Kurie Rusijos bankai yra valstybiniai? Išskyrus Rusijos paštą, kuris veikia pagal atskirą federalinį įstatymą Nebankinės kredito organizacijos registracija

Nebankinė kredito organizacija (NPO)- kredito įstaiga, kuri turi teisę atlikti tik tam tikras bankines operacijas (skirtingai nei bankai, kuriuose yra daug platesnis leistinų operacijų spektras). Tikslus NPO apibrėžimas pateiktas 1990 m. gruodžio 2 d. Federaliniame įstatyme Nr. 395-1 „Dėl bankų ir bankinės veiklos“.

NPO esmė ta, kad joms keliami teisės aktų reikalavimai (pavyzdžiui, įstatinio kapitalo dydis) yra žymiai mažesni nei bankams. Atsižvelgiant į tai, kiekvieną kartą, kai Rusijos bankas didina minimalų įstatinį kapitalą bankams, dalis bankų, kurie neatitinka naujų sąlygų, savininkų sprendimu yra pertvarkomi į ne pelno organizacijas, o kiti – priverstas likviduotis arba susijungti su kitais rinkos dalyviais.

Aukščiau minėtas federalinis įstatymas apibrėžia 2 ne pelno organizacijų tipus; 2011 m. birželio 27 d. federalinis įstatymas Nr. 161-FZ „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“, kuris pasirodė vėliau, pristatė dar vieną rūšį.

Taigi šiandien galime išskirti šiuos NPO tipus:

RNKO gali vykdyti šių rūšių veiklą:

RNKO neturi teisės:

Apskritai RNCO yra tiesiog atsiskaitymų centras, o kita šios formos NPO veikla yra draudžiama. Plačiausiai plačiam vartotojų ratui žinomiausia tokio tipo organizacija turbūt reikėtų laikyti RNKO „Mokėjimų centras“, kuris yra Euroset parduotuvėse išduodamos „Kukurūzos“ kortelės savininkas, išdavėjas ir atsiskaitymų centras, taip pat aptarnaujantis. „Auksinės karūnos“ mokėjimo sistema. Iš viso, 2014 m. birželio 1 d. duomenimis, Rusijoje veikė 44 NPO, iš viso 59 organizacijos.

PNCO- tai iš tikrųjų yra RNCO su dar siauresniu leidžiamų operacijų diapazonu. Tokia NPO turi teisę atlikti pinigų pervedimus neatidariusi banko sąskaitų ir kitų su jomis susijusių bankinių operacijų ir privalo užtikrinti nerizikingą pervedimų sistemą, organizuodama momentinius, elektroninius ir mobiliuosius mokėjimus. Būtent tokio tipo NPO įvedė Nacionalinės mokėjimo sistemos įstatymas.

Skirtingai nuo aukščiau aprašytų, NDKO neturi teisės atlikti atsiskaitymo operacijų, tačiau gali atlikti tam tikras kredito ir indėlių operacijas.

NDKO jie turi teisę atlikti šias banko operacijas:

NDCO negali:

Pagal Bankų ir bankinės veiklos įstatymą minimalus banko įstatinis kapitalas 2014 m. rugsėjo 11 d. yra 300 mln. Palyginimui, to paties įstatymo nustatytas minimalus nebankinės kredito organizacijos įstatinis kapitalas registravimo dokumentų pateikimo metu yra 18 milijonų rublių arba 90 milijonų rublių, priklausomai nuo ne pelno organizacijos tipo. Finansų ministerija pateikė siūlymą nuo 2016 m. sausio 1 d. padidinti minimalaus NVO kapitalo reikalavimus ir suvienodinti naujai kuriamas ir veikiančias organizacijas.

Nereikia nė sakyti, kad Rusijoje veikia daugiau nei 1000 bankų ir kiekvienas iš jų nori pasiūlyti savo klientams savo paslaugas? Bet kuri finansų įstaiga turi savo programų spektrą, kurios skiriasi savo privalumais ir trūkumais. Bet kokias sąlygas galima vadinti iš tikrųjų naudingomis klientui? Kuriuo banku pasitikėti, o kuriuo ne? Su kuria galite pradėti bendradarbiauti? Komerciniai bankai Rusijos bankų sistemoje yra plačiai atstovaujami. Ir prieš pasirenkant finansų įstaigą, verta išstudijuoti niuansus.

Įvertinimas

Klientai dažnai jaučiasi taip, lyg kiekviename konkretaus banko teritorijos kvadratiniame metre jų laukia apgaulė ir melas. Tai nėra visiškai tiesa. Geriausi Rusijos komerciniai bankai yra gana sąžiningi ir veikia pagal įstatymus. Geros finansų institucijos yra orientuotos į ilgalaikį bendradarbiavimą. Todėl neprotinga atstumti klientą per pirmąjį susitikimą.

O norint visa tai įsitikinti, potencialiam klientui tereikia pasidomėti bankų reitingais, pagal atitinkamomis paslaugomis pasinaudojusių žmonių atsiliepimus. Tokiu būdu galėsite pasirinkti finansų įstaigą, kurios sandoris bus tikrai pelningas.

Pagrindinė informacija

Šiandien Rusijoje yra registruota daugiau nei 1000 bankų. Tačiau tarp jų populiarūs ne daugiau kaip 100. Čia teikiamas visas paslaugų spektras – nuo ​​vartojimo paskolų iki indėlių sutarčių sudarymo.

Verta paminėti, kad tarp šimtų geriausių finansų įstaigų yra ir tokių, kurios per savo darbo metus sugebėjo sukaupti daug neigiamų atsiliepimų. Todėl kreipdamiesi į konkretų banką, turite pasverti privalumus ir trūkumus, atsižvelgdami į daugybę atsiliepimų apie juos.

skolinimo srityje

Nestabili ekonominė padėtis lėmė, kad žmonės susirūpino tokiomis paslaugomis kaip skolinimas. Ne visi skolinsis pinigų, jei nepasitiki ateitimi. Tačiau yra ir tokių, kurie vis dar nusprendžia sudaryti sandorį su banku. privilioti klientus lojaliomis sąlygomis ir mažomis palūkanų normomis.

Populiariausios pastarųjų metų finansų institucijos, besinaudojančios skolinimo paslaugomis:

1. Rusijos „Sberbank“.
2. „Gazprombank“.
3. VTB 24.
4. Alfa bankas.
5. "Renesansas".
6. "Pasitikėk".
7. Maskvos bankas.

Panašias skolinimo programas siūlo ir minėti Rusijos komerciniai bankai. Jų sandorių sąlygos taip pat šiek tiek skiriasi.

„Gazprombank“ ar „Sberbank“?

Verta pasakyti keletą žodžių apie tai, kad pastaruoju metu sėkmingiausius pasiūlymus savo klientams pateikė „Sberbank“ ir „Gazprombank“. Tai paskolos su 14,5% metine norma. Tačiau tokiomis palankiomis sąlygomis bus galima sudaryti sandorį, jei klientas pasiūlo užstatą arba atsineš garantą. Priešingu atveju per metus teks permokėti 15 proc.

Į kurią finansų įstaigą turėčiau kreiptis? Tiek „Gazprombank“, tiek „Sberbank“ rinkoje dirba gana ilgą laiką. Jie siūlo daugybę papildomų paslaugų. Bet jei tikite statistika, daugelis vis tiek nori susisiekti su Rusijos Federacijos komerciniu taupomuoju banku.

VTB 24

Ši finansų įstaiga visiškai pateisina savo trečiąją vietą. Klientams siūlomas 17% metinis tarifas, kuris taip pat nėra blogas. Didžiulis privalumas – galimybė sudaryti ilgalaikę sutartį. Čia kiekvienas gali pasiskolinti pinigų 7 ​​metams, o maksimalus paskolos laikotarpis daugelyje kitų finansų įstaigų neviršija 5 metų.

Kitas privalumas – skolos restruktūrizavimo galimybė. Rusijos komercinis bankas VTB24 siūlo programas tiems, kurie dėl daugelio priežasčių negali susidoroti su savo įsipareigojimais.

Kitos finansinės institucijos

Apie Maskvos banką galite išgirsti daug gerų atsiliepimų. Čia siūlomas visas atitinkamų paslaugų spektras. Šis Rusijos komercinis bankas Maskvoje yra gana populiarus. Nors turi filialus kituose šalies miestuose.

Paskolų programos čia siūlo nuo 18,5% per metus. Kreditinės kortelės taip pat labai populiarios. O paslauga gali naudotis kiekvienas suaugęs pilietis.

„Trust Bank“ yra populiarus tarp klientų, turinčių blogą kredito istoriją. Ji siūlo programas, kurių įkainiai prasideda nuo 20% per metus. Ši finansų įstaiga yra lojali tiems, kurie turėjo

Mažiau populiarus, bet ir paklausus yra "Renaissance Bank". Čia siūlomos paskolų programos, kurių tarifai prasideda nuo 25% per metus. Tomis pačiomis sąlygomis veikia finansų institucijos „Orient Express“ ir „Alfa-Bank“.

Visi jie rinkoje dirba gana ilgą laiką ir per šį laiką sukaupė daug teigiamų atsiliepimų. Įvardyti bankai teisėtai gali būti vadinami patikimiausiais.

Kur galiu padaryti indėlį?

Beveik kiekviena finansų įstaiga, teikianti paskolas, dirba ir su indėlininkais. Dėl to galima sukurti pusiausvyrą. Vieni pinigus nuneša į banką, kiti skolinasi.

Nusprendusiems sudaryti indėlio sutartį lyderiai išliks tie patys. Jie apima:

1. „Sberbank“.
2. VTB 24.
3. „Gazprombank“.

Norėdami sudaryti sandorį, turėsite pateikti tik pasą, o užstatą gali užregistruoti kiekvienas suaugęs pilietis. Sąlygos išvardytose finansų įstaigose praktiškai nesiskiria. Sandorį bus galima sudaryti, jei turite 100 000 ar daugiau rublių.

Indėlių operacijos negali būti vadinamos tikrai pelningomis. Palūkanų normos nėra per didelės, tačiau pinigų laikymas patikimoje finansų įstaigoje padeda apsaugoti juos nuo infliacijos.

Taip pat galite susisiekti su mažiau populiariomis organizacijomis. Geriausi iš jų sudarant indėlio sutartis yra šie:

• „iMoneyBank“. Siūlo indėlius su 10,5% metine palūkanų norma. Sutartį galima sudaryti vienam mėnesiui.
• BystroBank. Už mėnesiui išduotą indėlį per metus duoda 10,05 proc.
• Baltika. Registruojant trumpalaikį indėlį siūloma 10,4 proc. Indėliams, kurie banke yra ilgiau nei metus, siūlomas 12 proc.

Palankiose indėlio palūkanose yra paskutinis sakinys, į kurį turėtumėte atkreipti dėmesį. Didžiulis privalumas bus ir indėlių draudimo galimybė.

Blogiausi Rusijos Federacijos komerciniai bankai

Finansų institucijos, į kurias žmonės pradėjo kreiptis daug rečiau, yra šios:

• „Tinkoff kreditų sistemos“.
• „Rusijos standartas“.

Šie Rusijos komerciniai bankai anksčiau buvo labai populiarūs. Tačiau viskas pasikeitė prasidėjus ekonominei krizei. Finansų institucijos atsisako užmegzti ryšius su žmonėmis, kurie atsiduria keblioje padėtyje ir negali visiškai įvykdyti savo įsipareigojimų. Su skolininkais jie elgiasi gana grubiai.

Didžiulės paskolų palūkanos yra dar vienas trūkumas. Nuvilia ir indėlių draudimo trūkumas. Čia pasirašyti indėlio sutartį nuspręs ne kiekvienas. Ir jis bus teisus – juk nėra absoliučiai jokios garantijos, kad pinigai bus grąžinti, jei bankas paskelbs save bankrutavusiu.

Apibendrinti

Ką daryti? Palikti pinigus po pagalve? Nepatartina pulti į kraštutinumus. Verta rinktis tik patikimas finansines institucijas, kurios rinkoje egzistuoja ne vienerius metus. Kur galiu susisiekti su Rusijos komerciniu banku? Galime atkreipti jūsų dėmesį į adresus Maskvoje.

• „Sberbank“. Banko adresas: Maskva, Vavilova g. 19.
• Maskvos bankas. Filialo adresas: Maskva, g. Sadovaya-Triumfalnaya, 4/10, 1 pastatas.
• Bankas VTB24. Banko adresas: Maskva, Raudonoji aikštė, 3.

Tai populiariausi Rusijos komerciniai bankai. Bet kokiu atveju, prieš sudarydami sandorį, turėtumėte išstudijuoti visas siūlomas sąlygas ir perskaityti apžvalgas.

Nebankinės kredito organizacijos (NPO) specializuojasi teikti tam tikrą bankinių paslaugų spektrą. NPO veiklą reglamentuoja vidaus teisės aktai. Pagrindinis norminis dokumentas, turintis įtakos NPO veiklai, yra Įstatymas Nr. 395-FZ „Dėl bankų ir bankinės veiklos“.

Finansinių operacijų, kurias gali atlikti NPO, sąrašą sudaro Rusijos Federacijos centrinis bankas. Šiame sąraše gali būti įvairių funkcijų (viena ar daugiau). Visų operacijų, kurias gali atlikti konkreti NPO, sąrašas yra nurodytas licencijose, suteikiančiose teisę vykdyti atitinkamą veiklą.

NPO gali atlikti bankines operacijas, tačiau tik bankai turi teisę pritraukti piliečių lėšas indėliams.

Fiziniams asmenims sąskaitas atidaryti ir tvarkyti gali tik bankai. Nebankinėms kredito įstaigoms taikomi ne tokie griežti reikalavimai nei bankams. Taip yra dėl to, kad NPO turi mažiau galių, palyginti su bankinėmis organizacijomis.

NPO klientams taiko ne tokius griežtus reikalavimus, o bankai labai griežtai tikrina visus klientų dokumentus. Taigi, norėdamas gauti paskolą iš banko, skolininkas turės skirti daug laiko ir pastangų, tačiau iš NPO reikiamą sumą jis gali gauti beveik iš karto.

Pagrindiniai skirtumai tarp bankų ir NPO

Tiek bankai, tiek NPO yra kredito įstaigos – juridiniai asmenys. Norėdami vykdyti veiklą, jie turi gauti Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją. Jie gali būti sukurti kaip LLC, CJSC arba OJSC.

Tuo pačiu metu bankai ir ne pelno organizacijos turi nemažai reikšmingų skirtumų.

Pagrindiniai iš jų pateikti šioje lentelėje:

Taigi, bankai turi daug platesnes galias, palyginti su NPO.

Tačiau NPO turi vieną esminį pranašumą prieš bankines organizacijas: jos gali naudoti tik tokias finansines priemones, kurių rizikos koeficientas yra nulinis.

Tai reiškia, kad bankai yra priversti didžiulius finansinius išteklius nukreipti rizikos valdymo veiklai įgyvendinti, o NPO tai visiškai nesirūpina.
Nebankinių kredito organizacijų tipai

Visos NPO skirstomos į tris pagrindinius tipus:

• indėlis ir kreditas (NDKO). Jie gali pritraukti klientų lėšų indėliams, pirkti ir parduoti valiutą (ne grynųjų pinigų forma), dirbti akcijų rinkoje. Jie negali užsiimti inkaso ir grynųjų pinigų paslaugomis. Šiandien NDCO Rusijoje neveikia;
• apskaičiuotas (RNKO). Jie gali aptarnauti individualius verslininkus ir juridinius asmenis, prekiauti vertybiniais popieriais biržoje, pirkti ir parduoti valiutą. RNCO apima tarpuskaitos organizacijas, atsiskaitymų centrus ir rūmus, investicinius fondus ir nacionalines mokėjimo sistemas;
• mokėjimas (PNCO). Jie teikia pinigų pervedimo paslaugas neatidarę sąskaitų. Pagrindinė PNCO užduotis – užtikrinti tokių perdavimų saugumą. PNCO apima tokias gerai žinomas sistemas kaip WebMoney ir Yandex.Money.

NPO atidarymo tvarka

NPO atidarymas (nepriklausomai nuo jos tipo) vykdomas vadovaujantis Instrukcija Nr. 135, pagal kurią organizacijos pateikia tam tikrus dokumentus svarstyti Rusijos Federacijos centriniam bankui.

Jeigu:

• prašymas, skirtas Rusijos Federacijos centrinio banko vadovui;
• steigiamųjų dokumentų paketas (įskaitant įstatus, steigėjų susirinkimo protokolą, įsakymą dėl vadovo paskyrimo ir kt.);
• informacija apie NPO steigėjų sąrašą;
• informacija apie pretendentą eiti vyriausiojo buhalterio pareigas;
• FAS sutikimas atidaryti NPO;
• dokumentas, patvirtinantis valstybės rinkliavos sumokėjimą.

Jei atidaromas PNCO, papildomai numatyta pinigų pervedimų (kibernetinių pervedimų) tvarka. Atkreipkite dėmesį, kad NPO turi turėti reikiamą įstatinio kapitalo dydį.

Rusijos Federacijos centrinis bankas dokumentus peržiūri per tris mėnesius. Tai yra maksimalus laikotarpis, per kurį Rusijos bankas turi duoti sutikimą registruoti NPO (arba atsisakyti atlikti atitinkamus veiksmus).

Taigi klientai gali pasirinkti, į ką kreiptis – į bankus ar NPO. Renkantis NPO, reikia atkreipti dėmesį į tai, ar yra licencija vykdyti tam tikrą veiklą, ir į organizacijos darbuotojų profesionalumą.

Vidaus finansų rinkoje yra keletas struktūrų. Didžiausios iš jų – nebankinės kredito organizacijos (NPO). Kas jie yra ir kokias funkcijas jie atlieka, sužinosite iš šio straipsnio.

Apibrėžimas

Juridinis asmuo, atliekantis bankines operacijas siekdamas pelno, yra nebankinė kredito organizacija. Licencija, kurią jiems išduoda Centrinis bankas, vis dar nustato tam tikrus veiklos apribojimus. Nepaisant to, NPO teikiamos paslaugos yra labai paklausios. Toliau apžvelgsime juos išsamiau.

Nebankinių kredito organizacijų tipai

Rusijoje yra tik keturi DNAO. Indėlių ir kredito nebankinės organizacijos gali talpinti juridinių ir fizinių asmenų lėšas, atlikti sandorius su užsienio valiuta negrynaisiais pinigais, prekiauti vertybinių popierių rinkoje. Jie neturi teisės tvarkyti sąskaitų, vykdyti atsiskaitymų, užsiimti inkasacija, pritraukti pinigų už indėlius, dirbti su tauriaisiais metalais.

Mokėjimo nebankinės kredito įstaigos gali teikti elektroninių pinigų pervedimo paslaugas. Tam nebūtina atidaryti sąskaitos. Minimalus jų įstatinis kapitalas yra 18 milijonų rublių. Rusijoje tokių yra tik dešimt. Tarp jų yra Dengi.Mail.Ru, Moneta.ru, Yandex.Money, PayPal, PayU. Kai kurie iš jų išduoda korteles.

Atsiskaitymų ne pelno organizacijos, kurių dalis vidaus rinkoje yra 77%, gali atlikti plačiausią operacijų spektrą:

Tvarkyti sąskaitas;

Atlikti pinigų pervedimus;

Surinkti mokėjimo ir atsiskaitymo dokumentus;

Teikti grynųjų pinigų paslaugas;

Pirkti ir parduoti užsienio valiutas grynaisiais ir negrynaisiais pinigais;

Prekyba centrinio banko rinkoje.

Be aukščiau aprašytų operacijų, nebankinės kredito organizacijos gali atlikti šias operacijas:

• Išduoti garantijas pinigais tretiesiems asmenims ir įgyti teises į jas reikalauti.
• Užsiimti patikėjimo teise gyventojų ir juridinių asmenų turto valdymu. asmenų
• Vykdyti sandorius su brangiaisiais metalais ir akmenimis.
• Suteikti patalpas nuomai ir seifus vertybėms laikyti.
• Lizingas.
• Teikti konsultacines ir informacines paslaugas.

Tai yra nebankinių kredito organizacijų tipai.

Apribojimai

Nė viena iš struktūrų neturi teisės:

Pritraukti iš gyventojų lėšų ir tauriųjų metalų indėliams;

Aptarnauti privačių klientų sąskaitas;

Atlikti grynųjų pinigų pervedimus;

Suteikti banko garantijas;

Išduoti paskolas.

Kitos struktūros

Pagal federalinį įstatymą „Dėl bankų“ vidaus rinkoje taip pat veikia:

1. Asociacijos ir sąjungos, kurios kuriamos ginti ir derinti savo klientų interesus, plėtoti ryšius, tenkinti profesinius ir informacinius poreikius, rengti rekomendacijas bendroms kredito įstaigų problemoms spręsti. Jiems draudžiama atlikti bankines operacijas. Jų kūrimą ir veikimą reglamentuoja federalinis įstatymas „Dėl ne pelno organizacijų“ ir Rusijos Federacijos centrinis bankas.

2. NPO grupės, kurios kuriamos bendroms problemoms spręsti pasirašant kelių struktūrų sutartį. Tokioje bankų grupėje tik viena organizacija turi tiesioginę ar netiesioginę įtaką valdymo organų sprendimams.

3. Banko kontroliuojančiosios bendrovės – juridinių asmenų, įskaitant ne pelno organizacijas, susivienijimas, kuriame patronuojanti organizacija gali daryti įtaką valdymo organų sprendimams, taip pat ir reorganizavimo bei likvidavimo klausimais. Valdymo padalinys neturi teisės užsiimti kita veikla, išskyrus grupės veiksmų koordinavimą. Ji taip pat privalo pranešti Centriniam bankui apie holdingo sukūrimą.

Rusijos bankų sistema yra dviejų pakopų struktūra. Centriniam bankui patikėtos NPO ir kitų šalies finansinių organizacijų veiklos reguliavimo ir derinimo funkcijos.

Registracija

Prieš kurdami organizaciją, turite gauti Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją. Šiuo tikslu turite pateikti šiuos dokumentus:

• Prašymas įregistruoti organizaciją.
• Chartija buvo suderinta su steigėjais.
• Posėdžio protokolas su sprendimu steigti NPO.
• Išsamus organizacijos verslo planas pagal visus Rusijos banko reikalavimus.
• Valstybės rinkliavos sumokėjimo patvirtinimas.
• Juridinių asmenų registracijos dokumentai arba steigėjų pasai.
• Kandidatų į pagrindines pareigas – direktoriaus, vyriausiojo buhalterio, pavaduotojo anketos.
• Patalpų, kuriose įsikurs biuras, nuomos sutartis.
• Antimonopolinio komiteto leidimas.

Terminai

Centrinis bankas sprendimą priima per tris mėnesius, pateikęs visą dokumentų paketą.

Steigėjai

Nebankines kredito organizacijas Rusijoje gali steigti fiziniai ir juridiniai asmenys. Antruoju atveju įmonė, gyvuojanti ilgiau nei 3 metus, per paskutinius 6 mėnesius turi turėti pakankamai finansinės būklės ir nuosavų lėšų įnašams atlikti. NPO steigėjai negali atsistatydinti per 3 metus nuo įregistravimo dienos.

Kapitalas

Bankinės ir nebankinės kredito organizacijos įstatinį kapitalą sudaro parduotų akcijų pagrindu. Įnašas gali būti atliktas pinigais, pastatais ar kitu turtu. Likvidus vietos ir regionų biudžetų turtas taip pat gali būti naudojamas kuriant valdymo įmonę. 100% įstatinio kapitalo apmokėjimas leis struktūrai pretenduoti į licenciją atlikti papildomas operacijas.

Tačiau teisiškai draudžiama naudoti iš biudžeto ir valstybės lėšų surinktas lėšas arba federalinių institucijų turtą ne pelno organizacijų valdymo įmonei formuoti. Minimali organizacijos nuosavų lėšų suma – 5 milijonai eurų. Praėjus trims mėnesiams po Rusijos Federacijos centrinio banko sprendimo dėl įstatinio kapitalo dydžio pakeitimo paskelbimo, jis įsigalioja. Nauji bankai ir nebankinės kredito organizacijos taiko dabartinį standartą dėl nuosavų lėšų apimties. Be to, Centrinis bankas nustato maksimalią įmokų sumą, kurią galima atlikti grynaisiais. Šiandien 20 proc.

Dokumentacija

Visos NPO steigimo nuostatos nurodytos steigiamuosiuose dokumentuose. Steigėjų sudaryta sutartis nustato veiklos vykdymo tvarką, įstatinio kapitalo dydį, išleidžiamų akcijų kategorijas, jų platinimo tvarką. NPO chartija numato:

• pilnas vardas;
• nuosavybės rūšis;
• vietos duomenys;
• operacijų sąrašas;
• Baudžiamojo kodekso vertė;
• akcijų skaičius;
• akcijos nominali vertė;
• duomenis apie valdymo organus;
• valdymo sprendimų priėmimo mechanizmai.

Chartija įsigalioja nuo jos įregistravimo Rusijos Federacijos centriniame banke.

Nuosavybės tipas

Nebankinių kredito įstaigų veiklą Rusijos Federacijos teritorijoje reglamentuoja Konstitucija, Federalinis įstatymas „Dėl bankų“, „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko“. Juose nurodomos operacijos, kurias turi teisę atlikti statinys, taip pat jos sukūrimo ir registravimo sąlygos.

LLC formos nebankines finansų įstaigas gali steigti keli asmenys. Jų valdymo įmonė yra padalinta į dalis tarp steigėjų. Jie atsako už savo įsipareigojimus ir patiria nuostolių tik savo įstatinio kapitalo dalimi. Dalyviai atsako solidariai, net ir nesumokėję viso įnašo.

Rusijos Federacijoje nebuvo įregistruota nei viena nebankinė depozitoriumo ir kredito organizacija kaip įmonė su papildoma atsakomybe. Steigėjų atsakomybė tokiose bendruomenėse yra daug didesnė. Pirmuosiuose etapuose jis apskaičiuojamas pagal įnašą į valdymo įmonę. Pagrindinis skolininkas išlieka įmonė. Tačiau jei jos turto neužteks atsiskaitymams, steigėjai turės sumokėti likutį iš savo lėšų, lygias įnašams.

Atsiskaitymų nebankinio kredito organizacija akcinės bendrovės forma yra daug labiau paplitusi. Jos kapitalas padalintas į akcijas. Dalyviai atsako už įsipareigojimus ir prisiima nuostolius savo vertės ribose. Jei akcijų skaičius iš anksto paskirstomas steigėjams, tokia organizacija registruojama kaip uždaroji akcinė bendrovė. Jos steigėjai turi pirmumo teisę pirkti bendrovės nuosavybės vertybinius popierius. Atsiskaitymų nebankinė kredito organizacija atvirosios akcinės bendrovės forma gali pasirašyti akcijas. Tokie biurai privalo kasmet skelbti balansą ir pelno (nuostolio) ataskaitas.

Remiantis 2013 m. Rusijos Federacijos statistika, dauguma organizacijų (60% iš 62) turi LLC nuosavybės formą, 29% - CJSC, ir tik 7 įmonės veikia kaip atviroji akcinė bendrovė.

Priežiūra

Siekdamas užkirsti kelią bankų sistemos monopolizacijai, Centrinis bankas kontroliuoja, kad įmonės ir asmenys įsigyja NPO akcijų, viršijančių įstatymų nustatytą 5 proc. Apie tokius sandorius turi būti informuojama aukščiausia institucija. Ir jei steigėjo dalis NPO viršija 20%, tokie sandoriai turėtų būti iš anksto suderinti su Rusijos banku. Tokiais atvejais asmenys Centrinio banko teritoriniam skyriui privalo pateikti dokumentus, patvirtinančius jų finansinę padėtį. Rusijos bankas juos svarsto 30 dienų, o vėliau raštu informuoja apie sandorio teisėtumą. Jei Centrinis bankas nepranešė apie savo sprendimą, pirkimas laikomas teisėtu.

Rusijos bankas negali sutikti įsigyti 20% NPO akcijų, jei potencialaus steigėjo finansinė padėtis yra nepatenkinama, jei asmenys turi galiojančius teismų sprendimus, patvirtinančius neteisėtų veiksmų atlikimo faktą, arba dėl to. sandoris rinkoje gali susiformuoti monopolistas.

Nebankinės kredito organizacijos turi šiuos privalumus:

• jie gauna refinansavimą iš Rusijos Federacijos centrinio banko;
• nebankinės finansų įstaigos gali sudaryti rezervus paskirstydamos pelną, jų dydžius nustato federaliniai įstatymai;
• išleisti, pirkti, parduoti, įrašyti, saugoti ir atlikti kitus sandorius su akcijomis.

Veiklos Rusijoje specifika

Naujos kartos nebankinių kredito įstaigų veikla orientuota į momentinį aptarnavimą. Dėl spartaus interneto technologijų vystymosi tokios įmonės dabar „gyvena“ pirmiausia virtualioje erdvėje, bendraudamos su klientais naudoja terminalus. Nauji rinkos dalyviai bendradarbiauja su visais subjektais. Jie veikia kaip mokėjimo sistemų operatoriai, kliringo ir atsiskaitymų centrai ir kt.

Didelis NPO privalumas yra didelis mokėjimų apdorojimo greitis. Tradicinės paslaugos vis dar teikiamos, tačiau plėtros vektorius nukreiptas kita linkme. Remiantis statistika, 2013 m. liepos mėn. vien Maskvoje buvo įregistruotos 38 organizacijos. Trečdalis iš 62 esamų interneto svetainių neturi. Dauguma veikiančių NPO anksčiau buvo bankai, tačiau buvo priversti persitvarkyti, nes negalėjo suteikti minimalios nuosavų lėšų sumos: 2012 metais ji padvigubėjo – iki 180 mln.

2011 m. Rusijos teritorijoje buvo įregistruota tik viena depozitoriumo ir kredito organizacija - UAB „Moterų mikrofinansų tinklas“, tačiau ji dirbo tik 5 metus, o vėliau buvo likviduota.

„Inkahran“ ir „Brinks“ yra žinomi dėl to, kad specializuojasi inkasavimo paslaugų, grynųjų pinigų apdorojimo, vertybinių popierių, tauriųjų metalų gabenimo visoje Rusijoje. Dauguma jų klientų yra dideli bankai.

„Rapida“, „Leader“ ir „ORS“ specializuojasi atsiskaitymuose tarp fizinių ir juridinių asmenų, atsiskaitant už paslaugas per paslaugų teikėjus. Kiekvienas dalyvis turi savo nišą pinigų pervedimų rinkoje. „Rapida“ teikia paskolų grąžinimo per terminalus ir mobiliuosius telefonus, mobiliųjų telefonų papildymo, atsiskaitymo už belaidį ryšį, būsto ir komunalinių paslaugų paslaugas. „Leader“ teikia momentinius pervedimus visame pasaulyje. ORS užsiima bankomatų tinklų konsolidavimu.

Santrauka

Rusijos Federacijos nebankinės kredito organizacijos tam tikras operacijas atlieka pagal centrinio banko licenciją. Šiandien jie yra tarpininkai tarp paslaugų teikėjų ir klientų. Kokių tipų nebankinės kredito įstaigos yra populiariausios? Apskaičiuota. Jie turi plačiausią paslaugų spektrą. Dauguma Rusijos Federacijos NPO teikia greitus lėšų pervedimus tiek šalies viduje, tiek užsienyje. Kiti bendradarbiauja su bankais inkasavimo klausimais.

Nebankinė kredito organizacija(NPO) – turintis teisę atlikti tam tikras bankines operacijas. NPO apibrėžimas pateiktas 1990 m. gruodžio 2 d. federaliniame įstatyme Nr. 395-1 „Dėl bankų ir bankinės veiklos“. Priimtus bankinių operacijų derinius ne pelno organizacijoms nustato Rusijos bankas. Teisės aktų reikalavimai nebankinėms kredito įstaigoms yra žemesni nei bankams, o tai susiję su mažesniu veiklos rizikos laipsniu.

Apskritai nebankines kredito organizacijas galima suskirstyti į tris pagrindinius tipus: atsiskaitymo nebankines kredito organizacijas (RNCO), mokėjimo nebankines kredito organizacijas (PNCO) ir nebankines kredito įstaigas depozitoriumuose (NDCO).

Atsiskaitymų vykdymas juridinių asmenų, įskaitant bankus korespondentus, vardu jų banko sąskaitose;

Lėšų, sąskaitų, mokėjimo ir atsiskaitymo dokumentų surinkimas bei grynųjų pinigų paslaugos juridiniams asmenims;

Užsienio valiutos pirkimas ir pardavimas negrynaisiais pinigais;

Pinigų pervedimų atlikimas fizinių asmenų vardu neatidarant banko sąskaitų (išskyrus pervedimus paštu);

Kitaip tariant, RNKO neturi teisės pritraukti indėlių ir išduoti paskolų, joje numatyta mokėjimų ir pervedimų sistema.

Šiuo metu rinkoje galima išskirti šias RNCO grupes:

Kliringo organizacijos: CJSC Clearing House, CJSC Tarpregioninis kliringo centras, OJSC Maskvos kliringo centras ir kt.;

Atsiskaitymų centrai vertybinių popierių rinkoje, pavyzdžiui, NPO RTS kliringo namai;

Kliringo namai, teikiantys paslaugas juridiniams asmenims, įskaitant bankus korespondentus užsienio valiutų rinkose, pavyzdžiui, Nacionalinį atsiskaitymų depozitoriumą, aptarnaujantį Maskvos tarpbankinę valiutų biržą;

Tarpbankinėje rinkoje veikiančios atsiskaitymo organizacijos, pavyzdžiui, NPO mokėjimo centras, aptarnaujantis „Golden Crown“ mokėjimo sistemą ir turintis sutartis su daugiau nei 130 bankų;

Atsiskaitymų organizacijos, kurių specializacija yra lėšų pervedimas iš asmenų neatidarant banko sąskaitų, pvz., Western Union DP Vostok, NPO Rapida.

Mokėjimo nebankinio kredito organizacija turi teisę atlikti pinigų pervedimus neatidariusi banko sąskaitų ir kitų su jomis susijusių bankinių operacijų. Tokio tipo NPO atsirado išleidus Nacionalinės mokėjimo sistemos įstatymą. Palyginti su atsiskaitymo mokėjimo nebankine kredito organizacija, leidžiama atlikti siauresnį operacijų spektrą. Ji turėtų užtikrinti nerizikingą pervedimų sistemą, kuri būtų organizuojama momentinių, elektroninių ir mobiliųjų mokėjimų sistemoje.

Remiantis Rusijos Federacijos centrinio banko 2001 m. rugsėjo 21 d. reglamentu Nr. 153-P „Dėl nebankinių kredito įstaigų, atliekančių indėlių ir kredito operacijas, veiklos riziką ribojančio reguliavimo ypatumų“, NPKC gali vykdyti šias bankines operacijas:

Lėšų pritraukimas iš juridinių asmenų į indėlius (tam tikram laikotarpiui);

Lėšų, pritrauktų iš juridinių asmenų kaip indėlių, pateikimas savo vardu ir savo lėšomis;

Užsienio valiutos pirkimas ir pardavimas negrynaisiais pinigais (išimtinai savo vardu ir savo lėšomis);

Banko garantijų išdavimas;

Vykdyti veiklą vertybinių popierių rinkoje.

NDCO neturi teisės:

Pritraukti fizinių asmenų lėšas į indėlius (pagal pareikalavimą ir tam tikram laikotarpiui), o juridinių asmenų – į indėlius pagal pareikalavimą;

Atidaryti ir tvarkyti fizinių ir juridinių asmenų sąskaitas bankuose, atlikti mokėjimus jomis;

Užsiimti lėšų, sąskaitų, mokėjimo ir atsiskaitymo dokumentų surinkimu bei grynųjų pinigų paslaugomis;

Pirkti ir parduoti grynuosius užsienio valiutą;

Pritraukti nuosėdas ir sudėti tauriuosius metalus;

Atlikite pinigų pervedimus asmenų vardu neatidarę banko sąskaitų.

Kitaip tariant, NDCO neturi teisės atlikti atsiskaitymo operacijų, tačiau gali atlikti tam tikras kredito ir indėlių operacijas.

Vienintelis tokios organizacijos pavyzdys yra UAB „Nebankinė indėlių ir kredito organizacija „Moterų mikrofinansų tinklas“, sukurta 2005 m. Tačiau 2011 metais jam buvo atimta licencija dėl šios organizacijos sprendimo likvidavimo būdu nutraukti veiklą. Šiuo metu rinkoje nėra nė vieno NDCO.

Visų NPO atidarymo tvarka nustatyta Rusijos Federacijos centrinio banko 2010 m. balandžio 2 d. instrukcijoje Nr. 135-I „Dėl Rusijos banko sprendimų dėl kredito organizacijų valstybinės registracijos ir licencijų išdavimo priėmimo tvarkos“. bankinėms operacijoms“.

Mokėjimo nebankinėms kredito organizacijoms privalomus standartus reglamentuoja 2011 m. rugsėjo 15 d. Rusijos banko instrukcija Nr. 137-I „Dėl privalomų standartų nebankinėms kredito organizacijoms, turinčioms teisę atlikti pinigų pervedimus neatidarius banko sąskaitų ir susijusias kitas bankines operacijas ir Rusijos banko priežiūros, kaip jų laikymosi, vykdymo specifiką“.