Bagaimana cara melunasi hutang jika tidak ada uang untuk melunasi pinjaman. Apa itu utang utilitas?

Sejarah kemunculan kartu kredit pertama di Rusia dimulai pada tahun 2000. Pada saat itu, hanya sepuluh bank di negara tersebut yang memberikan pinjaman dan dapat menawarkan peluang pinjaman baru yang lebih nyaman kepada klien. Selama empat tahun berikutnya, jumlah organisasi keuangan yang memiliki layanan serupa tumbuh empat kali lipat dan jumlah mereka bertambah setiap tahun.

Jumlah warga yang lebih memilih menerima pinjaman dengan kartu plastik juga meningkat. Saat ini, menurut penelitian yang dilakukan oleh United Credit Bureau, setiap peminjam ketiga adalah pemilik satu atau beberapa kartu kredit.

Tampaknya sangat menguntungkan dan nyaman:

1. Ada masa tenggang di mana tidak ada bunga yang dikenakan untuk penggunaan uang pinjaman.
2. Kartu kredit dapat diterbitkan dan diterima dengan cukup cepat, dalam beberapa kasus, hanya dalam waktu setengah jam. Anda bahkan tidak perlu pergi ke bank jika mengirim aplikasi ke sumber Internet yang sesuai.
3. Membayar dengan kartu jauh lebih mudah. Beberapa mengizinkan Anda melakukan pembelian dengan diskon besar atau menerima uang kembali.

PERHATIAN!!!

Untuk penduduk MOSKOW tersedia BEBAS konsultasi di kantor disediakan oleh pengacara profesional atas dasar Undang-Undang Federal No. 324 “Aktif bantuan hukum gratis di Federasi Rusia".

Jangan menunggu - buatlah janji atau ajukan pertanyaan secara online.

Kartu kredit masih banyak sisi positifnya, namun ada juga jebakannya, tanpa disadari Anda bisa terjerumus ke dalam jebakan finansial, ketika utang dilunasi dengan mudah, meski sudah dibayar bulanan, bukannya berkurang, malah bertambah besar dan pelunasannya lebih lanjut berubah menjadi beban yang tak tertahankan bagi peminjam.

Jenis Hutang Kartu Kredit

Organisasi keuangan dapat menawarkan dua skema pinjaman: cerukan dan pinjaman konsumen bergulir (revolving).

Konsumen

Cara peminjaman ini mengasumsikan bahwa peminjam, setelah melunasi utangnya atau sebagian, dapat menggunakan kembali uang pinjamannya, tetapi dalam batas yang ditentukan dalam perjanjian.

Batas kredit adalah jumlah maksimum dana yang dapat digunakan pada kartu kredit.

Apalagi jika utang tersebut dilunasi dalam masa tenggang (grace period), bank tidak mengenakan bunga atas penggunaan uang tersebut.

Masa tenggang, dalam banyak kasus, terdiri dari periode pelaporan (ketika peminjam dapat membelanjakan dana pada kartu) dan periode pembayaran (periode di mana utang harus dilunasi seluruhnya atau sebagian).

Sebelum masa tenggang berakhir, pemilik kartu (jika uang pinjaman telah habis) harus melakukan pembayaran minimum (jumlahnya ditentukan dalam perjanjian).

Kegagalan untuk melakukannya akan mengakibatkan denda keterlambatan pembayaran dan bunga. Selain itu, bank dapat mengurangi batas pinjaman yang diperbolehkan atau bahkan menghentikan kemungkinan penggunaan kartu lebih lanjut.

Cerukan

Cerukan adalah suatu metode peminjaman dimana dana pinjaman digunakan oleh pemilik kartu debit ketika dananya sendiri sudah habis.

Seringkali kemungkinan cerukan muncul ketika mengajukan kartu gaji, yaitu ketika pemberi pinjaman memiliki keyakinan penuh bahwa uang yang dikeluarkan akan segera dikembalikan. Biasanya inilah yang terjadi.

Pria itu gagal membayar gajinya dan menggunakan cerukan. Ketika gaji yang telah lama ditunggu-tunggu tiba di kartunya, jumlah yang dibelanjakan untuk pinjaman secara otomatis akan dihapuskan dari utangnya.

Peminjam tidak perlu pergi kemana-mana. Jika pada saat melunasi utangnya ia memenuhi masa tenggang (perlu diingat bahwa tidak semua bank menyediakannya), maka tidak ada bunga yang dikenakan atas penggunaan pinjaman tersebut. Masalah akan muncul jika penerimaan ke rekening tertunda atau tidak mencukupi. Biasanya, masa tenggang untuk jenis pinjaman ini lebih pendek, dan jumlah denda serta dendanya jauh lebih tinggi.

Setiap klien bank dapat mengajukan permohonan untuk membuka cerukan jika:

1. Dalam jangka waktu yang lama (jangka waktu ini berbeda untuk setiap bank), dana secara teratur ditransfer ke rekening pemohon.
2. Klien memiliki tempat kerja tetap, pengalaman kerja berkelanjutan yang luas dan terdaftar di lokasi pemberi pinjaman.
3. Riwayat kredit bagus, tidak ada tunggakan.

Biasanya, jenis pinjaman ini:

1. Berlaku maksimal 1 tahun.
2. Ada batasan yang ditetapkan oleh bank, jika melebihinya akan dikenakan bunga dan denda.
3. Jika tidak ada masa tenggang, tingkat bunga mungkin lebih tinggi dibandingkan kartu kredit biasa (bisa mencapai 30%), namun di sebagian besar bank, biayanya didasarkan pada penggunaan pinjaman yang sebenarnya. Artinya, jika utang itu dilunasi dalam waktu tiga hari, maka bunganya akan dihitung dan disajikan untuk pembayaran tepat pada jangka waktu tersebut.

Apa saja yang harus diperhatikan oleh pengguna kartu kredit?

Banyak pemilik kartu kredit yang salah mengira bahwa melakukan pembayaran minimum tepat waktu akan mengurangi utang. Faktanya, faktor-faktor berikut mempengaruhi nilai:

• komisi untuk layanan tahunan, pesan SMS, penggunaan perbankan online;
• jumlah uang yang dikeluarkan untuk pinjaman;
• denda, sanksi, sanksi atas pelanggaran masa tenggang;
• bunga atas penggunaan dana (ditambahkan dari jumlah utang yang sebenarnya);
• persentase untuk penarikan dana dari kartu.

Jumlah pembayaran minimum mencakup semua biaya, denda, bunga dan hutang. Tetapi mereka akan dihapuskan dengan urutan seperti itu (Pasal 316 KUH Perdata). Artinya, utang pokok akan menjadi yang terakhir ditutup. Ternyata dengan membayar pembayaran minimal, meski sudah memperhitungkan masa tenggang, utang pinjaman akan terus bertambah.

Pakar keuangan menyarankan bahwa jika tidak mungkin melunasi utang secara penuh selama masa tenggang, setorkan dana ke kartu dalam jumlah dua atau bahkan tiga kali lipat dari jumlah pembayaran minimum.

Jika hal ini tidak memungkinkan, peminjam memiliki beberapa cara untuk menyelesaikan masalah tersebut.

Restrukturisasi

Restrukturisasi merupakan revisi syarat-syarat perjanjian pinjaman. Saat melakukan prosedur ini, peminjam dapat mengandalkan:

• memberikan kesempatan untuk tidak melakukan pembayaran pinjaman selama beberapa waktu (2-3 bulan), sementara tidak dikenakan denda,
• perpanjangan masa tenggang,
• perubahan suku bunga,
• jadwal pembayaran baru.

Agar dapat merestrukturisasi peminjam pada kesulitan keuangan pertama, perlu menghubungi bank dengan aplikasi dan dokumen yang sesuai yang akan mengkonfirmasi alasan kebangkrutan (perintah untuk memberhentikan pekerjaan, sertifikat kesehatan).

Restrukturisasi hanya tersedia untuk klien yang berhati-hati dan teliti. Jika peminjam mengalami penundaan kecil sekalipun, ada kemungkinan besar ditolak.

Selain itu, tidak semua organisasi keuangan memiliki kesempatan untuk bertemu klien di tengah jalan. Misalnya, di Bank Alfa, layanan serupa tidak disediakan untuk pemegang kartu kredit dan hanya diberikan kepada peminjam berdasarkan perjanjian pinjaman hipotek.

Dalam hal ini, ada opsi pembayaran lain. Sangat cocok bagi mereka yang tidak disetujui untuk restrukturisasi.

Akreditasi ulang

Reakreditasi atau refinancing adalah mendapatkan pinjaman baru untuk menutup pinjaman lama. Anda dapat mengajukan refinancing di bank mana pun, baik bank Anda sendiri maupun pihak ketiga.

Layanan ini memiliki banyak aspek positif:

• kemampuan untuk menggabungkan beberapa kewajiban pinjaman menjadi satu;
• kondisi pinjaman biasanya lebih baik, tingkat bunga lebih rendah, sehingga mengurangi beban keuangan peminjam;
• Riwayat kredit Anda tidak akan rusak.

Namun refinancing juga hanya tersedia jika tidak ada utang yang telah jatuh tempo dan riwayat kredit yang baik. Oleh karena itu, wajar jika peminjam meminta bantuan bank secepatnya, tidak bersembunyi dari pemberi pinjaman, tetapi berusaha menyelesaikan masalahnya. Karena dengan begitu Anda harus memutuskannya di pengadilan, atau dengan kolektor, atau dengan juru sita.

Apa yang bisa Anda harapkan di pengadilan?

Kreditur atau debitur mempunyai hak untuk memulai proses hukum. Faktanya adalah bahwa di pengadilan peminjam dapat mengajukan rencana angsuran atau bahkan penangguhan pinjaman, serta mengajukan permohonan tertulis atau lisan (selama persidangan) untuk mengurangi jumlah denda ().

Dalam kebanyakan kasus, jika pengadilan melihat keinginan orang yang mangkir untuk melunasi utangnya atau jumlah dendanya sangat besar, permohonannya akan dikabulkan. Jumlah total utang akan berkurang. Pembayaran akan dilakukan sesuai jadwal pembayaran baru.

Aspek positif dari persidangan ini adalah kenyataan bahwa sejak dimulainya, denda dan bunga akan dihentikan, dan jumlah utangnya akan tetap.

Jika peminjam tidak berusaha menyelesaikan masalah pembayaran kembali pinjaman dengan segala cara, lembaga keuangan akan mengajukan permohonan ke pengadilan untuk penagihan paksa atau menjual utangnya kepada penagih.

Petugas pengadilan

Mengabaikan proses hukum oleh peminjam akan merugikan pemberi pinjaman. Pengadilan akan memutuskan melawannya dan petugas pengadilan akan mengambil alih kasus ini.

Tentu saja dalam hal ini debitur mempunyai kesempatan untuk melunasi utangnya sebagian dengan mengajukan permohonan kepada pejabat di FSPP atau berusaha melunasi utangnya dalam jangka waktu yang ditentukan undang-undang untuk memenuhi tuntutan kreditur secara sukarela.

Jika tidak, juru sita akan menyita harta benda dan rekening peminjam. Untuk membayar hutang tersebut, dana akan dipotong secara paksa dari gaji dan tagihan terdakwa. Jika jumlahnya tidak mencukupi, harta benda yang mangkir akan disita dan dilelang.

Menurut Hukum Federal-229 Seni. 67, jika utang warga negara berdasarkan dokumen eksekutif melebihi 30 ribu rubel, juru sita dapat membatasi perjalanan ke luar negeri.

Kolektor

Biasanya, jika jumlah utangnya tidak menutupi seluruh biaya penagihan, bank menjual utang tersebut kepada agen penagihan. Saat ini, kegiatannya diatur oleh Undang-Undang Federal-230, yang sebagian besar membatasi kemampuan karyawan organisasi ini untuk mempengaruhi debitur secara psikologis dan fisik. Tapi penagih juga bisa pergi ke pengadilan dan menuntut agar utangnya dilunasi bukan ke bank, tapi ke mereka.

Intinya

Baik cerukan maupun kartu kredit tampak seperti tongkat ajaib yang memungkinkan Anda memecahkan masalah keuangan yang tidak terduga. Namun Anda hanya perlu menggunakannya dengan bijak, dan tanpa menyalahgunakannya. Selalu kendalikan waktu dan jumlah pembayaran. Jika tidak, kartu tersebut akan sangat mahal bagi pemiliknya.

Sebaiknya pelunasan pinjaman dilakukan secara sukarela dan secepat mungkin, sehingga nantinya Anda tidak perlu mengetahui jumlah utang yang meningkat secara tidak terduga dan selanjutnya tidak terjerumus ke dalam kemungkinan litigasi dan tindakan penegakan hukum dari pihak kreditur.

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang topik artikel, tanyakan di komentar atau ke spesialis yang bertugas dalam bentuk jendela pop-up. Hubungi juga nomor yang tersedia. Kami pasti akan menjawab dan membantu.

instruksi

Salah satu jawaban paling optimal atas pertanyaan yang diajukan adalah dengan rutin membayar cicilan bulanan dan mencegah timbulnya utang. Jika ingin melunasi lebih awal, sebaiknya perjelas dulu jumlah akhir utangnya. Perlu dipertimbangkan bahwa sebagian besar bank memiliki sejumlah persyaratan khusus. Menurut ketentuan perjanjian pinjaman, Anda dapat melunasi saldo sebelum waktunya hanya setelah beberapa bulan. Misalnya, jika menyangkut pinjaman konsumen, kita bisa membicarakan angka seperti tiga sampai enam bulan. Hipotek dapat dilunasi lebih cepat dari jadwal hanya setelah enam bulan, sementara beberapa bank juga menetapkan batasan jumlah pembayaran minimum.

Dengan diberlakukannya undang-undang tersebut, masalah pembayaran utang telah menjadi solusi bagi banyak keluarga. Sekarang Anda dapat membayar sebagian atau seluruh sisa jumlah yang harus dibayar dengan sertifikat ini. Perlu diperhatikan bahwa jika Anda hanya akan melunasi sebagian pinjaman, maka Anda harus menghitung jadwal pelunasan pinjaman yang baru.

Pinjaman yang Anda terima dengan kartu bank dianggap salah satu yang paling mudah diakses, tetapi sekaligus paling bermasalah. Dalam praktiknya, ternyata sangat sulit untuk melunasi utang tersebut secara penuh. Inti masalahnya terletak pada kenyataan bahwa Anda selalu memiliki kesempatan untuk menarik jumlah yang tersedia dari kartu dan terus membayar pembayaran bulanan. Jadi, hanya menambah jangka waktu pelunasan. Untuk melunasi hutang secara penuh, Anda harus menahan diri untuk tidak membelanjakan dana yang digunakan untuk pembayaran kembali atau mengatur pembiayaan kembali di bank di mana Anda tidak dapat menarik dana dari kartu. Perlu juga diingat bahwa utang atas pinjaman yang diterbitkan pada kartu dapat bertambah karena bunga, yang berubah tanpa persetujuan Anda. Dalam hal ini, disarankan, jika memungkinkan, memanfaatkan masa tenggang ketika tidak dikenakan bunga dan membayar utang secara penuh.

Video tentang topik tersebut

catatan

Jika Anda secara pribadi menghubungi bank untuk melunasi hutang, maka Anda harus membawa paspor, dan tergantung pada jenis pinjaman, Anda mungkin memerlukan perjanjian pinjaman tambahan, dan tentu saja, jumlah yang diperlukan.

Saran yang bermanfaat

Anda dapat melunasi hutang tersebut di bank tempat Anda menandatangani perjanjian pinjaman. Untuk melakukan ini, Anda perlu pergi ke meja kas atau menggunakan layanan ATM khusus, terminal, pos atau transfer bank.

Saat mengajukan pinjaman, peminjam biasanya tertarik pada tingkat bunga dan pembayaran bulanan. Namun informasi mengenai pelunasan pinjaman seringkali luput. Sisi teknis pelunasan pinjaman cukup sederhana: peminjam harus memastikan ketersediaan dana di rekening pinjaman pada tanggal yang ditentukan dalam jadwal.

instruksi

Anda dapat membayar kembali pinjaman Anda dengan berbagai cara. Yang paling populer adalah pembayaran melalui meja kas bank. Keuntungan dari metode ini adalah tidak adanya, serta minimalnya risiko yang terkait dengan kesalahan teknis yang dilakukan pegawai bank. Kerugian yang jelas dari metode ini adalah adanya antrian pada hari pembayaran pinjaman, serta kebetulan jam operasional bank dengan jam operasional sebagian besar organisasi dan perusahaan. Dalam hal ini, beberapa bank saat ini secara aktif menerapkan sistem penyelesaian otomatis, yang memungkinkan Anda menghindari antrian dan pada waktu yang tepat. Dan beberapa di antaranya menyediakan sistem pembayaran Internet.

Cara lain yang dapat diakses untuk membayar kembali pinjaman adalah melalui Russian Post. Namun, bersiaplah dengan kenyataan bahwa untuk transfer ke bank untuk melunasi pinjaman, Anda akan dikenakan biaya sebesar 1-3% dari jumlah pembayaran. Harap dicatat bahwa terjemahan dalam hal ini akan memakan waktu beberapa hari, jadi Anda harus melakukannya terlebih dahulu. Seringkali fitur ini menyebabkan penundaan dan denda.

Anda juga dapat melunasi pinjaman melalui cabang bank pihak ketiga, misalnya Bank Tabungan, yang memiliki jaringan cabang besar. Saat menghubungi bank pihak ketiga, Anda perlu menulis aplikasi transfer. Ingatlah bahwa layanan ini berbayar, dan lembaga kredit akan membebankan komisi untuk itu. Selain itu, seperti halnya transfer pos, operasi semacam itu akan memakan waktu.

Anda juga dapat melunasi pinjaman dengan mentransfer sejumlah gaji bulanan ke bank. Untuk melakukan ini, hubungi departemen akuntansi di tempat kerja Anda dan tulis aplikasi yang sesuai. Anda dapat mentransfer jumlah yang sama setiap bulan atau melampirkan jadwal pembayaran pinjaman pada aplikasi Anda. Harap diperhatikan satu hal penting: penerbitan dan penghitungan upah harus dilakukan sebelum tanggal pembayaran pinjaman.

Video tentang topik tersebut

Siapa pun yang mengambil pinjaman dari salah satu bank berisiko mengalami situasi sulit jika, karena keadaan yang tidak menguntungkan, mereka tidak dapat membayar utangnya tepat waktu. Saat ini banyak warga yang memiliki utang pinjaman, lalu apa yang harus dilakukan dalam kasus ini? Apakah pinjaman tersebut masih bisa dilunasi?

Anda akan perlu

• - uang tunai;
• - ketahanan;
• - ketenangan;
• - mendukung.

instruksi

Jika tenggat waktu telah tiba, dan Anda tidak dapat membayarnya (misalnya, Anda kehilangan pekerjaan), ada masalah atau masalah lain - jangan menunggu, hubungi bank sendiri, atau lebih baik lagi, kunjungi bank sendiri dan jelaskan saat ini situasi. Beberapa bank mungkin menemui kliennya di tengah jalan dan menawarkan cara untuk menyelesaikan masalah.

Jika Anda pergi dan, setelah kembali, menemukan tanda terima hutang pinjaman dari bank di kotak surat Anda, jangan panik, tenangkan diri Anda dan ikuti paragraf 1 dari instruksi ini.

Hubungi teman, kenalan, ambil pinjaman jangka pendek atau pinjaman dari lembaga keuangan lain. Untungnya, sekarang sudah banyak perusahaan serupa dan bank swasta. Anda dapat menerima uang tanpa agunan atau penjamin dengan menggunakan dokumen dalam jumlah minimal.

Memiliki sejumlah uang yang cukup untuk melunasi hutang pinjaman, Anda dapat menutupinya dengan aman dengan mentransfer sejumlah uang ke rekening bank yang ditentukan dalam perjanjian dengan cara apa pun yang nyaman bagi Anda. Hal ini dapat dilakukan dengan menyetorkan uang tunai melalui teller bank Anda, melalui ATM, atau melalui metode lain yang disediakan oleh bank Anda.

Jika terjadi penolakan total untuk membayar utang kredit, bersiaplah untuk dipanggil ke pengadilan dan selesaikan masalah Anda dengan cara yang tepat. Pengadilan mungkin memaksa Anda untuk membayar utangnya, atau Anda mungkin harus berpisah dengan real estat, mobil, atau properti lain yang ada.

Video tentang topik tersebut

catatan

Jangan menunda pembayaran utang - ini hanya akan memperburuk keadaan.

Saran yang bermanfaat

Jangan abaikan panggilan dan dokumen yang datang dari bank.

Apa yang dimaksud dengan restrukturisasi utang perumahan dan layanan komunal? Restrukturisasi adalah rencana pembayaran angsuran atas jumlah utang, yang diberikan kepada pemilik apartemen oleh perusahaan pengelola.

Untuk menerima pembayaran secara mencicil, dibuat permohonan tertulis yang menunjukkan permintaan untuk merestrukturisasi hutang untuk perumahan dan layanan komunal.

REFERENSI! Hutang atas layanan utilitas bagi perusahaan manajemen menyebabkan ketidakmampuan membayar perusahaan pemasok sumber daya.

Hal ini, pada gilirannya, dapat berdampak negatif terhadap seluruh pemilik apartemen, dan bukan hanya debitur. Untuk memastikan bahwa pemilik yang tidak bermoral memenuhi kewajibannya, Perusahaan pengelola, bersama dengan penyedia layanan, mengambil sejumlah tindakan:

Jika ia tidak siap melunasi utangnya suatu saat, pemilik dapat menghubungi manajemen perusahaan dengan permintaan untuk melakukan restrukturisasi. Prosedur ini akan membantu debitur secara bertahap melunasi perusahaan pemasok sumber daya. Untuk melunasi utang perumahan dan layanan komunal secara mencicil:

1. jadwal pembayaran individu dibuat;
2. ditentukan jumlah yang harus dibayar pemilik dalam jangka waktu yang ditentukan;
3. jangka waktu tertentu ditentukan di mana seseorang harus membayar penuh kepada perusahaan pemasok.

Kapan dan bagaimana cicilan diberikan?

Namun, tidak satupun dari mereka menjelaskan prosedur ini. Berdasarkan hal tersebut, baik perusahaan pengelola maupun penyedia sumber daya tidak berkewajiban memberikan kesempatan tersebut kepada debitur. Lalu bagaimana cara melunasi utang dalam jumlah kecil? Masalah ini diselesaikan secara individual dengan pemiliknya. Untuk menghindari akibat negatif, Anda dapat membuat perjanjian restrukturisasi utang dengan perusahaan pengelola.

Seringkali, perusahaan pengelola akan mengakomodasi pihak yang mangkir jika dia sendiri siap menyelesaikan masalahnya secara damai. Namun, tidak semuanya bergantung padanya. Perusahaan pengelola hanya bertindak sebagai perantara antara penyedia jasa dan konsumen. Oleh karena itu, kemungkinan ini perlu disepakati dengan perusahaan pemasok.

Untuk memanfaatkan penundaan tersebut, pemilik harus mempunyai alasan yang sah:

Agar pengelola perusahaan dapat memberikan kesempatan untuk melunasi utangnya secara bertahap, pemilik harus memberikan bukti bahwa utang tersebut timbul karena alasan yang sah.

Bukti kesulitan mungkin termasuk::

1. surat keterangan dari institusi kesehatan;
2. perintah pengurangan;
3. buku kerja dengan pemberitahuan pemberhentian;
4. akta kematian salah satu anggota keluarga yang penghasilannya merupakan mata pencaharian utama debitur.

Keuntungan dan kerugian

Apakah menguntungkan bagi debitur untuk mengambil cicilan? Mari kita pertimbangkan kelebihan dan kekurangan dari prosedur ini.

Kelebihan restrukturisasi:

• Utang tersebut dilunasi dengan pembayaran kecil, bukan seluruh jumlah sekaligus. Hal ini memungkinkan untuk meminimalkan kerugian anggaran keluarga.
• Perjanjian restrukturisasi yang disepakati tidak melarang pemilik untuk memperoleh manfaat, kompensasi dan subsidi untuk perumahan dan layanan komunal.
• Paket cicilan memungkinkan Anda menyelesaikan konflik dengan perusahaan manajemen di luar pengadilan.
• Perjanjian restrukturisasi dapat dibuat selama masa percobaan jika kedua pihak yang berkonflik sama-sama mengambil keputusan tersebut.
• Selama masa restrukturisasi, debitur tidak dikenakan denda. Dia harus membayar pembayaran bulanan dengan tanda terima + jumlah yang ditetapkan dalam perjanjian restrukturisasi.

Kerugian dari restrukturisasi:

1. Kesempatan untuk mengambil cicilan tidak tersedia untuk semua orang dan tidak selalu. Alasan terbentuknya utang harus sah. Namun dalam hal ini pun, KUHP dapat menolak untuk membuat perjanjian.
2. Peraturan perundang-undangan tidak mengatur tata cara restrukturisasi dan aturan ketentuannya. Pemilik tidak dapat menuntut dibuatnya perjanjian rencana angsuran.
3. Jika orang yang mangkir melanggar kewajiban berdasarkan perjanjian, perusahaan akan menyelesaikan masalah pembayaran utang utilitas di pengadilan.

Bagaimana cara membuat perjanjian?

Mari kita pertimbangkan tahapan utama dalam membuat perjanjian restrukturisasi.

Di mana harus menghubungi?

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang kemungkinan pemberian paket cicilan, silakan hubungi Perusahaan Pengelola atau langsung ke organisasi yang memasok sumber daya. Anda dapat mengetahui alamat kedua perusahaan dari tanda terima pembayaran.

PENTING! Yang terbaik adalah menghubungi perusahaan pengelola terlebih dahulu, karena perusahaan itulah yang mengadakan perjanjian dengan penyedia layanan dan memantau pemenuhan kewajiban keuangan pemilik terhadapnya.

Perusahaan pengelola akan menyetujui kemungkinan rencana cicilan dengan pemasok, atau akan mengirim pemiliknya ke kantor pemasok.

Dokumen apa saja yang diperlukan?

Debitur harus menyediakan:

Bagaimana cara menulis lamaran?

Bersamaan dengan dokumen-dokumen tersebut, Anda perlu mengajukan permohonan restrukturisasi utang untuk perumahan dan layanan komunal. Ia tidak memiliki bentuk yang tetap.

Permohonan dapat dibuat secara tertulis dengan tangan dan ditunjukkan:

• Data pribadi: nama lengkap, rincian paspor dan alamat tempat tinggal;
• Data organisasi yang menyediakan layanan;
• Informasi tentang orang yang tinggal di apartemen;
• Tujuan permintaan;
• Alasan menghubungi;
• Permintaan pembayaran secara mencicil;
• Tanda tangan dan tanggal.

Contoh penulisan:

Kepada Direktur Perusahaan Manajemen "Sfera" Nizhny Novgorod, Distrik Oktyabrsky

Alekseev V.V.

dari T. S. Eliseeva, tinggal di:

N.Novgorod, st. Smolnaya, 4, apartemen 76,

telepon: 89068652314,

paspor: seri ХХХХ, nomor: ХХХХХ,

dikeluarkan oleh GUMVD N. Novgorod, distrik Oktyabrsky, 14/07/15.

Penyataan

Saya meminta Anda untuk mempertimbangkan untuk membuat perjanjian tentang restrukturisasi hutang untuk perumahan dan layanan komunal dalam jumlah 60 ribu rubel selama 12 bulan karena ketidakmampuan membayar hutang karena kehilangan pekerjaan.

Aplikasi:

salinan paspor;

salinan surat perintah pemberhentian;

salinan buku kerja;

sertifikat dari pusat ketenagakerjaan.

Tanggal: 12/07/2017, tanda tangan dengan transkrip.

Bagaimana cara mengirimkan makalah?

Dokumen dapat dikirim melalui pos atau dikirimkan langsung ke perusahaan pengelola atau perusahaan pemasok sumber daya. Apabila tidak ada kesempatan untuk menyiapkan sendiri surat-surat dan menyerahkannya, maka pemilik dapat bertindak melalui wakilnya berdasarkan surat kuasa yang disahkan oleh notaris.

Hal apa saja yang harus diperhatikan saat menandatanganinya?

Setelah meninjau makalah dan lamaran, organisasi akan membuat salah satu keputusan:

• menolak rencana cicilan;
• membuat dan menandatangani perjanjian.

Jika perseroan menemui debitur di tengah jalan, maka akan dibuat perjanjian restrukturisasi dengannya.

Hal-hal yang perlu diperhatikan pada saat menandatangani perjanjian ini:

1. Jangka waktu pelunasan dan jumlah pembayaran. Pemilik perlu menentukan apakah dia dapat membayar jumlah yang ditetapkan setiap bulan.

   PENTING! Jumlah pembayaran bulanan untuk perumahan dan layanan komunal tidak boleh melebihi 25% dari total pendapatan pemilik.

2. Akrual penalti. Jika perjanjian angsuran ditandatangani, maka tidak ada biaya tambahan yang dikenakan. Satu-satunya hal yang harus dibayar adalah denda yang dikenakan sebelum mengajukan restrukturisasi.
3. Jumlah hutang. Penting untuk memperhatikan jumlah utang yang ditentukan dalam kontrak: apakah sesuai dengan jumlah utang sebenarnya?

Tata cara pelunasan utang

Setelah penandatanganan perjanjian, debitur menyanggupi untuk melakukan pembayaran sesuai dengan jadwal yang ditetapkan dalam dokumen. Ini dikompilasi secara individual untuk setiap orang yang mangkir, tergantung pada pendapatan dan jumlah utangnya.

Biasanya, prosedur pelunasannya adalah sebagai berikut: setiap bulan, bersamaan dengan pembayaran utilitas saat ini, pemilik juga membayar sebagian dari jumlah utangnya. Jika jumlah utangnya 20 ribu rubel, maka dapat dibagi menjadi 12 bulan. Dalam hal ini, setiap bulan selama setahun pemilik harus menyetor 1.666 rubel ke rekening perumahan dan layanan komunal.

Apa yang harus dilakukan jika cicilan tidak diberikan?

Perlu diingat bahwa perumahan dan layanan komunal tidak wajib memberikan rencana angsuran kepada debitur, karena prosedur ini menurut undang-undang tidak dianggap wajib atau bahkan mungkin. Jika restrukturisasi ditolak, pemilik perlu mencari jalan keluar lain, misalnya mengajukan pengaduan. Jika Anda menolak, Anda dapat mengajukan keluhan kepada otoritas berikut::

• inspeksi perumahan;
• administrasi lokal;
• kantor kejaksaan

Dokumen harus dilampirkan pada aplikasi pengaduan:

1. tanda terima pembayaran perumahan dan layanan komunal;
2. perhitungan utang;
3. permohonan rencana angsuran yang ditolak KUHP;
4. tanggapan tertulis dari manajemen perusahaan;
5. dokumen yang mengkonfirmasi pendapatan rendah.

Restrukturisasi utang merupakan kesempatan bagi debitur untuk menghapuskan jumlah utangnya dengan kerugian minimal. Yang utama adalah mengungkapkan keinginan untuk menyelesaikan masalah secara damai tanpa pengadilan. Dalam kebanyakan kasus, organisasi perumahan dan layanan komunal selalu menemui warga yang bertanggung jawab.

Selama periode kekurangan sumber daya material, banyak orang terlilit hutang, mulai mengambil berbagai jenis pinjaman dan pinjaman. Namun setiap orang yang harus melunasi kewajiban utangnya tidak pernah berhenti memikirkan bagaimana cara keluar darinya.

Situasi sulit dalam perekonomian Rusia telah menyebabkan peningkatan jumlah pinjaman yang telah jatuh tempo. Bank Sentral menganalisis utang pinjaman penduduk dan sampai pada kesimpulan bahwa rata-rata utang mereka adalah sekitar dua gaji minimum atau rata-rata di negara tersebut. Ketika situasi ini muncul, jalan keluar terbaik adalah dengan segera melunasi hutang kredit Anda saat ini. Di bawah ini adalah beberapa tips tentang cara melunasi hutang pinjaman Anda lebih cepat.

Bagaimana cara melunasi hutang kredit?

Merencanakan pergerakan keuangan atau anggaran keluarga Anda

Penting untuk menganalisis keadaan keuangan Anda:

• Sebaiknya catat pemasukan dan pengeluaran;
• buatlah rencana untuk melunasi hutang kredit Anda dan patuhi itu.

Pendapatan tambahan

Jika Anda memutuskan untuk mempercepat pembayaran pinjaman, Anda perlu mencari sumber pendapatan tambahan:

• Anda dapat mempertimbangkan opsi untuk meningkatkan beban kerja di pekerjaan utama Anda, menjelaskan situasinya kepada atasan Anda. Misalnya, meminta tambahan beban kerja;
• Jika opsi sebelumnya tidak cocok dan Anda memiliki waktu luang, Anda bisa mencari pekerjaan sampingan atau pekerjaan paruh waktu. Namun, terlepas dari tujuannya, istirahatlah, jika tidak, Anda tidak akan bertahan lama. Cobalah untuk menggunakan dana yang diterima untuk membayar kembali pinjaman.

Lebih bayar bulanan sebesar 10%

Bank, yang menghitung bunga minimum atas pinjaman, memastikan bahwa Anda melunasinya selama mungkin, sekaligus mendapatkan penghasilan sebanyak mungkin. Bank memiliki sikap yang sangat tidak percaya terhadap hutang pinjaman yang telah jatuh tempo. Pada saat yang sama, pelunasan utang lebih awal juga tidak dianjurkan, karena dalam situasi seperti itu organisasi kehilangan keuntungan. Tetapi jika Anda meningkatkan pembayaran sebesar 10%, ini tidak akan membantu lembaga kredit, dan Anda secara bertahap akan mengurangi jangka waktu pinjaman.

Pelunasan utang lebih awal tidak dianjurkan oleh bank.

Pembayaran kembali pinjaman yang lebih besar

Mulailah dengan hutang dengan tingkat bunga tertinggi - membayar kembali pinjaman ini akan mengurangi jumlah kelebihan pembayaran seminimal mungkin, dan menggunakan hasilnya untuk melunasi hutang lainnya. Jangan dalam keadaan apapun membiarkan penundaan, hal ini akan mengakibatkan denda dan bunga.

Jika Anda memiliki beberapa pinjaman dengan tingkat bunga yang kurang lebih sama, maka lebih baik melunasi pinjaman terkecil dengan menggunakan taktik “bola salju”. Berdasarkan metode ini, pinjaman yang diberikan lebih sedikit, sehingga Anda bisa bernapas lebih lega dan termotivasi untuk melunasi kewajiban saat ini.

Pembiayaan kembali pinjaman

Peminjam adalah penghubung penting bagi bank, sehingga layanan tambahan tertentu dirancang untuk mereka. Ini termasuk refinancing utang pinjaman. Layanan ini memberi Anda hak untuk mengajukan pinjaman baru untuk melunasi pinjaman lama, namun dengan tingkat bunga yang lebih rendah sehingga mengurangi jumlah kelebihan pembayaran.

Jangan mengambil pinjaman besar untuk melunasi pinjaman kecil. Ini adalah praktik yang cukup luas, sebuah lingkaran setan yang sangat sulit untuk dihilangkan.

Pembiayaan kembali di bank adalah tawaran khusus yang dengannya Anda dapat memperoleh dana untuk membayar kembali pinjaman yang dipinjam sebelumnya. Ini dapat membantu dalam mengatur layanan perbankan tersebut. Hal ini memungkinkan Anda untuk mengurangi beban anggaran Anda dengan menerima uang pada tingkat bunga yang lebih menguntungkan.

Saat ini, agar bank dapat membiayai kembali nasabahnya, banyak syarat yang harus dipenuhi, antara lain:

• penerimaan pembayaran tepat waktu atas pinjaman yang ada;
• Perjanjian pinjaman tidak membatasi pelunasan lebih awal.

Peminjam juga harus memiliki penghasilan tetap. Jika pembiayaan kembali dilakukan dengan memasukkan agunan, hitung apakah ini menguntungkan bagi Anda, karena Anda harus membayar penilaian, asuransi, dll.

Restrukturisasi

Restrukturisasi utang kredit dapat dilakukan dalam hal-hal sebagai berikut:

1. Meningkatkan jangka waktu perjanjian pinjaman, yang akan mengurangi pembayaran bulanan.
2. Jeda kredit. Kasus ketika hanya pembayaran bunga pinjaman yang diperlukan.

Anda dapat merestrukturisasi hutang Anda jika terjadi situasi keuangan yang sulit ketika Anda tidak dapat membayar kembali hutang pinjaman Anda secara teratur.

Anda mempunyai hak untuk menghubungi bank untuk merestrukturisasi hutang jika ada kemungkinan situasi mengenai jatuh tempo pinjaman. Untuk melakukan ini, Anda perlu menulis permohonan restrukturisasi pinjaman kepada manajer cabang atau ketua dewan bank. Anda tidak boleh menunda pergi ke cabang bank, karena Anda mungkin terjebak dalam hutang yang lebih besar karena denda dan penalti. akan menjadi langkah selanjutnya. tentang segala akibat yang timbul dari terjadinya hutang kredit.

Kreditur, ketika menawarkan jasa restrukturisasi utang kepada Anda, harus memberikan jaminan untuk melunasi utangnya di masa depan. Namun ketahuilah bahwa bank tidak akan menemui Anda di tengah jalan kecuali Anda memberikan bukti bahwa restrukturisasi pinjaman diperlukan. Untuk melakukan ini, aplikasi harus menjelaskan dengan lebih akurat semua keadaan yang menyebabkan kebangkrutan, misalnya, dokumen yang mengkonfirmasi kata-kata Anda:

• surat keterangan dari tempat kerja Anda yang menyatakan pengurangan upah;
• surat keterangan rumah sakit, dll.

Salah satu syarat refinancing adalah peminjam memiliki pendapatan yang stabil.

Jika tiba-tiba bank masih menolak merestrukturisasi Anda, jangan menyerah. Untuk menyediakan layanan seperti itu, Anda harus menghubungi lembaga kredit lain.

Menutup perjanjian pinjaman

Ketika Anda telah melunasi pinjaman, Anda harus menerima dokumen terkait dari bank, yang menunjukkan bahwa semua pembayaran telah dilakukan. Makalah ini diperlukan untuk membuktikan bahwa hutang pinjaman Anda telah dilunasi dan bank tidak mempunyai tuntutan terhadap Anda. Juga, mintalah riwayat kredit Anda setidaknya setahun sekali. Operasi ini gratis dan memungkinkan Anda melacak kemungkinan kesalahan bank atau pinjaman terutang.

Simak ceramah menarik tentang cara melunasi hutang kredit:

Ingat, mengurangi utang pinjaman, melunasi utang apa pun berada dalam kemampuan peminjam mana pun, yang utama adalah berusaha dan bertindak ke arah ini. Jangan terburu-buru terlilit kewajiban utang kepada bank dan berbagai lembaga perkreditan. Analisis situasi yang mengharuskan Anda menyuntikkan uang, dan baru kemudian buat keputusan yang tepat.