Jak splatit dluhy, když nejsou peníze na splacení půjčky. Co je užitkový dluh?

Historie vzhledu prvních kreditních karet v Rusku začala v roce 2000. V té době poskytovalo úvěry pouze deset bank v zemi a mohly klientům nabídnout novou, pohodlnější příležitost k půjčování. Během následujících čtyř let se počet finančních organizací s podobnými službami ve svém arzenálu čtyřnásobně zvýšil a jejich počet každým rokem rostl.

Zvýšil se i počet občanů, kteří preferují získání půjčky na plastovou kartu. Podle výzkumu provedeného United Credit Bureau je dnes každý třetí dlužník vlastníkem kreditní karty nebo několika.

Zdá se, že jsou velmi výnosné a pohodlné:

1. Existuje doba odkladu, během níž se za použití vypůjčených peněz neakumulují žádné úroky.
2. Kreditní kartu lze vydat a přijmout poměrně rychle, v některých případech doslova za půl hodiny. Pokud odešlete žádost na příslušný internetový zdroj, nemusíte ani chodit do banky.
3. Platba kartou je mnohem jednodušší. Některé vám umožňují nakupovat s výraznými slevami nebo přijímat peníze zpět.

POZORNOST!!!

Pro obyvatele MOSKVA dostupný VOLNÝ, UVOLNIT konzultace v kancelář poskytují profesionální právníci na zákl Federální zákon č. 324 „Na bezplatná právní pomoc v Ruské federaci".

Nečekejte – domluvte si schůzku nebo se zeptejte online.

Kreditní karta má stále mnoho pozitivních aspektů, ale jsou zde i úskalí, aniž byste věděli, že se můžete dostat do finanční pasti, kdy se snadno splacený dluh i přes měsíční splátky místo toho, aby se snižoval, zvětšoval a další splácení proměnilo ve pro dlužníka neúnosná zátěž.

Typy dluhů z kreditních karet

Finanční organizace mohou nabízet dva úvěrové programy: kontokorent a revolvingový spotřebitelský úvěr (revolving).

Spotřebitel

Tento způsob půjčování předpokládá, že dlužník po splacení dluhu nebo jeho části může půjčené peníze znovu použít, avšak v limitu stanoveném smlouvou.

Kreditní limit je maximální možná částka finančních prostředků, které lze na kreditní kartě použít.

Navíc, pokud je dluh splacen v bezúročné lhůtě (grace period), banka neúčtuje úroky z použití peněz.

Období odkladu se ve většině případů skládá z vykazovaného období (kdy může dlužník utratit finanční prostředky na kartě) a platebního období (období, během kterého musí být dluh zcela nebo částečně splacen).

Před koncem doby odkladu musí majitel karty (pokud byly vypůjčené peníze utraceny) provést minimální platbu (částka je uvedena ve smlouvě).

Pokud tak neučiníte, bude to mít za následek sankce a úroky z prodlení. Banka navíc může snížit přípustný úvěrový limit nebo dokonce zastavit možnost dalšího používání karty.

Přečerpání

Kontokorent je způsob půjčování, při kterém majitel debetní karty využívá vypůjčené prostředky, když jeho vlastní prostředky již došly.

Možnost přečerpání se často objevuje při žádosti o platovou kartu, tedy když má věřitel plnou důvěru, že vynaložené peníze se brzy vrátí. To se obvykle děje.

Muž nedosáhl výplaty a využil kontokorent. Když na jeho kartu dorazí dlouho očekávaný plat, částka vynaložená na půjčku bude automaticky odepsána proti dluhu.

Dlužník nemusí nikam chodit. Pokud při splácení dluhu dodrží lhůtu odkladu (je třeba mít na paměti, že ne všechny banky ji poskytují), nebudou mu za použití úvěru připisovány žádné úroky. Problémy nastanou, pokud jsou příjmy na účet zpožděné nebo nedostatečné. Obvykle je doba odkladu pro tento typ půjček kratší a výše sankcí a sankcí je mnohem vyšší.

O otevření kontokorentu může požádat kterýkoli klient banky, pokud:

1. Po dlouhou dobu (toto období je u každé banky jiné) jsou prostředky pravidelně převáděny na účet žadatele.
2. Klient má trvalé pracoviště, rozsáhlé nepřetržité pracovní zkušenosti a je registrován v místě poskytovatele úvěru.
3. Dobrá úvěrová historie, žádné nedoplatky.

Tento typ půjčky zpravidla:

1. Platnost maximálně 1 rok.
2. Bankou je stanoven limit, jehož překročení s sebou nese načítání úroků a pokut.
3. Pokud neexistuje žádná doba odkladu, může být úroková sazba vyšší než u běžné kreditní karty (může být až 30 %), ale ve většině bank se poplatek odvíjí od skutečného využití úvěru. To znamená, že pokud bude dluh splacen do tří dnů, budou úroky vypočteny a předloženy k platbě přesně za toto období.

Na co by si měli uživatelé kreditních karet dát pozor?

Mnoho majitelů kreditních karet se mylně domnívá, že včasné minimální platby sníží dluh. Hodnotu ve skutečnosti ovlivňují následující faktory:

• provize za roční službu, SMS zprávy, používání online bankovnictví;
• množství peněz vynaložených na půjčku;
• pokuty, penále, penále za porušení doby odkladu;
• úroky z použití peněžních prostředků (naběhlé na skutečně nesplacenou částku dluhu);
• procento za výběr prostředků z karty.

Minimální částka platby zahrnuje všechny poplatky, sankce, úroky a dluhy. Ale budou odepisovány přesně v tomto pořadí (článek 316 občanského zákoníku). To znamená, že hlavní dluh bude uzavřen jako poslední. Ukazuje se, že zaplacením minimálních plateb, a to i při zohlednění doby odkladu, bude úvěrový dluh neustále růst.

Finanční experti radí, že pokud není možné plně splatit dluh během doby odkladu, vkládejte na kartu prostředky ve dvojnásobku nebo dokonce trojnásobku minimálních plateb.

Pokud to není možné, má dlužník několik způsobů, jak problém vyřešit.

Restrukturalizace

Restrukturalizace je revize podmínek úvěrové smlouvy. Při provádění tohoto postupu může dlužník počítat s:

• poskytnutí možnosti nesplácet úvěr po určitou dobu (2-3 měsíce), přičemž nebudou účtovány žádné sankce,
• prodloužení doby odkladu,
• změna úrokové sazby,
• nový splátkový kalendář.

Aby bylo možné restrukturalizovat dlužníka při prvních finančních potížích, je nutné kontaktovat banku s odpovídající žádostí a dokumenty, které by potvrdily důvod insolvence (příkaz k propuštění, potvrzení o zdravotním stavu).

Restrukturalizace je dostupná pouze pečlivým a svědomitým klientům. Pokud má dlužník byť jen malé zpoždění, existuje vysoká pravděpodobnost, že obdrží odmítnutí.

Navíc ne všechny finanční organizace mají možnost vyjít klientovi vstříc na půl cesty tímto způsobem. Například u Alfa Bank podobná služba není poskytována držitelům kreditních karet a je poskytována dlužníkům pouze na základě smlouvy o hypotečním úvěru.

V tomto případě existuje další možnost splácení. Je vhodný pro ty, kterým nebyla schválena restrukturalizace.

Re-akreditace

Reakreditace nebo refinancování znamená získání nového úvěru k uzavření starého. O refinancování můžete požádat u kterékoli banky, a to jak vlastní, tak i cizí.

Služba má mnoho pozitivních aspektů:

• schopnost spojit několik úvěrových závazků do jednoho;
• úvěrové podmínky jsou obvykle lepší, úroková sazba je nižší, což snižuje finanční zátěž dlužníka;
• Vaše kreditní historie nebude poškozena.

Ale refinancování je také k dispozici pouze v případě, že neexistuje žádný dluh po splatnosti a dobrá úvěrová historie. Proto by bylo správné, kdyby se dlužník co nejdříve obrátil o pomoc na banku, neskrýval se před věřitelem, ale snažil se vzniklý problém vyřešit. Protože pak se budete muset rozhodnout buď u soudu, nebo u výběrčích, nebo u soudních vykonavatelů.

Co můžete u soudu očekávat?

Věřitel nebo dlužník má právo zahájit soudní řízení. Faktem je, že u soudu může dlužník požádat o splátkový kalendář nebo dokonce o odklad půjčky a také písemně nebo ústně (během soudního řízení) požádat o snížení výše pokuty ().

Ve většině případů, pokud soud shledá vůli neplatiče dluh uhradit nebo je výše penále skutečně vysoká, návrhu bude vyhověno. Výše celkového dluhu se sníží. Platba bude provedena podle nového splátkového kalendáře.

Pozitivním aspektem soudního procesu je skutečnost, že od jeho zahájení budou zastaveny sankce a načítání úroků a bude fixní výše dluhu.

Pokud se dlužník nepokusí vyřešit otázku splácení úvěru všemi možnými prostředky, obrátí se finanční ústav k soudu na nucené vymáhání nebo dluh prodá inkasům.

Soudní vykonavatelé

Ignorování právního procesu ze strany dlužníka bude hrát do karet věřiteli. Soud rozhodne v jeho neprospěch a případ převezmou soudní exekutoři.

Dlužník má samozřejmě v tomto případě možnost splatit dluh po částech podáním příslušné žádosti úředníkovi na FSPP nebo se pokusit dluh splatit ve lhůtě stanovené zákonem pro dobrovolné splnění požadavků věřitele.

V opačném případě soudní exekutor obstaví majetek a účty dlužníka. K zaplacení dluhu budou násilně zadržovány finanční prostředky z mezd a účtů obžalovaného. Pokud jich nebude dostatek, bude majetek neplatiče zabaven a dán do dražby.

Podle federálního zákona-229 Art. 67, pokud dluh občana podle výkonných dokumentů přesáhne 30 tisíc rublů, může soudní vykonavatel omezit cestování mimo zemi.

Sběratelé

Obvykle, pokud dlužná částka nepokryje všechny náklady na vymáhání, banka pohledávku prodá inkasní agentuře. V současné době jsou činnosti regulovány federálním zákonem-230, který do značné míry omezuje možnost zaměstnanců těchto organizací psychicky a fyzicky ovlivňovat dlužníka. Sběratelé se ale mohou obrátit i na soud a domáhat se splacení dluhu nikoli bance, ale jim.

Sečteno a podtrženo

Kontokorent i kreditní karta se zdají jako skutečný kouzelný proutek, který vám umožní vyřešit nečekaný finanční problém. Ale stačí ho používat moudře a bez zneužívání. Neustále mějte pod kontrolou načasování a výši plateb. V opačném případě bude karta pro majitele velmi drahá.

Půjčku je lepší splatit dobrovolně a co nejrychleji, abyste se později nemuseli dozvědět o nečekaně zvýšené výši dluhu a nespadali následně pod možnost soudních sporů a exekučních žalob ze strany věřitelů.

Máte-li dotazy k tématu článku, zeptejte se je v komentářích nebo specialistovi ve službě ve formě vyskakovacího okna. Volejte také na uvedená čísla. Určitě odpovíme a pomůžeme.

Instrukce

Jednou z nejoptimálnějších odpovědí na položenou otázku je pravidelné splácení měsíčních splátek a předcházení vzniku dluhů. Pokud chcete předčasně splatit, měli byste si nejprve ujasnit konečnou výši dluhu. Stojí za zvážení, že většina bank má řadu specifických požadavků. Podle podmínek úvěrové smlouvy můžete zůstatek předčasně splatit až po několika měsících. Například u spotřebitelského úvěru se můžeme bavit o číslech jako tři až šest měsíců. Hypotéky je možné splatit předčasně až po šesti měsících, přičemž některé banky stanovují omezení i na výši minimální splátky.

Se zavedením zákona se pro mnohé rodiny stala otázka splácení dluhu řešitelná. Nyní můžete zaplatit část nebo celou zbývající částku, která má být zaplacena tímto certifikátem. Za zvážení stojí, že pokud budete splácet jen část úvěru, pak si musíte spočítat nový splátkový kalendář úvěru.

Půjčka, kterou dostanete na bankovní kartu, je považována za jednu z nejdostupnějších, ale zároveň nejproblematičtějších. V praxi se ukazuje, že splatit dluh v plné výši může být extrémně obtížné. Podstata problému spočívá v tom, že máte vždy možnost vybrat si z karty dostupnou částku a nadále platit měsíční splátku. Tedy pouze prodloužení doby splácení. Pro úplné splacení dluhu byste se měli zdržet utrácení prostředků, které jdou na splátku, nebo si sjednat refinancování v bance, kde nebudete moci prostředky z karty vybrat. Je také vhodné mít na paměti, že dluh na půjčce vydané na kartě může narůst kvůli úrokům, které se bez dohody s vámi mění. V tomto případě je vhodné, pokud je to možné, využít bezúročné období, kdy se neúčtují úroky, a dluh uhradit v plné výši.

Video k tématu

Poznámka

Pokud budete banku osobně kontaktovat kvůli splacení dluhu, pak budete muset mít u sebe cestovní pas a v závislosti na typu úvěru budete možná potřebovat navíc smlouvu o úvěru a samozřejmě požadovanou částku.

Užitečná rada

Dluh můžete splatit v bance, kde jste podepsali úvěrovou smlouvu. Chcete-li to provést, musíte jít na pokladnu nebo využít služeb specializovaných bankomatů, terminálů, poštovního nebo bankovního převodu.

Při žádosti o úvěr se dlužníka obvykle zajímá o úrokovou sazbu a měsíční splátku. Informace o splácení úvěru ale často uniknou. Technická stránka splácení úvěru je poměrně jednoduchá: dlužník musí zajistit dostupnost finančních prostředků na úvěrovém účtu v termínu uvedeném v harmonogramu.

Instrukce

Půjčku můžete splatit různými způsoby. Nejoblíbenější je platba přes bankovní pokladnu. Výhodou tohoto způsobu je absence a také minimální riziko spojené s technickou chybou pracovníka banky. Zjevnou nevýhodou této metody je přítomnost front ve dnech splácení úvěru a také shoda provozní doby banky s provozní dobou většiny organizací a podniků. V tomto ohledu některé banky v současné době aktivně zavádějí automatizovaný systém vypořádání, který vám umožní vyhnout se frontám a ve vhodnou dobu. A některé z nich poskytují internetový platební systém.

Dalším dostupným způsobem, jak splatit půjčku, je ruská pošta. Připravte se však na to, že za převod do banky ke splacení úvěru vám bude účtován poplatek 1-3 % z částky platby. Vezměte prosím na vědomí, že překlad v tomto případě bude trvat několik dní, takže jej budete muset udělat předem. Tato funkce často vede ke zpožděním a pokutám.

Úvěr můžete splatit i prostřednictvím pobočky banky třetí strany, například Sberbank, která má rozsáhlou síť poboček. Při kontaktování banky třetí strany budete muset napsat žádost o převod. Nezapomeňte, že tato služba je placená a úvěrová instituce za ni bude účtovat provizi. Navíc, stejně jako poštovní převod, bude taková operace nějakou dobu trvat.

Půjčku můžete splatit i převodem měsíční částky ze mzdy do banky. Chcete-li to provést, kontaktujte účetní oddělení ve svém pracovišti a sepište odpovídající žádost. Každý měsíc můžete převádět stejnou částku nebo k žádosti přiložit splátkový kalendář půjčky. Vezměte prosím na vědomí jeden důležitý bod: k vystavení a výpočtu mezd musí dojít před datem splacení úvěru.

Video k tématu

Kdo si vezme úvěr u některé z bank, riskuje, že se dostane do svízelné situace, pokud kvůli nepříznivým okolnostem nebude schopen dluh splatit včas. Dnes má mnoho občanů úvěrové dluhy, co tedy v tomto případě dělat? Je ještě možné úvěr splatit?

Budete potřebovat

• - hotovost;
• - vytrvalost;
• - klid;
• - Podpěra, podpora.

Instrukce

Pokud nadešla lhůta a nemůžete ji zaplatit (například jste přišli o práci), nastaly problémy nebo jiné potíže - nečekejte, zavolejte do banky sami, nebo ještě lépe, navštivte banku sami a vysvětlete aktuální situace. Některé banky dokážou svým klientům vyjít vstříc a nabídnout způsoby, jak problém vyřešit.

Pokud jste byli pryč a po návratu jste našli ve schránce potvrzení o zadlužení banky od banky, nepropadejte panice, seberte se a postupujte podle odstavce 1 tohoto návodu.

Zavolejte přátelům, známým, vezměte si krátkodobou půjčku nebo půjčku od jiného peněžního ústavu. Podobných společností a soukromých bank je dnes naštěstí dost. Peníze můžete získat bez zajištění nebo ručitelů s použitím minimálního počtu dokumentů.

Máte-li po ruce dostatek peněz na splacení dluhu z úvěru, můžete jej bezpečně pokrýt převodem částky peněz na bankovní účet uvedený ve smlouvě jakýmkoli způsobem, který vám vyhovuje. Může to být vložením hotovosti prostřednictvím pokladního vaší banky, prostřednictvím bankomatu nebo jiným způsobem, který poskytuje vaše banka.

V případě úplného odmítnutí uhradit úvěrový dluh buďte připraveni na předvolání k soudu a vyřešte svůj problém odpovídajícím způsobem. Soud vás může donutit dluh zaplatit, nebo se možná budete muset rozloučit se svou nemovitostí, autem nebo jiným existujícím majetkem.

Video k tématu

Poznámka

S placením dluhu neotálejte – to situaci jen zhorší.

Užitečná rada

Neignorujte hovory a dokumenty přicházející z banky.

Co je restrukturalizace dluhu v oblasti bydlení a komunálních služeb? Restrukturalizace je splátkový kalendář na výši dluhu, který vlastníkovi bytu poskytuje správcovská společnost.

Pro příjem plateb ve splátkách je vypracována písemná žádost, která uvádí žádost o restrukturalizaci dluhu za bydlení a komunální služby.

ODKAZ! Dluh na komunálních službách pro správcovské společnosti vede k neschopnosti platit společnosti dodávající zdroje.

To se zase může negativně dotknout všech vlastníků bytů, nejen dlužníka. Aby bezohlední majitelé plnili své povinnosti, Správcovská společnost společně s poskytovatelem služeb přijímá řadu opatření:

Pokud není připraven dluh jednorázově splatit, může se vlastník obrátit na správcovskou společnost s žádostí o provedení restrukturalizace. Tento postup pomůže dlužníkovi postupně splatit společnosti dodávající zdroje. Splátky splácet dluhy za bydlení a komunální služby:

1. je sestaven individuální splátkový kalendář;
2. je stanovena částka, kterou musí vlastník zaplatit ve stanovené lhůtě;
3. je stanovena doba, po kterou musí osoba dodavatelské firmě zaplatit v plné výši.

Kdy a jak jsou poskytovány splátky?

Žádný z nich však tento postup nepopisuje. Na základě toho není správcovská společnost ani poskytovatel zdrojů povinni poskytnout dlužníkovi tuto příležitost. Jak tedy splatit dluh v malých částkách? Tento problém je řešen individuálně s majitelem. Abyste se vyhnuli negativním důsledkům, můžete se správcovskou společností uzavřít dohodu o restrukturalizaci dluhu.

Správcovská společnost nejčastěji vyhoví neplatiči, pokud je sám připraven vyřešit problém pokojně. Ne vše však závisí na ní. Správcovská společnost je pouze prostředníkem mezi poskytovatelem služeb a spotřebiteli. Proto bude potřeba tuto možnost dohodnout s dodavatelskou firmou.

Aby mohl vlastník využít odkladu, musí mít pádné důvody:

Aby správcovská společnost dala příležitost dluhy postupně splatit, musí vlastník prokázat, že dluh vznikl z oprávněných důvodů.

Důkazy o nesnázích mohou zahrnovat::

1. osvědčení od zdravotnického zařízení;
2. redukční příkaz;
3. pracovní sešit s oznámením o propuštění;
4. úmrtní list rodinného příslušníka, jehož příjem byl hlavním prostředkem obživy dlužníka.

Výhody a nevýhody

Je pro dlužníka výhodné vzít si splátkový kalendář? Zvažme výhody a nevýhody tohoto postupu.

Klady restrukturalizace:

• Dluh je splácen v malých splátkách, nikoli celá částka jednorázově. To umožňuje minimalizovat ztráty pro rodinný rozpočet.
• Uzavřená restrukturalizační dohoda nezakazuje vlastníkovi získávat výhody, kompenzace a dotace na bydlení a komunální služby.
• Splátkové plány umožňují vyřešit konflikt se správcovskou společností mimosoudně.
• Ve zkušební době je možné uzavřít restrukturalizační dohodu, pokud obě strany konfliktu vzájemně dospějí k takovému rozhodnutí.
• Během období restrukturalizace nejsou dlužníkovi účtovány sankce. Bude muset platit měsíční splátku složenkou + částku stanovenou v restrukturalizační smlouvě.

Nevýhody restrukturalizace:

1. Možnost vybrat si splátky není dostupná pro každého a ne vždy. Důvody vzniku dluhu musí být platné. Ale i v tomto případě může trestní zákoník uzavření dohody odmítnout.
2. Právní úprava restrukturalizační řízení a pravidla pro jeho poskytování neřeší. Majitel nemůže požadovat uzavření smlouvy o splátkovém kalendáři.
3. Pokud neplatič poruší povinnosti vyplývající z dohody, bude společnost řešit otázku splacení dluhu za spotřebu energií soudní cestou.

Jak uzavřít dohodu?

Zvažme hlavní fáze uzavření restrukturalizační smlouvy.

Kam se obrátit?

V případě dotazů ohledně možnosti poskytování splátkových kalendářů se obraťte na Správcovskou společnost nebo přímo organizaci dodávající zdroje. Adresu obou společností zjistíte z potvrzení o platbě.

DŮLEŽITÉ! Nejlepší je nejprve kontaktovat správcovskou společnost, protože je to ta, která uzavřela smlouvu s poskytovatelem služeb a sleduje, jak majitelé plní své finanční závazky vůči němu.

Správcovská společnost se buď sama dohodne na možnosti splátkového kalendáře s dodavatelem, nebo pošle majitele do kanceláře dodavatele.

Jaké dokumenty budou vyžadovány?

Dlužník musí poskytnout:

Jak napsat žádost?

Spolu s dokumenty musíte podat žádost o restrukturalizaci dluhu na bydlení a komunální služby. Nemá stanovenou formu.

Žádost lze podat písemně rukou a označit:

• Osobní údaje: celé jméno, údaje o pasu a adresa bydliště;
• Data organizace poskytující služby;
• Informace o osobách žijících v bytě;
• Cíl žádosti;
• Důvody pro kontaktování;
• Žádost o platbu na splátky;
• Podpis a datum.

Ukázka psaní:

Řediteli správcovské společnosti "Sfera" z Nižního Novgorodu, okres Oktyabrsky

Alekseev V.V.

od T. S. Eliseeva, bydlící na adrese:

N. Novgorod, sv. Smolnaja, 4, byt 76,

telefon: 89068652314,

pas: série ХХХХ, číslo: ХХХХХ,

vydal GUMVD N. Novgorod, okres Okťabrskij, 14.07.2015.

Prohlášení

Žádám vás, abyste zvážili uzavření dohody o restrukturalizaci dluhu za bydlení a komunální služby ve výši 60 tisíc rublů po dobu 12 měsíců z důvodu neschopnosti splatit dluh kvůli ztrátě práce.

Aplikace:

kopie pasu;

kopie příkazu k propuštění;

kopii sešitu;

potvrzení z úřadu práce.

Datum: 7.12.2017, podpis s přepisem.

Jak odevzdat papíry?

Dokumenty mohou být zaslány poštou nebo doručeny osobně správcovské společnosti nebo společnosti dodávající zdroje. Pokud není možnost samostatně připravit a předložit písemnosti, může vlastník jednat prostřednictvím svého zástupce na základě plné moci ověřené notářem.

Na jaké body byste si měli dát při podpisu pozor?

Po přezkoumání dokumentů a žádosti organizace učiní jedno z rozhodnutí:

• odmítnout splátkový kalendář;
• sepsat a podepsat smlouvu.

Pokud společnost vyjde dlužníkovi vstříc na půl cesty, pak s ním bude uzavřena restrukturalizační dohoda.

Na co si dát pozor při podpisu této smlouvy:

1. Lhůta pro splácení a výše plateb. Majitel musí určit, zda může každý měsíc platit stanovenou částku.

   DŮLEŽITÉ! Výše měsíční platby za bydlení a komunální služby by neměla přesáhnout 25 % celkových příjmů majitele.

2. Načítání pokut. Pokud je podepsána dohoda o splátkách, pak by neměly být žádné další poplatky. Jediné, co bude muset být zaplaceno, jsou penále, které vznikly před podáním žádosti o restrukturalizaci.
3. Celkový dluh. Je důležité věnovat pozornost výši dluhu uvedené ve smlouvě: shoduje se se skutečnou výší dluhu?

Postup splácení dluhu

Po podpisu smlouvy se dlužník zavazuje provádět platby podle harmonogramu stanoveného v dokumentu. Sestavuje se individuálně pro každého neplatiče v závislosti na jeho příjmu a výši dluhu.

Obvykle je postup splácení následující: každý měsíc spolu s aktuální platbou za energie majitel zaplatí také část dluhu. Pokud je výše dluhu 20 tisíc rublů, lze jej rozdělit na 12 měsíců. V tomto případě bude majitel muset každý měsíc po dobu jednoho roku vložit 1 666 rublů na účet bydlení a komunálních služeb.

Co dělat, když splátky nejsou dány?

Je třeba připomenout, že bydlení a komunální služby nejsou povinny poskytovat dlužníkům splátkový kalendář, protože tento postup není zákonem považován za povinný nebo dokonce možný. Pokud byla restrukturalizace zamítnuta, bude muset vlastník najít jiné východisko, například podat stížnost. Pokud odmítnete, můžete podat stížnost následujícím orgánům::

• kontrola bydlení;
• místní správa;
• státní zastupitelství

K reklamaci je nutné přiložit doklady:

1. Potvrzení o platbách za ubytování a komunální služby;
2. výpočet dluhu;
3. žádost o splátkový kalendář, kterou trestní zákoník zamítl;
4. písemná odpověď od správcovské společnosti;
5. doklady potvrzující nízké příjmy.

Restrukturalizace dluhu je pro dlužníka příležitostí odepsat výši dluhu s minimálními ztrátami. Hlavní věcí je vyjádřit touhu vyřešit problém pokojně bez soudu. Organizace bydlení a komunálních služeb ve většině případů vždy vyjdou vstříc odpovědným občanům na půli cesty.

Právě v období nedostatku materiálních zdrojů se mnoho lidí zadlužuje a začíná si brát různé typy půjček a půjček. Ale každý, kdo musí splácet dluhové závazky, nikdy nepřestane přemýšlet, jak z toho ven.

Obtížná situace v ruské ekonomice vedla k nárůstu počtu úvěrů po splatnosti. Centrální banka analyzovala úvěrové dluhy obyvatel a dospěla k závěru, že jejich průměrný dluh je asi dva minimální nebo průměrné platy v zemi. Když tato situace nastane, nejlepším východiskem je co nejrychleji se zbavit svého současného úvěrového dluhu. Níže uvádíme několik tipů, jak rychleji splatit svůj úvěrový dluh.

Jak splatit úvěrový dluh?

Plánování vašeho finančního pohybu nebo rodinného rozpočtu

Je nutné analyzovat stav vašich finančních záležitostí:

• Bude dobré evidovat příjmy a výdaje;
• vymyslete plán na splacení úvěrového dluhu a držte se ho.

Dodatečný příjem

Pokud se rozhodnete urychlit splácení půjčky, musíte si najít další zdroj příjmů:

• Můžete zvážit možnost zvýšeného vytížení ve svém hlavním zaměstnání s vysvětlením situace nadřízeným. Požádejte například o další pracovní zátěž;
• Pokud předchozí varianta nevyhovuje a máte volný čas, můžete si hledat druhou práci nebo brigádu. Ale navzdory cíli si odpočiňte, jinak dlouho nevydržíte. Pokuste se získané prostředky použít na splacení půjčky.

Přeplatek měsíčně o 10 %

Banka při výpočtu minimálního úroku z úvěru dbá na to, abyste jej spláceli co nejdéle a přitom co nejvíce vydělali. Banky mají extrémně nedůvěřivý přístup k dluhům z úvěrů po splatnosti. Zároveň se také nedoporučuje předčasné splacení dluhu, protože v takových situacích organizace ztrácí zisk. Pokud ale zvýšíte své splátky o 10 %, úvěrové instituci to nijak nepomůže a budete postupně snižovat dobu půjčky.

Předčasné splacení dluhu banky nepodporují.

Splácení větších úvěrů

Začněte s dluhem s nejvyšší úrokovou sazbou – splácením těchto úvěrů snížíte výši přeplatků na minimum a výtěžek použijte na úhradu dalších dluhů. Za žádných okolností nedovolte zpoždění, povede to k sankcím a úrokům.

Pokud máte několik půjček s přibližně stejnými úrokovými sazbami, je lepší splatit tu nejmenší pomocí taktiky „sněhové koule“. Na základě této metody je méně půjček, což vám umožňuje volněji dýchat a motivovat se splácet aktuální závazky.

Refinancování úvěru

Dlužníci jsou pro banky důležitým článkem, proto jsou pro ně určeny určité doplňkové služby. Patří mezi ně refinancování úvěrového dluhu. Tato služba vám dává právo požádat o nový úvěr na splacení starého, ale s nižší úrokovou sazbou, což snižuje výši přeplatků.

Neberte si velké půjčky na splacení malých půjček. To je poměrně rozšířená praxe, začarovaný kruh, ze kterého je velmi těžké vystoupit.

Refinancování v bankách je specifická nabídka, se kterou můžete získat prostředky na splacení dříve půjčeného úvěru. Může pomoci při zprostředkování takové bankovní služby. Umožňuje vám snížit zátěž vašeho rozpočtu tím, že budete dostávat peníze za výhodnější úrokovou sazbu.

V současné době musí banka pro refinancování klienta splnit mnoho podmínek, včetně:

• včasné obdržení plateb za stávající úvěr;
• Smlouva o úvěru neomezuje předčasné splacení.

Dlužník musí mít také pravidelný příjem. Pokud se refinancování provádí se zahrnutím zajištění, spočítejte si, zda je to pro vás výhodné, protože budete muset zaplatit za ocenění, pojištění atd.

Restrukturalizace

Restrukturalizaci úvěrového dluhu lze provést v následujících případech:

1. Prodloužení doby trvání úvěrové smlouvy, což sníží měsíční splátku.
2. Úvěrová přestávka. Případ, kdy jsou nutné pouze úroky z úvěru.

Svůj dluh můžete restrukturalizovat v případě tíživé finanční situace, kdy nejste schopni pravidelně splácet svůj úvěrový dluh.

Máte právo kontaktovat banku za účelem restrukturalizace dluhu, pokud nastane pravděpodobná situace s prodlením úvěru. Chcete-li to provést, musíte napsat žádost o restrukturalizaci úvěru vedoucímu pobočky nebo předsedovi představenstva banky. Na pobočku banky byste neměli otálet, protože kvůli pokutám a penále můžete uvíznout ve větších dluzích. bude dalším krokem. o všech důsledcích vzniku úvěrového dluhu.

Když vám věřitel nabízí službu restrukturalizace dluhu, musí poskytnout záruky na budoucí splacení dluhu. Ale vězte, že banka vám nevyjde vstříc, pokud neprokážete, že restrukturalizace úvěru je nezbytná. K tomu musí žádost přesněji vysvětlit všechny okolnosti, které vedly k insolvenci, například dokumenty potvrzující vaše slova:

• potvrzení z místa zaměstnání potvrzující snížení mzdy;
• nemocniční průkaz atd.

Jednou z podmínek refinancování je, aby měl dlužník stabilní příjem.

Pokud vás náhle banka stále odmítne restrukturalizovat, nevzdávejte to. Pro poskytnutí takové služby musíte kontaktovat jinou úvěrovou instituci.

Uzavření smlouvy o půjčce

Když půjčku splatíte, musíte od banky obdržet odpovídající doklad, který uvádí, že byly provedeny všechny platby. Tento papír je nezbytný k prokázání, že váš úvěrový dluh byl splacen a banka vůči vám nemá žádné pohledávky. Alespoň jednou ročně si také vyžádejte svou kreditní historii. Tato operace je bezplatná a umožní vám sledovat případné bankovní chyby nebo nesplacenou půjčku.

Podívejte se na zajímavou přednášku o tom, jak splatit úvěrové dluhy:

Pamatujte, že snížení úvěrového dluhu, splacení jakéhokoli dluhu je v možnostech každého dlužníka, hlavní věcí je snažit se a jednat tímto směrem. Nespěchejte, abyste se dostali do dluhových závazků vůči bankám a různým úvěrovým organizacím. Analyzujte situaci, která vyžaduje, abyste vložili peníze, a teprve poté udělejte informované rozhodnutí.