Кои банки в Русия са държавни? С изключение на Russian Post, която работи въз основа на отделен федерален закон за регистрация на небанкова кредитна организация

Небанкова кредитна организация (NPO)- кредитна институция, която има право да извършва само определени банкови операции (за разлика от банките, които имат много по-широк набор от допустими операции). Точната дефиниция на НПО е дадена във Федералния закон от 2 декември 1990 г. № 395-1 „За банките и банковата дейност“.

Смисълът на НПО е, че законодателните изисквания за тях (например размерът на уставния капитал) са значително по-ниски, отколкото за банките. Във връзка с това всеки път, когато Банката на Русия повишава минималния размер на уставния капитал на банките, част от банките, които не отговарят на новите условия, по решение на собствениците се трансформират в организации с нестопанска цел, а останалите се принудени да се ликвидират или да се слеят с други участници на пазара.

Федералният закон, споменат по-горе, определя 2 вида организации с нестопанска цел; Федералният закон от 27 юни 2011 г. № 161-FZ „За националната платежна система“, който се появи по-късно, въведе още 1 вид.

По този начин днес можем да разграничим следните видове НПО:

РНКО могаизвършват следните видове дейности:

РНКО няма право:

Като цяло RNCO е просто център за сетълмент и други дейности за тази форма на NPO са забранени. Най-известната организация от този тип за широк кръг потребители вероятно трябва да се счита за RNKO "Разплащателен център", който е собственик, издател и център за сетълмент на картата "Kukuruza", издадена в магазините на Euroset, както и обслужване платежната система "Златна корона". Общо, според данни към 1 юни 2014 г., в Русия работят 44 RNPO, като общият брой на NPO е 59 организации.

PNCO- това всъщност е RNCO с още по-тесен кръг от разрешени операции. Такава НПО има право да извършва парични преводи без откриване на банкови сметки и други банкови операции, свързани с тях, и е длъжна да осигури система за безрискови преводи в рамките на организирането на незабавни, електронни и мобилни плащания. Именно този вид НПО беше въведен със закона „За националната платежна система“

За разлика от описаните по-горе, НДКОнямат право да извършват сетълмент операции, но могат да извършват определени кредитни и депозитни операции.

НДКО те имат правоза извършване на следните банкови операции:

NDCOs не могат:

Съгласно Закона за банките и банковата дейност, минималният уставен капитал на банка към 11 септември 2014 г. е 300 милиона рубли. За сравнение, минималният уставен капитал на небанкова кредитна организация, създадена от същия закон към момента на подаване на документи за регистрация, е 18 милиона рубли или 90 милиона рубли в зависимост от вида на организацията с нестопанска цел. Министерството на финансите направи предложение от 1 януари 2016 г. да се увеличат изискванията за минимален капитал на ЮЛНЦ и да се изравнят новосъздадените и съществуващите организации.

Излишно е да казвам, че в Русия работят повече от 1000 банки и всяка от тях иска да предложи на своите клиенти своите услуги? Всяка финансова институция има своя собствена гама от програми, които се различават по своите предимства и недостатъци. Но какви условия могат да се нарекат наистина полезни за клиента? На коя банка трябва да се доверите и на коя не? С кой можете да започнете да си сътрудничите? Търговските банки в руската банкова система са представени в широк диапазон. И преди да изберете финансова институция, си струва да проучите нюансите.

Рейтинг

Често клиентите имат чувството, че измама и лъжа ги очакват на всеки квадратен метър от територията на дадена банка. Това не е съвсем вярно. Най-добрите руски търговски банки са доста честни и работят в съответствие със закона. Добрите финансови институции са насочени към дългосрочно сътрудничество. Следователно е неразумно да отблъснете клиента на първата среща.

И за да се убеди във всичко това, потенциалният клиент трябва само да погледне рейтингите на банките, според отзивите на хора, които са използвали съответните услуги. По този начин ще можете да изберете финансова институция, чиято сделка ще бъде наистина печеливша.

Основна информация

Днес в Русия са регистрирани повече от 1000 банки. Но сред тях са популярни не повече от 100. Тук се предоставя цялата гама от услуги - от потребителско кредитиране до сключване на депозитни договори.

Заслужава да се отбележи, че сред стотиците топ финансови институции има и такива, които през годините на своята работа са успели да натрупат много отрицателни отзиви. Ето защо, когато се свържете с конкретна банка, трябва да претеглите плюсовете и минусите, като вземете предвид многобройните отзиви за тях.

в сферата на кредитирането

Нестабилната икономическа ситуация доведе до това хората да станат предпазливи към такива услуги като кредитирането. Не всеки ще вземе пари назаем, ако няма увереност в бъдещето. Не са малко обаче и тези, които все пак решават да сключат сделка с банката. примами клиенти с лоялни условия и ниски лихви.

Най-добрите финансови институции през последните години в използването на кредитни услуги са:

1. Сбербанк на Русия.
2. Газпромбанк.
3. ВТБ 24.
4. Алфа банка.
5. „Възраждане“.
6. "Доверие".
7. Банка на Москва.

Горепосочените руски търговски банки предлагат подобни програми за кредитиране. Условията на техните сделки също се различават леко.

Газпромбанк или Сбербанк?

Струва си да кажем няколко думи за факта, че най-успешните предложения в близкото минало бяха направени на своите клиенти от Сбербанк и Газпромбанк. Това са кредити с лихва от 14,5% годишно. Но при такива изгодни условия ще бъде възможно да се сключи сделка, ако клиентът предложи обезпечение или донесе гарант. В противен случай ще трябва да надплащате 15% годишно.

Към коя финансова институция да се обърна? Газпромбанк и Сбербанк работят на пазара от доста дълго време. Те предлагат огромен набор от допълнителни услуги. Но ако вярвате на статистиката, мнозина все още предпочитат да се свържат с търговска спестовна банка на Руската федерация.

ВТБ 24

Тази финансова институция напълно оправдава третото си място. На клиентите се предлага лихва от 17% годишно, което също не е лошо. Голямо предимство е възможността за сключване на дългосрочен договор. Тук всеки може да заеме пари за 7 години, докато максималният период на заема в много други финансови институции не надвишава 5 години.

Друго предимство е възможността за преструктуриране на дълга. Руската търговска банка VTB24 предлага програми за тези, които по редица причини не могат да се справят със задълженията си.

Други финансови институции

Можете да чуете много добри отзиви за Банката на Москва. Пълният набор от съответните услуги се предлага тук. Тази руска търговска банка в Москва е доста популярна. Въпреки че има клонове и в други градове на страната.

Програмите за заеми тук предлагат лихви, започващи от 18,5% годишно. Кредитните карти също са много популярни. И всеки пълнолетен гражданин може да използва услугата.

Trust Bank е популярна сред клиенти с лоша кредитна история. Предлага програми с лихви, започващи от 20% годишно. Тази финансова институция е лоялна към тези, които са имали

По-малко популярна, но също търсена е Renaissance Bank. Тук се предлагат кредитни програми с лихви, започващи от 25% годишно. Финансовите институции Orient Express и Alfa-Bank работят при същите условия.

Всички те работят на пазара от доста дълго време и през това време са натрупали много положителни отзиви. Посочените банки с право могат да се нарекат най-надеждните.

Къде мога да направя депозит?

Почти всяка финансова институция, която предоставя заеми, работи и с вложителите. Благодарение на това е възможно да се създаде баланс. Някои носят пари в банката, докато други вземат пари назаем.

За тези, които решат да сключат договор за депозит, лидерите ще останат същите. Те включват:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Газпромбанк.

За да сключите сделка, ще трябва да предоставите само паспорт, докато всеки пълнолетен гражданин може да регистрира депозит. Условията в изброените финансови институции практически не се различават. Ще бъде възможно да сключите сделка, ако имате сума от 100 000 рубли или повече.

Депозитните транзакции не могат да се нарекат наистина печеливши. Лихвените проценти не са твърде високи, но съхраняването на парите ви в реномирана финансова институция помага да ги предпазите от инфлация.

Можете също да се свържете с по-малко популярни организации. Най-добрите от тях за сключване на депозитни споразумения включват:

• iMoneyBank. Предлага депозити с годишна лихва от 10,5%. Възможно е сключване на договор за един месец.
• BystroBank. За депозит, издаден за месец, той дава 10,05% годишно.
• Балтика. При регистриране на краткосрочен депозит предлаганата лихва е 10,4%. За депозити, които са в банката повече от година, се предлага лихва от 12%.

Изгодна лихва по депозит съдържа последното изречение, на което трябва да обърнете внимание. Голямо предимство ще бъде и възможността за застраховка на депозитите.

Най-лошите търговски банки в Руската федерация

Финансовите институции, към които хората са започнали да се обръщат много по-рядко, включват:

• "Тинкоф кредитни системи".
• "руски стандарт".

Тези руски търговски банки преди бяха много популярни. Всичко обаче се промени с настъпването на икономическата криза. Финансовите институции отказват контакт с хора, които са изпаднали в затруднено положение и не могат да изпълняват пълноценно задълженията си. Те се отнасят с длъжниците по доста груб начин.

Огромните лихви по кредитите са друг недостатък. Липсата на застраховка на депозитите също е разочароваща. Не всеки ще реши да подпише договор за депозит тук. И той ще бъде прав - в крайна сметка няма абсолютно никаква гаранция, че парите ще бъдат върнати, ако банката се обяви в несъстоятелност.

Обобщете

Какво да правя? Оставяш пари под възглавницата си? Не е препоръчително да изпадате в крайности. Струва си да изберете само доверени финансови институции, които съществуват на пазара повече от една година. Къде мога да се свържа с руска търговска банка? Можем да предоставим на вашето внимание адреси в Москва.

• Сбербанк. Адрес на банката: Москва, улица Вавилова, 19.
• Банка на Москва. Адрес на клона: Москва, ул. Sadovaya-Triumfalnaya, 4/10, сграда 1.
• Банка VTB24. Банков адрес: Москва, Червен площад, 3.

Това са най-популярните руски търговски банки. Във всеки случай, преди да сключите сделка, трябва да проучите всички предложени условия и да прочетете отзивите.

Небанковите кредитни организации (НКО) са специализирани в предоставянето на определен набор от банкови услуги. Дейностите на НПО се регулират от вътрешното законодателство. Основният регулаторен документ, засягащ функционирането на НПО, е Закон № 395-FZ „За банките и банковите дейности“.

Списъкът на финансовите транзакции, които НПО могат да извършват, се определя от Централната банка на Руската федерация. Този списък може да включва различни функции (една или повече). Списък на всички операции, които конкретна НПО може да извършва, е предписан в лицензи, които дават право за извършване на съответните дейности.

НПО могат да извършват банкови операции, но само банките имат право да привличат средства на граждани за депозити.

Само банките могат да откриват сметки на физически лица и да ги управляват. Небанковите кредитни институции са обект на по-малко строги изисквания от банките. Това се дължи на факта, че НПО имат по-малко правомощия в сравнение с банковите организации.

НПО имат по-малко строги изисквания към клиентите, докато банките са много стриктни по отношение на проверката на цялата клиентска документация. По този начин, за да получи заем от банка, кредитополучателят ще трябва да отдели много време и усилия, но от НПО той може да получи необходимата сума почти веднага.

Основни разлики между банките и НПО

И банките, и НПО са кредитни институции – юридически лица. За извършване на дейност те трябва да получат лиценз от Централната банка на Руската федерация. Те могат да бъдат създадени под формата на LLC, CJSC или OJSC.

В същото време банките и организациите с нестопанска цел имат редица съществени различия.

Основните са показани в следната таблица:

По този начин банките имат много по-широки правомощия в сравнение с НПО.

Но НПО имат едно ключово предимство пред банковите организации: те могат да използват само финансови инструменти, които имат нулев коефициент на риск.

Това означава, че банките са принудени да насочват огромни финансови ресурси за осъществяване на дейности по управление на риска, докато НПО изобщо не се интересуват от това.
Видове небанкови кредитни организации

Всички НПО са разделени на три основни типа:

• депозит и кредит (NDKO). Те могат да привличат клиентски средства за поставяне на депозити, да купуват и продават валута (в безкасова форма) и да работят на фондовия пазар. Те не могат да се занимават с инкасови и касови услуги. В момента NDCOs не работят в Русия;
• изчислен (RNKO). Те могат да обслужват индивидуални предприемачи и юридически лица, да търгуват ценни книжа на фондовия пазар, да купуват и продават валута. RNCOs включват клирингови организации, центрове и камери за сетълмент, взаимни фондове и национални платежни системи;
• плащане (PNCO). Те предоставят услуги за парични преводи без откриване на сметки. Основната задача на PNCO е да гарантира сигурността на такива трансфери. PNCO включват такива добре познати системи като WebMoney и Yandex.Money.

Процедура за откриване на НПО

Откриването на NPO (независимо от вида му) се извършва в съответствие с Инструкция № 135, според която организациите представят определени документи за разглеждане от Централната банка на Руската федерация.

При условие:

• заявление, адресирано до ръководителя на Централната банка на Руската федерация;
• пакет от учредителни документи (включително устав, протокол от събранието на учредителите, заповед за назначаване на управител и др.);
• информация за списъка на учредителите на НПО;
• информация за кандидата за длъжността главен счетоводител;
• Съгласие на FAS за откриване на НПО;
• документ, потвърждаващ плащането на държавното мито.

Ако се отвори PNCO, допълнително се предоставя процедурата за извършване на парични преводи (киберпреводи). Моля, имайте предвид, че NPO трябва да има необходимия размер на уставния капитал.

Документите се разглеждат от Централната банка на Руската федерация в рамките на три месеца. Това е максималният период, през който Банката на Русия трябва да даде съгласие за регистрация на НПО (или да откаже да извърши съответните действия).

Така клиентите могат да избират към кого да се обърнат – банки или НПО. Когато избирате НПО, трябва да обърнете внимание на наличието на лиценз за извършване на определена дейност и на професионализма на служителите на организацията.

На вътрешния финансов пазар има няколко структури. Най-големите от тях са небанкови кредитни организации (НПО). Какви са те и какви функции изпълняват, ще научите от тази статия.

Определение

Юридическо лице, което извършва банкови операции с цел печалба, е небанкова кредитна организация. Лицензът, който Централната банка им издава, все още налага някои ограничения върху дейността им. Въпреки това услугите, предоставяни от НПО, са много търсени. След това ще ги разгледаме по-подробно.

Видове небанкови кредитни организации

В Русия има само четири ДНКО. Депозитните и кредитни небанкови организации могат да пласират средства на юридически и физически лица, да извършват транзакции с чуждестранна валута в безналична форма и да търгуват на пазара на ценни книжа. Те нямат право да обслужват сметки, да извършват сетълменти, да се занимават с събиране, да привличат пари за депозити или да работят с благородни метали.

Разплащателните небанкови кредитни институции могат да предоставят услуги за електронни парични преводи. За това не е необходимо да откривате сметка. Минималният размер на уставния им капитал е 18 милиона рубли. В Русия има само десет от тях. Сред тях са Dengi.Mail.Ru, Moneta.ru, Yandex.Money, PayPal, PayU. Някои от тях издават карти.

Организациите с нестопанска цел за сетълмент, чийто дял на вътрешния пазар е 77%, могат да извършват най-широк спектър от операции:

Поддържане на сметки;

Правете парични преводи;

Събира платежни и сетълмент документи;

Предоставяне на касови услуги;

Покупка и продажба на чуждестранна валута в брой и безкасова форма;

Търгувайте на пазара на централната банка.

В допълнение към операциите, описани по-горе, небанковите кредитни организации могат да извършват следните транзакции:

• Издава парични гаранции за трети лица и придобива права за вземане по тях.
• Участвайте в доверително управление на активи на населението и юридически лица. лица
• Извършване на сделки с благородни метали и камъни.
• Предоставяне на помещения под наем и сейфове за съхранение на ценности.
• Лизинг.
• Предоставяне на консултантски и информационни услуги.

Това са видовете небанкови кредитни организации.

Ограничения

Нито една от структурите няма право:

Привличане на средства и благородни метали от населението за депозити;

Обслужва сметки на частни клиенти;

Правете парични преводи;

Предоставяне на банкови гаранции;

Издаване на заеми.

Други структури

Съгласно Федералния закон „За банките“ на вътрешния пазар работят и:

1. Асоциации и съюзи, които са създадени, за да защитават и координират интересите на своите клиенти, да развиват връзки, да отговарят на професионални и информационни нужди и да разработват препоръки за решаване на съвместни проблеми на кредитните институции. Забранено им е да извършват банкови операции. Тяхното създаване и функциониране се регулира от Федералния закон „За организациите с нестопанска цел“ и Централната банка на Руската федерация.

2. Групи от НПО, които се създават за решаване на съвместни проблеми чрез подписване на споразумение между няколко структури. В такава банкова група само една организация има пряко или непряко влияние върху решенията на ръководните органи.

3. Банкови холдингови дружества - асоциация на юридически лица, включително организации с нестопанска цел, в които организацията майка може да влияе върху решенията на управителните органи, включително по въпросите на реорганизация и ликвидация. Ръководното звено няма право да се ангажира с дейности, различни от координирането на действията на групата. Тя също така е длъжна да уведоми Централната банка за създаването на холдинга.

Руската банкова система има двустепенна структура. Централната банка е натоварена с функциите за регулиране и регулиране на дейността на НПО и други финансови организации в страната.

Регистрация

Преди да създадете организация, трябва да получите лиценз от Централната банка на Руската федерация. За целта е необходимо да предоставите следните документи:

• Заявление за регистрация на организация.
• Харта, съгласувана с учредителите.
• Протокол от заседанието с решение за създаване на ЮЛНЦ.
• Подробен бизнес план на организацията в съответствие с всички изисквания на Банката на Русия.
• Потвърждение за плащане на държавно мито.
• Регистрационни документи на юридически лица или паспорти на учредители.
• Анкетни карти на кандидати за основни длъжности – директор, гл.счетоводител, зам.
• Договор за наем на помещението, в което ще се помещава офиса.
• Разрешение от Антимонополния комитет.

Срокове

Централната банка взема решение в тримесечен срок, след представяне на целия пакет документи.

Основатели

Небанкови кредитни организации в Русия могат да бъдат създадени от физически и юридически лица. Във втория случай предприятие, което съществува повече от 3 години, трябва да е имало достатъчно финансово състояние и собствени средства, за да прави вноски през предходните 6 месеца. Учредителите на НПО не могат да се оттеглят в рамките на 3 години от датата на регистрация.

Капитал

Банковите и небанковите кредитни организации формират уставния капитал въз основа на продадените акции. Вноската може да бъде направена в пари, сгради или друга собственост. За създаване на управляващо дружество могат да се използват и ликвидни активи на местните и областните бюджети. 100% плащане на уставния капитал ще позволи на структурата да кандидатства за лиценз за извършване на допълнителни операции.

Въпреки това е забранено от закона да се използват средства, набрани от бюджета и държавните фондове, или собственост на федералните органи за създаване на управляващо дружество на организации с нестопанска цел. Минималният размер на собствените средства на организацията е 5 милиона евро. Три месеца след публикуването на решението на Централната банка на Руската федерация за промяна на размера на уставния капитал, то влиза в сила. Нови банки и небанкови кредитни организации приемат действащия стандарт за обема на собствения си капитал. Освен това Централната банка определя максималния размер на вноските, които могат да бъдат направени в брой. Днес е 20%.

Документация

Всички разпоредби за създаване на НПО са посочени в учредителните документи. Споразумението, сключено между учредителите, определя реда за извършване на дейности, размера на уставния капитал, категориите акции, които се издават, както и реда за тяхното поставяне. Уставът на НПО предвижда:

• пълно име;
• вид собственост;
• данни за местоположение;
• списък на операциите;
• стойността на Наказателния кодекс;
• брой акции;
• номинална стойност на акцията;
• данни за органите на управление;
• механизми за вземане на управленски решения.

Уставът влиза в сила от момента на регистрацията му в Централната банка на Руската федерация.

Тип собственост

Дейността на небанковите кредитни институции на територията на Руската федерация се регулира от Конституцията, Федералния закон „За банките“, „За Централната банка на Руската федерация“. Те уточняват дейностите, които структурата има право да извършва, както и условията за нейното създаване и регистрация.

Небанкови финансови институции под формата на LLC могат да бъдат създадени от няколко лица. Тяхното управляващо дружество е разделено на части между учредителите. Те отговарят за задълженията му и търпят загуби само до размера на дела си в уставния капитал. Участниците отговарят солидарно, дори и да не са внесли цялата вноска.

В Руската федерация не е регистрирана нито една небанкова депозитарна и кредитна организация под формата на дружество с допълнителна отговорност. Отговорността на основателите в такива общности е много по-висока. На първите етапи се изчислява в съответствие с вноската в управляващото дружество. Основен длъжник остава предприятието. Но ако активите му не са достатъчни за сетълменти, тогава учредителите ще трябва да платят остатъка от собствените си средства в суми, равни на вноските.

Много по-често срещана е сетълмент небанкова кредитна организация под формата на акционерно дружество. Капиталът му е разделен на акции. Участниците отговарят за задълженията и понасят загуби в рамките на тяхната стойност. Ако броят на акциите е предварително разпределен между учредителите, тогава такава организация се регистрира като затворено акционерно дружество. Учредителите му имат преимуществено право да закупят дялови ценни книжа на дружеството. Сетълмент небанкова кредитна организация под формата на отворено акционерно дружество може да запише акции. Такива офиси са задължени да публикуват баланс и отчети за приходите и разходите годишно.

Според статистиката за 2013 г. в Руската федерация по-голямата част от организациите (60% от 62) имат формата на собственост на LLC, 29% - CJSC и само 7 предприятия работят като отворено акционерно дружество.

Надзор

За да се предотврати монополизирането на банковата система, Централната банка контролира придобиването от предприятия и физически лица на акции с нестопанска цел в размер, надвишаващ законовия лимит от 5%. За такива транзакции трябва да се информира най-висшият орган. И ако делът на основателя в НПО надвишава 20%, тогава такива транзакции трябва да бъдат предварително съгласувани с Банката на Русия. В такива случаи лицата са длъжни да предоставят на териториалния офис на Централната банка документи, потвърждаващи тяхното финансово състояние. Банката на Русия ги разглежда в продължение на 30 дни, след което информира писмено за законността на сделката. Ако Централната банка не е уведомила за решението си, тогава покупката се счита за законна.

Банката на Русия може да не се съгласи с придобиването на 20% от акциите на НПО, ако потенциалният учредител има незадоволително финансово състояние, ако лицата имат влезли в сила съдебни решения, потвърждаващи факта на извършване на незаконни действия, или в резултат на такива транзакция на пазара може да се формира монополист.

Небанковите кредитни организации имат следните предимства:

• получават рефинансиране от Централната банка на Руската федерация;
• небанковите финансови институции могат да създават резерви чрез разпределяне на печалби, техните суми се определят от федералните закони;
• издава, купува, продава, записва, съхранява и извършва други сделки с акции.

Специфика на дейността в Русия

Дейността на небанковите кредитни институции от ново поколение е насочена към незабавно обслужване. Благодарение на бързото развитие на интернет технологиите, такива предприятия сега „живеят“ предимно във виртуално пространство, използвайки терминали за взаимодействие с клиенти. Новите участници на пазара си сътрудничат с всички субекти. Те действат като оператори на платежни системи, центрове за клиринг и сетълмент и др.

Голямо предимство на НПО е високата скорост на обработка на плащанията. Все още се предоставят традиционни услуги, но векторът на развитие е насочен в друга посока. Според статистиката към юли 2013 г. само в Москва са регистрирани 38 организации. Една трета от 62-те съществуващи нямат сайтове. Повечето от съществуващите НПО бяха банки, но бяха принудени да се реорганизират, тъй като не можаха да осигурят минималния размер на собствените си средства: през 2012 г. той се удвои до 180 милиона.

През 2011 г. на територията на Русия е регистрирана само една депозитарна и кредитна организация - ЗАО „Женска микрофинансова мрежа“, но тя работи само 5 години и след това е ликвидирана.

"Inkahran" и "Brinks" са известни със специализирани в услуги за събиране, обработка на пари в брой, транспортиране на ценни книжа, благородни метали в цяла Русия. Повечето им клиенти са големи банки.

"Рапида", "Лидер" и "ОРС" са специализирани в извършването на разплащания между физически и юридически лица чрез заплащане на услуги чрез доставчици на услуги. Всеки участник има своя собствена ниша на пазара на парични преводи. "Рапида" предоставя услуги за погасяване на заеми чрез терминали и мобилни телефони, попълване на мобилни телефони, плащане на безжични комуникации и жилищни и комунални услуги. Leader осигурява незабавни трансфери по целия свят. ORS се занимава с консолидация на банкомати.

Резюме

Небанковите кредитни организации на Руската федерация извършват определени операции въз основа на лиценз от Централната банка. Днес те са посредници между доставчици на услуги и клиенти. Кои видове небанкови кредитни институции са най-популярни? Изчислено. Те имат най-широката гама от услуги. Повечето НПО в Руската федерация осигуряват бързи преводи на средства както в страната, така и в чужбина. Други си сътрудничат с банките по въпроси, свързани със събирането.

Небанкова кредитна организация(NPO) – който има право да извършва определени банкови операции. Дефиницията на НПО е дадена от федералния закон от 2 декември 1990 г. № 395-1 „За банките и банковата дейност“. Приемливите комбинации от банкови операции за организации с нестопанска цел се установяват от Банката на Русия. Законодателните изисквания към небанковите кредитни институции са по-ниски, отколкото към банките, което е свързано с по-ниска степен на риск при транзакциите.

Като цяло небанковите кредитни организации могат да бъдат разделени на три основни типа: небанкови кредитни организации за сетълмент (RNCO), платежни небанкови кредитни организации (PNCO) и небанкови депозитарни кредитни организации (NDCO).

Извършване на сетълменти от името на юридически лица, включително банки кореспонденти, по техните банкови сметки;

Инкасиране на парични средства, сметки, платежни и разплащателни документи и касово обслужване на юридически лица;

Покупко-продажба на чуждестранна валута в безкасова форма;

Извършване на парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки (с изключение на пощенски преводи);

С други думи, RNKO няма право да привлича депозити и да издава заеми; той предоставя система за плащания и преводи.

В момента на пазара могат да се разграничат следните групи RNCO:

Клирингови организации: CJSC Clearing House, CJSC Междурегионален клирингов център, OJSC Московски клирингов център и др.;

Центрове за сетълмент на пазара на ценни книжа, например NPO RTS Clearing House;

Клирингови къщи, които предоставят услуги на юридически лица, включително банки кореспонденти на валутните пазари, като Националния сетълмент депозитар, който обслужва Московската междубанкова валутна борса;

Организации за сетълмент, работещи на междубанковия пазар, например Център за плащане на НПО, който обслужва платежната система Golden Crown и има споразумения с повече от 130 банки;

Организации за сетълмент, специализирани в прехвърляне на средства от физически лица без откриване на банкови сметки, като Western Union DP Vostok, NPO Rapida.

Платежна небанкова кредитна организация има право да извършва парични преводи без откриване на банкови сметки и други банкови операции, свързани с тях. Този тип НПО се появи с излизането на закона „За националната платежна система“. В сравнение с небанкова кредитна организация за сетълмент плащане е разрешен по-тесен кръг от операции. Тя трябва да осигури система за безрискови преводи в рамките на организирането на незабавни, електронни и мобилни плащания.

Съгласно наредбата на Централната банка на Руската федерация от 21 септември 2001 г. № 153-P „За особеностите на пруденциалното регулиране на дейността на небанковите кредитни институции, извършващи депозитни и кредитни операции“, NDCO могат да извършват следните банкови операции:

Привличане на средства от юридически лица в депозити (за определен период);

Внасяне на средства, привлечени от юридически лица като депозити от свое име и за своя сметка;

Покупко-продажба на чуждестранна валута в безналичен вид (изключително от свое име и за своя сметка);

Издаване на банкови гаранции;

Извършване на дейност на пазара на ценни книжа.

NDCO няма право:

Привличане на средства от физически лица в депозити (до поискване и за определен период) и юридически лица в депозити при поискване;

Открива и поддържа банкови сметки на физически и юридически лица, както и извършва разплащания по тях;

Ангажирайте се с инкасиране на средства, сметки, платежни и сетълмент документи и касови услуги;

Купувайте и продавайте чуждестранна валута в брой;

Привличане на депозити и поставяне на благородни метали;

Правете парични преводи от името на физически лица, без да откривате банкови сметки.

С други думи, NDCO нямат право да извършват сетълмент операции, но могат да извършват определени кредитни и депозитни операции.

Единственият пример за такава организация е създадената през 2005 г. CJSC „Небанкова депозитно-кредитна организация „Мрежа за микрофинансиране на жени“. През 2011 г. обаче лицензът му беше отнет поради решението на тази организация да прекрати дейността си чрез ликвидация. В момента на пазара няма нито един NDCO.

Процедурата за откриване на всички нестопански организации е предписана в инструкцията на Централната банка на Руската федерация от 2 април 2010 г. № 135-I „За процедурата за вземане на решения от Банката на Русия за държавна регистрация на кредитни организации и издаване на лицензи за банкови операции."

Задължителните стандарти за плащане на небанкови кредитни организации са обхванати от Инструкция на Банката на Русия № 137-I от 15 септември 2011 г. „За задължителните стандарти за небанкови кредитни организации, които имат право да извършват парични преводи без откриване на банкови сметки и свързани други банкови операции и спецификата на извършване на надзор на Банката на Русия върху тяхното спазване.