Cómo saldar deudas si no hay dinero para saldar el préstamo. ¿Qué es la deuda de servicios públicos?

La historia de la aparición de las primeras tarjetas de crédito en Rusia comenzó en el año 2000. En aquel momento, sólo diez bancos del país concedían préstamos y podían ofrecer a sus clientes una oportunidad de préstamo nueva y más cómoda. Durante los siguientes cuatro años, el número de organizaciones financieras con servicios similares en su arsenal se cuadruplicó y su número creció cada año.

También ha aumentado el número de ciudadanos que prefieren recibir un préstamo con tarjeta de plástico. Hoy en día, según una investigación realizada por United Credit Bureau, uno de cada tres prestatarios es propietario de una o varias tarjetas de crédito.

Parecen muy rentables y convenientes:

1. Existe un período de gracia durante el cual no se devengan intereses por utilizar el dinero prestado.
2. Se puede emitir y recibir una tarjeta de crédito con bastante rapidez, en algunos casos, literalmente, en media hora. Ni siquiera tendrá que ir al banco si envía una solicitud al recurso de Internet correspondiente.
3. Pagar con tarjeta es mucho más fácil. Algunos te permiten realizar compras con importantes descuentos o recibir reembolsos en efectivo.

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Una tarjeta de crédito todavía tiene muchos aspectos positivos, pero también hay trampas, sin saber cuáles se puede caer en una trampa financiera, cuando una deuda contraída con facilidad, a pesar de los pagos mensuales, en lugar de disminuir, aumenta de tamaño y un mayor reembolso se convierte en una carga insoportable para el prestatario.

Tipos de deuda de tarjeta de crédito

Las instituciones financieras pueden ofrecer dos esquemas de préstamos: sobregiro y préstamo de consumo revolvente (revolving).

Consumidor

Este método de préstamo supone que el prestatario, después de pagar la deuda o parte de ella, puede volver a utilizar el dinero prestado, pero dentro del límite establecido en el contrato.

El límite de crédito es la cantidad máxima posible de fondos que se pueden utilizar en una tarjeta de crédito.

Además, si la deuda se paga dentro del período de gracia (período de gracia), el banco no cobra intereses por el uso del dinero.

El período de gracia, en la mayoría de los casos, consta de un período de informe (cuando el prestatario puede gastar los fondos de la tarjeta) y un período de pago (el período durante el cual la deuda debe pagarse total o parcialmente).

Antes de que finalice el período de gracia, el titular de la tarjeta (si se gastó el dinero prestado) debe realizar un pago mínimo (el monto se especifica en el contrato).

De no hacerlo, se generarán multas por pago atrasado e intereses. Además, el banco puede reducir el límite de préstamo permitido o incluso suspender la posibilidad de seguir utilizando la tarjeta.

Sobregiro

El sobregiro es un método de préstamo en el que el propietario de una tarjeta de débito utiliza los fondos prestados cuando sus propios fondos ya se han agotado.

A menudo, la posibilidad de un sobregiro surge al solicitar una tarjeta de salario, es decir, cuando el prestamista tiene plena confianza en que pronto se devolverá el dinero gastado. Esto suele ser lo que sucede.

El hombre no alcanzó su día de pago y utilizó un sobregiro. Cuando llegue a su tarjeta el salario tan esperado, el monto gastado en el préstamo se cargará automáticamente a la deuda.

El prestatario no necesita desplazarse a ningún lado. Si al pagar la deuda cumple con el período de gracia (hay que tener en cuenta que no todos los bancos lo ofrecen), entonces no se devengarán intereses por utilizar el préstamo. Surgirán problemas si los recibos en la cuenta se retrasan o son insuficientes. Por lo general, el período de gracia para este tipo de préstamos es más corto y el monto de las multas y sanciones es mucho mayor.

Cualquier cliente del banco puede solicitar la apertura de un sobregiro si:

1. Durante un largo período de tiempo (este período es diferente para cada banco), los fondos se transfieren periódicamente a la cuenta del solicitante.
2. El cliente tiene un lugar de trabajo permanente, una amplia experiencia laboral continua y está registrado en la ubicación del prestamista.
3. Buen historial crediticio, sin atrasos.

Como regla general, este tipo de préstamo:

1. Válido por un máximo de 1 año.
2. Existe un límite fijado por el banco, excederlo conlleva el devengo de intereses y multas.
3. Si no hay un período de gracia, la tasa de interés puede ser más alta que la de una tarjeta de crédito normal (puede llegar hasta el 30%), pero en la mayoría de los bancos el cargo se basa en el uso real del préstamo. Es decir, si la deuda se paga dentro de los tres días, los intereses se calcularán y presentarán para el pago precisamente para este período.

¿A qué deben prestar atención los usuarios de tarjetas de crédito?

Muchos propietarios de tarjetas de crédito creen erróneamente que realizar los pagos mínimos a tiempo reducirá la deuda. De hecho, los siguientes factores influyen en el valor:

• comisiones por servicio anual, mensajes SMS, uso de banca en línea;
• la cantidad de dinero gastada en el préstamo;
• multas, sanciones, sanciones por violación del período de gracia;
• intereses sobre el uso de fondos (devengados sobre el monto realmente pendiente de deuda);
• porcentaje para retirar fondos de la tarjeta.

El monto mínimo de pago incluye todas las tarifas, sanciones, intereses y deudas. Pero se cancelarán exactamente en este orden (artículo 316 del Código Civil). Es decir, la deuda principal será la última en cerrarse. Resulta que al pagar los pagos mínimos, incluso teniendo en cuenta el período de gracia, la deuda del préstamo crecerá de manera constante.

Los expertos financieros aconsejan que si es imposible pagar la deuda por completo durante el período de gracia, depositar fondos en la tarjeta por el doble o incluso el triple del monto de los pagos mínimos.

Si esto no es posible, el prestatario tiene varias formas de solucionar el problema.

Reestructuración

La reestructuración es una revisión de los términos del contrato de préstamo. Al realizar este trámite, el prestatario puede contar con:

• brindando la oportunidad de no realizar pagos del préstamo durante algún tiempo (2-3 meses), sin que se cobren multas,
• extensión del período de gracia,
• cambio de tasa de interés,
• nuevo calendario de pagos.

Para poder reestructurar al prestatario ante las primeras dificultades financieras, es necesario ponerse en contacto con el banco con la solicitud correspondiente y los documentos que confirmen el motivo de la insolvencia (orden de despido, certificado de salud).

La reestructuración está disponible sólo para clientes cuidadosos y concienzudos. Si el prestatario tiene incluso un pequeño retraso, existe una alta probabilidad de recibir un rechazo.

Además, no todas las organizaciones financieras tienen la oportunidad de llegar a un punto medio con el cliente de esta manera. Por ejemplo, Alfa Bank no ofrece un servicio similar a los titulares de tarjetas de crédito y se proporciona a los prestatarios únicamente en virtud de un contrato de préstamo hipotecario.

En este caso, existe otra opción de pago. Es adecuado para quienes no fueron aprobados para la reestructuración.

Reacreditación

Reacreditar o refinanciar es conseguir un nuevo préstamo para cerrar el anterior. Puedes solicitar la refinanciación en cualquier banco, tanto propio como de terceros.

El servicio tiene muchos aspectos positivos:

• la capacidad de combinar varias obligaciones crediticias en una;
• las condiciones crediticias suelen ser mejores, la tasa de interés es más baja, lo que reduce la carga financiera para el prestatario;
• Su historial crediticio no se verá dañado.

Pero la refinanciación sólo está disponible si no hay deudas vencidas y un buen historial crediticio. Por lo tanto, sería correcto que el prestatario acudiera al banco en busca de ayuda lo antes posible, no se escondiera del prestamista, sino que intentara resolver el problema que ha surgido. Porque entonces tendrás que decidir en los tribunales, con los cobradores o con los alguaciles.

¿Qué puede esperar en la corte?

El acreedor o el deudor tiene derecho a iniciar un procedimiento judicial. El hecho es que ante los tribunales el prestatario puede solicitar un plan de pagos a plazos o incluso un aplazamiento del préstamo, así como presentar una solicitud escrita u oral (durante el juicio) para reducir el monto de la multa ().

En la mayoría de los casos, si el tribunal ve que el deseo del moroso de pagar la deuda o el monto de la multa es realmente grande, se concederá la petición. Se reducirá el importe de la deuda total. El pago se realizará según el nuevo calendario de pagos.

Un aspecto positivo del juicio es el hecho de que desde su inicio se suspenderán las sanciones y el devengo de intereses y se fijará el monto de la deuda.

Si el prestatario no intenta resolver la cuestión del pago del préstamo por todos los medios posibles, la institución financiera acudirá a los tribunales para el cobro forzoso o venderá la deuda a los cobradores.

alguaciles

Ignorar el proceso legal por parte del prestatario favorecerá al prestamista. El tribunal fallará en su contra y los alguaciles se harán cargo del caso.

Por supuesto, en este caso, el deudor tiene la posibilidad de pagar la deuda en partes presentando la solicitud correspondiente a un funcionario del FSPP o intentar pagar la deuda dentro del plazo establecido por la ley para el cumplimiento voluntario de las demandas del acreedor.

De lo contrario, el alguacil se apoderará de la propiedad y las cuentas del prestatario. Para pagar la deuda, se retendrán fondos por la fuerza de los salarios y facturas del acusado. Si no son suficientes, los bienes del moroso serán confiscados y subastados.

Según la Ley Federal-229 art. 67, si la deuda de un ciudadano según documentos ejecutivos supera los 30 mil rublos, el alguacil puede restringir los viajes fuera del país.

Coleccionistas

Normalmente, si el monto adeudado no cubre todos los costos de cobro, el banco vende la deuda a una agencia de cobro. Actualmente, las actividades están reguladas por la Ley Federal-230, que limita en gran medida la capacidad de los empleados de estas organizaciones de influir psicológica y físicamente en el deudor. Pero los cobradores también pueden acudir a los tribunales y exigir que la deuda no se pague al banco, sino a ellos.

Línea de fondo

Tanto un sobregiro como una tarjeta de crédito parecen una auténtica varita mágica que permite solucionar un problema financiero inesperado. Pero sólo hay que utilizarlo con prudencia y sin abusar de él. Mantenga constantemente bajo control los plazos y los montos de los pagos. De lo contrario, la tarjeta resultará muy cara para el propietario.

Es mejor pagar el préstamo de forma voluntaria y lo más rápido posible, para que luego no tenga que enterarse del aumento inesperado de la cantidad de la deuda y no caer posteriormente en la posibilidad de litigios y acciones de ejecución por parte de los acreedores.

Si tienes dudas sobre el tema del artículo, pregúntalas en los comentarios o al especialista de turno en forma de ventana emergente. Llame también a los números proporcionados. Definitivamente responderemos y ayudaremos.

Instrucciones

Una de las respuestas más óptimas a la pregunta planteada es realizar pagos mensuales con regularidad y evitar que surjan deudas. Si deseas pagar anticipadamente, primero debes aclarar el importe final de la deuda. Vale la pena considerar que la mayoría de los bancos tienen una serie de requisitos específicos. Según los términos del contrato de préstamo, podrá reembolsar el saldo prematuramente sólo después de unos meses. Por ejemplo, cuando se trata de un préstamo al consumo, podemos hablar de cifras como de tres a seis meses. Las hipotecas pueden pagarse antes de lo previsto sólo después de seis meses, mientras que algunos bancos también imponen restricciones sobre el importe del pago mínimo.

Con la introducción de la ley, la cuestión del pago de la deuda se ha vuelto solucionable para muchas familias. Ahora podrás pagar parte o la totalidad del importe restante a pagar con este certificado. Vale la pena considerar que si va a pagar solo una parte del préstamo, debe calcular un nuevo cronograma de pago del préstamo.

El préstamo que recibe con una tarjeta bancaria se considera uno de los más accesibles, pero al mismo tiempo el más problemático. En la práctica, resulta que puede resultar extremadamente difícil saldar la deuda en su totalidad. La esencia del problema radica en el hecho de que siempre tienes la oportunidad de retirar el monto disponible de la tarjeta y continuar pagando la mensualidad. De esta forma, sólo se aumenta el plazo de amortización. Para saldar la deuda por completo, debe abstenerse de gastar los fondos destinados al pago o concertar una refinanciación en un banco donde no podrá retirar fondos de la tarjeta. También vale la pena tener en cuenta que la deuda de un préstamo emitido con una tarjeta puede aumentar debido a los intereses, que cambian sin acuerdo con usted. En este caso conviene, si es posible, aprovechar el periodo de gracia en el que no se cobran intereses y pagar la deuda en su totalidad.

Vídeo sobre el tema.

nota

Si se comunica personalmente con el banco para pagar una deuda, deberá llevar consigo un pasaporte y, según el tipo de préstamo, es posible que también necesite un contrato de préstamo y, por supuesto, la cantidad requerida.

Consejo útil

Puede pagar la deuda en el banco donde firmó el contrato de préstamo. Para ello es necesario acudir a la caja o utilizar los servicios de cajeros automáticos especializados, terminales, transferencia postal o bancaria.

Al solicitar un préstamo, el prestatario suele estar interesado en la tasa de interés y el pago mensual. Pero a menudo se escapa información sobre el pago del préstamo. El aspecto técnico del reembolso del préstamo es bastante simple: el prestatario debe garantizar la disponibilidad de fondos en la cuenta del préstamo en la fecha especificada en el cronograma.

Instrucciones

Puede pagar su préstamo de varias maneras. El más popular es el pago a través de la caja del banco. La ventaja de este método es la ausencia, así como el riesgo mínimo asociado con un error técnico por parte de un empleado del banco. Una desventaja obvia de este método es la presencia de colas en los días de pago del préstamo, así como la coincidencia del horario de atención del banco con el horario de atención de la mayoría de las organizaciones y empresas. En este sentido, algunos bancos están implementando activamente un sistema de liquidación automatizado que le permite evitar colas y en un momento conveniente. Y algunos de ellos ofrecen un sistema de pago por Internet.

Otra forma accesible de reembolsar un préstamo es a través de Russian Post. Sin embargo, esté preparado para el hecho de que por una transferencia al banco para reembolsar el préstamo, se le cobrará una tarifa del 1 al 3% del monto del pago. Tenga en cuenta que la traducción en este caso tardará varios días, por lo que deberá realizarla con antelación. A menudo, esta característica provoca retrasos y multas.

También puede reembolsar el préstamo a través de una sucursal de un banco externo, por ejemplo, Sberbank, que tiene una gran red de sucursales. Cuando se comunique con un banco externo, deberá escribir una solicitud de transferencia. Solo recuerda que este servicio es de pago y la entidad de crédito te cobrará una comisión por ello. Además, al igual que una transferencia postal, esta operación llevará algún tiempo.

También puedes pagar el préstamo transfiriendo una cantidad mensual de tu salario al banco. Para ello, comuníquese con el departamento de contabilidad de su lugar de trabajo y redacte la solicitud correspondiente. Puede transferir la misma cantidad todos los meses o adjuntar un cronograma de pago del préstamo a su solicitud. Tenga en cuenta un punto importante: la emisión y el cálculo de los salarios deben realizarse antes de la fecha de reembolso del préstamo.

Vídeo sobre el tema.

Cualquiera que solicite un préstamo a uno de los bancos corre el riesgo de verse en una situación difícil si, debido a circunstancias desfavorables, no puede pagar la deuda a tiempo. Hoy en día, muchos ciudadanos tienen deudas crediticias, entonces, ¿qué hacer en este caso? ¿Aún es posible pagar el préstamo?

Necesitará

• - dinero en efectivo;
• - resistencia;
• - tranquilidad;
• - apoyo.

Instrucciones

Si ha llegado la fecha límite y no puede pagarlo (por ejemplo, ha perdido su trabajo), hay problemas u otros problemas: no espere, llame al banco usted mismo o, mejor aún, visite el banco usted mismo y explique la situación actual. situación. Algunos bancos pueden llegar a un punto intermedio con sus clientes y ofrecerles formas de resolver el problema.

Si estuvo fuera y, al regresar, encontró en su buzón recibos de deudas de préstamos del banco, no entre en pánico, recupérese y siga el párrafo 1 de estas instrucciones.

Llame a amigos, conocidos, solicite un préstamo a corto plazo o un préstamo de otra institución financiera. Afortunadamente, ahora existen muchas empresas y bancos privados similares. Puedes recibir dinero sin garantías ni avalistas utilizando un número mínimo de documentos.

Si tiene a mano una cantidad de dinero suficiente para saldar la deuda del préstamo, puede cubrirla de forma segura transfiriendo la cantidad de dinero a la cuenta bancaria especificada en el contrato de la forma que más le convenga. Esto puede ser depositando efectivo a través del cajero de su banco, a través de un cajero automático o mediante otro método proporcionado por su banco.

En caso de negativa total a pagar la deuda crediticia, prepárese para ser citado ante los tribunales y resolver su problema de la manera adecuada. El tribunal puede obligarlo a pagar la deuda o es posible que tenga que desprenderse de sus bienes raíces, automóvil u otra propiedad existente.

Vídeo sobre el tema.

nota

No se demore en pagar la deuda; esto sólo empeorará la situación.

Consejo útil

No ignores llamadas y documentos provenientes del banco.

¿Qué es la reestructuración de la deuda de vivienda y servicios comunales? La reestructuración es un plan de cuotas para pagar el monto de la deuda., que la sociedad gestora proporciona al propietario del apartamento.

Para recibir el pago a plazos, se redacta una solicitud por escrito, que indica una solicitud de reestructuración de la deuda por vivienda y servicios comunales.

¡REFERENCIA! La deuda por servicios públicos de las empresas gestoras conduce a la imposibilidad de pagar a la empresa proveedora de recursos.

Esto, a su vez, puede afectar negativamente a todos los propietarios de apartamentos, y no sólo al deudor. Para garantizar que los propietarios sin escrúpulos cumplan con sus obligaciones, La sociedad gestora, junto con el proveedor de servicios, toma una serie de medidas:

Si no está dispuesto a pagar la deuda una vez, el propietario puede ponerse en contacto con la sociedad gestora para solicitar una reestructuración. Este procedimiento ayudará al deudor a liquidar gradualmente a la empresa proveedora de recursos. Pagar la deuda de vivienda y servicios comunales a plazos.:

1. se elabora un calendario de pagos individual;
2. se determina el monto que el propietario deberá pagar dentro del plazo establecido;
3. Se determina un período de tiempo durante el cual una persona debe pagar el total a la empresa proveedora.

¿Cuándo y cómo se realizan las cuotas?

Sin embargo, ninguno de ellos describe este procedimiento. En base a esto, ni la sociedad gestora ni el proveedor de recursos están obligados a brindar al deudor esta oportunidad. Entonces, ¿cómo saldar la deuda en pequeñas cantidades? Este problema se resuelve individualmente con el propietario. Para evitar consecuencias negativas, puede celebrar un acuerdo de reestructuración de deuda con la sociedad gestora.

En la mayoría de los casos, la sociedad gestora se adaptará al moroso si él mismo está dispuesto a resolver el problema de forma pacífica. Sin embargo, no todo depende de ella. La sociedad gestora es sólo un intermediario entre el proveedor de servicios y los consumidores. Por lo tanto, será necesario acordar esta posibilidad con la empresa proveedora.

Para aprovechar el aplazamiento, el propietario debe tener motivos válidos.:

Para que la sociedad gestora permita saldar las deudas de forma paulatina, el propietario debe aportar pruebas de que la deuda surgió por motivos válidos.

La evidencia de una situación difícil puede incluir::

1. certificado de una institución médica;
2. orden de reducción;
3. libro de trabajo con aviso de despido;
4. certificado de defunción de un miembro de la familia cuyos ingresos constituían el principal medio de vida del deudor.

Ventajas y desventajas

¿Es rentable para un deudor contratar un plan de cuotas? Veamos las ventajas y desventajas de este procedimiento.

Ventajas de la reestructuración:

• La deuda se paga en pequeños pagos en lugar de pagar el monto total en una sola suma. Esto permite minimizar las pérdidas para el presupuesto familiar.
• El acuerdo de reestructuración celebrado no prohíbe al propietario recibir beneficios, compensaciones y subsidios para vivienda y servicios comunales.
• Los planes de pago a plazos le permiten resolver un conflicto con la sociedad gestora de forma extrajudicial.
• Es posible celebrar un acuerdo de reestructuración durante el período de prueba si ambas partes en conflicto llegan a esa decisión de común acuerdo.
• Durante el período de reestructuración, al deudor no se le imponen sanciones. Deberá abonar la mensualidad mediante recibo + el importe establecido en el convenio de reestructuración.

Desventajas de la reestructuración:

1. La posibilidad de realizar pagos a plazos no está al alcance de todos y no siempre. Las razones para la formación de la deuda deben ser válidas. Pero incluso en este caso, el Código Penal puede negarse a celebrar un acuerdo.
2. La legislación no aborda el procedimiento de reestructuración ni las normas para su provisión. El propietario no puede exigir la celebración de un acuerdo de pago a plazos.
3. Si el moroso viola las obligaciones del acuerdo, la empresa resolverá la cuestión del pago de la deuda de servicios públicos en los tribunales.

¿Cómo concluir un acuerdo?

Consideremos las principales etapas para concluir un acuerdo de reestructuración.

¿Dónde contactar?

Si tiene alguna pregunta sobre la posibilidad de proporcionar planes de pago a plazos, comuníquese con el Código Penal. o directamente a la organización que suministra los recursos. Puede averiguar la dirección de ambas empresas en el recibo de pago.

¡IMPORTANTE! Lo mejor es contactar primero con la sociedad gestora, ya que es quien celebró un acuerdo con el proveedor de servicios y supervisa el cumplimiento por parte de los propietarios de sus obligaciones financieras con él.

La sociedad gestora acordará ella misma la posibilidad de establecer planes de pago a plazos con el proveedor o enviará al propietario a la oficina del proveedor.

¿Qué documentos serán necesarios?

El deudor debe proporcionar:

¿Cómo redactar una solicitud?

Junto con los documentos, debe presentar una solicitud de reestructuración de deuda para vivienda y servicios comunales. No tiene una forma fija.

La solicitud podrá realizarse por escrito a mano e indicar:

• Datos personales: nombre completo, datos del pasaporte y dirección residencial;
• Datos de la organización que presta los servicios;
• Información sobre las personas que viven en el apartamento;
• Objetivo de la solicitud;
• Razones para contactar;
• Solicitud de pago a plazos;
• Firma y fecha.

Muestra de escritura:

Al director de la sociedad gestora "Sfera" de Nizhny Novgorod, distrito de Oktyabrsky

Alekseev V.V.

de T. S. Eliseeva, que vive en:

N. Novgorod, st. Smolnaya, 4, apartamento 76,

teléfono: 89068652314,

pasaporte: serie ХХХХ, número: ХХХХХ,

emitido por el GUMVD de N. Novgorod, distrito de Oktyabrsky, 14/07/15.

Declaración

Les pido que consideren concluir un acuerdo sobre la reestructuración de la deuda por vivienda y servicios comunales por un monto de 60 mil rublos durante 12 meses debido a la imposibilidad de pagar la deuda debido a la pérdida del trabajo.

Solicitud:

copia del pasaporte;

copia de la orden de despido;

una copia del registro de trabajo;

certificado del centro de empleo.

Fecha: 12/07/2017, firma con transcripción.

¿Cómo presentar trabajos?

Los documentos pueden enviarse por correo o entregarse personalmente a la empresa gestora o empresa proveedora de recursos. Si no es posible preparar los documentos de forma independiente y presentarlos, entonces el propietario puede actuar a través de su representante sobre la base de un poder certificado por un notario.

¿A qué puntos debes prestar atención al firmarlo?

Después de revisar los papeles y la solicitud, la organización tomará una de las decisiones:

• rechazar planes de pago a plazos;
• redactar y firmar un acuerdo.

Si la empresa llega a un acuerdo con el deudor, se celebrará con él un acuerdo de reestructuración.

A qué debe prestar atención al firmar este acuerdo:

1. El plazo de amortización y el importe de los pagos.. El propietario debe determinar si puede pagar la cantidad fijada cada mes.

   ¡IMPORTANTE! El monto del pago mensual por vivienda y servicios comunales no debe exceder el 25% de los ingresos totales del propietario.

2. Devengo de sanciones. Si se firma un acuerdo de pago a plazos, no debería haber cargos adicionales. Lo único que habrá que pagar son las sanciones devengadas antes de solicitar la reestructuración.
3. Deuda total. Es importante prestar atención al monto de la deuda especificado en el contrato: ¿coincide con el monto real de la deuda?

Procedimiento de amortización de la deuda

Luego de la firma del contrato, el deudor se compromete a realizar los pagos según el cronograma establecido en el documento. Se elabora individualmente para cada moroso, en función de sus ingresos y importe de la deuda.

Normalmente, el procedimiento de pago es el siguiente: cada mes, además de realizar el pago actual de los servicios públicos, el propietario también paga parte del monto de la deuda. Si el monto de la deuda es de 20 mil rublos, se puede dividir en 12 meses. En este caso, cada mes durante un año, el propietario deberá depositar 1.666 rublos en la cuenta de vivienda y servicios comunales.

¿Qué hacer si no se dan las cuotas?

Cabe recordar que la vivienda y los servicios comunales no están obligados a proporcionar a los deudores planes de pago a plazos, ya que este trámite no es considerado por ley obligatorio ni siquiera posible. Si se rechaza la reestructuración, el propietario deberá encontrar otra salida, por ejemplo, presentando una denuncia. Si se niega, puede presentar una queja ante las siguientes autoridades::

• inspección de viviendas;
• administración local;
• la oficina del fiscal

Los documentos deben adjuntarse a la solicitud de queja.:

1. recibos de pago de vivienda y servicios comunales;
2. cálculo de deuda;
3. una solicitud de pago de cuotas, que el Código Penal rechazó;
4. respuesta por escrito de la sociedad gestora;
5. Documentos que acrediten bajos ingresos.

La reestructuración de la deuda es una oportunidad para que el deudor cancele el monto de la deuda con pérdidas mínimas. Lo principal es expresar el deseo de resolver el problema de forma pacífica y sin juicio. En la mayoría de los casos, las organizaciones de vivienda y servicios comunales siempre llegan a un punto medio con ciudadanos responsables.

Es durante el período de falta de recursos materiales que muchas personas se endeudan y comienzan a solicitar diversos tipos de préstamos y empréstitos. Pero todo aquel que tiene que saldar obligaciones de deuda nunca deja de pensar en cómo salir de esta.

La difícil situación de la economía rusa ha provocado un aumento del número de préstamos vencidos. El Banco Central analizó las deudas crediticias de la población y llegó a la conclusión de que su deuda promedio ronda los dos salarios mínimos o promedio del país. Cuando surge esta situación, la mejor salida es deshacerse de su deuda crediticia actual lo más rápido posible. A continuación se ofrecen algunos consejos sobre cómo liquidar la deuda de su préstamo más rápido.

¿Cómo saldar la deuda crediticia?

Planificar tu movimiento financiero o presupuesto familiar

Es necesario analizar el estado de sus asuntos financieros:

• Será bueno registrar ingresos y gastos;
• Elabore un plan para pagar su deuda crediticia y cúmplalo.

Ingresos adicionales

Si decide acelerar los pagos del préstamo, necesita encontrar una fuente de ingresos adicional:

• Puede considerar la opción de aumentar la carga de trabajo en su trabajo principal, explicando la situación a sus superiores.. Por ejemplo, solicite una carga de trabajo adicional;
• Si la opción anterior no es la adecuada y tienes tiempo libre, puedes buscar un segundo trabajo o un trabajo a tiempo parcial.. Pero, a pesar del objetivo, tómate un descanso, de lo contrario no durarás mucho. Intente utilizar los fondos recibidos para pagar el préstamo.

Pago en exceso mensual en un 10%

El banco, al calcular el interés mínimo del préstamo, se asegura de que usted lo liquide durante el mayor tiempo posible y gane tanto como sea posible. Los bancos tienen una actitud extremadamente desconfiada hacia las deudas de préstamos vencidos. Al mismo tiempo, tampoco se fomenta el reembolso anticipado de la deuda, ya que en tales situaciones la organización pierde beneficios. Pero si aumenta sus pagos en un 10%, esto no ayudará a la entidad de crédito de ninguna manera y reducirá gradualmente el plazo del préstamo.

Los bancos no fomentan el pago anticipado de la deuda.

Reembolso de préstamos más grandes

Comience con la deuda con la tasa de interés más alta: pagar estos préstamos reducirá el monto de los sobrepagos al mínimo y utilizará los ingresos para pagar otras deudas. No permita bajo ninguna circunstancia retrasos, esto generará penalizaciones e intereses.

Si tiene varios préstamos con aproximadamente las mismas tasas de interés, entonces es mejor liquidar el más pequeño utilizando la táctica de la "bola de nieve". Según este método, se obtienen menos préstamos, lo que le permite respirar más libremente y estar motivado para liquidar sus obligaciones actuales.

Refinanciación de préstamos

Los prestatarios son un vínculo importante para los bancos, por lo que se han diseñado ciertos servicios adicionales para ellos. Estos incluyen la refinanciación de deudas crediticias. Este servicio le da derecho a solicitar un nuevo préstamo para pagar el anterior, pero con una tasa de interés más baja, lo que reduce la cantidad de pagos en exceso.

No solicite préstamos grandes para liquidar préstamos pequeños. Se trata de una práctica bastante extendida, un círculo vicioso del que es muy difícil salir.

La refinanciación en bancos es una oferta específica con la que se pueden obtener fondos para pagar un préstamo prestado previamente. Puede ayudar a organizar dicho servicio bancario. Le permite reducir la carga de su presupuesto al recibir dinero a una tasa de interés más favorable.

Actualmente, para que un banco pueda refinanciar a un cliente se deben cumplir muchas condiciones, entre ellas:

• recepción oportuna de los pagos del préstamo existente;
• El contrato de préstamo no limita el reembolso anticipado.

El prestatario también debe tener unos ingresos regulares. Si la refinanciación se realiza con la inclusión de garantía, calcula si te resulta rentable, ya que tendrás que pagar la tasación, el seguro, etc.

Reestructuración

La reestructuración de la deuda crediticia se podrá realizar en los siguientes casos:

1. Incrementar el plazo del contrato de préstamo., lo que reducirá el pago mensual.
2. Descanso de crédito. El caso en el que sólo son necesarios los pagos de intereses del préstamo.

Puede reestructurar su deuda en caso de una situación financiera difícil en la que no pueda pagar regularmente la deuda de su préstamo.

Tienes derecho a contactar al banco para reestructurar la deuda si surge una situación probable de que el préstamo esté vencido. Para hacer esto, debe escribir una solicitud de reestructuración del préstamo al gerente de la sucursal o al presidente de la junta directiva del banco. No debes retrasar la visita a una sucursal bancaria, ya que puedes quedar atrapado en deudas mayores debido a multas y sanciones. será el siguiente paso. sobre todas las consecuencias de la aparición de una deuda crediticia.

El acreedor, al ofrecerle un servicio de reestructuración de deuda, debe brindar garantías para saldar la deuda en el futuro. Pero sepa que el banco no se reunirá con usted a menos que proporcione pruebas de que la reestructuración del préstamo es necesaria. Para ello, la solicitud debe explicar con mayor precisión todas las circunstancias que llevaron a la insolvencia, por ejemplo, documentos que confirmen sus palabras:

• un certificado de su lugar de trabajo que confirme una reducción de salario;
• certificado hospitalario, etc.

Una de las condiciones para la refinanciación es que el prestatario tenga unos ingresos estables.

Si de repente el banco todavía se niega a reestructurarte, no te rindas. Para proporcionar dicho servicio, debe comunicarse con otra institución de crédito.

Cerrar un contrato de préstamo

Cuando hayas pagado el préstamo, deberás recibir el documento correspondiente del banco, que indique que se han realizado todos los pagos. Este documento es necesario para demostrar que la deuda de su préstamo ha sido pagada y que el banco no tiene reclamos en su contra. Además, solicita tu historial crediticio al menos una vez al año. Esta operación es gratuita y te permitirá realizar un seguimiento de posibles errores bancarios o de cualquier préstamo pendiente.

Vea una interesante conferencia sobre cómo saldar las deudas crediticias:

Recuerde, reducir la deuda crediticia, pagar cualquier deuda está al alcance de cualquier prestatario, lo principal es esforzarse y actuar en esta dirección. No se apresure a endeudarse con bancos y diversas organizaciones crediticias. Analice la situación que requiere que inyecte dinero y solo entonces tome una decisión informada.