Ռուսաստանում ո՞ր բանկերն են պետական: Բացառությամբ Ռուսական փոստի, որը գործում է առանձին դաշնային օրենքի հիման վրա: Ոչ բանկային վարկային կազմակերպության գրանցում

Ոչ բանկային վարկային կազմակերպություն (NPO)- վարկային հաստատություն, որն իրավունք ունի իրականացնել միայն որոշակի բանկային գործառնություններ (ի տարբերություն բանկերի, որոնք ունեն թույլատրելի գործառնությունների շատ ավելի լայն շրջանակ): NPO-ների ճշգրիտ սահմանումը տրված է 1990 թվականի դեկտեմբերի 2-ի թիվ 395-1 «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» Դաշնային օրենքով:

ՈԱԿ-ների խնդիրն այն է, որ նրանց նկատմամբ օրենսդրական պահանջները (օրինակ՝ կանոնադրական կապիտալի չափը) զգալիորեն ցածր են, քան բանկերինը։ Այս առումով, ամեն անգամ, երբ Ռուսաստանի բանկը մեծացնում է բանկերի կանոնադրական կապիտալի նվազագույն չափը, նոր պայմաններին չբավարարող բանկերից մի քանիսը սեփականատերերի որոշմամբ վերածվում են ոչ առևտրային կազմակերպությունների, իսկ մնացածները՝ հարկադրված է լուծարվել կամ միավորվել շուկայի այլ մասնակիցների հետ:

Վերը նշված Դաշնային օրենքը սահմանում է շահույթ չհետապնդող կազմակերպությունների 2 տեսակ, 2011 թվականի հունիսի 27-ի թիվ 161-FZ «Ազգային վճարային համակարգի մասին» դաշնային օրենքը, որը հետագայում հայտնվեց, ներկայացրեց ևս 1 տեսակ:

Այսպիսով, այսօր մենք կարող ենք առանձնացնել NPO-ների հետևյալ տեսակները.

RNKO կարող էիրականացնել գործունեության հետևյալ տեսակները.

RNKO իրավունք չունի:

Մեծ հաշվով, ՊՈԱԿ-ը պարզապես բնակավայր է, և այս ձևի ՈԱԿ-ի այլ գործունեությունն արգելված է: Սպառողների լայն շրջանակի համար այս տեսակի ամենահայտնի կազմակերպությունը, հավանաբար, պետք է համարել RNKO «Վճարային կենտրոնը», որը հանդիսանում է Euroset խանութներում թողարկված «Կուկուրուզա» քարտի սեփականատերը, թողարկողը և հաշվարկային կենտրոնը, ինչպես նաև սպասարկում է: «Ոսկե թագ» վճարային համակարգը։ Ընդհանուր առմամբ, 2014 թվականի հունիսի 1-ի տվյալներով, Ռուսաստանում գործում էր 44 ՀԿԿ, ընդ որում ՀԿ-ների ընդհանուր թիվը կազմում էր 59 կազմակերպություն:

ՊՆԿ- սա, ըստ էության, RNCO է, որն ունի թույլատրելի գործողությունների էլ ավելի նեղ շրջանակ: Նման ՀԿ-ն իրավունք ունի դրամական փոխանցումներ իրականացնել առանց բանկային հաշիվներ բացելու և դրանց հետ կապված այլ բանկային գործառնությունների և պարտավոր է ապահովել փոխանցումների առանց ռիսկերի համակարգ՝ ակնթարթային, էլեկտրոնային և բջջային վճարումների կազմակերպման շրջանակներում։ Հենց այս տեսակի ՀԿ-ն է ներդրվել «Ազգային վճարային համակարգի մասին» օրենքով.

Ի տարբերություն վերը նկարագրվածների, ՆԴԿՕիրավունք չունի կատարել հաշվարկային գործառնություններ, սակայն կարող են իրականացնել որոշակի վարկային և ավանդային գործառնություններ.

ՆԴԿՕ նրանք իրավունք ունենիրականացնել հետևյալ բանկային գործառնությունները.

NDCO-ները չեն կարող.

Համաձայն «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» օրենքի՝ բանկի նվազագույն կանոնադրական կապիտալը 2014 թվականի սեպտեմբերի 11-ի դրությամբ կազմում է 300 միլիոն ռուբլի: Համեմատության համար նշենք, որ գրանցման համար փաստաթղթեր ներկայացնելու պահին նույն օրենքով ստեղծված ոչ բանկային վարկային կազմակերպության նվազագույն կանոնադրական կապիտալը կազմում է 18 միլիոն ռուբլի կամ 90 միլիոն ռուբլի՝ կախված շահույթ չհետապնդող կազմակերպության տեսակից: Ֆինանսների նախարարությունը 2016 թվականի հունվարի 1-ից հանդես է եկել առաջարկությամբ՝ ավելացնելու ՀԿ-ների նվազագույն կապիտալի պահանջները և հավասարեցնել նորաստեղծ և գործող կազմակերպություններին։

Ավելորդ է ասել, որ Ռուսաստանում գործում են ավելի քան 1000 բանկ, և դրանցից յուրաքանչյուրը ցանկանում է իր հաճախորդներին առաջարկե՞լ իր ծառայությունները: Ցանկացած ֆինանսական հաստատություն ունի իր ծրագրերի շրջանակը, որոնք տարբերվում են իրենց առավելություններով և թերություններով: Բայց ի՞նչ պայմաններ կարելի է անվանել հաճախորդի համար իրականում շահավետ։ Ո՞ր բանկին պետք է վստահել և որին՝ ոչ: Ո՞ր մեկի հետ կարող եք սկսել համագործակցել: Ռուսաստանի բանկային համակարգում առևտրային բանկերը ներկայացված են լայն տեսականիով: Իսկ ֆինանսական հաստատություն ընտրելուց առաջ արժե ուսումնասիրել նրբությունները։

Վարկանիշ

Հաճախորդներին հաճախ թվում է, թե կոնկրետ բանկի տարածքի յուրաքանչյուր քառակուսի մետրի վրա իրենց սպասվում է խաբեություն և կեղծիք: Սա լիովին ճիշտ չէ: Ռուսական լավագույն առևտրային բանկերը բավականին ազնիվ են և գործում են օրենքով սահմանված կարգով։ Լավ ֆինանսական հաստատությունները կենտրոնացած են երկարաժամկետ համագործակցության վրա: Հետևաբար, առաջին հանդիպման ժամանակ հաճախորդին հեռացնելն անհիմն է:

Եվ այս ամենում համոզվելու համար պոտենցիալ հաճախորդին պարզապես անհրաժեշտ է նայել բանկերի վարկանիշները՝ ըստ համապատասխան ծառայություններից օգտվող մարդկանց ակնարկների։ Այսպիսով, դուք կկարողանաք ընտրել այնպիսի ֆինանսական հաստատություն, որի գործարքն իսկապես շահութաբեր կլինի։

Հիմնական տեղեկություններ

Այսօր Ռուսաստանում գրանցված է ավելի քան 1000 բանկ։ Բայց նրանց մեջ 100-ից ոչ ավելի հայտնի է, այստեղ մատուցվում է ծառայությունների ողջ տեսականին՝ սպառողական վարկավորումից մինչև ավանդային պայմանագրերի կնքում։

Հարկ է նշել, որ հարյուրավոր առաջատար ֆինանսական հաստատությունների շարքում կան նաև այնպիսիք, որոնք իրենց աշխատանքի տարիների ընթացքում կարողացել են կուտակել բազմաթիվ բացասական արձագանքներ։ Հետևաբար, կոնկրետ բանկի հետ կապվելիս պետք է կշռել դրական և բացասական կողմերը՝ հաշվի առնելով դրանց վերաբերյալ բազմաթիվ ակնարկներ:

վարկավորման ոլորտում

Անկայուն տնտեսական իրավիճակը հանգեցրել է նրան, որ մարդիկ զգուշանում են այնպիսի ծառայություններից, ինչպիսիք են վարկավորումը։ Ոչ բոլորն են պարտք վերցնելու, եթե ապագայի նկատմամբ վստահություն չլինի։ Սակայն քիչ չեն նաև նրանք, ովքեր դեռ որոշում են գործարք կնքել բանկի հետ։ գայթակղել հաճախորդներին հավատարիմ պայմաններով և ցածր տոկոսադրույքներով:

Վերջին տարիներին վարկային ծառայություններից օգտվելիս առաջատար ֆինանսական հաստատություններն են.

1. Ռուսաստանի Սբերբանկ.
2. Գազպրոմբանկ.
3. ՎՏԲ 24.
4. Ալֆա Բանկ.
5. «Վերածնունդ».
6. «Վստահություն».
7. Մոսկվայի բանկ.

Վերոնշյալ ռուսական առևտրային բանկերն առաջարկում են նմանատիպ վարկավորման ծրագրեր։ Նրանց գործարքների պայմանները նույնպես փոքր-ինչ տարբերվում են։

Գազպրոմբանկ, թե Սբերբանկ.

Արժե մի քանի խոսք ասել այն մասին, որ ոչ վաղ անցյալում ամենահաջող առաջարկներն իրենց հաճախորդներին արվել են Սբերբանկի և Գազպրոմբանկի կողմից: Սրանք վարկեր են՝ տարեկան 14,5% տոկոսադրույքով։ Բայց նման շահավետ պայմաններով հնարավոր կլինի գործարք կնքել, եթե հաճախորդը գրավ առաջարկի կամ բերի երաշխավոր։ Հակառակ դեպքում ստիպված կլինեք տարեկան 15% գերավճար վճարել:

Ո՞ր ֆինանսական հաստատության հետ կապվեմ: Ե՛վ Գազպրոմբանկը, և՛ Սբերբանկը բավականին երկար ժամանակ աշխատում են շուկայում։ Նրանք առաջարկում են լրացուցիչ ծառայությունների հսկայական տեսականի: Բայց եթե հավատում եք վիճակագրությանը, շատերը դեռ նախընտրում են կապ հաստատել Ռուսաստանի Դաշնության առևտրային խնայբանկի հետ:

ՎՏԲ 24

Այս ֆինանսական հաստատությունը լիովին արդարացնում է իր երրորդ տեղը։ Հաճախորդներին առաջարկվում է տարեկան 17% դրույքաչափ, ինչը նույնպես վատ չէ: Հսկայական առավելությունը երկարաժամկետ պայմանագիր կնքելու հնարավորությունն է։ Այստեղ ցանկացած անձ կարող է պարտք վերցնել 7 տարով, մինչդեռ շատ այլ ֆինանսական հաստատություններում վարկի առավելագույն ժամկետը չի գերազանցում 5 տարին։

Մյուս առավելությունը պարտքի վերակառուցման հնարավորությունն է։ Ռուսական VTB24 առևտրային բանկը ծրագրեր է առաջարկում նրանց համար, ովքեր մի շարք պատճառներով չեն կարողանում հաղթահարել իրենց պարտավորությունները:

Այլ ֆինանսական հաստատություններ

Դուք կարող եք շատ լավ կարծիքներ լսել Մոսկվայի բանկի մասին: Համապատասխան ծառայությունների ողջ տեսականին առաջարկվում է այստեղ։ Այս ռուսական առևտրային բանկը Մոսկվայում բավականին տարածված է: Թեեւ մասնաճյուղեր ունի հանրապետության այլ քաղաքներում։

Վարկային ծրագրերն այստեղ առաջարկում են տոկոսադրույքներ՝ սկսած տարեկան 18,5%-ից: Վարկային քարտերը նույնպես շատ տարածված են: Եվ յուրաքանչյուր չափահաս քաղաքացի կարող է օգտվել ծառայությունից։

Trust Bank-ը հայտնի է վատ վարկային պատմություն ունեցող հաճախորդների շրջանում: Այն առաջարկում է ծրագրեր՝ սկսած տարեկան 20%-ից: Այս ֆինանսական հաստատությունը հավատարիմ է նրանց, ովքեր ունեցել են

Պակաս հայտնի, բայց նաև պահանջարկ ունեցող Renaissance Bank-ը: Այստեղ առաջարկվում են վարկային ծրագրեր՝ սկսած տարեկան 25%-ից: Նույն պայմաններով են գործում Orient Express և Alfa-Bank ֆինանսական հաստատությունները։

Նրանք բոլորն էլ բավականին երկար են աշխատում շուկայում, և այս ընթացքում կուտակել են բազմաթիվ դրական արձագանքներ։ Անվանված բանկերը իրավամբ կարելի է անվանել ամենահուսալի:

Որտեղ կարող եմ ավանդ ներդնել:

Գրեթե յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատություն, որը վարկ է տրամադրում, աշխատում է նաև ավանդատուների հետ։ Դրա շնորհիվ հնարավոր է հավասարակշռություն ստեղծել։ Ոմանք գումար են տանում բանկ, իսկ մյուսները պարտքով գումար են վերցնում:

Նրանց համար, ովքեր կորոշեն ավանդային պայմանագիր կնքել, առաջատարները կմնան նույնը: Դրանք ներառում են.

1. Սբերբանկ.
2. ՎՏԲ 24.
3. Գազպրոմբանկ.

Գործարք կնքելու համար պետք է տրամադրել միայն անձնագիր, մինչդեռ յուրաքանչյուր չափահաս քաղաքացի կարող է ավանդ գրանցել։ Թվարկված ֆինանսական հաստատություններում պայմանները գործնականում չեն տարբերվում։ Հնարավոր կլինի գործարք կնքել, եթե ունեք 100,000 ռուբլի կամ ավելի գումար:

Ավանդային գործարքները չի կարելի անվանել իսկապես շահութաբեր: Տոկոսադրույքները շատ բարձր չեն, բայց ձեր գումարը հեղինակավոր ֆինանսական հաստատությունում պահելը օգնում է պաշտպանել դրանք գնաճից:

Կարող եք նաև կապվել քիչ հայտնի կազմակերպությունների հետ: Դրանցից լավագույնները ավանդային պայմանագրեր կնքելու համար ներառում են.

• iMoneyBank. Առաջարկում է ավանդներ 10,5% տարեկան տոկոսադրույքով: Հնարավոր է պայմանագիր կնքել մեկ ամսով։
• ԲիստրոԲանկ. Մեկ ամսով թողարկված ավանդի համար այն տալիս է տարեկան 10,05%:
• Բալթիկա. Կարճաժամկետ ավանդ գրանցելիս առաջարկվող տոկոսադրույքը կազմում է 10.4%: Մեկ տարուց ավելի բանկում գտնվող ավանդների համար առաջարկվում է 12% տոկոսադրույք:

Ավանդի նպաստավոր տոկոսները պարունակում է վերջին նախադասությունը, որին պետք է ուշադրություն դարձնել. Հսկայական առավելություն կլինի նաև ավանդների ապահովագրման հնարավորությունը։

Ռուսաստանի Դաշնության ամենավատ առևտրային բանկերը

Ֆինանսական հաստատությունները, որտեղ մարդիկ սկսել են ավելի հազվադեպ դիմել, ներառում են.

• «Tinkoff Credit Systems».
• «Ռուսական ստանդարտ».

Ռուսական այս առևտրային բանկերը նախկինում շատ հայտնի էին: Սակայն ամեն ինչ փոխվեց տնտեսական ճգնաժամի սկսվելուն պես։ Ֆինանսական հաստատությունները հրաժարվում են կապ հաստատել այն մարդկանց հետ, ովքեր հայտնվել են դժվարին իրավիճակում և չեն կարողանում ամբողջությամբ կատարել իրենց պարտավորությունները։ Բավական կոպիտ են վարվում պարտապանների հետ։

Վարկերի ահռելի տոկոսադրույքները եւս մեկ թերություն են: Հիասթափեցնող է նաև ավանդների ապահովագրության բացակայությունը. Այստեղ ոչ բոլորը կորոշեն ավանդային պայմանագիր կնքել: Եվ նա ճիշտ կլինի՝ ի վերջո, բացարձակ երաշխիք չկա, որ գումարը կվերադարձվի, եթե բանկը իրեն սնանկ ճանաչի։

Ամփոփել

Ինչ անել? Փող թողնե՞լ բարձիդ տակ։ Ցանկալի չէ ծայրահեղությունների գնալ։ Արժե ընտրել միայն վստահելի ֆինանսական հաստատություններ, որոնք շուկայում գոյություն ունեն ավելի քան մեկ տարի: Որտե՞ղ կարող եմ կապվել ռուսական առևտրային բանկի հետ: Ձեր ուշադրությանն ենք ներկայացնում Մոսկվայի հասցեները։

• Սբերբանկ. Բանկի հասցեն՝ Մոսկվա, Վավիլովայի փողոց, 19:
• Մոսկվայի բանկ. Մասնաճյուղի հասցեն՝ Մոսկվա, փող. Սադովայա-Տրիումֆալնայա, 4/10, շենք 1:
• VTB24 բանկ. Բանկի հասցեն՝ Մոսկվա, Կարմիր հրապարակ, 3:

Սրանք ամենահայտնի ռուսական առևտրային բանկերն են: Ամեն դեպքում, գործարք կնքելուց առաջ պետք է ուսումնասիրել բոլոր առաջարկվող պայմանները և կարդալ ակնարկները։

Ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունները (ՈԱԿ) մասնագիտացած են բանկային ծառայությունների որոշակի շրջանակի տրամադրման մեջ: ՀԿ-ների գործունեությունը կարգավորվում է ներպետական ​​օրենսդրությամբ: ՈԱԿ-ների գործունեության վրա ազդող հիմնական կարգավորող փաստաթուղթը «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» թիվ 395-FZ օրենքն է:

Ֆինանսական գործարքների ցանկը, որոնք կարող են իրականացնել ՀԿ-ները, սահմանում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը: Այս ցանկը կարող է ներառել տարբեր գործառույթներ (մեկ կամ ավելի): Բոլոր գործառնությունների ցանկը, որոնք կարող է իրականացնել կոնկրետ ՀԿ-ն, նախատեսված է համապատասխան գործունեություն իրականացնելու իրավունք տվող լիցենզիաներում:

ՀԿ-ները կարող են բանկային գործառնություններ իրականացնել, սակայն միայն բանկերն են իրավունք ունեն ներգրավել քաղաքացիների միջոցները ավանդների համար։

Միայն բանկերը կարող են հաշիվներ բացել ֆիզիկական անձանց համար և կառավարել դրանք: Ոչ բանկային վարկային հաստատություններին ենթակա են ավելի քիչ խիստ պահանջներ, քան բանկերը: Դա պայմանավորված է նրանով, որ ՀԿ-ները բանկային կազմակերպությունների համեմատ ավելի քիչ լիազորություններ ունեն:

ՈԱԿ-ներն ավելի քիչ խիստ պահանջներ ունեն հաճախորդների համար, մինչդեռ բանկերը շատ խիստ են հաճախորդների բոլոր փաստաթղթերը ստուգելու հարցում: Այսպիսով, բանկից վարկ ստանալու համար վարկառուն պետք է շատ ժամանակ և ջանք ծախսի, բայց ՀԿ-ից նա կարող է ստանալ անհրաժեշտ գումարը գրեթե անմիջապես։

Բանկերի և NPO-ների հիմնական տարբերությունները

Ե՛վ բանկերը, և՛ ՀԿ-ները վարկային կազմակերպություններ են՝ իրավաբանական անձինք: Գործունեություն իրականացնելու համար նրանք պետք է լիցենզիա ստանան Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկից: Դրանք կարող են ստեղծվել ՍՊԸ-ի, ՓԲԸ-ի կամ ԲԲԸ-ի տեսքով:

Միևնույն ժամանակ, բանկերն ու ոչ առևտրային կազմակերպությունները ունեն մի շարք էական տարբերություններ։

Հիմնականները ներկայացված են հետևյալ աղյուսակում.

Այսպիսով, բանկերը շատ ավելի լայն լիազորություններ ունեն՝ համեմատած ՀԿ-ների հետ:

Այնուամենայնիվ, NPO-ները բանկային կազմակերպությունների նկատմամբ ունեն մեկ հիմնական առավելություն. նրանք կարող են օգտագործել միայն զրոյական ռիսկի գործակից ունեցող ֆինանսական գործիքներ:

Սա նշանակում է, որ բանկերը ստիպված են հսկայական ֆինանսական ռեսուրսներ ուղղել ռիսկերի կառավարման գործունեություն իրականացնելու համար, մինչդեռ ՀԿ-ներին դա բացարձակապես չի հետաքրքրում։
Ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունների տեսակները

Բոլոր NPO-ները բաժանված են երեք հիմնական տեսակի.

• ավանդ և վարկ (NDKO): Նրանք կարող են ներգրավել հաճախորդների միջոցներ ավանդների վրա տեղաբաշխման համար, գնել և վաճառել արժույթ (անկանխիկ ձևով) և աշխատել ֆոնդային շուկայում: Նրանք չեն կարող զբաղվել հավաքագրման և կանխիկացման ծառայություններով: Ներկայումս NDCO-ները չեն գործում Ռուսաստանում.
• հաշվարկված (RNKO): Նրանք կարող են սպասարկել անհատ ձեռնարկատերերին և իրավաբանական անձանց, արժեթղթերով առևտուր անել ֆոնդային շուկայում, գնել և վաճառել արժույթ: RNCO-ները ներառում են քլիրինգային կազմակերպություններ, հաշվարկային կենտրոններ և պալատներ, փոխադարձ հիմնադրամներ և ազգային վճարային համակարգեր.
• վճարում (PNCO): Նրանք դրամական փոխանցումների ծառայություններ են մատուցում առանց հաշիվներ բացելու։ ՊՈԱԿ-ի հիմնական խնդիրն է ապահովել նման փոխանցումների անվտանգությունը։ PNCO-ները ներառում են այնպիսի հայտնի համակարգեր, ինչպիսիք են WebMoney-ը և Yandex.Money-ը:

NPO բացելու կարգը

NPO-ի բացումը (անկախ նրա տեսակից) իրականացվում է թիվ 135 հրահանգի համաձայն, որի համաձայն կազմակերպությունները որոշակի փաստաթղթեր են ներկայացնում Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի քննարկմանը:

Տրամադրվում է՝

• դիմում Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի ղեկավարին.
• բաղկացուցիչ փաստաթղթերի փաթեթ (ներառյալ կանոնադրությունը, հիմնադիրների ժողովի արձանագրությունը, կառավարչի նշանակման հրամանը և այլն).
• տեղեկատվություն ՀԿ-ների հիմնադիրների ցանկի մասին.
• տեղեկատվություն գլխավոր հաշվապահի պաշտոնի համար դիմողի մասին.
• FAS-ի համաձայնությունը NPO բացելու համար.
• պետական ​​տուրքի վճարումը հաստատող փաստաթուղթ.

ՊՈԱԿ-ի բացման դեպքում լրացուցիչ տրամադրվում է դրամական փոխանցումներ (կիբեր փոխանցումներ) կատարելու կարգը։ Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ NPO-ն պետք է ունենա կանոնադրական կապիտալի պահանջվող չափը:

Փաստաթղթերը վերանայվում են Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից երեք ամսվա ընթացքում: Սա առավելագույն ժամկետն է, որի ընթացքում Ռուսաստանի Բանկը պետք է համաձայնություն տա NPO-ի գրանցման համար (կամ հրաժարվի համապատասխան գործողություններ կատարելուց):

Այսպիսով, հաճախորդները կարող են ընտրել, թե ում հետ կապ հաստատեն՝ բանկերի, թե ՀԿ-ների: NPO ընտրելիս պետք է ուշադրություն դարձնել որոշակի գործունեություն իրականացնելու լիցենզիայի առկայությանը և կազմակերպության աշխատակիցների պրոֆեսիոնալիզմին:

Ներքին ֆինանսական շուկայում կան մի քանի կառույցներ. Դրանցից ամենամեծը ոչ բանկային վարկային կազմակերպություններն են (ՈՉ): Ինչ են դրանք և ինչ գործառույթներ են կատարում, դուք կսովորեք այս հոդվածից:

Սահմանում

Շահույթ ստանալու նպատակով բանկային գործառնություններ իրականացնող իրավաբանական անձը ոչ բանկային վարկային կազմակերպություն է: Կենտրոնական բանկը նրանց տրամադրած լիցենզիան դեռևս որոշակի սահմանափակումներ է դնում նրանց գործունեության վրա։ Այնուամենայնիվ, ՀԿ-ների կողմից մատուցվող ծառայությունները մեծ պահանջարկ ունեն։ Հաջորդիվ մենք նրանց ավելի մանրամասն կանդրադառնանք:

Ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունների տեսակները

Ռուսաստանում կա ընդամենը չորս DNAO: Ավանդային և վարկային ոչ բանկային կազմակերպությունները կարող են տեղաբաշխել իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց դրամական միջոցներ, անկանխիկ ձևով արտարժույթով գործարքներ իրականացնել և արժեթղթերի շուկայում առևտուր իրականացնել: Նրանք իրավունք չունեն սպասարկել հաշիվներ, կատարել հաշվարկներ, զբաղվել հավաքագրմամբ, գումար ներգրավել ավանդների համար, աշխատել թանկարժեք մետաղներով։

Վճարային ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունները կարող են տրամադրել էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների ծառայություններ: Դրա համար անհրաժեշտ չէ հաշիվ բացել։ Նրանց կանոնադրական կապիտալի նվազագույն չափը 18 միլիոն ռուբլի է: Ռուսաստանում դրանցից ընդամենը տասը կա: Դրանց թվում են Dengi.Mail.Ru, Moneta.ru, Yandex.Money, PayPal, PayU: Նրանցից ոմանք քարտեր են թողարկում:

Հաշվարկային ոչ առևտրային կազմակերպությունները, որոնց մասնաբաժինը ներքին շուկայում կազմում է 77%, կարող են իրականացնել գործառնությունների ամենալայն շրջանակը.

Հաշիվների պահպանում;

Կատարել դրամական փոխանցումներ;

Վճարահաշվարկային փաստաթղթերի հավաքագրում;

Տրամադրել կանխիկ ծառայություններ;

Գնել և վաճառել արտարժույթներ կանխիկ և անկանխիկ ձևերով.

Առևտուր Կենտրոնական բանկի շուկայում.

Բացի վերը նկարագրված գործառնություններից, ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունները կարող են իրականացնել հետևյալ գործարքները.

• Երրորդ անձանց համար կանխիկ երաշխիքներ տրամադրել և դրանք պահանջելու իրավունքներ ձեռք բերել:
• Զբաղվել բնակչության և իրավաբանական անձանց ակտիվների հավատարմագրային կառավարմամբ. անձինք
• Գործարքներ իրականացնել թանկարժեք մետաղների և քարերի հետ:
• Տրամադրել վարձով տարածքներ և չհրկիզվող պահարաններ՝ թանկարժեք իրեր պահելու համար։
• Լիզինգ.
• Տրամադրել խորհրդատվական և տեղեկատվական ծառայություններ:

Սրանք ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունների տեսակներն են:

Սահմանափակումներ

Կառույցներից ոչ մեկն իրավունք չունի.

Բնակչությունից միջոցներ և թանկարժեք մետաղներ ներգրավել ավանդների համար.

Սպասարկել մասնավոր հաճախորդների հաշիվներ;

Կատարել կանխիկ փոխանցումներ;

Տրամադրել բանկային երաշխիքներ;

Տրամադրել վարկեր.

Այլ կառույցներ

«Բանկերի մասին» դաշնային օրենքի համաձայն, ներքին շուկայում գործում են նաև հետևյալները.

1. Ասոցիացիաներ և միություններ, որոնք ստեղծվում են իրենց հաճախորդների շահերը պաշտպանելու և համակարգելու, կապեր զարգացնելու, մասնագիտական ​​և տեղեկատվական կարիքները բավարարելու և վարկային կազմակերպությունների համատեղ խնդիրների լուծման համար առաջարկություններ մշակելու համար: Նրանց արգելվում է բանկային գործարքներ կատարել։ Դրանց ստեղծումը և գործունեությունը կարգավորվում է «Ոչ առևտրային կազմակերպությունների մասին» դաշնային օրենքով և Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից:

2. ՀԿ-ների խմբեր, որոնք ստեղծվում են մի քանի կառույցների միջև համաձայնագրի կնքմամբ համատեղ խնդիրներ լուծելու համար։ Նման բանկային խմբում միայն մեկ կազմակերպություն ունի ուղղակի կամ անուղղակի ազդեցություն կառավարման մարմինների որոշումների վրա:

3. Բանկային հոլդինգային ընկերություններ` իրավաբանական անձանց, այդ թվում` ոչ առևտրային կազմակերպությունների միավորում, որտեղ մայր կազմակերպությունը կարող է ազդել կառավարման մարմինների որոշումների վրա, այդ թվում` վերակազմակերպման և լուծարման հարցերում: Կառավարման ստորաբաժանումը իրավունք չունի զբաղվելու այլ գործունեությամբ, քան խմբի գործողությունները համակարգելով: Նա պարտավոր է նաև տեղեկացնել Կենտրոնական բանկին հոլդինգի ստեղծման մասին։

Ռուսաստանի բանկային համակարգն ունի երկաստիճան կառուցվածք. Կենտրոնական բանկին է վերապահված հանրապետությունում ՀԿ-ների և այլ ֆինանսական կազմակերպությունների գործունեությունը կարգավորելու և ճշգրտելու գործառույթները:

Գրանցում

Նախքան կազմակերպություն ստեղծելը, դուք պետք է լիցենզիա ստանաք Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկից: Այդ նպատակով անհրաժեշտ է տրամադրել հետևյալ փաստաթղթերը.

• Կազմակերպության գրանցման դիմում.
• Հիմնադիրների հետ համաձայնեցված կանոնադրություն։
• Նիստի արձանագրություն՝ ՈԱԿ ստեղծելու որոշմամբ։
• Կազմակերպության մանրամասն բիզնես պլան՝ Ռուսաստանի Բանկի բոլոր պահանջներին համապատասխան:
• պետական ​​տուրքի վճարման հաստատում.
• իրավաբանական անձանց գրանցման փաստաթղթեր կամ հիմնադիրների անձնագրեր.
• Հիմնական պաշտոնների թեկնածուների հարցաթերթիկներ՝ տնօրեն, գլխավոր հաշվապահ, տեղակալ։
• Վարձակալության պայմանագիր այն տարածքի համար, որտեղ գտնվելու է գրասենյակը.
• Թույլտվություն հակամենաշնորհային կոմիտեից.

Վերջնաժամկետներ

Կենտրոնական բանկը որոշում է կայացնում եռամսյա ժամկետում՝ փաստաթղթերի ամբողջ փաթեթը ներկայացնելուց հետո։

Հիմնադիրներ

Ռուսաստանում ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունները կարող են ստեղծվել ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց կողմից: Երկրորդ դեպքում, 3 տարուց ավելի գոյություն ունեցող ձեռնարկությունը պետք է նախորդ 6 ամիսների ընթացքում ունենա բավարար ֆինանսական վիճակ և սեփական միջոցներ մուծումներ կատարելու համար։ ՀԿ-ի հիմնադիրները չեն կարող հրաժարական տալ գրանցման օրվանից 3 տարվա ընթացքում։

Կապիտալ

Բանկային և ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունները կանոնադրական կապիտալը կազմում են վաճառված բաժնետոմսերի հիման վրա: Ներդրումները կարող են կատարվել կանխիկ, շենքերի կամ այլ գույքի տեսքով: Տեղական և տարածաշրջանային բյուջեների հեղուկ ակտիվները կարող են օգտագործվել նաև կառավարման ընկերություն ձևավորելու համար: Կանոնադրական կապիտալի 100% վճարումը թույլ կտա կառույցին դիմել լրացուցիչ գործողություններ իրականացնելու լիցենզիա ստանալու համար։

Այնուամենայնիվ, օրենքով արգելվում է բյուջեից և պետական ​​միջոցներից կամ դաշնային իշխանությունների ունեցվածքից հավաքագրված միջոցներն օգտագործել ոչ առևտրային կազմակերպությունների կառավարման ընկերություն ստեղծելու համար: Կազմակերպության սեփական միջոցների նվազագույն չափը 5 մլն եվրո է։ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կանոնադրական կապիտալի չափը փոխելու մասին որոշման հրապարակումից երեք ամիս անց այն ուժի մեջ է մտնում։ Նոր բանկերը և ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունները ընդունում են իրենց սեփական միջոցների ծավալի գործող ստանդարտը: Բացի այդ, Կենտրոնական բանկը սահմանում է մուծումների առավելագույն չափը, որը կարելի է կատարել կանխիկ: Այսօր այն 20 տոկոս է։

Փաստաթղթեր

ՀԿ-ների ստեղծման բոլոր դրույթները նշված են բաղկացուցիչ փաստաթղթերում: Հիմնադիրների միջև կնքված պայմանագրով սահմանվում են գործունեության իրականացման կարգը, կանոնադրական կապիտալի չափը, թողարկվող բաժնետոմսերի կատեգորիաները, դրանց տեղաբաշխման կարգը: ՀԿԿ կանոնադրությունը սահմանում է.

• լրիվ անվանումը;
• սեփականության տեսակը;
• գտնվելու վայրի տվյալներ;
• գործողությունների ցուցակ;
• Քրեական օրենսգրքի արժեքը;
• բաժնետոմսերի քանակը;
• բաժնետոմսի անվանական արժեքը;
• կառավարման մարմինների վերաբերյալ տվյալներ;
• կառավարման որոշումներ կայացնելու մեխանիզմներ:

Կանոնադրությունն ուժի մեջ է մտնում Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկում գրանցման պահից:

Սեփականության տեսակը

Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում ոչ բանկային վարկային հաստատությունների գործունեությունը կարգավորվում է Սահմանադրությամբ, «Բանկերի մասին», «Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի մասին» դաշնային օրենքով: Դրանցում նշվում են այն գործառնությունները, որոնք իրավունք ունի իրականացնել կառույցը, ինչպես նաև դրա ստեղծման և գրանցման պայմանները։

Ոչ բանկային ֆինանսական հաստատությունները ՍՊԸ-ի տեսքով կարող են ստեղծվել մի քանի անձանց կողմից: Նրանց կառավարման ընկերությունը բաժանված է մասերի հիմնադիրների միջև։ Նրանք պատասխանատվություն են կրում իր պարտավորությունների համար և վնասներ են կրում միայն կանոնադրական կապիտալում իրենց մասնաբաժնի չափով: Մասնակիցները համապարտ պատասխանատվություն են կրում, նույնիսկ եթե նրանք չեն վճարել ամբողջ ներդրումը:

Ռուսաստանի Դաշնությունում գրանցվել է ոչ մի ոչ բանկային ավանդապահ և վարկային կազմակերպություն՝ լրացուցիչ պարտավորություն ունեցող ընկերության տեսքով։ Նման համայնքներում հիմնադիրների պատասխանատվությունը շատ ավելի բարձր է։ Առաջին փուլերում այն ​​հաշվարկվում է կառավարման ընկերությանը կատարվող ներդրմանը համապատասխան: Հիմնական պարտապանը մնում է ձեռնարկությունը։ Բայց եթե նրա ակտիվները բավարար չեն հաշվարկների համար, ապա հիմնադիրները ստիպված կլինեն մնացորդը վճարել սեփական միջոցներից՝ մուծումներին համարժեք չափով։

Շատ ավելի տարածված է հաշվարկային ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունը բաժնետիրական ընկերության տեսքով: Նրա կապիտալը բաժանված է բաժնետոմսերի։ Մասնակիցները պատասխանատվություն են կրում պարտավորությունների համար և կրում են կորուստներ իրենց արժեքի սահմաններում: Եթե ​​բաժնետոմսերի քանակը նախապես բաշխված է հիմնադիրների միջև, ապա նման կազմակերպությունը գրանցվում է որպես փակ բաժնետիրական ընկերություն։ Նրա հիմնադիրներն ունեն ընկերության բաժնային արժեթղթեր գնելու նախապատվության իրավունք: Բաժնետոմսերի համար կարող է բաժանորդագրվել հաշվարկային ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունը բաց բաժնետիրական ընկերության տեսքով: Նման գրասենյակներից պահանջվում է տարեկան հրապարակել հաշվեկշիռը և շահույթի և վնասի հաշիվները:

2013 թվականի վիճակագրության համաձայն Ռուսաստանի Դաշնությունում կազմակերպությունների մեծամասնությունը (62-ի 60%-ը) ունի ՍՊԸ-ի սեփականության ձև, 29%-ը՝ ՓԲԸ, և միայն 7 ձեռնարկություն է գործում որպես բաց բաժնետիրական ընկերություն:

Վերահսկողություն

Բանկային համակարգի մենաշնորհացումը կանխելու նպատակով Կենտրոնական բանկը վերահսկում է ձեռնարկությունների և ֆիզիկական անձանց կողմից օրենքով սահմանված 5%-ը գերազանցող բաժնետոմսերի ձեռքբերումը: Նման գործարքների մասին պետք է տեղեկացվի բարձրագույն մարմինը։ Եվ եթե հիմնադրի մասնաբաժինը NPO-ում գերազանցում է 20%-ը, ապա նման գործարքները պետք է նախապես համաձայնեցվեն Ռուսաստանի Բանկի հետ: Նման դեպքերում ֆիզիկական անձանցից պահանջվում է Կենտրոնական բանկի տարածքային գրասենյակ տրամադրել իրենց ֆինանսական վիճակը հաստատող փաստաթղթեր։ Ռուսաստանի բանկը դրանք դիտարկում է 30 օրով, իսկ հետո գրավոր տեղեկացնում գործարքի օրինականության մասին։ Եթե ​​Կենտրոնական բանկը չի ծանուցել իր որոշման մասին, ապա գնումը համարվում է օրինական։

Ռուսաստանի Բանկը կարող է չհամաձայնել ՀԿ-ի բաժնետոմսերի 20%-ի ձեռքբերմանը, եթե պոտենցիալ հիմնադիրն ունի անբավարար ֆինանսական վիճակ, եթե անձինք ունեն անօրինական գործողություններ կատարելու փաստը հաստատող դատական ​​վճիռներ, կամ դրա հետևանքով: գործարքը շուկայում կարող է ձևավորվել մենաշնորհատեր։

Ոչ բանկային վարկային կազմակերպություններն ունեն հետևյալ առավելությունները.

• նրանք վերաֆինանսավորում են ստանում Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկից.
• ոչ բանկային ֆինանսական հաստատությունները կարող են պահուստներ ստեղծել շահույթի բաշխման միջոցով, դրանց գումարները սահմանվում են դաշնային օրենքներով.
• թողարկել, գնել, վաճառել, գրանցել, պահել և կատարել այլ գործարքներ բաժնետոմսերի հետ:

Ռուսաստանում գործունեության առանձնահատկությունները

Նոր սերնդի ոչ բանկային վարկային հաստատությունների գործունեությունը կենտրոնացած է ակնթարթային սպասարկման վրա: Ինտերնետային տեխնոլոգիաների արագ զարգացման շնորհիվ նման ձեռնարկություններն այժմ «ապրում են» հիմնականում վիրտուալ տարածքում՝ օգտագործելով տերմինալներ հաճախորդների հետ շփվելու համար: Շուկայի նոր մասնակիցները համագործակցում են բոլոր սուբյեկտների հետ։ Նրանք հանդես են գալիս որպես վճարային համակարգի օպերատորներ, քլիրինգային և հաշվարկային կենտրոններ և այլն։

NPO-ների մեծ առավելությունը վճարումների մշակման բարձր արագությունն է։ Ավանդական ծառայությունները դեռ մատուցվում են, բայց զարգացման վեկտորն ուղղված է այլ ուղղությամբ։ Վիճակագրության համաձայն՝ 2013 թվականի հուլիսի դրությամբ միայն Մոսկվայում գրանցվել է 38 կազմակերպություն։ 62 գոյություն ունեցողների մեկ երրորդը չունի կայքեր։ Գործող ՀԿ-ների մեծ մասը նախկինում եղել է բանկեր, սակայն ստիպված են եղել վերակազմակերպվել, քանի որ չեն կարողացել ապահովել սեփական միջոցների նվազագույն չափը. 2012 թվականին այն կրկնապատկվել է՝ հասնելով 180 միլիոնի։

2011 թվականին Ռուսաստանի տարածքում գրանցվել է միայն մեկ դեպոզիտար և վարկային կազմակերպություն՝ «Կանանց միկրոֆինանսական ցանց» ՓԲԸ-ն, սակայն այն աշխատել է ընդամենը 5 տարի, այնուհետև լուծարվել է։

«Ինկահրանը» և «Բրինքսը» հայտնի են ինկասացիոն ծառայությունների, կանխիկացման, արժեթղթերի, թանկարժեք մետաղների փոխադրման, Ռուսաստանի ողջ տարածքում մասնագիտանալով։ Նրանց հաճախորդների մեծ մասը խոշոր բանկեր են։

«Rapida»-ն, «Leader»-ը և «ORS»-ը մասնագիտանում են ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց միջև վճարումներ կատարելու մեջ՝ ծառայություններ մատուցողների միջոցով վճարելով ծառայությունների դիմաց: Յուրաքանչյուր մասնակից ունի իր սեփական տեղը դրամական փոխանցումների շուկայում: «Ռապիդան» ծառայություններ է մատուցում տերմինալների և բջջային հեռախոսների միջոցով վարկերի մարման, բջջային հեռախոսների համալրման, անլար կապի համար վճարելու, բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների համար։ Leader-ն ապահովում է ակնթարթային փոխանցումներ ամբողջ աշխարհում: ORS-ը զբաղվում է բանկոմատների ցանցերի համախմբմամբ:

Ամփոփում

Ռուսաստանի Դաշնության ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունները որոշակի գործառնություններ են իրականացնում Կենտրոնական բանկի լիցենզիայի հիման վրա: Այսօր նրանք միջնորդներ են ծառայություններ մատուցողների և հաճախորդների միջև: Ոչ բանկային վարկային հաստատությունների ո՞ր տեսակներն են ամենատարածվածը: Հաշվարկված. Նրանք ունեն ծառայությունների ամենալայն տեսականի: Ռուսաստանի Դաշնությունում գործող ՀԿ-ների մեծ մասն ապահովում է միջոցների արագ փոխանցում ինչպես երկրի ներսում, այնպես էլ արտերկրում: Մյուսները բանկերի հետ համագործակցում են հավաքագրման հարցերով։

Ոչ բանկային վարկային կազմակերպություն(NPO) – մեկը, ով իրավունք ունի իրականացնել որոշակի բանկային գործառնություններ: NPO-ների սահմանումը տրված է 1990 թվականի դեկտեմբերի 2-ի թիվ 395-1 «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» դաշնային օրենքով: Ոչ առևտրային կազմակերպությունների համար բանկային գործառնությունների ընդունելի համակցությունները սահմանվում են Ռուսաստանի Բանկի կողմից: Ոչ բանկային վարկային հաստատություններին ներկայացվող օրենսդրական պահանջներն ավելի ցածր են, քան բանկերինը, ինչը կապված է գործառնությունների ռիսկի ավելի ցածր աստիճանի հետ:

Ընդհանուր առմամբ, ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունները կարելի է բաժանել երեք հիմնական տեսակի՝ հաշվարկային ոչ բանկային վարկային կազմակերպություններ (ՎՀԿ), վճարային ոչ բանկային վարկային կազմակերպություններ (ՊՈԱԿ) և ոչ բանկային ավանդապահ վարկային կազմակերպություններ (ՈՎԿ):

Իրավաբանական անձանց, այդ թվում՝ թղթակից բանկերի անունից նրանց բանկային հաշիվներով հաշվարկների կատարում.

Իրավաբանական անձանց համար դրամական միջոցների, հաշիվների, վճարահաշվարկային փաստաթղթերի հավաքագրում և կանխիկ ծառայություններ.

Արտարժույթի առք և վաճառք անկանխիկ ձևով.

Ֆիզիկական անձանց անունից դրամական փոխանցումներ կատարել առանց բանկային հաշիվներ բացելու (բացառությամբ փոստային փոխանցումների).

Այսինքն, RNKO-ն ավանդներ ներգրավելու և վարկեր տրամադրելու իրավունք չունի, այն ապահովում է վճարումների և փոխանցումների համակարգ։

Ներկայումս շուկայում կարելի է առանձնացնել ՌՈԱԿ-ների հետևյալ խմբերը.

Քլիրինգ կազմակերպություններ՝ ՓԲԸ Քլիրինգ, ՓԲԸ Միջտարածաշրջանային քլիրինգ կենտրոն, ԲԲԸ Մոսկվայի քլիրինգ կենտրոն և այլն;

Հաշվարկային կենտրոններ արժեթղթերի շուկայում, օրինակ՝ NPO RTS Clearing House;

Քլիրինգային տներ, որոնք ծառայություններ են մատուցում իրավաբանական անձանց, այդ թվում՝ արտարժույթի շուկաներում թղթակից բանկերին, ինչպիսիք են Ազգային հաշվարկային դեպոզիտարիան, որը սպասարկում է Մոսկվայի միջբանկային արժութային բորսան.

Միջբանկային շուկայում գործող հաշվարկային կազմակերպությունները, օրինակ՝ NPO Payment Center-ը, որը սպասարկում է Golden Crown վճարային համակարգը և ունի պայմանագրեր ավելի քան 130 բանկերի հետ.

Հաշվարկային կազմակերպություններ, որոնք մասնագիտացած են ֆիզիկական անձանցից առանց բանկային հաշիվներ բացելու միջոցների փոխանցման մեջ, ինչպիսիք են Western Union DP Vostok, NPO Rapida:

Վճարային ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունն իրավունք ունի դրամական փոխանցումներ իրականացնել առանց բանկային հաշիվներ բացելու և դրանց հետ կապված այլ բանկային գործառնությունների: Այս տեսակի ՀԿ-ն ի հայտ եկավ «Ազգային վճարային համակարգի մասին» օրենքի հրապարակմամբ։ Հաշվարկային վճարումների ոչ բանկային վարկային կազմակերպության համեմատ թույլատրվում է գործառնությունների ավելի նեղ շրջանակ: Այն պետք է ապահովի փոխանցման առանց ռիսկերի համակարգ՝ ակնթարթային, էլեկտրոնային և բջջային վճարումների կազմակերպման շրջանակներում։

Համաձայն Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2001 թվականի սեպտեմբերի 21-ի թիվ 153-P «Ավանդային և վարկային գործառնություններ իրականացնող ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունների գործունեության տնտեսական կարգավորման առանձնահատկությունների մասին» NDCO-ները կարող են իրականացնել. հետևյալ բանկային գործառնությունները.

Իրավաբանական անձանցից միջոցներ ներգրավել ավանդների մեջ (որոշակի ժամկետով).

Իրավաբանական անձանցից որպես ավանդ ներգրավված միջոցների տեղաբաշխում իրենց անունից և իրենց հաշվին.

Արտարժույթի առք և վաճառք անկանխիկ ձևով (բացառապես ձեր անունից և ձեր հաշվին);

Բանկային երաշխիքների տրամադրում;

Արժեթղթերի շուկայում գործունեության իրականացում.

NDCO-ն իրավունք չունի.

Ֆիզիկական անձանցից դրամական միջոցներ ներգրավել ավանդների մեջ (ցպահանջ և որոշակի ժամկետով) և իրավաբանական անձանցից՝ ցպահանջ ավանդների մեջ.

Բացել և վարել ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց բանկային հաշիվներ, ինչպես նաև կատարել դրանց վրա վճարումներ.

Զբաղվել դրամական միջոցների, օրինագծերի, վճարահաշվարկային փաստաթղթերի և կանխիկ ծառայությունների հավաքագրմամբ.

Գնել և վաճառել կանխիկ արտարժույթ;

Ներգրավել ավանդներ և տեղադրել թանկարժեք մետաղներ;

Կատարեք դրամական փոխանցումներ ֆիզիկական անձանց անունից՝ առանց բանկային հաշիվներ բացելու:

Այսինքն՝ ՈՎԿ-ները հաշվարկային գործառնություններ իրականացնելու իրավունք չունեն, բայց կարող են որոշակի վարկային և ավանդային գործառնություններ իրականացնել։

Նման կազմակերպության միակ օրինակը 2005 թվականին ստեղծված «Կանանց միկրոֆինանսավորման ցանց» ոչ բանկային ավանդային և վարկային կազմակերպություն ՓԲԸ-ն է։ Սակայն 2011 թվականին նրա լիցենզիան ուժը կորցրած է ճանաչվել այս կազմակերպության՝ լուծարման միջոցով գործունեությունը դադարեցնելու որոշման պատճառով։ Ներկայումս շուկայում չկա մեկ NDCO:

Բոլոր ՀԿ-ների բացման կարգը սահմանված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2010 թվականի ապրիլի 2-ի թիվ 135-I «Ռուսաստանի բանկի կողմից վարկային կազմակերպությունների պետական ​​գրանցման և լիցենզիաներ տրամադրելու վերաբերյալ որոշումներ կայացնելու կարգի մասին» ցուցումով. բանկային գործառնությունների համար»:

Վճարային ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունների համար պարտադիր ստանդարտները տարածվում են Ռուսաստանի Բանկի 2011 թվականի սեպտեմբերի 15-ի թիվ 137-I հրահանգով «Ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունների համար պարտադիր ստանդարտների մասին, որոնք իրավունք ունեն դրամական փոխանցումներ իրականացնել առանց բանկային հաշիվներ բացելու և բացելու: առնչվող այլ բանկային գործառնություններ և դրանց համապատասխանության նկատմամբ Ռուսաստանի Բանկի վերահսկողության իրականացման առանձնահատկությունները»: