ما هي البنوك في روسيا المملوكة للدولة؟ باستثناء البريد الروسي، الذي يعمل على أساس قانون اتحادي منفصل لتسجيل منظمة ائتمانية غير مصرفية

منظمة الائتمان غير المصرفية (NPO)- مؤسسة ائتمانية لها الحق في تنفيذ عمليات مصرفية معينة فقط (على عكس البنوك التي لديها نطاق أوسع بكثير من العمليات المسموح بها). التعريف الدقيق للمنظمات غير الربحية موضح في القانون الاتحادي الصادر في 2 ديسمبر 1990 رقم 395-1 "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية".

النقطة المهمة بالنسبة للمنظمات غير الربحية هي أن المتطلبات التشريعية الخاصة بها (على سبيل المثال، حجم رأس المال المصرح به) أقل بكثير من تلك الخاصة بالبنوك. في هذا الصدد، في كل مرة يقوم بنك روسيا برفع الحد الأدنى من رأس المال المصرح به للبنوك، فإن بعض البنوك التي لا تستوفي الشروط الجديدة، بقرار من المالكين، تتحول إلى منظمات غير ربحية، والباقي تضطر إلى التصفية أو الاندماج مع المشاركين الآخرين في السوق.

يحدد القانون الاتحادي المذكور أعلاه نوعين من المنظمات غير الربحية؛ القانون الاتحادي الصادر في 27 يونيو 2011 رقم 161-FZ "بشأن نظام الدفع الوطني" الذي ظهر لاحقًا قدم نوعًا واحدًا آخر.

وهكذا، يمكننا اليوم التمييز بين الأنواع التالية من المنظمات غير الربحية:

رنكو يستطيعتنفيذ الأنواع التالية من الأنشطة:

رنكو غير مخول:

على العموم، فإن RNCO هي مجرد مركز استيطان ويتم حظر الأنشطة الأخرى لهذا النوع من المنظمات غير الربحية. ربما ينبغي اعتبار المنظمة الأكثر شهرة من هذا النوع لمجموعة واسعة من المستهلكين هي "مركز الدفع" RNKO، وهو المالك والمصدر ومركز التسوية لبطاقة "Kukuruza"، الصادرة في متاجر Euroset، وأيضًا الخدمة نظام الدفع "التاج الذهبي". في المجمل، وفقًا للبيانات اعتبارًا من 1 يونيو 2014، كان هناك 44 منظمة RNPO تعمل في روسيا، ويبلغ إجمالي عدد المنظمات غير الربحية 59 منظمة.

بي إن سي أو- هذه في الواقع شركة RNCO ذات نطاق أضيق من العمليات المسموح بها. يحق لمثل هذه المنظمات غير الربحية إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى المتعلقة بها وهي ملزمة بتوفير نظام تحويل خالي من المخاطر في إطار تنظيم المدفوعات الفورية والإلكترونية والمتنقلة. هذا النوع من المنظمات غير الربحية هو الذي تم تقديمه بموجب قانون "نظام الدفع الوطني"

على عكس تلك المذكورة أعلاه، ندكولا يحق لهم القيام بعمليات التسوية، ولكن يمكنهم القيام بعمليات ائتمان وإيداع معينة.

ندكو لديهم الحقللقيام بالعمليات المصرفية التالية:

لا تستطيع شركات NDCO:

وفقًا لقانون "البنوك والأنشطة المصرفية"، فإن الحد الأدنى لرأس المال المصرح به للبنك اعتبارًا من 11 سبتمبر 2014 هو 300 مليون روبل. للمقارنة، فإن الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية غير مصرفية منشأة بموجب نفس القانون في وقت تقديم المستندات للتسجيل هو 18 مليون روبل، أو 90 مليون روبل، اعتمادًا على نوع المنظمة غير الربحية. قدمت وزارة المالية اقتراحًا، اعتبارًا من 1 يناير 2016، لزيادة متطلبات الحد الأدنى لرأس مال المنظمات غير الربحية وتحقيق المساواة بين المنظمات المنشأة حديثًا والقائمة.

وغني عن القول أن هناك أكثر من 1000 بنك يعمل في روسيا، وكل منهم يريد أن يقدم لعملائه خدماته؟ أي مؤسسة مالية لديها مجموعة من البرامج الخاصة بها، والتي تختلف في مزاياها وعيوبها. ولكن ما هي الشروط التي يمكن وصفها بأنها مفيدة بالفعل للعميل؟ ما هو البنك الذي يجب أن تثق به وأي البنك لا يجب أن تثق به؟ أي جهة يمكنك البدء بالتعاون معها؟ يتم تمثيل البنوك التجارية في النظام المصرفي الروسي في نطاق واسع. وقبل اختيار مؤسسة مالية، فإن الأمر يستحق دراسة الفروق الدقيقة.

تقييم

غالبًا ما يشعر العملاء كما لو أن الخداع والباطل ينتظرهم في كل متر مربع من أراضي بنك معين. هذا ليس صحيحا تماما. أفضل البنوك التجارية الروسية صادقة تمامًا وتعمل وفقًا للقانون. تركز المؤسسات المالية الجيدة على التعاون طويل الأمد. لذلك، ليس من المعقول دفع العميل بعيدًا في الاجتماع الأول.

وللاقتناع بكل هذا، يحتاج العميل المحتمل فقط إلى إلقاء نظرة على تصنيفات البنوك، وفقا لمراجعات الأشخاص الذين استخدموا الخدمات ذات الصلة. بهذه الطريقة، ستتمكن من اختيار مؤسسة مالية ستكون معاملاتها مربحة حقًا.

معلومات اساسية

اليوم تم تسجيل أكثر من 1000 بنك في روسيا. ولكن لا يوجد أكثر من 100 منها تحظى بشعبية كبيرة هنا، حيث يتم تقديم مجموعة كاملة من الخدمات - من الإقراض الاستهلاكي إلى إبرام اتفاقيات الودائع.

تجدر الإشارة إلى أنه من بين مئات المؤسسات المالية الكبرى هناك أيضًا تلك التي تمكنت على مدار سنوات عملها من تجميع الكثير من المراجعات السلبية. لذلك، عند الاتصال ببنك معين، تحتاج إلى الموازنة بين الإيجابيات والسلبيات، مع مراعاة المراجعات العديدة المتعلقة بها.

في مجال الإقراض

وقد أدى الوضع الاقتصادي غير المستقر إلى أن يصبح الناس حذرين من خدمات مثل الإقراض. لن يقترض الجميع المال إذا لم تكن هناك ثقة في المستقبل. ومع ذلك، هناك أيضًا الكثير ممن ما زالوا يقررون إبرام صفقة مع البنك. جذب العملاء بشروط مخلصة وأسعار فائدة منخفضة.

أهم المؤسسات المالية في السنوات الأخيرة في استخدام خدمات الإقراض هي:

1. سبيربنك في روسيا.
2. غازبرومبانك.
3. في تي بي 24.
4. بنك ألفا.
5. "عصر النهضة".
6. "يثق".
7. بنك موسكو.

تقدم البنوك التجارية الروسية المذكورة أعلاه برامج إقراض مماثلة. كما تختلف شروط معاملاتهم قليلاً.

غازبرومبانك أو سبيربنك؟

يجدر بنا أن نقول بضع كلمات عن حقيقة أن العروض الأكثر نجاحًا في الماضي القريب تم تقديمها لعملائهم من قبل سبيربنك وجازبرومبانك. هذه قروض بمعدل فائدة 14.5% سنويًا. ولكن بهذه الشروط المواتية سيكون من الممكن إبرام صفقة إذا قدم العميل ضمانًا أو أحضر ضامنًا. خلاف ذلك، سيتعين عليك دفع مبالغ زائدة بنسبة 15٪ سنويًا.

ما هي المؤسسة المالية التي يجب علي الاتصال بها؟ يعمل كل من Gazprombank و Sberbank في السوق لفترة طويلة. أنها توفر مجموعة كبيرة من الخدمات الإضافية. ولكن إذا كنت تعتقد أن الإحصاءات، فلا يزال الكثيرون يفضلون الاتصال ببنك الادخار التجاري للاتحاد الروسي.

في تي بي 24

هذه المؤسسة المالية تبرر تماما مكانتها الثالثة. يُعرض على العملاء معدل فائدة قدره 17% سنويًا، وهو أيضًا ليس سيئًا. الميزة الكبيرة هي إمكانية إبرام عقد طويل الأجل. يمكن لأي شخص أن يقترض المال هنا لمدة 7 سنوات، في حين أن الحد الأقصى لفترة القرض في العديد من المؤسسات المالية الأخرى لا يتجاوز 5 سنوات.

ميزة أخرى هي إمكانية إعادة هيكلة الديون. يقدم البنك التجاري الروسي VTB24 برامج لأولئك الذين لا يستطيعون الوفاء بالتزاماتهم لعدد من الأسباب.

المؤسسات المالية الأخرى

يمكنك سماع الكثير من التقييمات الجيدة حول بنك موسكو. يتم تقديم مجموعة كاملة من الخدمات ذات الصلة هنا. يحظى هذا البنك التجاري الروسي في موسكو بشعبية كبيرة. على الرغم من أن لها فروع في مدن أخرى من البلاد.

تقدم برامج القروض هنا معدلات فائدة تبدأ من 18.5% سنويًا. تحظى بطاقات الائتمان أيضًا بشعبية كبيرة. ويمكن لكل مواطن بالغ استخدام الخدمة.

يحظى Trust Bank بشعبية كبيرة بين العملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ. تقدم برامج بمعدلات تبدأ من 20% سنويًا. هذه المؤسسة المالية مخلصة لأولئك الذين لديهم

أقل شعبية، ولكن أيضا في الطلب، هو بنك النهضة. يتم تقديم برامج القروض هنا بمعدلات تبدأ من 25% سنويًا. تعمل المؤسسات المالية Orient Express وAlfa-Bank في ظل نفس الظروف.

لقد عمل كل منهم في السوق لفترة طويلة، وخلال هذا الوقت تراكمت لديهم الكثير من المراجعات الإيجابية. يمكن تسمية البنوك المذكورة بحق بأنها الأكثر موثوقية.

أين يمكنني عمل إيداع؟

تعمل كل مؤسسة مالية تقريبًا تقدم الإقراض أيضًا مع المودعين. ونتيجة لهذا، فمن الممكن لخلق التوازن. البعض يأخذ المال إلى البنك، والبعض الآخر يقترض المال.

بالنسبة لأولئك الذين يقررون الدخول في اتفاقية إيداع، سيبقى القادة على حالهم. وتشمل هذه:

1. سبيربنك.
2. في تي بي 24.
3. غازبرومبانك.

من أجل إبرام صفقة، سيكون عليك فقط تقديم جواز سفر، بينما يمكن لكل مواطن بالغ تسجيل وديعة. الظروف في المؤسسات المالية المدرجة لا تختلف عمليا. سيكون من الممكن إبرام صفقة إذا كان لديك مبلغ 100000 روبل أو أكثر.

لا يمكن وصف معاملات الإيداع بأنها مربحة حقًا. أسعار الفائدة ليست مرتفعة للغاية، لكن الاحتفاظ بأموالك في مؤسسة مالية حسنة السمعة يساعد في حمايتها من التضخم.

يمكنك أيضًا الاتصال بالمنظمات الأقل شعبية. أفضلها لإبرام اتفاقيات الإيداع ما يلي:

• آي موني بنك. يقدم الودائع بمعدل فائدة سنوي 10.5%. من الممكن إبرام عقد لمدة شهر واحد.
• بيستروبنك. بالنسبة للوديعة الصادرة لمدة شهر، فإنها تعطي 10.05٪ سنويًا.
• بالتيكا. عند تسجيل وديعة قصيرة الأجل، فإن السعر المعروض هو 10.4%. بالنسبة للودائع التي كانت في البنك لأكثر من عام، يتم تقديم معدل 12٪.

تحتوي فائدة الودائع المواتية على الجملة الأخيرة التي يجب الانتباه إليها. وستكون الميزة الكبيرة أيضًا هي إمكانية التأمين على الودائع.

أسوأ البنوك التجارية في الاتحاد الروسي

تشمل المؤسسات المالية التي بدأ الأشخاص في التحول إليها بشكل أقل تكرارًا ما يلي:

• “أنظمة تينكوف الائتمانية”.
• "معيار الروسية".

كانت هذه البنوك التجارية الروسية تحظى بشعبية كبيرة في السابق. لكن كل شيء تغير مع بداية الأزمة الاقتصادية. ترفض المؤسسات المالية الاتصال بالأشخاص الذين يجدون أنفسهم في وضع صعب ولا يستطيعون الوفاء بالتزاماتهم بالكامل. إنهم يتعاملون مع المدينين بطريقة فظة إلى حد ما.

تعتبر أسعار الفائدة الضخمة على القروض عيبًا آخر. كما أن الافتقار إلى التأمين على الودائع أمر مخيب للآمال. لن يقرر الجميع التوقيع على اتفاقية إيداع هنا. وسيكون على حق - لأنه ليس هناك أي ضمان على الإطلاق بإعادة الأموال إذا أعلن البنك إفلاسه.

لخص

ما يجب القيام به؟ ترك المال تحت وسادتك؟ لا ينصح بالذهاب إلى أقصى الحدود. يجدر اختيار المؤسسات المالية الموثوقة فقط والتي كانت موجودة في السوق منذ أكثر من عام. أين يمكنني الاتصال ببنك تجاري روسي؟ يمكننا أن نلفت انتباهكم إلى العناوين في موسكو.

• سبيربنك. عنوان البنك: موسكو، شارع فافيلوفا، 19.
• بنك موسكو. عنوان الفرع: موسكو، ش. سادوفايا-تريومفالنايا، 4/10، مبنى 1.
• بنك VTB24. عنوان البنك: موسكو، الساحة الحمراء، 3.

هذه هي البنوك التجارية الروسية الأكثر شعبية. على أية حال، قبل إبرام الصفقة، يجب عليك دراسة جميع الشروط المقترحة وقراءة المراجعات.

تتخصص منظمات الائتمان غير المصرفية (NPOs) في تقديم مجموعة معينة من الخدمات المصرفية. يتم تنظيم أنشطة المنظمات غير الربحية بموجب التشريعات المحلية. الوثيقة التنظيمية الرئيسية التي تؤثر على عمل المنظمات غير الربحية هي القانون رقم 395-FZ "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية".

يتم وضع قائمة المعاملات المالية التي يمكن للمنظمات غير الربحية تنفيذها من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. قد تتضمن هذه القائمة وظائف مختلفة (واحدة أو أكثر). يتم تحديد قائمة بجميع العمليات التي يمكن لمنظمة غير ربحية معينة القيام بها في التراخيص التي تمنح الحق في القيام بالأنشطة ذات الصلة.

يمكن للمنظمات غير الربحية تنفيذ العمليات المصرفية، ولكن البنوك فقط هي التي لها الحق في جذب أموال المواطنين للودائع.

يمكن للبنوك فقط فتح حسابات للأفراد وإدارتها. تخضع مؤسسات الائتمان غير المصرفية لمتطلبات أقل صرامة من البنوك. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن المنظمات غير الربحية تتمتع بصلاحيات أقل مقارنة بالمنظمات المصرفية.

لدى المنظمات غير الربحية متطلبات أقل صرامة للعملاء، في حين أن البنوك صارمة للغاية بشأن التحقق من جميع وثائق العميل. وبالتالي، للحصول على قرض من أحد البنوك، سيتعين على المقترض قضاء الكثير من الوقت والجهد، ولكن من منظمة غير ربحية يمكنه الحصول على المبلغ المطلوب على الفور تقريبًا.

الاختلافات الرئيسية بين البنوك والمنظمات غير الربحية

كل من البنوك والمنظمات غير الربحية هي مؤسسات ائتمانية – كيانات قانونية. للقيام بالأنشطة يجب عليهم الحصول على ترخيص من البنك المركزي للاتحاد الروسي. يمكن إنشاؤها في شكل شركة ذات مسؤولية محدودة أو CJSC أو OJSC.

وفي الوقت نفسه، لدى البنوك والمنظمات غير الربحية عدد من الاختلافات المهمة.

أهمها موضحة في الجدول التالي:

وبالتالي، تتمتع البنوك بصلاحيات أوسع بكثير مقارنة بالمنظمات غير الربحية.

ومع ذلك، تتمتع المنظمات غير الربحية بميزة رئيسية واحدة على المنظمات المصرفية: فهي يمكنها فقط استخدام الأدوات المالية التي لديها معامل مخاطرة صفر.

وهذا يعني أن البنوك تضطر إلى توجيه موارد مالية ضخمة لتنفيذ أنشطة إدارة المخاطر، في حين أن المنظمات غير الربحية لا تهتم بهذا على الإطلاق.
أنواع المنظمات الائتمانية غير المصرفية

تنقسم جميع المنظمات غير الربحية إلى ثلاثة أنواع رئيسية:

• الودائع والائتمان (NDKO). يمكنهم جذب أموال العملاء لوضعها على الودائع، وشراء وبيع العملات (في شكل غير نقدي)، والعمل في سوق الأوراق المالية. لا يمكنهم المشاركة في خدمات التحصيل والنقد. حاليًا، لا تعمل شركات NDCO في روسيا؛
• محسوبة (RNKO). يمكنهم خدمة رواد الأعمال الأفراد والكيانات القانونية، وتداول الأوراق المالية في سوق الأوراق المالية، وشراء وبيع العملات. تشمل RNCOs منظمات المقاصة ومراكز وغرف التسوية وصناديق الاستثمار المشتركة وأنظمة الدفع الوطنية؛
• الدفع (PNCO). أنها توفر خدمات تحويل الأموال دون فتح حسابات. وتتمثل المهمة الرئيسية لشركة PNCO في ضمان أمن عمليات النقل هذه. تشتمل مكاتب PNCO على أنظمة معروفة مثل WebMoney وYandex.Money.

إجراءات فتح منظمة غير ربحية

يتم افتتاح منظمة غير ربحية (بغض النظر عن نوعها) وفقًا للتعليمات رقم 135، والتي بموجبها تقدم المنظمات أوراقًا معينة لينظر فيها البنك المركزي للاتحاد الروسي.

متاح:

• طلب موجه إلى رئيس البنك المركزي للاتحاد الروسي؛
• حزمة من الوثائق التأسيسية (بما في ذلك الميثاق، محضر اجتماع المؤسسين، أمر تعيين المدير، وما إلى ذلك)؛
• معلومات عن قائمة مؤسسي المنظمات غير الربحية؛
• معلومات عن المتقدم لوظيفة كبير المحاسبين؛
• موافقة FAS على فتح منظمة غير ربحية؛
• وثيقة تؤكد دفع واجب الدولة.

إذا تم فتح PNCO، فسيتم توفير إجراءات إجراء تحويلات الأموال (التحويلات الإلكترونية) بالإضافة إلى ذلك. يرجى ملاحظة أن المنظمات غير الربحية يجب أن يكون لديها المبلغ المطلوب من رأس المال المصرح به.

تتم مراجعة المستندات من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي في غضون ثلاثة أشهر. هذه هي الفترة القصوى التي يجب على بنك روسيا خلالها إصدار الموافقة على تسجيل منظمة غير ربحية (أو رفض تنفيذ الإجراءات ذات الصلة).

وبالتالي، يمكن للعملاء اختيار الجهة التي سيتم الاتصال بها - البنوك أو المنظمات غير الربحية. عند اختيار منظمة غير ربحية، يجب عليك الانتباه إلى توفر ترخيص لممارسة نشاط معين والكفاءة المهنية لموظفي المنظمة.

هناك العديد من الهياكل في السوق المالية المحلية. وأكبرها هي منظمات الائتمان غير المصرفية (NPOs). ما هي وما هي الوظائف التي يؤدونها، سوف تتعلم من هذه المقالة.

تعريف

الكيان القانوني الذي يقوم بعمليات مصرفية بغرض تحقيق الربح هو مؤسسة ائتمانية غير مصرفية. ولا يزال الترخيص الذي يصدره البنك المركزي لهم يفرض بعض القيود على أنشطتهم. ومع ذلك، فإن الخدمات التي تقدمها المنظمات غير الربحية مطلوبة بشدة. بعد ذلك سننظر إليهم بمزيد من التفصيل.

أنواع المنظمات الائتمانية غير المصرفية

لا يوجد سوى أربعة DNAOs في روسيا. يمكن للمنظمات غير المصرفية للإيداع والائتمان إيداع أموال الكيانات القانونية والأفراد، وإجراء المعاملات بالعملة الأجنبية في شكل غير نقدي، والتداول في سوق الأوراق المالية. ليس لديهم الحق في خدمة الحسابات أو إجراء التسويات أو التحصيل أو جذب الأموال للودائع أو العمل بالمعادن الثمينة.

يجوز لمؤسسات الائتمان غير المصرفية الخاصة بالدفع توفير خدمات تحويل الأموال الإلكترونية. ليس من الضروري فتح حساب لهذا الغرض. الحد الأدنى لحجم رأس المال المصرح به هو 18 مليون روبل. لا يوجد سوى عشرة منهم في روسيا. من بينها Dengi.Mail.Ru، Moneta.ru، Yandex.Money، PayPal، PayU. ومنهم من يصدر بطاقات.

يمكن للمنظمات الاستيطانية غير الربحية، التي تبلغ حصتها في السوق المحلية 77%، القيام بأكبر مجموعة من العمليات:

الحفاظ على الحسابات.

إجراء تحويلات مالية؛

جمع وثائق الدفع والتسوية؛

تقديم الخدمات النقدية؛

شراء وبيع العملات الأجنبية نقدًا وغير نقدًا؛

التداول في سوق البنك المركزي.

بالإضافة إلى العمليات الموضحة أعلاه، يمكن لمؤسسات الائتمان غير المصرفية إجراء المعاملات التالية:

• إصدار الضمانات النقدية للغير والحصول على حقوق المطالبة بها.
• المشاركة في إدارة الثقة لأصول السكان والكيانات القانونية. الأشخاص
• إجراء المعاملات بالمعادن والأحجار الكريمة.
• توفير أماكن للإيجار وخزائن لتخزين الأشياء الثمينة.
• تأجير.
• تقديم الخدمات الاستشارية والمعلوماتية.

هذه هي أنواع المنظمات الائتمانية غير المصرفية.

قيود

لا يحق لأي من الهياكل:

جذب الأموال والمعادن الثمينة من السكان للودائع؛

خدمة حسابات العملاء من القطاع الخاص.

إجراء التحويلات النقدية.

تقديم الضمانات المصرفية؛

إصدار القروض.

الهياكل الأخرى

وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن البنوك" ، يعمل ما يلي أيضًا في السوق المحلية:

1. الجمعيات والنقابات التي يتم إنشاؤها لحماية وتنسيق مصالح عملائها، وتطوير الاتصالات، وتلبية الاحتياجات المهنية والمعلوماتية، ووضع توصيات لحل المشاكل المشتركة لمؤسسات الائتمان. ويمنعون من إجراء المعاملات المصرفية. يتم تنظيم إنشائها وتشغيلها بموجب القانون الاتحادي "بشأن المنظمات غير الربحية" والبنك المركزي للاتحاد الروسي.

2. مجموعات المنظمات غير الربحية التي يتم إنشاؤها لحل المشكلات المشتركة من خلال توقيع اتفاقية بين عدة هياكل. في مثل هذه المجموعة المصرفية، تتمتع منظمة واحدة فقط بتأثير مباشر أو غير مباشر على قرارات الهيئات الإدارية.

3. الشركات القابضة للبنوك - رابطة الكيانات القانونية، بما في ذلك المنظمات غير الربحية، حيث يمكن للمنظمة الأم التأثير على قرارات الهيئات الإدارية، بما في ذلك مسائل إعادة التنظيم والتصفية. ليس لوحدة الإدارة الحق في المشاركة في أنشطة أخرى غير تنسيق أعمال المجموعة. وهي ملزمة أيضًا بإخطار البنك المركزي بإنشاء الحيازة.

يتكون النظام المصرفي الروسي من هيكل من مستويين. يتولى البنك المركزي مهام تنظيم وتعديل أنشطة المنظمات غير الربحية والمنظمات المالية الأخرى في البلاد.

تسجيل

قبل إنشاء منظمة، يجب عليك الحصول على ترخيص من البنك المركزي للاتحاد الروسي. ولهذا الغرض، يجب عليك تقديم المستندات التالية:

• طلب تسجيل منظمة.
• الميثاق المتفق عليه مع المؤسسين.
• محضر الاجتماع بقرار إنشاء منظمة غير ربحية.
• خطة عمل مفصلة للمنظمة وفقًا لجميع متطلبات بنك روسيا.
• تأكيد دفع واجب الدولة.
• وثائق تسجيل الكيانات القانونية أو جوازات سفر المؤسسين.
• استبيانات المرشحين للمناصب الرئيسية - مدير، كبير المحاسبين، نائب.
• عقد إيجار للمكان الذي سيكون فيه المكتب.
• موافقة من لجنة مكافحة الاحتكار.

المواعيد النهائية

يتخذ البنك المركزي قرارًا في غضون ثلاثة أشهر، بعد تقديم مجموعة المستندات بأكملها.

المؤسسون

يمكن إنشاء منظمات ائتمانية غير مصرفية في روسيا من قبل الأفراد والكيانات القانونية. وفي الحالة الثانية، يجب أن يكون لدى المنشأة التي مضى على وجودها أكثر من 3 سنوات مركز مالي كافٍ وأموال خاصة لتقديم مساهمات خلال الـ 6 أشهر السابقة. لا يمكن لمؤسسي المنظمات غير الربحية الاستقالة خلال 3 سنوات من تاريخ التسجيل.

عاصمة

تشكل المؤسسات الائتمانية المصرفية وغير المصرفية رأس المال المصرح به على أساس الأسهم المباعة. يمكن تقديم المساهمة نقدًا أو مباني أو ممتلكات أخرى. يمكن أيضًا استخدام الأصول السائلة للميزانيات المحلية والإقليمية لتشكيل شركة إدارة. إن دفع 100٪ من رأس المال المصرح به سيسمح للهيكل بالتقدم للحصول على ترخيص للقيام بعمليات إضافية.

ومع ذلك، يحظر قانونًا استخدام الأموال المجمعة من الميزانية وأموال الدولة، أو ممتلكات السلطات الفيدرالية لتشكيل شركة إدارة المنظمات غير الربحية. الحد الأدنى لأموال المنظمة الخاصة هو 5 ملايين يورو. بعد ثلاثة أشهر من نشر قرار البنك المركزي للاتحاد الروسي بشأن تغيير حجم رأس المال المصرح به، يدخل حيز التنفيذ. تتبنى البنوك الجديدة والمؤسسات الائتمانية غير المصرفية المعيار الحالي بشأن حجم أموالها الخاصة. بالإضافة إلى ذلك، يحدد البنك المركزي الحد الأقصى لمبلغ المساهمات التي يمكن تقديمها نقدًا. اليوم هو 20٪.

توثيق

يتم تحديد جميع الأحكام الخاصة بتكوين المنظمات غير الربحية في الوثائق التأسيسية. تحدد الاتفاقية المبرمة بين المؤسسين إجراءات ممارسة الأنشطة، وحجم رأس المال، وفئات الأسهم التي سيتم إصدارها، وإجراءات طرحها. ينص ميثاق المنظمات غير الربحية على ما يلي:

• الاسم الكامل؛
• نوع الملكية؛
• بيانات الموقع؛
• قائمة العمليات
• قيمة القانون الجنائي؛
• عدد الأسهم
• القيمة الاسمية للسهم؛
• بيانات عن الهيئات الرئاسية؛
• آليات اتخاذ القرارات الإدارية.

يدخل الميثاق حيز التنفيذ منذ لحظة تسجيله لدى البنك المركزي للاتحاد الروسي.

نوع الملكية

يتم تنظيم أنشطة مؤسسات الائتمان غير المصرفية على أراضي الاتحاد الروسي بموجب الدستور والقانون الاتحادي "بشأن البنوك" و"البنك المركزي للاتحاد الروسي". وهي تحدد العمليات التي يحق للهيكل القيام بها، وكذلك شروط إنشائها وتسجيلها.

يمكن إنشاء المؤسسات المالية غير المصرفية في شكل شركة ذات مسؤولية محدودة من قبل عدة أشخاص. تنقسم شركة إدارتهم إلى أجزاء بين المؤسسين. وهم مسؤولون عن التزاماتها ولا يتحملون الخسائر إلا بقدر حصتهم في رأس المال المصرح به. يتحمل المشاركون المسؤولية بالتكافل والتضامن، حتى لو لم يدفعوا المساهمة بالكامل.

لم يتم تسجيل أي مؤسسة إيداع وائتمان غير مصرفية واحدة في شكل شركة ذات مسؤولية إضافية في الاتحاد الروسي. إن مسؤولية المؤسسين في مثل هذه المجتمعات أعلى بكثير. في المراحل الأولى يتم حسابه وفقًا للمساهمة في شركة الإدارة. يبقى المدين الرئيسي هو المؤسسة. ولكن إذا كانت أصولها لا تكفي للتسويات، فسيتعين على المؤسسين أن يدفعوا الرصيد المتبقي من أموالهم الخاصة بمبالغ تساوي المساهمات.

تعد منظمة الائتمان غير المصرفية التسوية في شكل شركة مساهمة أكثر شيوعًا. وينقسم رأس مالها إلى أسهم. يتحمل المشاركون الالتزامات ويتحملون الخسائر في حدود قيمتها. إذا تم توزيع عدد الأسهم مقدما بين المؤسسين، فسيتم تسجيل هذه المنظمة كشركة مساهمة مغلقة. يتمتع مؤسسوها بحق الاستباقية في شراء الأوراق المالية الخاصة بالشركة. يجوز لمنظمة ائتمانية غير مصرفية تسوية في شكل شركة مساهمة مفتوحة الاشتراك في الأسهم. يُطلب من هذه المكاتب نشر الميزانية العمومية وحسابات الأرباح والخسائر سنويًا.

وفقا لإحصائيات عام 2013 في الاتحاد الروسي، فإن غالبية المنظمات (60٪ من 62) لديها شكل ملكية شركة ذات مسؤولية محدودة، 29٪ - CJSC، وتعمل 7 شركات فقط كشركة مساهمة مفتوحة.

إشراف

من أجل منع احتكار النظام المصرفي، يتحكم البنك المركزي في استحواذ المؤسسات والأفراد على أسهم المنظمات غير الربحية بمبلغ يتجاوز الحد القانوني البالغ 5٪. ويجب إبلاغ السلطة العليا بمثل هذه المعاملات. وإذا تجاوزت حصة المؤسس في المنظمة غير الربحية 20%، فيجب الاتفاق مسبقًا على مثل هذه المعاملات مع بنك روسيا. وفي مثل هذه الحالات، يُطلب من الأفراد تزويد المكتب الإقليمي للبنك المركزي بالوثائق التي تؤكد وضعهم المالي. يدرسها بنك روسيا لمدة 30 يومًا، ثم يبلغ كتابيًا عن شرعية المعاملة. وإذا لم يخطر البنك المركزي بقراره، يعتبر الشراء قانونيا.

لا يجوز لبنك روسيا الموافقة على الاستحواذ على 20% من أسهم منظمة غير ربحية إذا كان المؤسس المحتمل لديه وضع مالي غير مرض، أو إذا كان لدى الأشخاص قرارات محكمة صالحة تؤكد حقيقة ارتكاب أعمال غير قانونية، أو نتيجة لذلك صفقة قد يتم تشكيلها محتكرًا في السوق.

تتمتع المنظمات الائتمانية غير المصرفية بالمزايا التالية:

• يتلقون إعادة التمويل من البنك المركزي للاتحاد الروسي؛
• يمكن للمؤسسات المالية غير المصرفية إنشاء احتياطيات من خلال توزيع الأرباح، ويتم تحديد مبالغها بموجب القوانين الفيدرالية؛
• إصدار وشراء وبيع وتسجيل وتخزين وإجراء المعاملات الأخرى بالأسهم.

تفاصيل الأنشطة في روسيا

تركز عمليات الجيل الجديد من المؤسسات الائتمانية غير المصرفية على الخدمة الفورية. وبفضل التطور السريع لتقنيات الإنترنت، فإن مثل هذه المؤسسات "تعيش" الآن في المقام الأول في الفضاء الافتراضي، وذلك باستخدام المحطات الطرفية للتفاعل مع العملاء. يتعاون المشاركون الجدد في السوق مع جميع الكيانات. وهم يعملون كمشغلي أنظمة الدفع، ومراكز المقاصة والتسوية، وما إلى ذلك.

الميزة الكبيرة للمنظمات غير الربحية هي السرعة العالية لمعالجة الدفع. ولا تزال الخدمات التقليدية تقدم، ولكن اتجاه التنمية موجه في اتجاه مختلف. ووفقا للإحصاءات، اعتبارا من يوليو 2013، تم تسجيل 38 منظمة في موسكو وحدها. ثلث المؤسسات الموجودة البالغ عددها 62 ليس لديها مواقع إلكترونية. كانت معظم المنظمات غير الربحية الحالية عبارة عن بنوك، لكنها اضطرت إلى إعادة تنظيم نفسها لأنها لم تتمكن من توفير الحد الأدنى من أموالها الخاصة: وفي عام 2012 تضاعفت إلى 180 مليونًا.

تم تسجيل منظمة إيداع وائتمان واحدة فقط على أراضي روسيا في عام 2011 - CJSC "شبكة التمويل الأصغر للمرأة"، لكنها عملت لمدة 5 سنوات فقط ثم تمت تصفيتها.

تشتهر "Inkahran" و"Brinks" بتخصصهما في خدمات التحصيل ومعالجة النقد ونقل الأوراق المالية والمعادن الثمينة في جميع أنحاء روسيا. معظم عملائهم هم البنوك الكبيرة.

تتخصص شركات "Rapida" و"Leader" و"ORS" في إجراء عمليات الدفع بين الأفراد والكيانات القانونية عن طريق الدفع مقابل الخدمات من خلال مقدمي الخدمات. كل مشارك لديه مكانته الخاصة في سوق تحويل الأموال. توفر "Rapida" خدمات سداد القروض من خلال المحطات الطرفية والهواتف المحمولة، وتجديد الهواتف المحمولة، ودفع تكاليف الاتصالات اللاسلكية، والإسكان والخدمات المجتمعية. يوفر الزعيم التحويلات الفورية في جميع أنحاء العالم. تعمل ORS في توحيد شبكات الصراف الآلي.

ملخص

تقوم مؤسسات الائتمان غير المصرفية في الاتحاد الروسي بعمليات معينة على أساس ترخيص من البنك المركزي. اليوم هم وسطاء بين مقدمي الخدمات والعملاء. ما هي أنواع المؤسسات الائتمانية غير المصرفية الأكثر شعبية؟ محسوب. لديهم أوسع مجموعة من الخدمات. توفر معظم المنظمات غير الربحية في الاتحاد الروسي تحويلات سريعة للأموال داخل الدولة وخارجها. ويتعاون آخرون مع البنوك في قضايا التحصيل.

منظمة ائتمانية غير مصرفية(NPO) – الشخص الذي لديه الحق في تنفيذ عمليات مصرفية معينة. تعريف المنظمات غير الربحية يرد في القانون الاتحادي الصادر في 2 ديسمبر 1990 رقم 395-1 "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية". يتم إنشاء مجموعات مقبولة من العمليات المصرفية للمنظمات غير الربحية من قبل بنك روسيا. المتطلبات التشريعية لمؤسسات الائتمان غير المصرفية أقل من تلك الخاصة بالبنوك، وهو ما يرتبط بدرجة أقل من المخاطر في العمليات.

بشكل عام، يمكن تقسيم المنظمات الائتمانية غير المصرفية إلى ثلاثة أنواع رئيسية: مؤسسات الائتمان غير المصرفية للتسوية (RNCOs)، ومنظمات الائتمان غير المصرفية للدفع (PNCOs) ومنظمات ائتمان الإيداع غير المصرفية (NDCOs).

إجراء التسويات نيابة عن الكيانات القانونية، بما في ذلك البنوك المراسلة، على حساباتها المصرفية؛

تحصيل الأموال والفواتير ومستندات الدفع والتسوية والخدمات النقدية للكيانات القانونية؛

شراء وبيع العملات الأجنبية في شكل غير نقدي؛

إجراء التحويلات المالية نيابة عن الأفراد دون فتح حسابات بنكية (باستثناء الحوالات البريدية)؛

بمعنى آخر، ليس لدى RNKO الحق في جذب الودائع وإصدار القروض، فهي توفر نظامًا للمدفوعات والتحويلات.

حاليًا، يمكن تمييز المجموعات التالية من شركات RNCO في السوق:

منظمات المقاصة: غرفة المقاصة التابعة لشركة CJSC، ومركز المقاصة الأقاليمي التابع لشركة CJSC، ومركز المقاصة التابع لشركة OJSC في موسكو، وما إلى ذلك؛

تتمركز التسوية في سوق الأوراق المالية، على سبيل المثال، NPO RTS Clearing House؛

غرف المقاصة التي تقدم الخدمات للكيانات القانونية، بما في ذلك البنوك المراسلة في أسواق الصرف الأجنبي، مثل إيداع التسوية الوطنية، الذي يخدم بورصة العملات بين البنوك في موسكو؛

منظمات التسوية العاملة في سوق ما بين البنوك، على سبيل المثال، NPO Payment Center، الذي يخدم نظام الدفع Golden Crown ولديه اتفاقيات مع أكثر من 130 بنكًا؛

منظمات التسوية المتخصصة في تحويل الأموال من الأفراد دون فتح حسابات مصرفية، مثل Western Union DP Vostok وNPO Rapida.

يحق لمؤسسة الدفع الائتمانية غير المصرفية إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى المتعلقة بها. ظهر هذا النوع من المنظمات غير الربحية مع صدور قانون "نظام الدفع الوطني". بالمقارنة مع مؤسسة ائتمانية غير مصرفية لدفع التسوية، يُسمح بنطاق أضيق من العمليات. وينبغي أن توفر نظام تحويل خالي من المخاطر في إطار تنظيم المدفوعات الفورية والإلكترونية والمتنقلة.

وفقًا للائحة البنك المركزي للاتحاد الروسي المؤرخة 21 سبتمبر 2001 رقم 153-P "بشأن خصوصيات التنظيم الاحترازي لأنشطة مؤسسات الائتمان غير المصرفية التي تقوم بعمليات الإيداع والائتمان"، يمكن لمكاتب NDCO تنفيذ العمليات المصرفية التالية:

جذب الأموال من الكيانات القانونية إلى الودائع (لفترة معينة)؛

إيداع الأموال المسحوبة من الكيانات القانونية كودائع لحسابها الخاص وعلى نفقتها الخاصة؛

شراء وبيع العملات الأجنبية بشكل غير نقدي (حصريًا نيابةً عنك وعلى نفقتك الخاصة)؛

إصدار الضمانات المصرفية.

القيام بالأنشطة في سوق الأوراق المالية.

لا يحق لشركة NDCO:

جذب الأموال من الأفراد إلى الودائع (عند الطلب ولفترة معينة) والكيانات القانونية إلى الودائع عند الطلب؛

فتح الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية والاحتفاظ بها، وكذلك سداد المدفوعات عليها؛

المشاركة في تحصيل الأموال والفواتير ومستندات الدفع والتسوية والخدمات النقدية؛

شراء وبيع العملات الأجنبية النقدية؛

جذب الودائع ووضع المعادن الثمينة فيها؛

إجراء تحويلات مالية نيابة عن الأفراد دون فتح حسابات بنكية.

وبعبارة أخرى، لا يحق لشركات NDCO إجراء عمليات التسوية، ولكن يمكنها تنفيذ عمليات ائتمان وإيداع معينة.

المثال الوحيد لمثل هذه المنظمة هو CJSC "منظمة الودائع والائتمان غير المصرفية" "شبكة التمويل الأصغر للمرأة" التي تم إنشاؤها في عام 2005. لكن في عام 2011، تم إلغاء ترخيصه بسبب قرار هذه المنظمة بوقف عملياتها من خلال التصفية. لا توجد حاليًا شركة NDCO واحدة في السوق.

تم تحديد إجراءات فتح جميع المنظمات غير الربحية في تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 2 أبريل 2010 رقم 135-I "بشأن إجراءات بنك روسيا لاتخاذ قرارات بشأن تسجيل الدولة للمنظمات الائتمانية وإصدار التراخيص للعمليات المصرفية."

تتم تغطية المعايير الإلزامية لمؤسسات الائتمان غير المصرفية للدفع من خلال تعليمات بنك روسيا رقم 137-I بتاريخ 15 سبتمبر 2011 "بشأن المعايير الإلزامية لمؤسسات الائتمان غير المصرفية التي لها الحق في إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية و العمليات المصرفية الأخرى ذات الصلة، وتفاصيل تنفيذ إشراف بنك روسيا على امتثالها."