अगर कर्ज चुकाने के लिए पैसे नहीं हैं तो कर्ज कैसे चुकाएं। उपयोगिता ऋण क्या है?
रूस में पहले क्रेडिट कार्ड की उपस्थिति का इतिहास 2000 में शुरू हुआ। उस समय, देश में केवल दस बैंक ही ऋण जारी करते थे और ग्राहकों को ऋण देने का नया, अधिक सुविधाजनक अवसर प्रदान कर सकते थे। अगले चार वर्षों में, उनके शस्त्रागार में समान सेवाओं वाले वित्तीय संगठनों की संख्या चार गुना बढ़ गई और हर साल उनकी संख्या अधिक से अधिक बढ़ती गई।
प्लास्टिक कार्ड पर ऋण प्राप्त करना पसंद करने वाले नागरिकों की संख्या में भी वृद्धि हुई है। आज, यूनाइटेड क्रेडिट ब्यूरो द्वारा किए गए शोध के अनुसार, हर तीसरा उधारकर्ता एक या कई क्रेडिट कार्ड का मालिक है।
वे बहुत लाभदायक और सुविधाजनक लगते हैं:
- एक अनुग्रह अवधि होती है जिसके दौरान उधार लिए गए धन का उपयोग करने पर कोई ब्याज नहीं लगता है।
- क्रेडिट कार्ड बहुत जल्दी जारी और प्राप्त किया जा सकता है, कुछ मामलों में, सचमुच आधे घंटे में। यदि आप उपयुक्त इंटरनेट संसाधन पर आवेदन भेजते हैं तो आपको बैंक जाने की भी आवश्यकता नहीं है।
- कार्ड से भुगतान करना बहुत आसान है. कुछ आपको महत्वपूर्ण छूट के साथ खरीदारी करने या कैशबैक प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।
ध्यान!!!
निवासियों के लिए मास्कोउपलब्ध मुक्तमें परामर्श कार्यालयपेशेवर वकीलों द्वारा आधार पर प्रदान किया गया संघीय कानून संख्या 324 “पर रूसी संघ में निःशुल्क कानूनी सहायता".
प्रतीक्षा न करें - अपॉइंटमेंट लें या ऑनलाइन प्रश्न पूछें।
क्रेडिट कार्ड के अभी भी कई सकारात्मक पहलू हैं, लेकिन कुछ नुकसान भी हैं, जिनके बारे में जाने बिना आप वित्तीय जाल में फंस सकते हैं, जब मासिक भुगतान के बावजूद आसानी से लिया गया कर्ज घटने के बजाय आकार में बढ़ जाता है और आगे पुनर्भुगतान में बदल जाता है। उधारकर्ता के लिए एक असहनीय बोझ।
क्रेडिट कार्ड ऋण के प्रकार
वित्तीय संगठन दो ऋण योजनाएं पेश कर सकते हैं: ओवरड्राफ्ट और परिक्रामी उपभोक्ता ऋण (परिक्रामी)।
उपभोक्ता
उधार देने की यह पद्धति मानती है कि उधारकर्ता, ऋण या उसका कुछ हिस्सा चुकाने के बाद, उधार ली गई धनराशि का फिर से उपयोग कर सकता है, लेकिन समझौते द्वारा स्थापित सीमा के भीतर।
क्रेडिट सीमा धनराशि की अधिकतम संभव राशि है जिसका उपयोग क्रेडिट कार्ड पर किया जा सकता है।
इसके अलावा, यदि ऋण अनुग्रह अवधि (ग्रेस पीरियड) के भीतर चुकाया जाता है, तो बैंक पैसे के उपयोग पर ब्याज नहीं लेता है।
अधिकांश मामलों में छूट अवधि में एक रिपोर्टिंग अवधि (जब उधारकर्ता कार्ड पर धनराशि खर्च कर सकता है) और एक भुगतान अवधि (वह अवधि जिसके दौरान ऋण पूरी तरह या आंशिक रूप से चुकाया जाना चाहिए) शामिल होता है।
अनुग्रह अवधि समाप्त होने से पहले, कार्ड मालिक (यदि उधार लिया गया पैसा खर्च हो गया है) को न्यूनतम भुगतान करना होगा (राशि समझौते में निर्दिष्ट है)।
ऐसा न करने पर देर से भुगतान करने पर जुर्माना और ब्याज देना होगा। इसके अलावा, बैंक अनुमेय ऋण सीमा को कम कर सकता है या कार्ड के आगे उपयोग की संभावना को भी रोक सकता है।
ओवरड्राफ्ट
ओवरड्राफ्ट एक उधार देने की विधि है जिसमें डेबिट कार्ड के मालिक द्वारा उधार ली गई धनराशि का उपयोग तब किया जाता है जब उनकी स्वयं की धनराशि पहले ही समाप्त हो चुकी होती है।
अक्सर, वेतन कार्ड के लिए आवेदन करते समय ओवरड्राफ्ट की संभावना उत्पन्न होती है, यानी जब ऋणदाता को पूरा भरोसा होता है कि खर्च किया गया पैसा जल्द ही वापस आ जाएगा। आमतौर पर ऐसा ही होता है.
वह व्यक्ति अपने वेतन-दिवस से चूक गया और उसने ओवरड्राफ्ट का उपयोग किया। जब लंबे समय से प्रतीक्षित वेतन उसके कार्ड पर आता है, तो ऋण पर खर्च की गई राशि स्वचालित रूप से ऋण के विरुद्ध लिखी जाएगी।
कर्ज लेने वाले को कहीं जाने की जरूरत नहीं है. यदि, ऋण चुकाते समय, वह अनुग्रह अवधि को पूरा करता है (यह ध्यान में रखना चाहिए कि सभी बैंक इसे प्रदान नहीं करते हैं), तो ऋण का उपयोग करने के लिए कोई ब्याज अर्जित नहीं किया जाएगा। यदि खाते में रसीद देरी से या अपर्याप्त हो तो समस्याएँ उत्पन्न होंगी। आमतौर पर, इस प्रकार के ऋण के लिए अनुग्रह अवधि कम होती है, और दंड और जुर्माने की राशि बहुत अधिक होती है।
कोई भी बैंक ग्राहक ओवरड्राफ्ट खोलने के लिए आवेदन कर सकता है यदि:
- लंबी अवधि में (यह अवधि प्रत्येक बैंक के लिए अलग-अलग होती है), आवेदक के खाते में नियमित रूप से धनराशि स्थानांतरित की जाती है।
- ग्राहक के पास कार्य का एक स्थायी स्थान, व्यापक निरंतर कार्य अनुभव है और वह ऋणदाता के स्थान पर पंजीकृत है।
- अच्छा क्रेडिट इतिहास, कोई बकाया नहीं।
एक नियम के रूप में, इस प्रकार का ऋण:
- अधिकतम 1 वर्ष के लिए वैध.
- बैंक द्वारा एक सीमा तय की गई है, इससे अधिक होने पर ब्याज और जुर्माना देना पड़ता है।
- यदि कोई अनुग्रह अवधि नहीं है, तो ब्याज दर नियमित क्रेडिट कार्ड की तुलना में अधिक हो सकती है (30% तक हो सकती है), लेकिन अधिकांश बैंकों में शुल्क ऋण के वास्तविक उपयोग पर आधारित होता है। अर्थात्, यदि ऋण तीन दिनों के भीतर चुकाया जाता है, तो ब्याज की गणना की जाएगी और ठीक इसी अवधि के लिए भुगतान के लिए प्रस्तुत किया जाएगा।
क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को क्या ध्यान देना चाहिए?
कई क्रेडिट कार्ड मालिक गलती से मानते हैं कि समय पर न्यूनतम भुगतान करने से कर्ज कम हो जाएगा। वास्तव में, निम्नलिखित कारक मूल्य को प्रभावित करते हैं:
- वार्षिक सेवा, एसएमएस संदेश, ऑनलाइन बैंकिंग के उपयोग के लिए कमीशन;
- ऋण पर खर्च की गई धनराशि;
- अनुग्रह अवधि के उल्लंघन के लिए जुर्माना, जुर्माना, दंड;
- निधियों के उपयोग पर ब्याज (ऋण की वास्तव में बकाया राशि पर अर्जित);
- कार्ड से धनराशि निकालने का प्रतिशत।
न्यूनतम भुगतान राशि में सभी शुल्क, जुर्माना, ब्याज और ऋण शामिल हैं। लेकिन उन्हें ठीक इसी क्रम में बट्टे खाते में डाल दिया जाएगा (नागरिक संहिता का अनुच्छेद 316)। यानी, मुख्य ऋण बंद होने वाला आखिरी ऋण होगा। यह पता चला है कि न्यूनतम भुगतान का भुगतान करने से, अनुग्रह अवधि को ध्यान में रखते हुए भी, ऋण ऋण लगातार बढ़ेगा।
वित्तीय विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि यदि अनुग्रह अवधि के दौरान ऋण को पूरी तरह से चुकाना असंभव है, तो न्यूनतम भुगतान की राशि को दोगुना या तिगुना करके कार्ड पर धनराशि जमा करें।
यदि यह संभव नहीं है, तो उधारकर्ता के पास समस्या को हल करने के कई तरीके हैं।
पुनर्गठन
पुनर्गठन ऋण समझौते की शर्तों का एक संशोधन है। इस प्रक्रिया को पूरा करते समय, उधारकर्ता इस पर भरोसा कर सकता है:
- कुछ समय (2-3 महीने) के लिए ऋण भुगतान न करने का अवसर प्रदान करना, जबकि कोई जुर्माना नहीं लगाया जाएगा,
- अनुग्रह अवधि का विस्तार,
- ब्याज दर में बदलाव,
- नया भुगतान शेड्यूल.
पहली वित्तीय कठिनाइयों में उधारकर्ता को पुनर्गठित करने में सक्षम होने के लिए, संबंधित आवेदन और दस्तावेजों के साथ बैंक से संपर्क करना आवश्यक है जो दिवालियापन के कारण की पुष्टि करेगा (काम से निकालने का आदेश, एक स्वास्थ्य प्रमाण पत्र)।
पुनर्गठन केवल सावधान और कर्तव्यनिष्ठ ग्राहकों के लिए उपलब्ध है। यदि उधारकर्ता को थोड़ी सी भी देरी होती है, तो इनकार प्राप्त होने की उच्च संभावना है।
इसके अलावा, सभी वित्तीय संगठनों को इस तरह से ग्राहक से आधे रास्ते में मिलने का अवसर नहीं मिलता है। उदाहरण के लिए, अल्फ़ा बैंक में, क्रेडिट कार्ड धारकों के लिए एक समान सेवा प्रदान नहीं की जाती है और केवल बंधक ऋण समझौते के तहत उधारकर्ताओं को प्रदान की जाती है।
इस मामले में, एक और पुनर्भुगतान विकल्प है। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिन्हें पुनर्गठन के लिए मंजूरी नहीं मिली थी।
पुनः मान्यता
पुन: मान्यता या पुनर्वित्त पुराने को बंद करने के लिए नया ऋण प्राप्त करना है। आप पुनर्वित्त के लिए किसी भी बैंक में आवेदन कर सकते हैं, चाहे आपका अपना बैंक हो या किसी तीसरे पक्ष का।
सेवा के कई सकारात्मक पहलू हैं:
- कई ऋण दायित्वों को एक में संयोजित करने की क्षमता;
- ऋण देने की स्थितियाँ आमतौर पर बेहतर होती हैं, ब्याज दर कम होती है, जिससे उधारकर्ता पर वित्तीय बोझ कम हो जाता है;
- आपका क्रेडिट इतिहास क्षतिग्रस्त नहीं होगा.
लेकिन पुनर्वित्त भी तभी उपलब्ध है जब कोई अतिदेय ऋण न हो और क्रेडिट इतिहास अच्छा हो। इसलिए, यह सही होगा यदि उधारकर्ता जल्द से जल्द मदद के लिए बैंक की ओर रुख करे, ऋणदाता से न छुपे, बल्कि जो समस्या उत्पन्न हुई है उसे हल करने का प्रयास करे। क्योंकि तब आपको या तो अदालत में, या कलेक्टरों के साथ, या जमानतदारों के साथ निर्णय लेना होगा।
आप अदालत में क्या उम्मीद कर सकते हैं?
लेनदार या देनदार को कानूनी कार्यवाही शुरू करने का अधिकार है। तथ्य यह है कि अदालत में उधारकर्ता किस्त योजना या ऋण पर स्थगन के लिए आवेदन कर सकता है, साथ ही जुर्माना की राशि को कम करने के लिए एक लिखित या मौखिक (परीक्षण के दौरान) आवेदन भी कर सकता है।
ज्यादातर मामलों में, अगर अदालत डिफॉल्टर की कर्ज चुकाने की इच्छा देखती है या जुर्माने की राशि वास्तव में बड़ी है, तो याचिका मंजूर कर ली जाएगी। कुल ऋण की राशि कम हो जाएगी. भुगतान नये भुगतान कार्यक्रम के अनुसार किया जायेगा।
मुकदमे का एक सकारात्मक पहलू यह है कि इसके शुरू होने के क्षण से, जुर्माना और ब्याज का संचय बंद हो जाएगा, और ऋण की राशि तय हो जाएगी।
यदि उधारकर्ता सभी संभावित तरीकों से ऋण चुकाने के मुद्दे को हल करने का प्रयास नहीं करता है, तो वित्तीय संस्थान जबरन वसूली के लिए अदालत में जाएगा या ऋण लेनेवालों को बेच देगा।
जमानतदार
उधारकर्ता द्वारा कानूनी प्रक्रिया की अनदेखी करना ऋणदाता के हाथों में होगा। अदालत उसके खिलाफ फैसला सुनाएगी और जमानतदार मामले को संभालेंगे।
बेशक, इस मामले में, देनदार के पास एफएसपीपी के एक अधिकारी को संबंधित आवेदन जमा करके या लेनदार की मांगों की स्वैच्छिक पूर्ति के लिए कानून द्वारा स्थापित अवधि के भीतर ऋण चुकाने का प्रयास करके ऋण को भागों में चुकाने का मौका है।
अन्यथा, जमानतदार उधारकर्ता की संपत्ति और खाते जब्त कर लेगा। ऋण का भुगतान करने के लिए, प्रतिवादी के वेतन और बिलों से धनराशि जबरन रोक ली जाएगी। यदि उनमें से पर्याप्त नहीं हैं, तो डिफॉल्टर की संपत्ति जब्त कर ली जाएगी और नीलामी के लिए रखी जाएगी।
संघीय कानून-229 कला के अनुसार। 67, यदि कार्यकारी दस्तावेजों के तहत किसी नागरिक का ऋण 30 हजार रूबल से अधिक है, तो बेलीफ देश के बाहर यात्रा को प्रतिबंधित कर सकता है।
कलेक्टरों
आमतौर पर, यदि बकाया राशि सभी संग्रह लागतों को कवर नहीं करती है, तो बैंक ऋण को एक संग्रह एजेंसी को बेच देता है। फिलहाल, गतिविधियों को संघीय कानून-230 द्वारा नियंत्रित किया जाता है, जो बड़े पैमाने पर इन संगठनों के कर्मचारियों की देनदार को मनोवैज्ञानिक और शारीरिक रूप से प्रभावित करने की क्षमता को सीमित करता है। लेकिन कलेक्टर अदालत भी जा सकते हैं और मांग कर सकते हैं कि कर्ज बैंक को नहीं, बल्कि उन्हें चुकाया जाए।
जमीनी स्तर
ओवरड्राफ्ट और क्रेडिट कार्ड दोनों ही एक वास्तविक जादू की छड़ी की तरह प्रतीत होते हैं जो आपको एक अप्रत्याशित वित्तीय समस्या को हल करने की अनुमति देता है। लेकिन आपको बस इसका दुरुपयोग किए बिना, बुद्धिमानी से उपयोग करने की आवश्यकता है। भुगतान के समय और मात्रा को लगातार नियंत्रण में रखें। अन्यथा, कार्ड मालिक के लिए बहुत महंगा होगा.
ऋण को स्वेच्छा से और जितनी जल्दी हो सके चुकाना बेहतर है, ताकि बाद में आपको ऋण की अप्रत्याशित रूप से बढ़ी हुई राशि के बारे में पता न चले और बाद में लेनदारों से मुकदमेबाजी और प्रवर्तन कार्रवाई की संभावना न हो।
यदि लेख के विषय के बारे में आपके कोई प्रश्न हैं, तो उन्हें टिप्पणियों में या पॉप-अप विंडो के रूप में ड्यूटी पर मौजूद विशेषज्ञ से पूछें। साथ ही दिए गए नंबरों पर कॉल करें। हम निश्चित रूप से जवाब देंगे और मदद करेंगे.
निर्देश
पूछे गए प्रश्न का सबसे इष्टतम उत्तर नियमित रूप से मासिक भुगतान करना और ऋण उत्पन्न होने से रोकना है। यदि आप जल्दी भुगतान करना चाहते हैं, तो आपको पहले ऋण की अंतिम राशि स्पष्ट करनी चाहिए। यह विचार करने योग्य है कि अधिकांश बैंकों की कई विशिष्ट आवश्यकताएँ होती हैं। ऋण समझौते की शर्तों के अनुसार, आप कुछ महीनों के बाद ही समय से पहले शेष राशि चुका सकते हैं। उदाहरण के लिए, जब उपभोक्ता ऋण की बात आती है, तो हम तीन से छह महीने जैसे आंकड़ों के बारे में बात कर सकते हैं। बंधक को निर्धारित समय से पहले छह महीने के बाद ही चुकाया जा सकता है, जबकि कुछ बैंक न्यूनतम भुगतान की राशि पर प्रतिबंध भी लगाते हैं।
कानून के लागू होने से कई परिवारों के लिए कर्ज चुकाने का मुद्दा सुलझने योग्य हो गया है। अब आप इस प्रमाणपत्र के साथ भुगतान की जाने वाली शेष राशि का आंशिक या पूरा भुगतान कर सकते हैं। यह विचार करने योग्य है कि यदि आप ऋण का केवल एक हिस्सा चुकाने जा रहे हैं, तो आपको एक नई ऋण चुकौती अनुसूची की गणना करनी चाहिए।
बैंक कार्ड पर आपको मिलने वाला ऋण सबसे सुलभ, लेकिन साथ ही सबसे समस्याग्रस्त में से एक माना जाता है। व्यवहार में, यह पता चला है कि कर्ज का पूरा भुगतान करना बेहद मुश्किल हो सकता है। समस्या का सार इस तथ्य में निहित है कि आपके पास हमेशा कार्ड से उपलब्ध राशि निकालने और मासिक भुगतान जारी रखने का अवसर होता है। इस प्रकार, केवल पुनर्भुगतान अवधि बढ़ रही है। ऋण को पूरी तरह से चुकाने के लिए, आपको पुनर्भुगतान में खर्च होने वाली धनराशि खर्च करने से बचना चाहिए या ऐसे बैंक में पुनर्वित्त की व्यवस्था करनी चाहिए जहां आप कार्ड से धनराशि नहीं निकाल पाएंगे। यह भी ध्यान में रखने योग्य है कि कार्ड पर जारी ऋण पर कर्ज ब्याज के कारण बढ़ सकता है, जो आपके साथ समझौते के बिना बदलता है। इस मामले में, यदि संभव हो तो यह सलाह दी जाती है कि जब ब्याज नहीं लिया जाता है तो छूट अवधि का लाभ उठाएं और ऋण का पूरा भुगतान करें।
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टिप्पणी
यदि आप ऋण चुकाने के लिए व्यक्तिगत रूप से बैंक से संपर्क करते हैं, तो आपको अपने साथ पासपोर्ट की आवश्यकता होगी, और ऋण के प्रकार के आधार पर, आपको अतिरिक्त रूप से ऋण समझौते की आवश्यकता हो सकती है, और निश्चित रूप से, आवश्यक राशि।
मददगार सलाह
आप उस बैंक में ऋण चुका सकते हैं जहां आपने ऋण समझौते पर हस्ताक्षर किए थे। ऐसा करने के लिए, आपको कैश डेस्क पर जाना होगा या विशेष एटीएम, टर्मिनल, डाक या बैंक हस्तांतरण की सेवाओं का उपयोग करना होगा।
ऋण के लिए आवेदन करते समय, उधारकर्ता आमतौर पर ब्याज दर और मासिक भुगतान में रुचि रखता है। लेकिन लोन चुकाने की जानकारी अक्सर बच जाती है. ऋण चुकौती का तकनीकी पक्ष काफी सरल है: उधारकर्ता को अनुसूची में निर्दिष्ट तिथि पर ऋण खाते में धन की उपलब्धता सुनिश्चित करनी होगी।
निर्देश
आप विभिन्न तरीकों से अपना ऋण चुका सकते हैं। सबसे लोकप्रिय बैंक कैश डेस्क के माध्यम से भुगतान है। इस पद्धति का लाभ अनुपस्थिति है, साथ ही बैंक कर्मचारी द्वारा तकनीकी त्रुटि से जुड़ा न्यूनतम जोखिम भी है। इस पद्धति का एक स्पष्ट नुकसान ऋण चुकौती के दिनों में कतारों की उपस्थिति, साथ ही अधिकांश संगठनों और उद्यमों के संचालन घंटों के साथ बैंक के संचालन घंटों का संयोग है। इस संबंध में, कुछ बैंक वर्तमान में सक्रिय रूप से एक स्वचालित निपटान प्रणाली लागू कर रहे हैं, जो आपको सुविधाजनक समय पर कतारों से बचने की अनुमति देती है। और उनमें से कुछ इंटरनेट भुगतान प्रणाली प्रदान करते हैं।
ऋण चुकाने का एक अन्य सुलभ तरीका रूसी पोस्ट के माध्यम से है। हालाँकि, इस तथ्य के लिए तैयार रहें कि ऋण चुकाने के लिए बैंक में स्थानांतरण के लिए आपसे भुगतान राशि का 1-3% शुल्क लिया जाएगा। कृपया ध्यान दें कि इस मामले में अनुवाद में कई दिन लगेंगे, इसलिए आपको इसे पहले ही करना होगा। अक्सर इस सुविधा के कारण देरी और जुर्माना लगता है।
आप किसी तीसरे पक्ष के बैंक की शाखा के माध्यम से भी ऋण चुका सकते हैं, उदाहरण के लिए, सर्बैंक, जिसका एक बड़ा शाखा नेटवर्क है। किसी तृतीय-पक्ष बैंक से संपर्क करते समय, आपको एक स्थानांतरण आवेदन लिखना होगा। बस याद रखें कि यह सेवा सशुल्क है और क्रेडिट संस्थान इसके लिए कमीशन लेगा। इसके अलावा, डाक हस्तांतरण की तरह, इस तरह के ऑपरेशन में कुछ समय लगेगा।
आप अपने वेतन से मासिक राशि बैंक में स्थानांतरित करके भी ऋण चुका सकते हैं। ऐसा करने के लिए, अपने कार्यस्थल पर लेखा विभाग से संपर्क करें और संबंधित आवेदन लिखें। आप हर महीने समान राशि हस्तांतरित कर सकते हैं या अपने आवेदन के साथ ऋण चुकौती अनुसूची संलग्न कर सकते हैं। कृपया एक महत्वपूर्ण बिंदु पर ध्यान दें: वेतन जारी करना और गणना ऋण चुकौती तिथि से पहले होनी चाहिए।
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जो कोई भी किसी बैंक से ऋण लेता है, यदि प्रतिकूल परिस्थितियों के कारण, वह समय पर ऋण चुकाने में असमर्थ हो जाता है, तो उसे मुश्किल स्थिति में आने का जोखिम होता है। आज कई नागरिकों पर कर्ज है तो ऐसे में क्या करें? क्या ऋण चुकाना अब भी संभव है?
आपको चाहिये होगा
- - नकद;
- - धैर्य;
- - शांति;
- - सहायता।
निर्देश
यदि समय सीमा आ गई है, और आप इसका भुगतान नहीं कर सकते हैं (उदाहरण के लिए, आपने अपनी नौकरी खो दी है), समस्याएं या अन्य परेशानियाँ हैं - प्रतीक्षा न करें, स्वयं बैंक को कॉल करें, या इससे भी बेहतर, स्वयं बैंक जाएँ और वर्तमान स्थिति बताएं परिस्थिति। कुछ बैंक अपने ग्राहकों से आधे रास्ते में मिल सकते हैं और समस्या को हल करने के तरीके पेश कर सकते हैं।
यदि आप दूर थे और लौटने पर आपको अपने मेलबॉक्स में बैंक से ऋण की रसीदें मिलीं, तो घबराएं नहीं, अपने आप को संभालें और इन निर्देशों के पैराग्राफ 1 का पालन करें।
दोस्तों, परिचितों को कॉल करें, अल्पकालिक ऋण लें या किसी अन्य वित्तीय संस्थान से ऋण लें। सौभाग्य से, अब बहुत सारी समान कंपनियाँ और निजी बैंक हैं। आप न्यूनतम संख्या में दस्तावेज़ों का उपयोग करके संपार्श्विक या गारंटर के बिना धन प्राप्त कर सकते हैं।
ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त धनराशि हाथ में होने पर, आप अपने लिए सुविधाजनक किसी भी तरीके से समझौते में निर्दिष्ट बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित करके इसे सुरक्षित रूप से कवर कर सकते हैं। यह आपके बैंक के टेलर के माध्यम से, एटीएम के माध्यम से, या आपके बैंक द्वारा प्रदान की गई किसी अन्य विधि के माध्यम से नकदी जमा करके हो सकता है।
क्रेडिट ऋण का भुगतान करने से पूरी तरह इनकार करने की स्थिति में, अदालत में बुलाए जाने के लिए तैयार रहें और उचित तरीके से अपनी समस्या का समाधान करें। अदालत आपको कर्ज़ चुकाने के लिए बाध्य कर सकती है, या आपको अपनी अचल संपत्ति, कार या अन्य मौजूदा संपत्ति छोड़नी पड़ सकती है।
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टिप्पणी
कर्ज चुकाने में देरी न करें - इससे स्थिति और खराब होगी।
मददगार सलाह
बैंक से आने वाले कॉल और दस्तावेजों को नजरअंदाज न करें.
आवास एवं सांप्रदायिक सेवा ऋण पुनर्गठन क्या है? पुनर्गठन ऋण राशि के लिए एक किस्त भुगतान योजना है, जो प्रबंधन कंपनी द्वारा अपार्टमेंट मालिक को प्रदान किया जाता है।
किस्तों में भुगतान प्राप्त करने के लिए, एक लिखित आवेदन तैयार किया जाता है, जो आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए ऋण के पुनर्गठन के अनुरोध को इंगित करता है।
संदर्भ!प्रबंधन कंपनियों के लिए उपयोगिता सेवाओं पर ऋण संसाधन आपूर्ति कंपनी को भुगतान करने में असमर्थता की ओर ले जाता है।
यह, बदले में, केवल देनदार ही नहीं, बल्कि सभी अपार्टमेंट मालिकों को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि बेईमान मालिक अपने दायित्वों को पूरा करें, प्रबंधन कंपनी सेवा प्रदाता के साथ मिलकर कई उपाय करती है:
यदि वह एक बार कर्ज चुकाने के लिए तैयार नहीं है, तो मालिक पुनर्गठन करने के अनुरोध के साथ प्रबंधन कंपनी से संपर्क कर सकता है। यह प्रक्रिया देनदार को संसाधन आपूर्ति कंपनी को धीरे-धीरे भुगतान करने में मदद करेगी। आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के ऋण को किश्तों में चुकाना:
- एक व्यक्तिगत भुगतान अनुसूची तैयार की जाती है;
- वह राशि निर्धारित की जाती है जो मालिक को निर्धारित अवधि के भीतर भुगतान करनी होगी;
- एक समयावधि निर्धारित की जाती है जिसके दौरान व्यक्ति को आपूर्तिकर्ता कंपनी को पूरा भुगतान करना होगा।
किश्तें कब और कैसे प्रदान की जाती हैं?
हालाँकि, उनमें से कोई भी इस प्रक्रिया का वर्णन नहीं करता है। इसके आधार पर, न तो प्रबंधन कंपनी और न ही संसाधन प्रदाता देनदार को यह अवसर प्रदान करने के लिए बाध्य है। तो कम मात्रा में कर्ज कैसे चुकाएं? इस मुद्दे को मालिक के साथ व्यक्तिगत रूप से हल किया जाता है। नकारात्मक परिणामों से बचने के लिए, आप प्रबंधन कंपनी के साथ ऋण पुनर्गठन समझौता कर सकते हैं।
अक्सर, प्रबंधन कंपनी डिफॉल्टर को समायोजित कर देगी यदि वह स्वयं समस्या को शांतिपूर्ण ढंग से हल करने के लिए तैयार है। हालाँकि, सब कुछ उस पर निर्भर नहीं है। प्रबंधन कंपनी सेवा प्रदाता और उपभोक्ताओं के बीच केवल एक मध्यस्थ है। इसलिए, इस संभावना पर आपूर्तिकर्ता कंपनी के साथ सहमति बनाने की आवश्यकता होगी।
स्थगन का लाभ उठाने के लिए, मालिक के पास वैध कारण होने चाहिए:
प्रबंधन कंपनी को धीरे-धीरे ऋण चुकाने का अवसर देने के लिए, मालिक को सबूत देना होगा कि ऋण वैध कारणों से उत्पन्न हुआ है।
किसी संकट के साक्ष्य में शामिल हो सकते हैं::
- एक चिकित्सा संस्थान से प्रमाण पत्र;
- कटौती आदेश;
- बर्खास्तगी की सूचना के साथ कार्यपुस्तिका;
- परिवार के किसी सदस्य का मृत्यु प्रमाण पत्र जिसकी आय देनदार की आजीविका का मुख्य साधन थी।
फायदे और नुकसान
क्या देनदार के लिए किस्त योजना लेना लाभदायक है? आइए इस प्रक्रिया के फायदे और नुकसान पर नजर डालें।
पुनर्गठन के पेशेवर:
- ऋण का भुगतान पूरी राशि एकमुश्त करने के बजाय छोटे-छोटे भुगतानों में किया जाता है। इससे पारिवारिक बजट के नुकसान को कम करना संभव हो जाता है।
- संपन्न पुनर्गठन समझौता मालिक को आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए लाभ, मुआवजा और सब्सिडी प्राप्त करने से नहीं रोकता है।
- किस्त योजनाएँ आपको प्रबंधन कंपनी के साथ अदालत के बाहर किसी विवाद को सुलझाने की अनुमति देती हैं।
- परीक्षण अवधि के दौरान एक पुनर्गठन समझौते को समाप्त करना संभव है यदि संघर्ष के दोनों पक्ष पारस्परिक रूप से इस तरह के निर्णय पर आते हैं।
- पुनर्गठन अवधि के दौरान, देनदार से जुर्माना नहीं लिया जाता है। उसे रसीद द्वारा मासिक भुगतान + पुनर्गठन समझौते में स्थापित राशि का भुगतान करना होगा।
पुनर्गठन के नुकसान:
- किश्तें निकालने का अवसर हर किसी को नहीं मिलता और हमेशा नहीं। ऋण बनने के कारण वैध होने चाहिए। लेकिन इस मामले में भी, आपराधिक संहिता एक समझौते को समाप्त करने से इनकार कर सकती है।
- कानून पुनर्गठन प्रक्रिया और इसके प्रावधान के नियमों को संबोधित नहीं करता है। मालिक किस्त योजना समझौते के समापन की मांग नहीं कर सकता।
- यदि डिफॉल्टर समझौते के तहत दायित्वों का उल्लंघन करता है, तो कंपनी उपयोगिता ऋण के पुनर्भुगतान के मुद्दे को अदालत में हल करेगी।
एक समझौता कैसे संपन्न करें?
आइए पुनर्गठन समझौते के समापन के मुख्य चरणों पर विचार करें।
कहां संपर्क करें?
यदि आपके पास किस्त योजनाएँ प्रदान करने की संभावना के बारे में कोई प्रश्न हैं, तो कृपया प्रबंधन कंपनी से संपर्क करेंया सीधे संसाधनों की आपूर्ति करने वाले संगठन को। आप भुगतान रसीद से दोनों कंपनियों का पता पता कर सकते हैं।
महत्वपूर्ण!पहले प्रबंधन कंपनी से संपर्क करना सबसे अच्छा है, क्योंकि वही वह है जिसने सेवा प्रदाता के साथ एक समझौता किया है और मालिकों द्वारा उसके प्रति अपने वित्तीय दायित्वों की पूर्ति की निगरानी करता है।
प्रबंधन कंपनी या तो स्वयं आपूर्तिकर्ता के साथ किस्त योजनाओं की संभावना पर सहमत होगी, या मालिक को आपूर्तिकर्ता के कार्यालय में भेजेगी।
कौन से दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी?
देनदार को प्रदान करना होगा:
एप्लीकेशन कैसे लिखें?
दस्तावेजों के साथ, आपको आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए ऋण पुनर्गठन के लिए एक आवेदन जमा करना होगा। इसका कोई निर्धारित प्रपत्र नहीं है.
आवेदन हाथ से लिखकर तथा इंगित करके किया जा सकता है:
- व्यक्तिगत डेटा: पूरा नाम, पासपोर्ट विवरण और आवासीय पता;
- सेवाएँ प्रदान करने वाले संगठन का डेटा;
- अपार्टमेंट में रहने वाले व्यक्तियों के बारे में जानकारी;
- अनुरोध का लक्ष्य;
- संपर्क करने के कारण;
- किश्तों में भुगतान के लिए अनुरोध;
- हस्ताक्षर एवं दिनांक.
लेखन नमूना:
निज़नी नोवगोरोड, ओक्टेराब्स्की जिले की प्रबंधन कंपनी "स्फ़ेरा" के निदेशक को
अलेक्सेव वी.वी.
टी. एस. एलिसेवा से, यहाँ रहते हैं:
एन. नोवगोरोड, सेंट। स्मोलनाया, 4, उपयुक्त. 76,
फ़ोन: 89068652314,
पासपोर्ट: श्रृंखला ХХХХ, संख्या: ХХХХХ,
एन. नोवगोरोड, ओक्त्रैब्स्की जिले के जीयूएमवीडी द्वारा जारी, 07/14/15।
कथन
मैं आपसे काम के नुकसान के कारण ऋण चुकाने में असमर्थता के कारण 12 महीनों के लिए 60 हजार रूबल की राशि में आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए ऋण के पुनर्गठन पर एक समझौते पर विचार करने के लिए कहता हूं।
आवेदन पत्र:
पासपोर्ट की प्रति;
बर्खास्तगी आदेश की एक प्रति;
कार्यपुस्तिका की एक प्रति;
रोजगार केंद्र से प्रमाण पत्र।
दिनांक: 07/12/2017, प्रतिलेख के साथ हस्ताक्षर।
कागजात कैसे जमा करें?
दस्तावेज़ मेल द्वारा भेजे जा सकते हैं या व्यक्तिगत रूप से प्रबंधन कंपनी या संसाधन आपूर्ति कंपनी को सौंपे जा सकते हैं। यदि स्वतंत्र रूप से कागजात तैयार करने और उन्हें जमा करने का कोई अवसर नहीं है, तो मालिक नोटरी द्वारा प्रमाणित पावर ऑफ अटॉर्नी के आधार पर अपने प्रतिनिधि के माध्यम से कार्य कर सकता है।
इस पर हस्ताक्षर करते समय आपको किन बातों पर ध्यान देना चाहिए?
कागजात और आवेदन की समीक्षा करने के बाद, संगठन कोई एक निर्णय लेगा:
- किस्त योजनाएँ अस्वीकार करें;
- एक समझौता तैयार करें और उस पर हस्ताक्षर करें।
यदि कंपनी देनदार से आधी-अधूरी मुलाकात करती है, तो उसके साथ एक पुनर्गठन समझौता संपन्न किया जाएगा।
इस समझौते पर हस्ताक्षर करते समय आपको किन बातों पर ध्यान देने की आवश्यकता है:
- चुकौती की अवधि और भुगतान की राशि. मालिक को यह निर्धारित करना होगा कि क्या वह हर महीने निर्धारित राशि का भुगतान कर सकता है।
महत्वपूर्ण!आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए मासिक भुगतान की राशि मालिक की कुल आय का 25% से अधिक नहीं होनी चाहिए।
- दंड का उपार्जन. यदि किस्त समझौते पर हस्ताक्षर किए गए हैं, तो कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं होना चाहिए। केवल एक चीज जिसका भुगतान करना होगा वह जुर्माना है जो पुनर्गठन के लिए आवेदन करने से पहले लगाया गया था।
- कुल ऋण. अनुबंध में निर्दिष्ट ऋण की राशि पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है: क्या यह ऋण की वास्तविक राशि से मेल खाता है?
ऋण चुकौती प्रक्रिया
समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, देनदार दस्तावेज़ में स्थापित कार्यक्रम के अनुसार भुगतान करने का वचन देता है। इसे प्रत्येक डिफॉल्टर के लिए उसकी आय और ऋण की राशि के आधार पर व्यक्तिगत रूप से संकलित किया जाता है।
आमतौर पर, पुनर्भुगतान प्रक्रिया इस प्रकार है: हर महीने, उपयोगिताओं के लिए वर्तमान भुगतान करने के साथ-साथ, मालिक ऋण राशि का एक हिस्सा भी चुकाता है। यदि ऋण की राशि 20 हजार रूबल है, तो इसे 12 महीनों में विभाजित किया जा सकता है। इस मामले में, एक वर्ष के लिए हर महीने मालिक को आवास और सांप्रदायिक सेवा खाते में 1,666 रूबल जमा करने की आवश्यकता होगी।
किश्तें न दें तो क्या करें?
यह याद रखना चाहिए कि आवास और सांप्रदायिक सेवाएं देनदारों को किस्त योजनाएं प्रदान करने के लिए बाध्य नहीं हैं, क्योंकि इस प्रक्रिया को कानून द्वारा अनिवार्य या संभव भी नहीं माना जाता है। यदि पुनर्गठन से इनकार कर दिया गया था, तो मालिक को दूसरा रास्ता खोजना होगा, उदाहरण के लिए, शिकायत दर्ज करना। यदि आप इनकार करते हैं, तो आप निम्नलिखित अधिकारियों के पास शिकायत दर्ज कर सकते हैं::
- आवास निरीक्षण;
- स्थानीय प्रशासन;
- अभियोजन पक्ष का कार्यालय
शिकायत आवेदन के साथ दस्तावेज अवश्य संलग्न करें:
- आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के भुगतान की रसीदें;
- ऋण गणना;
- किस्त योजनाओं के लिए एक आवेदन, जिसे आपराधिक संहिता ने अस्वीकार कर दिया;
- प्रबंधन कंपनी से लिखित प्रतिक्रिया;
- कम आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़।
ऋण पुनर्गठन देनदार के लिए न्यूनतम हानि के साथ ऋण की राशि को माफ करने का एक अवसर है। मुख्य बात यह है कि बिना किसी मुकदमे के समस्या को शांतिपूर्ण ढंग से हल करने की इच्छा व्यक्त की जाए। ज्यादातर मामलों में, आवास और सांप्रदायिक सेवा संगठन हमेशा जिम्मेदार नागरिकों से मिलते हैं।
भौतिक संसाधनों की कमी की अवधि के दौरान बहुत से लोग कर्ज में डूब जाते हैं, विभिन्न प्रकार के ऋण और उधार लेना शुरू कर देते हैं। लेकिन हर कोई, जिसे कर्ज चुकाना होता है, यह सोचना बंद नहीं करता कि इससे कैसे बाहर निकला जाए।
रूसी अर्थव्यवस्था में कठिन परिस्थिति के कारण अतिदेय ऋणों की संख्या में वृद्धि हुई है। सेंट्रल बैंक ने जनसंख्या के ऋण ऋणों का विश्लेषण किया और इस निष्कर्ष पर पहुंचा कि उनका औसत ऋण देश में लगभग दो न्यूनतम या औसत वेतन है। जब यह स्थिति उत्पन्न होती है, तो सबसे अच्छा तरीका यह है कि जितनी जल्दी हो सके अपने वर्तमान क्रेडिट ऋण से छुटकारा पा लिया जाए। अपने ऋण का भुगतान तेजी से कैसे करें, इसके बारे में नीचे कुछ सुझाव दिए गए हैं।
क्रेडिट ऋण का भुगतान कैसे करें?
अपने वित्तीय आंदोलन या पारिवारिक बजट की योजना बनाना
अपने वित्तीय मामलों की स्थिति का विश्लेषण करना आवश्यक है:
- आय और व्यय का रिकार्ड रखना अच्छा रहेगा;
- अपने क्रेडिट ऋण का भुगतान करने के लिए एक योजना बनाएं और उस पर कायम रहें।
अतिरिक्त आय
यदि आप ऋण भुगतान में तेजी लाने का निर्णय लेते हैं, तो आपको आय का एक अतिरिक्त स्रोत ढूंढना होगा:
- आप अपने वरिष्ठों को स्थिति समझाते हुए अपनी मुख्य नौकरी पर कार्यभार बढ़ने के विकल्प पर विचार कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, अतिरिक्त कार्यभार के लिए पूछें;
- यदि पिछला विकल्प उपयुक्त नहीं है और आपके पास खाली समय है, तो आप दूसरी नौकरी या अंशकालिक नौकरी की तलाश कर सकते हैं. लेकिन, लक्ष्य के बावजूद, अपने आप को आराम दें, अन्यथा आप अधिक समय तक टिक नहीं पाएंगे। प्राप्त धन का उपयोग ऋण चुकाने में करने का प्रयास करें।
मासिक 10% अधिक भुगतान
बैंक, ऋण पर न्यूनतम ब्याज की गणना करते हुए, यह सुनिश्चित करता है कि आप जितना संभव हो उतना कमाते हुए, यथासंभव लंबे समय तक इसका भुगतान करें। अतिदेय ऋणों के प्रति बैंकों का रवैया अत्यंत अविश्वासपूर्ण है। साथ ही, ऋण की शीघ्र चुकौती को भी प्रोत्साहित नहीं किया जाता है, क्योंकि ऐसी स्थितियों में संगठन को लाभ की हानि होती है। लेकिन यदि आप अपना भुगतान 10% बढ़ाते हैं, तो इससे क्रेडिट संस्थान को किसी भी तरह से मदद नहीं मिलेगी, और आप धीरे-धीरे ऋण अवधि कम कर देंगे।
बैंकों द्वारा ऋण की शीघ्र चुकौती को प्रोत्साहित नहीं किया जाता है।
बड़े ऋणों का पुनर्भुगतान
उच्चतम ब्याज दर वाले ऋण से शुरुआत करें - इन ऋणों को चुकाने से अधिक भुगतान की राशि न्यूनतम हो जाएगी, और आय का उपयोग अन्य ऋणों का भुगतान करने के लिए किया जाएगा। किसी भी परिस्थिति में देरी न होने दें, इससे जुर्माना और ब्याज लगेगा।
यदि आपके पास लगभग समान ब्याज दरों वाले कई ऋण हैं, तो "स्नोबॉल" रणनीति का उपयोग करके सबसे छोटे ऋण का भुगतान करना बेहतर है। इस पद्धति के आधार पर, कम ऋण होते हैं, जो आपको अधिक स्वतंत्र रूप से सांस लेने और वर्तमान दायित्वों का भुगतान करने के लिए प्रेरित करने की अनुमति देता है।
ऋण पुनर्वित्त
उधारकर्ता बैंकों के लिए एक महत्वपूर्ण कड़ी हैं, इसलिए उनके लिए कुछ अतिरिक्त सेवाएँ डिज़ाइन की गई हैं। इनमें ऋण ऋण का पुनर्वित्त शामिल है। यह सेवा आपको पुराने ऋण को चुकाने के लिए नए ऋण के लिए आवेदन करने का अधिकार देती है, लेकिन कम ब्याज दर के साथ, जिससे अधिक भुगतान की मात्रा कम हो जाती है।
छोटे ऋण चुकाने के लिए बड़े ऋण न लें। यह काफी व्यापक प्रथा है, एक दुष्चक्र है जिससे बाहर निकलना बहुत मुश्किल है।
बैंकों में पुनर्वित्त एक विशिष्ट प्रस्ताव है जिसके साथ आप पहले उधार लिए गए ऋण को चुकाने के लिए धन प्राप्त कर सकते हैं। यह ऐसी बैंकिंग सेवा की व्यवस्था करने में मदद कर सकता है। यह आपको अधिक अनुकूल ब्याज दर पर धन प्राप्त करके अपने बजट पर बोझ कम करने की अनुमति देता है।
वर्तमान में, किसी बैंक को किसी ग्राहक को पुनर्वित्त करने के लिए कई शर्तों को पूरा करना होगा, जिनमें शामिल हैं:
- मौजूदा ऋण पर भुगतान की समय पर प्राप्ति;
- ऋण समझौता शीघ्र चुकौती को सीमित नहीं करता है।
उधारकर्ता के पास नियमित आय भी होनी चाहिए। यदि पुनर्वित्त संपार्श्विक को शामिल करके किया जाता है, तो गणना करें कि क्या यह आपके लिए लाभदायक है, क्योंकि आपको मूल्यांकन, बीमा आदि के लिए भुगतान करना होगा।
पुनर्गठन
क्रेडिट ऋण का पुनर्गठन निम्नलिखित मामलों में किया जा सकता है:
- ऋण समझौते की अवधि बढ़ाना, जिससे मासिक भुगतान कम हो जाएगा।
- क्रेडिट ब्रेक. ऐसा मामला जब ऋण पर केवल ब्याज भुगतान आवश्यक हो।
कठिन वित्तीय स्थिति की स्थिति में जब आप नियमित रूप से अपना ऋण चुकाने में असमर्थ हों तो आप अपने ऋण का पुनर्गठन कर सकते हैं।
यदि ऋण के अतिदेय होने के संबंध में कोई संभावित स्थिति उत्पन्न होती है तो आपको ऋण के पुनर्गठन के लिए बैंक से संपर्क करने का अधिकार है। ऐसा करने के लिए, आपको शाखा प्रबंधक या बैंक के बोर्ड के अध्यक्ष को ऋण पुनर्गठन के लिए एक आवेदन लिखना होगा। आपको बैंक शाखा में जाने में देरी नहीं करनी चाहिए, क्योंकि जुर्माने और जुर्माने के कारण आप बड़े कर्ज में फंस सकते हैं। अगला कदम होगा. क्रेडिट ऋण की घटना के सभी परिणामों के बारे में।
ऋणदाता, जब आपको ऋण पुनर्गठन सेवा प्रदान करता है, तो उसे भविष्य में ऋण का भुगतान करने की गारंटी देनी होगी। लेकिन, यह जान लें कि जब तक आप इस बात का सबूत नहीं देंगे कि ऋण पुनर्गठन आवश्यक है, बैंक आपसे कभी नहीं मिलेगा। ऐसा करने के लिए, एप्लिकेशन को उन सभी परिस्थितियों को अधिक सटीक रूप से समझाना होगा जिनके कारण दिवालियापन हुआ, उदाहरण के लिए, आपके शब्दों की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़:
- आपके रोजगार के स्थान से वेतन में कमी की पुष्टि करने वाला एक प्रमाण पत्र;
- अस्पताल प्रमाणपत्र, आदि
पुनर्वित्त के लिए शर्तों में से एक यह है कि उधारकर्ता की स्थिर आय हो।
अगर अचानक बैंक फिर भी आपका पुनर्गठन करने से इनकार कर दे, तो हार न मानें। ऐसी सेवा प्रदान करने के लिए, आपको किसी अन्य क्रेडिट संस्थान से संपर्क करना होगा।
ऋण समझौता बंद करना
जब आपने ऋण चुका दिया है, तो आपको बैंक से एक संबंधित दस्तावेज़ प्राप्त करना होगा, जो इंगित करता है कि सभी भुगतान किए गए हैं। यह कागज यह साबित करने के लिए आवश्यक है कि आपका ऋण चुका दिया गया है और बैंक का आपके खिलाफ कोई दावा नहीं है। इसके अलावा, वर्ष में कम से कम एक बार अपने क्रेडिट इतिहास का अनुरोध करें। यह ऑपरेशन नि:शुल्क है और आपको संभावित बैंक त्रुटियों या किसी बकाया ऋण को ट्रैक करने की अनुमति देगा।
क्रेडिट ऋण का भुगतान कैसे करें पर एक दिलचस्प व्याख्यान देखें:
याद रखें, ऋण ऋण को कम करना, किसी भी ऋण को चुकाना किसी भी उधारकर्ता की क्षमताओं में है, मुख्य बात इस दिशा में प्रयास करना और कार्य करना है। बैंकों और विभिन्न क्रेडिट संगठनों के ऋण दायित्वों में शामिल होने में जल्दबाजी न करें। उस स्थिति का विश्लेषण करें जिसके लिए आपको धन लगाने की आवश्यकता है, और उसके बाद ही कोई सोच-समझकर निर्णय लें।