रशियामधील कोणत्या बँका सरकारी मालकीच्या आहेत? स्वतंत्र फेडरल कायद्याच्या आधारावर चालणारी रशियन पोस्ट वगळता, नॉन-बँक क्रेडिट संस्थेची नोंदणी

नॉन-बँक क्रेडिट संस्था (NPO)- एक क्रेडिट संस्था ज्याला फक्त काही बँकिंग ऑपरेशन्स (बँकांच्या विपरीत, ज्यांच्याकडे परवानगी असलेल्या ऑपरेशन्सची विस्तृत श्रेणी आहे) पार पाडण्याचा अधिकार आहे. NPO ची अचूक व्याख्या 2 डिसेंबर 1990 क्रमांक 395-1 च्या फेडरल लॉ मध्ये "बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर" दिली आहे.

एनपीओचा मुद्दा असा आहे की त्यांच्यासाठी कायदेशीर आवश्यकता (उदाहरणार्थ, अधिकृत भांडवलाचा आकार) बँकांच्या तुलनेत लक्षणीयरीत्या कमी आहेत. या संदर्भात, प्रत्येक वेळी बँक ऑफ रशियाने बँकांसाठी अधिकृत भांडवलाची किमान रक्कम वाढवल्यास, नवीन अटी पूर्ण न करणाऱ्या काही बँका, मालकांच्या निर्णयाने, ना-नफा संस्थांमध्ये बदलल्या जातात आणि उर्वरित बाजारातील इतर सहभागींसह लिक्विडेट किंवा विलीन होण्यास भाग पाडले.

वर नमूद केलेला फेडरल कायदा 2 प्रकारच्या ना-नफा संस्थांची व्याख्या करतो; 27 जून 2011 च्या फेडरल कायदा क्रमांक 161-FZ “नॅशनल पेमेंट सिस्टमवर” जो नंतर दिसला तो आणखी 1 प्रकार सादर केला.

अशा प्रकारे, आज आपण खालील प्रकारचे एनपीओ वेगळे करू शकतो:

RNKO करू शकताखालील प्रकारचे क्रियाकलाप करा:

RNKO हक्क नाही:

एकूणच, RNCO हे फक्त एक सेटलमेंट सेंटर आहे आणि या प्रकारच्या NPO साठी इतर क्रियाकलाप प्रतिबंधित आहेत. ग्राहकांच्या विस्तृत श्रेणीसाठी या प्रकारची सर्वात सुप्रसिद्ध संस्था बहुधा RNKO "पेमेंट सेंटर" मानली पाहिजे, जी युरोसेट स्टोअरमध्ये जारी केलेल्या "कुकुरुझा" कार्डचे मालक, जारीकर्ता आणि सेटलमेंट सेंटर आहे आणि सर्व्हिसिंग देखील करते. "गोल्डन क्राउन" पेमेंट सिस्टम. एकूण, 1 जून 2014 पर्यंतच्या आकडेवारीनुसार, रशियामध्ये 44 RNPO कार्यरत होते, एकूण NPO ची संख्या 59 संस्था आहेत.

पीएनसीओ- हे खरं तर, परवानगी दिलेल्या ऑपरेशन्सच्या अगदी कमी श्रेणीसह एक RNCO आहे. अशा NPO ला बँक खाती न उघडता आणि त्यांच्याशी संबंधित इतर बँकिंग ऑपरेशन्स न उघडता मनी ट्रान्सफर करण्याचा अधिकार आहे आणि इन्स्टंट, इलेक्ट्रॉनिक आणि मोबाईल पेमेंट्स आयोजित करण्याच्या फ्रेमवर्कमध्ये जोखीम-मुक्त हस्तांतरण प्रणाली प्रदान करण्यास बांधील आहे. "नॅशनल पेमेंट सिस्टीमवर" कायद्याद्वारे या प्रकारचा एनपीओ सादर केला गेला.

वर वर्णन केलेल्या विपरीत, एनडीकेओत्यांना सेटलमेंट ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अधिकार नाही, परंतु ते काही क्रेडिट आणि डिपॉझिट ऑपरेशन्स करू शकतात.

एनडीकेओ त्यांना अधिकार आहेखालील बँकिंग कार्ये पार पाडण्यासाठी:

एनडीसीओ करू शकत नाहीत:

"बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवरील" कायद्यानुसार, 11 सप्टेंबर 2014 पर्यंत बँकेचे किमान अधिकृत भांडवल 300 दशलक्ष रूबल आहे. तुलनेसाठी, नोंदणीसाठी कागदपत्रे दाखल करताना समान कायद्याद्वारे स्थापित नॉन-बँक क्रेडिट संस्थेचे किमान अधिकृत भांडवल 18 दशलक्ष रूबल किंवा 90 दशलक्ष रूबल आहे, जे ना-नफा संस्थेच्या प्रकारावर अवलंबून आहे. वित्त मंत्रालयाने 1 जानेवारी 2016 पासून NPO च्या किमान भांडवलाची आवश्यकता वाढवण्यासाठी आणि नव्याने निर्माण केलेल्या आणि विद्यमान संस्थांना समान करण्यासाठी एक प्रस्ताव तयार केला.

हे सांगण्याची गरज नाही की रशियामध्ये 1,000 पेक्षा जास्त बँका कार्यरत आहेत आणि त्यापैकी प्रत्येक आपल्या ग्राहकांना त्याच्या सेवा देऊ इच्छित आहे? कोणत्याही वित्तीय संस्थेचे स्वतःचे कार्यक्रम आहेत, त्यांचे फायदे आणि तोटे भिन्न आहेत. परंतु क्लायंटसाठी कोणती परिस्थिती खरोखर फायदेशीर म्हणता येईल? तुम्ही कोणत्या बँकेवर विश्वास ठेवावा आणि कोणत्या बँकेवर नाही? तुम्ही कोणाशी सहयोग सुरू करू शकता? रशियन बँकिंग प्रणालीमधील व्यावसायिक बँका विस्तृत श्रेणीत दर्शविल्या जातात. आणि आर्थिक संस्था निवडण्यापूर्वी, बारकावे अभ्यासणे योग्य आहे.

रेटिंग

ग्राहकांना असे वाटते की एखाद्या विशिष्ट बँकेच्या क्षेत्राच्या प्रत्येक चौरस मीटरवर फसवणूक आणि खोटेपणा त्यांची वाट पाहत आहे. हे पूर्णपणे खरे नाही. सर्वोत्तम रशियन व्यावसायिक बँका प्रामाणिक आहेत आणि कायद्यानुसार कार्य करतात. चांगल्या वित्तीय संस्था दीर्घकालीन सहकार्यावर लक्ष केंद्रित करतात. म्हणून, पहिल्या बैठकीत क्लायंटला दूर ढकलणे अवास्तव आहे.

आणि या सर्व गोष्टींची खात्री पटण्यासाठी, संभाव्य क्लायंटला संबंधित सेवा वापरलेल्या लोकांच्या पुनरावलोकनांनुसार फक्त बँकांचे रेटिंग पाहणे आवश्यक आहे. अशा प्रकारे, आपण एक वित्तीय संस्था निवडण्यास सक्षम असाल जिचा व्यवहार खरोखर फायदेशीर असेल.

मुलभूत माहिती

आज रशियामध्ये 1000 हून अधिक बँका नोंदणीकृत आहेत. परंतु त्यापैकी 100 पेक्षा जास्त लोकप्रिय नाहीत. सेवांची संपूर्ण श्रेणी येथे प्रदान केली गेली आहे - ग्राहक कर्ज देण्यापासून ते अंतिम ठेव करारापर्यंत.

हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की शेकडो शीर्ष वित्तीय संस्थांमध्ये अशा देखील आहेत ज्यांनी त्यांच्या कामाच्या अनेक वर्षांमध्ये नकारात्मक पुनरावलोकने जमा केली आहेत. म्हणून, एखाद्या विशिष्ट बँकेशी संपर्क साधताना, आपल्याला त्यांच्याबद्दलची असंख्य पुनरावलोकने लक्षात घेऊन साधक आणि बाधकांचे वजन करणे आवश्यक आहे.

कर्ज देण्याच्या क्षेत्रात

अस्थिर आर्थिक परिस्थितीमुळे लोक कर्ज देण्यासारख्या सेवांपासून सावध झाले आहेत. भविष्यात आत्मविश्वास नसल्यास प्रत्येकजण पैसे उधार घेणार नाही. तथापि, असे बरेच लोक आहेत जे अजूनही बँकेशी करार करण्याचा निर्णय घेतात. एकनिष्ठ परिस्थिती आणि कमी व्याजदराने ग्राहकांना आकर्षित करा.

अलिकडच्या वर्षांत कर्जपुरवठा सेवांच्या वापरामध्ये शीर्ष वित्तीय संस्था आहेत:

1. रशियाची Sberbank.
2. Gazprombank.
3. VTB 24.
4. अल्फा बँक.
5. "पुनर्जागरण".
6. "विश्वास".
7. बँक ऑफ मॉस्को.

वर नमूद केलेल्या रशियन व्यावसायिक बँका समान कर्ज कार्यक्रम ऑफर करतात. त्यांच्या व्यवहाराच्या अटीही थोड्या वेगळ्या असतात.

Gazprombank किंवा Sberbank?

अलीकडील भूतकाळातील सर्वात यशस्वी ऑफर त्यांच्या ग्राहकांना Sberbank आणि Gazprombank द्वारे दिल्या गेल्या या वस्तुस्थितीबद्दल काही शब्द बोलणे योग्य आहे. ही 14.5% वार्षिक दराने कर्जे आहेत. परंतु क्लायंटने संपार्श्विक ऑफर केल्यास किंवा गॅरेंटर आणल्यास अशा अनुकूल अटींवर करार करणे शक्य होईल. अन्यथा, तुम्हाला दर वर्षी 15% जास्त पैसे द्यावे लागतील.

मी कोणत्या वित्तीय संस्थेशी संपर्क साधावा? Gazprombank आणि Sberbank दोघेही बर्याच काळापासून बाजारात कार्यरत आहेत. ते अतिरिक्त सेवांची प्रचंड श्रेणी देतात. परंतु आपण आकडेवारीवर विश्वास ठेवल्यास, बरेच लोक अजूनही रशियन फेडरेशनच्या व्यावसायिक बचत बँकेशी संपर्क साधण्यास प्राधान्य देतात.

VTB 24

ही वित्तीय संस्था तिसरे स्थान पूर्णपणे न्याय्य करते. क्लायंटला दरवर्षी १७% दराने ऑफर दिली जाते, जे वाईटही नाही. एक मोठा फायदा म्हणजे दीर्घकालीन करार पूर्ण करण्याची शक्यता. कोणीही येथे 7 वर्षांसाठी पैसे उधार घेऊ शकते, तर इतर अनेक वित्तीय संस्थांमध्ये कर्जाचा कमाल कालावधी 5 वर्षांपेक्षा जास्त नाही.

आणखी एक फायदा म्हणजे कर्जाची पुनर्रचना होण्याची शक्यता. रशियन व्यावसायिक बँक VTB24 अशा लोकांसाठी कार्यक्रम ऑफर करते जे अनेक कारणांमुळे त्यांच्या जबाबदाऱ्यांचा सामना करू शकत नाहीत.

इतर वित्तीय संस्था

बँक ऑफ मॉस्कोबद्दल आपण बर्याच चांगल्या पुनरावलोकने ऐकू शकता. संबंधित सेवांची संपूर्ण श्रेणी येथे ऑफर केली जाते. मॉस्कोमधील ही रशियन व्यावसायिक बँक खूप लोकप्रिय आहे. देशाच्या इतर शहरांमध्ये शाखा असल्या तरी.

येथे कर्ज कार्यक्रम दरवर्षी 18.5% पासून सुरू होणारे दर देतात. क्रेडिट कार्ड देखील खूप लोकप्रिय आहेत. आणि प्रत्येक प्रौढ नागरिक सेवा वापरू शकतो.

ज्यांचा क्रेडिट इतिहास खराब आहे अशा ग्राहकांमध्ये ट्रस्ट बँक लोकप्रिय आहे. हे दर वर्षी 20% पासून सुरू होणारे कार्यक्रम ऑफर करते. ही वित्तीय संस्था ज्यांच्याकडे आहे त्यांच्याशी एकनिष्ठ आहे

कमी लोकप्रिय, परंतु मागणीत देखील, रेनेसान्स बँक आहे. दरवर्षी 25% पासून सुरू होणाऱ्या दरांसह कर्ज कार्यक्रम येथे ऑफर केले जातात. ओरिएंट एक्सप्रेस आणि अल्फा-बँक या वित्तीय संस्था समान परिस्थितीत कार्यरत आहेत.

ते सर्व बर्याच काळापासून मार्केटमध्ये काम करत आहेत आणि या काळात त्यांनी भरपूर सकारात्मक पुनरावलोकने जमा केली आहेत. नामांकित बँकांना योग्यरित्या सर्वात विश्वासार्ह म्हटले जाऊ शकते.

मी ठेव कुठे करू शकतो?

कर्ज देणारी जवळपास प्रत्येक वित्तीय संस्था ठेवीदारांसोबत काम करते. यामुळे समतोल निर्माण करणे शक्य होते. काही बँकेत पैसे घेऊन जातात, तर काही पैसे उधार घेतात.

ज्यांनी ठेवी करार करण्याचा निर्णय घेतला, त्यांच्यासाठी नेते तेच राहतील. यात समाविष्ट:

1. Sberbank.
2. VTB 24.
3. Gazprombank.

करार पूर्ण करण्यासाठी, तुम्हाला फक्त पासपोर्ट द्यावा लागेल, तर प्रत्येक प्रौढ नागरिक ठेव नोंदवू शकतो. सूचीबद्ध वित्तीय संस्थांमधील परिस्थिती व्यावहारिकदृष्ट्या भिन्न नाही. आपल्याकडे 100,000 रूबल किंवा त्याहून अधिक रक्कम असल्यास करार करणे शक्य होईल.

ठेवींचे व्यवहार खरोखर फायदेशीर म्हणता येणार नाहीत. व्याजदर फार जास्त नसतात, पण तुमचा पैसा एखाद्या प्रतिष्ठित वित्तीय संस्थेत ठेवल्याने त्याचे महागाईपासून संरक्षण होते.

आपण कमी लोकप्रिय संस्थांशी देखील संपर्क साधू शकता. ठेव करार पूर्ण करण्यासाठी त्यापैकी सर्वोत्कृष्ट गोष्टींचा समावेश आहे:

• iMoneyBank. 10.5% च्या वार्षिक दरासह ठेवी ऑफर करते. एका महिन्यासाठी करार करणे शक्य आहे.
• बायस्ट्रोबँक. एका महिन्यासाठी जारी केलेल्या ठेवीसाठी, ते दरवर्षी 10.05% देते.
• बाल्टिका. अल्प-मुदतीच्या ठेवीची नोंदणी करताना, देऊ केलेला दर 10.4% आहे. एका वर्षापेक्षा जास्त काळ बँकेत असलेल्या ठेवींसाठी, 12% दर दिला जातो.

अनुकूल ठेव व्याजात शेवटचे वाक्य आहे, ज्याकडे तुम्ही लक्ष दिले पाहिजे. एक मोठा फायदा ठेव विम्याची शक्यता देखील असेल.

रशियन फेडरेशनमधील सर्वात वाईट व्यावसायिक बँका

ज्या वित्तीय संस्थांमध्ये लोक खूप कमी वेळा वळू लागले आहेत त्यात हे समाविष्ट आहे:

• "टिंकॉफ क्रेडिट सिस्टम".
• "रशियन मानक".

या रशियन व्यावसायिक बँका पूर्वी खूप लोकप्रिय होत्या. तथापि, आर्थिक संकटाच्या प्रारंभासह सर्वकाही बदलले. आर्थिक संस्था अशा लोकांशी संपर्क साधण्यास नकार देतात जे स्वतःला कठीण परिस्थितीत सापडतात आणि त्यांची जबाबदारी पूर्णपणे पूर्ण करू शकत नाहीत. ते कर्जदारांशी उद्धटपणे वागतात.

कर्जावरील प्रचंड व्याजदर हा आणखी एक तोटा आहे. ठेव विम्याची कमतरता देखील निराशाजनक आहे. प्रत्येकजण येथे ठेव करारावर स्वाक्षरी करण्याचा निर्णय घेत नाही. आणि तो बरोबर असेल - शेवटी, जर बँकेने स्वतःला दिवाळखोर घोषित केले तर पैसे परत मिळतील याची कोणतीही हमी नाही.

सारांश द्या

काय करायचं? उशीखाली पैसे ठेवायचे? टोकाला जाणे योग्य नाही. एक वर्षापेक्षा जास्त काळ बाजारात अस्तित्त्वात असलेल्या विश्वासार्ह वित्तीय संस्थांची निवड करणे योग्य आहे. मी रशियन व्यावसायिक बँकेशी कोठे संपर्क साधू शकतो? आम्ही मॉस्कोमधील पत्ते तुमच्या लक्षात आणून देऊ शकतो.

• Sberbank. बँकेचा पत्ता: मॉस्को, वाविलोवा स्ट्रीट, 19.
• बँक ऑफ मॉस्को. शाखेचा पत्ता: मॉस्को, सेंट. Sadovaya-Triumfalnaya, 4/10, इमारत 1.
• बँक VTB24. बँकेचा पत्ता: मॉस्को, रेड स्क्वेअर, 3.

या सर्वात लोकप्रिय रशियन व्यावसायिक बँका आहेत. कोणत्याही परिस्थितीत, करार पूर्ण करण्यापूर्वी, आपण सर्व प्रस्तावित अटींचा अभ्यास केला पाहिजे आणि पुनरावलोकने वाचा.

नॉन-बँक क्रेडिट संस्था (NPOs) विशिष्ट श्रेणीतील बँकिंग सेवा प्रदान करण्यात माहिर आहेत. एनपीओच्या क्रियाकलापांचे नियमन देशांतर्गत कायद्याद्वारे केले जाते. एनपीओच्या कामकाजावर परिणाम करणारे मुख्य नियामक दस्तऐवज कायदा क्रमांक 395-एफझेड "बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर" आहे.

एनपीओ करू शकतील अशा आर्थिक व्यवहारांची यादी रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेने स्थापित केली आहे. या सूचीमध्ये विविध कार्ये (एक किंवा अधिक) समाविष्ट असू शकतात. विशिष्ट NPO करू शकणाऱ्या सर्व ऑपरेशन्सची यादी परवान्यांमध्ये विहित केलेली आहे जी संबंधित क्रियाकलाप आयोजित करण्याचा अधिकार देतात.

एनपीओ बँकिंग ऑपरेशन्स करू शकतात, परंतु ठेवींसाठी नागरिकांचा निधी आकर्षित करण्याचा अधिकार फक्त बँकांना आहे.

फक्त बँका व्यक्तींसाठी खाती उघडू शकतात आणि त्यांचे व्यवस्थापन करू शकतात. नॉन-बँक क्रेडिट संस्था बँकांपेक्षा कमी कठोर आवश्यकतांच्या अधीन आहेत. हे बँकिंग संस्थांच्या तुलनेत एनपीओकडे कमी अधिकार असल्याच्या वस्तुस्थितीमुळे आहे.

NPO मध्ये क्लायंटसाठी कमी कडक आवश्यकता असतात, तर बँका सर्व क्लायंट दस्तऐवज तपासण्याबाबत खूप कडक असतात. अशा प्रकारे, बँकेकडून कर्ज मिळविण्यासाठी, कर्जदाराला बराच वेळ आणि प्रयत्न करावे लागतील, परंतु एनपीओकडून तो जवळजवळ त्वरित आवश्यक रक्कम प्राप्त करू शकतो.

बँका आणि NPO मधील मुख्य फरक

बँका आणि NPO या दोन्ही क्रेडिट संस्था आहेत - कायदेशीर संस्था. क्रियाकलाप आयोजित करण्यासाठी त्यांनी रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेकडून परवाना प्राप्त करणे आवश्यक आहे. ते एलएलसी, सीजेएससी किंवा ओजेएससीच्या स्वरूपात तयार केले जाऊ शकतात.

त्याच वेळी, बँका आणि ना-नफा संस्थांमध्ये अनेक महत्त्वपूर्ण फरक आहेत.

मुख्य खालील सारणीमध्ये दर्शविले आहेत:

अशा प्रकारे, एनपीओच्या तुलनेत बँकांकडे अधिक व्यापक अधिकार आहेत.

तथापि, बँकिंग संस्थांपेक्षा एनपीओचा एक महत्त्वाचा फायदा आहे: ते केवळ शून्य जोखीम गुणांक असलेली आर्थिक साधने वापरू शकतात.

याचा अर्थ असा की जोखीम व्यवस्थापन उपक्रम राबवण्यासाठी बँकांना प्रचंड आर्थिक संसाधने निर्देशित करण्यास भाग पाडले जाते, तर NPOs याकडे अजिबात लक्ष देत नाहीत.
नॉन-बँक क्रेडिट संस्थांचे प्रकार

सर्व NPO तीन मुख्य प्रकारांमध्ये विभागलेले आहेत:

• ठेव आणि क्रेडिट (NDKO). ते ठेवींवर प्लेसमेंटसाठी, चलन खरेदी आणि विक्री (नॉन-कॅश स्वरूपात) आणि स्टॉक मार्केटमध्ये काम करण्यासाठी क्लायंट फंड आकर्षित करू शकतात. ते संकलन आणि रोख सेवांमध्ये गुंतू शकत नाहीत. आज, एनडीसीओ रशियामध्ये कार्यरत नाहीत;
• गणना (RNKO). ते वैयक्तिक उद्योजक आणि कायदेशीर संस्थांना सेवा देऊ शकतात, शेअर बाजारात सिक्युरिटीज व्यापार करू शकतात, चलन खरेदी आणि विक्री करू शकतात. RNCOs मध्ये क्लिअरिंग संस्था, सेटलमेंट सेंटर आणि चेंबर्स, म्युच्युअल फंड आणि राष्ट्रीय पेमेंट सिस्टम समाविष्ट आहेत;
• पेमेंट (PNCO). ते खाते न उघडता मनी ट्रान्सफर सेवा देतात. पीएनसीओचे मुख्य कार्य म्हणजे अशा बदल्यांची सुरक्षा सुनिश्चित करणे. PNCOs मध्ये WebMoney आणि Yandex.Money सारख्या सुप्रसिद्ध प्रणालींचा समावेश होतो.

एनपीओ उघडण्याची प्रक्रिया

एनपीओ उघडणे (त्याच्या प्रकाराकडे दुर्लक्ष करून) सूचना क्रमांक 135 नुसार चालते, त्यानुसार संस्था रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेद्वारे विचारासाठी काही कागदपत्रे सादर करतात.

प्रदान केले:

• रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या प्रमुखांना उद्देशून अर्ज;
• घटक दस्तऐवजांचे पॅकेज (सनद, संस्थापकांच्या बैठकीच्या मिनिटांसह, व्यवस्थापकाच्या नियुक्तीसाठी ऑर्डर इ.);
• NPO च्या संस्थापकांच्या यादीतील माहिती;
• मुख्य लेखापाल पदासाठी अर्जदाराची माहिती;
• NPO उघडण्यासाठी FAS संमती;
• राज्य कर्तव्याच्या देयकाची पुष्टी करणारे दस्तऐवज.

PNCO उघडल्यास, पैसे हस्तांतरित करण्याची प्रक्रिया (सायबर हस्तांतरण) अतिरिक्त प्रदान केली जाते. कृपया लक्षात घ्या की एनपीओमध्ये आवश्यक प्रमाणात अधिकृत भांडवल असणे आवश्यक आहे.

रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेद्वारे तीन महिन्यांच्या आत दस्तऐवजांचे पुनरावलोकन केले जाते. हा जास्तीत जास्त कालावधी आहे ज्या दरम्यान बँक ऑफ रशियाने एनपीओ (किंवा संबंधित कृती करण्यास नकार) नोंदणी करण्यासाठी संमती देणे आवश्यक आहे.

अशा प्रकारे, ग्राहक कोणाशी संपर्क साधावा हे निवडू शकतात - बँक किंवा एनपीओ. एनपीओ निवडताना, तुम्हाला विशिष्ट क्रियाकलाप करण्यासाठी परवान्याची उपलब्धता आणि संस्थेच्या कर्मचाऱ्यांच्या व्यावसायिकतेकडे लक्ष देणे आवश्यक आहे.

देशांतर्गत आर्थिक बाजारपेठेत अनेक संरचना आहेत. त्यापैकी सर्वात मोठ्या बिगर बँक क्रेडिट संस्था (NPO) आहेत. ते काय आहेत आणि ते कोणते कार्य करतात, आपण या लेखातून शिकाल.

व्याख्या

नफा मिळवण्याच्या उद्देशाने बँकिंग ऑपरेशन्स करणारी कायदेशीर संस्था ही बँक नसलेली पत संस्था आहे. सेंट्रल बँक त्यांना जारी करते तो परवाना अजूनही त्यांच्या क्रियाकलापांवर काही निर्बंध लादतो. तरीसुद्धा, NPO द्वारे प्रदान केलेल्या सेवांना मोठी मागणी आहे. पुढे आपण त्यांना अधिक तपशीलवार पाहू.

नॉन-बँक क्रेडिट संस्थांचे प्रकार

रशियामध्ये फक्त चार डीएनएओ आहेत. डिपॉझिट आणि क्रेडिट नॉन-बँकिंग संस्था कायदेशीर संस्था आणि व्यक्तींचा निधी ठेवू शकतात, नॉन-कॅश स्वरूपात परकीय चलनासह व्यवहार करू शकतात आणि सिक्युरिटीज मार्केटमध्ये व्यापार करू शकतात. त्यांना सेवा खाती, सेटलमेंट पार पाडण्याचा, संग्रहात गुंतण्याचा, ठेवींसाठी पैसे आकर्षित करण्याचा किंवा मौल्यवान धातूंसह काम करण्याचा अधिकार नाही.

पेमेंट नॉन-बँक क्रेडिट संस्था इलेक्ट्रॉनिक मनी ट्रान्सफर सेवा प्रदान करू शकतात. यासाठी खाते उघडण्याची गरज नाही. त्यांच्या अधिकृत भांडवलाचा किमान आकार 18 दशलक्ष रूबल आहे. रशियामध्ये यापैकी फक्त दहा आहेत. त्यापैकी Dengi.Mail.Ru, Moneta.ru, Yandex.Money, PayPal, PayU आहेत. त्यापैकी काही कार्ड जारी करतात.

सेटलमेंट नॉन-प्रॉफिट संस्था, ज्यांचा देशांतर्गत बाजारपेठेतील हिस्सा 77% आहे, ऑपरेशन्सची विस्तृत श्रेणी करू शकतात:

खाती राखणे;

पैसे हस्तांतरण करा;

पेमेंट आणि सेटलमेंट दस्तऐवज गोळा करा;

रोख सेवा प्रदान करा;

रोख आणि नॉन-कॅश स्वरूपात परदेशी चलने खरेदी आणि विक्री;

सेंट्रल बँक मार्केट वर व्यापार.

वर वर्णन केलेल्या ऑपरेशन्स व्यतिरिक्त, बिगर बँक क्रेडिट संस्था खालील व्यवहार करू शकतात:

• तृतीय पक्षांसाठी रोखीत हमी जारी करा आणि त्यांच्यावर दावा करण्याचे अधिकार प्राप्त करा.
• लोकसंख्या आणि कायदेशीर संस्थांच्या मालमत्तेच्या ट्रस्ट व्यवस्थापनामध्ये व्यस्त रहा. व्यक्ती
• मौल्यवान धातू आणि दगडांचे व्यवहार करा.
• मौल्यवान वस्तू ठेवण्यासाठी जागा भाड्याने आणि तिजोरी द्या.
• लीजिंग.
• सल्ला आणि माहिती सेवा प्रदान करा.

हे नॉन-बँक पतसंस्थांचे प्रकार आहेत.

निर्बंध

कोणत्याही संरचनेचा अधिकार नाही:

ठेवींसाठी लोकसंख्येकडून निधी आणि मौल्यवान धातू आकर्षित करा;

खाजगी ग्राहकांच्या खात्यांची सेवा;

रोख हस्तांतरण करा;

बँक हमी द्या;

कर्ज जारी करा.

इतर संरचना

"बँकांवर" फेडरल कायद्यानुसार, खालील देशांतर्गत बाजारात देखील कार्य करतात:

1. त्यांच्या ग्राहकांच्या हिताचे संरक्षण आणि समन्वय साधण्यासाठी, कनेक्शन विकसित करण्यासाठी, व्यावसायिक आणि माहितीच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी आणि क्रेडिट संस्थांच्या संयुक्त समस्या सोडवण्यासाठी शिफारसी विकसित करण्यासाठी तयार केलेल्या संघटना आणि संघटना. त्यांना बँकिंग व्यवहार करण्यास मनाई आहे. त्यांची निर्मिती आणि ऑपरेशन फेडरल लॉ "नॉन-प्रॉफिट ऑर्गनायझेशनवर" आणि रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकद्वारे नियंत्रित केले जाते.

2. एनपीओचे गट जे अनेक संरचनांमधील करारावर स्वाक्षरी करून संयुक्त समस्या सोडवण्यासाठी तयार केले जातात. अशा बँकिंग गटात, व्यवस्थापन संस्थांच्या निर्णयांवर केवळ एका संस्थेचा प्रत्यक्ष किंवा अप्रत्यक्ष प्रभाव असतो.

3. बँक होल्डिंग कंपन्या - ना-नफा संस्थांसह कायदेशीर संस्थांची संघटना, ज्यामध्ये पालक संस्था पुनर्रचना आणि लिक्विडेशनच्या बाबींसह व्यवस्थापन संस्थांच्या निर्णयांवर प्रभाव टाकू शकतात. व्यवस्थापन युनिटला गटाच्या क्रियांचे समन्वय करण्याव्यतिरिक्त इतर क्रियाकलापांमध्ये गुंतण्याचा अधिकार नाही. ती सेंट्रल बँकेला होल्डिंगच्या निर्मितीबद्दल सूचित करण्यास देखील बांधील आहे.

रशियन बँकिंग प्रणालीमध्ये दोन-स्तरीय संरचना आहे. देशातील एनपीओ आणि इतर वित्तीय संस्थांच्या क्रियाकलापांचे नियमन आणि समायोजन करण्याचे कार्य सेंट्रल बँकेकडे सोपविण्यात आले आहे.

नोंदणी

संस्था तयार करण्यापूर्वी, आपण रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेकडून परवाना प्राप्त करणे आवश्यक आहे. या उद्देशासाठी, आपल्याला खालील कागदपत्रे प्रदान करणे आवश्यक आहे:

• संस्थेच्या नोंदणीसाठी अर्ज.
• सनद संस्थापकांशी सहमत झाली.
• एनपीओ तयार करण्याच्या निर्णयासह बैठकीचे कार्यवृत्त.
• बँक ऑफ रशियाच्या सर्व आवश्यकतांनुसार संस्थेची तपशीलवार व्यवसाय योजना.
• राज्य कर्तव्याच्या भरणाची पुष्टी.
• कायदेशीर संस्थांची नोंदणी दस्तऐवज किंवा संस्थापकांचे पासपोर्ट.
• मुख्य पदांसाठी उमेदवारांची प्रश्नावली - संचालक, मुख्य लेखापाल, उप.
• ज्या जागेत कार्यालय असेल त्या जागेसाठी भाडेपट्टा करार.
• अँटीमोनोपॉली कमिटीकडून परवानगी.

मुदती

कागदपत्रांचे संपूर्ण पॅकेज सबमिट केल्यानंतर सेंट्रल बँक तीन महिन्यांच्या आत निर्णय घेते.

संस्थापक

रशियामधील नॉन-बँक क्रेडिट संस्था व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांद्वारे स्थापित केल्या जाऊ शकतात. दुसऱ्या प्रकरणात, 3 वर्षांपेक्षा जास्त काळ अस्तित्वात असलेल्या एंटरप्राइझकडे मागील 6 महिन्यांत योगदान देण्यासाठी पुरेशी आर्थिक स्थिती आणि स्वतःचा निधी असणे आवश्यक आहे. एनपीओचे संस्थापक नोंदणीच्या तारखेपासून 3 वर्षांच्या आत राजीनामा देऊ शकत नाहीत.

भांडवल

बँकिंग आणि बिगर बँकिंग पतसंस्था विक्री केलेल्या समभागांच्या आधारे अधिकृत भांडवल तयार करतात. योगदान रोख, इमारती किंवा इतर मालमत्तेत केले जाऊ शकते. स्थानिक आणि प्रादेशिक बजेटची लिक्विड मालमत्ता देखील व्यवस्थापन कंपनी तयार करण्यासाठी वापरली जाऊ शकते. अधिकृत भांडवलाचे 100% पेमेंट अतिरिक्त ऑपरेशन्स करण्यासाठी संरचनेला परवान्यासाठी अर्ज करण्यास अनुमती देईल.

तथापि, ना-नफा संस्थांची व्यवस्थापन कंपनी तयार करण्यासाठी बजेट आणि राज्य निधी किंवा फेडरल प्राधिकरणांच्या मालमत्तेतून उभारलेला निधी वापरण्यास कायदेशीररित्या प्रतिबंधित आहे. संस्थेच्या स्वतःच्या निधीची किमान रक्कम 5 दशलक्ष युरो आहे. रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या चार्टर कॅपिटलचा आकार बदलण्याच्या निर्णयाच्या प्रकाशनानंतर तीन महिन्यांनंतर, ते अंमलात येईल. नवीन बँका आणि बिगर बँक पतसंस्था त्यांच्या स्वत:च्या निधीच्या प्रमाणात सध्याचे मानक स्वीकारतात. याव्यतिरिक्त, सेंट्रल बँक जास्तीत जास्त योगदान सेट करते जे रोख स्वरूपात केले जाऊ शकते. आज ते 20% आहे.

दस्तऐवजीकरण

एनपीओच्या निर्मितीसाठी सर्व तरतुदी घटक दस्तऐवजांमध्ये निर्दिष्ट केल्या आहेत. संस्थापकांदरम्यान झालेला करार क्रियाकलाप पार पाडण्याची प्रक्रिया, चार्टर कॅपिटलचा आकार, जारी केल्या जाणाऱ्या समभागांच्या श्रेणी आणि त्यांच्या प्लेसमेंटची प्रक्रिया निर्धारित करतो. NPO चार्टरमध्ये असे नमूद केले आहे:

• पूर्ण नाव;
• मालकीचा प्रकार;
• स्थान डेटा;
• ऑपरेशन्सची यादी;
• फौजदारी संहितेचे मूल्य;
• शेअर्सची संख्या;
• समभागाचे मूल्य;
• प्रशासकीय संस्थांवरील डेटा;
• व्यवस्थापन निर्णय घेण्यासाठी यंत्रणा.

रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेत नोंदणी झाल्यापासून चार्टर लागू होतो.

मालकीचा प्रकार

रशियन फेडरेशनच्या प्रदेशावरील गैर-बँक क्रेडिट संस्थांच्या क्रियाकलापांचे नियमन संविधानाद्वारे, "बँकांवर", "रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेवर" फेडरल कायद्याद्वारे केले जाते. ते ऑपरेशन्स निर्दिष्ट करतात जे संरचनेला पार पाडण्याचा अधिकार आहे, तसेच त्याची निर्मिती आणि नोंदणीसाठी अटी.

एलएलसीच्या स्वरूपात नॉन-बँक वित्तीय संस्था अनेक व्यक्तींद्वारे स्थापित केल्या जाऊ शकतात. त्यांची व्यवस्थापन कंपनी संस्थापकांमधील भागांमध्ये विभागली गेली आहे. ते त्याच्या जबाबदाऱ्यांसाठी जबाबदार आहेत आणि अधिकृत भांडवलात त्यांच्या वाट्याइतकेच नुकसान सोसावे लागते. जरी त्यांनी पूर्ण योगदान दिले नसले तरीही सहभागी संयुक्तपणे आणि स्वतंत्रपणे जबाबदार आहेत.

रशियन फेडरेशनमध्ये अतिरिक्त दायित्व असलेल्या कंपनीच्या स्वरूपात एकही नॉन-बँक डिपॉझिटरी आणि क्रेडिट संस्था नोंदणीकृत नाही. अशा समाजातील संस्थापकांची जबाबदारी खूप जास्त असते. पहिल्या टप्प्यावर, त्याची गणना व्यवस्थापन कंपनीच्या योगदानानुसार केली जाते. मुख्य कर्जदार एंटरप्राइझ राहतो. परंतु जर तिची मालमत्ता सेटलमेंटसाठी पुरेशी नसेल, तर संस्थापकांना त्यांच्या स्वतःच्या निधीतून योगदानाच्या बरोबरीने शिल्लक रक्कम भरावी लागेल.

जॉइंट-स्टॉक कंपनीच्या स्वरूपात सेटलमेंट नॉन-बँक क्रेडिट संस्था अधिक सामान्य आहे. त्याचे भांडवल समभागांमध्ये विभागलेले आहे. सहभागी दायित्वांसाठी जबाबदार आहेत आणि त्यांच्या मूल्याच्या मर्यादेत तोटा सहन करतात. जर संस्थापकांमध्ये समभागांची संख्या आगाऊ वितरीत केली गेली असेल तर अशी संस्था बंद संयुक्त-स्टॉक कंपनी म्हणून नोंदणीकृत आहे. तिच्या संस्थापकांना कंपनीच्या इक्विटी सिक्युरिटीज खरेदी करण्याचा पूर्वनिश्चित अधिकार आहे. ओपन जॉइंट-स्टॉक कंपनीच्या स्वरूपात सेटलमेंट नॉन-बँक क्रेडिट संस्था शेअर्ससाठी सदस्यत्व घेऊ शकते. अशा कार्यालयांना वार्षिक ताळेबंद आणि नफा-तोटा हिशेब प्रकाशित करणे आवश्यक आहे.

रशियन फेडरेशनमधील 2013 च्या आकडेवारीनुसार, बहुतेक संस्थांकडे (62 पैकी 60%) एलएलसीचे मालकीचे स्वरूप आहे, 29% - सीजेएससी, आणि फक्त 7 उपक्रम खुल्या संयुक्त-स्टॉक कंपनी म्हणून काम करतात.

पर्यवेक्षण

बँकिंग प्रणालीचे मक्तेदारी रोखण्यासाठी, सेंट्रल बँक 5% च्या कायदेशीर मर्यादेपेक्षा जास्त रकमेतील एनपीओ शेअर्सच्या एंटरप्राइजेस आणि व्यक्तींद्वारे संपादन नियंत्रित करते. अशा व्यवहारांबाबत सर्वोच्च अधिकाऱ्यांना माहिती देणे आवश्यक आहे. आणि जर एनपीओमध्ये संस्थापकाचा वाटा 20% पेक्षा जास्त असेल, तर असे व्यवहार बँक ऑफ रशियाशी पूर्व-संमत असले पाहिजेत. अशा परिस्थितीत, व्यक्तींनी सेंट्रल बँकेच्या प्रादेशिक कार्यालयास त्यांच्या आर्थिक परिस्थितीची पुष्टी करणारी कागदपत्रे प्रदान करणे आवश्यक आहे. बँक ऑफ रशिया त्यांना 30 दिवसांसाठी विचारात घेते आणि नंतर व्यवहाराच्या कायदेशीरतेबद्दल लिखित स्वरूपात माहिती देते. जर सेंट्रल बँकेने त्याच्या निर्णयाबद्दल सूचित केले नाही तर खरेदी कायदेशीर मानली जाते.

संभाव्य संस्थापकाची असमाधानकारक आर्थिक परिस्थिती असल्यास, जर त्या व्यक्तींनी बेकायदेशीर कृती केल्याच्या वस्तुस्थितीची पुष्टी करणारे वैध न्यायालयीन निर्णय घेतले असतील किंवा अशा कारणांमुळे बँक ऑफ रशिया एनपीओच्या 20% समभागांच्या संपादनास सहमत नसेल. एक व्यवहार बाजारात मक्तेदार तयार केला जाऊ शकतो.

नॉन-बँक क्रेडिट संस्थांचे खालील फायदे आहेत:

• त्यांना रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेकडून पुनर्वित्त प्राप्त होते;
• नॉन-बँक वित्तीय संस्था नफ्याच्या वितरणाद्वारे राखीव ठेवू शकतात, त्यांची रक्कम फेडरल कायद्यांद्वारे स्थापित केली जाते;
• शेअर जारी करणे, खरेदी करणे, विक्री करणे, रेकॉर्ड करणे, साठवणे आणि इतर व्यवहार करणे.

रशियामधील क्रियाकलापांची वैशिष्ट्ये

नवीन पिढीतील बिगर-बँक पतसंस्थांचे कामकाज त्वरित सेवेवर केंद्रित आहे. इंटरनेट तंत्रज्ञानाच्या जलद विकासाबद्दल धन्यवाद, असे उपक्रम आता मुख्यतः आभासी जागेत "लाइव्ह" आहेत, क्लायंटशी संवाद साधण्यासाठी टर्मिनल वापरतात. नवीन बाजारातील सहभागी सर्व संस्थांना सहकार्य करतात. ते पेमेंट सिस्टम ऑपरेटर, क्लिअरिंग आणि सेटलमेंट सेंटर इत्यादी म्हणून काम करतात.

NPO चा एक मोठा फायदा म्हणजे पेमेंट प्रक्रियेचा वेग. पारंपारिक सेवा अजूनही प्रदान केल्या जातात, परंतु विकासाचा वेक्टर वेगळ्या दिशेने निर्देशित केला जातो. आकडेवारीनुसार, जुलै 2013 पर्यंत, एकट्या मॉस्कोमध्ये 38 संस्था नोंदणीकृत होत्या. विद्यमान 62 पैकी एक तृतीयांश वेबसाइट्स नाहीत. बहुतेक विद्यमान एनपीओ बँका असायचे, परंतु त्यांना पुनर्रचना करणे भाग पडले कारण ते त्यांच्या स्वत: च्या निधीची किमान रक्कम देऊ शकत नाहीत: 2012 मध्ये ते दुप्पट झाले, 180 दशलक्ष झाले.

2011 मध्ये रशियाच्या प्रदेशावर फक्त एक डिपॉझिटरी आणि क्रेडिट संस्था नोंदणीकृत होती - CJSC “महिला मायक्रोफायनान्स नेटवर्क”, परंतु ती केवळ 5 वर्षे काम करत होती आणि नंतर रद्द करण्यात आली.

"इंकाहरान" आणि "ब्रिंक्स" हे संपूर्ण रशियामध्ये संग्रह सेवा, रोख प्रक्रिया, सिक्युरिटीजची वाहतूक, मौल्यवान धातू यांच्या विशेषतेसाठी ओळखले जातात. त्यांचे बहुतेक ग्राहक मोठ्या बँका आहेत.

"रॅपिडा", "लीडर" आणि "ओआरएस" सेवा प्रदात्यांमार्फत सेवांसाठी देय देऊन व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्था यांच्यात पेमेंट करण्यात माहिर आहेत. मनी ट्रान्सफर मार्केटमध्ये प्रत्येक सहभागीचे स्वतःचे स्थान असते. "रॅपिडा" टर्मिनल आणि मोबाईल फोनद्वारे कर्जाची परतफेड, मोबाईल फोन पुन्हा भरणे, वायरलेस संप्रेषणांसाठी पैसे देणे आणि गृहनिर्माण आणि सांप्रदायिक सेवा प्रदान करते. नेता जगभरात त्वरित बदली प्रदान करतो. ORS एटीएम नेटवर्कच्या एकत्रीकरणामध्ये गुंतलेले आहे.

सारांश

सेंट्रल बँकेच्या परवान्याच्या आधारे रशियन फेडरेशनच्या नॉन-बँक क्रेडिट संस्था काही ऑपरेशन्स करतात. आज ते सेवा प्रदाते आणि ग्राहक यांच्यात मध्यस्थ आहेत. कोणत्या प्रकारच्या नॉन-बँक क्रेडिट संस्था सर्वात लोकप्रिय आहेत? गणना केली. त्यांच्याकडे सेवांची विस्तृत श्रेणी आहे. रशियन फेडरेशनमधील बहुतेक एनपीओ देशांतर्गत आणि परदेशात निधीचे जलद हस्तांतरण प्रदान करतात. इतर लोक संकलनाच्या मुद्द्यांवर बँकांना सहकार्य करतात.

नॉन-बँक क्रेडिट संस्था(NPO) – ज्याला विशिष्ट बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अधिकार आहे. NPO ची व्याख्या 2 डिसेंबर 1990 क्रमांक 395-1 च्या फेडरल कायद्याद्वारे "बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर" दिली आहे. बँक ऑफ रशियाद्वारे ना-नफा संस्थांसाठी बँकिंग ऑपरेशन्सचे स्वीकार्य संयोजन स्थापित केले जातात. नॉन-बँक क्रेडिट संस्थांसाठी वैधानिक आवश्यकता बँकांपेक्षा कमी आहेत, जे व्यवहारांमधील कमी जोखमीशी संबंधित आहे.

सर्वसाधारणपणे, नॉन-बँक क्रेडिट संस्था तीन मुख्य प्रकारांमध्ये विभागल्या जाऊ शकतात: सेटलमेंट नॉन-बँक क्रेडिट संस्था (RNCOs), पेमेंट नॉन-बँक क्रेडिट संस्था (PNCOs) आणि नॉन-बँक डिपॉझिटरी क्रेडिट संस्था (NDCOs).

कायदेशीर संस्थांच्या वतीने, संबंधित बँकांसह, त्यांच्या बँक खात्यांवर सेटलमेंट करणे;

कायदेशीर संस्थांसाठी निधी, बिले, पेमेंट आणि सेटलमेंट दस्तऐवज आणि रोख सेवांचे संकलन;

नॉन-कॅश स्वरूपात परकीय चलनाची खरेदी आणि विक्री;

बँक खाती न उघडता व्यक्तींच्या वतीने पैसे हस्तांतरित करणे (टपाल हस्तांतरण वगळता);

दुसऱ्या शब्दांत, RNKO ला ठेवी आकर्षित करण्याचा आणि कर्ज जारी करण्याचा अधिकार नाही; ते देयके आणि हस्तांतरणाची प्रणाली प्रदान करते.

सध्या, RNCO चे खालील गट बाजारात ओळखले जाऊ शकतात:

क्लिअरिंग संस्था: सीजेएससी क्लिअरिंग हाऊस, सीजेएससी इंटररीजनल क्लिअरिंग सेंटर, ओजेएससी मॉस्को क्लियरिंग सेंटर इ.;

सिक्युरिटीज मार्केटवरील सेटलमेंट केंद्रे, उदाहरणार्थ, एनपीओ आरटीएस क्लिअरिंग हाऊस;

मॉस्को इंटरबँक करन्सी एक्स्चेंजला सेवा देणारी नॅशनल सेटलमेंट डिपॉझिटरी सारख्या परकीय चलन बाजारातील संवादक बँकांसह कायदेशीर संस्थांना सेवा देणारी क्लिअरिंग हाऊसेस;

इंटरबँक मार्केटमध्ये कार्यरत सेटलमेंट संस्था, उदाहरणार्थ, एनपीओ पेमेंट सेंटर, जे गोल्डन क्राउन पेमेंट सिस्टमची सेवा देते आणि 130 पेक्षा जास्त बँकांशी करार आहेत;

वेस्टर्न युनियन डीपी वोस्टोक, एनपीओ रॅपिडा यांसारख्या बँक खाती न उघडता व्यक्तींकडून निधी हस्तांतरित करण्यात विशेषज्ञ सेटलमेंट संस्था.

पेमेंट नॉन-बँक क्रेडिट संस्थेला बँक खाती आणि त्यांच्याशी संबंधित इतर बँकिंग ऑपरेशन्स न उघडता पैसे हस्तांतरण करण्याचा अधिकार आहे. "नॅशनल पेमेंट सिस्टमवर" कायद्याच्या प्रकाशनासह या प्रकारचा एनपीओ दिसून आला. सेटलमेंट पेमेंट नॉन-बँक क्रेडिट संस्थेच्या तुलनेत, ऑपरेशन्सच्या कमी श्रेणीला परवानगी आहे. तत्काळ, इलेक्ट्रॉनिक आणि मोबाईल पेमेंट्स आयोजित करण्याच्या चौकटीत याने जोखीम-मुक्त हस्तांतरण प्रणाली प्रदान केली पाहिजे.

21 सप्टेंबर 2001 क्रमांक 153-पी च्या रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या नियमानुसार “ठेवी आणि क्रेडिट ऑपरेशन्स करणाऱ्या गैर-बँक क्रेडिट संस्थांच्या क्रियाकलापांच्या विवेकपूर्ण नियमनाच्या वैशिष्ट्यांवर,” NDCOs पार पाडू शकतात. खालील बँकिंग ऑपरेशन्स:

कायदेशीर संस्थांकडून ठेवींमध्ये निधी आकर्षित करणे (विशिष्ट कालावधीसाठी);

कायदेशीर संस्थांकडून त्यांच्या स्वत: च्या वतीने आणि त्यांच्या स्वत: च्या खर्चाने ठेवी म्हणून आकर्षित केलेल्या निधीची नियुक्ती;

नॉन-कॅश स्वरूपात विदेशी चलनाची खरेदी आणि विक्री (केवळ आपल्या स्वत: च्या वतीने आणि आपल्या स्वत: च्या खर्चाने);

बँक हमी जारी करणे;

सिक्युरिटीज मार्केटवरील क्रियाकलाप पार पाडणे.

NDCO ला अधिकार नाही:

व्यक्तींकडून ठेवींमध्ये (मागणीनुसार आणि ठराविक कालावधीसाठी) आणि कायदेशीर संस्थांकडून मागणीनुसार ठेवींमध्ये निधी आकर्षित करा;

व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांची बँक खाती उघडा आणि देखरेख करा, तसेच त्यांच्यावर पेमेंट करा;

निधी, बिले, पेमेंट आणि सेटलमेंट दस्तऐवज आणि रोख सेवा गोळा करण्यात व्यस्त रहा;

रोख विदेशी चलन खरेदी आणि विक्री;

ठेवी आकर्षित करा आणि मौल्यवान धातू ठेवा;

बँक खाती न उघडता व्यक्तींच्या वतीने पैसे ट्रान्सफर करा.

दुसऱ्या शब्दांत, NDCOs ला सेटलमेंट ऑपरेशन्स करण्याचा अधिकार नाही, परंतु ते काही क्रेडिट आणि डिपॉझिट ऑपरेशन्स करू शकतात.

अशा संस्थेचे एकमेव उदाहरण म्हणजे CJSC “नॉन-बँक डिपॉझिट आणि क्रेडिट ऑर्गनायझेशन “महिला मायक्रोफायनान्स नेटवर्क” 2005 मध्ये तयार केले गेले. तथापि, 2011 मध्ये, या संस्थेने लिक्विडेशनद्वारे कामकाज बंद करण्याच्या निर्णयामुळे त्याचा परवाना रद्द करण्यात आला. सध्या बाजारात एकही NDCO नाही.

सर्व एनपीओ उघडण्याची प्रक्रिया रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या 2 एप्रिल, 2010 क्रमांक 135-I च्या सूचनेमध्ये विहित केलेली आहे “क्रेडिट संस्थांची राज्य नोंदणी आणि परवाने जारी करण्याबाबत बँक ऑफ रशियाच्या निर्णय घेण्याच्या प्रक्रियेवर बँकिंग ऑपरेशन्ससाठी.

पेमेंट नॉन-बँक क्रेडिट संस्थांसाठी अनिवार्य मानके बँक ऑफ रशिया निर्देश क्रमांक 137-I दिनांक 15 सप्टेंबर 2011 द्वारे समाविष्ट आहेत “बँक नसलेल्या क्रेडिट संस्थांसाठी अनिवार्य मानकांवर ज्यांना बँक खाती न उघडता पैसे हस्तांतरित करण्याचा अधिकार आहे आणि संबंधित इतर बँकिंग ऑपरेशन्स आणि त्यांच्या अनुपालनावर बँक ऑफ रशिया पर्यवेक्षण पार पाडण्याचे तपशील."