Как да изплатите дългове, ако няма пари за изплащане на заема. Какво представлява дългът за комунални услуги?
Историята на появата на първите кредитни карти в Русия започва през 2000 г. По това време само десет банки в страната отпускаха кредити и можеха да предложат на клиентите си нова, по-удобна възможност за кредитиране. През следващите четири години броят на финансовите организации с подобни услуги в техния арсенал нарасна четирикратно и броят им нарастваше все повече и повече всяка година.
Увеличил се е и броят на гражданите, които предпочитат да получат заем на пластмасова карта. Днес, според проучване, проведено от United Credit Bureau, всеки трети кредитополучател е собственик на кредитна карта или няколко.
Изглеждат много изгодни и удобни:
- Има гратисен период, през който не се начислява лихва за използване на пари назаем.
- Кредитна карта може да бъде издадена и получена доста бързо, в някои случаи буквално за половин час. Дори не е нужно да ходите до банката, ако изпратите заявление до съответния интернет ресурс.
- Плащането с карта е много по-лесно. Някои ви позволяват да правите покупки със значителни отстъпки или да получавате пари обратно.
ВНИМАНИЕ!!!
За жителите МОСКВАна разположение БЕЗПЛАТНОконсултации в офиспредоставени от професионални адвокати на осн Федерален закон № 324 „За безплатна правна помощ в Руската федерация".
Не чакайте - уговорете среща или задайте въпрос онлайн.
Кредитната карта все още има много положителни страни, но има и клопки, без да знаете за които можете да попаднете във финансов капан, когато дълг, изтеглен с лекота, въпреки месечните плащания, вместо да намалява, се увеличава по размер и по-нататъшното изплащане се превръща в непосилно бреме за кредитополучателя.
Видове дългове по кредитни карти
Финансовите организации могат да предложат две кредитни схеми: овърдрафт и револвиращ потребителски кредит (револвиращ).
Консуматор
Този метод на кредитиране предполага, че кредитополучателят, след погасяване на дълга или част от него, може да използва отново заетите пари, но в рамките на лимита, определен от споразумението.
Кредитният лимит е максималната възможна сума, която може да се използва по кредитна карта.
Освен това, ако дългът бъде изплатен в рамките на гратисния период (гратисен период), банката не начислява лихва върху използването на парите.
Гратисният период в повечето случаи се състои от отчетен период (когато кредитополучателят може да харчи средства по картата) и период на плащане (периодът, през който дългът трябва да бъде напълно или частично погасен).
Преди края на гратисния период собственикът на картата (ако парите назаем са изразходвани) трябва да извърши минимално плащане (сумата е посочена в споразумението).
Неспазването на това ще доведе до неустойки и лихви за забавено плащане. Освен това банката може да намали допустимия лимит на заема или дори да спре възможността за по-нататъшно използване на картата.
Овърдрафт
Овърдрафтът е метод за кредитиране, при който заемните средства се използват от собственика на дебитна карта, когато собствените му средства вече са изчерпани.
Често възможността за овърдрафт възниква при кандидатстване за карта за заплата, тоест когато заемодателят има пълна увереност, че изразходваните пари скоро ще бъдат върнати. Обикновено това се случва.
Човекът не успя да изпълни заплатата си и използва овърдрафт. Когато дългоочакваната заплата пристигне на картата му, сумата, изразходвана за заема, автоматично ще бъде отписана срещу дълга.
Кредитополучателят не трябва да ходи никъде. Ако при погасяване на дълга той отговаря на гратисния период (трябва да се има предвид, че не всички банки го предоставят), тогава няма да се начислява лихва за ползване на кредита. Проблеми ще възникнат, ако постъпленията по сметката са забавени или недостатъчни. Обикновено гратисният период за този вид кредитиране е по-кратък, а размерът на неустойките и санкциите е много по-висок.
Всеки клиент на банка може да кандидатства за откриване на овърдрафт, ако:
- В продължение на дълъг период от време (този период е различен за всяка банка) средствата редовно се превеждат по сметката на заявителя.
- Клиентът има постоянно място на работа, богат непрекъснат трудов стаж и е регистриран по местонахождението на кредитора.
- Добра кредитна история, без просрочия.
По правило този вид кредитиране:
- Валиден за максимум 1 година.
- Има лимит, определен от банката, превишаването му води до начисляване на лихви и глоби.
- Ако няма гратисен период, лихвеният процент може да е по-висок от този на обикновена кредитна карта (може да достигне до 30%), но в повечето банки таксата се базира на реалното използване на кредита. Тоест, ако дългът бъде погасен в рамките на три дни, тогава лихвите ще бъдат изчислени и представени за плащане точно за този период.
На какво трябва да обърнат внимание потребителите на кредитни карти?
Много собственици на кредитни карти погрешно вярват, че извършването на минимални плащания навреме ще намали дълга. Всъщност следните фактори влияят върху стойността:
- комисионни за годишна услуга, SMS съобщения, ползване на онлайн банкиране;
- сумата, изразходвана за заема;
- глоби, неустойки, неустойки за нарушаване на гратисния период;
- лихва върху използването на средствата (начислена върху действително непогасената сума на дълга);
- процент за теглене на средства от картата.
Минималната сума за плащане включва всички такси, неустойки, лихви и задължения. Но те ще бъдат отписани точно в този ред (член 316 от Гражданския кодекс). Тоест основният дълг ще бъде затворен последен. Оказва се, че при плащане на минимални плащания, дори като се вземе предвид гратисният период, дългът по заема ще расте стабилно.
Финансови експерти съветват, ако е невъзможно да погасите изцяло дълга през гратисния период, да депозирате средства по картата в двоен или дори троен размер на минималните плащания.
Ако това не е възможно, кредитополучателят има няколко начина за решаване на проблема.
Преструктуриране
Преструктурирането е преразглеждане на условията на договора за заем. При извършване на тази процедура кредитополучателят може да разчита на:
- предоставяне на възможност да не се правят плащания по заем за известно време (2-3 месеца), без да се начисляват санкции,
- удължаване на гратисния период,
- промяна на лихвения процент,
- нов график на плащане.
За да можете да преструктурирате кредитополучателя при първите финансови затруднения, е необходимо да се свържете с банката със съответно заявление и документи, които да потвърдят причината за неплатежоспособност (заповед за съкращаване на работа, здравен сертификат).
Преструктурирането е достъпно само за внимателни и съвестни клиенти. Ако кредитополучателят има дори малко забавяне, има голяма вероятност да получи отказ.
Освен това не всички финансови организации имат възможност да се срещнат с клиента наполовина по този начин. Например в Alfa Bank подобна услуга не се предоставя за притежатели на кредитни карти и се предоставя на кредитополучатели само по договор за ипотечно кредитиране.
В този случай има друга възможност за погасяване. Подходящ е за тези, които не са одобрени за преструктуриране.
Преакредитация
Преакредитацията или рефинансирането е получаване на нов заем за затваряне на стария. Можете да кандидатствате за рефинансиране във всяка банка, както ваша, така и трета страна.
Услугата има много положителни страни:
- възможност за комбиниране на няколко кредитни задължения в едно;
- условията за кредитиране обикновено са по-добри, лихвеният процент е по-нисък, което намалява финансовата тежест за кредитополучателя;
- Вашата кредитна история няма да бъде повредена.
Но рефинансирането също е достъпно само ако няма просрочен дълг и добра кредитна история. Ето защо би било правилно, ако кредитополучателят се обърне към банката за помощ възможно най-скоро, не се крие от кредитора, а се опитва да реши възникналия проблем. Защото тогава ще трябва да решите или в съда, или с колектори, или със съдебни изпълнители.
Какво можете да очаквате в съда?
Кредиторът или длъжникът има право да заведе дело. Факт е, че в съда кредитополучателят може да кандидатства за план на вноски или дори за отсрочка на кредита, както и да направи писмено или устно (по време на процеса) заявление за намаляване на размера на наказанието ().
В повечето случаи, ако съдът види желанието на неизпълнителя да изплати дълга или размерът на наказанието е наистина голям, молбата ще бъде удовлетворена. Размерът на общия дълг ще бъде намален. Плащането ще се извърши по новия платежен график.
Положителен аспект на процеса е фактът, че от момента, в който започне, неустойките и начисляването на лихви ще бъдат спрени, а размерът на дълга ще бъде фиксиран.
Ако кредитополучателят не се опита да разреши проблема с изплащането на заема с всички възможни средства, финансовата институция ще се обърне към съда за принудително събиране или ще продаде дълга на колектори.
Съдебни изпълнители
Пренебрегването на съдебния процес от страна на кредитополучателя ще играе в ръцете на кредитора. Съдът ще се произнесе срещу него и съдебните изпълнители ще поемат делото.
Разбира се, в този случай длъжникът има шанс да изплати дълга на части, като подаде съответно заявление до служител на FSPP или се опита да изплати дълга в рамките на срока, определен от закона за доброволно изпълнение на исканията на кредитора.
В противен случай съдебният изпълнител запорира имуществото и сметките на кредитополучателя. За изплащане на дълга ще бъдат принудително удържани средства от заплатите и сметките на ответника. Ако няма достатъчно от тях, имуществото на неизправния ще бъде конфискувано и предложено на търг.
Съгласно Федерален закон-229 чл. 67, ако дългът на гражданин по изпълнителни документи надвишава 30 хиляди рубли, съдебният изпълнител може да ограничи пътуването извън страната.
Колекционери
Обикновено, ако дължимата сума не покрива всички разходи по събиране, банката продава дълга на агенция за събиране. В момента дейностите се регулират от Федерален закон-230, който до голяма степен ограничава способността на служителите на тези организации да оказват психологическо и физическо влияние върху длъжника. Но колекторите също могат да се обърнат към съда и да поискат дългът да бъде върнат не към банката, а към тях.
Долен ред
И овърдрафтът, и кредитната карта изглеждат като истинска магическа пръчица, която ви позволява да разрешите неочакван финансов проблем. Но просто трябва да го използвате разумно и без да злоупотребявате с него. Постоянно контролирайте времето и сумите на плащанията. В противен случай картата ще бъде много скъпа за собственика.
По-добре е да върнете кредита доброволно и възможно най-бързо, за да не се налага по-късно да разберете за неочаквано увеличения размер на дълга и впоследствие да не попаднете под възможността за съдебни спорове и изпълнителни действия от страна на кредиторите.
Ако имате въпроси по темата на статията, попитайте ги в коментарите или на дежурния специалист под формата на изскачащ прозорец. Обадете се и на предоставените номера. Определено ще отговорим и ще помогнем.
Инструкции
Един от най-оптималните отговори на поставения въпрос е редовното плащане на месечните вноски и предотвратяването на възникването на дългове. Ако искате да погасите предсрочно, първо трябва да изясните окончателния размер на дълга. Струва си да се има предвид, че повечето банки имат редица специфични изисквания. Съгласно условията на договора за заем можете да погасите остатъка предсрочно само след няколко месеца. Например, когато става въпрос за потребителски кредит, можем да говорим за цифри от три до шест месеца. Ипотеките могат да бъдат изплатени предсрочно само след шест месеца, докато някои банки също поставят ограничения върху размера на минималното плащане.
С въвеждането на закона въпросът с изплащането на дълга стана разрешим за много семейства. Сега можете да платите част или цялата оставаща сума за плащане с този сертификат. Струва си да се има предвид, че ако възнамерявате да изплатите само част от заема, тогава трябва да изчислите нов график за погасяване на заема.
Заемът, който получавате по банкова карта, се счита за един от най-достъпните, но в същото време и най-проблемният. На практика се оказва, че може да бъде изключително трудно да се изплати дългът изцяло. Същността на проблема се състои в това, че винаги имате възможност да изтеглите наличната сума от картата и да продължите да плащате месечната вноска. По този начин само се увеличава срокът на погасяване. За да изплатите напълно дълга, трябва да се въздържате от изразходване на средствата, които отиват за погасяване, или да организирате рефинансиране в банка, където няма да можете да изтеглите средства от картата. Също така си струва да се има предвид, че дългът по заем, издаден на карта, може да нарасне поради лихва, която се променя без споразумение с вас. В този случай е препоръчително, ако е възможно, да се възползвате от гратисния период, когато не се начислява лихва, и да изплатите дълга изцяло.
Видео по темата
Забележка
Ако лично се свържете с банката, за да погасите дълг, тогава ще трябва да имате паспорт със себе си и в зависимост от вида на заема може допълнително да се нуждаете от договор за заем и, разбира се, необходимата сума.
Полезен съвет
Можете да погасите дълга в банката, в която сте подписали договора за кредит. За да направите това, трябва да отидете на касата или да използвате услугите на специализирани банкомати, терминали, пощенски или банков превод.
Когато кандидатства за кредит, кредитополучателят обикновено се интересува от лихвата и месечната вноска. Но информацията за изплащането на заема често убягва. Техническата страна на изплащането на заема е доста проста: кредитополучателят трябва да осигури наличието на средства по заемната сметка на датата, посочена в графика.
Инструкции
Можете да погасите кредита си по различни начини. Най-популярно е плащането през банкова каса. Предимството на този метод е липсата, както и минималният риск, свързан с техническа грешка от страна на банков служител. Очевиден недостатък на този метод е наличието на опашки в дните за изплащане на заема, както и съвпадението на работното време на банката с работното време на повечето организации и предприятия. В тази връзка някои банки в момента активно внедряват автоматизирана система за сетълмент, която ви позволява да избягвате опашки и в удобно време. А някои от тях предоставят система за плащане в Интернет.
Друг достъпен начин за изплащане на заем е чрез руските пощи. Въпреки това, бъдете готови за факта, че за превод към банката за погасяване на кредита ще бъдете таксувани с такса от 1-3% от сумата на плащането. Моля, имайте предвид, че преводът в този случай ще отнеме няколко дни, така че ще трябва да го направите предварително. Често тази функция води до забавяне и глоби.
Можете също така да изплатите заема чрез клон на трета банка, например Сбербанк, която има широка клонова мрежа. Когато се свържете с банка трета страна, ще трябва да напишете заявление за превод. Само не забравяйте, че тази услуга е платена и кредитната институция ще начисли комисионна за нея. Освен това, подобно на пощенски превод, такава операция ще отнеме известно време.
Можете също така да изплащате кредита, като превеждате месечна сума от заплатата си в банката. За да направите това, свържете се със счетоводния отдел на вашето работно място и напишете съответното заявление. Можете да превеждате една и съща сума всеки месец или да приложите погасителен график към заявлението си. Моля, обърнете внимание на един важен момент: издаването и изчисляването на заплатите трябва да стане преди датата на погасяване на кредита.
Видео по темата
Всеки, който вземе заем от някоя от банките, рискува да изпадне в трудна ситуация, ако поради неблагоприятни обстоятелства не може да изплати дълга навреме. Днес много граждани имат дълг по заем, така че какво да правя в този случай? Все още ли е възможно да се върне заемът?
Ще имаш нужда
- - пари в брой;
- - издръжливост;
- - спокойствие;
- - поддържа.
Инструкции
Ако крайният срок е изтекъл и не можете да го платите (например, загубили сте работата си), има проблеми или други проблеми - не чакайте, обадете се сами в банката или още по-добре посетете сами банката и обяснете текущата ситуация. Някои банки могат да се срещнат наполовина с клиентите си и да предложат начини за решаване на проблема.
Ако сте отсъствали и след завръщането сте намерили в пощенската си кутия разписки за кредитен дълг от банката, не се паникьосвайте, съберете се и следвайте параграф 1 от тези инструкции.
Обадете се на приятели, познати, изтеглете краткосрочен кредит или заем от друга финансова институция. За щастие сега има много подобни компании и частни банки. Можете да получите пари без обезпечение или поръчители, като използвате минимален брой документи.
Имайки под ръка сума пари, достатъчна за изплащане на дълга по кредита, можете безопасно да го покриете, като преведете сумата пари по банковата сметка, посочена в договора, по всеки удобен за вас начин. Това може да стане чрез депозиране на пари в брой през касата на вашата банка, чрез банкомат или чрез друг метод, предоставен от вашата банка.
В случай на пълен отказ за плащане на кредитния дълг, бъдете готови да бъдете призован в съда и да разрешите проблема си по подходящ начин. Съдът може да ви принуди да платите дълга или може да се наложи да се разделите с вашия недвижим имот, кола или друга съществуваща собственост.
Видео по темата
Забележка
Не забавяйте плащането на дълга - това само ще влоши ситуацията.
Полезен съвет
Не пренебрегвайте обаждания и документи, идващи от банката.
Какво представлява преструктурирането на дълга на жилищните и комуналните услуги? Преструктурирането е план за плащане на вноски за размера на дълга, който се предоставя на собственика на апартамента от управляващата компания.
За получаване на плащане на вноски се изготвя писмено заявление, в което се посочва искане за преструктуриране на дълга за жилищни и комунални услуги.
СПРАВКА!Дългът за комунални услуги за управляващите дружества води до невъзможност за плащане на компанията за доставка на ресурси.
Това от своя страна може да се отрази негативно на всички собственици на апартаменти, а не само на длъжника. За да се гарантира, че недобросъвестните собственици изпълняват задълженията си, Управляващото дружество заедно с доставчика на услуги предприема редица мерки:
Ако не е готов да изплати дълга еднократно, собственикът може да се свърже с управляващото дружество с искане за извършване на преструктуриране. Тази процедура ще помогне на длъжника постепенно да изплати компанията за доставка на ресурси. За изплащане на дълга за жилищни и комунални услуги на вноски:
- изготвя се индивидуален график за плащане;
- определя се сумата, която собственикът трябва да плати в рамките на установения срок;
- определя се период от време, през който лицето трябва да заплати изцяло на фирмата доставчик.
Кога и как се изплащат вноски?
Нито един от тях обаче не описва тази процедура. Въз основа на това нито управляващото дружество, нито доставчикът на ресурси са длъжни да предоставят на длъжника тази възможност. И така, как да изплатите дълга в малки суми? Този въпрос се решава индивидуално със собственика. За да избегнете негативни последици, можете да сключите споразумение за преструктуриране на дълга с управляващото дружество.
Най-често управляващото дружество ще приеме неизпълнителя, ако самият той е готов да разреши проблема мирно. Не всичко обаче зависи от нея. Управляващото дружество е само посредник между доставчика на услугата и потребителите. Следователно тази възможност ще трябва да бъде съгласувана с фирмата доставчик.
За да се възползва от отсрочката, собственикът трябва да има основателни причини:
За да може управляващото дружество да даде възможност за постепенно изплащане на дълговете, собственикът трябва да представи доказателства, че дългът е възникнал по основателни причини.
Доказателство за затруднено положение може да включва::
- удостоверение от лечебно заведение;
- редукция;
- трудова книжка с известие за уволнение;
- акт за смърт на член на семейството, чийто доход е бил основното средство за препитание на длъжника.
Предимства и недостатъци
Изгодно ли е за длъжник да вземе разсрочено плащане? Нека разгледаме предимствата и недостатъците на тази процедура.
Плюсове на преструктурирането:
- Дългът се изплаща на малки плащания, а не на цялата сума наведнъж. Това дава възможност да се сведат до минимум загубите за семейния бюджет.
- Сключеното споразумение за преструктуриране не забранява на собственика да получава обезщетения, компенсации и субсидии за жилищни и комунални услуги.
- Разсрочените планове ви позволяват да разрешите конфликт с управляващото дружество извън съда.
- Възможно е да се сключи споразумение за преструктуриране по време на пробния период, ако двете страни в конфликта взаимно стигнат до такова решение.
- По време на периода на преструктуриране на длъжника не се начисляват санкции. Той ще трябва да плати месечното плащане чрез разписка + сумата, установена в споразумението за преструктуриране.
Недостатъци на преструктурирането:
- Възможността за плащане на вноски не е достъпна за всички и не винаги. Причините за образуването на дълг трябва да са основателни. Но дори и в този случай Наказателният кодекс може да откаже да сключи споразумение.
- Законодателството не разглежда процедурата по преструктуриране и правилата за нейното предоставяне. Собственикът не може да изисква сключване на договор за разплащане.
- Ако неизпълнителят наруши задълженията по споразумението, компанията ще реши въпроса с изплащането на дълга за комунални услуги в съда.
Как да сключите споразумение?
Нека разгледаме основните етапи на сключване на споразумение за преструктуриране.
Къде да се свържете?
Ако имате въпроси относно възможността за предоставяне на планове на вноски, моля, свържете се с Наказателния кодексили директно към организацията, доставяща ресурсите. Можете да разберете адреса на двете компании от разписката за плащане.
ВАЖНО!Най-добре е първо да се свържете с управляващото дружество, тъй като то е това, което е сключило споразумение с доставчика на услуги и следи изпълнението на собствениците на техните финансови задължения към него.
Управляващото дружество или само ще се споразумее за възможността за планове на вноски с доставчика, или ще изпрати собственика в офиса на доставчика.
Какви документи ще са необходими?
Длъжникът трябва да осигури:
Как да напиша молба?
Заедно с документите трябва да подадете заявление за преструктуриране на дълга за жилищни и комунални услуги. Тя няма определена форма.
Заявлението може да се направи писмено на ръка и да се посочи:
- Лични данни: трите имена, паспортни данни и адрес на пребиваване;
- Данни на организацията, предоставяща услугите;
- Информация за живеещите в апартамента;
- Цел на искането;
- Причини за контакт;
- Искане за плащане на вноски;
- Подпис и дата.
Пример за писане:
До директора на управляващото дружество "Сфера" на Нижни Новгород, област Октябрьски
Алексеев В.В.
от Т. С. Елисеева, живееща на адрес:
Н. Новгород, ул. Смолная, 4, ап.76,
тел.: 89068652314,
паспорт: серия ХХХХ, номер: ХХХХХ,
издадено от GUMVD на Н. Новгород, област Октябрьски, 14.07.15.
Изявление
Моля ви да обмислите сключването на споразумение за преструктуриране на дълга за жилищни и комунални услуги в размер на 60 хиляди рубли за 12 месеца поради невъзможност за погасяване на дълга поради загуба на работа.
Приложение:
копие на паспорта;
копие от заповедта за уволнение;
копие от трудовата книжка;
удостоверение от центъра по заетостта.
Дата: 12.07.2017 г., подпис с препис.
Как се подават документи?
Документите могат да се изпращат по пощата или да се доставят лично на управляващото дружество или дружеството за доставка на ресурси. Ако няма възможност самостоятелно да подготви документите и да ги представи, тогава собственикът може да действа чрез своя представител въз основа на пълномощно, заверено от нотариус.
На какви точки трябва да обърнете внимание, когато го подписвате?
След преглед на документите и кандидатурата, организацията ще вземе едно от решенията:
- отказвайте планове на вноски;
- съставяне и подписване на споразумение.
Ако компанията посрещне длъжника наполовина, тогава с него ще бъде сключено споразумение за преструктуриране.
На какво трябва да обърнете внимание при подписване на този договор:
- Срокът за погасяване и размерът на плащанията. Собственикът трябва да определи дали може да плаща определената сума всеки месец.
ВАЖНО!Размерът на месечното плащане за жилищни и комунални услуги не трябва да надвишава 25% от общия доход на собственика.
- Начисляване на неустойки. Ако е подписан договор на изплащане, не би трябвало да има допълнителни такси. Единственото, което ще трябва да се плати, са неустойките, натрупани преди кандидатстване за преструктуриране.
- Общ дълг. Важно е да се обърне внимание на размера на дълга, посочен в договора: съвпада ли с действителния размер на дълга?
Процедура за погасяване на дълга
След подписване на споразумението длъжникът се задължава да извършва плащания съгласно графика, установен в документа. Съставя се индивидуално за всеки неизпълнение, в зависимост от неговия доход и размер на дълга.
Обикновено процедурата за погасяване е следната: всеки месец, заедно с текущото плащане на комунални услуги, собственикът плаща и част от сумата на дълга. Ако размерът на дълга е 20 хиляди рубли, той може да бъде разделен на 12 месеца. В този случай всеки месец в продължение на една година собственикът ще трябва да депозира 1666 рубли в сметката за жилищни и комунални услуги.
Какво да правя, ако не се дават вноски?
Трябва да се помни, че жилищните и комуналните услуги не са задължени да предоставят на длъжниците планове за вноски, тъй като тази процедура не се счита от закона за задължителна или дори възможна. Ако преструктурирането е отказано, собственикът ще трябва да намери друг изход, например да подаде жалба. Ако откажете, можете да подадете жалба до следните органи::
- жилищна инспекция;
- местна администрация;
- прокуратура
Към заявлението за рекламация трябва да бъдат приложени документи:
- разписки за плащане на жилищни и комунални услуги;
- изчисляване на дълга;
- молба за разсрочено плащане, която НК е отхвърлила;
- писмен отговор от управляващото дружество;
- документи, потвърждаващи ниски доходи.
Преструктурирането на дълга е възможност за длъжника да отпише сумата на дълга с минимални загуби. Основното нещо е да изразите желание за мирно решаване на проблема без съдебен процес. В повечето случаи организациите за жилищно и комунално обслужване винаги се срещат наполовина с отговорни граждани.
Именно в периода на липса на материални ресурси много хора изпадат в дългове, започвайки да теглят различни видове заеми и заеми. Но всеки, който трябва да изплати дългови задължения, никога не спира да мисли как да се измъкне от него.
Трудната ситуация в руската икономика доведе до увеличаване на броя на просрочените кредити. Централната банка анализира кредитните задължения на населението и стигна до извода, че средният им дълг е около две минимални или средни работни заплати в страната. Когато възникне тази ситуация, най-добрият изход е да се отървете от текущия си кредитен дълг възможно най-бързо. По-долу са дадени няколко съвета как да изплатите дълга си по-бързо.
Как да изплатим кредитен дълг?
Планиране на вашето финансово движение или семеен бюджет
Необходимо е да анализирате състоянието на вашите финансови дела:
- Ще бъде добре да записвате приходи и разходи;
- съставете план за изплащане на кредитния си дълг и се придържайте към него.
Допълнителен доход
Ако решите да ускорите плащанията по кредита, трябва да намерите допълнителен източник на доходи:
- Можете да обмислите възможността за повишено натоварване на основната си работа, като обясните ситуацията на началниците си. Например, поискайте допълнително натоварване;
- Ако предишният вариант не е подходящ и имате свободно време, можете да потърсите втора работа или работа на непълен работен ден. Но въпреки целта, дайте си почивка, в противен случай няма да издържите дълго. Опитайте се да използвате получените средства за погасяване на заема.
Месечно надплащане с 10%
Банката, изчислявайки минималната лихва по кредита, се грижи да го изплащате възможно най-дълго, като същевременно печелите колкото е възможно повече. Банките имат изключително недоверчиво отношение към просрочените задължения по кредити. В същото време предсрочното погасяване на дълга също не се насърчава, тъй като в такива ситуации организацията губи печалба. Но ако увеличите плащанията си с 10%, това няма да помогне на кредитната институция по никакъв начин и постепенно ще намалите срока на кредита.
Предсрочното погасяване на дълга не се насърчава от банките.
Погасяване на по-големи кредити
Започнете с дълга с най-висок лихвен процент - изплащането на тези заеми ще намали размера на надплащанията до минимум и използвайте приходите за изплащане на други дългове. В никакъв случай не допускайте забавяне, това ще доведе до неустойки и лихви.
Ако имате няколко заема с приблизително еднакви лихвени проценти, тогава е по-добре да изплатите най-малкия, като използвате тактиката на „снежната топка“. Въз основа на този метод има по-малко кредити, което ви позволява да дишате по-свободно и да сте мотивирани да изплащате текущи задължения.
Рефинансиране на заем
Кредитополучателите са важно звено за банките, така че за тях са предназначени някои допълнителни услуги. Те включват рефинансиране на кредитен дълг. Тази услуга ви дава право да кандидатствате за нов заем за погасяване на стария, но с по-ниска лихва, което намалява размера на надплащанията.
Не вземайте големи заеми, за да изплатите малки заеми. Това е доста разпространена практика, един порочен кръг, от който е много трудно да се излезе.
Рефинансирането в банки е специфична оферта, с която можете да получите средства за погасяване на предварително взет заем. Може да помогне при организирането на такава банкова услуга. Позволява ви да намалите тежестта върху бюджета си, като получавате пари при по-изгодна лихва.
Понастоящем, за да може една банка да рефинансира клиент, трябва да бъдат изпълнени много условия, включително:
- своевременно получаване на плащания по съществуващия заем;
- Договорът за кредит не ограничава предсрочното погасяване.
Кредитополучателят също трябва да има редовни доходи. Ако рефинансирането се извършва с включване на обезпечение, изчислете дали това е изгодно за вас, тъй като ще трябва да платите за оценка, застраховка и др.
Преструктуриране
Преструктурирането на кредитен дълг може да се извърши в следните случаи:
- Увеличаване на срока на договора за кредит, което ще намали месечната вноска.
- Кредитна пауза. Случаят, когато са необходими само лихвени плащания по заема.
Можете да преструктурирате дълга си в случай на затруднено финансово състояние, когато не сте в състояние редовно да погасявате дълга си по кредита.
Имате право да се свържете с банката, за да преструктурирате дълга, ако възникне вероятна ситуация, свързана с просрочие на кредита. За да направите това, трябва да напишете заявление за преструктуриране на кредита до управителя на клона или председателя на управителния съвет на банката. Не отлагайте ходенето до банков клон, тъй като може да затънете в по-големи дългове заради глоби и неустойки. ще бъде следващата стъпка. за всички последици от възникването на кредитен дълг.
Кредиторът, когато ви предлага услуга за преструктуриране на дълг, трябва да предостави гаранции за изплащане на дълга в бъдеще. Но знайте, че банката няма да ви посрещне наполовина, освен ако не предоставите доказателства, че е необходимо преструктуриране на кредита. За да направите това, приложението трябва по-точно да обясни всички обстоятелства, довели до неплатежоспособност, например документи, потвърждаващи вашите думи:
- удостоверение от мястото на работа, потвърждаващо намалението на заплатите;
- болничен лист и др.
Едно от условията за рефинансиране е кредитополучателят да има стабилен доход.
Ако изведнъж банката все още откаже да ви преструктурира, не се отказвайте. За да предоставите такава услуга, трябва да се свържете с друга кредитна институция.
Сключване на договор за кредит
Когато изплатите кредита, трябва да получите съответен документ от банката, който показва, че всички плащания са извършени. Този документ е необходим, за да докаже, че вашият дълг по кредита е погасен и банката няма претенции към вас. Също така поискайте кредитната си история поне веднъж годишно. Тази операция е безплатна и ще ви позволи да проследите евентуални банкови грешки или неизплатен заем.
Гледайте интересна лекция как да изплащате кредитни задължения:
Не забравяйте, че намаляването на дълга по заема, изплащането на всеки дълг е във възможностите на всеки кредитополучател, основното е да се стремите и да действате в тази посока. Не бързайте да поемате задължения към банки и различни кредитни организации. Анализирайте ситуацията, която изисква да инжектирате пари, и едва след това вземете информирано решение.