Rusya'daki hangi bankalar devlete aittir? Ayrı bir federal yasa temelinde faaliyet gösteren Russian Post hariç. Banka dışı bir kredi kuruluşunun tescili

Banka dışı kredi kuruluşu (NPO)- yalnızca belirli bankacılık işlemlerini yürütme hakkına sahip bir kredi kurumu (çok daha geniş bir izin verilen işlem yelpazesine sahip bankaların aksine). NPO'ların tam tanımı, 2 Aralık 1990 tarihli ve 395-1 sayılı “Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında” Federal Kanunda verilmektedir.

Kar amacı gütmeyen kuruluşların amacı, onlar için yasal gerekliliklerin (örneğin kayıtlı sermaye büyüklüğü) bankalara göre önemli ölçüde daha düşük olmasıdır. Bu bağlamda, Rusya Merkez Bankası bankalar için asgari kayıtlı sermaye miktarını her artırdığında, yeni koşulları karşılamayan bankalardan bazıları, sahiplerinin kararıyla kar amacı gütmeyen kuruluşlara dönüştürülür ve geri kalanı ise kapatılır. diğer piyasa katılımcılarıyla tasfiye edilmeye veya birleşmeye zorlanır.

Yukarıda bahsedilen Federal Kanun 2 tür kar amacı gütmeyen kuruluş tanımlamaktadır; daha sonra ortaya çıkan 27 Haziran 2011 tarihli 161-FZ sayılı “Ulusal Ödeme Sistemi Hakkında” Federal Kanun 1 tür daha getirmiştir.

Böylece, bugün aşağıdaki NPO türlerini ayırt edebiliriz:

RNKO olabilmek aşağıdaki faaliyet türlerini gerçekleştirin:

RNKO Başlıklandırılmamış:

Genel olarak, bir RNCO yalnızca bir yerleşim merkezidir ve bu tür NPO'ya yönelik diğer faaliyetler yasaktır. Geniş bir tüketici kitlesi tarafından bu türden en bilinen kuruluş, muhtemelen Euroset mağazalarında verilen "Kukuruza" kartının sahibi, vereni ve ödeme merkezi olan ve aynı zamanda hizmet veren RNKO "Ödeme Merkezi" olarak değerlendirilmelidir. "Altın Taç" ödeme sistemi. Toplamda, 1 Haziran 2014 verilerine göre Rusya'da faaliyet gösteren 44 RNPO vardı ve toplam NPO sayısı 59 kuruluştu.

PNCO- aslında bu, daha da dar bir izin verilen operasyon aralığına sahip bir RNCO'dur. Böyle bir kar amacı gütmeyen kuruluş, banka hesapları açmadan ve bunlarla ilgili diğer bankacılık işlemlerini yapmadan para transferleri yapma hakkına sahiptir ve anlık, elektronik ve mobil ödemelerin düzenlenmesi çerçevesinde risksiz bir transfer sistemi sağlamakla yükümlüdür. “Ulusal Ödeme Sistemi Hakkında” yasayla getirilen bu tür NPO'dur.

Yukarıda anlatılanlardan farklı olarak, NDKO Takas işlemleri yapma hakları yoktur ancak belirli kredi ve mevduat işlemlerini gerçekleştirebilirler.

NDKO onların hakkı var Aşağıdaki bankacılık işlemlerini yürütmek:

NDCO'lar şunları yapamaz:

“Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında Kanun” uyarınca, 11 Eylül 2014 tarihi itibariyle bir bankanın asgari kayıtlı sermayesi 300 milyon ruble'dir. Karşılaştırma için, aynı yasa ile kurulan banka dışı bir kredi kuruluşunun, kayıt için belgelerin doldurulması sırasında asgari kayıtlı sermayesi, kar amacı gütmeyen kuruluşun türüne bağlı olarak 18 milyon ruble veya 90 milyon ruble'dir. Maliye Bakanlığı, 1 Ocak 2016'dan itibaren, NPO'ların asgari sermaye gereksinimlerinin artırılması ve yeni oluşturulan ve mevcut kuruluşların eşitlenmesi yönünde bir öneride bulundu.

Söylemeye gerek yok, Rusya'da 1000'den fazla banka faaliyet gösteriyor ve her biri müşterilerine hizmetlerini sunmak mı istiyor? Herhangi bir finans kurumunun, avantajları ve dezavantajları bakımından farklılık gösteren kendi program yelpazesi vardır. Ancak hangi koşulların müşteri için gerçekten faydalı olduğu söylenebilir? Hangi bankaya güvenmeli, hangisine güvenmemelisiniz? Hangisiyle işbirliğine başlayabilirsiniz? Rus bankacılık sistemindeki ticari bankalar geniş bir yelpazede temsil edilmektedir. Ve bir finans kurumu seçmeden önce nüansları incelemeye değer.

Değerlendirme

Müşteriler genellikle belirli bir bankanın topraklarının her metrekaresinde kendilerini aldatma ve yalanın beklediğini hissederler. Bu tamamen doğru değil. En iyi Rus ticari bankaları oldukça dürüsttür ve yasalara uygun olarak çalışırlar. İyi finans kurumları uzun vadeli işbirliğine odaklanır. Bu nedenle ilk görüşmede müşteriyi uzaklaştırmak mantıksızdır.

Ve tüm bunlara ikna olmak için potansiyel bir müşterinin, ilgili hizmetleri kullanan kişilerin incelemelerine göre bankaların derecelendirmelerine bakması yeterlidir. Bu sayede işlemi gerçekten karlı olacak bir finans kurumunu seçebileceksiniz.

Temel bilgiler

Bugün Rusya'da 1000'den fazla banka kayıtlıdır. Ancak aralarında 100'den fazlası popüler değil.Tüketici kredilerinden mevduat sözleşmelerinin imzalanmasına kadar her türlü hizmet burada sağlanmaktadır.

Yüzlerce üst düzey finans kurumu arasında, yıllar süren çalışmaları boyunca çok sayıda olumsuz eleştiri biriktirmeyi başaranların da bulunduğunu belirtmekte fayda var. Bu nedenle, belirli bir bankayla iletişime geçerken, onlar hakkındaki sayısız incelemeyi dikkate alarak artılarını ve eksilerini tartmanız gerekir.

borç verme alanında

İstikrarsız ekonomik durum, insanların kredi verme gibi hizmetlere karşı temkinli davranmasına yol açtı. Geleceğe güven yoksa herkes borç almayacaktır. Ancak hâlâ bankayla anlaşma yapmaya karar verenler de var. Müşterileri sadık koşullar ve düşük faiz oranlarıyla cezbedin.

Son yıllarda kredi hizmetlerini kullanan en iyi finansal kuruluşlar şunlardır:

1. Rusya'nın Sberbank'ı.
2. Gazprombank.
3. VTB 24.
4. Alfa Bankası.
5. "Rönesans".
6. "Güven".
7. Moskova Bankası.

Yukarıda adı geçen Rus ticari bankaları benzer kredi programları sunmaktadır. İşlemlerinin koşulları da biraz farklıdır.

Gazprombank mı yoksa Sberbank mı?

Yakın geçmişte müşterilerine en başarılı tekliflerin Sberbank ve Gazprombank tarafından yapıldığına dair birkaç söz söylemekte fayda var. Bunlar yıllık yüzde 14,5 faizli kredilerdir. Ancak müşterinin teminat sunması veya kefil getirmesi durumunda bu kadar uygun şartlarda bir anlaşma yapılması mümkün olacaktır. Aksi takdirde yılda %15 fazla ödeme yapmanız gerekecektir.

Hangi finans kurumuyla iletişime geçmeliyim? Hem Gazprombank hem de Sberbank piyasada oldukça uzun süredir çalışıyor. Çok çeşitli ek hizmetler sunuyorlar. Ancak istatistiklere inanıyorsanız, çoğu kişi hala Rusya Federasyonu'nun ticari tasarruf bankasıyla iletişime geçmeyi tercih ediyor.

VTB24

Bu finans kurumu üçüncü sırayı tamamen haklı çıkarıyor. Müşterilere yıllık %17 oranında bir oran teklif ediliyor ki bu da fena değil. Büyük bir avantaj, uzun vadeli bir sözleşme yapma olasılığıdır. Herkes buradan 7 yıl süreyle borç alabiliyor, diğer birçok finans kuruluşunda ise maksimum kredi süresi 5 yılı geçmiyor.

Bir diğer avantaj ise borçların yeniden yapılandırılma olasılığıdır. Rus ticari bankası VTB24, çeşitli nedenlerden dolayı yükümlülüklerini yerine getiremeyenler için programlar sunmaktadır.

Diğer finans kurumları

Moskova Bankası hakkında pek çok iyi yorum duyabilirsiniz. İlgili hizmetlerin tamamı burada sunulmaktadır. Moskova'daki bu Rus ticari bankası oldukça popüler. Ülkenin diğer şehirlerinde de şubeleri olmasına rağmen.

Buradaki kredi programları yıllık %18,5'ten başlayan oranlar sunmaktadır. Kredi kartları da oldukça popüler. Ve her yetişkin vatandaş bu hizmetten yararlanabilir.

Trust Bank, kredi geçmişi kötü olan müşteriler arasında popülerdir. Yıllık %20'den başlayan oranlarda programlar sunmaktadır. Bu finans kurumu sahip olanlara sadıktır.

Daha az popüler ama aynı zamanda talep gören Rönesans Bankasıdır. Kredi programları burada yıllık %25'ten başlayan oranlarla sunulmaktadır. Finans kuruluşları Orient Express ve Alfa-Bank aynı koşullar altında faaliyet gösteriyor.

Hepsi uzun süredir piyasada çalışıyor ve bu süre zarfında pek çok olumlu eleştiri topladılar. Adı geçen bankalara haklı olarak en güvenilir denilebilir.

Nereye para yatırabilirim?

Kredi sağlayan hemen hemen her finans kurumu aynı zamanda mevduat sahipleriyle de çalışmaktadır. Bu sayede bir denge oluşturmak mümkündür. Kimisi bankaya para çekerken, kimisi borç alıyor.

Mevduat anlaşması yapmaya karar verenler için liderler aynı kalacak. Bunlar şunları içerir:

1. Sberbank.
2. VTB 24.
3. Gazprombank.

Bir anlaşma yapmak için sadece pasaport vermeniz yeterli olacak, her yetişkin vatandaş da depozito kaydedebilir. Listelenen finansal kurumlardaki koşullar pratikte farklı değildir. 100.000 ruble veya daha fazla tutarınız varsa bir anlaşma yapmak mümkün olacaktır.

Mevduat işlemlerine gerçekten karlı denemez. Faiz oranları çok yüksek değil ancak paranızı saygın bir finans kuruluşunda tutmak enflasyondan korunmanıza yardımcı olur.

Daha az popüler olan kuruluşlarla da iletişime geçebilirsiniz. Mevduat anlaşmaları yapmak için bunların en iyileri şunlardır:

• iMoneyBank. Yıllık %10,5 oranında mevduat sunmaktadır. Bir aylık sözleşme yapmak mümkündür.
• BystroBank. Bir ay boyunca verilen depozito için yıllık% 10,05 verir.
• Baltika. Kısa vadeli bir mevduat kaydederken sunulan oran %10,4'tür. Bir yıldan uzun süredir bankada bulunan mevduatlara %12 oranında bir oran sunulmaktadır.

Uygun mevduat faizi dikkat etmeniz gereken son cümleyi içeriyor. Mevduat sigortası imkanı da büyük bir avantaj olacaktır.

Rusya Federasyonu'ndaki en kötü ticari bankalar

İnsanların çok daha az başvurmaya başladığı finansal kuruluşlar arasında şunlar yer alıyor:

• "Tinkoff Kredi Sistemleri".
• "Rus standartı".

Bu Rus ticari bankaları daha önce çok popülerdi. Ancak ekonomik krizin başlamasıyla her şey değişti. Finansal kurumlar kendilerini zor durumda bulan ve yükümlülüklerini tam olarak yerine getiremeyen kişilerle iletişime geçmeyi reddediyor. Borçlularla oldukça kaba bir şekilde ilgileniyorlar.

Kredilerdeki yüksek faiz oranları da bir başka dezavantajdır. Mevduat sigortasının olmayışı da hayal kırıklığı yaratıyor. Burada herkes bir mevduat sözleşmesi imzalamaya karar vermeyecek. Ve haklı olacak - sonuçta, bankanın iflas ettiğini ilan etmesi durumunda paranın iade edileceğine dair kesinlikle hiçbir garanti yok.

Özetle

Ne yapalım? Yastığın altına para mı bırakıyorsun? Aşırı uçlara gitmeniz tavsiye edilmez. Yalnızca piyasada bir yıldan fazla süredir var olan güvenilir finans kurumlarını seçmeye değer. Bir Rus ticari bankasıyla nerede iletişime geçebilirim? Moskova'daki adreslerinizi dikkatinize sunabiliriz.

• Sberbank. Banka adresi: Moskova, Vavilova caddesi, 19.
• Moskova Bankası. Şube adresi: Moskova, st. Sadovaya-Triumfalnaya, 4/10, bina 1.
• Banka VTB24. Banka adresi: Moskova, Kızıl Meydan, 3.

Bunlar en popüler Rus ticari bankalarıdır. Her durumda, bir anlaşma yapmadan önce önerilen tüm koşulları incelemeli ve incelemeleri okumalısınız.

Banka dışı kredi kuruluşları (NPO'lar) belirli bir dizi bankacılık hizmeti sağlamada uzmanlaşmıştır. Kar amacı gütmeyen kuruluşların faaliyetleri yerel mevzuatla düzenlenmektedir. Kar amacı gütmeyen kuruluşların işleyişini etkileyen ana düzenleyici belge, 395-FZ sayılı “Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında” Kanundur.

NPO'ların gerçekleştirebileceği finansal işlemlerin listesi Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından oluşturulur. Bu liste çeşitli işlevleri (bir veya daha fazla) içerebilir. Belirli bir NPO'nun gerçekleştirebileceği tüm işlemlerin bir listesi, ilgili faaliyetleri yürütme hakkını veren lisanslarda belirtilir.

NPO'lar bankacılık işlemlerini yürütebilir, ancak yalnızca bankaların vatandaşların mevduat fonlarını çekme hakkı vardır.

Yalnızca bankalar kişilere hesap açabilir ve yönetebilir. Banka dışı kredi kurumları, bankalara göre daha az katı gerekliliklere tabidir. Bunun nedeni, NPO'ların bankacılık kuruluşlarına göre daha az yetkiye sahip olmasıdır.

NPO'ların müşteriler için daha az katı gereksinimleri vardır; bankalar ise tüm müşteri belgelerini kontrol etme konusunda çok katıdır. Bu nedenle, bir bankadan kredi almak için borçlunun çok fazla zaman ve çaba harcaması gerekecek, ancak bir NPO'dan gerekli miktarı neredeyse anında alabilecek.

Bankalar ve NPO'lar arasındaki temel farklar

Hem bankalar hem de NPO'lar kredi kuruluşlarıdır - tüzel kişilerdir. Faaliyet yürütmek için Rusya Federasyonu Merkez Bankası'ndan lisans almaları gerekmektedir. LLC, CJSC veya OJSC şeklinde oluşturulabilirler.

Aynı zamanda bankalar ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar arasında bir takım önemli farklılıklar bulunmaktadır.

Başlıcaları aşağıdaki tabloda gösterilmektedir:

Dolayısıyla bankaların NPO'lara göre çok daha geniş yetkileri vardır.

Ancak NPO'ların bankacılık kuruluşlarına göre önemli bir avantajı var: Yalnızca sıfır risk katsayısına sahip finansal araçları kullanabilirler.

Bu, bankaların risk yönetimi faaliyetlerini uygulamak için büyük mali kaynakları yönlendirmek zorunda kaldığı, NPO'ların ise bunu hiç umursamadığı anlamına geliyor.
Banka dışı kredi kuruluşlarının türleri

Tüm NPO'lar üç ana türe ayrılır:

• mevduat ve kredi (NDKO). Mevduatlara yerleştirmek, para alıp satmak (nakit olmayan biçimde) ve borsada çalışmak için müşteri fonlarını çekebilirler. Tahsilat ve nakit hizmetlerinde bulunamazlar. Bugün NDCO'lar Rusya'da faaliyet göstermiyor;
• hesaplanmıştır (RNKO). Bireysel girişimcilere ve tüzel kişilere hizmet edebilir, borsada menkul kıymet ticareti yapabilir, döviz alıp satabilirler. RNCO'lar takas kuruluşlarını, ödeme merkezlerini ve odaları, yatırım fonlarını ve ulusal ödeme sistemlerini içerir;
• ödeme (PNCO). Hesap açmadan para transferi hizmeti veriyorlar. PNCO'nun asıl görevi bu tür transferlerin güvenliğini sağlamaktır. PNCO'lar WebMoney ve Yandex.Money gibi iyi bilinen sistemleri içerir.

Bir NPO açma prosedürü

Bir NPO'nun açılması (türü ne olursa olsun), kuruluşların Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından değerlendirilmek üzere belirli belgeleri sunduğu 135 Sayılı Talimat uyarınca gerçekleştirilir.

Tedarik edilen:

• Rusya Federasyonu Merkez Bankası başkanına hitaben yapılan başvuru;
• kurucu belgeler paketi (tüzük, kurucular toplantı tutanakları, yönetici atanması emri vb. dahil);
• NPO'ların kurucularının listesi hakkında bilgi;
• baş muhasebeci pozisyonu için başvuran hakkında bilgi;
• FAS'ın bir NPO açmayı kabul etmesi;
• devlet vergisinin ödendiğini onaylayan belge.

Bir PNCO açılırsa, para transferi (siber transferler) yapma prosedürü ek olarak sağlanır. Bir NPO'nun gerekli miktarda kayıtlı sermayeye sahip olması gerektiğini lütfen unutmayın.

Belgeler üç ay içinde Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından incelenir. Bu, Rusya Merkez Bankası'nın bir NPO'yu kaydettirmek (veya ilgili işlemleri yapmayı reddetmek) için onay vermesi gereken maksimum süredir.

Böylece müşteriler kiminle iletişime geçeceğini seçebilir: bankalar veya NPO'lar. Bir NPO seçerken, belirli bir faaliyeti yürütmek için lisansın bulunmasına ve kuruluş çalışanlarının profesyonelliğine dikkat etmeniz gerekir.

Yurtiçi finans piyasasında çeşitli yapılar bulunmaktadır. Bunların en büyüğü banka dışı kredi kuruluşlarıdır (NPO'lar). Ne olduklarını ve hangi işlevleri yerine getirdiklerini bu makaleden öğreneceksiniz.

Tanım

Kâr elde etmek amacıyla bankacılık faaliyetlerini yürüten tüzel kişilik, banka dışı kredi kuruluşudur. Merkez Bankası'nın kendilerine verdiği lisans hâlâ faaliyetlerine bazı kısıtlamalar getiriyor. Bununla birlikte, NPO'ların sağladığı hizmetler büyük talep görmektedir. Sonra onlara daha ayrıntılı olarak bakacağız.

Banka dışı kredi kuruluşlarının türleri

Rusya'da yalnızca dört DNAO var. Mevduat ve kredi banka dışı kuruluşlar, tüzel kişilere ve bireylere fon yerleştirebilir, gayri nakdi olarak dövizle işlemler yapabilir ve menkul kıymetler piyasasında ticaret yapabilir. Hesap açma, ödeme yapma, tahsilat yapma, mevduat için para çekme veya değerli madenlerle çalışma hakları yoktur.

Ödeme banka dışı kredi kuruluşları elektronik para transferi hizmeti sağlayabilir. Bunun için hesap açmanıza gerek yoktur. Kayıtlı sermayelerinin asgari büyüklüğü 18 milyon ruble. Rusya'da bunlardan sadece on tane var. Bunlar arasında Dengi.Mail.Ru, Moneta.ru, Yandex.Money, PayPal, PayU bulunmaktadır. Bazıları kart veriyor.

İç pazardaki payı %77 olan yerleşim yeri kar amacı gütmeyen kuruluşlar en geniş yelpazedeki işlemleri gerçekleştirebilmektedir:

Hesapları koruyun;

Para transferi yapın;

Ödeme ve ödeme belgelerini toplayın;

Nakit hizmetler sağlayın;

Yabancı para birimlerini nakit ve gayrinakdi şekillerde alıp satmak;

Merkez Bankası piyasasında işlem yapın.

Banka dışı kredi kuruluşları yukarıda açıklanan işlemlere ek olarak aşağıdaki işlemleri de gerçekleştirebilmektedir:

• Üçüncü şahıslara nakit teminat verebilir ve bunları talep etme hakkını elde edebilirsiniz.
• Nüfusun ve tüzel kişilerin varlıklarının güven yönetimine katılın. kişiler
• Kıymetli maden ve taşlarla işlem yapmak.
• Kiralık binalar ve değerli eşyaların saklanması için kasalar sağlayın.
• Kiralama.
• Danışmanlık ve bilgi hizmetleri sağlamak.

Bunlar banka dışı kredi kuruluşlarının türleridir.

Kısıtlamalar

Yapıların hiçbirinin hakkı yoktur:

Mevduat için nüfustan fon ve değerli metal çekmek;

Özel müşterilerin hesaplarına hizmet vermek;

Nakit transferleri yapın;

Banka garantileri sağlayın;

Kredi verin.

Diğer yapılar

“Bankalar Hakkında” Federal Kanununa göre, aşağıdakiler de iç piyasada faaliyet göstermektedir:

1. Müşterilerinin çıkarlarını korumak ve koordine etmek, bağlantılar geliştirmek, mesleki ve bilgi ihtiyaçlarını karşılamak, kredi kuruluşlarının ortak sorunlarının çözümüne yönelik öneriler geliştirmek amacıyla oluşturulan dernek ve birlikler. Bankacılık işlemleri yapmaları yasaktır. Bunların oluşturulması ve işleyişi, “Kar Amacı Gütmeyen Kuruluşlar Hakkında” Federal Kanunu ve Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından düzenlenmektedir.

2. Çeşitli yapılar arasında bir anlaşma imzalayarak ortak sorunları çözmek için oluşturulan kar amacı gütmeyen kuruluş grupları. Böyle bir bankacılık grubunda yalnızca bir kuruluşun yönetim organlarının kararları üzerinde doğrudan veya dolaylı etkisi vardır.

3. Banka holding şirketleri - kar amacı gütmeyen kuruluşlar da dahil olmak üzere, ana kuruluşun yeniden yapılanma ve tasfiye konuları da dahil olmak üzere yönetim organlarının kararlarını etkileyebildiği tüzel kişiliklerden oluşan bir birlik. Yönetim biriminin, grubun faaliyetlerini koordine etmek dışında herhangi bir faaliyette bulunma hakkı yoktur. Ayrıca holdingin kuruluşunu Merkez Bankasına bildirmekle yükümlüdür.

Rus bankacılık sistemi iki katmanlı bir yapıya sahiptir. Merkez Bankası, ülkedeki NPO'ların ve diğer mali kuruluşların faaliyetlerini düzenleme ve ayarlama işlevleriyle görevlendirilmiştir.

Kayıt

Bir kuruluş oluşturmadan önce Rusya Federasyonu Merkez Bankası'ndan lisans almanız gerekir. Bu amaçla aşağıdaki belgeleri sağlamanız gerekir:

• Bir kuruluşun tescili için başvuru.
• Şart kurucularla mutabakata varıldı.
• Bir NPO oluşturma kararının yer aldığı toplantı tutanakları.
• Rusya Merkez Bankası'nın tüm gereksinimlerine uygun olarak kuruluşun ayrıntılı bir iş planı.
• Devlet vergisinin ödendiğinin teyidi.
• Tüzel kişilerin tescil belgeleri veya kurucuların pasaportları.
• Ana pozisyonlar için aday anketleri - müdür, baş muhasebeci, milletvekili.
• Ofisin yer alacağı bina için kira sözleşmesi.
• Anti-tekel Komitesinden izin.

Son teslim tarihleri

Merkez Bankası, evrak paketinin tamamının teslim edilmesinden sonra üç ay içinde karar verir.

Kurucular

Rusya'da banka dışı kredi kuruluşları bireyler ve tüzel kişiler tarafından kurulabilir. İkinci durumda, 3 yıldan fazla süredir faaliyet gösteren bir işletmenin, son 6 ay içerisinde katkıda bulunabilecek yeterli mali duruma ve öz kaynaklara sahip olması gerekir. Bir NPO'nun kurucuları, kayıt tarihinden itibaren 3 yıl içinde istifa edemezler.

Başkent

Bankacılık ve banka dışı kredi kuruluşları kayıtlı sermayeyi satılan hisseler bazında oluşturur. Katkı nakit, bina veya diğer mülklerle yapılabilir. Yerel ve bölgesel bütçelerin likit varlıkları da bir yönetim şirketi oluşturmak için kullanılabilir. Kayıtlı sermayenin %100 ödenmesi, yapının ek operasyonlar yürütmek üzere lisans başvurusunda bulunmasına olanak tanıyacaktır.

Ancak, kar amacı gütmeyen kuruluşların yönetim şirketini oluşturmak için bütçeden ve devlet fonlarından veya federal makamların mülklerinden elde edilen fonların kullanılması yasal olarak yasaktır. Kuruluşun öz fonlarının asgari tutarı 5 milyon Euro'dur. Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kayıtlı sermaye büyüklüğünün değiştirilmesine ilişkin kararının yayınlanmasından üç ay sonra yürürlüğe girer. Yeni bankalar ve banka dışı kredi kuruluşları, kendi fonlarının hacmine ilişkin mevcut standardı benimsiyor. Ayrıca Merkez Bankası nakit olarak yapılabilecek katkıların azami tutarını da belirlemektedir. Bugün bu oran %20'dir.

Dokümantasyon

Kar amacı gütmeyen kuruluşların oluşumuna ilişkin tüm hükümler kurucu belgelerde belirtilmiştir. Kurucular arasında yapılan anlaşma, faaliyetlerin yürütülmesi prosedürünü, kayıtlı sermayenin büyüklüğünü, ihraç edilecek hisse kategorilerini ve bunların yerleştirme prosedürünü belirler. NPO Tüzüğü şunları öngörmektedir:

• Ad Soyad;
• sahiplik türü;
• Konum verileri;
• operasyonların listesi;
• Ceza Kanununun değeri;
• paylaşma sayısı;
• hissenin nominal değeri;
• yönetim organlarına ilişkin veriler;
• Yönetim kararlarının alınmasına yönelik mekanizmalar.

Şart, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na kaydedildiği andan itibaren yürürlüğe girer.

Sahiplik türü

Banka dışı kredi kuruluşlarının Rusya Federasyonu topraklarındaki faaliyetleri Anayasa, “Bankalar Hakkında” Federal Kanunu, “Rusya Federasyonu Merkez Bankası Hakkında” ile düzenlenmektedir. Yapının gerçekleştirme hakkına sahip olduğu işlemlerin yanı sıra yaratılma ve tescil koşullarını da belirtirler.

LLC şeklindeki banka dışı finansal kuruluşlar birden fazla kişi tarafından kurulabilmektedir. Yönetim şirketleri kurucular arasında bölümlere ayrılmıştır. Yükümlülüklerinden sorumludurlar ve yalnızca kayıtlı sermayedeki payları ölçüsünde zarara uğrarlar. Katılımcılar katkı payının tamamını ödememiş olsalar bile müştereken ve müteselsilen sorumludurlar.

Rusya Federasyonu'nda ek sorumluluğu olan bir şirket biçiminde tek bir banka dışı mevduat ve kredi kuruluşu kayıtlı değildir. Bu tür topluluklarda kurucuların sorumluluğu çok daha fazladır. İlk aşamalarda yönetici şirkete sağlanan katkıya göre hesaplanır. Asıl borçlu işletme olmaya devam ediyor. Ancak varlıkları uzlaşma için yeterli değilse, kurucuların bakiyeyi katkı paylarına eşit miktarda kendi fonlarından ödemeleri gerekecek.

Anonim şirket şeklinde banka dışı kredi kuruluşu düzenlemesi çok daha yaygındır. Sermayesi paylara bölünmüştür. Katılımcılar, değerlerinin sınırları dahilinde yükümlülüklerden sorumludur ve zararlara katlanırlar. Hisse sayısının kurucular arasında önceden dağıtılması durumunda böyle bir kuruluş kapalı anonim şirket olarak tescil edilir. Kurucuları, şirketin hisse senetlerini satın alma konusunda rüçhan hakkına sahiptir. Açık bir anonim şirket biçimindeki banka dışı bir kredi kuruluşu, hisselere abone olabilir. Bu tür ofislerin yıllık olarak bilanço ve kar-zarar hesaplarını yayınlamaları gerekmektedir.

Rusya Federasyonu'ndaki 2013 yılı istatistiklerine göre, kuruluşların çoğunluğu (62'nin% 60'ı) LLC'nin,% 29'u CJSC'nin mülkiyetindedir ve yalnızca 7 işletme açık anonim şirket olarak faaliyet göstermektedir.

Nezaret

Bankacılık sisteminin tekelleşmesini önlemek amacıyla Merkez Bankası, işletmeler ve bireyler tarafından %5'lik yasal sınırı aşan NPO hisselerinin satın alınmasını kontrol etmektedir. Bu tür işlemler hakkında en üst makamın bilgilendirilmesi zorunludur. Ve kurucunun NPO'daki payı% 20'yi aşarsa, bu tür işlemler için Rusya Merkez Bankası ile önceden anlaşmaya varılması gerekir. Bu gibi durumlarda, bireylerin Merkez Bankası bölge ofisine mali durumlarını doğrulayan belgeler sunmaları gerekmektedir. Rusya Bankası bunları 30 gün boyunca değerlendiriyor ve ardından işlemin yasallığı hakkında yazılı olarak bilgi veriyor. Merkez Bankası kararını bildirmezse satın alma yasal kabul edilir.

Potansiyel kurucunun yetersiz mali durumu varsa, kişilerin yasa dışı eylemlerde bulunduğunu doğrulayan geçerli mahkeme kararları varsa veya bunun sonucunda Rusya Merkez Bankası, bir NPO'nun hisselerinin% 20'sinin satın alınmasını kabul etmeyebilir. piyasada bir tekelcinin oluşturulabileceği bir işlem.

Banka dışı kredi kuruluşları aşağıdaki avantajlara sahiptir:

• Rusya Federasyonu Merkez Bankası'ndan yeniden finansman alıyorlar;
• banka dışı mali kuruluşlar kar dağıtımı yoluyla rezerv oluşturabilirler; bunların tutarları federal yasalarla belirlenir;
• hisse senetlerini ihraç edebilir, satın alabilir, satabilir, kaydedebilir, saklayabilir ve bunlarla ilgili diğer işlemleri gerçekleştirebilir.

Rusya'daki faaliyetlerin özellikleri

Yeni nesil banka dışı kredi kuruluşlarının faaliyetleri anlık hizmet odaklıdır. İnternet teknolojilerinin hızlı gelişimi sayesinde, bu tür işletmeler artık müşterilerle etkileşim kurmak için terminalleri kullanarak öncelikle sanal alanda "yaşıyor". Yeni piyasa katılımcıları tüm kuruluşlarla işbirliği yapar. Ödeme sistemi operatörleri, takas ve ödeme merkezleri vb. olarak hareket ederler.

NPO'ların büyük bir avantajı, ödeme işlemlerinin yüksek hızıdır. Geleneksel hizmetler hâlâ sağlanıyor ancak gelişme vektörü farklı bir yöne yönlendiriliyor. İstatistiklere göre, Temmuz 2013 itibarıyla yalnızca Moskova'da 38 kuruluş kayıtlıdır. Mevcut 62 sitenin üçte birinin web sitesi yok. Mevcut NPO'ların çoğu eskiden bankaydı ancak kendi fonlarının asgari miktarını sağlayamadıkları için yeniden örgütlenmek zorunda kaldılar: 2012'de ikiye katlanarak 180 milyona çıktı.

2011 yılında Rusya topraklarında yalnızca bir emanet ve kredi kuruluşu kayıtlıydı - CJSC “Kadın Mikrofinans Ağı”, ancak yalnızca 5 yıl çalıştı ve ardından tasfiye edildi.

"Inkahran" ve "Brinks", Rusya genelinde tahsilat hizmetleri, nakit işleme, menkul kıymetlerin ve değerli metallerin taşınması konularında uzmanlaşmış olarak biliniyor. Müşterilerinin çoğu büyük bankalardır.

"Rapida", "Leader" ve "ORS", hizmet sağlayıcılar aracılığıyla hizmetler için ödeme yaparak bireyler ve tüzel kişiler arasında ödeme yapma konusunda uzmanlaşmıştır. Para transferi pazarında her katılımcının kendine ait bir alanı vardır. "Rapida", terminaller ve cep telefonları aracılığıyla kredilerin geri ödenmesi, cep telefonlarının yenilenmesi, kablosuz iletişim için ödeme yapılması, konut ve toplumsal hizmetler için hizmetler sunmaktadır. Lider dünyanın her yerine anında transfer sağlar. ORS, ATM ağlarının birleştirilmesiyle ilgilenmektedir.

Özet

Rusya Federasyonu'nun banka dışı kredi kuruluşları, Merkez Bankası'ndan alınan lisansa dayanarak belirli işlemleri yürütmektedir. Günümüzde hizmet sağlayıcılar ile müşteriler arasında aracı konumundadırlar. En popüler banka dışı kredi kuruluşları hangi türlerdir? Hesaplandı. En geniş hizmet yelpazesine sahiptirler. Rusya Federasyonu'ndaki çoğu NPO, hem ülke içinde hem de yurt dışında hızlı fon transferi sağlıyor. Diğerleri tahsilat konularında bankalarla işbirliği yapıyor.

Banka dışı kredi organizasyonu(NPO) – belirli bankacılık işlemlerini yürütme hakkına sahip olan kişi. NPO'ların tanımı, 2 Aralık 1990 tarihli ve 395-1 sayılı “Bankalar ve bankacılık faaliyetleri hakkında” federal yasa ile verilmektedir. Kâr amacı gütmeyen kuruluşlar için kabul edilebilir bankacılık işlemleri kombinasyonları Rusya Merkez Bankası tarafından belirlenir. Banka dışı kredi kuruluşları için yasal gereklilikler bankalara göre daha düşüktür ve bu da işlemlerde daha düşük risk derecesi ile ilişkilidir.

Genel olarak, banka dışı kredi kuruluşları üç ana türe ayrılabilir: takas banka dışı kredi kuruluşları (RNCO'lar), banka dışı ödeme kredi kuruluşları (PNCO'lar) ve banka dışı mevduat kredi kuruluşları (NDCO'lar).

Muhabir bankalar da dahil olmak üzere tüzel kişiler adına banka hesapları üzerinden mutabakatların gerçekleştirilmesi;

Tüzel kişiler için fon, fatura, ödeme ve mutabakat belgeleri ve nakit hizmetlerinin tahsilatı;

Nakit dışı döviz alım satımı;

Banka hesabı açmadan gerçek kişiler adına para transferi yapmak (posta transferleri hariç);

Başka bir deyişle, RNKO'nun mevduat çekme ve kredi verme hakkı yoktur; bir ödeme ve transfer sistemi sağlar.

Şu anda piyasada aşağıdaki RNCO grupları ayırt edilebilir:

Takas kuruluşları: CJSC Takas Odası, CJSC Bölgelerarası Takas Merkezi, OJSC Moskova Takas Merkezi, vb.;

Takas merkezleri menkul kıymetler piyasasındadır, örneğin NPO RTS Takas Odası;

Moskova Bankalararası Döviz Borsasına hizmet veren Ulusal Uzlaştırma Deposu gibi döviz piyasalarındaki muhabir bankalar da dahil olmak üzere tüzel kişilere hizmet veren takas odaları;

Bankalararası piyasada faaliyet gösteren ödeme kuruluşları, örneğin Golden Crown ödeme sistemine hizmet veren ve 130'dan fazla bankayla anlaşması olan NPO Ödeme Merkezi;

Western Union DP Vostok, NPO Rapida gibi banka hesabı açmadan bireylerden fon transferi konusunda uzmanlaşmış ödeme kuruluşları.

Ödemeli banka dışı kredi kuruluşu, banka hesapları açmadan ve bunlarla ilgili diğer bankacılık işlemlerini yapmadan para transferi yapma hakkına sahiptir. Bu tür NPO, “Ulusal Ödeme Sistemi Hakkında” kanunun yayınlanmasıyla ortaya çıktı. Uzlaşma ödemeli banka dışı kredi kuruluşuyla karşılaştırıldığında, daha dar bir operasyon yelpazesine izin verilmektedir. Anlık, elektronik ve mobil ödemelerin düzenlenmesi çerçevesinde risksiz bir transfer sistemi sağlamalıdır.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın 21 Eylül 2001 tarih ve 153-P sayılı “Mevduat ve kredi işlemlerini yürüten banka dışı kredi kuruluşlarının faaliyetlerinin ihtiyati düzenlemesinin özellikleri hakkında” yönetmeliğine göre NDCO'lar, aşağıdaki bankacılık işlemleri:

Tüzel kişilerden mevduatlara fon çekmek (belirli bir süre için);

Tüzel kişilerden çekilen fonların kendi adına ve masrafları kendilerine ait olmak üzere mevduat olarak yerleştirilmesi;

Nakit dışı döviz alım ve satımı (münhasıran kendi adınıza ve masrafları size ait olmak üzere);

Banka teminatlarının verilmesi;

Menkul kıymetler piyasasında faaliyetlerde bulunmak.

NDCO'nun hiçbir hakkı yoktur:

Bireylerden mevduatlara (talep üzerine ve belirli bir süre için) ve tüzel kişilerden talep üzerine mevduatlara fon çekmek;

Bireylerin ve tüzel kişilerin banka hesaplarını açmak ve sürdürmek, ayrıca bunlara ödeme yapmak;

Fonların, faturaların, ödeme ve ödeme belgelerinin ve nakit hizmetlerinin tahsilatı ile meşgul olmak;

Nakit döviz alıp satmak;

Mevduatları çekin ve değerli metalleri yerleştirin;

Banka hesabı açmadan bireyler adına para transferi yapın.

Başka bir deyişle, NDCO'ların takas işlemleri yapma hakları yoktur ancak belirli kredi ve mevduat işlemlerini gerçekleştirebilirler.

Böyle bir organizasyonun tek örneği, 2005 yılında oluşturulan CJSC “Banka Dışı Mevduat ve Kredi Organizasyonu” Kadın Mikrofinans Ağı”dır. Ancak 2011 yılında bu kuruluşun tasfiye yoluyla faaliyetlerini durdurma kararı alması nedeniyle lisansı iptal edildi. Şu anda piyasada tek bir NDCO yok.

Tüm NPO'ları açma prosedürü, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın 2 Nisan 2010 tarih ve 135-I sayılı “Rusya Bankası'nın kredi kuruluşlarının devlet tescili ve lisans verilmesine ilişkin kararlar almasına ilişkin prosedür hakkında” talimatında belirtilmiştir. Bankacılık işlemleri için.”

Banka dışı kredi kuruluşlarına ödeme yapılmasına ilişkin zorunlu standartlar, 15 Eylül 2011 tarih ve 137-I sayılı Bank of Russia Talimatı kapsamındadır: “Banka hesapları açmadan para transferi yapma hakkına sahip banka dışı kredi kuruluşları için zorunlu standartlar hakkında ve ilgili diğer bankacılık işlemleri ve bunların uyumluluğu konusunda Rusya Bankası denetiminin gerçekleştirilmesinin ayrıntıları."