Kuras bankas Krievijā pieder valstij? Izņemot Krievijas pastu, kas darbojas, pamatojoties uz atsevišķu federālo likumu Nebanku kredītorganizācijas reģistrācija

Nebanku kredītorganizācija (NPO)- kredītiestāde, kurai ir tiesības veikt tikai noteiktas bankas operācijas (atšķirībā no bankām, kurām ir daudz plašāks pieļaujamo operāciju klāsts). Precīza NPO definīcija ir sniegta 1990. gada 2. decembra federālajā likumā Nr. 395-1 “Par bankām un banku darbību”.

NPO būtība ir tāda, ka likumdošanas prasības tām (piemēram, statūtkapitāla lielums) ir ievērojami zemākas nekā bankām. Šajā sakarā katru reizi, kad Krievijas Banka palielina banku minimālo pamatkapitāla apmēru, dažas no bankām, kuras neatbilst jaunajiem nosacījumiem, ar īpašnieku lēmumu tiek pārveidotas par bezpeļņas organizācijām, bet pārējās tiek pārveidotas par bezpeļņas organizācijām. spiesti likvidēties vai apvienoties ar citiem tirgus dalībniekiem.

Iepriekš minētais federālais likums nosaka 2 bezpeļņas organizāciju veidus; 2011. gada 27. jūnija federālais likums Nr. 161-FZ “Par valsts maksājumu sistēmu”, kas parādījās vēlāk, ieviesa vēl vienu veidu.

Tādējādi šodien mēs varam atšķirt šādus NPO veidus:

RNKO var veikt šāda veida darbības:

RNKO nav tiesību:

Kopumā RNCO ir vienkārši norēķinu centrs, un citas darbības šāda veida NPO ir aizliegtas. Par plašākam patērētāju lokam zināmāko šāda veida organizāciju, iespējams, jāuzskata RNKO "Maksājumu centrs", kas ir Euroset veikalos izsniegtās "Kukurūzas" kartes īpašnieks, izsniedzējs un norēķinu centrs, kā arī apkalpojošs maksājumu sistēma "Zelta kronis". Kopumā pēc 2014. gada 1. jūnija datiem Krievijā darbojās 44 RNPO, un kopējais NPO skaits ir 59 organizācijas.

PNCO- tas faktiski ir RNCO ar vēl šaurāku atļauto darbību klāstu. Šādai BO ir tiesības veikt naudas pārvedumus, neatverot bankas kontus un citas ar tiem saistītas bankas operācijas, un tam ir pienākums nodrošināt bezriska pārskaitījumu sistēmu tūlītējo, elektronisko un mobilo maksājumu organizēšanas ietvaros. Tieši šāda veida NPO ieviesa likums “Par valsts maksājumu sistēmu”

Atšķirībā no iepriekš aprakstītajiem, NDKO nav tiesību veikt norēķinu operācijas, taču tās var veikt noteiktas kredīta un noguldījumu operācijas.

NDKO viņiem ir tiesības veikt šādas bankas operācijas:

NDCO nevar:

Saskaņā ar likumu “Par bankām un banku darbību” bankas minimālais pamatkapitāls uz 2014.gada 11.septembri ir 300 miljoni rubļu. Salīdzinājumam, ar to pašu likumu noteiktais nebanku kredītorganizācijas minimālais pamatkapitāls reģistrācijas dokumentu iesniegšanas brīdī ir 18 miljoni rubļu vai 90 miljoni rubļu atkarībā no bezpeļņas organizācijas veida. Finanšu ministrija izteica priekšlikumu, sākot ar 2016. gada 1. janvāri, paaugstināt BO minimālā kapitāla prasības un izlīdzināt jaunizveidotās un esošās organizācijas.

Lieki piebilst, ka Krievijā darbojas vairāk nekā 1000 banku, un katra no tām vēlas piedāvāt saviem klientiem savus pakalpojumus? Jebkurai finanšu iestādei ir savs programmu klāsts, kas atšķiras ar priekšrocībām un trūkumiem. Bet kādus nosacījumus var saukt par reāli izdevīgiem klientam? Kurai bankai uzticēties un kurai ne? Ar kuru jūs varat sākt sadarbību? Komercbankas Krievijas banku sistēmā ir pārstāvētas plašā diapazonā. Un pirms finanšu iestādes izvēles ir vērts izpētīt nianses.

Vērtējums

Klienti nereti jūt, ka uz katra konkrētas bankas teritorijas kvadrātmetra viņus sagaida maldināšana un meli. Tā nav gluži taisnība. Labākās Krievijas komercbankas ir diezgan godīgas un darbojas saskaņā ar likumu. Labas finanšu institūcijas ir orientētas uz ilgtermiņa sadarbību. Tāpēc nav saprātīgi pirmajā tikšanās reizē atstumt klientu.

Un, lai par to visu pārliecinātos, potenciālajam klientam atliek tikai ieskatīties banku reitingos, liecina attiecīgo pakalpojumu izmantojušo cilvēku atsauksmes. Tādā veidā varēsi izvēlēties finanšu iestādi, kuras darījums būs patiesi izdevīgs.

Pamatinformācija

Šobrīd Krievijā ir reģistrētas vairāk nekā 1000 banku. Taču populāri to vidū ir ne vairāk kā 100. Šeit tiek sniegts viss pakalpojumu klāsts – no patēriņa kreditēšanas līdz depozīta līgumu slēgšanai.

Ir vērts atzīmēt, ka starp simtiem vadošo finanšu institūciju ir arī tādas, kuras darba gadu laikā ir spējušas uzkrāt daudz negatīvu atsauksmju. Tāpēc, sazinoties ar konkrētu banku, jums ir jāizsver plusi un mīnusi, ņemot vērā daudzās atsauksmes par tām.

kreditēšanas jomā

Nestabilā ekonomiskā situācija ir likusi cilvēkiem piesardzīgi pret tādiem pakalpojumiem kā kreditēšana. Ne visi aizņemsies naudu, ja nebūs pārliecības par nākotni. Taču ir arī daudzi, kas tomēr nolemj slēgt darījumu ar banku. piesaistīt klientus ar lojāliem nosacījumiem un zemām procentu likmēm.

Populārākās finanšu iestādes pēdējos gados kreditēšanas pakalpojumu izmantošanā ir:

1. Krievijas Sberbank.
2. Gazprombank.
3. VTB 24.
4. Alfa banka.
5. "Renesanse".
6. "Uzticēties".
7. Maskavas banka.

Līdzīgas kreditēšanas programmas piedāvā arī iepriekš minētās Krievijas komercbankas. Nedaudz atšķiras arī to darījumu nosacījumi.

Gazprombank vai Sberbank?

Ir vērts teikt dažus vārdus par to, ka nesenā pagātnē veiksmīgākos piedāvājumus saviem klientiem sniedza Sberbank un Gazprombank. Tie ir aizdevumi ar likmi 14,5% gadā. Bet uz tik izdevīgiem nosacījumiem darījumu varēs noslēgt, ja klients piedāvās ķīlu vai atnesīs galvotāju. Pretējā gadījumā jums būs jāpārmaksā 15% gadā.

Ar kuru finanšu iestādi man sazināties? Gan Gazprombank, gan Sberbank tirgū strādā diezgan ilgu laiku. Tie piedāvā plašu papildu pakalpojumu klāstu. Bet, ja ticat statistikai, daudzi joprojām dod priekšroku sazināties ar Krievijas Federācijas komerciālo krājbanku.

VTB 24

Šī finanšu iestāde pilnībā attaisno savu trešo vietu. Klientiem tiek piedāvāta likme 17% gadā, kas arī nav slikti. Milzīga priekšrocība ir iespēja noslēgt ilgtermiņa līgumu. Ikviens šeit var aizņemties naudu uz 7 gadiem, savukārt maksimālais aizdevuma termiņš daudzās citās finanšu iestādēs nepārsniedz 5 gadus.

Vēl viena priekšrocība ir parādu restrukturizācijas iespēja. Krievijas komercbanka VTB24 piedāvā programmas tiem, kuri vairāku iemeslu dēļ nevar tikt galā ar savām saistībām.

Citas finanšu iestādes

Par Maskavas Banku var dzirdēt daudz labu atsauksmju. Šeit tiek piedāvāts pilns attiecīgo pakalpojumu klāsts. Šī Krievijas komercbanka Maskavā ir diezgan populāra. Lai gan tai ir filiāles citās valsts pilsētās.

Aizdevuma programmas šeit piedāvā likmes sākot no 18,5% gadā. Ļoti populāras ir arī kredītkartes. Un pakalpojumu var izmantot ikviens pilngadīgs pilsonis.

Trust Bank ir populāra to klientu vidū, kuriem ir slikta kredītvēsture. Tā piedāvā programmas ar likmēm, sākot no 20% gadā. Šī finanšu iestāde ir lojāla tiem, kam ir bijusi

Mazāk populāra, bet arī pieprasīta ir Renaissance banka. Šeit tiek piedāvātas aizdevumu programmas ar likmēm sākot no 25% gadā. Finanšu iestādes Orient Express un Alfa-Bank darbojas ar tādiem pašiem nosacījumiem.

Viņi visi ir strādājuši tirgū diezgan ilgu laiku, un šajā laikā viņi ir uzkrājuši daudz pozitīvu atsauksmju. Nosauktās bankas pamatoti var saukt par visuzticamākajām.

Kur es varu veikt depozītu?

Gandrīz katra finanšu institūcija, kas nodrošina kreditēšanu, strādā arī ar noguldītājiem. Pateicoties tam, ir iespējams izveidot līdzsvaru. Daži aizved naudu uz banku, bet citi aizņemas naudu.

Tiem, kas nolems slēgt depozīta līgumu, līderi paliks tie paši. Tie ietver:

1. Sberbank.
2. VTB 24.
3. Gazprombank.

Lai noslēgtu darījumu, būs jāuzrāda tikai pase, savukārt iemaksu var reģistrēt ikviens pilngadīgs pilsonis. Nosacījumi uzskaitītajās finanšu iestādēs praktiski neatšķiras. Darījumu varēs noslēgt, ja jums ir summa 100 000 rubļu vai vairāk.

Noguldījumu darījumus nevar saukt par patiesi izdevīgiem. Procentu likmes nav pārāk augstas, taču naudas glabāšana cienījamā finanšu iestādē palīdz to pasargāt no inflācijas.

Varat arī sazināties ar mazāk populārām organizācijām. Labākie no tiem depozīta līgumu slēgšanai ir:

• iMoneyBank. Piedāvā noguldījumus ar gada likmi 10.5%. Ir iespēja slēgt līgumu uz vienu mēnesi.
• BystroBank. Par depozītu, kas izsniegts uz mēnesi, tas dod 10,05% gadā.
• Baltika. Reģistrējot īstermiņa depozītu, piedāvātā likme ir 10,4%. Noguldījumiem, kas bankā atrodas ilgāk par gadu, tiek piedāvāta 12% likme.

Izdevīgie depozīta procenti satur pēdējo teikumu, kam vajadzētu pievērst uzmanību. Liela priekšrocība būs arī noguldījumu apdrošināšanas iespēja.

Sliktākās komercbankas Krievijas Federācijā

Finanšu iestādes, kurās cilvēki ir sākuši griezties daudz retāk, ir:

• "Tinkoff kredītsistēmas".
• "Krievijas standarts".

Šīs Krievijas komercbankas iepriekš bija ļoti populāras. Taču viss mainījās, sākoties ekonomiskajai krīzei. Finanšu institūcijas atsakās nodibināt kontaktus ar cilvēkiem, kuri nonākuši sarežģītā situācijā un nevar pilnībā izpildīt savas saistības. Viņi rīkojas ar parādniekiem diezgan rupji.

Vēl viens trūkums ir lielas kredītu procentu likmes. Vilšanos rada arī noguldījumu apdrošināšanas trūkums. Šeit ne katrs izlems parakstīt depozīta līgumu. Un viņam būs taisnība - galu galā nav absolūti nekādas garantijas, ka nauda tiks atgriezta, ja banka pasludinās par bankrotējušu.

Apkopojiet

Ko darīt? Atstājiet naudu zem spilvena? Nav vēlams krist galējībās. Ir vērts izvēlēties tikai uzticamas finanšu institūcijas, kas pastāv tirgū vairāk nekā vienu gadu. Kur es varu sazināties ar Krievijas komercbanku? Mēs varam vērst jūsu uzmanību uz adresēm Maskavā.

• Sberbank. Bankas adrese: Maskava, Vavilova iela, 19.
• Maskavas banka. Filiāles adrese: Maskava, st. Sadovaya-Triumfalnaya, 4/10, 1. ēka.
• Banka VTB24. Bankas adrese: Maskava, Sarkanais laukums, 3.

Šīs ir populārākās Krievijas komercbankas. Jebkurā gadījumā pirms darījuma noslēgšanas jums vajadzētu izpētīt visus piedāvātos nosacījumus un izlasīt atsauksmes.

Nebanku kredītorganizācijas (NPO) specializējas noteikta banku pakalpojumu klāsta sniegšanā. NPO darbību regulē valsts tiesību akti. Galvenais normatīvais dokuments, kas ietekmē BO darbību, ir Likums Nr. 395-FZ “Par bankām un banku darbību”.

Finanšu darījumu sarakstu, ko var veikt BO, izveido Krievijas Federācijas Centrālā banka. Šajā sarakstā var būt iekļautas dažādas funkcijas (viena vai vairākas). Licencēs, kas dod tiesības veikt attiecīgās darbības, ir noteikts visu to darbību saraksts, kuras var veikt konkrēta BO.

NPO var veikt banku operācijas, taču tikai bankām ir tiesības piesaistīt iedzīvotāju līdzekļus noguldījumiem.

Privātpersonām kontus atvērt un pārvaldīt var tikai bankas. Nebanku kredītiestādēm ir mazāk stingras prasības nekā bankām. Tas ir saistīts ar faktu, ka BO ir mazākas pilnvaras salīdzinājumā ar banku organizācijām.

BO ir mazāk stingras prasības klientiem, savukārt bankas ļoti stingri pārbauda visu klientu dokumentāciju. Tādējādi, lai saņemtu kredītu bankā, aizņēmējam būs jātērē daudz laika un pūļu, bet no NPO viņš nepieciešamo summu var saņemt gandrīz uzreiz.

Galvenās atšķirības starp bankām un BO

Gan bankas, gan BO ir kredītiestādes – juridiskas personas. Lai veiktu darbības, viņiem jāsaņem Krievijas Federācijas Centrālās bankas licence. Tos var izveidot LLC, CJSC vai OJSC formā.

Tajā pašā laikā bankām un bezpeļņas organizācijām ir vairākas būtiskas atšķirības.

Galvenie no tiem ir parādīti tabulā:

Tādējādi bankām ir daudz plašākas pilnvaras salīdzinājumā ar BO.

Tomēr bezpeļņas organizācijām ir viena būtiska priekšrocība salīdzinājumā ar banku organizācijām: tās var izmantot tikai tādus finanšu instrumentus, kuriem ir nulles riska koeficients.

Tas nozīmē, ka bankas ir spiestas novirzīt milzīgus finanšu resursus risku vadības aktivitāšu īstenošanai, savukārt NPO tas nemaz nerūpējas.
Nebanku kredītorganizāciju veidi

Visas BO iedala trīs galvenajos veidos:

• depozīts un kredīts (NDKO). Viņi var piesaistīt klientu līdzekļus izvietošanai noguldījumos, pirkt un pārdot valūtu (bezskaidras naudas veidā) un strādāt akciju tirgū. Viņi nevar nodarboties ar inkasācijas un skaidras naudas pakalpojumiem. Mūsdienās NDCO Krievijā nedarbojas;
• aprēķināts (RNKO). Tie var apkalpot individuālos uzņēmējus un juridiskas personas, tirgot vērtspapīrus biržā, pirkt un pārdot valūtu. RNCO ir klīringa organizācijas, norēķinu centri un palātas, kopfondi un nacionālās maksājumu sistēmas;
• maksājums (PNCO). Viņi sniedz naudas pārveduma pakalpojumus, neatverot kontus. PNCO galvenais uzdevums ir nodrošināt šādu pārskaitījumu drošību. PNCO ietver tādas labi zināmas sistēmas kā WebMoney un Yandex.Money.

NPO atvēršanas procedūra

NPO atvēršana (neatkarīgi no tā veida) tiek veikta saskaņā ar instrukciju Nr.135, saskaņā ar kuru organizācijas iesniedz noteiktus dokumentus izskatīšanai Krievijas Federācijas Centrālajā bankā.

Nodrošināts:

• pieteikums, kas adresēts Krievijas Federācijas Centrālās bankas vadītājam;
• dibināšanas dokumentu pakete (ieskaitot statūtus, dibinātāju sapulces protokolu, rīkojumu par vadītāja iecelšanu utt.);
• informācija par BO dibinātāju sarakstu;
• informācija par pretendentu uz galvenā grāmatveža amatu;
• FAS piekrišana atvērt NPO;
• dokuments, kas apliecina valsts nodevas samaksu.

Ja tiek atvērts PNCO, papildus tiek nodrošināta naudas pārskaitījumu (kiberpārskaitījumu) veikšanas kārtība. Lūdzu, ņemiet vērā, ka BO ir jābūt nepieciešamajam pamatkapitāla apjomam.

Krievijas Federācijas Centrālā banka dokumentus izskata trīs mēnešu laikā. Šis ir maksimālais periods, kurā Krievijas Bankai ir jāizsniedz piekrišana NPO reģistrācijai (vai jāatsakās veikt attiecīgās darbības).

Tādējādi klienti var izvēlēties, ar ko sazināties – bankām vai BO. Izvēloties NPO, jums jāpievērš uzmanība licences pieejamībai noteiktas darbības veikšanai un organizācijas darbinieku profesionalitātei.

Vietējā finanšu tirgū pastāv vairākas struktūras. Lielākās no tām ir nebanku kredītorganizācijas (NPO). Kas tie ir un kādas funkcijas tie veic, jūs uzzināsit no šī raksta.

Definīcija

Juridiska persona, kas veic bankas operācijas peļņas gūšanas nolūkā, ir nebanku kredītorganizācija. Licence, ko viņiem izsniedz Centrālā banka, joprojām uzliek zināmus ierobežojumus viņu darbībai. Neskatoties uz to, NPO sniegtie pakalpojumi ir ļoti pieprasīti. Tālāk mēs tos aplūkosim sīkāk.

Nebanku kredītorganizāciju veidi

Krievijā ir tikai četri DNSO. Noguldījumu un kredītu nebanku organizācijas var izvietot juridisko un fizisko personu līdzekļus, veikt darījumus ar ārvalstu valūtu bezskaidras naudas veidā un tirgoties vērtspapīru tirgū. Viņiem nav tiesību apkalpot kontus, veikt norēķinus, nodarboties ar inkasāciju, piesaistīt naudu noguldījumiem vai strādāt ar dārgmetāliem.

Maksājumu nebanku kredītiestādes var sniegt elektroniskās naudas pārveduma pakalpojumus. Šim nolūkam nav nepieciešams atvērt kontu. Viņu pamatkapitāla minimālais lielums ir 18 miljoni rubļu. Krievijā tādu ir tikai desmit. Starp tiem ir Dengi.Mail.Ru, Moneta.ru, Yandex.Money, PayPal, PayU. Daži no viņiem izsniedz kartes.

Norēķinu bezpeļņas organizācijas, kuru īpatsvars vietējā tirgū ir 77%, var veikt visplašāko darbību klāstu:

Uzturēt kontus;

Veikt naudas pārskaitījumus;

Savākt maksājumu un norēķinu dokumentus;

Sniegt skaidras naudas pakalpojumus;

Pirkt un pārdot ārvalstu valūtu skaidrā un bezskaidrā naudā;

Tirdzniecība Centrālās bankas tirgū.

Papildus iepriekš aprakstītajām operācijām nebanku kredītorganizācijas var veikt šādus darījumus:

• Izsniegt garantijas skaidrā naudā trešajām personām un iegūt tiesības uz tām.
• Iesaistīties iedzīvotāju un juridisko personu aktīvu trasta pārvaldībā. personām
• Veikt darījumus ar dārgmetāliem un dārgakmeņiem.
• Nodrošināt telpas nomai un seifus vērtslietu glabāšanai.
• Līzings.
• Sniegt konsultāciju un informācijas pakalpojumus.

Tie ir nebanku kredītorganizāciju veidi.

Ierobežojumi

Nevienai no struktūrām nav tiesību:

Piesaistīt līdzekļus un dārgmetālus no iedzīvotājiem noguldījumiem;

Apkalpot privāto klientu kontus;

Veikt skaidras naudas pārskaitījumus;

Sniegt bankas garantijas;

Izsniegt kredītus.

Citas struktūras

Saskaņā ar federālo likumu “Par bankām” vietējā tirgū darbojas arī:

1. Biedrības un apvienības, kas izveidotas, lai aizsargātu un koordinētu savu klientu intereses, attīstītu sakarus, apmierinātu profesionālās un informatīvās vajadzības, izstrādātu ieteikumus kredītiestāžu kopīgu problēmu risināšanai. Viņiem ir aizliegts veikt bankas darījumus. To izveidi un darbību regulē Federālais likums “Par bezpeļņas organizācijām” un Krievijas Federācijas Centrālā banka.

2. NPO grupas, kas tiek izveidotas kopīgu problēmu risināšanai, parakstot līgumu starp vairākām struktūrām. Šādā banku grupā tikai vienai organizācijai ir tieša vai netieša ietekme uz vadības institūciju lēmumiem.

3. Banku pārvaldītājsabiedrības - juridisku personu, tai skaitā bezpeļņas organizāciju, apvienība, kurā mātes organizācija var ietekmēt pārvaldes institūciju lēmumus, tai skaitā reorganizācijas un likvidācijas jautājumos. Pārvaldības vienībai nav tiesību iesaistīties citās darbībās, izņemot grupas darbību koordinēšanu. Viņai ir arī pienākums paziņot Centrālajai bankai par holdinga izveidi.

Krievijas banku sistēmai ir divu līmeņu struktūra. Centrālajai bankai ir uzticētas BO un citu finanšu organizāciju darbības regulēšanas un pielāgošanas funkcijas valstī.

Reģistrācija

Pirms organizācijas izveides jums jāsaņem Krievijas Federācijas Centrālās bankas licence. Šim nolūkam ir jāiesniedz šādi dokumenti:

• Pieteikums organizācijas reģistrācijai.
• Harta saskaņota ar dibinātājiem.
• Sanāksmes protokols ar lēmumu izveidot BO.
• Detalizēts organizācijas biznesa plāns saskaņā ar visām Krievijas Bankas prasībām.
• Apstiprinājums par valsts nodevas samaksu.
• Juridisko personu reģistrācijas dokumenti vai dibinātāju pases.
• Galveno amatu kandidātu anketas - direktors, galvenais grāmatvedis, vietnieks.
• Nomas līgums par telpām, kurās atradīsies birojs.
• Pretmonopola komitejas atļauja.

Termiņi

Centrālā banka lēmumu pieņem trīs mēnešu laikā pēc visas dokumentu paketes iesniegšanas.

Dibinātāji

Nebanku kredītorganizācijas Krievijā var dibināt fiziskas un juridiskas personas. Otrajā gadījumā uzņēmumam, kas pastāv vairāk nekā 3 gadus, ir jābūt pietiekamam finansiālajam stāvoklim un pašu līdzekļiem, lai veiktu iemaksas iepriekšējos 6 mēnešos. NPO dibinātāji nevar atkāpties no amata 3 gadu laikā no reģistrācijas dienas.

Kapitāls

Banku un nebanku kredītorganizācijas veido pamatkapitālu, pamatojoties uz pārdotajām akcijām. Ieguldījumu var veikt skaidrā naudā, ēkās vai citā īpašumā. Pārvaldības sabiedrības veidošanai var izmantot arī vietējo un reģionālo budžetu likvīdos līdzekļus. 100% pamatkapitāla apmaksa ļaus struktūrai pretendēt uz licenci papildu operāciju veikšanai.

Tomēr bezpeļņas organizāciju pārvaldības sabiedrības veidošanai ar likumu ir aizliegts izmantot no budžeta un valsts līdzekļiem piesaistītos līdzekļus vai federālo iestāžu īpašumus. Organizācijas pašu līdzekļu minimālais apmērs ir 5 miljoni eiro. Trīs mēnešus pēc tam, kad publicēts Krievijas Federācijas Centrālās bankas lēmums par pamatkapitāla lieluma maiņu, tas stājas spēkā. Jaunās bankas un nebanku kredītorganizācijas pieņem pašreizējo pašu kapitāla apjoma standartu. Turklāt Centrālā banka nosaka maksimālo iemaksu apjomu, ko var veikt skaidrā naudā. Šodien tas ir 20%.

Dokumentācija

Visi BO dibināšanas noteikumi ir norādīti dibināšanas dokumentos. Dibinātāju starpā noslēgtais līgums nosaka darbību veikšanas kārtību, pamatkapitāla lielumu, emitējamo akciju kategorijas un to izvietošanas kārtību. NPO harta nosaka:

• pilnais vārds;
• īpašumtiesību veids;
• atrašanās vietas dati;
• operāciju saraksts;
• Kriminālkodeksa vērtība;
• akciju skaits;
• akcijas nominālvērtība;
• dati par pārvaldes institūcijām;
• vadības lēmumu pieņemšanas mehānismi.

Harta stājas spēkā no tās reģistrācijas brīža Krievijas Federācijas Centrālajā bankā.

Īpašumtiesību veids

Nebanku kredītiestāžu darbību Krievijas Federācijas teritorijā regulē Konstitūcija, Federālais likums “Par bankām”, “Par Krievijas Federācijas Centrālo banku”. Tie nosaka darbības, kuras struktūrai ir tiesības veikt, kā arī tās izveides un reģistrācijas nosacījumus.

Nebanku finanšu iestādes SIA formā var dibināt vairākas personas. Viņu pārvaldības sabiedrība ir sadalīta daļās starp dibinātājiem. Viņi ir atbildīgi par tās saistībām un cieš zaudējumus tikai savas daļas pamatkapitālā apmērā. Dalībnieki ir atbildīgi solidāri, pat ja nav samaksājuši pilnu iemaksu.

Krievijas Federācijā nav reģistrēta neviena nebanku depozitārijs un kredītorganizācija uzņēmuma veidā ar papildu atbildību. Dibinātāju atbildība šādās kopienās ir daudz lielāka. Pirmajos posmos to aprēķina saskaņā ar ieguldījumu pārvaldības sabiedrībā. Galvenais parādnieks paliek uzņēmums. Bet, ja norēķiniem nepietiek ar tās līdzekļiem, tad dibinātājiem būs jāsamaksā atlikums no saviem līdzekļiem apmērā, kas vienāds ar iemaksām.

Norēķinu nebanku kredītorganizācija akciju sabiedrības formā ir daudz izplatītāka. Tās kapitāls ir sadalīts akcijās. Dalībnieki ir atbildīgi par saistībām un sedz zaudējumus to vērtības robežās. Ja akciju skaits tiek iepriekš sadalīts starp dibinātājiem, tad šāda organizācija tiek reģistrēta kā slēgta akciju sabiedrība. Tās dibinātājiem ir pirmpirkuma tiesības iegādāties uzņēmuma kapitāla vērtspapīrus. Norēķinu nebanku kredītorganizācija atklātas akciju sabiedrības veidā var parakstīties uz akcijām. Šādiem birojiem katru gadu ir jāpublicē bilance un peļņas un zaudējumu pārskats.

Saskaņā ar statistiku par 2013. gadu Krievijas Federācijā lielākajai daļai organizāciju (60% no 62) pieder LLC, 29% - CJSC, un tikai 7 uzņēmumi darbojas kā atklāta akciju sabiedrība.

Uzraudzība

Lai novērstu banku sistēmas monopolizāciju, Centrālā banka kontrolē uzņēmumu un privātpersonu veikto NPO akciju iegādi apjomā, kas pārsniedz likumā noteikto 5% robežu. Par šādiem darījumiem ir jāinformē augstākā iestāde. Un, ja dibinātāja daļa NPO pārsniedz 20%, tad šādi darījumi ir iepriekš jāsaskaņo ar Krievijas Banku. Šādos gadījumos personām ir jāiesniedz Centrālās bankas teritoriālajai iestādei dokumenti, kas apliecina viņu finansiālo stāvokli. Krievijas Banka tos izskata 30 dienas un pēc tam rakstiski informē par darījuma likumību. Ja Centrālā banka nav paziņojusi par savu lēmumu, pirkums tiek uzskatīts par likumīgu.

Krievijas Banka nevar dot piekrišanu 20% NPO akciju iegādei, ja potenciālajam dibinātājam ir neapmierinošs finansiālais stāvoklis, ja personām ir spēkā esoši tiesas lēmumi, kas apstiprina prettiesisku darbību izdarīšanas faktu, vai arī šāds darījums tirgū var veidoties monopolists.

Nebanku kredītorganizācijām ir šādas priekšrocības:

• viņi saņem refinansējumu no Krievijas Federācijas Centrālās bankas;
• nebanku finanšu iestādes var izveidot rezerves, sadalot peļņu, to summas nosaka federālie likumi;
• emitēt, pirkt, pārdot, reģistrēt, uzglabāt un veikt citus darījumus ar akcijām.

Darbības specifika Krievijā

Jaunās paaudzes nebanku kredītiestāžu darbība ir vērsta uz tūlītēju apkalpošanu. Pateicoties interneta tehnoloģiju straujajai attīstībai, šādi uzņēmumi šobrīd “dzīvo” galvenokārt virtuālajā telpā, izmantojot termināļus, lai sazinātos ar klientiem. Jaunie tirgus dalībnieki sadarbojas ar visiem subjektiem. Tie darbojas kā maksājumu sistēmu operatori, klīringa un norēķinu centri utt.

Liela NPO priekšrocība ir lielais maksājumu apstrādes ātrums. Tradicionālie pakalpojumi joprojām tiek sniegti, bet attīstības vektors ir vērsts citā virzienā. Saskaņā ar statistiku, uz 2013. gada jūliju Maskavā vien bija reģistrētas 38 organizācijas. Trešdaļai no 62 esošajām nav vietņu. Vairums esošo NPO agrāk bija bankas, taču bija spiestas reorganizēties, jo nevarēja nodrošināt minimālo pašu līdzekļu apjomu: 2012. gadā tas dubultojās, līdz 180 miljoniem.

2011. gadā Krievijas teritorijā tika reģistrēts tikai viens depozitārijs un kredītorganizācija - CJSC “Sieviešu mikrofinansēšanas tīkls”, taču tā strādāja tikai 5 gadus un pēc tam tika likvidēta.

"Inkahran" un "Brinks" ir pazīstami ar specializāciju inkasācijas pakalpojumos, skaidras naudas apstrādē, vērtspapīru, dārgmetālu transportēšanā visā Krievijā. Lielākā daļa viņu klientu ir lielas bankas.

"Rapida", "Leader" un "ORS" specializējas maksājumu veikšanā starp fiziskām un juridiskām personām, norēķinoties par pakalpojumiem ar pakalpojumu sniedzēju starpniecību. Katram dalībniekam ir sava niša naudas pārvedumu tirgū. "Rapida" sniedz pakalpojumus kredītu atmaksai ar termināļiem un mobilajiem tālruņiem, mobilo tālruņu papildināšanai, bezvadu sakaru apmaksai, mājokļa un komunālajiem pakalpojumiem. Leader nodrošina tūlītējus pārskaitījumus visā pasaulē. ORS nodarbojas ar bankomātu tīklu konsolidāciju.

Kopsavilkums

Krievijas Federācijas nebanku kredītorganizācijas veic noteiktas operācijas, pamatojoties uz Centrālās bankas licenci. Mūsdienās tie ir starpnieki starp pakalpojumu sniedzējiem un klientiem. Kādi nebanku kredītiestāžu veidi ir populārākie? Aprēķināts. Viņiem ir visplašākais pakalpojumu klāsts. Lielākā daļa BO Krievijas Federācijā nodrošina ātrus līdzekļu pārskaitījumus gan valsts iekšienē, gan ārvalstīs. Citi sadarbojas ar bankām inkasācijas jautājumos.

Nebanku kredītorganizācija(NPO) – tāda, kurai ir tiesības veikt noteiktas bankas operācijas. NPO definīcija ir dota 1990. gada 2. decembra federālajā likumā Nr. 395-1 “Par bankām un banku darbību”. Pieņemamas banku operāciju kombinācijas bezpeļņas organizācijām nosaka Krievijas Banka. Likumdošanas prasības nebanku kredītiestādēm ir zemākas nekā bankām, kas saistīts ar zemāku riska pakāpi darījumos.

Kopumā nebanku kredītorganizācijas var iedalīt trīs galvenajos veidos: norēķinu nebanku kredītorganizācijas (RNCO), maksājumu nebanku kredītorganizācijas (PNCO) un nebanku depozitārija kredītorganizācijas (NDCO).

Norēķinu veikšana juridisko personu, tai skaitā korespondentbanku, vārdā to bankas kontos;

Naudas līdzekļu, rēķinu, maksājumu un norēķinu dokumentu iekasēšana un skaidras naudas pakalpojumi juridiskām personām;

Ārvalstu valūtas pirkšana un pārdošana bezskaidras naudas veidā;

Naudas pārskaitījumu veikšana privātpersonu vārdā, neatverot bankas kontus (izņemot pasta pārskaitījumus);

Citiem vārdiem sakot, RNKO nav tiesību piesaistīt noguldījumus un izsniegt kredītus, tas nodrošina maksājumu un pārskaitījumu sistēmu.

Pašlaik tirgū var izdalīt šādas RNCO grupas:

Klīringa organizācijas: CJSC Clearing House, CJSC Starpreģionu klīringa centrs, OJSC Maskavas klīringa centrs utt.;

Norēķinu centri vērtspapīru tirgū, piemēram, NPO RTS Clearing House;

Klīringa iestādes, kas sniedz pakalpojumus juridiskām personām, tostarp korespondentbankām ārvalstu valūtas tirgos, piemēram, Nacionālais norēķinu depozitārijs, kas apkalpo Maskavas starpbanku valūtas biržu;

Norēķinu organizācijas, kas darbojas starpbanku tirgū, piemēram, NPO Payment Center, kas apkalpo Zelta kroņa maksājumu sistēmu un kuram ir līgumi ar vairāk nekā 130 bankām;

Norēķinu organizācijas, kas specializējas naudas līdzekļu pārskaitīšanā no fiziskām personām, neatverot bankas kontus, piemēram, Western Union DP Vostok, NPO Rapida.

Maksājumu nebanku kredīta organizācijai ir tiesības veikt naudas pārvedumus, neatverot bankas kontus un citas ar tiem saistītas bankas operācijas. Šāda veida NPO parādījās līdz ar likuma “Par valsts maksājumu sistēmu” iznākšanu. Salīdzinot ar norēķinu maksājumu nebanku kredītorganizāciju, ir pieļaujams šaurāks operāciju klāsts. Tai jānodrošina bezriska pārskaitījumu sistēma tūlītējo, elektronisko un mobilo maksājumu organizēšanas ietvaros.

Saskaņā ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas 2001. gada 21. septembra noteikumiem Nr. 153-P “Par to nebanku kredītiestāžu darbības uzraudzības īpatnībām, kuras veic noguldījumu un kredītu operācijas”, NDCO var veikt. šādas bankas operācijas:

Juridisko personu līdzekļu piesaiste noguldījumos (uz noteiktu laiku);

No juridiskajām personām piesaistīto naudas līdzekļu kā noguldījumu izvietošana savā vārdā un par saviem līdzekļiem;

Ārvalstu valūtas pirkšana un pārdošana bezskaidras naudas veidā (tikai savā vārdā un par saviem līdzekļiem);

Bankas garantiju izsniegšana;

Darbību veikšana vērtspapīru tirgū.

NDCO nav tiesību:

Piesaistīt privātpersonu līdzekļus noguldījumos (pēc pieprasījuma un uz noteiktu laiku) un juridiskas personas noguldījumos pēc pieprasījuma;

Atvērt un uzturēt fizisko un juridisko personu bankas kontus, kā arī veikt tajos maksājumus;

Nodarboties ar naudas līdzekļu, rēķinu, maksājumu un norēķinu dokumentu iekasēšanu un skaidras naudas pakalpojumiem;

Pirkt un pārdot skaidru naudu ārvalstu valūtā;

Piesaistīt nogulsnes un novietot dārgmetālus;

Veiciet naudas pārskaitījumus privātpersonu vārdā, neatverot bankas kontus.

Citiem vārdiem sakot, NDCO nav tiesību veikt norēķinu operācijas, bet tās var veikt noteiktas kredīta un noguldījumu operācijas.

Vienīgais šādas organizācijas piemērs ir 2005. gadā izveidotā AS “Nebanku noguldījumu un kredītu organizācija “Sieviešu mikrofinansēšanas tīkls”. Taču 2011. gadā viņam tika atņemta licence sakarā ar šīs organizācijas lēmumu likvidācijas ceļā pārtraukt darbību. Pašlaik tirgū nav neviena NDCO.

Visu NPO atvēršanas kārtība ir noteikta Krievijas Federācijas Centrālās bankas 2010. gada 2. aprīļa instrukcijā Nr. 135-I “Par kārtību, kādā Krievijas Banka pieņem lēmumus par kredītorganizāciju valsts reģistrāciju un licenču izsniegšanu. banku operācijām."

Obligātie standarti maksājumu nebanku kredītorganizācijām ir ietverti Krievijas Bankas 2011. gada 15. septembra instrukcijā Nr. 137-I “Par obligātajiem standartiem nebanku kredītorganizācijām, kurām ir tiesības veikt naudas pārvedumus, neatverot bankas kontus un saistītās citas banku operācijas un Krievijas Bankas uzraudzības veikšanas specifika par to ievērošanu.