Bank mana di Rusia yang merupakan milik negara? Kecuali untuk Russian Post, yang beroperasi berdasarkan undang-undang federal yang terpisah tentang pendaftaran organisasi kredit non-bank

Organisasi Kredit Non Bank (NPO)- lembaga kredit yang hanya mempunyai hak untuk melakukan operasi perbankan tertentu (tidak seperti bank, yang memiliki jangkauan operasi yang lebih luas yang diperbolehkan). Definisi pasti NPO diberikan dalam Undang-Undang Federal tanggal 2 Desember 1990 No. 395-1 “Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan”.

Inti dari NPO adalah bahwa persyaratan hukum bagi mereka (misalnya, ukuran modal dasar) jauh lebih rendah dibandingkan dengan bank. Dalam hal ini, setiap kali Bank Rusia meningkatkan jumlah minimum modal dasar bank, beberapa bank yang tidak memenuhi persyaratan baru, berdasarkan keputusan pemiliknya, diubah menjadi organisasi nirlaba, dan sisanya adalah terpaksa melikuidasi atau merger dengan pelaku pasar lainnya.

Undang-undang Federal yang disebutkan di atas mendefinisikan 2 jenis organisasi nirlaba, Undang-undang Federal tanggal 27 Juni 2011 No. 161-FZ “Tentang Sistem Pembayaran Nasional” yang muncul kemudian memperkenalkan 1 jenis lagi.

Dengan demikian, saat ini kita dapat membedakan jenis-jenis NPO sebagai berikut:

RKO Bisa melakukan jenis kegiatan berikut:

RKO tidak berjudul:

Pada umumnya, RNCO hanyalah sebuah pusat pemukiman dan kegiatan lain untuk bentuk NPO ini dilarang. Organisasi yang paling terkenal dari jenis ini bagi banyak konsumen mungkin harus dianggap sebagai "Pusat Pembayaran" RNKO, yang merupakan pemilik, penerbit dan pusat penyelesaian kartu "Kukuruza", yang diterbitkan di toko Euroset, dan juga melayani sistem pembayaran "Mahkota Emas". Secara total, menurut data per 1 Juni 2014, terdapat 44 RNPO yang beroperasi di Rusia, dengan jumlah NPO sebanyak 59 organisasi.

PNCO- ini sebenarnya adalah RNCO dengan jangkauan operasi yang diizinkan lebih sempit. NPO tersebut berhak melakukan pengiriman uang tanpa membuka rekening bank dan kegiatan perbankan lain yang terkait dengannya dan wajib menyediakan sistem transfer bebas risiko dalam rangka penyelenggaraan pembayaran instan, elektronik, dan mobile. NPO jenis inilah yang diperkenalkan dengan undang-undang “Tentang Sistem Pembayaran Nasional”

Berbeda dengan yang dijelaskan di atas, NDKO tidak mempunyai hak untuk melakukan usaha penyelesaian, tetapi dapat melakukan usaha pengkreditan dan penitipan tertentu.

NDKO mereka punya hak untuk melaksanakan operasional perbankan sebagai berikut:

NDCO tidak dapat:

Menurut Undang-Undang “Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan”, modal dasar minimum bank pada 11 September 2014 adalah 300 juta rubel. Sebagai perbandingan, modal dasar minimum lembaga kredit non-bank yang ditetapkan oleh undang-undang yang sama pada saat pengajuan dokumen untuk pendaftaran adalah 18 juta rubel, atau 90 juta rubel, tergantung pada jenis organisasi nirlaba. Kementerian Keuangan mengajukan usulan mulai 1 Januari 2016 untuk meningkatkan persyaratan modal minimum NPO dan menyamakan organisasi yang baru dibentuk dan yang sudah ada.

Tak perlu dikatakan lagi, ada lebih dari 1.000 bank yang beroperasi di Rusia, dan masing-masing bank ingin menawarkan layanannya kepada kliennya? Setiap lembaga keuangan memiliki programnya masing-masing, yang berbeda dalam kelebihan dan kekurangannya. Namun kondisi apa yang bisa disebut benar-benar bermanfaat bagi klien? Bank mana yang harus Anda percayai dan mana yang tidak? Anda bisa mulai berkolaborasi dengan yang mana? Bank komersial dalam sistem perbankan Rusia terwakili dalam jangkauan yang luas. Dan sebelum memilih lembaga keuangan, ada baiknya mempelajari nuansanya.

Peringkat

Nasabah sering kali merasa seolah-olah penipuan dan kepalsuan menanti mereka di setiap meter persegi wilayah bank tertentu. Hal ini tidak sepenuhnya benar. Bank komersial terbaik Rusia cukup jujur ​​dan beroperasi sesuai dengan hukum. Lembaga keuangan yang baik fokus pada kerja sama jangka panjang. Oleh karena itu, tidak masuk akal untuk menolak klien pada pertemuan pertama.

Dan untuk yakin akan semua ini, calon klien hanya perlu melihat peringkat bank, menurut review orang-orang yang telah menggunakan layanan terkait. Dengan cara ini, Anda akan bisa memilih lembaga keuangan yang transaksinya benar-benar menguntungkan.

Informasi dasar

Saat ini lebih dari 1000 bank terdaftar di Rusia. Namun yang populer di antara mereka tidak lebih dari 100. Seluruh rangkaian layanan disediakan di sini - mulai dari pinjaman konsumen hingga penutupan perjanjian simpanan.

Perlu dicatat bahwa di antara ratusan lembaga keuangan terkemuka ada juga yang selama bertahun-tahun bekerja telah berhasil mengumpulkan banyak ulasan negatif. Oleh karena itu, ketika menghubungi bank tertentu, Anda perlu mempertimbangkan pro dan kontra, dengan mempertimbangkan banyaknya ulasan tentang bank tersebut.

di bidang peminjaman

Situasi ekonomi yang tidak stabil telah menyebabkan masyarakat menjadi waspada terhadap layanan seperti pinjaman. Tidak semua orang akan meminjam uang jika tidak ada keyakinan di masa depan. Namun, banyak juga yang masih memutuskan untuk membuat kesepakatan dengan pihak bank. memikat pelanggan dengan kondisi setia dan suku bunga rendah.

Lembaga keuangan teratas dalam beberapa tahun terakhir yang menggunakan layanan pinjaman adalah:

1. Bank Tabungan Rusia.
2. Gazprombank.
3. VTB 24.
4. Bank Alfa.
5. "Renaisans".
6. "Memercayai".
7. Bank Moskow.

Bank komersial Rusia yang disebutkan di atas menawarkan program pinjaman serupa. Ketentuan transaksi mereka juga sedikit berbeda.

Gazprombank atau Bank Tabungan?

Perlu disampaikan beberapa patah kata tentang fakta bahwa penawaran paling sukses di masa lalu diberikan kepada klien mereka oleh Bank Tabungan dan Gazprombank. Ini adalah pinjaman dengan tingkat bunga 14,5% per tahun. Namun dengan syarat yang menguntungkan seperti itu, kesepakatan dapat dicapai jika klien menawarkan jaminan atau membawa penjamin. Jika tidak, Anda harus membayar lebih 15% per tahun.

Lembaga keuangan mana yang harus saya hubungi? Baik Gazprombank dan Bank Tabungan telah lama bekerja di pasar. Mereka menawarkan sejumlah besar layanan tambahan. Namun menurut statistik, banyak yang masih memilih untuk menghubungi bank tabungan komersial Federasi Rusia.

VTB 24

Lembaga keuangan ini sepenuhnya membenarkan tempat ketiganya. Klien ditawari tarif 17% per tahun, yang juga lumayan. Keuntungan besar adalah kemungkinan untuk menyelesaikan kontrak jangka panjang. Siapa pun dapat meminjam uang di sini selama 7 tahun, sedangkan jangka waktu pinjaman maksimum di banyak lembaga keuangan lainnya tidak melebihi 5 tahun.

Keuntungan lainnya adalah kemungkinan restrukturisasi utang. Bank komersial Rusia VTB24 menawarkan program bagi mereka yang, karena sejumlah alasan, tidak dapat memenuhi kewajiban mereka.

Lembaga keuangan lainnya

Anda dapat mendengar banyak ulasan bagus tentang Bank of Moscow. Berbagai layanan relevan ditawarkan di sini. Bank komersial Rusia di Moskow ini cukup populer. Meskipun memiliki cabang di kota-kota lain di tanah air.

Program pinjaman di sini menawarkan tarif mulai dari 18,5% per tahun. Kartu kredit juga sangat populer. Dan setiap warga negara dewasa dapat menggunakan layanan ini.

Trust Bank populer di kalangan klien yang memiliki riwayat kredit buruk. Ia menawarkan program dengan tarif mulai dari 20% per tahun. Lembaga keuangan ini setia kepada mereka yang pernah memilikinya

Yang kurang populer, tapi juga laris, adalah Renaissance Bank. Program pinjaman ditawarkan di sini dengan tarif mulai dari 25% per tahun. Lembaga keuangan Orient Express dan Alfa-Bank beroperasi dalam kondisi yang sama.

Semuanya telah lama berkecimpung di pasar, dan selama ini mereka telah mengumpulkan banyak ulasan positif. Bank-bank yang disebutkan di atas dapat disebut sebagai yang paling dapat diandalkan.

Dimana saya bisa melakukan deposit?

Hampir setiap lembaga keuangan yang memberikan pinjaman juga bekerja sama dengan deposan. Dengan demikian keseimbangan dapat tercipta. Ada yang membawa uang ke bank, ada pula yang meminjam uang.

Bagi mereka yang memutuskan untuk mengadakan perjanjian titipan, pimpinannya akan tetap sama. Ini termasuk:

1. Bank Tabungan.
2. VTB 24.
3. Gazprombank.

Untuk membuat kesepakatan, Anda hanya perlu memberikan paspor, sementara setiap warga negara dewasa dapat mendaftarkan deposit. Kondisi di lembaga keuangan yang terdaftar praktis tidak berbeda. Kesepakatan dapat dibuat jika Anda memiliki jumlah 100.000 rubel atau lebih.

Transaksi deposit tidak bisa disebut benar-benar menguntungkan. Suku bunga tidak terlalu tinggi, namun menyimpan uang Anda di lembaga keuangan yang memiliki reputasi baik membantu melindunginya dari inflasi.

Anda juga dapat menghubungi organisasi yang kurang populer. Yang terbaik untuk membuat perjanjian simpanan meliputi:

• iMoneyBank. Menawarkan deposito dengan tingkat tahunan 10,5%. Dimungkinkan untuk menyimpulkan kontrak selama satu bulan.
• Bank Bystro. Untuk deposito yang diterbitkan selama sebulan memberikan 10,05% per tahun.
• Baltika. Saat mendaftarkan deposito jangka pendek, tarif yang ditawarkan adalah 10,4%. Untuk simpanan yang sudah disimpan di bank lebih dari setahun, ditawarkan suku bunga 12%.

Bunga deposito yang menguntungkan berisi kalimat terakhir yang patut Anda perhatikan. Keuntungan besar juga adalah kemungkinan asuransi simpanan.

Bank komersial terburuk di Federasi Rusia

Lembaga keuangan yang mulai jarang dikunjungi orang meliputi:

• "Sistem Kredit Tinkoff".
• "Standar Rusia".

Bank komersial Rusia ini sebelumnya sangat populer. Namun semuanya berubah seiring dengan terjadinya krisis ekonomi. Lembaga keuangan menolak untuk melakukan kontak dengan orang-orang yang berada dalam situasi sulit dan tidak dapat sepenuhnya memenuhi kewajibannya. Mereka menangani debitur dengan cara yang agak kasar.

Suku bunga pinjaman yang besar juga merupakan kerugian lainnya. Kurangnya asuransi simpanan juga mengecewakan. Tidak semua orang akan memutuskan untuk menandatangani perjanjian deposit di sini. Dan dia benar - lagipula, sama sekali tidak ada jaminan bahwa uang itu akan dikembalikan jika bank menyatakan dirinya bangkrut.

Meringkaskan

Apa yang harus dilakukan? Meninggalkan uang di bawah bantal Anda? Tidak disarankan untuk bertindak ekstrem. Sebaiknya pilih hanya lembaga keuangan tepercaya yang telah ada di pasar selama lebih dari satu tahun. Di mana saya bisa menghubungi bank komersial Rusia? Kami dapat memberikan perhatian Anda alamat di Moskow.

• Bank Tabungan. Alamat bank: Moskow, jalan Vavilova, 19.
• Bank Moskow. Alamat cabang: Moskow, st. Sadovaya-Triumfalnaya, 4/10, gedung 1.
• Bank VTB24. Alamat bank: Moskow, Lapangan Merah, 3.

Ini adalah bank komersial Rusia paling populer. Bagaimanapun, sebelum membuat kesepakatan, Anda harus mempelajari semua ketentuan yang diusulkan dan membaca ulasannya.

Organisasi kredit non-bank (NPO) berspesialisasi dalam menyediakan berbagai layanan perbankan tertentu. Kegiatan NPO diatur dengan peraturan perundang-undangan dalam negeri. Dokumen peraturan utama yang mempengaruhi fungsi NPO adalah Undang-Undang No. 395-FZ “Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan”.

Daftar transaksi keuangan yang dapat dilakukan NPO ditetapkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia. Daftar ini mungkin mencakup berbagai fungsi (satu atau lebih). Daftar semua operasi yang dapat dilakukan oleh NPO tertentu ditentukan dalam izin yang memberikan hak untuk melakukan kegiatan terkait.

NPO boleh melakukan operasional perbankan, namun hanya bank yang berhak menarik dana masyarakat untuk disimpan.

Hanya bank yang dapat membuka rekening untuk perorangan dan mengelolanya. Lembaga kredit non-bank memiliki persyaratan yang tidak seketat bank. Hal ini disebabkan NPO memiliki kewenangan yang lebih kecil dibandingkan organisasi perbankan.

NPO memiliki persyaratan yang tidak terlalu ketat terhadap nasabah, sedangkan bank sangat ketat dalam memeriksa semua dokumentasi nasabah. Jadi, untuk mendapatkan pinjaman dari bank, peminjam harus menghabiskan banyak waktu dan tenaga, namun dari NPO ia dapat segera menerima jumlah yang dibutuhkan.

Perbedaan utama antara bank dan NPO

Baik bank maupun NPO adalah lembaga perkreditan – badan hukum. Untuk melakukan kegiatan mereka harus mendapatkan izin dari Bank Sentral Federasi Rusia. Mereka dapat dibuat dalam bentuk LLC, CJSC atau OJSC.

Pada saat yang sama, bank dan organisasi nirlaba memiliki sejumlah perbedaan yang signifikan.

Yang utama ditunjukkan pada tabel berikut:

Dengan demikian, bank memiliki kewenangan yang jauh lebih luas dibandingkan NPO.

Namun, NPO memiliki satu keunggulan utama dibandingkan organisasi perbankan: mereka hanya dapat menggunakan instrumen keuangan yang memiliki koefisien risiko nol.

Artinya, perbankan terpaksa mengerahkan sumber daya keuangan yang besar untuk melaksanakan kegiatan manajemen risiko, sedangkan NPO sama sekali tidak memperdulikan hal tersebut.
Jenis organisasi kredit non-bank

Semua NPO dibagi menjadi tiga jenis utama:

• deposito dan kredit (NDKO). Mereka dapat menarik dana klien untuk ditempatkan pada deposito, membeli dan menjual mata uang (dalam bentuk non tunai), dan bekerja di pasar saham. Mereka tidak dapat terlibat dalam pengumpulan dan layanan tunai. Saat ini, NDCO tidak beroperasi di Rusia;
• dihitung (RNKO). Mereka dapat melayani pengusaha perorangan dan badan hukum, memperdagangkan sekuritas di pasar saham, membeli dan menjual mata uang. RNCO mencakup organisasi kliring, pusat dan kamar penyelesaian, reksa dana dan sistem pembayaran nasional;
• pembayaran (PNCO). Mereka menyediakan layanan transfer uang tanpa membuka rekening. Tugas utama PNCO adalah menjamin keamanan transfer tersebut. PNCO mencakup sistem terkenal seperti WebMoney dan Yandex.Money.

Tata cara pembukaan NPO

Pembukaan NPO (apa pun jenisnya) dilakukan sesuai dengan Instruksi No. 135, yang menurutnya organisasi menyerahkan surat-surat tertentu untuk dipertimbangkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia.

Asalkan:

• permohonan yang ditujukan kepada kepala Bank Sentral Federasi Rusia;
• paket dokumen konstituen (termasuk piagam, risalah rapat pendiri, perintah pengangkatan pengurus, dll.);
• keterangan daftar pendiri NPO;
• informasi tentang pelamar posisi kepala akuntan;
• persetujuan FAS untuk membuka NPO;
• dokumen yang mengkonfirmasi pembayaran bea negara.

Jika PNCO dibuka, disediakan juga tata cara melakukan transfer uang (cyber transfer). Perlu diketahui bahwa NPO harus memiliki jumlah modal dasar yang dipersyaratkan.

Dokumen ditinjau oleh Bank Sentral Federasi Rusia dalam waktu tiga bulan. Ini adalah periode maksimum di mana Bank Rusia harus mengeluarkan persetujuan untuk mendaftarkan NPO (atau menolak untuk melakukan tindakan terkait).

Dengan demikian, klien dapat memilih siapa yang akan dihubungi - bank atau NPO. Dalam memilih NPO, perlu memperhatikan ketersediaan izin untuk melakukan kegiatan tertentu dan profesionalisme pegawai organisasi.

Ada beberapa struktur di pasar keuangan domestik. Yang terbesar adalah lembaga perkreditan non bank (NPO). Apa itu dan apa fungsinya, Anda akan belajar dari artikel ini.

Definisi

Badan hukum yang menyelenggarakan kegiatan perbankan dengan tujuan memperoleh keuntungan adalah lembaga perkreditan bukan bank. Izin yang dikeluarkan Bank Sentral kepada mereka masih memberlakukan beberapa pembatasan pada aktivitas mereka. Meski demikian, layanan yang diberikan NPO banyak diminati. Selanjutnya kita akan melihatnya lebih detail.

Jenis organisasi kredit non-bank

Hanya ada empat DNAO di Rusia. Organisasi simpanan dan kredit non-perbankan dapat menempatkan dana badan hukum dan perorangan, melakukan transaksi dengan mata uang asing dalam bentuk non tunai, dan berdagang di pasar surat berharga. Mereka tidak berhak untuk melayani rekening, melakukan penyelesaian, melakukan penagihan, menarik uang untuk disimpan, atau bekerja dengan logam mulia.

Lembaga kredit pembayaran non-bank dapat menyediakan layanan transfer uang elektronik. Tidak perlu membuka akun untuk ini. Jumlah minimum modal dasar mereka adalah 18 juta rubel. Hanya ada sepuluh di antaranya di Rusia. Diantaranya adalah Dengi.Mail.Ru, Moneta.ru, Yandex.Money, PayPal, PayU. Beberapa dari mereka mengeluarkan kartu.

Organisasi nirlaba pemukiman, yang pangsa pasar domestiknya 77%, dapat melakukan berbagai operasi terluas:

Pertahankan akun;

Lakukan transfer uang;

Mengumpulkan dokumen pembayaran dan penyelesaian;

Memberikan layanan tunai;

Membeli dan menjual mata uang asing dalam bentuk tunai dan non tunai;

Berdagang di pasar Bank Sentral.

Selain operasi yang dijelaskan di atas, organisasi kredit non-bank dapat melakukan transaksi berikut:

• Menerbitkan jaminan tunai kepada pihak ketiga dan memperoleh hak untuk menuntutnya.
• Terlibat dalam pengelolaan perwalian aset penduduk dan badan hukum. orang
• Melakukan transaksi dengan logam dan batu mulia.
• Menyediakan tempat untuk disewakan dan brankas untuk menyimpan barang-barang berharga.
• Penyewaan.
• Memberikan layanan konsultasi dan informasi.

Ini adalah jenis-jenis organisasi kredit non-bank.

Pembatasan

Tak satu pun dari struktur memiliki hak:

Menarik dana dan logam mulia dari penduduk untuk disimpan;

Melayani akun klien pribadi;

Melakukan transfer tunai;

Memberikan jaminan bank;

Menerbitkan pinjaman.

Struktur lainnya

Menurut Undang-Undang Federal “Tentang Bank”, berikut ini juga beroperasi di pasar domestik:

1. Asosiasi dan serikat pekerja yang dibentuk untuk melindungi dan mengoordinasikan kepentingan kliennya, mengembangkan koneksi, memenuhi kebutuhan profesional dan informasi, dan mengembangkan rekomendasi untuk memecahkan masalah bersama lembaga perkreditan. Mereka dilarang melakukan transaksi perbankan. Penciptaan dan pengoperasiannya diatur oleh Undang-Undang Federal “Tentang Organisasi Nirlaba” dan Bank Sentral Federasi Rusia.

2. Kelompok NPO yang dibentuk untuk menyelesaikan masalah bersama dengan menandatangani kesepakatan antara beberapa struktur. Dalam kelompok perbankan seperti itu, hanya satu organisasi yang mempunyai pengaruh langsung atau tidak langsung terhadap keputusan badan pengelola.

3. Perusahaan induk bank - perkumpulan badan hukum, termasuk organisasi nirlaba, di mana organisasi induknya dapat mempengaruhi keputusan badan pengurus, termasuk dalam hal reorganisasi dan likuidasi. Unit pengelolaan tidak mempunyai hak untuk terlibat dalam kegiatan selain mengoordinasikan tindakan kelompok. Ia juga wajib memberi tahu Bank Sentral tentang pembentukan holding tersebut.

Sistem perbankan Rusia memiliki struktur dua tingkat. Bank Sentral diserahi fungsi mengatur dan mengatur kegiatan NPO dan organisasi keuangan lainnya di dalam negeri.

Registrasi

Sebelum membuat organisasi, Anda harus mendapatkan lisensi dari Bank Sentral Federasi Rusia. Untuk tujuan ini, Anda perlu menyediakan dokumen-dokumen berikut:

• Aplikasi untuk pendaftaran suatu organisasi.
• Piagam disepakati dengan para pendiri.
• Risalah rapat dengan keputusan pembentukan NPO.
• Rencana bisnis terperinci organisasi sesuai dengan semua persyaratan Bank Rusia.
• Konfirmasi pembayaran bea negara.
• Dokumen pendaftaran badan hukum atau paspor pendiri.
• Kuesioner calon posisi utama - direktur, kepala akuntan, wakil.
• Perjanjian sewa tempat di mana kantor akan berlokasi.
• Izin dari Komite Antimonopoli.

Tenggat waktu

Bank Sentral mengambil keputusan dalam waktu tiga bulan, setelah menyerahkan seluruh paket dokumen.

Pendiri

Organisasi kredit non-bank di Rusia dapat didirikan oleh perorangan dan badan hukum. Dalam hal yang kedua, suatu perusahaan yang telah berdiri lebih dari 3 tahun harus mempunyai kedudukan keuangan yang cukup dan dana sendiri untuk memberikan iuran selama 6 bulan sebelumnya. Pendiri NPO tidak boleh mengundurkan diri dalam waktu 3 tahun sejak tanggal pendaftaran.

Modal

Organisasi kredit perbankan dan non-perbankan membentuk modal dasar berdasarkan saham yang dijual. Kontribusi dapat diberikan dalam bentuk tunai, bangunan, atau properti lainnya. Alat likuid APBD dan APBD juga dapat digunakan untuk pembentukan perusahaan pengelola. Pembayaran 100% dari modal dasar akan memungkinkan struktur untuk mengajukan izin untuk melakukan operasi tambahan.

Namun, secara hukum dilarang menggunakan dana yang diperoleh dari anggaran dan dana negara, atau properti otoritas federal untuk membentuk perusahaan pengelola organisasi nirlaba. Jumlah minimum dana organisasi adalah 5 juta euro. Tiga bulan setelah penerbitan keputusan Bank Sentral Federasi Rusia tentang perubahan ukuran modal dasar, keputusan tersebut mulai berlaku. Bank baru dan organisasi kredit non-bank mengadopsi standar saat ini mengenai volume dana mereka sendiri. Selain itu, Bank Sentral menetapkan jumlah maksimum kontribusi yang dapat diberikan secara tunai. Hari ini adalah 20%.

Dokumentasi

Segala ketentuan pembentukan NPO diatur dalam dokumen konstituen. Perjanjian yang dibuat antara para pendiri menentukan tata cara pelaksanaan kegiatan, besarnya modal dasar, golongan saham yang akan dikeluarkan, dan tata cara penempatannya. Piagam NPO mengatur:

• nama lengkap;
• jenis kepemilikan;
• data lokasi;
• daftar operasi;
• nilai KUHP;
• jumlah dibagikan;
• nilai nominal saham;
• data tentang badan pengatur;
• mekanisme untuk membuat keputusan manajemen.

Piagam ini mulai berlaku sejak pendaftarannya di Bank Sentral Federasi Rusia.

Jenis kepemilikan

Kegiatan lembaga kredit non-bank di wilayah Federasi Rusia diatur oleh Konstitusi, Undang-Undang Federal “Tentang Bank”, “Tentang Bank Sentral Federasi Rusia”. Mereka menentukan operasi yang berhak dilakukan oleh struktur tersebut, serta kondisi untuk pembuatan dan pendaftarannya.

Lembaga keuangan non bank berbentuk LLC dapat didirikan oleh beberapa orang. Perusahaan manajemen mereka dibagi menjadi beberapa bagian di antara para pendiri. Mereka bertanggung jawab atas kewajibannya dan menderita kerugian hanya sebatas bagian mereka dalam modal dasar. Peserta bertanggung jawab secara tanggung renteng, meskipun belum membayar iuran secara penuh.

Tidak ada satu pun lembaga penyimpanan dan kredit non-bank dalam bentuk perusahaan dengan tanggung jawab tambahan yang terdaftar di Federasi Rusia. Tanggung jawab para pendiri di komunitas seperti itu jauh lebih tinggi. Pada tahap pertama dihitung sesuai dengan kontribusinya kepada pengelola perusahaan. Debitur utama tetaplah perusahaan. Tetapi jika hartanya tidak cukup untuk pelunasan, maka para pendiri harus membayar sisa dananya sendiri dalam jumlah yang sama dengan iuran.

Organisasi kredit non-bank penyelesaian dalam bentuk perusahaan saham gabungan jauh lebih umum. Modalnya terbagi menjadi saham. Peserta bertanggung jawab atas kewajiban dan menanggung kerugian sebesar nilai mereka. Jika jumlah saham dibagikan terlebih dahulu kepada para pendiri, maka organisasi tersebut terdaftar sebagai perusahaan saham gabungan tertutup. Para pendirinya mempunyai hak memesan efek terlebih dahulu (preemptive right) untuk membeli efek ekuitas perusahaan. Organisasi kredit non-bank penyelesaian dalam bentuk perusahaan saham gabungan terbuka dapat memesan saham. Kantor tersebut diharuskan menerbitkan neraca dan laporan laba rugi setiap tahun.

Menurut statistik tahun 2013 di Federasi Rusia, sebagian besar organisasi (60% dari 62) memiliki bentuk kepemilikan LLC, 29% - CJSC, dan hanya 7 perusahaan yang beroperasi sebagai perusahaan saham gabungan terbuka.

Pengawasan

Untuk mencegah monopoli sistem perbankan, Bank Sentral mengendalikan perolehan saham NPO oleh badan usaha dan perorangan yang jumlahnya melebihi batas hukum sebesar 5%. Otoritas tertinggi harus diberitahu tentang transaksi tersebut. Dan jika bagian pendiri di NPO melebihi 20%, maka transaksi tersebut harus disetujui terlebih dahulu dengan Bank Rusia. Dalam kasus seperti itu, individu diharuskan untuk memberikan dokumen kepada kantor teritorial Bank Sentral yang mengkonfirmasi situasi keuangan mereka. Bank Rusia mempertimbangkannya dalam waktu 30 hari, dan kemudian menginformasikan secara tertulis tentang legalitas transaksi tersebut. Jika Bank Sentral tidak memberitahukan keputusannya, maka pembelian tersebut dianggap sah.

Bank Rusia mungkin tidak menyetujui akuisisi 20% saham NPO jika calon pendiri memiliki situasi keuangan yang tidak memuaskan, jika orang tersebut memiliki keputusan pengadilan yang sah yang menegaskan fakta melakukan tindakan ilegal, atau sebagai akibat dari hal tersebut. suatu transaksi yang dapat dilakukan perusahaan monopoli di pasar.

Organisasi kredit non-bank memiliki keuntungan sebagai berikut:

• mereka menerima pembiayaan kembali dari Bank Sentral Federasi Rusia;
• lembaga keuangan non-bank dapat menciptakan cadangan melalui distribusi keuntungan, jumlahnya ditentukan oleh undang-undang federal;
• menerbitkan, membeli, menjual, mencatat, menyimpan dan melakukan transaksi lainnya dengan saham.

Kekhususan kegiatan di Rusia

Operasional lembaga kredit non-bank generasi baru difokuskan pada layanan instan. Berkat pesatnya perkembangan teknologi Internet, perusahaan-perusahaan tersebut sekarang “hidup” terutama di ruang virtual, menggunakan terminal untuk berinteraksi dengan klien. Pelaku pasar baru bekerja sama dengan semua entitas. Mereka bertindak sebagai operator sistem pembayaran, pusat kliring dan penyelesaian, dll.

Keuntungan besar NPO adalah kecepatan pemrosesan pembayaran yang tinggi. Pelayanan tradisional tetap diberikan, namun vektor pembangunan diarahkan ke arah yang berbeda. Menurut statistik, pada Juli 2013, 38 organisasi terdaftar di Moskow saja. Sepertiga dari 62 negara yang ada tidak memiliki situs web. Sebagian besar NPO yang ada dulunya adalah bank, namun terpaksa melakukan reorganisasi karena tidak mampu menyediakan dana minimum sendiri: pada tahun 2012 jumlahnya meningkat dua kali lipat menjadi 180 juta.

Hanya satu lembaga penyimpanan dan kredit yang terdaftar di wilayah Rusia pada tahun 2011 - Jaringan Keuangan Mikro Wanita CJSC, tetapi hanya berfungsi selama 5 tahun dan kemudian dilikuidasi.

"Inkahran" dan "Brinks" dikenal berspesialisasi dalam layanan pengumpulan, pemrosesan uang tunai, pengangkutan surat berharga, logam mulia di seluruh Rusia. Sebagian besar klien mereka adalah bank-bank besar.

"Rapida", "Leader" dan "ORS" mengkhususkan diri dalam melakukan pembayaran antara individu dan badan hukum dengan membayar layanan melalui penyedia layanan. Setiap peserta memiliki ceruk tersendiri di pasar pengiriman uang. "Rapida" menyediakan layanan untuk pembayaran kembali pinjaman melalui terminal dan telepon seluler, pengisian ulang telepon seluler, pembayaran komunikasi nirkabel, dan layanan perumahan dan komunal. Leader menyediakan transfer instan ke seluruh dunia. ORS bergerak dalam bidang konsolidasi jaringan ATM.

Ringkasan

Organisasi kredit non-bank Federasi Rusia melakukan operasi tertentu berdasarkan izin dari Bank Sentral. Saat ini mereka adalah perantara antara penyedia layanan dan klien. Jenis lembaga kredit non bank apa yang paling populer? Dihitung. Mereka memiliki jangkauan layanan terluas. Sebagian besar NPO di Federasi Rusia menyediakan transfer dana cepat baik di dalam negeri maupun luar negeri. Yang lain bekerja sama dengan bank dalam masalah penagihan.

Organisasi kredit non-bank(NPO) – yang mempunyai hak untuk melakukan kegiatan operasional perbankan tertentu. Definisi NPO diberikan oleh undang-undang federal tanggal 2 Desember 1990 No. 395-1 “Tentang bank dan kegiatan perbankan”. Kombinasi operasi perbankan yang dapat diterima untuk organisasi nirlaba ditetapkan oleh Bank Rusia. Persyaratan legislatif untuk lembaga kredit non-bank lebih rendah dibandingkan bank, hal ini disebabkan oleh tingkat risiko operasional yang lebih rendah.

Secara umum, organisasi kredit non-bank dapat dibagi menjadi tiga jenis utama: organisasi kredit non-bank penyelesaian (RNCO), organisasi kredit non-bank pembayaran (PNCO), dan organisasi kredit penyimpanan non-bank (NDCO).

Melakukan setelmen atas nama badan hukum, termasuk bank koresponden, pada rekening banknya;

Pengumpulan dana, tagihan, dokumen pembayaran dan pelunasan serta pelayanan kas untuk badan hukum;

Pembelian dan penjualan mata uang asing dalam bentuk non tunai;

Melakukan pengiriman uang atas nama perorangan tanpa membuka rekening bank (kecuali transfer pos);

Dengan kata lain, RNKO tidak memiliki hak untuk menarik simpanan dan mengeluarkan pinjaman, melainkan menyediakan sistem pembayaran dan transfer.

Saat ini, kelompok RNCO berikut dapat dibedakan di pasar:

Organisasi kliring: CJSC Clearing House, CJSC Interregional Clearing Center, OJSC Moscow Clearing Center, dll.;

Pusat penyelesaian di pasar surat berharga, misalnya Lembaga Kliring NPO RTS;

Lembaga kliring yang memberikan layanan kepada badan hukum, termasuk bank koresponden di pasar valuta asing, seperti National Settlement Depository, yang melayani Moscow Interbank Currency Exchange;

Organisasi penyelesaian yang beroperasi di pasar antar bank, misalnya Pusat Pembayaran NPO, yang melayani sistem pembayaran Golden Crown dan memiliki perjanjian dengan lebih dari 130 bank;

Organisasi penyelesaian yang mengkhususkan diri dalam transfer dana dari individu tanpa membuka rekening bank, seperti Western Union DP Vostok, NPO Rapida.

Organisasi kredit non-bank pembayaran berhak melakukan transfer uang tanpa membuka rekening bank dan operasi perbankan lain yang terkait dengannya. NPO jenis ini muncul dengan keluarnya undang-undang “Tentang Sistem Pembayaran Nasional”. Dibandingkan dengan organisasi kredit non-bank pembayaran penyelesaian, rentang operasi yang lebih sempit diperbolehkan. Pemerintah harus menyediakan sistem transfer bebas risiko dalam kerangka pengorganisasian pembayaran instan, elektronik, dan seluler.

Menurut peraturan Bank Sentral Federasi Rusia tanggal 21 September 2001 No. 153-P “Tentang kekhasan peraturan kehati-hatian terhadap kegiatan lembaga kredit non-bank yang melakukan operasi simpanan dan kredit,” NDCO dapat melakukan operasional perbankan berikut ini:

Penarikan dana dari badan hukum ke dalam simpanan (untuk jangka waktu tertentu);

Penempatan dana yang diperoleh dari badan hukum sebagai simpanan atas nama sendiri dan atas biaya sendiri;

Pembelian dan penjualan mata uang asing dalam bentuk non tunai (khusus atas nama Anda sendiri dan atas biaya Anda sendiri);

Penerbitan bank garansi;

Melakukan kegiatan di pasar sekuritas.

NDCO tidak berhak:

Menarik dana dari perorangan ke dalam simpanan (sesuai permintaan dan jangka waktu tertentu) dan badan hukum ke dalam simpanan sesuai permintaan;

Membuka dan memelihara rekening bank perorangan dan badan hukum, serta melakukan pembayaran atas rekening tersebut;

Terlibat dalam pengumpulan dana, tagihan, dokumen pembayaran dan penyelesaian serta layanan tunai;

Beli dan jual tunai mata uang asing;

Menarik simpanan dan menempatkan logam mulia;

Melakukan transfer uang atas nama individu tanpa membuka rekening bank.

Dengan kata lain, NDCO tidak mempunyai hak untuk melakukan operasi penyelesaian, namun dapat melakukan operasi kredit dan simpanan tertentu.

Satu-satunya contoh organisasi semacam itu adalah “Jaringan Keuangan Mikro Wanita” Organisasi Simpanan dan Kredit Non-Bank CJSC yang dibentuk pada tahun 2005. Namun, pada tahun 2011, izinnya dicabut karena keputusan organisasi ini menghentikan operasinya melalui likuidasi. Saat ini tidak ada satu pun NDCO di pasaran.

Prosedur untuk membuka semua NPO ditentukan dalam instruksi Bank Sentral Federasi Rusia tertanggal 2 April 2010 No. 135-I “Tentang prosedur Bank Rusia untuk mengambil keputusan tentang pendaftaran negara organisasi kredit dan penerbitan lisensi untuk operasional perbankan.”

Standar wajib pembayaran organisasi kredit non-bank tercakup dalam Instruksi Bank Rusia No. 137-I tanggal 15 September 2011 “Tentang standar wajib bagi organisasi kredit non-bank yang berhak melakukan transfer uang tanpa membuka rekening bank dan terkait dengan operasi perbankan lainnya, dan secara spesifik melakukan pengawasan Bank Rusia atas kepatuhannya."