રશિયામાં કઈ બેંકો રાજ્યની માલિકીની છે? રશિયન પોસ્ટ સિવાય, જે અલગ ફેડરલ કાયદાના આધારે કાર્ય કરે છે બિન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાની નોંધણી

નોન-બેંક ક્રેડિટ ઓર્ગેનાઈઝેશન (NPO)- એક ધિરાણ સંસ્થા કે જેને માત્ર અમુક ચોક્કસ બેંકિંગ કામગીરી હાથ ધરવાનો અધિકાર છે (બેંકોથી વિપરીત, જેમાં અનુમતિપાત્ર કામગીરીની ઘણી વ્યાપક શ્રેણી હોય છે). NPO ની ચોક્કસ વ્યાખ્યા 2 ડિસેમ્બર, 1990 ના ફેડરલ લૉ નંબર 395-1 "બેન્કો અને બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓ પર" માં આપવામાં આવી છે.

NPOનો મુદ્દો એ છે કે તેમના માટે કાયદાકીય જરૂરિયાતો (ઉદાહરણ તરીકે, અધિકૃત મૂડીનું કદ) બેંકો કરતાં નોંધપાત્ર રીતે ઓછી છે. આ સંદર્ભમાં, દર વખતે જ્યારે બેંક ઑફ રશિયા બેંકો માટે અધિકૃત મૂડીની લઘુત્તમ રકમ વધારતી હોય છે, ત્યારે કેટલીક બેંકો જે નવી શરતોને પૂર્ણ કરતી નથી, માલિકોના નિર્ણય દ્વારા, બિન-લાભકારી સંસ્થાઓમાં પરિવર્તિત થાય છે, અને બાકીની બેંકો. બજારના અન્ય સહભાગીઓ સાથે ફડચામાં અથવા મર્જ કરવાની ફરજ પડી.

ઉપર દર્શાવેલ ફેડરલ કાયદો 2 પ્રકારની બિન-લાભકારી સંસ્થાઓને વ્યાખ્યાયિત કરે છે; 27 જૂન, 2011 ના ફેડરલ લૉ નંબર 161-FZ “નેશનલ પેમેન્ટ સિસ્ટમ પર” જે પાછળથી દેખાયો તે વધુ 1 પ્રકાર રજૂ કરે છે.

આમ, આજે આપણે નીચેના પ્રકારના NPO ને અલગ કરી શકીએ છીએ:

આરએનકેઓ કરી શકો છોનીચેના પ્રકારની પ્રવૃત્તિઓ હાથ ધરો:

આરએનકેઓ હકદાર નથી:

મોટાભાગે, RNCO એ ફક્ત સમાધાન કેન્દ્ર છે અને NPO ના આ સ્વરૂપ માટેની અન્ય પ્રવૃત્તિઓ પ્રતિબંધિત છે. ગ્રાહકોની વિશાળ શ્રેણી માટે આ પ્રકારની સૌથી જાણીતી સંસ્થા કદાચ RNKO "ચુકવણી કેન્દ્ર" ગણવી જોઈએ, જે યુરોસેટ સ્ટોર્સમાં જારી કરાયેલ "કુકુરુઝા" કાર્ડના માલિક, જારીકર્તા અને પતાવટ કેન્દ્ર છે અને સેવા પણ આપે છે. "ગોલ્ડન ક્રાઉન" ચુકવણી સિસ્ટમ. કુલ મળીને, 1 જૂન, 2014ના ડેટા અનુસાર, રશિયામાં 44 RNPO કાર્યરત હતા, જેમાં NPOની કુલ સંખ્યા 59 સંસ્થાઓ છે.

PNCO- વાસ્તવમાં, આ એક RNCO છે જેની પરવાનગી કામગીરીની વધુ સાંકડી શ્રેણી છે. આવા NPOને બેંક ખાતા ખોલ્યા વિના અને તેમને સંબંધિત અન્ય બેંકિંગ કામગીરી કર્યા વિના મની ટ્રાન્સફર કરવાનો અધિકાર છે અને તે ત્વરિત, ઈલેક્ટ્રોનિક અને મોબાઈલ પેમેન્ટ્સના આયોજનના માળખામાં જોખમ-મુક્ત ટ્રાન્સફર સિસ્ટમ પ્રદાન કરવા માટે બંધાયેલા છે. તે આ પ્રકારનો NPO છે જે "નેશનલ પેમેન્ટ સિસ્ટમ પર" કાયદા દ્વારા રજૂ કરવામાં આવ્યો હતો.

ઉપર વર્ણવેલ લોકોથી વિપરીત, એનડીકેઓપતાવટની કામગીરી હાથ ધરવાનો અધિકાર નથી, પરંતુ તેઓ ચોક્કસ ક્રેડિટ અને ડિપોઝિટ કામગીરી હાથ ધરી શકે છે.

એનડીકેઓ તેમને અધિકાર છેનીચેની બેંકિંગ કામગીરી હાથ ધરવા માટે:

NDCOs કરી શકતા નથી:

"બેંક અને બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓ પર" કાયદા અનુસાર, 11 સપ્ટેમ્બર, 2014 ના રોજ બેંકની લઘુત્તમ અધિકૃત મૂડી 300 મિલિયન રુબેલ્સ છે. સરખામણી માટે, નોન-પ્રોફિટ સંસ્થાના પ્રકાર પર આધાર રાખીને, નોંધણી માટે દસ્તાવેજો ફાઇલ કરતી વખતે સમાન કાયદા દ્વારા સ્થાપિત બિન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાની લઘુત્તમ અધિકૃત મૂડી 18 મિલિયન રુબેલ્સ અથવા 90 મિલિયન રુબેલ્સ છે. નાણા મંત્રાલયે 1 જાન્યુઆરી, 2016થી NPOની લઘુત્તમ મૂડી માટેની જરૂરિયાતો વધારવા અને નવા બનેલા અને હાલના સંગઠનોને સમાન બનાવવા માટે એક પ્રસ્તાવ મૂક્યો હતો.

કહેવાની જરૂર નથી, રશિયામાં 1,000 થી વધુ બેંકો કાર્યરત છે, અને તેમાંથી દરેક તેના ગ્રાહકોને તેની સેવાઓ પ્રદાન કરવા માંગે છે? કોઈપણ નાણાકીય સંસ્થા પાસે તેના પોતાના કાર્યક્રમોની શ્રેણી હોય છે, જે તેના ફાયદા અને ગેરફાયદામાં ભિન્ન હોય છે. પરંતુ ક્લાયંટ માટે વાસ્તવમાં કઈ શરતો ફાયદાકારક કહી શકાય? તમારે કઈ બેંક પર વિશ્વાસ કરવો જોઈએ અને કઈ ન જોઈએ? તમે કોની સાથે સહયોગ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો? રશિયન બેંકિંગ સિસ્ટમમાં વાણિજ્યિક બેંકો વિશાળ શ્રેણીમાં રજૂ થાય છે. અને નાણાકીય સંસ્થા પસંદ કરતા પહેલા, તે ઘોંઘાટનો અભ્યાસ કરવા યોગ્ય છે.

રેટિંગ

ગ્રાહકોને ઘણીવાર એવું લાગે છે કે કોઈ ચોક્કસ બેંકના પ્રદેશના દરેક ચોરસ મીટર પર છેતરપિંડી અને જૂઠાણું તેમની રાહ જોઈ રહ્યું છે. આ સંપૂર્ણ રીતે સાચું નથી. શ્રેષ્ઠ રશિયન વ્યાપારી બેંકો તદ્દન પ્રમાણિક છે અને કાયદા અનુસાર કાર્ય કરે છે. સારી નાણાકીય સંસ્થાઓ લાંબા ગાળાના સહકાર પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તેથી, પ્રથમ મીટિંગમાં ક્લાયંટને દૂર ધકેલવું ગેરવાજબી છે.

અને આ બધાની ખાતરી કરવા માટે, સંભવિત ક્લાયંટને ફક્ત બેંકોના રેટિંગ જોવાની જરૂર છે, જે લોકોએ સંબંધિત સેવાઓનો ઉપયોગ કર્યો છે તેમની સમીક્ષાઓ અનુસાર. આ રીતે, તમે એવી નાણાકીય સંસ્થા પસંદ કરી શકશો કે જેનો વ્યવહાર ખરેખર નફાકારક હશે.

મૂળભૂત માહિતી

આજે રશિયામાં 1000 થી વધુ બેંકો નોંધાયેલ છે. પરંતુ તેમની વચ્ચે 100 થી વધુ લોકપ્રિય નથી. સેવાઓની સંપૂર્ણ શ્રેણી અહીં પૂરી પાડવામાં આવે છે - ગ્રાહક ધિરાણથી લઈને અંતિમ થાપણ કરાર સુધી.

તે નોંધવું યોગ્ય છે કે સેંકડો ટોચની નાણાકીય સંસ્થાઓમાં એવી પણ છે કે જેઓ તેમના કાર્યના વર્ષોમાં ઘણી બધી નકારાત્મક સમીક્ષાઓ એકઠા કરવામાં સફળ રહી છે. તેથી, કોઈ ચોક્કસ બેંકનો સંપર્ક કરતી વખતે, તમારે તેમના વિશેની અસંખ્ય સમીક્ષાઓને ધ્યાનમાં લેતા, ગુણદોષનું વજન કરવાની જરૂર છે.

ધિરાણના ક્ષેત્રમાં

અસ્થિર આર્થિક પરિસ્થિતિને કારણે લોકો ધિરાણ જેવી સેવાઓથી સાવચેત બન્યા છે. જો ભવિષ્યમાં વિશ્વાસ ન હોય તો દરેક વ્યક્તિ પૈસા ઉછીના લેશે નહીં. જો કે, એવા ઘણા લોકો પણ છે જેઓ હજુ પણ બેંક સાથે સોદો કરવાનું નક્કી કરે છે. વફાદાર શરતો અને ઓછા વ્યાજ દરો સાથે ગ્રાહકોને આકર્ષિત કરો.

ધિરાણ સેવાઓના ઉપયોગમાં તાજેતરના વર્ષોમાં ટોચની નાણાકીય સંસ્થાઓ છે:

1. રશિયાની Sberbank.
2. ગેઝપ્રોમ્બેન્ક.
3. VTB 24.
4. આલ્ફા બેંક.
5. "પુનરુજ્જીવન".
6. "વિશ્વાસ".
7. બેંક ઓફ મોસ્કો.

ઉપરોક્ત રશિયન વ્યાપારી બેંકો સમાન ધિરાણ કાર્યક્રમો ઓફર કરે છે. તેમના વ્યવહારોની શરતો પણ થોડી અલગ છે.

Gazprombank અથવા Sberbank?

તે હકીકત વિશે થોડાક શબ્દો કહેવા યોગ્ય છે કે તાજેતરના ભૂતકાળમાં સૌથી સફળ ઑફરો તેમના ગ્રાહકોને Sberbank અને Gazprombank દ્વારા કરવામાં આવી હતી. આ વાર્ષિક 14.5% ના દર સાથે લોન છે. પરંતુ આવી અનુકૂળ શરતો પર જો ક્લાયન્ટ કોલેટરલ ઓફર કરે અથવા ગેરેંટર લાવે તો સોદો પૂરો કરવો શક્ય બનશે. નહિંતર, તમારે દર વર્ષે 15% વધુ ચૂકવવા પડશે.

મારે કઈ નાણાકીય સંસ્થાનો સંપર્ક કરવો જોઈએ? Gazprombank અને Sberbank બંને ઘણા લાંબા સમયથી બજારમાં કામ કરી રહ્યા છે. તેઓ વધારાની સેવાઓની વિશાળ શ્રેણી પ્રદાન કરે છે. પરંતુ જો તમે આંકડાઓ પર વિશ્વાસ કરો છો, તો ઘણા હજી પણ રશિયન ફેડરેશનની વ્યાપારી બચત બેંકનો સંપર્ક કરવાનું પસંદ કરે છે.

VTB 24

આ નાણાકીય સંસ્થા તેના ત્રીજા સ્થાનને સંપૂર્ણપણે ન્યાયી ઠેરવે છે. ગ્રાહકોને વાર્ષિક 17%ના દરે ઓફર કરવામાં આવે છે, જે ખરાબ પણ નથી. એક વિશાળ ફાયદો એ લાંબા ગાળાના કરારને સમાપ્ત કરવાની સંભાવના છે. કોઈપણ વ્યક્તિ અહીં 7 વર્ષ માટે નાણાં ઉછીના લઈ શકે છે, જ્યારે અન્ય ઘણી નાણાકીય સંસ્થાઓમાં મહત્તમ લોનની અવધિ 5 વર્ષથી વધુ નથી.

અન્ય ફાયદો એ દેવું પુનઃરચના કરવાની શક્યતા છે. રશિયન વ્યાપારી બેંક VTB24 એવા લોકો માટે કાર્યક્રમો પ્રદાન કરે છે જેઓ, ઘણા કારણોસર, તેમની જવાબદારીઓનો સામનો કરી શકતા નથી.

અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ

તમે બેંક ઓફ મોસ્કો વિશે ઘણી સારી સમીક્ષાઓ સાંભળી શકો છો. સંબંધિત સેવાઓની સંપૂર્ણ શ્રેણી અહીં આપવામાં આવે છે. મોસ્કોમાં આ રશિયન કોમર્શિયલ બેંક ખૂબ જ લોકપ્રિય છે. જોકે દેશના અન્ય શહેરોમાં તેની શાખાઓ છે.

અહીં લોન પ્રોગ્રામ્સ દર વર્ષે 18.5% થી શરૂ થાય છે. ક્રેડિટ કાર્ડ પણ ખૂબ જ લોકપ્રિય છે. અને દરેક પુખ્ત નાગરિક સેવાનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

ટ્રસ્ટ બેંક એવા ગ્રાહકોમાં લોકપ્રિય છે જેમની ક્રેડિટ ઇતિહાસ ખરાબ છે. તે વાર્ષિક 20% થી શરૂ થતા દરો સાથે કાર્યક્રમો પ્રદાન કરે છે. આ નાણાકીય સંસ્થા જેઓ પાસે છે તેમના પ્રત્યે વફાદાર છે

ઓછી લોકપ્રિય, પણ માંગમાં પણ, પુનરુજ્જીવન બેંક છે. વાર્ષિક 25% થી શરૂ થતા દરો સાથે લોન પ્રોગ્રામ્સ અહીં ઓફર કરવામાં આવે છે. નાણાકીય સંસ્થાઓ ઓરિએન્ટ એક્સપ્રેસ અને આલ્ફા-બેંક સમાન શરતો હેઠળ કાર્ય કરે છે.

તે બધા ઘણા લાંબા સમયથી બજારમાં કામ કરી રહ્યા છે, અને આ સમય દરમિયાન તેઓએ ઘણી સકારાત્મક સમીક્ષાઓ એકઠી કરી છે. નામવાળી બેંકોને યોગ્ય રીતે સૌથી વિશ્વસનીય કહી શકાય.

હું ક્યાં ડિપોઝિટ કરી શકું?

ધિરાણ પ્રદાન કરતી લગભગ દરેક નાણાકીય સંસ્થા પણ થાપણદારો સાથે કામ કરે છે. આ કારણે, સંતુલન બનાવવું શક્ય છે. કેટલાક બેંકમાં પૈસા લઈ જાય છે, જ્યારે કેટલાક પૈસા ઉધાર લે છે.

જેઓ ડિપોઝિટ એગ્રીમેન્ટ કરવાનું નક્કી કરે છે, તેમના માટે નેતાઓ એ જ રહેશે. આમાં શામેલ છે:

1. Sberbank.
2. VTB 24.
3. ગેઝપ્રોમ્બેન્ક.

સોદો પૂર્ણ કરવા માટે, તમારે ફક્ત પાસપોર્ટ પ્રદાન કરવો પડશે, જ્યારે દરેક પુખ્ત નાગરિક ડિપોઝિટની નોંધણી કરાવી શકે છે. સૂચિબદ્ધ નાણાકીય સંસ્થાઓની પરિસ્થિતિઓ વ્યવહારીક રીતે અલગ નથી. જો તમારી પાસે 100,000 રુબેલ્સ અથવા તેથી વધુ રકમ હોય તો સોદો કરવાનું શક્ય બનશે.

થાપણના વ્યવહારોને સાચા અર્થમાં નફાકારક કહી શકાય નહીં. વ્યાજ દરો ખૂબ ઊંચા નથી, પરંતુ તમારા નાણાં પ્રતિષ્ઠિત નાણાકીય સંસ્થામાં રાખવાથી તેને ફુગાવાથી બચાવવામાં મદદ મળે છે.

તમે ઓછી લોકપ્રિય સંસ્થાઓનો પણ સંપર્ક કરી શકો છો. થાપણ કરાર પૂર્ણ કરવા માટે તેમાંના શ્રેષ્ઠમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• iMoneyBank. 10.5% ના વાર્ષિક દર સાથે થાપણો ઓફર કરે છે. એક મહિના માટે કરાર પૂર્ણ કરવાનું શક્ય છે.
• બાયસ્ટ્રોબેંક. એક મહિના માટે જારી કરાયેલ ડિપોઝિટ માટે, તે વાર્ષિક 10.05% આપે છે.
• બાલ્ટિકા. ટૂંકા ગાળાની ડિપોઝિટની નોંધણી કરતી વખતે, ઓફર કરાયેલ દર 10.4% છે. એક વર્ષથી વધુ સમયથી બેંકમાં રહેલી થાપણો માટે 12%નો દર ઓફર કરવામાં આવે છે.

અનુકૂળ ડિપોઝિટ વ્યાજમાં છેલ્લું વાક્ય છે, જેના પર તમારે ધ્યાન આપવું જોઈએ. થાપણ વીમાની શક્યતા પણ એક વિશાળ લાભ હશે.

રશિયન ફેડરેશનમાં સૌથી ખરાબ વ્યાપારી બેંકો

નાણાકીય સંસ્થાઓ જ્યાં લોકો ઘણી ઓછી વાર વળવા લાગ્યા છે તેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• "ટિન્કોફ ક્રેડિટ સિસ્ટમ્સ".
• "રશિયન ધોરણ".

આ રશિયન વ્યાપારી બેંકો અગાઉ ખૂબ જ લોકપ્રિય હતી. જો કે, આર્થિક કટોકટીની શરૂઆત સાથે બધું બદલાઈ ગયું. નાણાકીય સંસ્થાઓ એવા લોકો સાથે સંપર્ક કરવાનો ઇનકાર કરે છે જેઓ પોતાને મુશ્કેલ પરિસ્થિતિમાં શોધે છે અને તેમની જવાબદારીઓને સંપૂર્ણ રીતે પૂર્ણ કરી શકતા નથી. તેઓ દેવાદારો સાથે અસંસ્કારી રીતે વ્યવહાર કરે છે.

લોન પરના જંગી વ્યાજ દરો અન્ય ગેરલાભ છે. ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સનો અભાવ પણ નિરાશાજનક છે. દરેક જણ અહીં ડિપોઝિટ કરાર પર હસ્તાક્ષર કરવાનું નક્કી કરશે નહીં. અને તે સાચો હશે - છેવટે, ત્યાં કોઈ ગેરેંટી નથી કે જો બેંક પોતાને નાદાર જાહેર કરે તો પૈસા પરત કરવામાં આવશે.

સારાંશ

શુ કરવુ? તમારા ઓશીકું નીચે પૈસા છોડીને? ચરમસીમાએ જવું યોગ્ય નથી. તે માત્ર વિશ્વસનીય નાણાકીય સંસ્થાઓને પસંદ કરવા યોગ્ય છે જે બજારમાં એક વર્ષથી વધુ સમયથી અસ્તિત્વમાં છે. હું રશિયન કોમર્શિયલ બેંકનો ક્યાં સંપર્ક કરી શકું? અમે તમારા ધ્યાન પર મોસ્કોના સરનામાં લાવી શકીએ છીએ.

• Sberbank. બેંકનું સરનામું: મોસ્કો, વાવિલોવા સ્ટ્રીટ, 19.
• બેંક ઓફ મોસ્કો. શાખાનું સરનામું: મોસ્કો, સેન્ટ. સદોવાયા-ટ્રાયમ્ફાલનાયા, 4/10, મકાન 1.
• બેંક VTB24. બેંક સરનામું: મોસ્કો, રેડ સ્ક્વેર, 3.

આ સૌથી લોકપ્રિય રશિયન વ્યાપારી બેંકો છે. કોઈ પણ સંજોગોમાં, સોદો પૂરો કરતા પહેલા, તમારે બધી સૂચિત શરતોનો અભ્યાસ કરવો જોઈએ અને સમીક્ષાઓ વાંચવી જોઈએ.

નોન-બેંક ક્રેડિટ ઓર્ગેનાઈઝેશન (NPO) ચોક્કસ શ્રેણીની બેંકિંગ સેવાઓ પૂરી પાડવામાં નિષ્ણાત છે. NPO ની પ્રવૃત્તિઓ ઘરેલું કાયદા દ્વારા નિયંત્રિત થાય છે. NPO ની કામગીરીને અસર કરતો મુખ્ય નિયમનકારી દસ્તાવેજ કાયદો નંબર 395-FZ "બેંક અને બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓ પર" છે.

નાણાકીય વ્યવહારોની સૂચિ કે જે એનપીઓ કરી શકે છે તે રશિયન ફેડરેશનની સેન્ટ્રલ બેંક દ્વારા સ્થાપિત કરવામાં આવે છે. આ સૂચિમાં વિવિધ કાર્યો (એક અથવા વધુ) શામેલ હોઈ શકે છે. ચોક્કસ NPO કરી શકે તેવી તમામ કામગીરીની યાદી લાયસન્સમાં સૂચવવામાં આવે છે જે સંબંધિત પ્રવૃત્તિઓ હાથ ધરવાનો અધિકાર આપે છે.

NPO બેંકિંગ કામગીરી કરી શકે છે, પરંતુ માત્ર બેંકોને જ થાપણો માટે નાગરિકોના ભંડોળને આકર્ષવાનો અધિકાર છે.

ફક્ત બેંકો જ વ્યક્તિઓ માટે ખાતા ખોલી શકે છે અને તેનું સંચાલન કરી શકે છે. નોન-બેંક ધિરાણ સંસ્થાઓ બેંકો કરતાં ઓછી કડક જરૂરિયાતોને આધીન છે. આ એ હકીકતને કારણે છે કે NPO પાસે બેંકિંગ સંસ્થાઓની સરખામણીમાં ઓછી સત્તા છે.

NPOs પાસે ક્લાયન્ટ માટે ઓછી કડક જરૂરિયાતો હોય છે, જ્યારે બેંકો ક્લાયન્ટના તમામ દસ્તાવેજો તપાસવા માટે ખૂબ જ કડક હોય છે. આમ, બેંકમાંથી લોન મેળવવા માટે, લેનારાએ ઘણો સમય અને પ્રયત્નો ખર્ચવા પડશે, પરંતુ NPOમાંથી તે લગભગ તરત જ જરૂરી રકમ મેળવી શકે છે.

બેંકો અને NPO વચ્ચેના મુખ્ય તફાવત

બેંકો અને NPO બંને ક્રેડિટ સંસ્થાઓ છે - કાનૂની સંસ્થાઓ. પ્રવૃત્તિઓ કરવા માટે તેઓએ રશિયન ફેડરેશનની સેન્ટ્રલ બેંક પાસેથી લાઇસન્સ મેળવવું આવશ્યક છે. તેઓ LLC, CJSC અથવા OJSC ના રૂપમાં બનાવી શકાય છે.

તે જ સમયે, બેંકો અને બિન-લાભકારી સંસ્થાઓમાં સંખ્યાબંધ નોંધપાત્ર તફાવતો છે.

મુખ્ય નીચેના કોષ્ટકમાં બતાવવામાં આવ્યા છે:

આમ, NPO ની સરખામણીમાં બેંકો પાસે ઘણી વ્યાપક સત્તા છે.

જો કે, NPO નો બેંકિંગ સંસ્થાઓ પર એક મુખ્ય ફાયદો છે: તેઓ માત્ર એવા નાણાકીય સાધનોનો ઉપયોગ કરી શકે છે કે જેમાં શૂન્ય જોખમ ગુણાંક હોય.

આનો અર્થ એ થયો કે બેંકોને જોખમ વ્યવસ્થાપન પ્રવૃત્તિઓને અમલમાં મૂકવા માટે વિશાળ નાણાકીય સંસાધનોને નિર્દેશિત કરવાની ફરજ પાડવામાં આવે છે, જ્યારે NPOs આની બિલકુલ કાળજી લેતા નથી.
નોન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાઓના પ્રકાર

તમામ એનપીઓ ત્રણ મુખ્ય પ્રકારોમાં વહેંચાયેલા છે:

• ડિપોઝિટ અને ક્રેડિટ (NDKO). તેઓ થાપણો પર પ્લેસમેન્ટ માટે, ચલણની ખરીદી અને વેચાણ (રોકડ સિવાયના સ્વરૂપમાં) અને શેરબજારમાં કામ કરવા માટે ક્લાયન્ટ ફંડને આકર્ષિત કરી શકે છે. તેઓ સંગ્રહ અને રોકડ સેવાઓમાં જોડાઈ શકતા નથી. હાલમાં, NDCOs રશિયામાં કાર્યરત નથી;
• ગણતરી કરેલ (RNKO). તેઓ વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિકો અને કાનૂની સંસ્થાઓને સેવા આપી શકે છે, શેરબજારમાં વેપાર સિક્યોરિટીઝ, ચલણ ખરીદી અને વેચી શકે છે. આરએનસીઓમાં ક્લિયરિંગ સંસ્થાઓ, પતાવટ કેન્દ્રો અને ચેમ્બર, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને રાષ્ટ્રીય ચુકવણી પ્રણાલીનો સમાવેશ થાય છે;
• ચુકવણી (PNCO). તેઓ ખાતા ખોલ્યા વિના મની ટ્રાન્સફર સેવાઓ પૂરી પાડે છે. PNCO નું મુખ્ય કાર્ય આવા ટ્રાન્સફરની સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરવાનું છે. PNCOsમાં WebMoney અને Yandex.Money જેવી જાણીતી સિસ્ટમનો સમાવેશ થાય છે.

એનપીઓ ખોલવા માટેની પ્રક્રિયા

એનપીઓનું ઉદઘાટન (તેના પ્રકારને ધ્યાનમાં લીધા વિના) સૂચના નંબર 135 અનુસાર હાથ ધરવામાં આવે છે, જે મુજબ સંસ્થાઓ રશિયન ફેડરેશનની સેન્ટ્રલ બેંક દ્વારા વિચારણા માટે ચોક્કસ કાગળો સબમિટ કરે છે.

પ્રદાન કરેલ:

• રશિયન ફેડરેશનની સેન્ટ્રલ બેંકના વડાને સંબોધિત અરજી;
• ઘટક દસ્તાવેજોનું પેકેજ (ચાર્ટર, સ્થાપકોની મીટિંગની મિનિટો, મેનેજરની નિમણૂક માટેનો ઓર્ડર, વગેરે સહિત);
• NPO ના સ્થાપકોની સૂચિ પરની માહિતી;
• મુખ્ય એકાઉન્ટન્ટના પદ માટે અરજદાર વિશેની માહિતી;
• NPO ખોલવા માટે FAS સંમતિ;
• રાજ્ય ફરજની ચુકવણીની પુષ્ટિ કરતો દસ્તાવેજ.

જો PNCO ખોલવામાં આવે છે, તો મની ટ્રાન્સફર (સાયબર ટ્રાન્સફર) કરવાની પ્રક્રિયા પણ પૂરી પાડવામાં આવે છે. મહેરબાની કરીને નોંધ કરો કે NPO પાસે અધિકૃત મૂડીની આવશ્યક રકમ હોવી આવશ્યક છે.

રશિયન ફેડરેશનની સેન્ટ્રલ બેંક દ્વારા ત્રણ મહિનાની અંદર દસ્તાવેજોની સમીક્ષા કરવામાં આવે છે. આ તે મહત્તમ સમયગાળો છે જે દરમિયાન બેંક ઑફ રશિયાએ NPO (અથવા સંબંધિત ક્રિયાઓ હાથ ધરવાનો ઇનકાર) કરવા માટે સંમતિ આપવી આવશ્યક છે.

આમ, ગ્રાહકો કોનો સંપર્ક કરવો તે પસંદ કરી શકે છે - બેંકો અથવા એનપીઓ. એનપીઓ પસંદ કરતી વખતે, તમારે કોઈ ચોક્કસ પ્રવૃત્તિ કરવા માટેના લાયસન્સની ઉપલબ્ધતા અને સંસ્થાના કર્મચારીઓની વ્યાવસાયિકતા પર ધ્યાન આપવાની જરૂર છે.

સ્થાનિક નાણાકીય બજારમાં અનેક માળખાં છે. તેમાંથી સૌથી મોટી નોન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાઓ (NPO) છે. તેઓ શું છે અને તેઓ કયા કાર્યો કરે છે, તમે આ લેખમાંથી શીખી શકશો.

વ્યાખ્યા

કાનૂની એન્ટિટી કે જે નફો કમાવવાના હેતુથી બેંકિંગ કામગીરી કરે છે તે બિન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થા છે. સેન્ટ્રલ બેંક તેમને જે લાઇસન્સ જારી કરે છે તે હજુ પણ તેમની પ્રવૃત્તિઓ પર કેટલાક નિયંત્રણો લાદે છે. તેમ છતાં, NPO દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી સેવાઓની ખૂબ માંગ છે. આગળ આપણે તેમને વધુ વિગતવાર જોઈશું.

નોન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાઓના પ્રકાર

રશિયામાં માત્ર ચાર ડીએનએઓ છે. ડિપોઝિટ અને ક્રેડિટ નોન-બેંકિંગ સંસ્થાઓ કાનૂની સંસ્થાઓ અને વ્યક્તિઓનું ભંડોળ મૂકી શકે છે, બિન-રોકડ સ્વરૂપમાં વિદેશી ચલણ સાથે વ્યવહારો કરી શકે છે અને સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં વેપાર કરી શકે છે. તેમની પાસે સેવા ખાતા, વસાહતો હાથ ધરવા, સંગ્રહમાં વ્યસ્ત રહેવા, થાપણો માટે નાણાં આકર્ષવા અથવા કિંમતી ધાતુઓ સાથે કામ કરવાનો અધિકાર નથી.

ચુકવણી સિવાયની ક્રેડિટ સંસ્થાઓ ઇલેક્ટ્રોનિક મની ટ્રાન્સફર સેવાઓ પ્રદાન કરી શકે છે. આ માટે ખાતું ખોલાવવું જરૂરી નથી. તેમની અધિકૃત મૂડીનું લઘુત્તમ કદ 18 મિલિયન રુબેલ્સ છે. રશિયામાં આમાંથી માત્ર દસ છે. તે પૈકી Dengi.Mail.Ru, Moneta.ru, Yandex.Money, PayPal, PayU છે. તેમાંથી કેટલાક કાર્ડ જારી કરે છે.

પતાવટ બિન-લાભકારી સંસ્થાઓ, જેનો સ્થાનિક બજારમાં હિસ્સો 77% છે, કામગીરીની વિશાળ શ્રેણી કરી શકે છે:

એકાઉન્ટ્સ જાળવો;

પૈસા ટ્રાન્સફર કરો;

ચુકવણી અને પતાવટ દસ્તાવેજો એકત્રિત કરો;

રોકડ સેવાઓ પ્રદાન કરો;

રોકડ અને બિન-રોકડ સ્વરૂપોમાં વિદેશી ચલણ ખરીદો અને વેચો;

સેન્ટ્રલ બેંક માર્કેટ પર વેપાર.

ઉપર વર્ણવેલ કામગીરી ઉપરાંત, નોન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાઓ નીચેના વ્યવહારો કરી શકે છે:

• તૃતીય પક્ષો માટે રોકડમાં બાંયધરી આપો અને તેમનો દાવો કરવાના અધિકારો મેળવો.
• વસ્તી અને કાનૂની સંસ્થાઓની સંપત્તિના ટ્રસ્ટ મેનેજમેન્ટમાં વ્યસ્ત રહો. વ્યક્તિઓ
• કિંમતી ધાતુઓ અને પથ્થરો સાથે વ્યવહાર કરો.
• કિંમતી ચીજવસ્તુઓનો સંગ્રહ કરવા માટે ભાડા માટે જગ્યા અને તિજોરીઓ પ્રદાન કરો.
• લીઝિંગ.
• સલાહ અને માહિતી સેવાઓ પ્રદાન કરો.

આ નોન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાઓના પ્રકારો છે.

પ્રતિબંધો

કોઈપણ માળખાને અધિકાર નથી:

થાપણો માટે વસ્તીમાંથી ભંડોળ અને કિંમતી ધાતુઓ આકર્ષિત કરો;

ખાનગી ગ્રાહકોના ખાતાની સેવા;

રોકડ ટ્રાન્સફર કરો;

બેંક ગેરંટી પ્રદાન કરો;

લોન જારી કરો.

અન્ય માળખાં

ફેડરલ લો "ઓન બેંક્સ" અનુસાર, નીચેના સ્થાનિક બજારમાં પણ કાર્ય કરે છે:

1. એસોસિએશનો અને યુનિયનો કે જે તેમના ગ્રાહકોના હિતોનું રક્ષણ કરવા અને સંકલન કરવા, જોડાણો વિકસાવવા, વ્યાવસાયિક અને માહિતીની જરૂરિયાતો પૂરી કરવા અને ક્રેડિટ સંસ્થાઓની સંયુક્ત સમસ્યાઓના ઉકેલ માટે ભલામણો વિકસાવવા માટે બનાવવામાં આવ્યા છે. તેમને બેંકિંગ વ્યવહારો કરવા પર પ્રતિબંધ છે. તેમની રચના અને કામગીરી ફેડરલ લો "બિન-નફાકારક સંસ્થાઓ પર" અને રશિયન ફેડરેશનની સેન્ટ્રલ બેંક દ્વારા નિયંત્રિત થાય છે.

2. NPO ના જૂથો કે જે ઘણી રચનાઓ વચ્ચે કરાર પર હસ્તાક્ષર કરીને સંયુક્ત સમસ્યાઓ ઉકેલવા માટે બનાવવામાં આવે છે. આવા બેંકિંગ જૂથમાં, મેનેજમેન્ટ સંસ્થાઓના નિર્ણયો પર ફક્ત એક જ સંસ્થાનો પ્રત્યક્ષ કે પરોક્ષ પ્રભાવ હોય છે.

3. બેંક હોલ્ડિંગ કંપનીઓ - બિન-લાભકારી સંસ્થાઓ સહિત કાનૂની સંસ્થાઓનું સંગઠન, જેમાં પિતૃ સંગઠન પુનર્ગઠન અને લિક્વિડેશનની બાબતો સહિત મેનેજમેન્ટ સંસ્થાઓના નિર્ણયોને પ્રભાવિત કરી શકે છે. મેનેજમેન્ટ યુનિટને જૂથની ક્રિયાઓના સંકલન સિવાયની પ્રવૃત્તિઓમાં જોડાવાનો કોઈ અધિકાર નથી. તેણી સેન્ટ્રલ બેંકને હોલ્ડિંગની રચના વિશે સૂચિત કરવા પણ બંધાયેલી છે.

રશિયન બેંકિંગ સિસ્ટમ બે-સ્તરનું માળખું ધરાવે છે. સેન્ટ્રલ બેંકને દેશમાં NPO અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓની પ્રવૃત્તિઓનું નિયમન અને સમાયોજન કરવાની કામગીરી સોંપવામાં આવી છે.

નોંધણી

સંસ્થા બનાવતા પહેલા, તમારે રશિયન ફેડરેશનની સેન્ટ્રલ બેંક પાસેથી લાઇસન્સ મેળવવું આવશ્યક છે. આ હેતુ માટે, તમારે નીચેના દસ્તાવેજો પ્રદાન કરવાની જરૂર છે:

• સંસ્થાની નોંધણી માટેની અરજી.
• ચાર્ટર સ્થાપકો સાથે સંમત થયા.
• એનપીઓ બનાવવાના નિર્ણય સાથેની મીટિંગની મિનિટ્સ.
• બેંક ઓફ રશિયાની તમામ જરૂરિયાતો અનુસાર સંસ્થાની વિગતવાર વ્યવસાય યોજના.
• રાજ્ય ફરજની ચુકવણીની પુષ્ટિ.
• કાનૂની સંસ્થાઓના નોંધણી દસ્તાવેજો અથવા સ્થાપકોના પાસપોર્ટ.
• મુખ્ય હોદ્દા માટે ઉમેદવારોની પ્રશ્નાવલિ - ડિરેક્ટર, ચીફ એકાઉન્ટન્ટ, ડેપ્યુટી.
• જગ્યા માટે લીઝ એગ્રીમેન્ટ જેમાં ઓફિસ સ્થિત હશે.
• એન્ટિમોનોપોલી કમિટી તરફથી પરવાનગી.

સમયમર્યાદા

સેન્ટ્રલ બેંક દસ્તાવેજોના સંપૂર્ણ પેકેજને સબમિટ કર્યા પછી ત્રણ મહિનાની અંદર નિર્ણય લે છે.

સ્થાપકો

રશિયામાં બિન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાઓ વ્યક્તિઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓ દ્વારા સ્થાપિત કરી શકાય છે. બીજા કિસ્સામાં, એક એન્ટરપ્રાઇઝ કે જે 3 વર્ષથી વધુ સમયથી અસ્તિત્વમાં છે તેની પાસે અગાઉના 6 મહિના દરમિયાન યોગદાન આપવા માટે પૂરતી નાણાકીય સ્થિતિ અને પોતાનું ભંડોળ હોવું આવશ્યક છે. એનપીઓના સ્થાપકો નોંધણીની તારીખથી 3 વર્ષની અંદર રાજીનામું આપી શકતા નથી.

પાટનગર

બેંકિંગ અને નોન-બેંકિંગ ક્રેડિટ સંસ્થાઓ વેચેલા શેરના આધારે અધિકૃત મૂડી બનાવે છે. ફાળો રોકડ, ઇમારતો અથવા અન્ય મિલકતમાં કરી શકાય છે. સ્થાનિક અને પ્રાદેશિક બજેટની લિક્વિડ એસેટ્સનો ઉપયોગ મેનેજમેન્ટ કંપની બનાવવા માટે પણ થઈ શકે છે. અધિકૃત મૂડીની 100% ચુકવણી માળખાને વધારાની કામગીરી કરવા માટે લાઇસન્સ માટે અરજી કરવાની મંજૂરી આપશે.

જો કે, બિન-લાભકારી સંસ્થાઓની મેનેજમેન્ટ કંપની બનાવવા માટે બજેટ અને રાજ્યના ભંડોળ અથવા ફેડરલ સત્તાવાળાઓની મિલકતમાંથી એકત્ર કરાયેલ ભંડોળનો ઉપયોગ કરવા કાયદેસર રીતે પ્રતિબંધિત છે. સંસ્થાના પોતાના ભંડોળની લઘુત્તમ રકમ 5 મિલિયન યુરો છે. ચાર્ટર મૂડીના કદમાં ફેરફાર અંગે રશિયન ફેડરેશનની સેન્ટ્રલ બેંકના નિર્ણયના પ્રકાશનના ત્રણ મહિના પછી, તે અમલમાં આવે છે. નવી બેંકો અને નોન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાઓ તેમના પોતાના ભંડોળના જથ્થા પર વર્તમાન ધોરણ અપનાવે છે. વધુમાં, સેન્ટ્રલ બેંક રોકડમાં કરી શકાય તેવા યોગદાનની મહત્તમ રકમ સેટ કરે છે. આજે તે 20% છે.

દસ્તાવેજીકરણ

NPO ની રચના માટેની તમામ જોગવાઈઓ ઘટક દસ્તાવેજોમાં ઉલ્લેખિત છે. સ્થાપકો વચ્ચે નિષ્કર્ષ પર આવેલ કરાર પ્રવૃત્તિઓ હાથ ધરવા માટેની પ્રક્રિયા, ચાર્ટર મૂડીનું કદ, જારી કરવાના શેરની શ્રેણીઓ અને તેમના પ્લેસમેન્ટ માટેની પ્રક્રિયા નક્કી કરે છે. NPO ચાર્ટર નિયત કરે છે:

• પૂરું નામ;
• માલિકીનો પ્રકાર;
• સ્થાન ડેટા;
• કામગીરીની યાદી;
• ક્રિમિનલ કોડનું મૂલ્ય;
• શેરની સંખ્યા;
• શેરની સમાન કિંમત;
• સંચાલક સંસ્થાઓ પરનો ડેટા;
• મેનેજમેન્ટ નિર્ણયો લેવા માટેની પદ્ધતિઓ.

ચાર્ટર રશિયન ફેડરેશનની સેન્ટ્રલ બેંક સાથે તેની નોંધણીની ક્ષણથી અમલમાં આવે છે.

માલિકીનો પ્રકાર

રશિયન ફેડરેશનના પ્રદેશ પર બિન-બેંક ધિરાણ સંસ્થાઓની પ્રવૃત્તિઓ બંધારણ દ્વારા નિયંત્રિત થાય છે, ફેડરલ કાયદો "બેંક પર", "રશિયન ફેડરેશનની સેન્ટ્રલ બેંક પર". તેઓ તે કામગીરીનો ઉલ્લેખ કરે છે કે જે માળખાને હાથ ધરવાનો અધિકાર છે, તેમજ તેની રચના અને નોંધણી માટેની શરતો.

એલએલસીના રૂપમાં બિન-બેંક નાણાકીય સંસ્થાઓ અનેક વ્યક્તિઓ દ્વારા સ્થાપિત કરી શકાય છે. તેમની મેનેજમેન્ટ કંપની સ્થાપકો વચ્ચે ભાગોમાં વહેંચાયેલી છે. તેઓ તેની જવાબદારીઓ માટે જવાબદાર છે અને અધિકૃત મૂડીમાં તેમના હિસ્સાની હદ સુધી જ નુકસાન સહન કરે છે. સહભાગીઓ સંયુક્ત રીતે અને અલગ-અલગ રીતે જવાબદાર છે, ભલે તેઓએ સંપૂર્ણ યોગદાન ચૂકવ્યું ન હોય.

રશિયન ફેડરેશનમાં વધારાની જવાબદારી ધરાવતી કંપનીના રૂપમાં એક પણ બિન-બેંક ડિપોઝિટરી અને ક્રેડિટ સંસ્થા નોંધાયેલ નથી. આવા સમુદાયોમાં સ્થાપકોની જવાબદારી ઘણી વધારે છે. પ્રથમ તબક્કે, તે મેનેજમેન્ટ કંપનીના યોગદાન અનુસાર ગણવામાં આવે છે. મુખ્ય દેવાદાર એન્ટરપ્રાઇઝ રહે છે. પરંતુ જો તેની અસ્કયામતો વસાહતો માટે પૂરતી ન હોય, તો સ્થાપકોએ યોગદાનની સમાન રકમમાં તેમના પોતાના ભંડોળમાંથી બાકી રકમ ચૂકવવી પડશે.

સંયુક્ત-સ્ટોક કંપનીના રૂપમાં પતાવટ બિન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થા વધુ સામાન્ય છે. તેની મૂડી શેરમાં વહેંચાયેલી છે. સહભાગીઓ જવાબદારીઓ માટે જવાબદાર છે અને તેમના મૂલ્યની મર્યાદામાં નુકસાન સહન કરે છે. જો સ્થાપકો વચ્ચે શેરની સંખ્યા અગાઉથી વહેંચવામાં આવે છે, તો આવી સંસ્થા બંધ સંયુક્ત-સ્ટોક કંપની તરીકે નોંધાયેલ છે. તેના સ્થાપકોને કંપનીની ઇક્વિટી સિક્યોરિટીઝ ખરીદવાનો આગોતરી અધિકાર છે. ઓપન જોઈન્ટ-સ્ટોક કંપનીના રૂપમાં સેટલમેન્ટ નોન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થા શેર માટે સબસ્ક્રાઈબ કરી શકે છે. આવી કચેરીઓએ વાર્ષિક બેલેન્સ શીટ અને નફા-નુકશાન હિસાબો પ્રકાશિત કરવા જરૂરી છે.

રશિયન ફેડરેશનમાં 2013 ના આંકડા અનુસાર, મોટાભાગની સંસ્થાઓ (62 માંથી 60%) પાસે LLC ની માલિકીનું સ્વરૂપ છે, 29% - CJSC, અને ફક્ત 7 સાહસો ઓપન જોઈન્ટ-સ્ટોક કંપની તરીકે કાર્ય કરે છે.

દેખરેખ

બેંકિંગ સિસ્ટમના એકાધિકારીકરણને રોકવા માટે, સેન્ટ્રલ બેંક 5% ની કાનૂની મર્યાદા કરતાં વધુ રકમમાં એનપીઓ શેરના સાહસો અને વ્યક્તિઓ દ્વારા સંપાદનને નિયંત્રિત કરે છે. આવા વ્યવહારો વિશે સર્વોચ્ચ અધિકારીને જાણ કરવી આવશ્યક છે. અને જો એનપીઓમાં સ્થાપકનો હિસ્સો 20% કરતા વધી જાય, તો આવા વ્યવહારો બેંક ઑફ રશિયા સાથે પૂર્વ-સંમત હોવા જોઈએ. આવા કિસ્સાઓમાં, વ્યક્તિઓએ તેમની નાણાકીય પરિસ્થિતિની પુષ્ટિ કરતા દસ્તાવેજો સાથે સેન્ટ્રલ બેંકની પ્રાદેશિક કચેરીને પ્રદાન કરવાની જરૂર છે. બેંક ઓફ રશિયા તેમને 30 દિવસ માટે ધ્યાનમાં લે છે, અને પછી વ્યવહારની કાયદેસરતા વિશે લેખિતમાં જાણ કરે છે. જો સેન્ટ્રલ બેંકે તેના નિર્ણયની જાણ ન કરી હોય, તો ખરીદીને કાયદેસર ગણવામાં આવે છે.

જો સંભવિત સ્થાપકની અસંતોષકારક નાણાકીય પરિસ્થિતિ હોય, જો વ્યક્તિઓ પાસે ગેરકાયદેસર પગલાં લેવાની હકીકતની પુષ્ટિ કરતા માન્ય કોર્ટના નિર્ણયો હોય, અથવા તેના પરિણામે બેંક ઓફ રશિયા એનપીઓના 20% શેરના સંપાદન માટે સંમત ન થાય. એક વ્યવહાર બજારમાં એકાધિકારની રચના થઈ શકે છે.

નોન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાઓના નીચેના ફાયદા છે:

• તેઓ રશિયન ફેડરેશનની સેન્ટ્રલ બેંક પાસેથી પુનર્ધિરાણ મેળવે છે;
• બિન-બેંક નાણાકીય સંસ્થાઓ નફાના વિતરણ દ્વારા અનામત બનાવી શકે છે, તેમની રકમ સંઘીય કાયદા દ્વારા સ્થાપિત કરવામાં આવે છે;
• શેર સાથે ઇશ્યૂ કરો, ખરીદો, વેચો, રેકોર્ડ કરો, સ્ટોર કરો અને અન્ય વ્યવહારો કરો.

રશિયામાં પ્રવૃત્તિઓની વિશિષ્ટતાઓ

નવી પેઢીની બિન-બેંક ધિરાણ સંસ્થાઓની કામગીરી ત્વરિત સેવા પર કેન્દ્રિત છે. ઈન્ટરનેટ ટેક્નોલોજીના ઝડપી વિકાસ માટે આભાર, આવા સાહસો હવે મુખ્યત્વે વર્ચ્યુઅલ સ્પેસમાં "જીવંત" છે, ક્લાઈન્ટો સાથે સંપર્ક કરવા માટે ટર્મિનલ્સનો ઉપયોગ કરે છે. નવા બજારના સહભાગીઓ તમામ સંસ્થાઓ સાથે સહકાર આપે છે. તેઓ પેમેન્ટ સિસ્ટમ ઓપરેટર્સ, ક્લિયરિંગ અને સેટલમેન્ટ સેન્ટર્સ વગેરે તરીકે કામ કરે છે.

NPO નો મોટો ફાયદો એ છે કે ચુકવણીની પ્રક્રિયાની ઊંચી ઝડપ. પરંપરાગત સેવાઓ હજુ પણ પૂરી પાડવામાં આવે છે, પરંતુ વિકાસના વેક્ટરને અલગ દિશામાં નિર્દેશિત કરવામાં આવે છે. આંકડાઓ અનુસાર, જુલાઈ 2013 સુધીમાં, એકલા મોસ્કોમાં 38 સંસ્થાઓ નોંધાઈ હતી. હાલની 62માંથી ત્રીજા ભાગની વેબસાઇટ્સ નથી. હાલના મોટાભાગના એનપીઓ બેંકો તરીકે ઉપયોગમાં લેવાતા હતા, પરંતુ તેમને પુનઃસંગઠિત કરવાની ફરજ પડી હતી કારણ કે તેઓ તેમના પોતાના ભંડોળની લઘુત્તમ રકમ આપી શકતા ન હતા: 2012 માં તે બમણું થઈને 180 મિલિયન થઈ ગયા હતા.

2011 માં રશિયાના પ્રદેશ પર ફક્ત એક જ ડિપોઝિટરી અને ક્રેડિટ સંસ્થા રજીસ્ટર કરવામાં આવી હતી - CJSC “વિમેન્સ માઇક્રોફાઇનાન્સ નેટવર્ક”, પરંતુ તે માત્ર 5 વર્ષ સુધી કામ કર્યું અને પછી ફડચામાં ગયું.

"ઇન્કાહરાન" અને "બ્રિન્ક્સ" સમગ્ર રશિયામાં સંગ્રહ સેવાઓ, રોકડ પ્રક્રિયા, સિક્યોરિટીઝના પરિવહન, કિંમતી ધાતુઓમાં વિશેષતા માટે જાણીતા છે. તેમના મોટાભાગના ગ્રાહકો મોટી બેંકો છે.

"રેપિડા", "લીડર" અને "ઓઆરએસ" સેવા પ્રદાતાઓ દ્વારા સેવાઓ માટે ચૂકવણી કરીને વ્યક્તિઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓ વચ્ચે ચુકવણી કરવામાં નિષ્ણાત છે. મની ટ્રાન્સફર માર્કેટમાં દરેક સહભાગીનું પોતાનું વિશિષ્ટ સ્થાન છે. "રેપિડા" ટર્મિનલ અને મોબાઇલ ફોન દ્વારા લોનની ચુકવણી, મોબાઇલ ફોન ફરી ભરવા, વાયરલેસ સંચાર માટે ચૂકવણી અને હાઉસિંગ અને સાંપ્રદાયિક સેવાઓ માટે સેવાઓ પ્રદાન કરે છે. લીડર સમગ્ર વિશ્વમાં ઇન્સ્ટન્ટ ટ્રાન્સફર પ્રદાન કરે છે. ORS એટીએમ નેટવર્કના એકીકરણમાં રોકાયેલ છે.

સારાંશ

રશિયન ફેડરેશનની નોન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાઓ સેન્ટ્રલ બેંકના લાયસન્સના આધારે ચોક્કસ કામગીરી કરે છે. આજે તેઓ સેવા પ્રદાતાઓ અને ગ્રાહકો વચ્ચે મધ્યસ્થી છે. કયા પ્રકારની નોન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાઓ સૌથી વધુ લોકપ્રિય છે? ગણતરી કરેલ. તેમની પાસે સેવાઓની વિશાળ શ્રેણી છે. રશિયન ફેડરેશનમાં મોટાભાગના એનપીઓ દેશ અને વિદેશમાં ભંડોળના ઝડપી ટ્રાન્સફર પ્રદાન કરે છે. અન્ય લોકો કલેક્શનના મુદ્દાઓ પર બેંકોને સહકાર આપે છે.

નોન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થા(NPO) – જે ચોક્કસ બેંકિંગ કામગીરી હાથ ધરવાનો અધિકાર ધરાવે છે. NPO ની વ્યાખ્યા 2 ડિસેમ્બર, 1990 ના સંઘીય કાયદા દ્વારા આપવામાં આવી છે. નંબર 395-1 "બેંક અને બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓ પર". બિન-લાભકારી સંસ્થાઓ માટે બેંકિંગ કામગીરીના સ્વીકાર્ય સંયોજનો બેંક ઓફ રશિયા દ્વારા સ્થાપિત કરવામાં આવે છે. નોન-બેંક ધિરાણ સંસ્થાઓ માટે કાયદાકીય જરૂરિયાતો બેંકો કરતાં ઓછી છે, જે કામગીરીમાં જોખમની નીચી ડિગ્રી સાથે સંકળાયેલ છે.

સામાન્ય રીતે, નોન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાઓને ત્રણ મુખ્ય પ્રકારોમાં વિભાજિત કરી શકાય છે: સેટલમેન્ટ નોન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાઓ (RNCOs), પેમેન્ટ નોન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાઓ (PNCOs) અને નોન-બેંક ડિપોઝિટરી ક્રેડિટ સંસ્થાઓ (NDCOs).

કાનૂની સંસ્થાઓ વતી, સંવાદદાતા બેંકો સહિત, તેમના બેંક ખાતાઓ પર સમાધાનો હાથ ધરવા;

કાનૂની સંસ્થાઓ માટે ભંડોળ, બિલ, ચુકવણી અને પતાવટ દસ્તાવેજો અને રોકડ સેવાઓનો સંગ્રહ;

બિન-રોકડ સ્વરૂપમાં વિદેશી ચલણની ખરીદી અને વેચાણ;

બેંક ખાતા ખોલ્યા વિના વ્યક્તિઓ વતી મની ટ્રાન્સફર કરવી (પોસ્ટલ ટ્રાન્સફર સિવાય);

બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, RNKO ને થાપણો આકર્ષવાનો અને લોન આપવાનો અધિકાર નથી; તે ચૂકવણી અને ટ્રાન્સફરની સિસ્ટમ પ્રદાન કરે છે.

હાલમાં, RNCO ના નીચેના જૂથોને બજારમાં ઓળખી શકાય છે:

ક્લિયરિંગ સંસ્થાઓ: CJSC ક્લિયરિંગ હાઉસ, CJSC ઇન્ટરરિજનલ ક્લિયરિંગ સેન્ટર, OJSC મોસ્કો ક્લિયરિંગ સેન્ટર, વગેરે;

સિક્યોરિટીઝ માર્કેટ પર સેટલમેન્ટ કેન્દ્રો, ઉદાહરણ તરીકે, NPO RTS ક્લિયરિંગ હાઉસ;

ક્લિયરિંગ હાઉસ કે જેઓ કાનૂની સંસ્થાઓને સેવાઓ પૂરી પાડે છે, જેમાં વિદેશી વિનિમય બજારોમાં સંવાદદાતા બેંકોનો સમાવેશ થાય છે, જેમ કે નેશનલ સેટલમેન્ટ ડિપોઝિટરી, જે મોસ્કો ઇન્ટરબેંક કરન્સી એક્સચેન્જને સેવા આપે છે;

ઇન્ટરબેંક માર્કેટમાં કામ કરતી સેટલમેન્ટ સંસ્થાઓ, ઉદાહરણ તરીકે, NPO પેમેન્ટ સેન્ટર, જે ગોલ્ડન ક્રાઉન પેમેન્ટ સિસ્ટમની સેવા આપે છે અને 130 થી વધુ બેંકો સાથે કરાર ધરાવે છે;

વેસ્ટર્ન યુનિયન ડીપી વોસ્ટોક, એનપીઓ રેપિડા જેવી બેંક ખાતા ખોલ્યા વિના વ્યક્તિઓ પાસેથી ફંડ ટ્રાન્સફર કરવામાં વિશેષતા ધરાવતી સેટલમેન્ટ સંસ્થાઓ.

પેમેન્ટ નોન-બેંક ક્રેડિટ ઓર્ગેનાઈઝેશનને બેંક ખાતા ખોલ્યા વિના અને તેમને સંબંધિત અન્ય બેંકિંગ કામગીરી કર્યા વિના મની ટ્રાન્સફર કરવાનો અધિકાર છે. "નેશનલ પેમેન્ટ સિસ્ટમ પર" કાયદાની રજૂઆત સાથે આ પ્રકારનો NPO દેખાયો. પતાવટ ચુકવણી બિન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાની તુલનામાં, કામગીરીની સાંકડી શ્રેણીની પરવાનગી છે. તે ઇન્સ્ટન્ટ, ઇલેક્ટ્રોનિક અને મોબાઇલ પેમેન્ટ્સનું આયોજન કરવાના માળખામાં જોખમ-મુક્ત ટ્રાન્સફર સિસ્ટમ પ્રદાન કરે છે.

21 સપ્ટેમ્બર, 2001 ના રોજ સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ રશિયન ફેડરેશનના નિયમન મુજબ નંબર 153-P "થાપણ અને ક્રેડિટ કામગીરી હાથ ધરતી બિન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાઓની પ્રવૃત્તિઓના વિવેકપૂર્ણ નિયમનની વિશિષ્ટતાઓ પર," NDCOs કરી શકે છે. નીચેની બેંકિંગ કામગીરી:

કાનૂની સંસ્થાઓ પાસેથી થાપણોમાં ભંડોળ આકર્ષિત કરવું (ચોક્કસ સમયગાળા માટે);

કાનૂની સંસ્થાઓ પાસેથી તેમના પોતાના વતી અને તેમના પોતાના ખર્ચે થાપણો તરીકે આકર્ષિત ભંડોળનું પ્લેસમેન્ટ;

બિન-રોકડ સ્વરૂપમાં વિદેશી ચલણની ખરીદી અને વેચાણ (ફક્ત તમારા પોતાના વતી અને તમારા પોતાના ખર્ચે);

બેંક ગેરંટી જારી કરવી;

સિક્યોરિટીઝ માર્કેટ પર પ્રવૃત્તિઓ હાથ ધરવી.

NDCO નો કોઈ અધિકાર નથી:

વ્યક્તિઓ પાસેથી થાપણોમાં ભંડોળ આકર્ષિત કરો (માગ પર અને ચોક્કસ સમયગાળા માટે) અને કાનૂની સંસ્થાઓ માંગ પર થાપણોમાં;

વ્યક્તિઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓના બેંક ખાતા ખોલો અને જાળવો, તેમજ તેમના પર ચૂકવણી કરો;

ભંડોળ, બીલ, ચુકવણી અને પતાવટ દસ્તાવેજો અને રોકડ સેવાઓના સંગ્રહમાં વ્યસ્ત રહો;

રોકડ વિદેશી ચલણ ખરીદો અને વેચો;

થાપણો આકર્ષિત કરો અને કિંમતી ધાતુઓ મૂકો;

બેંક ખાતા ખોલ્યા વિના વ્યક્તિઓ વતી નાણાં ટ્રાન્સફર કરો.

બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, NDCOs ને પતાવટ કામગીરી હાથ ધરવાનો અધિકાર નથી, પરંતુ તેઓ ચોક્કસ ક્રેડિટ અને ડિપોઝિટ કામગીરી હાથ ધરી શકે છે.

આવી સંસ્થાનું એકમાત્ર ઉદાહરણ 2005માં બનાવવામાં આવેલ CJSC “નોન-બેંક ડિપોઝિટ અને ક્રેડિટ ઓર્ગેનાઈઝેશન “વિમેન્સ માઈક્રોફાઈનાન્સ નેટવર્ક” છે. જો કે, 2011 માં, આ સંસ્થાના લિક્વિડેશન દ્વારા કામગીરી બંધ કરવાના નિર્ણયને કારણે તેનું લાઇસન્સ રદ કરવામાં આવ્યું હતું. હાલમાં બજારમાં એક પણ NDCO નથી.

તમામ એનપીઓ ખોલવાની પ્રક્રિયા 2 એપ્રિલ, 2010 નંબર 135-I ના રોજની રશિયન ફેડરેશનની સેન્ટ્રલ બેંકની સૂચનામાં સૂચવવામાં આવી છે “ક્રેડિટ સંસ્થાઓની રાજ્ય નોંધણી અને લાઇસન્સ જારી કરવા અંગેના નિર્ણયો લેવાની બેંક ઑફ રશિયાની પ્રક્રિયા પર બેંકિંગ કામગીરી માટે."

ચુકવણી સિવાયના બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાઓ માટે ફરજિયાત ધોરણો બેંક ઓફ રશિયા સૂચના નંબર 137-I તારીખ 15 સપ્ટેમ્બર, 2011 દ્વારા આવરી લેવામાં આવ્યા છે “બૅન્ક ખાતા ખોલ્યા વિના નાણાં ટ્રાન્સફર કરવાનો અધિકાર ધરાવતી બિન-બેંક ક્રેડિટ સંસ્થાઓ માટે ફરજિયાત ધોરણો પર અને સંબંધિત અન્ય બેંકિંગ કામગીરી, અને તેમના અનુપાલન પર બેંક ઓફ રશિયા દેખરેખ હાથ ધરવાની વિશિષ્ટતાઓ."