کدام بانک ها در روسیه دولتی هستند؟ به جز پست روسیه که بر اساس قانون فدرال جداگانه فعالیت می کند ثبت یک سازمان اعتباری غیر بانکی

سازمان اعتباری غیر بانکی (NPO)- مؤسسه اعتباری که فقط حق انجام برخی عملیات بانکی را دارد (بر خلاف بانکها که دامنه عملیات مجاز بسیار گسترده تری دارند). تعریف دقیق NPOها در قانون فدرال 2 دسامبر 1990 شماره 395-1 "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" آمده است.

نکته NPO ها این است که الزامات قانونی برای آنها (به عنوان مثال، اندازه سرمایه مجاز) به طور قابل توجهی کمتر از بانک ها است. در این راستا، هر بار که بانک روسیه حداقل سرمایه مجاز را برای بانک ها افزایش می دهد، برخی از بانک هایی که شرایط جدید را ندارند، با تصمیم مالکان، به سازمان های غیرانتفاعی تبدیل می شوند و بقیه بانک ها مجبور به انحلال یا ادغام با سایر فعالان بازار شدند.

قانون فدرال ذکر شده در بالا 2 نوع سازمان غیرانتفاعی را تعریف می کند؛ قانون فدرال 27 ژوئن 2011 شماره 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی" که بعداً ظاهر شد 1 نوع دیگر را معرفی کرد.

بنابراین، امروزه می‌توان انواع NPOهای زیر را تشخیص داد:

RNKO می توانانجام انواع فعالیت های زیر:

RNKO مستحق نیست:

به طور کلی، یک RNCO صرفاً یک مرکز استقرار است و سایر فعالیت‌های این شکل از NPO ممنوع است. شناخته شده ترین سازمان از این نوع برای طیف گسترده ای از مصرف کنندگان را احتمالا باید RNKO "مرکز پرداخت" دانست که مالک، صادر کننده و مرکز تسویه کارت "Kukuruza" صادر شده در فروشگاه های یوروست و همچنین خدمات رسانی است. سیستم پرداخت "تاج طلایی". در مجموع، طبق داده‌های تاریخ 1 ژوئن 2014، 44 RNPO در روسیه فعالیت می‌کردند که تعداد کل NPOها 59 سازمان است.

PNCO- این در واقع یک RNCO با محدوده محدودتری از عملیات مجاز است. چنین NPO حق انتقال پول بدون افتتاح حساب بانکی و سایر عملیات بانکی مربوط به آنها را دارد و موظف است در چارچوب ساماندهی پرداخت های آنی، الکترونیکی و سیار، سامانه انتقال بدون ریسک را ارائه دهد. این نوع NPO است که توسط قانون "در مورد سیستم پرداخت ملی" معرفی شده است.

برخلاف مواردی که در بالا توضیح داده شد، NDKOحق انجام عملیات تسویه را ندارند، اما می توانند عملیات اعتباری و سپرده خاصی را انجام دهند.

NDKO آنها حق دارندانجام عملیات بانکی زیر:

NDCO ها نمی توانند:

طبق قانون "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی"، حداقل سرمایه مجاز یک بانک از 11 سپتامبر 2014 300 میلیون روبل است. برای مقایسه، حداقل سرمایه مجاز یک سازمان اعتباری غیر بانکی که توسط همان قانون تأسیس شده است در زمان ثبت اسناد برای ثبت نام 18 میلیون روبل یا 90 میلیون روبل است، بسته به نوع سازمان غیرانتفاعی. وزارت مالیه از اول ژانویه 2016 پیشنهادی را برای افزایش حداقل سرمایه NPO ها و یکسان سازی سازمان های جدید و موجود ارائه کرد.

نیازی به گفتن نیست که بیش از 1000 بانک در روسیه فعالیت می کنند و هر کدام از آنها می خواهند خدمات خود را به مشتریان خود ارائه دهند؟ هر موسسه مالی دارای طیف وسیعی از برنامه ها است که در مزایا و معایب آنها متفاوت است. اما چه شرایطی را می توان واقعاً برای مشتری مفید نامید؟ به کدام بانک اعتماد کنید و به کدام نه؟ با کدام یک می توانید شروع به همکاری کنید؟ بانک های تجاری در سیستم بانکی روسیه در طیف گسترده ای ارائه می شوند. و قبل از انتخاب یک موسسه مالی، ارزش مطالعه تفاوت های ظریف را دارد.

رتبه بندی

مشتریان اغلب احساس می کنند که فریب و دروغ در هر متر مربع از قلمرو یک بانک خاص در انتظار آنها است. این کاملا درست نیست. بهترین بانک های تجاری روسیه کاملاً صادق هستند و مطابق با قانون عمل می کنند. موسسات مالی خوب بر همکاری بلندمدت متمرکز هستند. بنابراین، دور کردن مشتری در اولین جلسه غیرمنطقی است.

و برای متقاعد شدن از همه اینها، یک مشتری بالقوه فقط باید به رتبه بندی بانک ها، طبق بررسی افرادی که از خدمات مربوطه استفاده کرده اند، نگاه کند. به این ترتیب شما قادر خواهید بود یک موسسه مالی را انتخاب کنید که معامله آن واقعاً سودآور باشد.

اطلاعات اولیه

امروزه بیش از 1000 بانک در روسیه ثبت شده است. اما بیش از 100 مورد در بین آنها محبوب نیست. طیف وسیعی از خدمات در اینجا ارائه می شود - از وام مصرف کننده تا انعقاد قراردادهای سپرده.

شایان ذکر است که در میان صدها مؤسسه مالی برتر، مؤسساتی نیز وجود دارند که در طول سال‌های کار خود موفق به جمع‌آوری نقدهای منفی زیادی شده‌اند. بنابراین، هنگام تماس با یک بانک خاص، باید جوانب مثبت و منفی را با در نظر گرفتن بررسی های متعدد در مورد آنها بسنجید.

در زمینه وام دهی

وضعیت ناپایدار اقتصادی باعث شده است که مردم نسبت به خدماتی مانند وام احتیاط کنند. اگر به آینده اطمینان نداشته باشید، همه پول قرض نمی گیرند. با این حال، بسیاری نیز وجود دارند که هنوز تصمیم به انعقاد معامله با بانک دارند. مشتریان را با شرایط وفادار و نرخ بهره پایین جذب کنید.

برترین موسسات مالی در سال های اخیر در استفاده از خدمات وام دهی عبارتند از:

1. Sberbank روسیه.
2. گازپروم بانک.
3. VTB 24.
4. آلفا بانک.
5. "رنسانس".
6. "اعتماد".
7. بانک مسکو.

بانک های تجاری روسیه که در بالا ذکر شد برنامه های وام دهی مشابهی ارائه می دهند. شرایط معاملات آنها نیز کمی متفاوت است.

گازپرومبانک یا اسبربانک؟

شایان ذکر است چند کلمه در مورد این واقعیت است که موفق ترین پیشنهادات در گذشته اخیر توسط Sberbank و Gazprombank به مشتریان خود ارائه شده است. این وام ها با نرخ 14.5 درصد در سال است. اما با چنین شرایط مساعدی در صورت ارائه وثیقه یا آوردن ضامن از سوی مشتری، امکان انعقاد معامله وجود خواهد داشت. در غیر این صورت باید سالانه 15 درصد اضافه پرداخت کنید.

با کدام موسسه مالی تماس بگیرم؟ هم Gazprombank و هم Sberbank برای مدت طولانی در بازار کار می کنند. آنها طیف گسترده ای از خدمات اضافی را ارائه می دهند. اما اگر آمار را باور دارید، بسیاری هنوز ترجیح می دهند با یک بانک پس انداز تجاری فدراسیون روسیه تماس بگیرند.

VTB 24

این موسسه مالی جایگاه سوم خود را کاملا توجیه می کند. به مشتریان نرخ 17٪ در سال ارائه می شود که این نیز بد نیست. یک مزیت بزرگ امکان انعقاد قرارداد بلند مدت است. هر کسی می تواند در اینجا برای 7 سال وام قرض کند، در حالی که حداکثر مدت وام در بسیاری از موسسات مالی دیگر از 5 سال تجاوز نمی کند.

مزیت دیگر امکان تجدید ساختار بدهی است. بانک تجاری روسیه VTB24 برنامه هایی را برای کسانی ارائه می دهد که به دلایلی نمی توانند با تعهدات خود کنار بیایند.

سایر موسسات مالی

شما می توانید نظرات خوب زیادی در مورد بانک مسکو بشنوید. طیف کاملی از خدمات مربوطه در اینجا ارائه می شود. این بانک تجاری روسی در مسکو بسیار محبوب است. اگرچه در شهرهای دیگر کشور نیز شعبه دارد.

برنامه های وام در اینجا نرخ هایی را ارائه می دهند که از 18.5٪ در سال شروع می شود. کارت های اعتباری نیز بسیار محبوب هستند. و هر شهروند بزرگسال می تواند از این سرویس استفاده کند.

بانک اعتماد در بین مشتریانی که سابقه اعتباری بدی دارند محبوب است. این برنامه برنامه هایی را با نرخ های شروع از 20٪ در سال ارائه می دهد. این موسسه مالی به کسانی که داشته اند وفادار است

بانک رنسانس کمتر محبوب است، اما همچنین تقاضا دارد. برنامه های وام در اینجا با نرخ هایی از 25٪ در سال ارائه می شود. موسسات مالی Orient Express و Alfa-Bank تحت شرایط یکسانی فعالیت می کنند.

همه آنها برای مدت طولانی در بازار کار کرده اند و در این مدت نظرات مثبت زیادی را جمع آوری کرده اند. بانک های نام برده را می توان به درستی قابل اعتمادترین نامید.

کجا می توانم واریز کنم؟

تقریباً هر مؤسسه مالی که وام می دهد با سپرده گذاران نیز کار می کند. به همین دلیل امکان ایجاد تعادل وجود دارد. برخی پول را به بانک می برند، در حالی که برخی دیگر وام می گیرند.

برای کسانی که تصمیم به انعقاد قرارداد سپرده دارند، رهبران یکسان خواهند ماند. این شامل:

1. Sberbank.
2. VTB 24.
3. گازپروم بانک.

برای انعقاد معامله، فقط باید گذرنامه ارائه دهید، در حالی که هر شهروند بزرگسال می تواند سپرده ثبت کند. شرایط در موسسات مالی فهرست شده عملاً متفاوت نیست. در صورت داشتن مبلغ 100000 روبل یا بیشتر، امکان انعقاد معامله وجود دارد.

معاملات سپرده را نمی توان واقعاً سودآور نامید. نرخ بهره خیلی بالا نیست، اما نگه داشتن پول خود در یک موسسه مالی معتبر به محافظت از آن در برابر تورم کمک می کند.

همچنین می توانید با سازمان های کمتر محبوب تماس بگیرید. بهترین آنها برای انعقاد قراردادهای سپرده عبارتند از:

• آی مانی بانک سپرده هایی با نرخ سالانه 10.5 درصد ارائه می دهد. امکان انعقاد قرارداد به مدت یک ماه وجود دارد.
• BystroBank. برای سپرده ای که برای یک ماه صادر می شود، 10.05٪ در سال می دهد.
• بالتیکا هنگام ثبت سپرده کوتاه مدت، نرخ پیشنهادی 10.4 درصد است. برای سپرده هایی که بیش از یک سال در بانک مانده اند، نرخ 12 درصد ارائه می شود.

سود سپرده مطلوب حاوی جمله آخر است که باید به آن توجه کنید. یک مزیت بزرگ نیز امکان بیمه سپرده خواهد بود.

بدترین بانک های تجاری در فدراسیون روسیه

مؤسسات مالی که در آن افراد کمتر شروع به بازگشت کرده اند عبارتند از:

• "سیستم های اعتباری Tinkoff".
• "استاندارد روسی".

این بانک های تجاری روسیه قبلاً بسیار محبوب بودند. اما با شروع بحران اقتصادی همه چیز تغییر کرد. موسسات مالی از برقراری ارتباط با افرادی که در شرایط سختی قرار دارند و نمی توانند به طور کامل به تعهدات خود عمل کنند، خودداری می کنند. آنها با بدهکاران به شیوه ای نسبتاً بی ادبانه برخورد می کنند.

نرخ بهره زیاد وام یکی دیگر از معایب آن است. نبود بیمه سپرده نیز ناامید کننده است. همه تصمیم به امضای قرارداد سپرده در اینجا ندارند. و حق با او خواهد بود - از این گذشته ، در صورت اعلام ورشکستگی بانک ، هیچ تضمینی وجود ندارد که پول بازگردانده شود.

خلاصه کنید

چه باید کرد؟ پول زیر بالش می گذارید؟ توصیه نمی شود که افراط کنید. ارزش آن را دارد که فقط مؤسسات مالی قابل اعتمادی را انتخاب کنید که بیش از یک سال است در بازار وجود دارند. از کجا می توانم با یک بانک تجاری روسیه تماس بگیرم؟ ما می توانیم آدرس هایی را در مسکو به شما جلب کنیم.

• Sberbank. آدرس بانک: مسکو، خیابان واویلووا، 19.
• بانک مسکو. آدرس شعبه: مسکو، خیابان. Sadovaya-Triumfalnaya، 4/10، ساختمان 1.
• بانک VTB24. آدرس بانک: مسکو، میدان سرخ، 3.

اینها محبوب ترین بانک های تجاری روسیه هستند. در هر صورت قبل از انعقاد معامله باید تمامی شرایط پیشنهادی را مطالعه کرده و بررسی ها را مطالعه کنید.

سازمان های اعتباری غیربانکی (NPO) در ارائه طیف خاصی از خدمات بانکی تخصص دارند. فعالیت NPO ها توسط قوانین داخلی تنظیم می شود. سند نظارتی اصلی که بر عملکرد NPO ها تأثیر می گذارد، قانون شماره 395-FZ "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" است.

لیست تراکنش های مالی که NPO ها می توانند انجام دهند توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه ایجاد می شود. این لیست ممکن است شامل عملکردهای مختلفی باشد (یک یا چند). فهرستی از تمام عملیاتی که یک NPO خاص می تواند انجام دهد در مجوزهایی که حق انجام فعالیت های مربوطه را می دهد، تجویز می شود.

NPO ها می توانند عملیات بانکی را انجام دهند، اما فقط بانک ها حق جذب وجوه شهروندان را برای سپرده گذاری دارند.

فقط بانک ها می توانند برای افراد حساب باز کرده و آنها را مدیریت کنند. موسسات اعتباری غیر بانکی نسبت به بانک ها دارای الزامات سخت گیرانه تری هستند. این به دلیل این واقعیت است که NPO ها در مقایسه با سازمان های بانکی از قدرت کمتری برخوردار هستند.

NPO ها الزامات سخت گیرانه کمتری برای مشتریان دارند، در حالی که بانک ها در مورد بررسی تمام اسناد مشتری بسیار سختگیر هستند. بنابراین ، برای دریافت وام از بانک ، وام گیرنده باید زمان و تلاش زیادی را صرف کند ، اما از NPO می تواند تقریباً بلافاصله مبلغ مورد نیاز را دریافت کند.

تفاوت های اصلی بین بانک ها و سازمان های غیر دولتی

هم بانک ها و هم NPO ها موسسات اعتباری – اشخاص حقوقی هستند. برای انجام فعالیت ها باید مجوز از بانک مرکزی فدراسیون روسیه دریافت کنند. آنها را می توان در قالب LLC، CJSC یا OJSC ایجاد کرد.

در عین حال، بانک ها و موسسات غیرانتفاعی تفاوت های چشمگیری دارند.

موارد اصلی در جدول زیر نشان داده شده است:

بنابراین، بانک ها در مقایسه با NPO ها دارای اختیارات بسیار گسترده تری هستند.

با این حال، NPO ها یک مزیت کلیدی نسبت به سازمان های بانکی دارند: آنها فقط می توانند از ابزارهای مالی استفاده کنند که دارای ضریب ریسک صفر هستند.

این بدان معناست که بانک‌ها مجبورند منابع مالی عظیمی را برای اجرای فعالیت‌های مدیریت ریسک هدایت کنند، در حالی که سازمان‌های غیردولتی اصلاً به این موضوع اهمیت نمی‌دهند.
انواع موسسات اعتباری غیربانکی

همه NPO ها به سه نوع اصلی تقسیم می شوند:

• سپرده و اعتبار (NDKO). آنها می توانند وجوه مشتری را برای قرار دادن در سپرده جذب کنند، ارز را بخرند و بفروشند (به صورت غیر نقدی)، و در بازار سهام کار کنند. آنها نمی توانند در خدمات جمع آوری و نقدی شرکت کنند. در حال حاضر، NDCO ها در روسیه فعالیت نمی کنند.
• محاسبه شده (RNKO). آنها می توانند به کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی خدمت کنند، اوراق بهادار را در بازار سهام معامله کنند، ارز خرید و فروش کنند. RNCO ها شامل سازمان های تسویه حساب، مراکز و اتاق های تسویه حساب، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و سیستم های پرداخت ملی است.
• پرداخت (PNCO). آنها خدمات انتقال پول را بدون افتتاح حساب ارائه می دهند. وظیفه اصلی PNCO تضمین امنیت چنین نقل و انتقالاتی است. PNCO ها شامل سیستم های معروفی مانند WebMoney و Yandex.Money هستند.

مراحل باز کردن NPO

افتتاح یک NPO (صرف نظر از نوع آن) مطابق دستورالعمل شماره 135 انجام می شود که طبق آن سازمان ها اسناد خاصی را برای بررسی توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه ارسال می کنند.

ارائه شده:

• درخواست خطاب به رئیس بانک مرکزی فدراسیون روسیه؛
• بسته ای از اسناد تشکیل دهنده (از جمله اساسنامه، صورتجلسه موسسین، دستور انتصاب مدیر و غیره)؛
• اطلاعات در مورد لیست بنیانگذاران NPO ها؛
• اطلاعات در مورد متقاضی برای موقعیت حسابدار ارشد؛
• موافقت FAS برای افتتاح یک NPO؛
• سند تأیید پرداخت وظیفه دولتی.

در صورت باز شدن PNCO، روش انجام نقل و انتقال پول (انتقال سایبری) به علاوه ارائه می شود. لطفاً توجه داشته باشید که یک NPO باید مقدار سرمایه مجاز لازم را داشته باشد.

اسناد توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه ظرف سه ماه بررسی می شود. این حداکثر دوره ای است که طی آن بانک روسیه باید رضایت خود را برای ثبت یک NPO صادر کند (یا از انجام اقدامات مربوطه خودداری کند).

بنابراین، مشتریان می توانند انتخاب کنند که با چه کسی تماس بگیرند - بانک ها یا NPO. هنگام انتخاب یک NPO، باید به در دسترس بودن مجوز برای انجام یک فعالیت خاص و حرفه ای بودن کارمندان سازمان توجه کنید.

ساختارهای مختلفی در بازار مالی داخلی وجود دارد. بزرگترین آنها سازمان های اعتباری غیر بانکی (NPOs) هستند. آنها چه هستند و چه عملکردهایی را انجام می دهند، از این مقاله خواهید آموخت.

تعریف

شخص حقوقی که به منظور کسب سود عملیات بانکی انجام می دهد مؤسسه اعتباری غیربانکی است. مجوزی که بانک مرکزی برای آنها صادر می کند همچنان محدودیت هایی برای فعالیت آنها ایجاد می کند. با این وجود، خدمات ارائه شده توسط NPO ها تقاضای زیادی دارد. در ادامه با جزئیات بیشتری به آنها خواهیم پرداخت.

انواع موسسات اعتباری غیربانکی

تنها چهار DNAO در روسیه وجود دارد. موسسات غیربانکی سپرده و اعتبار می توانند وجوه اشخاص حقوقی و حقیقی را قرار داده و به صورت غیرنقدی به انجام معاملات ارزی و معامله در بازار اوراق بهادار بپردازند. آنها حق سرویس دهی به حساب ها، انجام تسویه، مشارکت در جمع آوری، جذب پول برای سپرده گذاری یا کار با فلزات گرانبها را ندارند.

موسسات اعتباری غیربانکی پرداختی ممکن است خدمات انتقال پول الکترونیکی ارائه دهند. برای این کار نیازی به افتتاح حساب نیست. حداقل اندازه سرمایه مجاز آنها 18 میلیون روبل است. تنها ده مورد از این در روسیه وجود دارد. از جمله آنها Dengi.Mail.Ru، Moneta.ru، Yandex.Money، PayPal، PayU هستند. برخی از آنها کارت صادر می کنند.

موسسات غیرانتفاعی تسویه حساب که سهم آنها در بازار داخلی 77 درصد است می توانند وسیع ترین طیف عملیات را انجام دهند:

نگهداری حساب ها؛

انتقال پول انجام دهید؛

جمع آوری اسناد پرداخت و تسویه حساب؛

ارائه خدمات نقدی؛

خرید و فروش ارزهای خارجی به صورت نقدی و غیر نقدی؛

تجارت در بازار بانک مرکزی

موسسات اعتباری غیربانکی علاوه بر عملیات فوق می توانند معاملات زیر را انجام دهند:

• صدور ضمانتنامه نقدی برای اشخاص ثالث و کسب حق مطالبه آنها.
• مشارکت در مدیریت امانی دارایی های مردم و اشخاص حقوقی. افراد
• انجام معاملات با فلزات و سنگ های گرانبها.
• فراهم کردن مکان برای اجاره و گاوصندوق برای نگهداری اشیاء قیمتی.
• لیزینگ.
• ارائه خدمات مشاوره و اطلاع رسانی.

اینها انواع موسسات اعتباری غیربانکی هستند.

محدودیت های

هیچ یک از ساختارها حق ندارند:

جذب وجوه و فلزات گرانبها از مردم برای سپرده گذاری؛

خدمات به حساب های مشتریان خصوصی؛

انتقال نقدی انجام دهید؛

ارائه ضمانت نامه بانکی؛

وام صادر کند.

سایر سازه ها

طبق قانون فدرال "در مورد بانک ها"، موارد زیر نیز در بازار داخلی فعالیت می کنند:

1. انجمن ها و اتحادیه هایی که برای حفظ و هماهنگی منافع مشتریان خود، توسعه ارتباطات، رفع نیازهای حرفه ای و اطلاعاتی و ارائه توصیه هایی برای حل مشکلات مشترک مؤسسات اعتباری ایجاد می شوند. آنها از انجام معاملات بانکی منع شده اند. ایجاد و عملکرد آنها توسط قانون فدرال "در مورد سازمان های غیر انتفاعی" و بانک مرکزی فدراسیون روسیه تنظیم می شود.

2. گروه هایی از NPO ها که برای حل مشکلات مشترک با امضای توافق نامه بین چند ساختار ایجاد می شوند. در چنین گروه بانکی تنها یک سازمان تأثیر مستقیم یا غیرمستقیم بر تصمیمات دستگاه های مدیریتی دارد.

3. شرکت های هلدینگ بانکی - انجمنی از اشخاص حقوقی از جمله موسسات غیرانتفاعی که در آن سازمان مادر می تواند بر تصمیمات نهادهای مدیریتی از جمله در امور سازماندهی مجدد و انحلال تأثیر بگذارد. واحد مدیریت حق ندارد به غیر از هماهنگی اقدامات گروه به فعالیت دیگری بپردازد. وی همچنین موظف است ایجاد هلدینگ را به بانک مرکزی اعلام کند.

سیستم بانکی روسیه ساختاری دو لایه دارد. بانک مرکزی وظیفه تنظیم و تعدیل فعالیت NPO ها و سایر سازمان های مالی کشور را بر عهده دارد.

ثبت

قبل از ایجاد یک سازمان، باید از بانک مرکزی فدراسیون روسیه مجوز دریافت کنید. برای این منظور باید مدارک زیر را ارائه دهید:

• درخواست ثبت یک سازمان.
• منشور مورد توافق با بنیانگذاران.
• صورتجلسه جلسه با تصمیم به ایجاد NPO.
• طرح تجاری دقیق سازمان مطابق با کلیه الزامات بانک روسیه.
• تایید پرداخت وظیفه دولتی.
• مدارک ثبت نام اشخاص حقوقی یا گذرنامه موسسین.
• پرسشنامه نامزدهای پست های اصلی - مدیر، حسابدار ارشد، معاون.
• قرارداد اجاره برای محلی که دفتر در آن واقع خواهد شد.
• مجوز از کمیته ضد انحصار.

مهلت ها

بانک مرکزی پس از ارائه کل اسناد ظرف سه ماه تصمیم می گیرد.

بنیانگذاران

سازمان های اعتباری غیر بانکی در روسیه می توانند توسط اشخاص حقیقی و حقوقی ایجاد شوند. در حالت دوم، بنگاهی که بیش از 3 سال از عمر خود می گذرد، باید در 6 ماه گذشته دارای وضعیت مالی و سرمایه کافی برای مشارکت داشته باشد. بنیانگذاران یک NPO نمی توانند ظرف مدت 3 سال از تاریخ ثبت استعفا دهند.

سرمایه، پایتخت

موسسات اعتباری بانکی و غیر بانکی سرمایه مجاز را بر اساس سهام فروخته شده تشکیل می دهند. کمک می تواند به صورت نقدی، ساختمان ها یا سایر اموال باشد. از دارایی های نقدی بودجه های محلی و منطقه ای نیز می توان برای تشکیل یک شرکت مدیریت استفاده کرد. پرداخت 100٪ سرمایه مجاز به ساختار این امکان را می دهد که برای انجام عملیات اضافی درخواست مجوز کند.

با این حال، از نظر قانونی استفاده از وجوه جمع آوری شده از بودجه و بودجه ایالتی یا دارایی مقامات فدرال برای تشکیل شرکت مدیریت سازمان های غیرانتفاعی ممنوع است. حداقل سرمایه خود سازمان 5 میلیون یورو است. سه ماه پس از انتشار تصمیم بانک مرکزی فدراسیون روسیه در مورد تغییر اندازه سرمایه منشور، لازم الاجرا می شود. بانک های جدید و موسسات اعتباری غیربانکی استاندارد فعلی را در مورد حجم وجوه خود اتخاذ می کنند. علاوه بر این، بانک مرکزی حداکثر مبلغی را که می توان به صورت نقدی انجام داد تعیین می کند. امروز 20 درصد است.

مستندات

کلیه مقررات تشکیل NPO در اسناد تشکیل دهنده مشخص شده است. توافقنامه منعقد شده بین مؤسسین، نحوه انجام فعالیت ها، اندازه سرمایه اساسنامه، دسته بندی سهامی که باید منتشر شود و نحوه قرارگیری آنها را تعیین می کند. منشور NPO تصریح می کند:

• نام و نام خانوادگی؛
• نوع مالکیت؛
• داده های مکان؛
• لیست عملیات؛
• ارزش قانون کیفری؛
• تعداد سهام؛
• ارزش اسمی سهم؛
• داده های مربوط به نهادهای حاکم؛
• مکانیسم های تصمیم گیری مدیریت

این منشور از لحظه ثبت در بانک مرکزی فدراسیون روسیه لازم الاجرا می شود.

نوع مالکیت

فعالیت موسسات اعتباری غیر بانکی در قلمرو فدراسیون روسیه توسط قانون اساسی، قانون فدرال "در مورد بانک ها"، "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه" تنظیم می شود. آنها عملیاتی را که سازه حق انجام آنها را دارد و همچنین شرایط ایجاد و ثبت آن را مشخص می کند.

مؤسسات مالی غیر بانکی در قالب یک LLC می توانند توسط چندین نفر تأسیس شوند. شرکت مدیریت آنها به بخش هایی بین بنیانگذاران تقسیم می شود. آنها مسئول تعهدات آن هستند و فقط به میزان سهم خود در سرمایه مجاز متحمل ضرر می شوند. شرکت کنندگان حتی اگر سهم کامل را پرداخت نکرده باشند، مسئولیت تضامنی دارند.

هیچ یک از سازمان های سپرده گذاری و اعتباری غیر بانکی در قالب یک شرکت با مسئولیت اضافی در فدراسیون روسیه ثبت نشده است. مسئولیت بنیانگذاران در چنین جوامعی بسیار بالاتر است. در مراحل اول مطابق با سهم شرکت مدیریت محاسبه می شود. بدهکار اصلی شرکت باقی می ماند. اما اگر دارایی آن برای تسویه حساب کافی نباشد، موسسین باید مبلغی معادل سهم را از وجوه خود پرداخت کنند.

سازمان اعتباری غیربانکی تسویه حساب در قالب شرکت سهامی بسیار رایجتر است. سرمایه آن به سهام تقسیم می شود. شرکت کنندگان در قبال تعهدات و متحمل زیان در حدود ارزش خود مسئول هستند. اگر تعداد سهام از قبل بین مؤسسین تقسیم شود، چنین سازمانی به عنوان یک شرکت سهامی بسته به ثبت می رسد. بنیانگذاران آن حق تقدم خرید اوراق بهادار سهام شرکت را دارند. یک مؤسسه اعتباری غیربانکی تسویه حساب در قالب شرکت سهامی باز می تواند پذیره نویسی سهام شود. این دفاتر موظفند سالانه ترازنامه و حساب سود و زیان را منتشر کنند.

طبق آمار سال 2013 در فدراسیون روسیه، اکثریت سازمان ها (60٪ از 62) دارای شکل مالکیت LLC، 29٪ - CJSC هستند و تنها 7 شرکت به عنوان یک شرکت سهامی باز فعالیت می کنند.

نظارت

به منظور جلوگیری از انحصار نظام بانکی، بانک مرکزی خرید سهام شرکت‌ها و اشخاص حقیقی و حقوقی را به میزان بیش از سقف قانونی 5 درصد کنترل می‌کند. بالاترین مقام باید از چنین معاملاتی مطلع شود. و اگر سهم بنیانگذار در NPO بیش از 20٪ باشد، چنین معاملاتی باید از قبل با بانک روسیه توافق شود. در چنین مواردی، افراد موظفند مدارکی دال بر وضعیت مالی خود را به دفتر منطقه ای بانک مرکزی ارائه کنند. بانک روسیه آنها را به مدت 30 روز در نظر می گیرد و سپس به صورت کتبی در مورد قانونی بودن معامله اطلاع می دهد. اگر بانک مرکزی تصمیم خود را اعلام نکرده باشد، خرید قانونی تلقی می شود.

اگر بنیانگذار بالقوه وضعیت مالی نامناسبی داشته باشد، در صورتی که افراد دارای تصمیمات دادگاه معتبری باشند که واقعیت ارتکاب اقدامات غیرقانونی را تأیید می کند، یا در نتیجه چنین مواردی، بانک روسیه ممکن است با کسب 20٪ از سهام یک NPO موافقت نکند. یک معامله ممکن است یک انحصارگر در بازار شکل بگیرد.

موسسات اعتباری غیر بانکی دارای مزایای زیر هستند:

• آنها از بانک مرکزی فدراسیون روسیه کمک مالی دریافت می کنند.
• مؤسسات مالی غیر بانکی می توانند از طریق توزیع سود ذخایر ایجاد کنند، مقدار آنها توسط قوانین فدرال تعیین می شود.
• صدور، خرید، فروش، ثبت، ذخیره و انجام سایر معاملات با سهام.

ویژگی های فعالیت در روسیه

فعالیت موسسات اعتباری غیربانکی نسل جدید بر خدمات آنی متمرکز است. به لطف توسعه سریع فناوری های اینترنتی، چنین شرکت هایی در حال حاضر عمدتاً در فضای مجازی زندگی می کنند و از پایانه ها برای تعامل با مشتریان استفاده می کنند. فعالان جدید بازار با همه نهادها همکاری می کنند. آنها به عنوان اپراتور سیستم پرداخت، مراکز تسویه و تسویه و غیره عمل می کنند.

مزیت بزرگ NPO ها سرعت بالای پردازش پرداخت است. خدمات سنتی هنوز ارائه می شود، اما بردار توسعه در جهت دیگری هدایت می شود. طبق آمار، تا جولای 2013، 38 سازمان تنها در مسکو ثبت شده است. یک سوم از 62 مورد موجود وب سایت ندارند. بسیاری از NPOهای موجود قبلاً بانک بودند، اما مجبور به سازماندهی مجدد شدند زیرا نمی توانستند حداقل سرمایه خود را تأمین کنند: در سال 2012 دو برابر شد و به 180 میلیون رسید.

تنها یک سازمان سپرده گذاری و اعتباری در سال 2011 در روسیه به ثبت رسید - CJSC "شبکه تامین مالی خرد زنان"، اما فقط 5 سال کار کرد و سپس منحل شد.

"اینکهران" و "برینکس" به دلیل تخصص در خدمات جمع آوری، پردازش پول نقد، حمل و نقل اوراق بهادار، فلزات گرانبها در سراسر روسیه شناخته شده اند. اکثر مشتریان آنها بانک های بزرگ هستند.

«راپیدا»، «لیدر» و «ORS» در زمینه پرداخت بین اشخاص حقیقی و حقوقی با پرداخت هزینه خدمات از طریق ارائه دهندگان خدمات تخصص دارند. هر شرکت کننده جایگاه خاص خود را در بازار نقل و انتقال پول دارد. "راپیدا" خدمات بازپرداخت وام از طریق پایانه ها و تلفن همراه، پر کردن تلفن همراه، پرداخت هزینه ارتباطات بی سیم و خدمات مسکن و اشتراکی را ارائه می دهد. Leader انتقال فوری را در سراسر جهان فراهم می کند. ORS درگیر ادغام شبکه های ATM است.

خلاصه

سازمان های اعتباری غیر بانکی فدراسیون روسیه عملیات خاصی را بر اساس مجوز بانک مرکزی انجام می دهند. امروزه آنها واسطه بین ارائه دهندگان خدمات و مشتریان هستند. چه نوع موسسات اعتباری غیربانکی پرطرفدارتر هستند؟ محاسبه شد. آنها گسترده ترین طیف خدمات را دارند. اکثر NPO ها در فدراسیون روسیه انتقال سریع وجوه را در داخل و خارج از کشور انجام می دهند. برخی دیگر با بانک ها در مسائل جمع آوری همکاری می کنند.

سازمان اعتباری غیر بانکی(NPO) - کسی که حق انجام برخی عملیات بانکی را دارد. تعریف NPO توسط قانون فدرال 2 دسامبر 1990 شماره 395-1 "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" ارائه شده است. ترکیبات قابل قبول عملیات بانکی برای سازمان های غیرانتفاعی توسط بانک روسیه ایجاد شده است. الزامات قانونی برای مؤسسات اعتباری غیربانکی کمتر از بانک ها است که با درجه کمتری از ریسک در عملیات همراه است.

به طور کلی موسسات اعتباری غیربانکی را می توان به سه نوع اصلی تقسیم کرد: موسسات اعتباری غیربانکی تسویه (RNCOs)، موسسات اعتباری غیربانکی پرداختی (PNCOs) و موسسات اعتباری سپرده گذاری غیربانکی (NDCOs).

انجام تسویه حساب های بانکی اشخاص حقوقی از جمله بانک های گزارشگر.

جمع آوری وجوه، قبوض، اسناد پرداخت و تسویه حساب و خدمات نقدی برای اشخاص حقوقی.

خرید و فروش ارز به صورت غیر نقدی؛

انجام انتقال پول از طرف افراد بدون افتتاح حساب بانکی (به استثنای حواله های پستی).

به عبارت دیگر، RNKO حق جذب سپرده و صدور وام را ندارد، بلکه سیستم پرداخت و نقل و انتقالات را فراهم می کند.

در حال حاضر، گروه های زیر از RNCO ها را می توان در بازار تشخیص داد:

سازمان های تسویه حساب: CJSC Clearing House، CJSC Clearing CJSC Interregional Clearing Center، OJSC Moscow Clearing Center و غیره؛

مراکز تسویه در بازار اوراق بهادار، به عنوان مثال، NPO RTS Clearing House.

تسویه‌گاه‌هایی که به اشخاص حقوقی، از جمله بانک‌های خبرنگار در بازارهای ارز خارجی، خدمات ارائه می‌کنند، مانند سپرده‌گذاری ملی تسویه حساب، که به صرافی بین‌بانکی مسکو خدمات می‌دهد.

سازمان های تسویه حساب فعال در بازار بین بانکی، به عنوان مثال، مرکز پرداخت NPO، که به سیستم پرداخت تاج طلایی خدمات می دهد و با بیش از 130 بانک قرارداد دارد.

سازمان های تسویه حساب متخصص در انتقال وجوه از افراد بدون افتتاح حساب بانکی، مانند Western Union DP Vostok، NPO Rapida.

مؤسسه اعتباری غیربانکی پرداختی این حق را دارد که بدون افتتاح حساب بانکی و سایر عملیات بانکی مربوط به آنها، انتقال وجه را انجام دهد. این نوع NPO با انتشار قانون "در مورد سیستم پرداخت ملی" ظاهر شد. در مقایسه با یک سازمان اعتباری غیربانکی پرداخت تسویه، دامنه محدودتری از عملیات مجاز است. این باید یک سیستم انتقال بدون ریسک را در چارچوب سازماندهی پرداخت های فوری، الکترونیکی و سیار فراهم کند.

طبق مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 21 سپتامبر 2001 شماره 153-P "در مورد ویژگی های تنظیم محتاطانه فعالیت موسسات اعتباری غیربانکی که عملیات سپرده گذاری و اعتباری انجام می دهند"، NDCO ها می توانند انجام دهند. عملیات بانکی زیر:

جذب وجوه از اشخاص حقوقی به سپرده (برای مدت معین)؛

قرار دادن وجوه جذب شده از اشخاص حقوقی به عنوان سپرده از طرف خود و به هزینه خود.

خرید و فروش ارز به صورت غیر نقدی (صرفاً از طرف خود و با هزینه شخصی شما)؛

صدور ضمانت نامه بانکی؛

انجام فعالیت در بازار اوراق بهادار.

NDCO حق ندارد:

جذب وجوه از افراد به سپرده ها (در صورت تقاضا و برای مدت معین) و اشخاص حقوقی به سپرده های درخواستی.

افتتاح و نگهداری حساب های بانکی اشخاص حقیقی و حقوقی و همچنین پرداخت بر روی آنها.

مشارکت در جمع آوری وجوه، قبوض، اسناد پرداخت و تسویه حساب و خدمات نقدی؛

خرید و فروش نقدی ارز خارجی؛

جذب ذخایر و قرار دادن فلزات گرانبها؛

بدون افتتاح حساب بانکی، از طرف افراد انتقال پول انجام دهید.

به عبارت دیگر، سازمان های توسعه ملی حق انجام عملیات تسویه را ندارند، اما می توانند عملیات اعتباری و سپرده گذاری خاصی را انجام دهند.

تنها نمونه چنین سازمانی، CJSC "سازمان سپرده و اعتبار غیربانکی "شبکه تامین مالی خرد زنان" است که در سال 2005 ایجاد شد. اما در سال 1390 به دلیل تصمیم این سازمان مبنی بر توقف فعالیت از طریق انحلال، پروانه فعالیت وی باطل شد. در حال حاضر حتی یک NDCO در بازار وجود ندارد.

روش بازگشایی کلیه NPOها در دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 2 آوریل 2010 شماره 135-I "در مورد رویه بانک روسیه برای تصمیم گیری در مورد ثبت دولتی سازمان های اعتباری و صدور مجوزها" مقرر شده است. برای عملیات بانکی.»

استانداردهای اجباری برای پرداخت موسسات اعتباری غیر بانکی تحت پوشش دستورالعمل بانک روسیه شماره 137-I مورخ 15 سپتامبر 2011 "در مورد استانداردهای اجباری برای موسسات اعتباری غیربانکی که حق دارند بدون باز کردن حساب های بانکی، نقل و انتقال پول انجام دهند و". سایر عملیات بانکی مرتبط و ویژگی های نظارت بانک روسیه بر انطباق آنها."