كيفية سداد الديون إذا لم يكن هناك أموال لسداد القرض. ما هو دين المرافق؟

بدأ تاريخ ظهور بطاقات الائتمان الأولى في روسيا في عام 2000. في ذلك الوقت، أصدرت عشرة بنوك فقط في البلاد قروضًا وكان بإمكانها أن تقدم للعملاء فرصة إقراض جديدة وأكثر ملاءمة. على مدى السنوات الأربع المقبلة، زاد عدد المنظمات المالية التي لديها خدمات مماثلة في ترسانتها أربعة أضعاف، ونما عددها أكثر فأكثر كل عام.

كما زاد عدد المواطنين الذين يفضلون الحصول على قرض على البطاقة البلاستيكية. واليوم، وفقًا لبحث أجراه مكتب الائتمان المتحد، فإن كل مقترض ثالث هو مالك بطاقة ائتمان، أو أكثر.

تبدو مربحة ومريحة للغاية:

1. هناك فترة سماح لا يتم خلالها استحقاق أي فائدة لاستخدام الأموال المقترضة.
2. يمكن إصدار بطاقة الائتمان واستلامها بسرعة كبيرة، وفي بعض الحالات، حرفيًا خلال نصف ساعة. لا يتعين عليك حتى الذهاب إلى البنك إذا قمت بإرسال طلب إلى مورد الإنترنت المناسب.
3. الدفع بالبطاقة أسهل بكثير. يسمح لك البعض بإجراء عمليات شراء بخصومات كبيرة أو الحصول على استرداد نقدي.

انتباه!!!

للمقيمين موسكومتاح حرمشاورات في مكتبالمقدمة من قبل المحامين المحترفين على أساس القانون الاتحادي رقم 324 "في المساعدة القانونية المجانية في الاتحاد الروسي".

لا تنتظر - حدد موعدًا أو اطرح سؤالاً عبر الإنترنت.

لا تزال بطاقة الائتمان تتمتع بالعديد من الجوانب الإيجابية، ولكن هناك أيضًا عيوب، دون أن تعرف أي منها يمكن أن تقع في فخ مالي، عندما يتم سحب الدين بسهولة، على الرغم من الأقساط الشهرية، فبدلاً من التناقص، يتحول النمو في الحجم والمزيد من السداد إلى عبء لا يطاق على المقترض.

أنواع ديون بطاقات الائتمان

يمكن للمؤسسات المالية تقديم نظامين للقروض: السحب على المكشوف والقرض الاستهلاكي المتجدد (الدائري).

مستهلك

وتفترض طريقة الإقراض هذه أن المقترض، بعد سداد الدين أو جزء منه، يمكنه استخدام الأموال المقترضة مرة أخرى، ولكن في الحد الذي حدده الاتفاق.

حد الائتمان هو أقصى مبلغ ممكن من الأموال التي يمكن استخدامها على بطاقة الائتمان.

علاوة على ذلك، إذا تم سداد الدين خلال فترة السماح (فترة السماح)، فإن البنك لا يفرض فائدة على استخدام الأموال.

تتكون فترة السماح، في معظم الحالات، من فترة إعداد التقارير (عندما يستطيع المقترض إنفاق الأموال على البطاقة) وفترة السداد (الفترة التي يجب خلالها سداد الدين بالكامل أو جزئيًا).

قبل نهاية فترة السماح، يجب على حامل البطاقة (إذا تم إنفاق الأموال المقترضة) سداد الحد الأدنى للدفع (المبلغ محدد في الاتفاقية).

سيؤدي عدم القيام بذلك إلى فرض غرامات وفوائد على السداد المتأخر. بالإضافة إلى ذلك، قد يقوم البنك بتخفيض الحد المسموح به للقرض أو حتى إيقاف إمكانية الاستخدام الإضافي للبطاقة.

السحب على المكشوف

السحب على المكشوف هو طريقة إقراض يستخدم فيها مالك بطاقة الخصم الأموال المقترضة عندما تنفد أمواله بالفعل.

في كثير من الأحيان، تنشأ إمكانية السحب على المكشوف عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة الراتب، أي عندما يكون لدى المُقرض ثقة كاملة في أن الأموال التي تم إنفاقها سيتم إرجاعها قريبًا. هذا هو ما يحدث عادة.

لم يتمكن الرجل من دفع يوم الدفع الخاص به واستخدم السحب على المكشوف. عندما يصل الراتب الذي طال انتظاره إلى بطاقته، سيتم تلقائيًا شطب المبلغ الذي تم إنفاقه على القرض مقابل الدين.

لا يحتاج المقترض للذهاب إلى أي مكان. إذا استوفى فترة السماح عند سداد الدين (يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه ليس كل البنوك توفرها)، فلن يتم تراكم أي فائدة لاستخدام القرض. سوف تنشأ مشاكل إذا تأخرت الإيصالات في الحساب أو كانت غير كافية. عادة ما تكون فترة السماح لهذا النوع من الإقراض أقصر، ويكون مقدار العقوبات والجزاءات أعلى بكثير.

يمكن لأي عميل بنك التقدم بطلب لفتح السحب على المكشوف إذا:

1. على مدى فترة طويلة من الزمن (تختلف هذه الفترة من بنك لآخر)، يتم تحويل الأموال بانتظام إلى حساب مقدم الطلب.
2. يتمتع العميل بمكان عمل دائم وخبرة عمل مستمرة واسعة النطاق ومسجل في موقع المُقرض.
3. تاريخ ائتماني جيد، لا يوجد متأخرات.

كقاعدة عامة، هذا النوع من الإقراض:

1. صالحة لمدة أقصاها 1 سنة.
2. هناك حد يحدده البنك، وتجاوزه يترتب عليه تراكم الفوائد والغرامات.
3. إذا لم تكن هناك فترة سماح، فقد يكون سعر الفائدة أعلى من سعر الفائدة على بطاقة الائتمان العادية (يمكن أن يصل إلى 30%)، ولكن في معظم البنوك يعتمد الرسم على الاستخدام الفعلي للقرض. أي أنه إذا تم سداد الدين خلال ثلاثة أيام، فسيتم احتساب الفائدة وتقديمها للدفع لهذه الفترة على وجه التحديد.

ما الذي يجب على مستخدمي بطاقات الائتمان الانتباه إليه؟

يعتقد العديد من مالكي بطاقات الائتمان خطأً أن سداد الحد الأدنى من الدفعات في الوقت المحدد سيقلل من الديون. في الواقع، العوامل التالية تؤثر على القيمة:

• عمولات الخدمة السنوية، والرسائل النصية القصيرة، واستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛
• مقدار الأموال التي تنفق على القرض؛
• الغرامات والعقوبات والعقوبات على انتهاك فترة السماح؛
• الفائدة على استخدام الأموال (المستحقة على المبلغ الفعلي للديون)؛
• النسبة المئوية لسحب الأموال من البطاقة.

يشمل الحد الأدنى لمبلغ الدفع جميع الرسوم والغرامات والفوائد والديون. لكن سيتم شطبها بهذا الترتيب بالضبط (المادة 316 من القانون المدني). أي أن الدين الرئيسي سيكون آخر ما سيتم إغلاقه. اتضح أنه من خلال دفع الحد الأدنى من المدفوعات، حتى مع مراعاة فترة السماح، فإن ديون القرض سوف تنمو بشكل مطرد.

ينصح الخبراء الماليون أنه إذا كان من المستحيل سداد الدين بالكامل خلال فترة السماح، فقم بإيداع الأموال على البطاقة بمقدار ضعف أو حتى ثلاثة أضعاف مبلغ الحد الأدنى للمدفوعات.

إذا لم يكن ذلك ممكنا، فإن المقترض لديه عدة طرق لحل المشكلة.

إعادة الهيكلة

إعادة الهيكلة هي مراجعة شروط اتفاقية القرض. عند تنفيذ هذا الإجراء، يمكن للمقترض الاعتماد على:

• توفير الفرصة لعدم سداد أقساط القرض لبعض الوقت (2-3 أشهر)، في حين لن يتم فرض أي غرامات،
• تمديد فترة السماح،
• تغير سعر الفائدة,
• جدول الدفع الجديد.

لكي تكون قادرًا على إعادة هيكلة المقترض عند الصعوبات المالية الأولى، من الضروري الاتصال بالبنك مع الطلب المناسب والمستندات التي تؤكد سبب الإعسار (أمر بالتوقف عن العمل، شهادة صحية).

إعادة الهيكلة متاحة فقط للعملاء الحذرين والواعين. إذا كان لدى المقترض تأخير بسيط، فهناك احتمال كبير لتلقي الرفض.

بالإضافة إلى ذلك، لا تتاح لجميع المؤسسات المالية الفرصة للقاء العميل بهذه الطريقة. على سبيل المثال، في بنك ألفا، لا يتم توفير خدمة مماثلة لحاملي بطاقات الائتمان ويتم توفيرها للمقترضين فقط بموجب اتفاقية إقراض الرهن العقاري.

في هذه الحالة، هناك خيار آخر للسداد. وهي مناسبة لأولئك الذين لم تتم الموافقة على إعادة الهيكلة لهم.

إعادة الاعتماد

إعادة الاعتماد أو إعادة التمويل هو الحصول على قرض جديد لإغلاق القرض القديم. يمكنك التقدم بطلب إعادة التمويل في أي بنك، سواء كان بنكك أو بنكًا تابعًا لجهة خارجية.

الخدمة لها العديد من الجوانب الإيجابية:

• القدرة على الجمع بين عدة التزامات قرض في واحدة؛
• شروط الإقراض عادة ما تكون أفضل، وسعر الفائدة أقل، مما يقلل العبء المالي على المقترض؛
• لن يتضرر سجل الائتمان الخاص بك.

لكن إعادة التمويل متاحة أيضًا فقط في حالة عدم وجود ديون متأخرة وتاريخ ائتماني جيد. لذلك، سيكون من الصواب أن يلجأ المقترض إلى البنك طلبًا للمساعدة في أسرع وقت ممكن، ولا يختبئ من المُقرض، بل يحاول حل المشكلة التي نشأت. لأنه بعد ذلك سيتعين عليك أن تقرر إما في المحكمة، أو مع هواة جمع العملات، أو مع المحضرين.

ماذا يمكن أن تتوقع في المحكمة؟

يحق للدائن أو المدين رفع الإجراءات القانونية. والحقيقة هي أنه في المحكمة، يمكن للمقترض تقديم طلب للحصول على خطة التقسيط أو حتى تأجيل القرض، وكذلك تقديم طلب كتابي أو شفهي (أثناء المحاكمة) لتقليل مبلغ العقوبة ().

في معظم الحالات، إذا رأت المحكمة رغبة المتخلف في سداد الدين أو أن مبلغ الغرامة كبير جدًا، فسيتم قبول الالتماس. سيتم تخفيض مبلغ إجمالي الديون. سيتم الدفع وفقًا لجدول الدفع الجديد.

الجانب الإيجابي للمحاكمة هو أنه منذ اللحظة التي تبدأ فيها، سيتم إيقاف العقوبات وتراكم الفوائد، وسيصبح مبلغ الدين ثابتًا.

إذا لم يحاول المقترض حل مسألة سداد القرض بكل الوسائل الممكنة، فستلجأ المؤسسة المالية إلى المحكمة للتحصيل القسري أو بيع الديون لهواة جمع العملات.

المحضرين

إن تجاهل العملية القانونية من قبل المقترض سوف يصب في مصلحة المُقرض. ستحكم المحكمة ضده وسيتولى المحضرون القضية.

بالطبع، في هذه الحالة، لدى المدين فرصة لسداد الدين جزئيًا عن طريق تقديم طلب مناسب إلى مسؤول في FSPP أو محاولة سداد الدين خلال الفترة التي يحددها القانون للوفاء الطوعي بمتطلبات الدائن.

وبخلاف ذلك، سيقوم المحضر بالاستيلاء على ممتلكات وحسابات المقترض. ولسداد الدين، سيتم حجب الأموال بالقوة من أجور المدعى عليه وفواتيره. إذا لم يكن هناك ما يكفي منهم، سيتم مصادرة ممتلكات المتخلف وطرحها للبيع بالمزاد.

وفقا للقانون الاتحادي -229 الفن. 67، إذا تجاوز دين المواطن بموجب الوثائق التنفيذية 30 ألف روبل، يجوز للمحضر تقييد السفر خارج البلاد.

جامعي

عادة، إذا كان المبلغ المستحق لا يغطي جميع تكاليف التحصيل، يقوم البنك ببيع الدين إلى وكالة تحصيل. في الوقت الحالي، يتم تنظيم الأنشطة بموجب القانون الاتحادي رقم 230، والذي يحد إلى حد كبير من قدرة موظفي هذه المنظمات على التأثير النفسي والجسدي على المدين. لكن يمكن لهواة الجمع أيضًا الذهاب إلى المحكمة والمطالبة بسداد الدين ليس للبنك، بل لهم.

الحد الأدنى

يبدو كل من السحب على المكشوف وبطاقة الائتمان بمثابة عصا سحرية حقيقية تسمح لك بحل مشكلة مالية غير متوقعة. ولكن عليك فقط أن تستخدمه بحكمة، ودون إساءة استخدامه. إبقاء توقيت ومبالغ المدفوعات تحت السيطرة باستمرار. وإلا فإن البطاقة ستكون مكلفة للغاية بالنسبة للمالك.

من الأفضل سداد القرض طوعًا وبأسرع ما يمكن، حتى لا تضطر لاحقًا إلى معرفة المبلغ المتزايد بشكل غير متوقع للديون ولا تقع لاحقًا تحت احتمال رفع دعاوى قضائية وإجراءات تنفيذ من قبل الدائنين.

إذا كانت لديك أسئلة حول موضوع المقال، فاطرحها في التعليقات أو على الأخصائي المناوب في شكل نافذة منبثقة. اتصل أيضًا بالأرقام المتوفرة. سوف نقوم بالتأكيد بالرد والمساعدة.

تعليمات

أحد أفضل الإجابات على السؤال المطروح هو سداد الأقساط الشهرية بانتظام ومنع نشوء الديون. إذا كنت ترغب في السداد مبكرًا، فيجب عليك أولاً توضيح المبلغ النهائي للدين. تجدر الإشارة إلى أن معظم البنوك لديها عدد من المتطلبات المحددة. وفقًا لشروط اتفاقية القرض، لا يمكنك سداد الرصيد قبل الأوان إلا بعد بضعة أشهر. على سبيل المثال، عندما يتعلق الأمر بقرض استهلاكي، يمكننا التحدث عن أرقام مثل ثلاثة إلى ستة أشهر. لا يمكن سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد إلا بعد ستة أشهر، في حين تضع بعض البنوك أيضًا قيودًا على مبلغ الحد الأدنى للدفع.

مع صدور القانون، أصبحت مسألة سداد الديون قابلة للحل بالنسبة للعديد من الأسر. يمكنك الآن سداد جزء أو كل المبلغ المتبقي الذي سيتم دفعه بهذه الشهادة. ومن الجدير بالذكر أنه إذا كنت ستقوم بسداد جزء فقط من القرض، فيجب عليك حساب جدول زمني جديد لسداد القرض.

يعتبر القرض الذي تحصل عليه على بطاقة مصرفية من أكثر القروض التي يمكن الوصول إليها، ولكنه في نفس الوقت الأكثر إشكالية. في الممارسة العملية، اتضح أنه قد يكون من الصعب للغاية سداد الديون بالكامل. يكمن جوهر المشكلة في حقيقة أن لديك دائمًا الفرصة لسحب المبلغ المتاح من البطاقة والاستمرار في دفع الدفعة الشهرية. وبالتالي، زيادة فترة السداد فقط. من أجل سداد الديون بالكامل، يجب عليك الامتناع عن إنفاق الأموال المخصصة للسداد أو ترتيب إعادة التمويل في أحد البنوك حيث لن تتمكن من سحب الأموال من البطاقة. ومن الجدير بالذكر أيضًا أن الدين على القرض الصادر على البطاقة يمكن أن ينمو بسبب الفائدة، والتي تتغير دون الاتفاق معك. وفي هذه الحالة ينصح، إن أمكن، بالاستفادة من فترة السماح عندما لا يتم تحصيل الفائدة وسداد الدين بالكامل.

فيديو حول الموضوع

ملحوظة

إذا اتصلت شخصيا بالبنك لسداد الديون، فستحتاج إلى الحصول على جواز سفر معك، واعتمادا على نوع القرض، قد تحتاج بالإضافة إلى ذلك إلى اتفاقية قرض، وبالطبع المبلغ المطلوب.

نصائح مفيدة

يمكنك سداد الدين في البنك الذي وقعت فيه اتفاقية القرض. للقيام بذلك، تحتاج إلى الذهاب إلى مكتب النقد أو استخدام خدمات أجهزة الصراف الآلي المتخصصة أو المحطات الطرفية أو البريد أو التحويل المصرفي.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض، عادة ما يهتم المقترض بسعر الفائدة والدفعة الشهرية. لكن المعلومات المتعلقة بسداد القرض غالبًا ما تفلت. الجانب الفني لسداد القرض بسيط للغاية: يجب على المقترض التأكد من توفر الأموال في حساب القرض في التاريخ المحدد في الجدول.

تعليمات

يمكنك سداد القرض الخاص بك بطرق مختلفة. الأكثر شيوعًا هو الدفع من خلال مكتب النقد بالبنك. وميزة هذه الطريقة هي الغياب وكذلك الحد الأدنى من المخاطر المرتبطة بخطأ فني من قبل موظف البنك. ومن العيوب الواضحة لهذه الطريقة وجود طوابير في أيام سداد القروض، فضلاً عن تزامن ساعات عمل البنك مع ساعات عمل معظم المنظمات والمؤسسات. في هذا الصدد، تعمل بعض البنوك حاليًا على تنفيذ نظام التسوية الآلي، والذي يسمح لك بتجنب قوائم الانتظار وفي وقت مناسب. وبعضها يوفر نظام الدفع عبر الإنترنت.

هناك طريقة أخرى يمكن الوصول إليها لسداد القرض وهي من خلال البريد الروسي. ومع ذلك، كن مستعدًا لحقيقة أنه عند التحويل إلى البنك لسداد القرض، سيتم فرض رسوم عليك بنسبة 1-3٪ من مبلغ الدفع. يرجى ملاحظة أن الترجمة في هذه الحالة ستستغرق عدة أيام، لذا سيتعين عليك القيام بذلك مسبقًا. غالبًا ما تؤدي هذه الميزة إلى التأخير والغرامات.

يمكنك أيضًا سداد القرض من خلال أحد فروع بنك خارجي، على سبيل المثال، Sberbank، الذي يمتلك شبكة فروع كبيرة. عند الاتصال ببنك خارجي، ستحتاج إلى كتابة طلب تحويل. فقط تذكر أن هذه الخدمة مدفوعة، وستقوم مؤسسة الائتمان بتحصيل عمولة مقابل ذلك. بالإضافة إلى ذلك، مثل التحويل البريدي، ستستغرق هذه العملية بعض الوقت.

كما يمكنك سداد القرض عن طريق تحويل مبلغ شهري من راتبك إلى البنك. للقيام بذلك، اتصل بقسم المحاسبة في مكان عملك واكتب الطلب المناسب. يمكنك تحويل نفس المبلغ كل شهر أو إرفاق جدول سداد القرض بطلبك. يرجى ملاحظة نقطة مهمة: يجب أن يتم إصدار وحساب الأجور قبل تاريخ سداد القرض.

فيديو حول الموضوع

أي شخص يأخذ قرضًا من أحد البنوك يخاطر بالدخول في موقف صعب إذا لم يتمكن من سداد الدين في الوقت المحدد بسبب ظروف غير مواتية. اليوم يعاني العديد من المواطنين من ديون القروض، فماذا تفعل في هذه الحالة؟ هل ما زال من الممكن سداد القرض؟

سوف تحتاج

• - نقدي؛
• - تَحمُّل؛
• - الهدوء.
• - يدعم.

تعليمات

إذا حان الموعد النهائي ولا يمكنك الدفع (على سبيل المثال، فقدت وظيفتك)، فهناك مشاكل أو مشاكل أخرى - لا تنتظر، اتصل بالبنك بنفسك، أو الأفضل من ذلك، قم بزيارة البنك بنفسك واشرح الوضع الحالي الموقف. يمكن لبعض البنوك مقابلة عملائها في منتصف الطريق وتقديم طرق لحل المشكلة.

إذا كنت بعيدًا، وعند عودتك، وجدت إيصالات دين القرض من البنك في صندوق البريد الخاص بك، فلا داعي للذعر، وتماسك واتبع الفقرة 1 من هذه التعليمات.

اتصل بالأصدقاء والمعارف واحصل على قرض قصير الأجل أو قرض من مؤسسة مالية أخرى. ولحسن الحظ، هناك الآن الكثير من الشركات المماثلة والبنوك الخاصة. يمكنك الحصول على الأموال بدون ضمانات أو ضامنين باستخدام الحد الأدنى من المستندات.

بوجود مبلغ من المال يكفي لسداد دين القرض، يمكنك تغطيته بأمان عن طريق تحويل مبلغ المال إلى الحساب البنكي المحدد في الاتفاقية بأي طريقة تناسبك. قد يكون ذلك عن طريق إيداع النقود من خلال صراف البنك الذي تتعامل معه، أو من خلال ماكينة الصراف الآلي، أو من خلال طريقة أخرى يوفرها البنك الذي تتعامل معه.

في حالة الرفض التام لدفع دين الائتمان، كن مستعدًا للاستدعاء إلى المحكمة وحل مشكلتك بالطريقة المناسبة. قد تجبرك المحكمة على سداد الدين، أو قد تضطر إلى التخلي عن عقارك أو سيارتك أو أي ممتلكات أخرى موجودة.

فيديو حول الموضوع

ملحوظة

لا تتأخر في سداد الدين - فهذا لن يؤدي إلا إلى تفاقم الوضع.

نصائح مفيدة

لا تتجاهل المكالمات والمستندات الواردة من البنك.

ما هي إعادة هيكلة ديون الإسكان والخدمات المجتمعية؟ إعادة الهيكلة هي خطة التقسيط لسداد مبلغ الدينوالتي يتم توفيرها لصاحب الشقة من قبل شركة الإدارة.

لتلقي الدفع على أقساط، يتم إعداد طلب مكتوب، يشير إلى طلب إعادة هيكلة الديون للإسكان والخدمات المجتمعية.

مرجع!يؤدي الدين على خدمات المرافق لشركات الإدارة إلى عدم القدرة على الدفع لشركة توريد الموارد.

وهذا بدوره يمكن أن يؤثر سلبًا على جميع أصحاب الشقق، وليس على المدين فقط. للتأكد من أن المالكين عديمي الضمير يفيون بالتزاماتهم، تتخذ شركة الإدارة مع مزود الخدمة عددًا من الإجراءات:

إذا لم يكن مستعدا لسداد الديون مرة واحدة، فيمكن للمالك الاتصال بشركة الإدارة لطلب إعادة الهيكلة. سيساعد هذا الإجراء المدين على السداد التدريجي لشركة توريد الموارد. سداد ديون الإسكان والخدمات المجتمعية بالتقسيط:

1. يتم وضع جدول الدفع الفردي؛
2. يتم تحديد المبلغ الذي يجب على المالك دفعه خلال الفترة المحددة؛
3. يتم تحديد فترة زمنية يجب خلالها على الشخص أن يدفع للشركة الموردة بالكامل.

متى وكيف يتم التقسيط؟

ومع ذلك، لا أحد منهم يصف هذا الإجراء. وبناء على ذلك، لا تلتزم شركة الإدارة ولا مزود الموارد بإتاحة هذه الفرصة للمدين. فكيف يمكن سداد الديون بمبالغ صغيرة؟ يتم حل هذه المشكلة بشكل فردي مع المالك. لتجنب العواقب السلبية، يمكنك الدخول في اتفاقية إعادة هيكلة الديون مع شركة الإدارة.

في أغلب الأحيان، ستقوم شركة الإدارة باستيعاب المتخلف إذا كان هو نفسه مستعدا لحل المشكلة سلميا. ومع ذلك، ليس كل شيء يعتمد عليها. شركة الإدارة ليست سوى وسيط بين مقدم الخدمة والمستهلكين. لذلك، يجب الاتفاق على هذا الاحتمال مع الشركة الموردة.

للاستفادة من التأجيل، يجب أن يكون لدى المالك أسباب وجيهة:

لكي تتيح شركة الإدارة الفرصة لسداد الديون تدريجياً، يجب على المالك تقديم دليل على أن الدين نشأ لأسباب وجيهة.

قد تشمل الأدلة على وجود مأزق ما يلي::

1. شهادة من مؤسسة طبية.
2. أمر التخفيض؛
3. كتاب العمل مع إشعار الفصل؛
4. شهادة وفاة أحد أفراد الأسرة الذي كان دخله هو مصدر رزق المدين الرئيسي.

المميزات والعيوب

هل من المربح للمدين أن يأخذ خطة التقسيط؟ دعونا نفكر في مزايا وعيوب هذا الإجراء.

إيجابيات إعادة الهيكلة:

• يتم سداد الدين على دفعات صغيرة بدلاً من كامل المبلغ دفعة واحدة. هذا يجعل من الممكن تقليل خسائر ميزانية الأسرة.
• لا تمنع اتفاقية إعادة الهيكلة المبرمة المالك من الحصول على المزايا والتعويضات والإعانات للإسكان والخدمات المجتمعية.
• تتيح لك خطط التقسيط حل النزاع مع شركة الإدارة خارج المحكمة.
• من الممكن إبرام اتفاقية إعادة الهيكلة خلال الفترة التجريبية إذا توصل طرفا النزاع إلى مثل هذا القرار بشكل متبادل.
• خلال فترة إعادة الهيكلة، لا يتم فرض غرامات على المدين. سيحتاج إلى دفع الدفعة الشهرية عن طريق الإيصال + المبلغ المحدد في اتفاقية إعادة الهيكلة.

عيوب إعادة الهيكلة:

1. فرصة التقسيط ليست متاحة للجميع وليس دائما. يجب أن تكون أسباب تكوين الديون صالحة. ولكن حتى في هذه الحالة، قد يرفض القانون الجنائي إبرام اتفاق.
2. ولا يتناول التشريع إجراءات إعادة الهيكلة وقواعد تقديمها. لا يمكن للمالك المطالبة بإبرام اتفاقية خطة التقسيط.
3. إذا انتهك المتخلف الالتزامات بموجب الاتفاقية، فستقوم الشركة بحل مسألة سداد ديون المرافق في المحكمة.

كيفية إبرام اتفاق؟

دعونا ننظر في المراحل الرئيسية لإبرام اتفاقية إعادة الهيكلة.

أين الاتصال؟

إذا كان لديك أي أسئلة حول إمكانية تقديم خطط التقسيط، يرجى الاتصال بشركة الإدارةأو مباشرة إلى المنظمة الموردة للموارد. يمكنك معرفة عنوان الشركتين من إيصال الدفع.

مهم!من الأفضل الاتصال بشركة الإدارة أولاً، لأنها هي التي أبرمت اتفاقية مع مزود الخدمة وتراقب وفاء أصحابها بالتزاماتهم المالية تجاهها.

ستقوم شركة الإدارة إما بالموافقة بنفسها على إمكانية خطط التقسيط مع المورد، أو سترسل المالك إلى مكتب المورد.

ما هي الوثائق المطلوبة؟

يجب على المدين تقديم:

كيفية كتابة الطلب؟

جنبا إلى جنب مع الوثائق، تحتاج إلى تقديم طلب لإعادة هيكلة الديون للإسكان والخدمات المجتمعية. ليس لديها شكل محدد.

يمكن تقديم الطلب كتابيًا باليد والإشارة إليه:

• البيانات الشخصية: الاسم الكامل وتفاصيل جواز السفر وعنوان السكن؛
• بيانات المنظمة التي تقدم الخدمات؛
• معلومات عن الأشخاص الذين يعيشون في الشقة؛
• الهدف من الطلب؛
• أسباب الاتصال؛
• طلب السداد بالتقسيط؛
• التوقيع والتاريخ.

مثال مكتوب:

إلى مدير شركة الإدارة "Sfera" في نيجني نوفغورود، منطقة أوكتيابرسكي

أليكسيف ف.

من T. S. إليسيفا، تعيش في:

ن. نوفغورود، ش. سمولنايا، 4، شقة 76،

هاتف: 89068652314,

جواز السفر: سلسلة ХХХХ، الرقم: ХХХХХ،

صادر عن GUMVD في منطقة ن. نوفغورود أوكتيابرسكي بتاريخ 14/07/15.

إفادة

أطلب منكم النظر في إبرام اتفاقية بشأن إعادة هيكلة ديون الإسكان والخدمات المجتمعية بمبلغ 60 ألف روبل لمدة 12 شهرًا بسبب عدم القدرة على سداد الديون بسبب فقدان العمل.

طلب:

نسخة من جواز السفر؛

نسخة من أمر الفصل؛

نسخة من كتاب العمل؛

شهادة من مركز التوظيف.

التاريخ: 12/07/2017، التوقيع مع النسخة.

كيفية تقديم الأوراق؟

يمكن إرسال المستندات عن طريق البريد أو تسليمها شخصيًا إلى شركة الإدارة أو شركة توريد الموارد. إذا لم تكن هناك فرصة لإعداد الأوراق وتقديمها بشكل مستقل، فيمكن للمالك التصرف من خلال وكيله على أساس وكالة مصدقة من كاتب العدل.

ما هي النقاط التي يجب الانتباه إليها عند التوقيع عليها؟

بعد مراجعة الأوراق والطلب، ستتخذ المنظمة أحد القرارات:

• رفض خطط التقسيط؛
• وضع وتوقيع اتفاق.

إذا التقت الشركة بالمدين في منتصف الطريق، فسيتم إبرام اتفاقية إعادة الهيكلة معه.

ما يجب الانتباه إليه عند توقيع هذه الاتفاقية:

1. فترة السداد ومبلغ الدفعات. يحتاج المالك إلى تحديد ما إذا كان يمكنه دفع المبلغ المحدد كل شهر.

   مهم!يجب ألا يتجاوز مبلغ الدفعة الشهرية للإسكان والخدمات المجتمعية 25٪ من إجمالي دخل المالك.

2. تراكم العقوبات. إذا تم توقيع اتفاقية التقسيط، فلن تكون هناك أي رسوم إضافية. الشيء الوحيد الذي يجب دفعه هو الغرامات التي تم فرضها قبل التقدم بطلب إعادة الهيكلة.
3. الدين الكلي. من المهم الانتباه إلى مبلغ الدين المحدد في العقد: هل يتطابق مع المبلغ الفعلي للدين؟

إجراءات سداد الديون

بعد توقيع الاتفاقية، يتعهد المدين بسداد الدفعات وفقًا للجدول الزمني المحدد في الوثيقة. يتم تجميعها بشكل فردي لكل متخلف عن السداد، اعتمادا على دخله ومبلغ الدين.

عادةً ما تكون إجراءات السداد كما يلي: كل شهر، إلى جانب إجراء الدفعة الحالية للمرافق العامة، يدفع المالك أيضًا جزءًا من مبلغ الدين. إذا كان مبلغ الدين 20 ألف روبل، فيمكن تقسيمه إلى 12 شهرا. في هذه الحالة، سيحتاج المالك كل شهر لمدة عام إلى إيداع 1666 روبل في حساب الإسكان والخدمات المجتمعية.

ماذا تفعل إذا لم يتم إعطاء الأقساط؟

يجب أن نتذكر أن الإسكان والخدمات المجتمعية ليست ملزمة بتزويد المدينين بخطط التقسيط، لأن هذا الإجراء لا يعتبره القانون إلزاميا أو حتى ممكنا. إذا تم رفض إعادة الهيكلة، فسيحتاج المالك إلى إيجاد طريقة أخرى للخروج، على سبيل المثال، تقديم شكوى. في حالة الرفض، يمكنك تقديم شكوى إلى الجهات التالية::

• تفتيش السكن؛
• الإدارة المحلية؛
• مكتب المدعي العام

يجب إرفاق المستندات بطلب الشكوى:

1. إيصالات دفع تكاليف السكن والخدمات المجتمعية ؛
2. حساب الديون
3. طلب خطط التقسيط، الذي رفضه القانون الجنائي؛
4. رد مكتوب من شركة الإدارة؛
5. المستندات التي تؤكد انخفاض الدخل.

تعد إعادة هيكلة الديون فرصة للمدين لشطب مبلغ الدين بأقل الخسائر. الشيء الرئيسي هو التعبير عن الرغبة في حل المشكلة سلميا دون محاكمة. في معظم الحالات، تلتقي منظمات الإسكان والخدمات المجتمعية دائمًا بالمواطنين المسؤولين في منتصف الطريق.

خلال فترة نقص الموارد المادية يقع الكثير من الناس في الديون، ويبدأون في الحصول على أنواع مختلفة من القروض والاقتراضات. لكن كل من يتعين عليه سداد التزامات الديون لا يتوقف أبدًا عن التفكير في كيفية الخروج منها.

أدى الوضع الصعب في الاقتصاد الروسي إلى زيادة عدد القروض المتأخرة. قام البنك المركزي بتحليل ديون القروض للسكان وتوصل إلى نتيجة مفادها أن متوسط ​​ديونهم يبلغ حوالي اثنين من الحد الأدنى أو متوسط ​​الراتب في البلاد. عندما ينشأ هذا الموقف، فإن أفضل طريقة للخروج هي التخلص من ديونك الائتمانية الحالية في أسرع وقت ممكن. فيما يلي بعض النصائح حول كيفية سداد ديون القرض الخاص بك بشكل أسرع.

كيفية سداد ديون الائتمان؟

التخطيط لحركتك المالية أو ميزانية الأسرة

من الضروري تحليل حالة شؤونك المالية:

• سيكون من الجيد تسجيل الدخل والنفقات؛
• ضع خطة لسداد ديونك الائتمانية والتزم بها.

دخل إضافي

إذا قررت تسريع دفعات القرض، فأنت بحاجة إلى إيجاد مصدر دخل إضافي:

• يمكنك التفكير في خيار زيادة عبء العمل في وظيفتك الرئيسية، وشرح الموقف لرؤسائك. على سبيل المثال، اطلب عبء عمل إضافي؛
• إذا كان الخيار السابق غير مناسب ولديك وقت فراغ، يمكنك البحث عن وظيفة ثانية أو وظيفة بدوام جزئي. ولكن، على الرغم من الهدف، امنح نفسك قسطا من الراحة، وإلا فلن تستمر طويلا. حاول استخدام الأموال المستلمة لسداد القرض.

الدفع الزائد شهريًا بنسبة 10٪

يتأكد البنك، الذي يحسب الحد الأدنى من الفائدة على القرض، من سداده لأطول فترة ممكنة، مع تحقيق أكبر قدر ممكن من الربح. البنوك لديها موقف عدم ثقة للغاية تجاه ديون القروض المتأخرة. في الوقت نفسه، لا يتم تشجيع السداد المبكر للديون، لأنه في مثل هذه الحالات تفقد المنظمة الربح. ولكن إذا قمت بزيادة مدفوعاتك بنسبة 10٪، فلن يساعد ذلك مؤسسة الائتمان، وسوف تقلل تدريجيا مدة القرض.

لا تشجع البنوك السداد المبكر للديون.

سداد القروض الكبيرة

ابدأ بالدين ذي معدل الفائدة الأعلى - سيؤدي سداد هذه القروض إلى تقليل مبلغ المدفوعات الزائدة إلى الحد الأدنى، واستخدام العائدات لسداد الديون الأخرى. لا تسمح بأي حال من الأحوال بالتأخير، فهذا سيؤدي إلى غرامات وفوائد.

إذا كان لديك العديد من القروض بنفس أسعار الفائدة تقريبًا، فمن الأفضل سداد أصغرها باستخدام تكتيك "كرة الثلج". وبناء على هذه الطريقة، يكون هناك عدد أقل من القروض، مما يسمح لك بالتنفس بحرية أكبر والتحفيز على سداد الالتزامات الحالية.

إعادة تمويل القروض

يعد المقترضون رابطًا مهمًا للبنوك، لذلك تم تصميم بعض الخدمات الإضافية لهم. وتشمل هذه إعادة تمويل ديون القروض. تمنحك هذه الخدمة الحق في التقدم بطلب للحصول على قرض جديد لسداد القرض القديم، ولكن بمعدل فائدة أقل، مما يقلل من حجم الدفعات الزائدة.

لا تأخذ قروضًا كبيرة لسداد القروض الصغيرة. هذه ممارسة واسعة الانتشار إلى حد ما، وهي حلقة مفرغة يصعب الخروج منها.

إعادة التمويل في البنوك هو عرض محدد يمكنك من خلاله الحصول على أموال لسداد قرض سبق اقتراضه. يمكن أن يساعد في ترتيب مثل هذه الخدمة المصرفية. فهو يسمح لك بتقليل العبء على ميزانيتك من خلال تلقي الأموال بسعر فائدة أكثر ملاءمة.

في الوقت الحالي، لكي يقوم البنك بإعادة تمويل العميل، يجب استيفاء العديد من الشروط، بما في ذلك:

• استلام مدفوعات القرض الحالي في الوقت المناسب ؛
• اتفاقية القرض لا تحد من السداد المبكر.

يجب أن يكون للمقترض أيضًا دخل منتظم. إذا تم تنفيذ إعادة التمويل مع تضمين الضمانات، فاحسب ما إذا كان ذلك مربحًا بالنسبة لك، حيث سيتعين عليك دفع تكاليف التقييم والتأمين وما إلى ذلك.

إعادة الهيكلة

يمكن إجراء إعادة هيكلة الديون الائتمانية في الحالات التالية:

1. زيادة مدة اتفاقية القرضمما سيؤدي إلى تقليل الدفعة الشهرية.
2. انقطاع الائتمان. الحالة التي تكون فيها مدفوعات الفائدة على القرض ضرورية فقط.

يمكنك إعادة هيكلة ديونك في حالة وجود وضع مالي صعب عندما تكون غير قادر على سداد ديون القرض الخاص بك بانتظام.

لديك الحق في الاتصال بالبنك من أجل إعادة هيكلة الدين في حالة ظهور موقف محتمل بشأن تأخر سداد القرض. للقيام بذلك، تحتاج إلى كتابة طلب لإعادة هيكلة القرض إلى مدير الفرع أو رئيس مجلس إدارة البنك. يجب ألا تتأخر في الذهاب إلى فرع البنك، فقد تتعثر في ديون أكبر بسبب الغرامات والعقوبات. ستكون الخطوة التالية. حول جميع عواقب حدوث الديون الائتمانية.

يجب على الدائن، عندما يعرض عليك خدمة إعادة هيكلة الديون، تقديم ضمانات لسداد الدين في المستقبل. لكن اعلم أن البنك لن يقابلك في منتصف الطريق إلا إذا قدمت دليلاً على ضرورة إعادة هيكلة القرض. للقيام بذلك، يجب أن يشرح التطبيق بشكل أكثر دقة جميع الظروف التي أدت إلى الإعسار، على سبيل المثال، المستندات التي تؤكد كلامك:

• شهادة من مكان عملك تؤكد تخفيض الأجر؛
• شهادة المستشفى، الخ.

أحد شروط إعادة التمويل هو أن يكون للمقترض دخل ثابت.

إذا استمر البنك فجأة في رفض إعادة هيكلتك، فلا تستسلم. لتقديم مثل هذه الخدمة، يجب عليك الاتصال بمؤسسة ائتمانية أخرى.

إغلاق اتفاقية القرض

عندما تقوم بسداد القرض، يجب أن تتلقى مستندًا مناسبًا من البنك، يشير إلى أنه تم سداد جميع الدفعات. هذه الورقة ضرورية لإثبات أن دين القرض الخاص بك قد تم سداده وأن البنك ليس لديه أي مطالبات ضدك. اطلب أيضًا سجلك الائتماني مرة واحدة على الأقل سنويًا. هذه العملية مجانية وستسمح لك بتتبع الأخطاء المصرفية المحتملة أو أي قرض مستحق.

شاهد محاضرة شيقة حول كيفية سداد ديون الائتمان:

تذكر أن تخفيض ديون القرض وسداد أي دين هو ضمن قدرات أي مقترض، والشيء الرئيسي هو السعي والتصرف في هذا الاتجاه. لا تتسرع في الدخول في التزامات الديون للبنوك ومؤسسات الائتمان المختلفة. قم بتحليل الموقف الذي يتطلب منك ضخ الأموال، وعندها فقط اتخذ قرارًا مستنيرًا.