en el servicio de impuestos.
Extractos actuales del Registro Unificado Estatal de Personas Jurídicas	Si hay uno
Tarjeta bancaria junto con muestras de sellos.	Firmas de los órganos ejecutivos de la empresa (el registro se requiere de acuerdo con determinadas instrucciones del Banco Central de la Federación de Rusia)
Documentos que confirmen el nombramiento de los siguientes.	director ejecutivo u otro funcionario; jefe de contabilidad
Tarjeta de Identidad de Ciudadano	Los cuales se indican en la ficha correspondiente (muestras de sello, firmas)
Licencia para el derecho a realizar actividades.	Si se requiere una licencia en el campo de actividad de una empresa en particular
Carta de una autoridad especial	En el que se reflejan los datos estadísticos: Rosstat (es necesario indicar los códigos estadísticos actuales de la organización solicitante; estos son OKVED, OKPO y otros necesarios)
Confirmación documental de la ubicación real de la empresa solicitante específica.	Confirmación de acuerdo, certificado de ingreso de datos al Registro Unificado de Personas Jurídicas del Estado, otros

La lista de documentos puede variar significativamente dependiendo de una gran cantidad de factores diferentes. Vale la pena obtener una lista de todo lo que necesita con anticipación.

De esta forma podrá ahorrar mucho tiempo en la recogida de documentos. Si falta al menos una posición, simplemente se rechazará la apertura de una cuenta.

Para empresarios individuales

La lista de documentos necesarios para abrir una cuenta en el caso de un empresario individual es mucho menor que la de una entidad jurídica.

Incluye los siguientes elementos:

Certificado que acredite el registro de una persona física como empresario.	OGRNIP
Aviso que confirma el hecho.	Registro en el servicio de impuestos.
Aviso confirmando la asignación de ciertos códigos	Estadísticas de Rosstat
Extracto del Registro Estatal Unificado	Acerca de un empresario individual específico - USRIP
Si el emprendedor tiene un sello.	Deberá proporcionar una muestra (junto con una firma de muestra)
Pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa.	—

Por lo general, la lista anterior es suficiente para abrir una cuenta corriente. En algunos casos, es posible que se requiera documentación adicional.

Preparación de documentación.

La preparación de la documentación debe realizarse con antelación. Para recogerlo deberás visitar:

Hoy en día, el proceso de apertura de una cuenta lleva un tiempo mínimo. Solo necesita familiarizarse de antemano con la lista de documentos necesarios en este caso, así como con otros matices.

Esto ahorrará significativamente el tiempo dedicado a implementar ciertos procedimientos.