Mely bankok állami tulajdonban vannak Oroszországban? Kivéve az Orosz Postát, amely külön szövetségi törvény alapján működik Nem banki hitelszervezet regisztrációja

Nem banki hitelszervezet (NPO)- olyan hitelintézet, amely csak bizonyos banki műveletek végzésére jogosult (ellentétben a bankokkal, amelyeknél jóval szélesebb a megengedett műveletek köre). A nonprofit szervezetek pontos meghatározását a bankokról és banki tevékenységekről szóló, 1990. december 2-i 395-1. sz. szövetségi törvény tartalmazza.

A nonprofit szervezetek lényege, hogy a jogszabályi követelmények rájuk nézve (például az alaptőke nagysága) lényegesen alacsonyabbak, mint a bankok esetében. E tekintetben minden alkalommal, amikor a Bank of Russia megemeli a minimális alaptőkét a bankok számára, az új feltételeknek nem megfelelő bankok egy része a tulajdonosok döntése alapján nonprofit szervezetté alakul, a többi pedig felszámolásra vagy más piaci szereplőkkel való egyesülésre kényszerül.

A fent említett szövetségi törvény 2 típusú nonprofit szervezetet határoz meg, a 2011. június 27-i 161-FZ „A nemzeti fizetési rendszerről” szövetségi törvény pedig, amely később megjelent, még egy típust vezetett be.

Így ma a következő típusú nonprofit szervezeteket különböztethetjük meg:

RNKO tud a következő típusú tevékenységeket végezze:

RNKO nincs feljogosítva:

Általánosságban elmondható, hogy az RNCO egyszerűen egy elszámolási központ, és az NPO ezen formájának egyéb tevékenységei tilosak. A fogyasztók széles köre számára legismertebb ilyen típusú szervezetnek valószínűleg az RNKO „Fizetési Központot” kell tekinteni, amely az Euroset üzletekben kibocsátott „Kukuruza” kártya tulajdonosa, kibocsátója és elszámolási központja, valamint szervize is. az "Aranykorona" fizetési rendszer. Összességében a 2014. június 1-jei adatok szerint 44 RNPO működött Oroszországban, az NPO-k száma összesen 59 szervezet.

PNCO- ez valójában egy RNCO, még szűkebb engedélyezett műveletekkel. Az ilyen nonprofit szervezet jogosult bankszámlanyitás nélkül pénzátutalást és az azokhoz kapcsolódó egyéb banki műveleteket végrehajtani, valamint köteles kockázatmentes átutalási rendszert biztosítani az azonnali, elektronikus és mobil fizetések szervezése keretében. Ezt a fajta nonprofit szervezetet vezette be a nemzeti fizetési rendszerről szóló törvény.

A fent leírtakkal ellentétben NDKO elszámolási műveletek végzésére nem jogosultak, de bizonyos hitel- és betétműveleteket végezhetnek.

NDKO joguk van az alábbi banki műveletek elvégzésére:

Az NDCO-k nem:

A bankokról és a banki tevékenységekről szóló törvény szerint a bank minimális engedélyezett tőkéje 2014. szeptember 11-én 300 millió rubel. Összehasonlításképpen, az ugyanazon törvény által megállapított nem banki hitelszervezet minimális alaptőkéje a regisztrációs dokumentumok benyújtásakor 18 millió rubel vagy 90 millió rubel, a nonprofit szervezet típusától függően. A Pénzügyminisztérium 2016. január 1-jétől javaslatot tett a nonprofit szervezetek minimális tőkekövetelményeinek emelésére, valamint az újonnan létrejött és a meglévő szervezetek kiegyenlítésére.

Mondanunk sem kell, hogy Oroszországban több mint 1000 bank működik, és mindegyik szolgáltatást kíván kínálni ügyfeleinek? Minden pénzintézetnek megvan a maga programkínálata, amelyek előnyei és hátrányai különböznek egymástól. De milyen feltételek nevezhetők ténylegesen előnyösnek az ügyfél számára? Melyik bankban érdemes megbízni és melyikben nem? Melyikkel kezdhetsz együtt dolgozni? Az orosz bankrendszerben a kereskedelmi bankok széles körben képviseltetik magukat. És a pénzintézet kiválasztása előtt érdemes tanulmányozni az árnyalatokat.

Értékelés

Az ügyfelek gyakran úgy érzik, hogy egy adott bank területének minden négyzetméterén megtévesztés és hazugság vár rájuk. Ez nem teljesen igaz. A legjobb orosz kereskedelmi bankok meglehetősen becsületesek és a törvényeknek megfelelően működnek. A jó pénzintézetek a hosszú távú együttműködésre összpontosítanak. Ezért ésszerűtlen az ügyfelet az első találkozáskor eltolni.

És ahhoz, hogy minderről meggyőződjön, a potenciális ügyfélnek csak meg kell néznie a bankok minősítését az érintett szolgáltatásokat igénybe vevők véleménye szerint. Így olyan pénzintézetet tud majd választani, amelynek tranzakciója valóban nyereséges lesz.

Alapinformációk

Jelenleg több mint 1000 bank van bejegyezve Oroszországban. Közülük azonban nem több mint 100. A fogyasztási hitelezéstől a betéti szerződések megkötéséig a szolgáltatások teljes skálája elérhető.

Érdemes megjegyezni, hogy a több száz vezető pénzintézet között vannak olyanok is, amelyek munkájuk során sok negatív értékelést sikerült felhalmozniuk. Ezért, amikor kapcsolatba lép egy adott bankkal, mérlegelnie kell az előnyöket és hátrányokat, figyelembe véve a róluk szóló számos véleményt.

a hitelezés területén

Az instabil gazdasági helyzet oda vezetett, hogy az emberek óvatosak lettek az olyan szolgáltatásokkal szemben, mint a hitelezés. Nem mindenki vesz fel kölcsönt, ha nem bízik a jövőben. Sokan azonban még mindig úgy döntenek, hogy üzletet kötnek a bankkal. hűséges feltételekkel és alacsony kamatokkal csábítsa el az ügyfeleket.

Az elmúlt évek vezető pénzintézetei a hitelezési szolgáltatások igénybevételében:

1. Az orosz Sberbank.
2. Gazprombank.
3. VTB 24.
4. Alfa Bank.
5. "Reneszánsz".
6. "Bizalom".
7. Moszkvai Bank.

Hasonló hitelezési programokat kínálnak a fent említett orosz kereskedelmi bankok. A tranzakciók feltételei is kissé eltérnek.

Gazprombank vagy Sberbank?

Érdemes néhány szót ejteni arról, hogy a közelmúlt legsikeresebb ajánlatait a Sberbank és a Gazprombank tette ügyfeleiknek. Ezek évi 14,5%-os kamatozású hitelek. De ilyen kedvező feltételekkel akkor lehet üzletet kötni, ha az ügyfél biztosítékot kínál, vagy kezest hoz. Ellenkező esetben évi 15%-ot kell túlfizetnie.

Melyik pénzintézethez forduljak? Mind a Gazprombank, mind a Sberbank meglehetősen hosszú ideje dolgozik a piacon. Kiegészítő szolgáltatások széles skáláját kínálják. De ha hisz a statisztikáknak, sokan még mindig szívesebben veszik fel a kapcsolatot az Orosz Föderáció kereskedelmi takarékpénztárával.

VTB 24

Ez a pénzintézet teljes mértékben igazolja harmadik helyét. Az ügyfeleknek évi 17%-os kulcsot kínálnak, ami szintén nem rossz. Óriási előny a hosszú távú szerződés megkötésének lehetősége. Itt 7 évre bárki felvehet pénzt, míg sok más pénzintézetben a maximális kölcsönzési futamidő nem haladja meg az 5 évet.

További előny az adósság-átütemezés lehetősége. Az orosz VTB24 kereskedelmi bank programokat kínál azoknak, akik több okból nem tudnak megbirkózni kötelezettségeikkel.

Egyéb pénzintézetek

Sok jó véleményt lehet hallani a Moszkvai Bankról. A vonatkozó szolgáltatások teljes skálája itt található. Ez az orosz kereskedelmi bank Moszkvában meglehetősen népszerű. Bár az ország más városaiban is vannak fiókjai.

A hitelprogramok évi 18,5%-tól kezdődő kamatlábakat kínálnak. A hitelkártyák is nagyon népszerűek. A szolgáltatást pedig minden felnőtt állampolgár igénybe veheti.

A Trust Bank népszerű a rossz hiteltörténettel rendelkező ügyfelek körében. Programokat kínál évi 20%-tól kezdődően. Ez a pénzintézet hűséges azokhoz, akiknek volt

Kevésbé népszerű, de keresett is a Renaissance Bank. Itt hitelprogramokat kínálnak évi 25%-tól kezdődő kamattal. Az Orient Express és az Alfa-Bank pénzintézetek azonos feltételekkel működnek.

Mindegyikük meglehetősen hosszú ideje dolgozik a piacon, és ez idő alatt sok pozitív véleményt halmozott fel. A nevezett bankok joggal nevezhetők a legmegbízhatóbbnak.

Hol tudok befizetni?

Szinte minden hitelt nyújtó pénzintézet a betétesekkel is együttműködik. Ennek köszönhetően lehetőség nyílik az egyensúly megteremtésére. Vannak, akik pénzt visznek a bankba, míg mások pénzt vesznek fel.

Azoknál, akik a letéti szerződés megkötése mellett döntenek, a vezetők változatlanok maradnak. Ezek tartalmazzák:

1. Sberbank.
2. VTB 24.
3. Gazprombank.

Az üzlet megkötéséhez csak útlevelet kell bemutatnia, míg minden felnőtt állampolgár letétet regisztrálhat. A felsorolt ​​pénzintézetekben gyakorlatilag nem különböznek a feltételek. Lehetőség lesz üzletet kötni, ha az összeg 100 000 rubel vagy több.

A betéti tranzakciók nem nevezhetők igazán nyereségesnek. A kamatok nem túl magasak, de ha pénzét egy jó hírű pénzintézetben tartja, az segít megvédeni az inflációtól.

Felveheti a kapcsolatot kevésbé népszerű szervezetekkel is. A betéti szerződések megkötésére a legjobbak a következők:

• iMoneyBank. 10,5%-os éves kamattal kínál betéteket. Lehetőség van egy hónapra szóló szerződés megkötésére.
• BystroBank. Egy hónapra kihelyezett betétnél évi 10,05%-ot ad.
• Baltika. Rövid lejáratú betét rögzítése esetén a kínált kamat 10,4%. Azon betétekre, amelyek több mint egy éve vannak a bankban, 12%-os kamatlábat kínálnak.

A kedvező betéti kamat tartalmazza az utolsó mondatot, amire érdemes odafigyelni. Óriási előnyt jelent majd a betétbiztosítás lehetősége is.

A legrosszabb kereskedelmi bankok az Orosz Föderációban

A pénzintézetek, ahol az emberek sokkal ritkábban fordultak, a következők:

• "Tinkoff Credit Systems".
• "orosz szabvány".

Ezek az orosz kereskedelmi bankok korábban nagyon népszerűek voltak. A gazdasági válság beköszöntével azonban minden megváltozott. A pénzintézetek nem hajlandók kapcsolatba lépni olyan emberekkel, akik nehéz helyzetbe kerültek, és nem tudják maradéktalanul teljesíteni kötelezettségeiket. Meglehetősen durván bánnak az adósokkal.

A hatalmas hitelkamatok további hátrányt jelentenek. A betétbiztosítás hiánya is csalódást keltő. Nem mindenki dönt úgy, hogy itt köt letéti szerződést. És igaza lesz – elvégre semmi garancia nincs arra, hogy visszakapják a pénzt, ha a bank csődöt jelent.

Összesít

Mit kell tenni? Pénzt hagyni a párnája alatt? Nem tanácsos túlzásokba esni. Csak olyan megbízható pénzintézeteket érdemes választani, amelyek több mint egy éve léteznek a piacon. Hol fordulhatok egy orosz kereskedelmi bankhoz? Figyelmébe ajánljuk a moszkvai címeket.

• Sberbank. Bank címe: Moszkva, Vavilova utca 19.
• Moszkvai Bank. Fióktelep címe: Moszkva, st. Sadovaya-Triumfalnaya, 4/10, 1. épület.
• Bank VTB24. Bank címe: Moszkva, Vörös tér, 3.

Ezek a legnépszerűbb orosz kereskedelmi bankok. Mindenesetre az üzlet megkötése előtt tanulmányozza az összes javasolt feltételt, és olvassa el a véleményeket.

A nem banki hitelszervezetek (NPO-k) bizonyos banki szolgáltatások nyújtására specializálódtak. A nonprofit szervezetek tevékenységét a hazai jogszabályok szabályozzák. A nonprofit szervezetek működését érintő fő szabályozó dokumentum a 395-FZ. számú törvény, „A bankokról és a banki tevékenységekről”.

A nonprofit szervezetek által végrehajtható pénzügyi tranzakciók listáját az Orosz Föderáció Központi Bankja állapítja meg. Ez a lista különféle funkciókat (egyet vagy többet) tartalmazhat. Az összes olyan művelet listája, amelyet egy adott nonprofit szervezet végezhet, a vonatkozó tevékenységek végzésére jogosító engedélyekben szerepel.

A nonprofit szervezetek végezhetnek banki műveleteket, de csak a bankoknak van joguk állampolgári pénzeszközöket betétekhez vonzani.

Magánszemélyek számára csak a bankok nyithatnak számlát és kezelhetnek. A nem banki hitelintézetekre kevésbé szigorú követelmények vonatkoznak, mint a bankokra. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy a nonprofit szervezetek kisebb hatáskörrel rendelkeznek, mint a banki szervezetek.

A nonprofit szervezetek kevésbé szigorú követelményeket támasztanak az ügyfelekkel szemben, míg a bankok nagyon szigorúan ellenőriznek minden ügyféldokumentációt. Így ahhoz, hogy egy banktól kölcsönt vegyen fel, a hitelfelvevőnek sok időt és erőfeszítést kell költenie, de egy nonprofit szervezettől szinte azonnal megkaphatja a szükséges összeget.

Fő különbségek a bankok és a nonprofit szervezetek között

Mind a bankok, mind a nonprofit szervezetek hitelintézetek – jogi személyek. A tevékenységek végzéséhez engedélyt kell szerezniük az Orosz Föderáció Központi Bankjától. LLC, CJSC vagy OJSC formájában hozhatók létre.

Ugyanakkor a bankok és a nonprofit szervezetek között számos jelentős különbség van.

A főbbeket a következő táblázat mutatja:

Így a bankok sokkal szélesebb jogkörrel rendelkeznek, mint a nonprofit szervezetek.

A nonprofit szervezeteknek azonban van egy fontos előnyük a banki szervezetekkel szemben: csak olyan pénzügyi eszközöket használhatnak, amelyek kockázati együtthatója nulla.

Ez azt jelenti, hogy a bankok hatalmas pénzügyi forrásokat kénytelenek a kockázatkezelési tevékenységek megvalósítására fordítani, míg a nonprofit szervezetek ezzel egyáltalán nem törődnek.
A nem banki hitelintézetek típusai

Minden nonprofit szervezet három fő típusra osztható:

• betét és hitel (NDKO). Ügyfelei pénzeszközöket vonzanak betéti elhelyezésre, valutát vásárolhatnak és eladhatnak (nem készpénzes formában), valamint dolgozhatnak a tőzsdén. Beszedési és készpénzes szolgáltatásokkal nem foglalkozhatnak. Jelenleg az NDCO-k nem működnek Oroszországban;
• számított (RNKO). Kiszolgálhatnak egyéni vállalkozókat és jogi személyeket, kereskedhetnek értékpapírokkal a tőzsdén, devizát vehetnek és eladhatnak. Az RNCO-k közé tartoznak az elszámoló szervezetek, elszámolási központok és kamarák, befektetési alapok és nemzeti fizetési rendszerek;
• fizetés (PNCO). Pénzátutalási szolgáltatásokat nyújtanak számlanyitás nélkül. A PNCO fő feladata az ilyen átutalások biztonságának biztosítása. A PNCO-k közé tartoznak olyan jól ismert rendszerek, mint a WebMoney és a Yandex.Money.

A nonprofit szervezet megnyitásának eljárása

A nonprofit szervezet megnyitása (a típusától függetlenül) a 135. számú utasításnak megfelelően történik, amely szerint a szervezetek bizonyos dokumentumokat benyújtanak az Orosz Föderáció Központi Bankjának megfontolásra.

Biztosítani:

• az Orosz Föderáció Központi Bankja vezetőjének címzett kérelem;
• az alapító okiratok csomagja (beleértve az alapító okiratot, az alapítói gyűlés jegyzőkönyvét, az ügyvezető kinevezésére vonatkozó utasítást stb.);
• információk a nonprofit szervezetek alapítóinak listájáról;
• a főkönyvelői munkakör betöltésére jelentkező adatait;
• A FAS hozzájárulása a nonprofit szervezet megnyitásához;
• az állami illeték megfizetését igazoló dokumentum.

Ha PNCO-t nyitnak, a pénzátutalások (kiberátutalások) eljárása is rendelkezésre áll. Felhívjuk figyelmét, hogy a nonprofit szervezetnek rendelkeznie kell a szükséges mennyiségű jegyzett tőkével.

A dokumentumokat az Orosz Föderáció Központi Bankja három hónapon belül felülvizsgálja. Ez az a maximális időtartam, amely alatt az Orosz Nemzeti Banknak beleegyezését kell adnia a nonprofit szervezet nyilvántartásba vételéhez (vagy meg kell tagadnia a vonatkozó műveletek végrehajtását).

Így az ügyfelek választhatnak, hogy kihez forduljanak – bankokhoz vagy nonprofit szervezetekhez. A nonprofit szervezet kiválasztásakor figyelmet kell fordítania egy adott tevékenység végzésére vonatkozó engedély meglétére és a szervezet alkalmazottainak szakmai felkészültségére.

A hazai pénzügyi piacon többféle struktúra létezik. Közülük a legnagyobbak a nem banki hitelintézetek (NPO). Melyek ezek és milyen funkciókat látnak el, ebből a cikkből megtudhatja.

Meghatározás

Az a jogi személy, amely nyereségszerzési céllal banki műveleteket végez, nem banki hitelintézet. A jegybank által számukra kiadott engedély továbbra is korlátozza tevékenységüket. Ennek ellenére nagy kereslet mutatkozik a nonprofit szervezetek által nyújtott szolgáltatások iránt. A következőkben részletesebben megvizsgáljuk őket.

A nem banki hitelintézetek típusai

Oroszországban csak négy DNAO van. A betéti és hitelintézeti nem banki szervezetek jogi személyek és magánszemélyek pénzeszközeit helyezhetik el, devizával nem készpénzes ügyleteket hajthatnak végre, valamint kereskedhetnek az értékpapírpiacon. Nincs joguk számlák kiszolgálására, elszámolások végzésére, behajtásra, pénzt vonzani betétre, vagy nemesfémekkel dolgozni.

A nem banki fizető hitelintézetek elektronikus pénzátutalási szolgáltatásokat nyújthatnak. Ehhez nem szükséges számlát nyitni. Jegyzett tőkéjük minimális mérete 18 millió rubel. Oroszországban csak tíz ilyen van. Köztük a Dengi.Mail.Ru, a Moneta.ru, a Yandex.Money, a PayPal, a PayU. Néhányuk kártyát bocsát ki.

A legszélesebb körű tevékenységet azok a települési nonprofit szervezetek tudják ellátni, amelyek hazai piaci részesedése 77%.

Számlákat vezetni;

Pénzátutalások végrehajtása;

Fizetési és elszámolási dokumentumok gyűjtése;

Készpénzes szolgáltatások nyújtása;

Külföldi valuta vásárlása és eladása készpénzben és nem készpénzes formában;

Kereskedelem a jegybanki piacon.

A fent leírt műveleteken túl a nem banki hitelintézetek a következő tranzakciókat hajthatják végre:

• Készpénzes garanciák kibocsátása harmadik felek számára, és igénylési jogok megszerzése.
• Vegyen részt a lakosság és a jogi személyek vagyonának bizalmi kezelésében. személyek
• Tranzakciók lebonyolítása nemesfémekkel és kövekkel.
• Bérelhető helyiségek és értéktárhely széfek biztosítása.
• Lízing.
• Tanácsadói és információs szolgáltatásokat nyújtani.

Ezek a nem banki hitelintézetek típusai.

Korlátozások

Egyik szerkezetnek sincs joga:

Vonjon pénzeszközöket és nemesfémeket a lakosságtól betétekhez;

magánügyfelek számláinak kiszolgálása;

Készpénzátutalások végrehajtása;

Bankgaranciát nyújtani;

Kölcsöneket bocsát ki.

Egyéb szerkezetek

A bankokról szóló szövetségi törvény értelmében a hazai piacon is működnek:

1. Ügyfeleik érdekeinek védelmére, összehangolására, kapcsolatépítésre, szakmai és információs igények kielégítésére, a hitelintézetek közös problémáinak megoldására ajánlások kidolgozására létrejött egyesületek, szakszervezetek. Tilos banki tranzakciókat folytatniuk. Létrehozásukat és működésüket a non-profit szervezetekről szóló szövetségi törvény és az Orosz Föderáció Központi Bankja szabályozza.

2. NPO-csoportok, amelyek közös problémák megoldására jönnek létre több struktúra közötti megállapodás aláírásával. Egy ilyen bankcsoportban csak egy szervezetnek van közvetlen vagy közvetett befolyása a vezető testületek döntéseire.

3. Bank holding társaságok - jogi személyek, ideértve a nonprofit szervezeteket is, szövetsége, amelyben az anyaszervezet befolyásolhatja a vezető testületek döntéseit, ideértve az átszervezési és felszámolási ügyeket is. A menedzsment egységnek nincs joga a csoport tevékenységeinek koordinálásán kívül más tevékenységet folytatni. Ezenkívül köteles értesíteni a Központi Bankot a holding létrehozásáról.

Az orosz bankrendszer kétszintű felépítésű. A Központi Bank feladata a nonprofit szervezetek és más pénzügyi szervezetek tevékenységének szabályozása és kiigazítása az országban.

Bejegyzés

Szervezet létrehozása előtt engedélyt kell szereznie az Orosz Föderáció Központi Bankjától. Ebből a célból a következő dokumentumokat kell benyújtania:

• Szervezet bejegyzési kérelme.
• Az alapító okirat megegyezett az alapítókkal.
• Jegyzőkönyv a találkozóról a nonprofit szervezet létrehozásáról szóló határozattal.
• A szervezet részletes üzleti terve az Oroszországi Bank összes követelményének megfelelően.
• Állami illeték megfizetésének megerősítése.
• Jogi személyek regisztrációs okmányai vagy alapítók útlevelei.
• A fő beosztásra jelentkezők kérdőívei - igazgató, főkönyvelő, helyettes.
• Bérleti szerződés arra a helyiségre, amelyben az iroda található.
• A monopóliumellenes bizottság engedélye.

Határidők

A jegybank a teljes dokumentumcsomag benyújtását követően három hónapon belül dönt.

Alapítók

A nem banki hitelintézeteket Oroszországban magánszemélyek és jogi személyek is létrehozhatják. A második esetben a több mint 3 éve fennálló vállalkozásnak elegendő pénzügyi helyzettel és szavatolótőkével kell rendelkeznie ahhoz, hogy az előző 6 hónapban befizetéseket teljesítsen. A nonprofit szervezet alapítói a bejegyzéstől számított 3 éven belül nem léphetnek fel.

Főváros

A banki és nem banki hitelintézetek az eladott részvények alapján képezik az alaptőkét. A hozzájárulás történhet készpénzben, épületben vagy egyéb ingatlanban. A helyi és regionális költségvetések likvid eszközei alapkezelő társaság létrehozására is felhasználhatók. Az alaptőke 100%-os befizetése lehetővé teszi a struktúra számára, hogy engedélyt kérjen további műveletek elvégzésére.

Jogilag tilos azonban a költségvetésből és állami alapokból származó pénzeszközök, illetve a szövetségi hatóságok vagyonának felhasználása nonprofit szervezetek alapkezelő társaságának létrehozására. A szervezet saját forrásának minimális összege 5 millió euró. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának az alaptőke méretének megváltoztatásáról szóló határozatának közzététele után három hónappal az hatályba lép. Az új bankok és nem banki hitelintézetek átveszik a jelenlegi szabványt a szavatolótőke mennyiségére vonatkozóan. Ezenkívül a jegybank meghatározza a készpénzben teljesíthető hozzájárulások maximális összegét. Ma ez 20%.

Dokumentáció

A nonprofit szervezetek alapítására vonatkozó valamennyi rendelkezést az alapító dokumentumok tartalmazzák. Az alapítók között létrejött megállapodás határozza meg a tevékenység végzésének rendjét, az alaptőke nagyságát, a kibocsátandó részvények kategóriáit, valamint azok elhelyezésének rendjét. A nonprofit szervezetek chartája kimondja:

• teljes név;
• a tulajdon típusa;
• helyadatok;
• a műveletek listája;
• a Btk. értéke;
• megosztások száma;
• a részvény névértéke;
• az irányító testületekre vonatkozó adatok;
• a vezetői döntések meghozatalának mechanizmusai.

A Charta az Orosz Föderáció Központi Bankjában történt bejegyzésének pillanatától lép hatályba.

A tulajdon típusa

A nem banki hitelintézetek tevékenységét az Orosz Föderáció területén az alkotmány, a „bankokról szóló” szövetségi törvény, „az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló törvény” szabályozza. Meghatározzák azokat a műveleteket, amelyek végrehajtására a szerkezet jogosult, valamint létrehozásának és nyilvántartásba vételének feltételeit.

LLC formájú nem banki pénzügyi intézményeket több személy is alapíthat. Alapító társaságuk részekre oszlik az alapítók között. Kötelezettségeiért csak az alaptőkében való részesedésük erejéig felelnek és veszteséget szenvednek. A résztvevők egyetemlegesen felelősek, még akkor is, ha nem fizették be a teljes hozzájárulást.

Az Orosz Föderációban egyetlen nem banki letétkezelő és hitelintézetet sem jegyeztek be további felelősséggel rendelkező társaság formájában. Az ilyen közösségekben az alapítók felelőssége sokkal nagyobb. Az első szakaszban az alapkezelő társaságnak nyújtott hozzájárulás alapján számítják ki. A fő adós továbbra is a vállalkozás marad. De ha a vagyona nem elegendő az elszámolásokhoz, akkor az alapítóknak saját forrásukból kell kifizetniük a fennmaradó részt a hozzájárulásokkal megegyező összegben.

Sokkal gyakoribb az elszámoló nem banki hitelszervezet részvénytársasági formában. Tőke részvényekre oszlik. A résztvevők a kötelezettségeikért és a veszteségekért értékük határain belül felelnek. Ha a részvények számát előre felosztják az alapítók között, akkor az ilyen szervezetet zárt részvénytársaságként kell bejegyezni. Alapítói elővásárlási joggal rendelkeznek a társaság részvényeinek vásárlására. Nyílt részvénytársasági formában működő elszámoló nem banki hitelszervezet részvényeket jegyezhet. Az ilyen irodáknak évente mérleget és eredménykimutatást kell közzétenniük.

Az Orosz Föderáció 2013-as statisztikái szerint a szervezetek többsége (a 62-ből 60% -a) LLC, 29% -a - CJSC, és csak 7 vállalkozás működik nyílt részvénytársaságként.

Felügyelet

A bankrendszer monopolizálásának megakadályozása érdekében a Központi Bank ellenőrzi, hogy a vállalkozások és magánszemélyek a törvényes 5%-os korlátot meghaladó mennyiségben szerezzenek nonprofit részvényeket. Az ilyen ügyletekről a legfelsőbb hatóságot tájékoztatni kell. És ha az alapító részesedése a nonprofit szervezetben meghaladja a 20% -ot, akkor az ilyen ügyleteket előzetesen meg kell állapodni az Oroszországi Bankkal. Ilyen esetekben a magánszemélyeknek pénzügyi helyzetüket igazoló dokumentumokat kell átadniuk a Központi Bank területi hivatalának. A Bank of Russia ezeket 30 napig mérlegeli, majd írásban tájékoztatja az ügylet jogszerűségét. Ha a jegybank nem értesítette döntését, akkor a vásárlás jogszerűnek minősül.

Az Oroszországi Bank nem járulhat hozzá a nonprofit szervezet részvényeinek 20%-ának megszerzéséhez, ha a potenciális alapító pénzügyi helyzete nem kielégítő, ha a személyek jogellenes cselekmények elkövetésének tényét megerősítő jogerős bírósági határozatokkal rendelkeznek, vagy ilyenek eredményeként. ügylet monopolista alakulhat ki a piacon.

A nem banki hitelintézetek a következő előnyökkel rendelkeznek:

• refinanszírozást kapnak az Orosz Föderáció Központi Bankjától;
• a nem banki pénzügyi intézmények a nyereség felosztásával tartalékokat képezhetnek, összegüket szövetségi törvények határozzák meg;
• részvények kibocsátása, vásárlása, eladása, nyilvántartása, tárolása és egyéb tranzakciók végrehajtása.

Az oroszországi tevékenységek sajátosságai

Az új generációs nem banki hitelintézetek működése az azonnali szolgáltatásra összpontosul. Az internetes technológiák gyors fejlődésének köszönhetően az ilyen vállalkozások ma már elsősorban virtuális térben „élnek”, terminálokat használva az ügyfelekkel való interakcióhoz. Az új piaci szereplők minden entitással együttműködnek. Fizetési rendszer-üzemeltetőkként, elszámolási és elszámolási központként stb.

A nonprofit szervezetek nagy előnye a fizetési feldolgozás nagy sebessége. A hagyományos szolgáltatások továbbra is biztosítottak, de a fejlődés vektora más irányba terelődik. A statisztikák szerint 2013 júliusáig csak Moszkvában 38 szervezetet regisztráltak. A 62 meglévő egyharmadának nincs weboldala. A létező nonprofit szervezetek nagy része korábban bank volt, de átszervezésre kényszerültek, mert nem tudták biztosítani a minimális önerőt: 2012-ben ez megduplázódott, 180 millióra.

Oroszország területén 2011-ben csak egy letéti és hitelintézetet regisztráltak - a CJSC „Women's Microfinance Network”, de ez csak 5 évig működött, majd felszámolták.

Az "Inkahran" és a "Brinks" arról ismert, hogy beszedési szolgáltatásokra, készpénzfeldolgozásra, értékpapírok és nemesfémek szállítására szakosodott Oroszország egész területén. Ügyfeleik többsége nagy bank.

A „Rapida”, a „Leader” és az „ORS” magánszemélyek és jogi személyek közötti fizetésekre specializálódott, a szolgáltatásokért szolgáltatókon keresztül történő fizetés útján. Minden résztvevőnek megvan a maga rése a pénzátutalási piacon. A "Rapida" szolgáltatásokat nyújt hitelek végtörlesztésére és mobiltelefonokra, mobiltelefonok feltöltésére, vezeték nélküli kommunikáció fizetésére, valamint lakás- és kommunális szolgáltatásokra. A Leader azonnali transzfereket biztosít a világ minden tájáról. Az ORS az ATM-hálózatok konszolidációjával foglalkozik.

Összegzés

Az Orosz Föderáció nem banki hitelszervezetei bizonyos műveleteket a Központi Bank engedélye alapján hajtanak végre. Ma már közvetítők a szolgáltatók és az ügyfelek között. Milyen típusú nem banki hitelintézetek a legnépszerűbbek? Számított. Ők rendelkeznek a legszélesebb körű szolgáltatással. Az Orosz Föderációban a legtöbb nonprofit szervezet gyors pénzátutalást biztosít mind az országon belül, mind külföldön. Mások együttműködnek a bankokkal a beszedési kérdésekben.

Nem banki hitelszervezet(NPO) – amely jogosult bizonyos banki műveletek elvégzésére. A nonprofit szervezetek meghatározását a bankokról és a banki tevékenységekről szóló, 1990. december 2-i 395-1. sz. szövetségi törvény adja. A nonprofit szervezetek számára a banki műveletek elfogadható kombinációit az Oroszországi Bank állapítja meg. A nem banki hitelintézetekre vonatkozó jogszabályi követelmények alacsonyabbak, mint a bankok esetében, ami a működés alacsonyabb kockázatával jár.

Általánosságban elmondható, hogy a nem banki hitelintézetek három fő típusra oszthatók: elszámolási nem banki hitelszervezetek (RNCO-k), fizető nem banki hitelszervezetek (PNCO-k) és nem banki letéti hitelszervezetek (NDCO-k).

Elszámolások lebonyolítása jogi személyek, beleértve a levelező bankokat, nevében azok bankszámláján;

Pénzeszközök, számlák, fizetési és elszámolási dokumentumok begyűjtése és készpénzszolgáltatás jogi személyek számára;

Deviza adásvétele készpénz nélküli formában;

Pénzátutalások végrehajtása magánszemélyek nevében bankszámlanyitás nélkül (kivéve a postai átutalásokat);

Más szóval, az RNKO-nak nincs joga betéteket vonzani és hiteleket kibocsátani, fizetési és átutalási rendszert biztosít.

Jelenleg az RNCO-k következő csoportjai különböztethetők meg a piacon:

Elszámoló szervezetek: CJSC Clearing House, CJSC Interregional Clearing Center, OJSC Moscow Clearing Center stb.;

Elszámolási központok az értékpapírpiacon, például az NPO RTS Clearing House;

Elszámolóházak, amelyek jogi személyeknek nyújtanak szolgáltatásokat, ideértve a devizapiaci levelező bankokat is, mint például a Moszkvai Bankközi Valutatőzsdét kiszolgáló Nemzeti Elszámolási Értéktár;

A bankközi piacon működő elszámolási szervezetek, például az Aranykorona fizetési rendszert kiszolgáló NPO Payment Center, amely több mint 130 bankkal áll szerződésben;

Magánszemélyektől bankszámla megnyitása nélkül történő pénzátutalásra szakosodott elszámoló szervezetek, mint például a Western Union DP Vostok, az NPO Rapida.

A fizető nem banki hitelszervezet jogosult bankszámlanyitás nélkül pénzátutalást és az azokhoz kapcsolódó egyéb banki műveleteket végrehajtani. Ez a fajta nonprofit szervezet a nemzeti fizetési rendszerről szóló törvény megjelenésével jelent meg. Az elszámoló fizetési nem banki hitelszervezethez képest szűkebb körű műveletek megengedettek. Kockázatmentes átutalási rendszert kell biztosítania az azonnali, elektronikus és mobil fizetések szervezése keretében.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2001. szeptember 21-i, 153-P „A betéti és hitelműveleteket végző nem banki hitelintézetek tevékenysége prudenciális szabályozásának sajátosságairól” szóló rendelete szerint az NDCO-k végezhetnek a következő banki műveletek:

Pénzeszközök bevonása jogi személyektől betétekbe (bizonyos időtartamra);

Jogi személyektől betétként bevont pénzeszközök saját nevükben és költségükön történő elhelyezése;

Deviza vásárlása és eladása készpénz nélküli formában (kizárólag saját nevében és költségére);

Bankgaranciák kiadása;

Értékpapírpiaci tevékenység végzése.

Az NDCO-nak nincs joga:

Magánszemélyek pénzeszközeinek bevonása betétekbe (kérésre és meghatározott időtartamra), jogi személyektől pedig látra szóló betétekbe;

Magánszemélyek és jogi személyek bankszámláinak megnyitása és vezetése, valamint befizetések teljesítése;

Pénzeszközök, számlák, fizetési és elszámolási dokumentumok beszedésében és készpénzes szolgáltatásokban való részvétel;

Készpénzes deviza vásárlás és eladás;

Vonzza le a lerakódásokat és helyezze el a nemesfémeket;

Pénzátutalások végrehajtása magánszemélyek nevében bankszámla megnyitása nélkül.

Más szóval, az NDCO-k nem jogosultak elszámolási műveleteket folytatni, de bizonyos hitel- és betéti műveleteket végezhetnek.

Az egyetlen példa egy ilyen szervezetre a 2005-ben létrehozott „Női Mikrofinanszírozási Hálózat” CJSC „Nem banki Betét- és Hitelszervezet”. 2011-ben azonban visszavonták a jogosítványát, mivel a szervezet úgy döntött, hogy felszámolással beszünteti tevékenységét. Jelenleg egyetlen NDCO sincs a piacon.

Az összes nonprofit szervezet megnyitásának eljárását az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2010. április 2-án kelt, 135-I számú „Az Oroszországi Bank által a hitelintézetek állami nyilvántartásba vételével és az engedélyek kiadásával kapcsolatos döntések meghozatalára vonatkozó eljárásról” szóló 135-I. banki műveletekhez.”

A fizetési nem banki hitelintézetekre vonatkozó kötelező szabványokat a Bank of Russia 137-I számú, 2011. szeptember 15-én kelt utasítása tartalmazza „A bankszámlanyitás nélküli pénzátutalási joggal rendelkező nem banki hitelszervezetek kötelező előírásairól. kapcsolódó egyéb banki műveletek, valamint az ezek betartása feletti Bank of Russia felügyeletének sajátosságai."